相信初次申请贷款的朋友，不了解银行贷款面签的流程，对于银行贷款面签流程是怎样的这个问题也是很好奇，甚至有很多借款者根本就不知道在银行申请贷款还需要面签，
相信初次申请贷款的朋友，不了解银行贷款面签的流程，对于银行贷款面签流程是怎样的这个问题也是很好奇，甚至有很多借款者根本就不知道在银行申请贷款还需要面签，如果不能提前了解下面这些内容，自然就会导致自己申请贷款审批出现问题，还会影响到以后申请贷款的成功率。
1、借款者提供各种证明材料
参加银行贷款面签时，需要准备各种充分的材料，这样才能证明自己具备良好的借款和还款能力，提供的各种资料证明都要合理合法，还要证明自己贷款的用钱用途是合法的，这样才能在银行申请贷款的成功率更高，在参加面签的时候也能让整个流程更加顺利，建议大家申请贷款的时候要了解这些细节问题，才能在银行贷款面前之前做好准备。
2、回答工作人员的各种问题
银行信贷部门的工作人员会询问借款者一些问题，通常都是围绕着工作收入以及生活等各方面的问题，当然还会询问一些看似和贷款没有关系的问题，例如孩子在哪里上学或者老人身体状况，其实这都是确定借款者的个人消费风险承受能力，这样才能确定借款者是否具备偿还贷款本息的能力，从而进行进一步的审查。
3、等待银行最后的通知和确认
银行贷款面签流程完毕之后，就要等待最后的通知和确认，如果在进行银行贷款面签的时候没有出现太多问题，自己给信贷经理留下了很好的印象，尤其是证明了自己具备偿还贷款本息的能力，通常在这种情况下都会顺利通过，所以这款只有在参加银行贷款面签的时候，千万不要害怕整个流程，反而可能会出现一些问题。
结合以上这些内容介绍，银行贷款面签流程是怎样的这个问题大家已经全面了解，如果想让自己在银行申请贷款达到更好的效果，避免给自己申请贷款造成不必要的影响，建议广大借款者就要正确对待银行面签的流程，这样才能提前做好全面充分的准备，还能避免出现被拒绝的情况。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐一：银行贷款面签流程是怎样的？
相信初次申请贷款的朋友，不了解银行贷款面签的流程，对于银行贷款面签流程是怎样的这个问题也是很好奇，甚至有很多借款者根本就不知道在银行申请贷款还需要面签，
相信初次申请贷款的朋友，不了解银行贷款面签的流程，对于银行贷款面签流程是怎样的这个问题也是很好奇，甚至有很多借款者根本就不知道在银行申请贷款还需要面签，如果不能提前了解下面这些内容，自然就会导致自己申请贷款审批出现问题，还会影响到以后申请贷款的成功率。
1、借款者提供各种证明材料
参加银行贷款面签时，需要准备各种充分的材料，这样才能证明自己具备良好的借款和还款能力，提供的各种资料证明都要合理合法，还要证明自己贷款的用钱用途是合法的，这样才能在银行申请贷款的成功率更高，在参加面签的时候也能让整个流程更加顺利，建议大家申请贷款的时候要了解这些细节问题，才能在银行贷款面前之前做好准备。
2、回答工作人员的各种问题
银行信贷部门的工作人员会询问借款者一些问题，通常都是围绕着工作收入以及生活等各方面的问题，当然还会询问一些看似和贷款没有关系的问题，例如孩子在哪里上学或者老人身体状况，其实这都是确定借款者的个人消费风险承受能力，这样才能确定借款者是否具备偿还贷款本息的能力，从而进行进一步的审查。
3、等待银行最后的通知和确认
银行贷款面签流程完毕之后，就要等待最后的通知和确认，如果在进行银行贷款面签的时候没有出现太多问题，自己给信贷经理留下了很好的印象，尤其是证明了自己具备偿还贷款本息的能力，通常在这种情况下都会顺利通过，所以这款只有在参加银行贷款面签的时候，千万不要害怕整个流程，反而可能会出现一些问题。
结合以上这些内容介绍，银行贷款面签流程是怎样的这个问题大家已经全面了解，如果想让自己在银行申请贷款达到更好的效果，避免给自己申请贷款造成不必要的影响，建议广大借款者就要正确对待银行面签的流程，这样才能提前做好全面充分的准备，还能避免出现被拒绝的情况。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐二：网上可以申请银行贷款吗？网上申请银行贷款是真的吗？
以前在银行申请贷款，必须要到银行柜台亲自办理，整个流程非常麻烦和复杂，现在各大银行发展非常注重网络金融业务，还把信贷业务转向网站平台，所以方便各种不同借款
以前在银行申请贷款，必须要到银行柜台亲自办理，整个流程非常麻烦和复杂，现在各大银行发展非常注重网络金融业务，还把信贷业务转向网站平台，所以方便各种不同借款者进行贷款申请，网上可以申请银行贷款吗?网上申请银行贷款是真的吗这个问题也得到了很多人关注，下面就来为大家全面介绍一下。
1、在网上申请贷款的银行
如果想要在网上申请贷款，建议可以选择建设银行以及交通银行等国有银行，因为这些银行的网上贷款业务比较成熟，在申请贷款过程中还能达到更安全的标准，避免申请贷款造成不必要的影响，但是并不是所有的贷款业务都能在网上平台进行申请，所以在患者申请贷款之前要注意这些细节问题。
