信用卡年费产生逾期会不会影响公积金贷款？
我的信用卡因为年费产生了7次逾期，金额300多块钱，我现在已经还清。现在想在北京办理公积金贷款，我是国管的，请专业人士帮我分析下会不会对贷款产生影响？逾期记录可以让人民银行清除掉么？
09-09-06 &匿名提问 发布
可以办理交通，招商，建设和工商银行的信用卡，   后2者  要公务员才可以办理，办理过程繁琐，钱2者准可以办理
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会有一些影响但是问题不大
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一、什么是个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。 二、申请住房公积金贷款应具备的条件 1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份； 2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）； 3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料； 4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）； 5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)； 6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。 三、如何申请住房公积金贷款 借款人申请贷款时，应准备以下资料： 1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）； 2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）； 3、缴存住房公积金的证明； 4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）； 5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表； 6、要有不低于总房价20%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）； 7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。 四、住房公积金贷款的期限、利率和限额 个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。 推算公式为： 贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁） 个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。 个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。 五、贷款程序 第一步：申请 1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额； 2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请； 3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。 第二步：审核 售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。 第三步：签订贷款合同 住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。 第四步：担保 1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证； 2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证； 3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。 第五步：银行放款 借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。 第六步：还款 借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。 六、贷款的偿还 借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息： 1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 每月偿还本息金额=[月利率× （1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金 2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为： 每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 ＋（本金—累计已还本金）×月利率 七、关于提前还款 借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。 借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。 八、还款方式 1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。 2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。 九、贷款的担保 借款人可选择以下担保形式： （一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押； （二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押； （三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。 抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。 十、关于用住房公积金还款 借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。 十一、住房公积金贷款的特点： 一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。 1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%；银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.04%。 二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保；保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其计算公式：保险费 = 贷款本金×费率×贷款年限。 三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。 四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。 五是公积金贷款无律师费或代理费。 参考资料：
