保险利益研究(1),保险利益,保险利益原则,什么是保险利益,保险利益是指,信..
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
保险利益研究(1)
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口您的位置：&&&&&&&&& > 正文
财产保险中保险利益的移转与保险合同的效力 09:36&&来源： |
　　关键词: 财产保险 保险利益移转 保险合同的效力　　内容提要: 保险利益是财产保险合同有效成立的必备条件，没有保险利益也就意味着保险合同无效。在保险合同的有效期内，投保人或保险人将保险利益转移给第三人时，保险合同是否继续有效是一个值得思考的问题。　　我国《保险法》第12条第3款规定：保险利益是指投保人对保险标的具有的上承认的利益。保险利益的移转是指在保险合同有效期限内，投保人或被保险人将保险利益转移给第三人。具有保险利益是保险合同有效的前提要件。引起保险利益转移的情况可分为继承、破产及转让。在保险利益转移情况之下保险合同是否继续有效，我国《保险法》与此相关的规定只有第34条：保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。可见，我国法律仅规定保险标的转让与保险合同效力的关系，对于保险利益因继承、破产而变动时保险合同的效力如何并未明确。本文针对我国法律对于保险利益转移与保险合同效力之间关系规定不完善之处进行评析。　　一、继承与保险合同的效力　　被继承人死亡后，继承人根据法律规定或遗嘱指定依法取得被继承人遗产，此情况下，保险合同的效力如何？　　法国《保险法典》规定：被保险人死亡时，保险合同应当为继承人的利益继续下去。我国台湾地区《保险法》规定：被保险人死亡时。保险契约除另有订立外，仍为继承人&&之利益而存在。美国加利福尼亚州《保险法典》规定：被保险人死亡时，保险利益根据遗嘱或法定继承移转于被保险人的继承人，仍为继承人利益而存在。可见上述国家（地区）的法律对于被保险人死亡时保险合同的效力均持肯定态度。　　当投保人与被保险人为同一人时，可以按照对被保险人的规定处理，但是当投保人与被保险人非同一人时，投保人死亡时的保险合同效力问题许多国家没有明文规定。学者梁宇贤认为：在此种情况下，保险契约在解释上仍为要保人（投保人）的利益而存在。[1]笔者赞同这种观点，投保人死亡，其保险利益由继承人继承，同时继承保险合同。虽然，在投保人与被保险人分离的状况下，投保人并不具有在保险事故发生后保险金请求权，但是，这并不能否定保险合同对于投保人的继承人具有利益。　　二、破产与保险合同的效力　　法院对债务人作出破产宣告，债务人的财产沦为破产财产，丧失了管理处分财产的权利，破产财产由破产管理人占有、管理和处分，最终分配给债权人。债务人破产时。保险合同的效力又如何？　　英美法系国家确定破产管理人的地位适用以信托关系为基础的受托人制度。破产管理人为破产财团的受托人，具有独立的法律地位，以所有人的名义管理、变价和分配破产财产。[2]当债务人破产时保险利益转移到破产管理人，故其法律规定由破产管理人继受保险合同的权利和义务。例如：美国乔治亚州《保险法》第46条规定：在保险期间内，投保人被法院宣告破产的，应当由其破产财产管理人继受其在保险合同中的权利和义务。而大陆法系国家一般认为应由破产管理人占有、管理和处分破产财产，但是债权人仍然对破产财产具有所有权。[3]因此，在债务人破产时，债务人仍具有保险利益，保险合同仍有效，但是债务人已破产，对于其财产已丧失了处分权，所以其保险合同只能为破产债权人的利益而存在。对于投保人与被保险人非同一人时，被保险人破产时又当如何？笔者认为，投保人破产的规定同样适用于这种情况，因为相对于投保人的债权人而言，被保险入的债权人对于保险合同更具有直接的、现实的利益。　　三、转让与保险合同的效力　　此处保险利益转让特指投保人或被保险人通过与第三人合意而转让保险利益的情形。对于保险合同是否随着保险利益的意定转让而转移存在两种不同的观点：　　（一）对人主义说。此说认为，保险合同是一种基于个人性质基础上订立的合同。法人组织形式、资产、信用等级等，自然人个人的性别、年龄、文化程度等，都会影响保险人是否承保以及采用何种保险条款及保险费率等问题。保险合同所承保的是被保险人而不是保险标的本身。