很多人比较纠结在网上申请银行贷款会出现上当受骗的情况，其实只要通过专业正规的网上银行进行贷款，并不会造成任何损失和影响，所以借款者可以非常放心的进行申请，递交申请之后也需要根据银行的具体要求来准备相关的材料证明，在网上申请可以随时查询借款审批进度，让申请贷款的过程更顺利。
3、办理网上贷款的注意事项
建议广大借款者在网上办理申请贷款，必须要注意根据银行的具体要求准备相关的材料证明，并不是在网上申请贷款就能随随便便的成功，其实和线下柜台申请贷款的整个流程是一样的，只是通过线上平台进行办理看似非常简单，其实整体审核的标准也是很难，千万不要盲目的申请贷款影响到成功率。
在网上申请银行贷款确实具有很好的优势，对于平时没有太多充足时间的借款者来说，直接通过网上平台就能申请贷款，节省了大量的时间和不必要的麻烦，但并不是所有类型的贷款都能通过网上申请，所以建议借款者需要了解网上可以申请银行贷款吗?网上申请银行贷款是真的吗等相关问题。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐三：为什么买二手房贷款难？原因在这里
如今的新房大多都在位置比较偏远的郊区，楼盘周边的配套甚至还没有发展起来，对于刚需族来说，买房后需要等待很长一段时间的交房不说，短期内入住生活也是不太方便的，因此就有很多人选择购买二手房，但是如果想要贷款购买二手房的话，比贷款购买新房要麻烦很多，那么为什么购买二手房贷款难？
很多购房者觉得贷款难，是因为他们的年龄比较大，贷款买房的时候，银行对于借款人的年龄也是有要求的，一般来说银行都会要求贷款者的年龄在18-65周岁，在这个年龄阶段中，25－40周岁是比较受银行欢迎的借款人群体，除此之外就是接下来就是18-25周岁、40-50周岁的人群，如借款人的年龄在50-65周岁之间，那么申请房贷时将会比较困难。
银行在审批贷款的时候是会考察借款人的还款能力的，在判断借款人的还款能力时，主要是从借款人的月收入来判断的，相比其他因素月收入更加直观，所以对于一些工资收入不错的贷款者来说，是很容易拿到高额度贷款。但是对于收入比较低的借款人来说，贷款的时候不仅贷款额度会比较低， 甚至还有被拒贷的可能性存在。
贷款买房的时候，借款人的征信对于银行莱索也是很重要的一项资料，如果借款人的征信记录比较好的话，那么在申请房贷的时候可以或比较优惠的利率和比较高的贷款额度。但是如果借款人的征信存在瑕疵，逾期次数连续3次，累计6次的话，会拉低贷款成功几率，甚至造成贷款被拒。
对于购买二手房来说，如今借款人准备贷款购买的话，就要注意二手房的房龄问题了，因为当大家在购买二手房办理贷款的时候，银行还会对购房者所购房屋的房龄进行审查，银行对于二手房的房龄要求应该是不超过20-25年的，对于一些要求比较宽松的银行可能会要求不超过30年，但是严格的可能15年或10年。所以购房者在买房的时候一定要注意，不要购买房龄过大的二手房，不然的话不仅不能获得大额度贷款，而且获贷几率也较小。
贷款购买二手房时还有一个评估价，评估价对于购房者来说是很重要的，因为银行会根据二手房的评估价格来确定购房者可以贷款的额度，二手房的评估价不是购房者说了算的，购房者的贷款额度是会随着二手房的评估价增高而增大。
二手房交易市场中存在着各种各样的房产类型，购房者在买房的时候一定要注意二手房的产权问题，因为没有房产证的房子是不能办理贷款的，比如小产权房，购房者买房后不仅不能办理房产证，也不能贷款购买。
以上就是关于为什么购买二手房贷款难的相关内容，银行在发放贷款给借款人的同时，也会对借款人以及其房屋进行审查。大多数银行为了规避风险，在审批房贷的时候都是很严格的，特别是对于二手房的贷款，如果购房者或者所购房屋有些许风险的话，对于银行来说，可能是不会发放贷款的。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐四：房产抵押贷款流程是怎样的
房产抵押贷款流程是怎样的？现在很多的人因为各种各样的原因选择了个人房产抵押贷款，但是很多人对于个人房产抵押贷款条件不是很了解，为了帮助大家在办理个人房产抵押贷款时更轻松顺心，下面我给你大家详细地介绍下个人房产抵押贷款流程。
在了解个人房产抵押贷款流程之前，首先让我们来了解个人房产抵押贷款，个人房产抵押贷款指的是指借款人以已购商品住房作为抵押申请贷款，用于满足住房装修、购车、大额耐用消费品、教育、旅游等多种消费需求，以及企业的流动资金周转需求等。在目前的市场上，因为央行加息、并且银行贷款收紧之下，所以不少投资房产的房主或者选择卖掉手中的房子，或者拿到银行进行抵押。
个人房产抵押贷款流程：
1.贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间;
2.准备贷款材料：借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明;
3.看房评估：由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;