个人住房公积金贷款指南 一、什么是个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。 二、申请住房公积金贷款应具备的条件 1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份； 2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）； 3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料； 4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）； 5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)； 6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。 三、如何申请住房公积金贷款 借款人申请贷款时，应准备以下资料： 1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）； 2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）； 3、缴存住房公积金的证明； 4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）； 5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表； 6、要有不低于总房价20%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）； 7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。 四、住房公积金贷款的期限、利率和限额 个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。 推算公式为： 贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁） 个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。 个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。 五、贷款程序 第一步：申请 1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额； 2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请； 3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。 第二步：审核 售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。 第三步：签订贷款合同 住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。 第四步：担保 1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证； 2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证； 3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。 第五步：银行放款 借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。 第六步：还款 借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。 六、贷款的偿还 借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息： 1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 每月偿还本息金额=[月利率× （1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金 2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为： 每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 ＋（本金—累计已还本金）×月利率 七、关于提前还款 借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。 借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。 八、还款方式 1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。 2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。 九、贷款的担保 借款人可选择以下担保形式： （一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押； （二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押； （三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。 抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。 十、关于用住房公积金还款 借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。 十一、住房公积金贷款的特点： 一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。 1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%；银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.04%。 二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保；保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其计算公式：保险费 = 贷款本金×费率×贷款年限。 三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。 四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。 五是公积金贷款无律师费或代理费。 参考资料：长春住房公积金网站有详细说明
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独生子女继承问题引关注 父母可提前做遗嘱公证
独生子女继承难？别被传言吓到了！　　独生子女继承难？别被传言吓到了！
　　来源：济南日报 作者：刘晓群
　　近日，一则名为《》的帖子在朋友圈里“火”了。文中列举了一名独生子在继承父母遗产过
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程中，法院、公证处两头受堵的遭遇，让不少独生子女和他们的亲人产生了担心。独生子女继承果真“困难重重”吗？记者向法院、公证处及法律界人士进行了求证。
　　独生子女继承，法院、公证“两头为难”？
　　新闻源头
　　帖子里说，独生子刘先生父母去世，母亲留下遗嘱，把和房产留给他继承。不料在继承遗产时他遭遇了难以想象的困难。股票交易所和银行、房管局无法确认刘先生的继承权，不予办理。
　　刘先生想通过到法院起诉自己的妻子，要求法院确认母亲的遗嘱合法有效，让其按遗嘱继承股票和房产。但法院认为刘先生的妻子并不是继承案件的适合被告。刘先生只好撤诉。
