揭秘职业催款人：曾遭多人追打 接单签保密协议
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王虎所在的催款公司位于合肥瑶海区，一共50人，其中近一半人做信用卡催款业务。“我们公司规模算小的，有的催款公司光信用卡催款就有六七十人”。
随着刷卡消费日益普遍，信用卡透支和欠款越来越多。银行凭一己之力难以完成这些债务的催收，大多将其外包给第三方催款公司。王虎(化名)正是合肥一家催款公司员工。在他印象里，合肥叫得上名字的催款公司，至少十多家。催款先要跑起来昨天上午，王虎冒雨跑了两个单子，这在他半年工作经历里算是少的。“我最多一天跑了10个地方去催款”，王虎总结他们的工作方式，就是不停地跑。催回欠款越多，他们拿到的薪酬也越多。“很多时候不成功，但跑起来是前提”。催款公司的业务主要来自银行，以及一些小额贷款公司。在合肥，多家银行与王虎所在公司有合作关系。“很多人可能认为催款很牛，其实催款很弱势。”王虎告诉记者，曾有一次上门催款，遭多人追打，他只得边跑边报警。这种遭遇，王虎半年内经历过两次。为了保证业务合法，催款公司会对从业人员进行规定。“不准使用威胁、辱骂、恐吓等手段催款。”为此，王虎每次上门催款都会录音，一方面作为产生纠纷时的证据，一方面也是对催款人的监督，“要是有不当言语都会被录下来”。一张纸都不能带走由于信用卡数据涉及银行机密和个人隐私，催款公司接单时，要和银行签订保密协议，再和每位员工签订类似协议。“代理的银行业务、每月处理的催欠总额、欠款人情况等，都属于商业机密。”刚开始，王虎对工作非常不适应，“感觉像特工，话不能多说，连一张纸都不能带出公司”。王虎说，公司电脑全部使用内网，每台电脑USB接口都被胶布封住，防止员工拷贝资料。更严格的是，公司规定员工草稿纸由部门统一发放并登记，用完后，所有废纸要如数上交。由于保密原因，王虎不便向记者透露公司经营情况，“主要收益是按比例提成催回来的欠款”。王虎告诉记者，案龄(逾期时间)越长，因催回难度大，提成比例要高点。催款市场竞争激烈据悉，银行外包给催款公司的业务期限一般是一至三个月，“每批欠款总额约一两千万，银行会给出需要完成的任务”。这意味着，王虎和他的同事们要在规定时间内完成相应催款任务。这不仅与他们收入挂钩，更会影响公司整体效益。“银行一般会把欠款分给两三家公司，哪家催回的钱多，以后业务量会增加。”王虎认为，催款公司间的“硝烟”由此而生。在王虎印象里，合肥能叫得上名字的催款公司有十多家。“期限一过，银行会回收所有资料，再转给其他催款公司。甚至转了几次，又转到原来的催款公司”。王虎所在的催款公司位于合肥瑶海区，一共50人，其中近一半人做信用卡催款业务。“我们公司规模算小的，有的催款公司光信用卡催款就有六七十人”。2008年前后，银行信用卡业务逐渐放大，合肥开始出现“卡债”外包情况，王虎所在公司属于较早成立的那一批。王虎催款对象中，主要是做生意和项目的人，还有一些大额消费和赌博的。王虎告诉记者的，大部分欠款人都有偿还能力，有的只是暂时困难，只要上门晓以利害，都会还款。有些实在没钱的，或者挥霍完了的，王虎只能报案，由经侦部门介入调查。合法催款需三要件昨天下午，记者以“被催款人”身份致电合肥某银行信用卡中心咨询相关事宜。该行工作人员表示，该行确实与催收公司有合作催缴欠款，不过“合作公司是合法注册的，追款方式也在法律允许范围内，不会影响到欠款人的亲戚朋友”。记者就此事咨询了安徽承义律师事务所江凯律师。江凯律师表示，合法催款必须具备三个要件：一是催款公司是合法注册的，可以从事相关业务；二是银行必须将债权转让给催款公司，即外包形式；三是催款公司的催款方式要符合法律要求。有业内人士表示，银行外包催款业务在业内较为普遍。虽然银行通过律师也可以“内催”，但成本相对较高。有些银行通过短信提醒、电话催收等方式催款，但效果甚微。新安晚报 杨俊
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48小时点击排行市民只签张保险回执单 银行信用卡就被扣款