4.报批贷款：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;
5.借款合同公证：借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证;
6.抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;
7.开户、放款：借款人开立还款账户、银行放款至该账户。
以上就是个人房产抵押贷款流程的7个步骤，看完以上的信息，大家对于个人房产抵押贷款流程应该都有了解了吧，在办理个人房产抵押贷款的时候有也会更加的得心应手。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐五：2017年房产证抵押贷款流程是怎样的
2017年房产证抵押贷款流程是怎样的？随着贷款业务的不断发展壮大，当人们资金紧张的时候会想通过贷款来缓解资金紧张的局面，将房产证用来抵押是抵押贷款中是一种常见的形式，很多人在买房时，都选择将房产证抵押给银行来贷款，这样极大缓解了购房者的压力。那么2017年房产证抵押贷款流程是怎样的呢？下面跟卡宝宝小编一起来了解一下！
房产抵押贷款由于其抵押物资信高，可以很快的在银行获得贷款授信，而且贷款额度也由房产价值水涨船高，特别的是，相较于其他无抵押或者抵押品贷款方式，房产证抵押贷款利率通常要低得多，获得贷款成功率也较高。
2017年房产证抵押贷款流程：
一、借款人准备相关资料
在贷款前，借款人需要向银行提供许多资料，这就包括身份证，户口本，结婚证，房产证，购房合同或发票。卡宝宝小编在这里建议大家尽量多的提供贷款证明材料，这样贷款审批流程会更快，贷款额度也更大。
二、银行流水对账单
我们都知道，房子可以说是人生中的最贵的一个大件了。根据房屋价值的不同，银行的房贷额度也不同，通常来说，银行给借款人的房贷额度都是动辄几十万以上，也有的在100万以上。除了需要对房产证进行抵押，银行为了更好的规避风险，也需要借款人有良好的信用和经济实力，所以大多数银行会要求借款人提供个人账户最近半年的银行流水对账单。
三、向银行申请贷款
房屋贷款的额度一般在5000元以上，房产价值的70%以下。贷款利率会根据央行基准利率上调一定比率，贷款期限一般为5至30年，还款方式一般有等额本息，等额本金两种方式，前者前期还款压力较小，后者后期还款压力较小，借款人可以根据自身情况灵活选择。
在申请完房贷后，银行就开始了对借款人的资质审核。一般来说，房贷都是会通过的，但是如果借款人买房的动机不纯，可能是用来炒楼的，银行就有可能拒绝借款人的房贷申请，或者提高其首付比或者贷款利率。
五、银行审核通过，办理相关手续
银行在通过借款人的房贷审核，同意批贷后，借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。
六、银行获得房产证，最终放款
关于2017年房产证抵押贷款流程的内容小编上文都有详细的介绍了，在上面的手续和过程都办好后，银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款，一般来说，银行的放款会直接打到地产开发商的账户中，并不会直接发放给借款人。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐六：农民申请贷款流程是怎样的
农民申请贷款流程是怎样的？ 一提到贷款，我们往往想到的都是一些白领和企业主，而很多时候我们都忽略了农民这一群体，农民虽然没有银行流水，但是他们有土地、园林、房屋、牲畜等抵押物，也是能够申请贷款的。那么，农民申请贷款的流程是怎样的呢?有这方面贷款疑问的朋友可以看看。
一、农民申请贷款流程介绍：
第一步 ：借款人向银行提出贷款申请，同时提交贷款所需材料。
第二步 ：银行对借款人提交的贷款资料进行审核。
第三步 ：通过审核后，双方签订贷款合同、担保合同。
第四步： 办妥所有手续后，银行发放贷款。
第五步 ：借款人按照合同约定按时足额还款，直至贷款结清。
二、农民申请贷款方法：
这是最为常见的农民办贷款的方法。具体方法为由几户农民一同，组成联保体，各自为对方担保，然后借款人需要贷款的时候，提供联保体及自己的贷款资料申请贷款。
联保体在这其中承担担保和连带责任，正因如此对组成联保体的农民也是有一定的要求的。一般组成联保体的农民需要有完全民事行为能力，有一定的收入来源和还款能力，同时信用良好。
农民的房子或者是土地是能抵押给贷款机构申请贷款的。不过抵押需要注意，房子一切手续需要要齐全，土地抵押也是同样的道理，并且借款人需要具备抵押条件。
这种情况相对比较难，也比较少见，不过也能经过这种方法办贷款。具体方法为将自己所养的牲畜做质押，质押给贷款机构申请贷款。这种方法通常只有比较小银行受理。
上面就是对农民申请贷款流程以及申请方法的介绍，以上三种方法都适用于农民申请贷款，不管采用哪种方法，借款人在贷款初期就要先做好还款计划的准备，农民收入本来就不稳定，如果不做好还款计划的准备，后期很可能会出现无法正常还款的局面。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐七：住房抵押贷款被拒绝，个人征信会受影响吗？