保单的转让须经保险公司书面同意以作为对欺诈的一种预防措施。因而保险合同除了另有规定外．不因保险利益移转而转移。此主要为英美法系的观点。　　（二）从物主义说。此说认为，财产保险合同除另有规定或约定外，在保险利益转移后，保险合同仍然为受让人的利益而存在。这是基于对经济因素的考虑，在保险合同的有效期内，将其效力延至受让人。此说主要为大陆法系的通说。例如日本《典》第650条第1款规定：被转让人将保险标的转让他人时，推定其同时转让保险契约权利。　　对人主义说与从物主义说体现的是不同的价值取向：对人主义说强调保险合同的个人性质，注重保护保险人利益；而从物主义则是从经济角度来考虑，强调节约交易成本，便捷商事交易，保护受让人利益。　　笔者赞同&从物主义&说。虽然保险合同以双方当事人互信为基础，未经保险人同意本应不得转移，但是如坚持此原则，将对商事交易起阻碍作用，并给保险合同当事人带来不便。试想，当出卖方将货物转让给买受方时，或者当风险转让给买受方时，出卖方就丧失了对该批货物的保险利益，因此而导致保险合同失效，若买受人想继续使货物被保险，其或者要取得原保险人同意，或者要另行投保，这不但会增加交易成本而且也易存在期间上的保险空白期，[4]若保险事故在该期间内发生，买受人将没有办法取得保险赔偿。因而从经济角度讲，保险利益移转时，保险契约除另有订立外，仍为受让人之利益而存在，将更符合现代商品社会的要求。当然在肯定保险利益转让、保险合同继续有效的同时有必要考虑保险人的利益。例如，日本《商法典》第650条第2款规定：保险标的的转让显著变更或增加危险时，保险契约即丧失效力。德国《保险契约法》第69条第3款规定：因保险契约关系对保险人的债权，由于保险标的转让，于保险人知悉该转让时，才可以对保险人主张。　　另外，需要指出的是在公司的分立或合并，以及合伙人或共有人所涉及的保险利益转让的情形下，该原则也应当适用。　　在投保人与保险人存在分离的情况下，对保险利益的转让，法律是否要区分投保人、被保险人？日本、德国等国家对此是不作区分，而是笼统地规定保险标的的转让。笔者赞同这种模式。在投保人与保险人分离的情况下，投保人可以转让保险利益，被保险人也可以转让保险利益，作为投保人的受让人具有了原本投保人所有的保险利益，同样被保险人的受让人拥有了原被保险人的保险利益，因而，无论是投保人的受让人还是被保险人的受让人都有权继受保险合同。　　四、对我国法律的修改建议　　我国《保险法》对于出现继承、破产情况，保险合同效力问题未予明确规定，存在立法上的疏漏，有必要作出相应的规定。笔者认为，对于继承，被保险人或投保人死亡，保险合同仍为继承人的利益而存在。对于破产，大陆法系与英美法系在破产管理人的地位上有不同的认识，但是殊途同归，都认为保险合同是继续有效的。我国《（草案）》也引入了破产管理人制度，由破产管理人管理、处分破产财产，而债务人仍拥有破产财产的所有权，债务人仍对破产财产具有保险利益，因而保险合同仍有效，但是债务人（投保人或被保险人）丧失了对破产财产的处分权，因此保险合同应当为债权人的利益而存在，所以我国法律应当规定当投保人或被保险人破产时保险合同仍为债权人的利益而存在。　　对于保险标的转让，我国《保险法》第34条规定要求通知保险人，并在保险人同意的情况下变更合同。可见此种要求保险人同意的转让，实际构成了保险合同的更新，即保险人与受让人之间的一个全新保险合同。[5]《最高人院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）第24条第1款针对《保险法》第34条作出了以下规定：&转让&是指保险标的的所有权的转移。但是被保险人转让保险标的但未实际交付的，保险合同继续有效。　　该《征求意见稿》将《保险法》中规定的保险标的转让限定为保险标的所有权的转移，对此笔者认为不妥。保险利益附属于保险标的，既然保险利益并不限于所有权利益，则规定仅适用于所有权保险利益转移的情形，规定的范围过于狭窄，抵押权、债权等其他保险利益移转的情形，未能囊括于内。《征求意见稿》规定被保险人转让保险标的但未实际交付的，保险合同继续有效甚为合理。例如不动产作为的标的物时，以登记作为不动产所有权移转的成立条件，如果不动产毁损、灭失的风险负担，仍在不动产交付时移转。