09:58:00　来源: 桂林生活网—桂林晚报
刘先生说，这就是保险公司通过快递送给他的投保单，他没有签名。
&&&&&只签了快递员替保险公司送来的回执单，但没有签投保单，保险公司就说我的保险合同生效了，银行也划了款，我就这么&被保险&了！&昨天，刘先生向记者诉说了发生在自己身上的这样一件&奇事&。
&&&&签了张保险回执单&银行信用卡被扣款
&&&&刘先生说，3月13日下午，他接到电话，对方向他推销太平人寿公司的保险，其中一个险种引起他的兴趣，由于电话里看不到保险具体的条款，他提出&看一看资料&。
&&&&谁知第二天，正在单位上班的刘先生收到了快递公司送来的一份快件，快递单上的品名一栏写着：保单。
&&&&这么快就寄达了，而且还是保单，这令刘先生有些惊讶。快递员递给他一张保险公司提供的回执单，要他签字，他便心里打起鼓。
&&&&&我签了字，保单不会生效吧？&刘先生说，他为此特别向快递员确认，&他说不会生效。&
&&&&于是，刘先生放心签了字。打开快件，他发现里面有1份名为&吉福安康&组合保险的条款文件，还有1张投保单和1份保险合同。粗略看过，他便将其放在一边了。
&&&&没想到，20日，一条署名为光大银行的手机短信令刘先生冒出冷汗：您尾号XXXX光大信用卡3月19日保险费扣款465.3元，祝您用卡愉快。随后，他接到了太平人寿保险公司打来的&回访电话&，称他所购买的保险已生效。
&&&&&电话营销可以，起码应该让我看清楚条款，我同意后，将投保单签字再回寄给你。&刘先生说，现在这种情况，实在是一桩奇事。
&&&&签了回执单就等于保险合同生效？
&&&&刘先生注意到，这个险种的保险金额为10万元，每月需要支付465.3元，一年超过5000元，而且连续支付15年。&这不是一笔小钱，我对这个保险也根本不了解，也没有签投保单，怎么就生效了？&
&&&&为此，刘先生向太平人寿保险公司提出抗议，但对方的答复令他更意外，&他们说，签了快递给的回执单，保险合同就生效了。&
&&&&昨天上午，刘先生拨通了&95589&太平人寿保险的客服热线，一位自称&小李&的客服人员根据刘先生提供的身份证号，查询到了他所&购买&保险的保单情况。
&&&&&当时签字了，对吧？&客服人员询问刘先生后表示，只要客户签了回执单，拿到了合同，就表示同意了。
&&&&&签回执单只代表我收到这份合同，但我没有签投保单，更不代表签了合同啊。&刘先生说。对此，客服人员没有给出正面回答，称会将情况反映到桂林分公司，但暂时还没有后续处理意见，工作人员会尽快联系他。
&&&&给刘先生送来回执单的是宅急送，宅急送全国统一客服热线一位客服人员表示，他们的确有负责送保险公司回执单给客户的业务，&这是我们跟保险公司的协议。&客服人员称，签不签由客户决定，并且保险合同是否会生效，并非快递员说了算。
&&&&银行缘何未经同意就扣款？
&&&&&被保险&一事让刘先生不解，信用卡被划扣保险费则让他忐忑难安：&没有经客户授权，银行怎么能划扣信用卡？&
&&&&昨天下午，记者陪同刘先生到通讯公司查询手机通话记录，找到了刘先生口中曾向他推销保险的电话号码：&&，通话时间是13日下午4点，时长为14分钟。
&&&&记者拨打该号码，电话中传出声音：&这里是光大银行信用卡保险服务中心，转接中，请稍候。&随后又传出&您拨打的电话正忙&的提示音，电话随即挂断。记者又拨了四五次，均未拨通。
&&&&刘先生当着记者的面，拨打光大银行信用卡背面提供的&全国统一客服电话&，向该公司客服人员反映此事。对方核实刘先生的姓名及身份证号后，承认的确在其信用卡中扣除了465.3元太平人寿保险费，他们的解释是：&这里显示（保险）交易已经成功了。&
&&&&&我连投保单都没签，你们也没有征得我同意，怎么把信用卡的钱划走了？&刘先生反问。对此，银行客服人员表示，他们只是扣款方，建议咨询一下太平人寿保险。
&&&&&当时是你们银行打电话向我推销太平保险的。&刘先生说。客服人员随即称其与太平人寿保险没有合作，&没有帮他们（太平人寿）销售&。客服人员建议刘先生先做登记，以便银行&后台&查明原因。