在城市中，办理房屋抵押贷款的人很普遍，但被拒之门外的也不少。成功的办理住房抵押贷款，是由征信、政策，房屋状况等一系列因素所决定的，所以贷款申请被商业银行所拒绝，是常有
在城市中，办理房屋抵押贷款的人很普遍，但被拒之门外的也不少。成功的办理住房抵押贷款，是由征信、政策，房屋状况等一系列因素所决定的，所以贷款申请被商业银行所拒绝，是常有也是很正常的事情。那么问题来了，既然办理住房抵押贷款是有可能被拒绝的，那这是否会对个人的征信产生负面影响呢？今天便让大家了解一下这个问题。 1.被拒与不代表征信有问题。
首先，我们要知道，申请住房抵押贷款后被商业银行拒绝，其实并不会影响借款人的个人征信的。住房抵押贷款或者信用卡被拒，只能够说明借款人提供的资料不符合所申请的商业银行贷款业务的条件，例如工作、负债、收入等方面的原因。所以说，申请住房抵押贷款后没有被商业银行同意，对于征信方面是没有负面影响的。 2.被拒绝次数过多，会影响个人征信。
可以明确的说，只要是上征信的贷款，在借款人申请办理贷款之时，商业银行都会拿着你的授权，去查询你个人的征信情况。 一个借款人被查的次数越多，这就说明申请贷款的次数越多，如果长期都没有放款，那么借款人再次去申请的时候，就会被新的商业银行主观认为十分缺钱，或者被判定为资质不好，又或者质疑借款者的还款能力。无论是哪种一原因，商业银行都会觉得贷款给你需要承担高风险。
因此，一旦借款人的征信报告上出现很多贷款审批内的查询次数，商业银行便会将其列入高风险名单内，这就导致贷款很容易被拒。 3.贷款被拒以后，切不可盲目申请。 在这最后，需要提醒广大的借款者朋友一句：办理住房抵押贷款被商业银行拒绝过后，千万不要接着就换一家再次申请，也不要同时再向多家商业银行申请。
住房抵押贷款申请被拒绝之后，我们第一就是要弄明白自己到底是因为什么原因被拒绝借款。先找到被拒绝的原因，这里鼎酬小编建议借款人可以做一次专业的贷前融资规划，结合自身的资质以及征信情况，解决自己的问题点，然后再去找符合自己条件的商业银行，选择合适的住房抵押贷款产品，争取一次性完成住房抵押贷款，这才是正确的做法，切记一定要避免盲目申请。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐八：春节贷款买房如何能避免吃亏
春节就要来了，又到了一年回家的日子，很多在外打拼的游子，通过一年的努力，都喜欢在春节期间为家里置办一些东西。大多数人还会选择在春节期间去看房，一是由于自己可以实地考察楼盘等情况，有时间挑选更好的房源和户型;二是因为在春节期间很多楼盘都有优惠活动，这时候买房也比较划算。但是需要注意的是，每年春节前夕，都是各大银行要回笼资金，对下一年的资金分配做计划的时期，所以可能春节前后不放贷，或者房款较慢，这样，购房者的首付款就压在销售商手里了，造成一定的损失。今天小编就带你了解银行贷款的六个小知识，让你买房不吃亏。
一、贷款未满一年不要提前还款
据国家公积金贷款政策规定，贷款未满一年是不可以提前还款的，提前还款必须是在贷款满一年后再提出。另外，对于商业房贷来说，按照大多数的银行的规定，贷款未满一年尤其是房贷，提前还贷是有手续费的，这样，提前还贷不但不能为自己节约贷款的成本，反而还增加了自己贷款的成本，所以对于借款人来说并不划算。
二、申请贷款前不要动用公积金
如果有打算申请公积金贷款购房的想法，在购房之前最好不要提取公积金账户余额支付房款或挪为它用，否则您的账户余额减少甚至清零时，公积金贷款额度也会随之减少或者为零，这就意味着借款人将不能申请到公积金贷款。
三、抵押贷款房屋出租需告知承租人
如果借款人在贷款期间将已经抵押的房屋出租，那么借款人必须将已抵押的事实书面告诉给承租人，以免引起不必要的麻烦。
四、保留好借款合同与借据
作为与贷款方签订的贷款契约，借款合同与借据在整个贷款期内都是十分重要的合法有效文件。申请房屋按揭贷款，银行与借款人都会签订的借款合同和借据。由于贷款期限的不同，有的贷款合同的贷款期限最长可达30年。作为借款人，我们应该当妥善保管好有关的合同和借据。
五、贷款结清后不要忘记撤销抵押登记
当借款人还清了全部贷款本金和利息后，就可携带银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明到房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
六、还贷有困难可以申请延长贷款期限
在正常情况下，借款人还贷应该是没有问题的。但是意外谁也说不定，如果借款人在贷款期间内出现了特殊的情况，一时不能按时还贷，这时候就可以向贷款银行提出延长贷款期限的申请，银行一般没有那么不讲理，在经过银行的调查核实后，通常是会接受借款人延长借款期限申请的。
《银行贷款面签流程是怎样的？》 相关文章推荐九：一无所有怎么贷款30万，在银行贷款十万需要什么条件