[6]就使标的物毁损、灭失的风险负担的转移与标的物所有权的转移不尽一致，在所有权已经转移而风险未转移的情况下，此时被保险人仍对保险标的具有保险利益，如果标的物出了保险事故，被保险人将遭受损失，若是认为此时被保险人非为保险标的的所有权人而致使保险合同无效，对被保险人而言显失公平。可见，《保险法》第34条的规定有失公允。　　针对我国《保险法》第34条的规定，笔者提出以下修改建议：（1）用&保险利益转移&的概念来替代&保险标的转移&。因为存在在同一保险标的上有数个性质不同的保险利益的情况，不同投保人对同一保险标的具有保险利益的，可以在各自保险利益范围内投保。所以在保险标的转让时，就可能存在保险利益并不转移的情况，例如，抵押标的物转让时，抵押权人的利益并不因此消失。另外，可以避免在所有权与风险承担不一致的情况下导致法律适用上的矛盾。因而，使用&保险利益&更符合实际情况。（2）采用保险利益转移的，保险合同仍为受让人的利益而存在的规定。如前文所述，是对便捷商事交易、降低交易成本的考虑。（3）为了保护保险人的利益，可以相应地规定转让人或受让人的通知义务、例外情况下保险合同丧失效力的情形。（4）该规定同样适用于公司合并、分立、部分合伙人或共有人转让保险利益的情形。　　注释:　　[1]梁宇贤：《保险法新论》，中国人民大学出版社2004年版，第81页。　　[2][3]邹海林：《破产程序和破产法实体制度比较研究》，法律出版社1995年版，第231、236页。　　[4]温世扬主编：《保险法》，法律出版社2003年版，第152页。　　[5]陈欣：《保险法》，北京大学出版社2000年版，第125页。　　[6]王轶：《论买卖合同标的物毁损、灭失的风险负担》，载《北京科技大学学报：社科版》1999年第4期，第67页。（赵亚军 白恒晶）　　出处:《法学杂志》2006年第1期
权威师资阵容，经典班次科学搭配。适合基础好、时间充裕、自学能力强的学员
高清智能交互课件，下期学费减半。 适合基础薄弱、工作忙，高效备考的学员
实验班助教贴心指导，签署协议保障通关。适合有专职助教督促指导，零基础、时间紧的学员
考点集中，方便快捷，手机/平板专属课堂。购买全套课程任一班次同时购买移动班，可享7折优惠
历年真题，应试指南。看书、做题、云笔记功能一应俱全
1100元/门&
1800元/门&
3000元/门&
500元/门&&
50-100元/套&&
司法考试相关栏目推荐
··············
2015年司法考试移动班，支持以手机/平板电脑为载体学习网络课程，每15-20分钟一个讲座，化繁为简。权威名师倾情打造，授课幽默风趣，妙语连珠！
学员:maojiayi学员:wppwdd8学员:laimengzhu学员:gongzheng2013学员:szt520125学员:wangshen1987
咨询电话：010-
特色班精品班实验班移动班
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。紧扣大纲全面讲解，超值优惠套餐！
含全套基础学习班、法条串讲班、 冲刺串讲班、真题解析班、论述题精讲班。
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。
当年考试不过，第二年半价重学！
含全套基础学习班、法条串讲班、 冲刺串讲班、真题解析班、论述题精讲班。
权威师资阵容，经典班次科学搭配；高清视频课件，移动应用随学随练。
当期考试未过，签署协议，学费全返！
含全套基础学习班、法条串讲班、 冲刺串讲班、真题解析班、论述题精讲班。
以知识点为单元授课，每15分钟一个讲座；
化繁为简，强化重点、难点、考点。
适合有一定专业基础，高效利用零散时间高效备考的学员！
含全套基础学习班、法条串讲班、 冲刺串讲班、真题解析班、论述题精讲班。
1、凡本网注明“来源：法律教育网”的所有作品，版权均属法律教育网所有，未经本网授权不得转载、链接、转贴或以其他方式使用；已经本网授权的，应在授权范围内使用，且必须注明“来源：法律教育网”。违反上述声明者，本网将追究其法律责任。
2、本网部分资料为网上搜集转载，均尽力标明作者和出处。对于本网刊载作品涉及版权等问题的，请作者与本网站联系，本网站核实确认后会尽快予以处理。
本网转载之作品，并不意味着认同该作品的观点或真实性。如其他媒体、网站或个人转载使用，请与著作权人联系，并自负法律责任。
3、本网站欢迎积极投稿
Copyright & 2003 - 2015