　　文章表示，公证处在办理继承公证时严格要求继承人出示各种证明文件，有些证明文件继承者难以提供，从而无法通过公证的方式办理继承，只有通过诉讼的方式办理继承，然而，以诉讼的方式办理继承，必须有明确的其他继承人作为被告，而独生子女在父母双亡的情况下，无人可告，导致无法办理遗产继承。
　　第一落点
　　“独生子女时代”继承问题引关注
　　当下，我国第一代独生子女已经步入中年，财产继承正成为他们所要面对的一个不可避免的话题，这篇文章立刻点燃了不少人心中的担忧。
　　40岁的市民韦先生是家中独子，而他的女儿也是独生女，这一过去从没考虑过的问题引发了韦先生夫妇的“双重担心”。“我和妻子已经在清点家里的存折、投资和其他财产，给女儿列好清单。虽然我俩都还年富力强，但是以防万一嘛，不能让闺女将来吃亏。”然而另一方面，面对自己年迈的父母，韦先生觉得，“实在张不开口和他们谈论遗产的话题。”
　　记者求证
　　大多数情况下真没那么难
　　现实生活中，独生子女想要继承遗产是否真的存在问题？都有哪些解决渠道？记者进行了多方求证。
　　“帖子里刘先生的妻子的确不是这起继承案件的适合被告，法院不立案没有问题。”一名基层法院工作人员表示，但并不是说刘先生“无人可告”，根据案件的具体情况，继承人可以搜集证据，通过起诉登记机关、金融机构等方式维权。
　　有律师告诉记者，最近有不少被“吓到”的亲朋好友向他咨询继承问题，“文章中应该是比较个别的现象，独生子女继承其实没有那么难。”他介绍，遗产处理可通过公证和诉讼两种渠道，在没有继承争议的情况下，公证处理遗产更经济、更便捷，“一般来说，我国绝大多数的继承还是通过公证的途径办理。”实际上，独生子女家庭关系相对单一，第一顺位的法定继承人数量较少，办理难度往往不大。独生子女的父母如果实在担心子女出现继承问题，还可以提前做好遗嘱公证。
　　证明亲属关系 单凭独生子女证是不够的
　　多年从事公证工作的泉城公证处负责人白晓告诉记者，“独生子女办理继承公证，与非独生子女办理继承公证并无特异之处。”只要材料齐全，还没有遇到独生子女难以办理公证的情况。
　　在办理继承公证时，作为独生子女的继承人按照普通的继承公证提交证明材料即可，提供材料主要有：身份证明、死亡证明、财产证明、亲属关系证明等。
　　值得注意的是，在亲属关系证明材料中，独生子女证是证明亲属关系的证明材料之一，但不能作为唯一的证明材料。“比如现实生活中存在生育二胎或者再婚生育子女等情况。”白晓说，独生子女继承人除了提供独生子女证以外，视办证具体情况，还应通过提供单位证明、公安机关的证明、人事档案证明或者证人证言等途径来证明自己是独生子女的事实。
　　专家解说
　　近期，本报也收到了大量有关遗产继承的咨询，针对市民关心的问题，记者请泉城公证处负责人白晓为大家做了解读。
　　1.被继承人名下存款如何查询？
　　继承人要求继承的遗产绝大多数是父母生前以自己的名义在银行开户的存款，父母去世前没有就财产进行说明的，继承人很可能拿不到存折或者不知道存折、信用卡的密码，这种情况怎么办？银行不积极配合权利人行使继承权怎么办？
　　针对继承人没有存折或不知道存折、储蓄卡密码的情况，日，司法部、业监督管理委员会联合下发了《关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜》的通知，通知中明确规定，申请办理继承公证的继承人，在公证机构受理其继承申请且确认了继承人身份之后，可向公证机构申请开具《存款查询函》，当事人带着查询函可以到各金融机构查询被继承人的存款信息。
　　2.未成年独生子女如何办理继承权公证？
　　未成年独生子女由于不具有完全民事行为能力，无法独立行使权利和提起诉讼，又有什么办法继承父母遗产？
　　未成年独生子女办理继承权公证，应当根据法律的规定，在确认了监护人之后，由监护人以未成年独生子女的名义为其办理继承公证。
　　根据《中华人民共和国民法通则》第十六条的规定，未成年人的父母是未成年人的监护人。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：（一）祖父母、外祖父母；（二）兄、姐；（三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。对担任监护人有争议的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。没有第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。独生子女继承财产并不难：可走公证　　独生子女继承财产并不难：可走公证
　　来源：周报 DM理财研究员 代红叶/广州报道
　　北京的刘先生是家中独子，父亲十几年前过世了，名下归了刘先生的母亲郝老太太。2014年6月份，郝老太太也病故了，临终前留下遗嘱，将股票和名下的房产留给儿子刘先生继承。
　　令刘先生没有没想到的是，继承财产之路却困难重重。想继承股票，但是股票交易所和银行无法确认刘先生的继承权，不予办理。刘先生只好到法院起诉，因为是独生子，没有同为继承人的其他兄弟姐妹，能起诉谁呢？万般无奈之下，刘先生只好把妻子告上法庭，要求法院确认母亲的遗嘱合法有效。但是法院立案部门审查后认为，刘先生的妻子并不是继承案件的适合被告。刘先生不得不撤回起诉，另寻办法。
　　独生子女继承财产真的有这么难么？为了解答大家的疑惑，DM理财小编专门请教了广东君一律师事务所律师刘潇虎，辟谣的同时，也给独生子女在继承财产时指了一条“明路”。
　　一问：有说法称，独生子女继承财产有两个主要困难：一是由于没有兄弟姐妹，无法通过诉讼证明自己是唯一的合法继承人；二是父母突然离世，无法查明财产状况。这两个困难是否存在？子女应该怎么解决？
　　一答：独生子女继承难是一个伪命题。继承权取得分为遗嘱继承和法定继承两类，继承权行使方式包括诉讼或非诉讼两种方式。但不管何种情况，独生子女继承在法律规定和证据取得方面无任何特殊之处，不可能比非独生子女困难和复杂。
　　首先，关于继承身份问题。
　　如果有遗嘱，按遗嘱继承即可。
　　如果法定继承，任何能有效证明自己是独生子女的材料都可以作为证明，例如，公安局等部门出具的亲属关系证明或者家庭成员证明、独生子女证、户口登记信息、裁判文书等。
　　需强调的是，这些证据并不需要通过诉讼取得，而是继承人可以自己取得。
　　其次，关于遗产查明问题。
　　这是继承共同面临的技术性问题，根本方法是建立个人财产的联动查询机制，例如最高法最近推行的案件执行系统就是一个很好的平台，方便继承人查询。
　　PS：小编还了解到一种查明遗产的方法，独生子女到公证处申请继承公证，公证处受理后发放联系函，子女可以凭借联系函，到可能存有父母存款的银行进行调查，银行会配合。
　　二问：除上面的两个问题，独生子女在继承财产时还可能遇到哪些困难？
　　二答：一个是银行、、证券等为规避法律风险，而人为设置超出法律要求的不合理条件，从而阻碍继承；另一个是相关证明材料灭失或丢失，补办材料耗时耗力。
　　三问：独生子女继承财产需要准备好哪些东西，继承流程是什么？
　　三答：需要准备的材料主要有三类：死亡证明（由户籍所在地的派出所或者医院出具）、继承身份证明、遗产证明。
　　流程一：准备好材料，办理公证。去当事人住所地、行为地或者事实发生地的公证机构办理公证。如果涉及到不动产，比如房子，房子在哪里，就要在哪里的公证机构办理公证。
　　流程二：到相关单位或部门要求变更财产的所有人或权利人。如果对方拒绝办理，可以起诉对方。
　　四问：父母在世时，提前准备什么，可以减少过世之后独生子女继承财产时的纠纷？
　　四答：一是订立遗嘱，最好是公证订立，以便在继承权上无争议；二是制作个人财产清单，可以单独或者与遗嘱一同公证，方便查清财产。2-1点击进入参与讨论老婆的信用卡出现过多次污点会不会影响贷款买房。她有10多万的公积金出现过污点能不能跟公积金贷款。-中国学网-中国IT综合门户网站
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老婆的信用卡出现过多次污点会不会影响贷款买房。她有10多万的公积金出现过污点能不能跟公积金贷款。
转载 编辑：李强
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