虽然现在借贷的方式有很多种，但是无论哪一种对于借贷人的要求是必不可少的，甚至我们可以知道如果我们一无所有是很难借贷成功的，但是对于经历过创业失败或者是破产的人来说，他们可能还会想着能够有机会东山再起，借贷平台也会考虑到这一部分人群，当然这些人借贷是有一定的风险的，那么一无所有如何能够借贷30万呢？下面我们一起了解一下。
虽然现在借贷的方式有很多种，但是无论哪一种对于借贷人的要求是必不可少的，甚至我们可以知道如果我们一无所有是很难借贷成功的，但是对于经历过创业失败或者是破产的人来说，他们可能还会想着能够有机会东山再起，借贷平台也会考虑到这一部分人群，当然这些人借贷是有一定的风险的，那么一无所有如何能够借贷30万呢？下面我们一起了解一下。
一、一无所有怎么贷款30万
一无所有不能贷款30万，去银行贷款30万，条件限制如下：在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在18-65周岁(含)、具有完全民事行为能力的中国公民;有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;银行规定的其他条件。
银行信用贷款申请流程：
1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料;相关申请材料可直接提交华夏银行营业网点。
2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
二、在银行贷款十万需要什么条件
贷款10万需要具备以下条件：
1、申请人必须年满18周岁，最大不超过60周岁，有完全民事行为能力。
2、有合法有效身份证件和个人户籍证明。
3、借款人及配偶符合银行规定的信用记录条件。
4、借款人的资质信用评分符合大额借款标准。
5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力。
6、申请的贷款用途合理、明确。
7、在银行开立个人结算账户。
综上所述，通过以上的内容我们可以知道，一无所有的情况下，个人是不能贷款30万的，想要贷款也是有条件限制的，具有完全民事行为能力，有良好的信用记录、具有按期偿还贷款本息的能力、并且要有可靠的担保，贷款的用途要合法且积极向上。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
在五险一金的问题下收获了超过500w阅读，3.5w点赞，10w+收藏。
我不仅对于五险一金的问题摸得很熟，具体的办理流程也一清二楚！
本文内容分成以下几个部分：
一、对比篇 公积金vs商业贷款
假如你贷款100万，分30年还；
相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。
是的，公积金就是这么有用。
1、公积金贷款，有多划算？
假如漂泊多年的你，你想要买一套房，和心爱的她安稳下来。
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：
公积金贷款利率：3.25%
商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
你决定贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；
30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
可能会有观众邪魅一笑：我可以全款买房，算什么利息？
但即使你手头上有足够的现金买房，也可以做公积金贷款。
把贷款拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的…
医疗、养老保险，公司为我们缴纳的那部分钱，你不一定可以直接享受到；
但公积金不同，公司为我们交的那部分，一定是我们可以享受到的实实在在收益。
所以说，公积金贷款是一项很重要的福利。
有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。
2、公积金贷款，能借多少钱？
公积金贷款虽便宜，但不是你想借多少就能借多少的。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；
如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
所以别再问我，哪里可以贷100万了；某些北京朋友，还真的可以。
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎也很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B先生 的公积金贷款额度 ：
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。
相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......
