刚买完房第二个月房贷利率下调很气怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-16 05:22 标签： 房贷利率是不是下调了

为支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，昨天，央行、银保监会宣布下调商业性房贷利率下限，其中首套房贷利率为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

首套房贷利率下限减20个基点，据测算，以200万元贷款金额、等额本息、30年月供偿还为例，购房者每月可减少月供支出约237元，未来30年内共减少利息支出约8.5万元。

此举将进一步降低刚需购房成本，减轻购房压力。有分析人士表示，近期全国各地降低首付、降低房贷利率、松绑二手房限售等调整政策接连不断，央行这一利好政策的出台，将为全国房地产市场交易创造更好条件。

各地银行如何执行“95折”仍待观察

《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》提出，首套住房商业性个人住房贷款利率下限将减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

《通知》调整的是首套房商贷利率的下限，各地还将根据辖区内各城市房地产市场形势变化及调控要求，自主确定首套和二套房个人商贷利率加点下限。

“按央行公布的实际利率测算，理论上是打了95折。但实际操作如何，要看各地银行的规定。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从当前对于新市民购房贷款政策进一步放松的角度出发，未来新市民或可拿到这些超低利率的贷款，体现了国家对于新市民购房方面的支持和保障。

4月29日，中共中央政治局召开会议，会议提出，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。会议的定调有利于各省市按照“因城施策”的原则出台政策。

目前各地楼市松绑已呈现井喷趋势，截至5月13日，已有超30个城市在5月发布了稳楼市政策。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，今年以来我国已有超110个城市出台楼市松绑政策，主要覆盖放松限购限贷、降低首付比例、下调房贷利率、公积金贷款放松、放松限售、购房补贴六大层面。

继郑州、哈尔滨等省会城市率先放松楼市“限购”“限贷”后，近期，东莞、南京也出台楼市新政，对多孩家庭放宽“限购”。常州、沈阳、舟山等城市也于近日出台公积金贷款方面松绑政策。

“各地不断出台松绑楼市政策，但从市场实际恢复情况来看，市场回稳的速度不及预期。”诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，其中一个原因是缺少中央实质性的政策支持，而本次中央差别化信贷政策将放大各地松绑政策效果，这也是中央首次明确传达“救市”信号，预示着如果后续市场回稳不及预期，各地政策松绑力度还会进一步加强，直到达到市场预期。

另据4月公布的5年期LPR报价4.6%，减20个基点意味着首套住房的房贷利率最低可达4.4%，重回2015年9月后的房贷水平。“2016年全国房地产升温的一个重要原因就在于信贷环境宽松，可以预测到本次中央信贷政策是房地产市场回稳的助推器。”王小嫱说。

严跃进也指出，央行下调首套房贷利率下限将引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其在房贷利率方面，能降则降、能低则低，最终也刺激房企积极推盘和销售，充分带动房地产交易行情的活跃。

预计北京下调幅度小于其他城市

央行此次仅调整首套房贷利率下限，二套住房个人商贷利率政策下限保持不变。

“首套房与二套房贷款利差进一步拉大，能够在刺激首套房需求释放的同时，避免扩大投机性需求，守住房住不炒的原则。”中泰证券首席分析师杨畅表示，对于部分人口流入数量较大，住房有刚性需求的城市，也可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

北京未来将如何调整商业性个人住房贷款利率？数据显示，自2021年三季度以来，北京新房市场成交量呈现逐季度下降的局面。今年一季度新房成交量再度下降至13092套，较上年四季度下滑37.71%，较去年同期下滑40.12%。王小嫱分析，今年以来北京楼市交易虽然回升速度快于其他城市，但市场成交规模仍低于去年同期，“叠加4月疫情突发，市场回升受阻，北京跟随央行差别化信贷政策概率较大，但下调幅度会小于其他城市”。

(一)衡量自身的贷款资质

当前信贷金额紧缩，银行对贷款人的审核也更加严格，银行将从多方面审核：如学历、工作性质、工作收入、信用记录、名下拥有资产等等。若学历在本科以上，工作收入是月还款金额的2倍以上，工作单位是国企或者世界500强，征信记录良好，会是银行优先选择发放贷款的客户群，同时也有一些人会被过滤掉，因此，者应该充分衡量自身的贷款资质，在申请商业房贷时应注意以下几个方面的关键因素：

1、贷款资格。审批期间，银行先通过建委网站来查询购房者的贷款资格，确认购房者具备贷款资格;

2、收入证明与还款能力。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明;

3、借款人自身相关情况。个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括：信用卡、和其他各类贷款;

4、贷款人年龄。据了解，目前各大银行对于贷款人年龄的要求均为25周岁到60周岁之间。如果年龄低于25周岁，贷款则须要有联合借款人。而年龄在60周岁的人也是可以贷到款的，但最多只能贷到70周岁。

(二)充分考虑房屋因素

购房者可贷款金额取决于房屋的评估价。与评估价直接相关的是房屋的房龄、位置、楼层、朝向、格局、装修等等，其中房龄、位置是重要的因素。一般来说，同一地段不同的房屋的评估价都不相同，如南北通透的房屋评估价格相对高一些。而房龄大的难度大。购房者在贷款前最好咨询一下专业的人士进行评估，来衡量自身的购买力，以免在缴纳之后，发现贷款额度小，资金不足给交易带来困难，影响购房进程。评估房屋可从以下几个因素着手：

1、房屋面积大小。银行在发放时，面积是所考虑的重要因素之一。如果说房屋面积越大银行越欢迎，这样的说法还不完全准确，但面积越小银行警惕性越高，却是毋庸置疑的。据了解，面积低于40平方米，银行一律拒贷。与此同时，40至60平方米的房子，则是银行眼中的高风险标的，做贷款业务时必须慎之又慎;

2、房龄长短。房龄越老，办理贷款的机率越小。对于银行来说，房龄超过20年的房子，银行基本上都不放贷款了，只有学区房可得稍许宽限。超过银行所规定期限的情况下，借款人只有全款购产。房产本身是可以交易的，房龄大只是会影响到借款人办理贷款;

3、房屋外在因素。理论上房屋是会随着房龄的增加价值减少的，因为房产也是具有折旧的。但是购房者不可以忽视房产以外影响他升值的因素如：地理位置、交通、生活设施等。而这些因素就是促使房价上涨的主要因素。

(三)合适的银行很关键

虽然每个审批中涉及的因素基本相同，但是在审核的过程中，不同银行侧重的因素不同。购房者可以避开自身因素的弱点，去选择银行。若购买房龄过大，可以选择更注重个人还款能力的银行，如工商银行。若购房者是个体户，流水提供有难度，可以选择对房屋或者其他因素更看重的银行，如交通银行。此外对于房屋年龄和还款期限的计算都比较不同。房贷专家提醒购房者，在贷款前应该多比较各个银行的政策，选择恰当的银行。

1、贷款成数和利率。目前，各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、基准利率;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用，五年以上的均按照4。50%来执行。

2、竣工年代与贷款年限。银行审批贷款过程中，通常会把上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄 贷款年限≤30年”。

3、还款方式的选择。银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。

小编已经在上文中作出了介绍。现实中，虽然多数购买住房的人都是自然人，但也不乏单位购买住房的情况。此时购房主体不一样，在的时候要求提供的材料也是存在差异的。

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