Rights Reserved.　北京东大正保科技有限公司 版权所有
－－－－－－－－－－－－－－
咨询电话：010-6500111 咨询时间：全天24小时服务（周六、周日及节假日不休息）　客服邮箱：
传真：010- 投诉电话：010- 建议邮箱：&办公地址：北京市海淀区知春路1号-学院国际大厦18层()
　　/　　　京公网安备66　保险利益原则研究保险,探讨,研究,保险利益,论保险利益
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
保险利益原则研究
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
保险利益原则研究
下载积分：1500
内容提示：保险利益原则研究
文档格式：PDF|
浏览次数：7|
上传日期： 10:01:44|
文档星级：
该用户还上传了这些文档
保险利益原则研究.PDF
官方公共微信您当前位置：
法律咨询热线：400-676-8333
保险利益原则及其应用
　　(一)财产保险利益的确定具有客观性
　　对于财产保险的保险利益的确定无论是保险界还是法学界，理论界还是实务界基本已达成共识。对于一般种类物，采用不定值保险合同方式，即保险双方当事人不确定保险标的物的价值，只是在保险合同中列明保险金额作为赔偿的最高限额，保险标的物的价值留待保险事故发生时再进行估算，保险标的物的价值在保险期间是经常变动的，这就是&不定值保险合同&的由来。在保险实务中，绝大多数的财产保险合同都属于不定值保险合同。在不定值保险合同中，当保险标的物发生保险事故，保险人以损失发生地的市场价格为依据来确定保险价值作为赔偿的标准。如果损失发生时的保险价值高于保险金额，全损的按保险金额赔偿，部分损失的，按比例计算;如果损失发生时保险价值低于保险金额，赔偿按实际损失计算。而对一些特种物，则采用定值保险的方式，定值保险合同是指当事人双方事先确定保险标的的价值并载于保险单中的一种保险合同。在定值保险合同中，若保险标的因保险事故发生导致全损，不论保险事故发生时保险标的实际价值为多少，保险人均按保险合同中载明的保险标的的价值赔偿，不必也不应当对保险标的物进行重新估价。如果部分损失，也只需要确定损失程度，然后按损失程度比例进行赔偿。定值保险合同一般只适用于特殊的保险标的，如古玩、字画、文物等一些很难确定其本身价值的物品，为了避免争讼，需要双方当事人事先约定一个固定不变的价值作为保险价值进行保险。在国际保险市场上，对海洋货物运输保险多采用定值保险的方式。这是因为货物的市价在起运地、中途和目的地都不相同，为了保障被保险人的实际利益，避免赔偿时由于市价差额带来的纠纷，习惯上都采用定值保险合同。货物的保险价值，一般以成本、运费、保险费、加10%预期利润为依据，并以此确定保险金额。
　　无论是定值保险还是不定值保险，保险利益均应当受三个方面的限制：其一，受保险标的物的价值限制，例如，一批货物价值100万元，任何人对保险标的所具有的保险利益不得超过100万元;其二，要受风险值的限制，例如，一栋楼房地价100万元，房价80万元，土地因为不存在灭失风险，故仅可对房屋的风险投保;其三，受保险利益的限制，例如，一批货物价值100万元，设抵押权80万元，保管人的责任依约定是60万元，承运人的责任是90万元。那么，所有权人、抵押权人、保管人、承运人的保险利益分别是100万元、80万元、60万元和90万元，超过者视为无保险利益。案例2&天价保险单&其保险利益是如何确定出来的呢?如果无根无据、任意为之，只能是炒作罢了。
(共计12页)
如果尚未能解答您的疑问，还可以直接拨打免费法律咨询热线：<font color="#ff6-8333，专业律师免费为您解答法律问题。
读完这篇文章后，您心情如何？
已有条评论
关联文章推荐阅读：
关联热词：
杰出律师推荐
保险法频道
(人)|(个)|(条)
共有个相关咨询，
下一步您可以：
热门搜索：
免责声明：找法网登载此文出于传递更多法律相关知识为目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述，如涉及版权等问题请与本网站联系，核实后会给予处理。
专家面对面
网友关注排行榜
按地区找保险法律师
保险利益原则频道
：人 ：个 ：条
Copyright@　找法网() 版权所有