但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
二、实战篇：公积金贷款具体贷款流程
如果知道自己能贷多少钱后，就可以考虑申请贷款了。
但这急不来，很多地方对于提出贷款申请的时间点是有要求的。
1、什么时候提出申请？
不同的房子申请贷款，时间不太一样。
这里以杭州的规定为例：
付完首付，提出公积金贷款申请，如果销售楼盘跟公积金部门已经签订了合作协议，那买房签订合同的时候就可以直接像向行申请公积金贷款。
房产代理中介公司已向公积金中心备案，在签订合同支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
如果是拆迁回购安置房，需要全部房价款付清后，过户之前提出申请。
安置房在已由拆迁单位办妥权属证明，签订合同、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
如果你买的是政府和国企、事业单位建的福利房，如果需要用公积金贷款，需要先经房改部门审批同意，在签订合同，全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请；
5） 建造、翻建、大修自住住房的
如果你是回老家建大别墅，想用公积金，首先房子需要文件齐全，住房必须是属于国有土地性质，取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件后，在工程竣工、全部款项付清后12个月内提出贷款申请。
职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。
2、公积金贷款具体流程
搞懂贷款金额、申请时间后，就可以正式走贷款流程了。
这里以长沙公积金贷款为例，职工申请公积金贷款，从申请到放款，一般有8个步骤：
1）借款申请人提供资料
2）管理部前台收件、录入
4）签订借款及抵押担保合同
7）开发商或借款人办理抵押
虽然步骤比较多，但办理并不长。
比如说职工申请公积金贷款在15个工作日内就可以完成从收件录入到通知面签环节。“初审、复审、审批”三级审批环节严格控制在3个工作日内完成。
不费事、不费时，所以买房真的可以试试公积金。
3、首付怎么用公积金？
对于很多人来说，首付真的要掏空家底.
只要你有公积金，不管你是不是符合用公积金贷款买房，都可以把余额提出来支付首付。
虽然余额不一定能覆盖首付，但至少也能少借点。
提取公积金余额付首付需要准备一些材料，这里列举出来供大家参考：
（1）一手房提取公积金：
（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；
（2）购房发票的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。
（2）二手房提取公积金：
（1）房产证的原件及复印件；
（2）契税完税凭证的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶住公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。
（3）职工因购买公有住宅楼房首次公积金提取：
（1）单位房管部分出具的购房协议或者购房证明的原件及复印件；
（2）购房收据的原件及复印件。
关于这些文件，这大部分城市都差不多，但还是建议大家和当地公积金部门确认情况。
有了这笔公积金，除了最常见的贷款外，在生活中的很多场景中都用得上。
比如给子女购房、装修、租房，还是看病等。
对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易；
每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。
其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。
由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。
那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：
自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议；
然后登录公积金网站自助提取。
预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。
具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打 公积金中心热线：12329 详细咨询。
公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：
提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明；
到公积金中心提取父母的公积金账户余额。
申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。
如果你家房子要装修，这种情况也有机会提取公积金使用。
不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。
我致电北、上、广、深四大城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。
