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律师谈如何正确区分民间借贷与非法集资
　　为了有效防止非法集资活动的发生，维护金融秩序，促进民间借贷健康发展，切实保护群众合法权益，合理引导广大民众防范投资理财风险，促进社会和谐稳定，近日，诸葛律师事务所律师任强就民间借贷与非法集资的...
　　为了有效防止非法集资活动的发生，维护金融秩序，促进健康发展，切实保护群众合法权益，合理引导广大民众防范理财风险，促进社会和谐稳定，近日，诸葛律师事务所律师任强就民间借贷与非法集资的区别进行了分析。
　　如何区别
　　民间借贷与非法集资
　　多年来，我国在行政与司法领域对非法集资一直予以严厉遏制，但民间集资活动却仍呈增长态势，甚至日趋规模化。任强认为，打击非法集资首先需要对正常民间借贷与非法集资的界限有一个清楚的认识。
　　据介绍，民间借贷是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业等组织之间产生的借贷行为。而非法吸收公众存款、集资行为，则是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)等不特定的对象 &非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款&的行为。一般而言，非法集资参与人的利息不受法律保护，视为非法所得，要冲抵集资本金，如冲抵本金后依然有余，该余额则要追缴。
　　任强表示，从上述非法集资和民间借贷的概念和特征不难看出，非法集资与民间借贷的最根本的区别在于非法集资系违法行为或者是犯罪行为，适用《刑法》等刑事法律调整。而民间借贷属于法律保护的民事法律行为。属于《民法通则》《合同法》等民事法律调整范围。
　　群众如何防范非法集资
　　&非法集资迎合了群众&低风险、高收益&的投资心理。&任强说，其实非法集资很容易被识破：没有实体、没有项目、没有经营资质大张旗鼓对外宣称&高收益&。
　　非法集资的形式主要有：(一)以房地产返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；(二)以种植名贵药材或养殖珍禽再回收等名义，骗取群众资金；(三)以开发矿产、高新技术产品为名吸收公众存款；(四)有的编造转让林权并代为管护等方式，诱骗群众&投资入股&；(五)以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，违规吸收社会公众资金；(六)以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；(七)以虚假转让股权、发售虚构债券等方式骗取资金；(八)以假借境外基金、发售虚构基金等方式骗取公众资金；(九)以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；(十)以开办养老院、疗养院等方式诱骗他人投资入股；(十一)利用&会&&社&等组织，假借投资理财、收取会费、兑换购物卡、刷卡换物等形式实施集资诈骗行为。
　　任强提醒广大投资者，在投资时应考察投资项目的合理性及风险防控措施，不要抱有侥幸心理，以免追悔莫及。
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发表时间: 21:05:40防控银行业员工非正常资金往来对策
――银行业员工非正常资金往来专题调研报告 员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。 一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为： 一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人贷款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。 二、银行业员工非正常资金往来的形成原因 (一)不正之风影响大。随着改革开放的不断深入，社会形势变得更加复杂性，“向钱看”、讲排场阔气、……（新文秘网省略903字，正式会员可完整阅读）……　于基层网点的，缺乏多方位和细致性，有的方面流于形式，对检查出现的问题纠正不及时，处理上偏软。 三、银行业员工非正常资金往来的风险危害 银行业员工非正常资金往来严重违反了金融规定和银行业规章制度，员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，造成的风险很容易转嫁到银行，一旦形成经济纠纷和经济刑事案件，银行声誉带来极大损害，社会经济金融秩序造成负面影响，相关人员分别追究责任，员工个人受到相应处罚和处分，严重的将受到法律制裁。中国银监会对银行业做出了“八不得”，严禁银行员工卷入非法集资、民间借贷等违规行为之中。各家银行和金融行业也都相应做出规定，并把员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资等行为作为专项治理的活动内容，对发现的问题和责任人进行严肃查处。 四、银行业员工非正常资金往来的管控难点。 一是精力不足，开展工作难。随着金融的改革不断深入，一些县域支行机关撤消了相应部门，支行部室中大多数人员都是身兼多职，纪检监察工作也是兼职，由于基层行应付的事务多，工作人员往往分心较大，工作精力明显不足，这对搞好员工非正常资金的管控工作带来了极大困难。 二是隐蔽性强，监督排查难。员工参与经商办企业、充当资金“掮客”等活动和行为，主要贯穿在社会经济往来之中，且大多属于“保密”范围，具有很强的隐蔽性，仅仅从银行内部各级排查员工非正常资金往来只是一个方面，其信息来源也带有一定的局限性，不能够完全掌握其真实的情况，给银行内部监督排查工作及时性、全面性和准确性带来了很大困难。 