“奶爸，支付宝里的年金险收益有5.3%啊！”

“我看支付宝还有年金险卖，你能测评一下吗？”

“支付宝里哪款年金险好？”

奶爸时不时会在后台看到上面的咨询，

我们都知道支付宝上有像好医保这样优质的医疗险，

但像年金险这类理财型产品怎么样？值不？不少朋友都想了解。

今天奶爸就来给大家讲讲。

支付宝上的年金险产品包括养老年金、专属商业养老保险和教育金，

其中一些朋友问的“5.3%”的收益，就是专属商业养老保险。

奶爸从这三类年金险里面分别选取一款产品，给大家看看产品形态：

1、国华全民保·定期投养老金

这款产品的基本形态，跟一般的年金险差不多，

• 投保年龄范围广：不限投保年龄，高龄老年人也能投
• 起投门槛超低：低至50元/月，即一年600元就能买
• 缴费期限选择多：有6个缴费期限任君选择
• 保证领取20年：即使没领多久就不幸身故，也能保证保单收益
• 加保灵活：合同有效期内都能加保，可选一次性加保或分期加保，停售不可加保

总结：投保灵活、追投灵活。

2、人保福寿年年·专属商业养老保险

这类产品并不是传统意义上的年金险，而是国家支持特定几家保险公司推出的养老保险产品，奶爸之前也有做过测评。

它的产品形态与商业年金险相似，但投资运作原理却不同：

这类产品采取账户管理式，分为积累期和领取期。

投保后，即会有个人账户，扣除初始费用后，剩余保费会进入到个人账户中的投资组合账户，进行投资、累计生息。

到开始领取年金后，个人账户则会被销毁，个人账户里的钱则按约定给付被保人。

福寿年年的投资组合账户分为稳健型和进取型，我们可以组合选择或只选择一个投资账户进行增值，

（福寿年年投资账户类型）

可以看到，虽然福寿年年稳健型和进取型投资账户的历史结算利率很高，

但这个收益不保证可以持续，真正保证可以拿到的是保底利率，

其中稳健型的保底利率为3%，进取型的保底利率更是只有0.5%。

也即是说，这类专属商业养老保险的保证收益并不高，想要博得高收益，就要看保险公司的投资实力和市场的投资环境，和一般的商业年金险相比，收益更加不确定。

但福寿年年也有以下优点：

• 投保宽松：最高80岁可投，起投金额特别低
• 投保方案选择多：保障期限、缴费方式选择多，保费可灵活追加
• 投资账户可自由转换：年金领取前，两个投资账户类型可自由转换
• 特别保障重度失能：60岁前不幸达到合同约定的重度失能状态，可提前给付个人账户价值。或一次性领取，或按年或月分期给付，给付类型同养老年金
• 保证专款专用：60岁后才能领取，早期退保有惩罚机制，保证长期储蓄、专款用作养老金

总体来看，福寿年年是款投保灵活、保障较全面的养老保险，但收益并不确定，且资金锁定时间较长。

3、太平鑫宝贝·教育年金

这款教育年金同样跟传统的产品不同：

大多教育年金都是18岁以下的未成年人作为被保人，

但鑫宝贝的被保人年龄范围则是18~60岁，对此我们也特意咨询了人工客服并得到证实。

换句话说，它只能给成年人投保。

所以这款产品实际就是一款常规的年金险，如果想给未成年的孩子准备教育金，则需要家长作为被保人，自己给自己投保，保单收益用于孩子的教育。

当然啦，家长作为投、被保人，掌控这份保单，如有其他意外或诱惑，最初作为教育金的投保计划很可能会“流产”。

许多教育年金会约定孩子的某个年龄段作为年金领取的时间，

例如大家鑫守护少儿年金，年金领取时间是被保人18~21周岁。

鑫宝贝则没有这个“限制”，而是约定在合同期满前的最后3个保单周年日给付年金，

加上保障期限可在11-30年间自由选择，所以可以根据家长的意愿自由规划领取。

假设王女士的宝宝今年5岁，她想为孩子准备高中的学杂费，

从现在开始投保，选择保障14年，在保障期满前3年，也即是保单的第11年，孩子16岁时，

可每年领取20%总保费，共领3次，覆盖孩子的高中学杂费；

等到孩子上大学了，即保单结束时，能一次性领取基本保额，作为考上大学的奖励。

如果是准备大学费用，王女士则可以选择保障17年，在保单的第14年，即孩子19岁时，每年领取20%总保费作为大学费用，到孩子最后毕业那一年，还能够领取基本保额作为满期金。