在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取；
但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。
看病住院报销，我们最先想到的是医保；
但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。
如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。
比如说，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。
虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。
假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用。
公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：
- 离开工作地/退休注销公积金账户
- 去国外、港、澳、台地区定居
- 职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取
- 账户封存满 2 年，且失业满 2 年
如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。
四、公积金贷款常见疑问
对于公积金贷款的常见问题，我也总结如下几个；
虽然你可能对公积金满腹牢骚，但改变不了现状，建议你还是好好了解下：
1、A 城市交的公积金，可以在 B 城市贷款吗？
目前只有18个城市允许了全国公积金异地贷款买房，比如北上广深等等，但有些地方只允许省内或特定区域内异地贷款。
支持公积金异地贷款的城市也主要集中在一二三线城市，暂时还不太能满足大城市打拼，老家买房的公积金贷款需求。
给大家整理了一下，有在这些地区买房的朋友可以参考：
以深圳为例，除了需要满足提取公积金的一般条件，比如连续缴纳时间、属于首套房或者二套房等，用深圳的公积金去买老家的房子，还需要满足这样两个条件：
2）购房发票或契税税票开具时间为3年以内。
不管你是本地缴纳的公积金还是异地缴纳的公积金，在购房底的公积金中心申请贷款，额度计算方式都是一样的。
如果你在多个城市交了公积金，无法异地贷款；
那可以办理转移手续，将不同地的公积金账户合并。
2、公积金贷款能贷几次？
对于大多数城市，每个人都有两次公积金贷款的机会；
但第 2 次使用之前，需要先把之前的贷款还清。
而且，第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。
例如广州要求首付不低于 50%，利率不低于基准利率的 1.1 倍。
除此之外，一般需要连续缴纳公积金 6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。
如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。
3、单位不给交公积金，怎么办？
根据《住房公积金管理条例》，单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或转移手续。
就规定而言，用人单位必须为员工缴纳公积金，如果协商不成，可以向当地住房公积金中心投诉。
下面这个来自深圳公积金部门的官方答复：是一定要交，不交可以投诉。
4、自由职业需要交公积金吗？
目前大部分的城市，个人是不可以自由职业的身份缴纳公积金的。但有城市已经开了口子，可以自己交，比如说长沙、广州、郑州等。
如果你近期有买房打算，那么提前1-2年缴纳公积金，之后用公积金贷款买房绝对不会亏。
如果没有买房计划，自己交公积金，其实就是低利息的存款，意义不大。
5、公积金断缴有哪些影响？
如果不买房，公积金断缴其实影响很小。
如果想买房，断缴直接影响公积金贷款使用资格。
想买房，近一年内的公积金就一定不能断，断了就只能重新积累时间，或者用商业贷款买房。
而且，断了（少交了钱），意味着账户里钱比预期的少，贷款额度也会受影响。
另外，公积金一般断了，不是单独断了，而是跟着社保一起断了，关于社保断缴的危害和怎么办，我之前有写过专门的科普，推荐阅读：
6、在还公积金贷款，公积金断了有什么影响？
影响不大，公积金断缴不影响已经在还的公积金贷款。
实际情况是是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现已经断交了，一般最多也是让你把断缴的公积金补上。
但是不建议贷款下来就不交公积金了，这可能会认定骗取国家福利行为。
断缴3个月以上，公积金管理中心就有权解除公积金贷款合同，或者执行商业贷款利率。
但实际情况是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现了，一般也是让你把断缴的公积金补上。
7、房贷还完了，还能不能把公积金余额都提出来？
不可以，除非退休或者其他销户情况。
比如说，杭州公积金中心规定，职工提取公积金偿还住房贷款本息的，只能提取到提前结清当月的缴存余额；一旦贷款结清后，公积金账户余额不予提取。
全国大多数城市也是相同的政策，在还贷提取余额，贷款还清就不能再提了。
只有在退休或者其他销户的情况，才可以将公积金余额全部取出。
8、提取公积金，会影响贷款额度吗？
如果近期打算买房，提取会直接降低贷款额度。我们前面算额度的时候也说到，大部分城市是按公积金账户余额的倍数来定贷款额度，如果提取了公积金，贷款就会降低。