五、银行业员工非正常资金往来的防控对策 (一)搞好思想教育。加强银行业员工思想教育，使干部员工深刻认识民间高息借贷和非法集资的危害性，特别是要加强树立正确人生观、价值观的思想教育，提升职业道德素养，增强员工自身免疫力，筑牢思想防线，自觉抵制民间高息借贷等不良行为。一是加强宣传。利用内部经管网、简报、板报、开展专题讲座等形式，广泛宣传民间高息借贷的危害性，教育员工远离非法高息借贷、融资或集资行为。二是加强学习。建立健全学习制度，切实认真组织员工进一步深入学习《银行业员工职业操守》、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《中国农业银行员工行为守则》等规定，进一步规范行为标准和职业操守。三是开展活动。有针对性地开展专项治理、案例剖析、廉政建设主题实践、创建“四好班子”、“为民服务创先争优”、“党员公开承诺”、等教育活动，结合本单位特点，针对岗位职责开展依法经营大讨论，提高员工思想认识，自觉弘扬爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法经营的道德风尚。四是提升水平。县域银行业机构负责人要提升教育水平，在组织员工学习教育的手段中尽量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，结合员工思想和工作实际加以学习引导，采取讲案例、谈危害、现身说法、疏导沟通等方法，增强员工学习兴趣，增强教育效果。
(二)固化企业文化。深入巩固深植企业文化的成果，努力把企业文化“内化于心”、“外化于型”、“固化于制”成为员工的自觉习惯，经常性引导员工坚持“合规创造价值”经营理念，树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念。要让全体干部员工深深地感到，无论出于什么样的动机，违规本身就是触动“高压线”，就会带来风险和危害，就会受到严厉地处罚。在推行企业文化中，进一步引导员工增强爱岗敬业精神，找准自己的人生坐标，熟练掌握银行业务操作流程，严格遵守业务经营中的各项规章制度，不断提升自身综合素质能力，在平凡岗位上努力实现自身人生价值。
(三)严格内控管理。加大管理责任，强化工作重点和业务监督，开展员工不良行为排查，及时消除存在的风险隐患。 一是强化责任落实。要明确各级、各部门特别是县域支行“一把手”和各营业网点负责人的具体责任，进一步增强内控管理的责任心，强化责任目标，把开展员工不良行为排查、防范员工参与民间借贷、非法高息融资等操险作为一项责任制度，落实到经营管理各项工作及生活环节中去，形成一级抓一级，层层抓落实的管理体系。 二是强化行为管理。要制定员工动态管理责任制，各单位负责人就是本机构员工行为动态管理的第一责任人，在开展员工行为排查中切实尽到职责。要从日常观察、谈心、家访、客户访谈、社会调查等方面，真正了解员工的所思所想，综合性掌握员工思想动态和行为表现，按照上级行有关《员工行为排查登记表》的内容要求，逐项落实集中排查员工行为的具体工作，及时、准确、全面地向上级行报告和反馈员工异常情况。三是管好重点员工。一要对重要岗位上的员工加强监督管理，在客户经理、资金结算等重要岗位上的员工重点加强教育和行为监督，杜绝利用工作之便参与非法集资、高息放贷等活动。二要 ……（未完，全文共4333字，当前仅显示2536字，请阅读下面提示信息。）
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六家私募机构受基金业协会处罚 多数涉非法集资
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　　北京市打击非法私募活动专项整治行动26日拉开序幕。非法集资、公开宣传、承诺保本保收益、违反合格投资者制度、飞单销售等五类非法行为将被重点整治。目前已有6家机构受到处罚，中国基金业协会对其采取撤销登记、加入黑名单和暂停备案等处理措施。　　本次专项整治行动是根据北京市打非工作小组办公室的总体部署，由中国基金业协会、北京证监局会同北京市金融局、北京市工商局、北京市公安局等部门共同在全市范围内开展。中国基金业协会表 示，此前中国证监会在“两个加强，两个遏制”专项检查中发现，个别机构或其业务合作对象涉嫌以私募基金为名从事非法集资活动，对金融秩序造成不良影响，严 重损害行业形象。其中，中金信安、中金赛富、中投金汇、山西和利因涉嫌非法集资被公安机关立案侦查，华兴泰达被中国证监会移送北京市打非办进一步调查。基 金业协会拟对上述机构依照规定撤销管理人登记，并对有关责任人员加入黑名单。此外，经调查核实，首誉光控资产管理有限公司因合作机构涉及非法私募活动，已 被基金业协会暂停备案3个月。　　中国基金业协会介绍，现有案件显示，非法私募活动通常有五大特征，一是未履行登记或备案手续，或者借用登记机构名义开展非法集资活动； 二是通过公众媒体或公开方式向社会大众宣传推介；三是承诺保本保收益或以承诺预期收益率等方式暗示保本保收益；四是向非合格投资者募集资金；五是金融机构 及其从业人员采用“飞单”方式销售私募基金。本次专项整治行动以上述违法违规行为作为整治重点，组织进行专项摸排、集中整治和重点打击，发现涉嫌犯罪的， 将移送公安司法机关。在本次专项整治行动基础上，中国基金业协会、北京证监局将和北京市各部门继续建立健全防范和打击非法私募活动的长效合作机制，进一步 促进私募基金行业规范健康发展。　　中国基金业协会提示，投资者在购买私募基金时，应当查验相关机构及其产品是否依法履行登记备案手续，非法私募活动不受法律保护。如发现非法集资活动或有关线索，投资者可以通过“12345”、“12386”等热线电话进行举报投诉。
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