多种保障期限和广泛的投保年龄，可以让投保人自由规划使用。

支付宝的年金险，收益如何？

看完产品的保障后，我们再来看看“重头戏”——收益部分。

因为专属商业养老保险的收益是浮动的，并不明确，所以奶爸这里只测算全面保和鑫宝贝的收益。

1、全民保·定期投养老金

以30岁男性为例，月交1050元，即每年交12600元，10年缴费，总保费12.6万。

60岁起，每年可领取1282.48元/月的年金，即一年15390元，直至终身。

领到70岁，已经累计领取了16.9万元，超过了12.6万元的本金，

到了75岁，累计领取的年金为24.6万，约为本金的2倍，

此时IRR也超过了2%。

之后累计领取的年金一直增长，到了85岁，IRR达到了3.24%，

5年后，即90岁时达到3.54%，超过了3.5%的预定利率，越到后期收益越高。

这个收益增长水平，在市场上不算差，但对比顶尖的产品，还是有一段距离。

假设32岁的刘女士想要为3岁的儿子做教育规划，

每月投1750元，即年交2.1万，交10年，共计21万保费，

选择15年后，即儿子18岁时为其领取大学教育金。

在儿子18岁到20岁之间，刘女士可以每年从保单里拿到4.2万元，作为孩子的大学学费和生活费，

到了孩子21岁，也就是毕业那年，保单会一次性给付18.4万元，作为孩子初入社会的启动资金。

最终，到保单结束时，IRR为3.36%，

这个收益水平，在市场上表现中规中矩。

这样看来，支付宝上的年金险，大致有以下特点：

不仅有常规的商业年金险，还有国家政策支持的专属商业养老保险，

其中的商业年金险产品，在投保、追加规则上更为灵活；

缴费和领取方式通常设计为按月缴、按月领。

这也是支付宝上这类产品的一个“小心机”，“50元/月起”这样的低投入门槛，更容易吸引消费者的注意，轻松开启投保计划。

从产品特点来说，它有自己的目标客户群；

从实际收益来说，就见仁见智了。

年金险投保门槛并不高，大家可以多对比不同的产品，找到更适合自己的那一款。

有任何问题，随时都可以来问奶爸@奶爸保

中国人保，最近上线了一款人保福寿年年养老保险，主要就是为了养老保障，这款养老保险产品采取账户式管理，比较适合现在中国老百姓的需求。

人保福寿年年养老保险确定适合购买吗？测评马上走起！

了解之前，建议大家先深入了解一下这款高收益理财险榜单：

一、人保福寿年年养老保险的保障责任分析！

老规矩，学姐先为大家奉上人保福寿年年养老保险的保障精华图：

以下内容就是测评结论：

人保福寿年年养老保险的年金领取方式比较灵活，有年领或月领两种分期领取方式。

并且领取的类型为保证返还账户价值终身领取、固定期限10（或15、20、25）年领取。

因此，消费者可以按照自己的需求进行选择。

不过有一点需要大家注意，在领取养老年金之前，还可以申请变更养老年金领取方式与领取类型；

到了可以领取养老保险金年龄且已经领取了以后，养老年金领取方式与养老年金领取类型就无法更改了。

重度失能，简单来讲就是丧失生活自理能力。

保险公司根据被保人的身体情况判定能否确定为重度失能。

重度失能保险金是人保福寿年年养老保险为消费者提供的一项责任，对重度失能人员以及家庭的经济负担能够有效的减轻。

让重度失能人员可以活得“有里有面”，可以获得高质量的护理服务，并且活得更有尊严。

要是对人保福寿年年养老保险感到心动的小伙伴，赶忙点入这里深入了解：

上面便是人保福寿年年养老保险的保障责任说明，学姐分析到这里，说不定很多小伙伴开始心动了！不要太急，先晓得人保福寿年年养老保险的收益再看！

二、算完人保福寿年年养老保险的收益，我惊呆了...