深圳工作的张三本来账户余额有4万元，这时公积金贷款额度是4*14,超过个人最高按最高算，就是50万。
如果之前通过租房提取了2万元，那贷款额度就变成了2*14=28万，拿了2万现金，贷款就得少近一半，非常不划算。
如果近期不打算买房，确定之后能攒到最高限额，那提取影响不大。
但如果自己交的金额不高，为了之后多贷点，还是可以留着买房用。有些城市规定较长时间不提取公积金可以提高贷款额度，比如深圳就鼓励3年不提取余额的，额度提高10%，也就变成了余额*15.4。
9、买房时，开发商不让用公积金，怎么办？
如果房屋登记是商用的，说的商住两用但登记的是商用，不能使用公积金。
而住宅不让用公积金需要跟当地公积金部门确认当地政策。
以深圳为例，只要是住宅，在公积金部门做过备案，一般都可以使用公积金。
如果不让你用公积金，可以向公积金部门12329转0人工咨询投诉。
而且不让你用公积金的楼盘，需要特别注意它是否证件齐全。
一般对于开发商来说，商业贷款和公积金贷款，他能拿到的房价款都是一样的，不让用公积金的原因可能有以下两点：
1）开发商现金流有问题
公积金因为流程原因，开发商回款会慢一些，不让用公积金买房，可能是他们现金流出现问题，等不了公积金回款的时间。
2）开发商证件不全就开始预售，公积金贷款批不了
很多人在这种房子上吃过大亏，有些买了房，房子建好了，证件还没下，也就过不了户。黑心的开发商可能还会拿了钱跑路，房子直接烂尾了。
如果是因为这两种情况，不能用公积金，不买他们的房子，不踩坑，才是更重要的。
10、公积金贷款后，多久可以用公积金账户余额还贷款？
之前有个杭州的小伙，咨询过我，说他的新房纯公积金贷款70万，公积金账户余额50万，多久可以将50万取出还70万的贷款？
在大多数城市，公积金贷款放款后，就可以“以偿还首付款的名义”，马上将账户余额都提取出来。
但是如果要提前还清，一般要先还贷一段时间以后才能办理。以杭州为例，首先要正常还款6个月，而后想委贷银行提出申请。
11、换城市工作，公积金要怎么处理，会不会影响贷款？
公积金是可以进行转移的，换城市也没有关系。如果想转移公积金，需要现在当地缴存公积金后再办理转移手续。
大部分城市都是在公积金官网下载《住房公积金异地转移接续申请表》（一式两份），填写后带着表和身份证原件去新缴存的城市办理即可。
转移城市会不会影响公积金贷款呢？
如果转移的过程是正常衔接，没有断缴，也符合了当地的贷款政策，不影响公积金贷款。
举个例子，张三之前在北京工作3年，连续缴纳了3年的公积金，然后回老家烟台工作（先找工作后离职），然后办理了公积金转移。
烟台的公积金贷款条件是连续按期足额缴纳住房公积金12个月以上，张三因为转移前后没有断缴，所以办理转移手续后可以直接申请公积金贷款。
12、组合贷、商业贷款如何转纯公积金贷款？
在前面举例的时候，我就提到过在深圳，最高90万的公积金额度是远远不够买房。
别说北上广深，就是长沙、杭州、南京这样热点城市，公积金贷款都不能完全覆盖房贷，这就绕不开一个词——组合贷。
这其实就是一部分房价款用公积金贷款，一部分用商业贷款。
我们前面也说到了公积金利率要低于商业贷款，用了组合贷的朋友，在还了一阵贷款后，心思就动了，想把剩下的商业贷款全部转成公积金贷款。
不行。目前的政策是只有纯商业贷款可以转成纯公积金贷款，已经办理组合贷的，不能在转公积金贷款了。
纯商业贷款是可以转成公积金贷款的，申请商专公的，借款人需要符合以下条件：
1）符合住房所在地的住房公积金贷款申请条件
2）借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)
3）原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款
4） 原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额
5）所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构
6） 所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款
7）未申请过住房公积金贷款的
13、组合贷，能提取公积金余额还商贷部分吗？
组合贷除了有想转纯公积金贷款的，还有如何公积金余额还贷的需求。
不同的城市有不同的公积金政策，具体要视城市而定。
大多数城市（如上海、南京）的公积金中心规定，本地购房申请的组合贷款，公积金账户的金额只能优先偿还公积金贷款，不能偿还商贷，需要把公积金贷款全部还清后才能偿还商贷。部分城市，如杭州，则允许提取公积金账户余额偿还组合贷款的总月供金额。
除了这种情况，我之前还碰到过一种情况。
一对小夫妻，男女双方都买了房，老公因为买房时不符合公积金贷款条件，用的商业贷款，老婆用的公积金贷款。
问：妻子是否可以将公积金余额提取出来还老公的商贷，然后之后再提取出来还自己的公积金贷款？
其实，一旦买了二套房，妻子名下有公积金贷款，其公积金必须优先归还自己的公积金贷款。等公积金贷款还清后，是可以提取出来帮丈夫还商贷，前后顺序需要注意。
对于这一届的年轻人来说，如果想单靠自己买房，难度不是一般的高。
在一线城市，更是难以上青天；就算不吃不喝，机会都很渺茫。
不过事在人为嘛，乐观面对，也许明天一个双色球呢。
希望今天的公积金科普， 能为大家提供一些帮助吧。
生活就像海洋，只有意志坚强的人才能到达彼岸。
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