等额本息和本金还款哪个好与等额本金哪个好？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-12-07 10:45 标签： 本息和本金还款哪个好

房贷等额本息和等额本金两种还款方式其实各有各的好处：

像等额本息是在整个还款期间，月还款额都保持一致不变，还款很稳定，因此比较适合经济收入处于较稳定状态的客户。

而等额本金则是将贷款总额等分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，前期还款金额较大，会更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。

大家需要注意，在同等条件下，采取等额本金的房贷收取的利息要少于采取等额本息的房贷，也正是因为如此，不少客户为了少交钱，会更青睐于选择等额本金。银行则更热衷推荐等额本息，毕竟收益会更多一些。

而等额本金由于前期还款投入较，对客户的经济收入水平要求会更为严格一些。总之，客户按照自身需求和还款能力来进行选择就行。

房产是家庭资产的重要组成部分，房贷压力也是每个买房家庭的巨大压力之一。每个月固定少则几千，高则几万的房贷，像一股无形的重压，让很多家庭精打细算地过日子。

有的人在压力下辗转腾挪，有的人化压力为动力，近年来，提前还贷正成为一种流行趋势。提前还贷的具体操作流程是怎样的？哪种方式更划算？今天我们来聊一聊这个话题。

一般来说，现在主流的房贷结算方式都是用户与银行业共同约定一张银行卡，每月固定日期由银行主动发起，在这张银行卡里扣除固定房贷金额。用户需在银行扣款前，主动存入足额资金，以完成扣款动作。主动还款就是这种方式的反向操作，用户在约定日期之前，主动提交房贷还款请求，完成当月房贷缴纳。一般用户可以携带身份证明及还款银行卡，去贷款银行任意一个营业厅，进行人工柜台办理。在提交申请后，工作人员确认银行卡内余额充足，就能完成主动还款。网上银行app也可以寻找相关入口，主动提交，完成扣款。

此外，主动还款还可能指用户在还款日逾期后，主动提交还款请求。这种一般出现在自动扣款失败，用户逾期后发现才采取的行动。

主动还款除了可以主动还清当月房贷，还有一层意思，就是主动还清全部房贷，也就是我们常说的提前还贷。

提前还贷哪种方式比较划算

一般来说，商业房贷有四种——等额本金、等额本息、等额增减、按期付息还本。主流的房贷基本是等额本金和等额本息两种。如果是这两种里面选，建议使用等额本金，会更为划算。

我们先来看两种方式的计算方式。等额本息是在将贷款总额和总利息按贷款时间做了平均计算，每月偿还固定金额的本金加上总利息的一部分，每个月的还款额度是基本一致的，但本金和利息的比例会不一样。而等额本金则是将贷款总利息每月偿还的本金是固定的，这样坚持一段时间后，到还贷末期，每个月的总额度比刚开始的时候是降低的。

可以看出，等额本息适合那些工作稳定的家庭，压力平摊比较均匀。等额本金适合收入较高家庭，在度过前中期后，会迎来一个比较宽松的贷款末期。

按提前还贷来计算，30年的贷款期限，等额本金可以比等额本息少还约10%。所以对有提前还款或能承受一段时间高压力房贷的人群来说，等额本金是一个更能接受的选择。

其实对于房贷，很多人还是没有一个比较正确的认识。在一些具有理财知识的人眼里，他们即使可以全款买下房子，也会选择一定比例的贷款，目的就在于通过房贷的帮助，把现金从房子这种不动产里抽出来，用于其他更需要现金的途径里去，比如股市、公司经营、债券等。对于这些人群来说，房子只是资产的一部分，他们需要现金去撬动更多财富杠杆。

而对于一部分人来说，他们不愿意受房贷的无形压力，房子对他们来说只是生活的一部分，只是一个住所，而不是一辈子被绑住的理由。对这些人来说，提前还贷，或者降低贷款额度，无疑是一个好的选择。


特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。

等额本金和等额本息那种还款方式划算？我们举个列子，总价50万，贷款35万计算。

首付：15万（总价x0.3）

以下为等额本息贷款算法 

月供：1858（30年 基准利率）

月供：2291（20年 基准利率）

月供：3695（10年 基准利率）

以下为等额本金贷款算法 

月供：2401（30年 基准利率）每月递减3.5元

月供：2544（30年 利率上浮10%）每月减4元

月供：2687（30年 利率上浮20%）每月减5元

月供：2830（30年 利率上浮30%）每月减5元

月供：2887（20年 基准利率）每月递减6元

月供：3030（20年 利率上浮10%）每月减3元

月供：3173（20年 利率上浮20%）每月减7元

月供：3316（20年 利率上浮30%）每月减8元

月供：4346（10年 基准利率）每月递减11元

月供：4489（10年 利率上浮10%）月减13元

月供：4631（10年 利率上浮20%）月减14元

还款方式那种划算主要看那种月供适合你，看你的经济能力，想压力小一些就选等额本息30年的，资金比较充裕的可以选择等额本金20年或10年的，相对来说等额本金利息会更少一些！我是冷孝洪，关注我买房不用愁！

30年前万元户相当于现在多少钱？

我们可以把这几十年的几个年份具体来比较一下，在1981年的时候，居民家庭人均收入500元，10年之后，变成了1700元，再过10年，变成了6800元，而到了2007年的时候，居民家庭平均收入变成了13800元，所以说，30年前的一万块钱，基本上相当于现在的27万到28万块钱。在1981年的时候，居民人均储蓄52元，10年之后变为800，再过10年，变成了5900元，而到了2007年的时候，则变成了1.3万块钱。由此，通过上边4个时间点的比较，我们能够看出来，30年前的一万块钱的价值，放在现在，已经没有那么值钱了，而30年前的一万块，可以抵现在的27万到28万块钱。