倘若三十岁李先生选购人保福寿年年养老保险，每年缴纳1万保费，后面不能追加保险费，并约定初始费用为0%，当老李60岁的时候，才可以领取养老保险金。

如果投保人保福寿年年养老保险，专属设置个人账户管理马上拥有，并依据养老金，转换成所想用的稳健型投资账户管理和进取型投资账户管理。

假如每次所交保险费在扣除初始费用后均按照规定：一半分配占比各自进入稳健型投资组合账户和进取型投资组合账户，那李先生可以收到的收益在下面：

>>30岁李先生在领取养老金之前

根据保险协议认准的严重失能，李先生可以一次领走所有的重度失能保险金，最低为10073元，甚至高达49824元。

自然，李先生想要分期领取也可以，即按月/年领取。

如果李先生不幸罹患保险合同约定的重疾或者意外伤害导致伤残，且人身保险伤残评定标准1-3级符合伤残程度可以申请退保。

那李先生可退保，最低可退回10073元，也可能退回49824元。

投保人保福寿年年养老保险，如果被保人被发现身亡的话，可按照个人账户价值一分不少地给付身故保险金。

李先生合同约定的保险受益人能够领取到身故保险金：身故保险金最低有10073元，最高有49824元。

>>只要是在保障期限内李先生能够正常生活的话，养老金可以通过这几个方式领取：

把收益演算图看完，例如李先生按照保终身进行领取保费，那么每年最低也可以得到983元，这个结果是按照低档利率演算得出来的。

如果说，李先生决定按照中档利率和高档利率领养老保险金，那么中档利率可领取2072元，高档利率可领取2756元。

以上内容就是人保福寿年年养老保险的收益演算。

如果想了解人保福寿年年养老保险养老金领取固定期限领取的收益情况，欢迎发消息给学姐～

总的来说，这款养老保险拥有三金保障（养老年金+重度失能保险金+身故保险金），能让小伙伴们过上舒服的养老生活。

文章的最后，学姐分享一下市面上十款热门出色养老保险：

以上就是我对 "人保寿险福寿年年年金险怎么理解"的图文回答，望采纳！

根据银行保险监管部门相关规定，自2021年6月1日起，在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。试点期限暂定一年。作为银行保险监管部门批准的试点公司，中国人保寿险于7月12日正式启动“人保寿险福寿年年专属商业养老保险产品”（简称“福寿年年”）试点销售。

银行保险监管部门开展专属商业养老保险试点工作，主要是为了贯彻落实国家关于规范发展第三支柱养老保险的重要部署，推动商业养老保险加快发展，更好地服务多层次、多支柱养老保险体系建设，积极满足人民群众多样化养老保障需求。

第七次全国人口普查主要数据显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点，老龄化程度进一步加深，如何养老与每个人都息息相关。

2020年11月，国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议对外发布，提出要实施积极应对人口老龄化国家战略。12月，国家相关会议部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，明确指出按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设；强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。

通常来讲，现代养老体系的三大支柱分别是基本养老保险金，企业年金和个人商业养老保险金。从世界各国的发展经验来看，养老体系建设绝不仅仅是政府的事，需要政府、企业和个人共同参与，才能发挥作用。相较于第一、第二支柱，商业养老保险是更为市场化的养老方式，承担着提高养老金替代率和弥补养老资金缺口的重要使命。个人购买商业养老保险产品可以实现养老资金的稳健增值和终身领取，有效化解投资风险和长寿风险，为个人及家庭提供长期的养老保障。

专属商业养老保险是第三支柱养老保险的组成部分。开展专属商业养老保险试点，是保险业坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融发展的重要举措。有利于丰富第三支柱养老保险产品供给，巩固多层次、多支柱养老保险体系；有利于培育“长期投资长期回报、价值投资创造价值、稳健投资合理回报”的成熟理念；有利于支持资本市场健康发展，满足基础设施建设和科技创新发展需要。

“福寿年年”是一款以养老保障为目的并采取账户式管理的养老年金保险产品。它缴费灵活，支持趸交、定期追加保费和不定期追加保费，定期追加保费支持年交或月交；养老年金领取类型为保证返还账户价值终身领取、固定期限10（或15、20、25）年领取；专属设立个人账户管理，账户安全透明，并根据养老金需要切换所需的稳健型账户管理和进取型账户管理。除养老年金外，“福寿年年”还提供重度失能保险金、身故保险金保障，呵护养老体现关爱，传承财富延续保障。

有业内专家指出，“福寿年年”是一款专为中国百姓设计的专属养老规划保险产品，不同需求的消费者都可以投保。以工薪阶层为例，“福寿年年”可以提供安全、持续的养老保障，设立以进取型管理账户为主或双账户切换的方式，通过定额定时缴费、固定领取提升未来养老品质。对于自由职业者，“福寿年年”则可以提供基本的养老保障需要，设立以稳健型管理账户为主或双账户切换的方式，通过长期缴费或追加保费、养老金终身领取解决养老问题。

人保寿险相关负责人表示，推出“福寿年年”开展试点销售，是人保寿险贯彻国家相关部署、紧跟银行保险监管部门、人保集团工作要求，积极服务多层次、多支柱养老保险体系建设的具体体现。未来，人保寿险将不断提升更加优质的服务和先进的运营理念，切实把试点工作做好，担负起应有的责任担当。同时，人保寿险将认真落实人保集团卓越保险战略，继续研发多样化的养老、健康保险产品，借助“保险+科技+服务”，助力健康中国战略和养老保险第三支柱建设，更好地满足人民群众对养老、健康保障的需求，做有温度的人民保险。