&&&&然而，半小时后记者拨打该客服电话，客服人员称，该公司确实有一个&保险项目组&，并向记者提供了&保险项目组&的电话号码，并表示该号码为太平人寿保险的电话。
&&&&对于刘先生质疑银行划扣信用卡一事，该客服人员表示，该行只负责扣款，&只要时间一到，就会立即扣款。&她建议刘先生与&保险项目组&核对当时刘先生是否同意办理（保险），再做下一步处理。
&&&&业内人士称正规投保过程很&复杂&
&&&&曾先后在两家保险公司从事业务主管工作的莫女士表示，尽管各保险公司的营销手法呈多样化，但总体来说，最基本的销售流程是一致的：一般来说，保险销售人员应先将所售保险的具体条款给客户看清楚，客户了解并认可后，填写、签署并递交投保单，经过一段时间之后，保险公司才会签发并送达正式保单。
&&&&但是，投保单与保单的含义不同，投保单的签署不代表保单成立，它只是正式保单的一个部分。因为投保人签署投保单，仅仅是法律意义上的&要约&，保险公司根据这个&要约&进行审核，审核过程中，可能还需要对对方提出一些要求，例如要求体检等等，这个审核的过程就称为核保。只有当保险公司的核保过程结束，并签发正式保单，保险合同才成立。随后客户收取保单，并签署保险公司的回执单。
&&&&对于刘先生遭遇的事，她认为保险公司的做法存在许多不规范的地方。她说，刘先生&购买&的保险属于重疾险，即重大疾病险，以特定重大疾病为保险对象，当被保人患有相应疾病时，由保险公司给予适当补偿。对于此类投保人保险公司应该对客户的身体状况核实清楚，而这些在电话里面是说不清楚的。
&&&&莫女士认为，电话销售保险对消费者存在一定风险。&电销人员一般会把保险合同中比较重要又能快速表达完毕的内容告知客户，但对一些内容繁多的条款，往往简单处理，实际上没有尽到明确告知义务。&另一方面，业务人员往往会重点介绍产品的优势，&有误导消费者之嫌&。
&&&&记者在网上搜索&太平人寿　电话销售&，发现第一页有近一半的条目都是来自消费者对太平人寿的投诉和质疑，而在中国保险监督管理委员会的官方网站上，也可查询到去年9月该委员会对太平人寿关于&保单销售过程中存在欺骗投保人&&不准确、绝对化宣传&和&制作并使用含有误导性内容的展业资料&的警告。
&&&&广西保险行业协会办公室一位负责人表示，对于保险合同生效的问题，客户必须在投保单上签字，表示愿意投保。&这还只是一个&要约&，表示消费者愿意接受这样一个产品，保险公司在此基础上正式开出保险合同，消费者同意后才能生效。&
&&&&■律师说法
&&&&保险公司一般都要求投保人填投保单
&&&&丛中建律师事务所的卿艳瑛律师表示，从刘先生反映的情况来看，此事涉及到保险合同是否成立的问题。
&&&&依据我国《保险法》及《合同法》的相关规定，合同的订立一般经历要约和承诺的过程，即投保人提出保险要求，经保险人同意承保的，保险合同成立。
&&&&在一般情况下，投保人就是要约人（即消费者），保险人即是承诺人。消费者投保的是何种类型保险我们不得而知，但是依照一般的投保程序，保险人会要求投保人填写投保单并交付保险人，而对于某些人身保险合同，保险人还会要求投保人如实陈述和告知。之后，保险人经过对投保人填写的投保单进行必要的审核，没有其他疑问的，通常表示接受并在投保单上签章，构成承诺，此时合同成立，而保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
&&&&刘先生的那个保险合同是否成立，关键看该消费者是否提出了订立保险合同的意思表示（口头或书面），银行扣划该消费者的款项是否得到该消费者的同意或授权。否则，该保险合同因缺乏消费者订立合同的意思表示，依法不能成立，而保险公司或银行扣划消费者账户内的款项就会缺乏合同依据。
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信用卡欠款已经变成呆账后怎样和银行签订还款协议呢?