因此，在中国目前通货膨胀的大背景下，以货币的时间价值角度去考虑，“借钱时间更长”的“等额本息”更能抵抗货币超发和购买力贬值带来的家庭资产被稀释的风险。那什么人适合用“等额本金”？

我认为，有四类人适合用“等额本金”：

一是对首付比例较高的购房者；

二是短期内有计划“再购房”或“小换大”改善置换的购房者；

三是还款能力较强，有足够现金流，没有理财能力的购房者；

划重点！总结一句话。虽然等额本息的贷款利息高于等额本金，但是等额本息 你所借用的本金时间更久，考虑到通货膨胀 货币贬值的大环境下 所以还是选择等额本息好！

昨天大学朋友小波突然打电话给我，说他在广州看中了一套房，200万，首付5成，需按揭100万元，

首先我很惊讶的是小波的房子属于首套房，最低首付30%，为什么他要首付5成，有钱没地方花吗？据了解，首付的100万中，他自有资金只有30万，其余都是从家里借的。

对于这种资金相对紧张的情况，我给的建议是：房贷最多能贷多少就贷多少，最多能贷多久就贷多久。像小A的情况，首付60万，按揭140万，贷30年，用等额本息还款方式是比较好的选择。

首先我们来说一说贷款方式，房屋按揭贷款有三种贷款方式。

。这是所有购房者的首选，因为现在公积金贷款利率超级低。（现在3年以上的定期存款利率是2.75%，竟然和贷款利率一样）

当然，选择公积金贷款的前提是你得按要求缴存了

，才能享受这一政策，现在大部分企业都遵循劳动法交纳了“ ”，其中“一金”就是指住房公积金。

另外我想说明一点的是，住房公积金贷款属于国家政策性贷款，

只是代办，实际资金交易是“贷款者”与“国家公积金管理中心”发生。所以，这个贷款项目，银行只是在履行社会责任，不挣一分利息的哟。

二是个人住房商业贷款。如果你没有缴存住房公积金，就只能选择这种贷款方式了。它和公积金贷款的主要区别就是贷款利率比较高。

对比一下利率，你就会明白“五险一金”的重要性了。

三是商业组合贷款（公积金贷款+个人住房商业贷款）。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

如购买一套住宅，须贷款100万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款80万元。这样的话，剩余的20万元将使用个人住房商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利率。

选择了贷款方式后，我们还要选择还款方式，“等额本金”和“等额本息”到底哪个划算呢？真的如网上所说，“等额本金”可以省十几万的利息么？下面，我将用比较容易理解的方式和大家聊聊。

等额本金：每月还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。特点是刚开始还款金额较大，之后每期逐步减少。适合经济能力较强的人或对未来收入预期较差的人。

等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。特点是每期还款金额都一样。适合暂时经济压力较大或善于理财类的人。

我们以文章最前面的小A为例，如果他贷款100万，20年，两种贷款方式信息如下图：

等额本金还款总额为：元

等额本息还款总额为：元

乍一看，“等额本金”果然少了近8万的利息，但为什么自习君还是推荐“等额本息”呢？

1、“等额本金”少还8万利息是因为它前期还的本金较多，自然利息总额就较少了。而“等额本息”是用更多的利息来换取更小的还款压力。对于年轻人来讲，购买首套房都是比较艰辛的，还要装修、结婚生子之类，经济压力比较大，所以开始应该选择还款金额小的模式。

2、对于一个月收入1.3万元的家庭，“等额本息”每个月还6500元（50%）是可以接受的，而“等额本金”开始要还8200元（63%），我蓝瘦香菇了。

3、对于大部分人来讲，未来收入是增加的。整个社会在发展，10年后，收入翻一翻可能性非常大，现在的2万元只相当于未来的1万元，所以应该把更多的贷款偿还机会放在未来。

4、选择“等额本息”还款方式，把更多的现金留在手上，有现金才有主动权，到时候你是想提前还款还是投资都是比较从容的。（PS：公积金贷款利率低，并不是想借就能借的，完全不建议提前还款。）

其实，在银行上班后，“房贷还款方式如何选择”这类问题经常被朋友问起。

1、我马上要买房了，据说有两种还款方式，等额本息VS等额本金，能帮我分析下哪一种划算吗？

2、朋友圈有篇文章说，银行只会告诉我们“等额本息”这一种还款方式，而“等额本金”还款至少可以省十几万利息，这是真的吗？

我搜索了一下，果然有篇文章《银行绝对不会告诉你，其实房贷可以这样还》在网上广为流传。其中有个段落胡说八道，毫无道理，经不起任何推敲，却误导了很多网友。

文章大意是说：他去银行办贷款签字，银行办事员只字不提还款方式。当他提出要用“等额本金”还款方式时，办事员就把他带去了行长办公室苦口婆心解释，最后他还是坚持要选择“等额本金”还款，银行就面露难色。最后，该网友还总结道：银行很不愿意让我们选择“等额本金”还款方式，是因为银行少赚了很多利息。一个人节约2-3万利息，10个人就是20-30万，100个人呢？

看了这个观点，估计只要是懂点金融知识的都想笑死。你选“等额本金”还利息少，是因为你前期还款金额大，用极限法想想，如果你第一期就还清了所有本金，那后面根本就不需要还利息了。

按照该网友的逻辑，我也告诉大家一个密码：银行绝对不会告诉你，如果你不贷款，那么你可以省上百万的利息。

其实无论你选择什么还款方式，银行收益只与贷款利率有关，与还款方式有毛关系呀。“等额本金”提前还的本金，早就贷出去了，所以说不存在哪种还款方式银行更赚钱的说法。

我要回帖

更多关于 本息和本金还款哪个好 的文章

 

随机推荐