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广发银行追着客户推销保险 合同没签字就扣钱？
11:48:42&&作者：&&来源：&&
哈尔滨市的市民周海(化名)是一名出租车司机，最近他经常接到一些推销业务的电话，自己常年在外面跑，买一份确实有好处。但是他没有想到，这自己还没买，卡里的钱却先被扣除了。这是怎么回事儿呢？追着客户推销
据黑龙江电视台报道，最近几天，哈尔滨市民周海被一份意外而来的给闹得够呛。这事儿得从半个月前他接到的一个推销电话说起。周海是广发信用卡的客户，近期他总是接到广发业务员打来的电话，说是要推销一份。周海告诉记者，“说是跟中意人寿合作一个叫意外伤害，说是你们经常在道上走啊跑啊，这个保额50万，对你们有益无害。”周海是一名出租车司机，每天开车在路上跑，加上业务员有着坚持不懈的品质，几乎每天都得自己打电话。周海就想，人家也不容易，要不就先看看这是怎么回事儿吧。周海告诉记者，“说的东西肯定没有看得清楚，我说你给我拿一个草案或是什么东西我看看，完了他同意了，他说我给你邮个合同过去。”一听对方要邮合同，周海的心里就犯了嘀咕：合同邮来，这是不是就生效了呢？周海称，“我就问推销员，你合同邮过来之后，是不是就给我生效了？他说不生效，他说的意思是合同你不签字的情况下，是不给客户生效的。”听到业务员这样的回答，周海也就放心了。签收快递就“被”8月10号，周海收到了一份从大庆市中意人寿分公司寄来的快递邮件，里边是中意人寿的合同。正当周海仔细研究这合同时，意外的情况发生了。周海告诉记者，“合同到的第二天，他们工作人员给我来了个电话，说这合同签没签，我说这合同我没有签。没想到昨天下午四点多钟，我这个手机就收到一条短信，直接就扣款1008元。”卡里莫名其妙地被扣掉了一千多元，这让周海一下子懵了，难道说是生效了？可合同还在周海手里，一个字儿也没签。难不成是遇到了诈骗的骗子？正当周海对这笔莫名其妙的扣款疑惑时，8月12号上午，他收到了中意人寿发来的一条短信。短信上写明：已于8月4号正式生效，首批费也已经扣费成功。这条消息可让周海吃惊不小，“感觉很气愤啊，因为没经过我同意，你把给我交了，还有没经过我同意，就随便花划我的卡。”周海告诉记者，当时是快递公司将邮件配送到家中，由周海的母亲签收的快递。而合同还在自己手里，他也根本没签字，这是如何生效的呢？周海立即给向自己推销的业务员打去了电话。面对“没签合同光签快递回执单了，这个生不生效？”的问题，广发营销业务员赵世达这样回答，“那它这个生不了效。”当被问到“生不了效为什么扣款啊？”时，业务员称，“是我们的合作方中意人寿，他是看这个回执单的，这个回执单的话，比方说你本人签收了，那就是你本人同意加入这次计划。”这位业务人员的回答让记者吃惊。先不说这快递回执单不是周海本人签收的，即使是签收了，一份快递回执单怎么会等同于合同呢？而没有账户、没有密码、没有本人同意，又是谁、怎么把周海卡里的钱给扣除的呢？合同没签字就扣钱？带着疑问，记者来到了广发哈尔滨市长江路支行了解情况。当记者问到，“是中意人寿从广发客户的信用卡里划的吗？”该行的工作人员解释称，“不是，是广发划完以后，入到中意人寿。”记者又问，“合同没生效的情况下，可不可以把客户的钱先支走？”该工作人员表示，“肯定是在电话中，我不知道你们是怎么交流的。”记者又问，“即使是电话中同意了，合同还没生效，电话中同意了就可以把钱支走？”工作人员回答，“当然了，对啊。”记者问到，“那要这合同还有什么用呢？”工作人员称，“那我不知道，你现在唯一的途径是你可以走退保。”工作人员的回答同样让人吃惊，在不签合同的情况下，广发便能够将客户的钱转走，这样的做法实在让记者感到不可思议。那么，像周海这样的情况，符合法律规定吗？黑龙江龙广律师事务所律师郑云鹏告诉记者，“在他没有签字的情况下，这个合同是不应当生效的。那么在这种情况下，也不应当在他没有做出刷卡或是进行给付确认的情况下，直接从他的账户里扣钱。如果不返还给他相应的财产的话，可以起诉到。”截止到记者发稿前，周海打来电话说，广发将在五个工作日内返还被扣除的费。但对于自己没在合同上签字、钱却被划走一事，方面没有做出解释。(责任编辑：DF150)