中国银行房贷，还款日当天24:00之前存入还能否正常扣款?
最迟我要在22点之前存入，因为过了22点随时就会自动扣款。
如果你24点存入，必然错过22点之后的扣款机会。
当天不会再次扣款，就会到第二天才能扣款，必然会导致滞纳金的出现，影响征信。
所以24点存入已经无法正常扣款，对你不利。
中国银行全称是中国银行股份有限公司（BankofChinaLimited，简称BOC），成立于1912年2月5日，总行位于北京复兴门内大街1，是五大国有商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
最近收到一个网友的问题，他问：我在2009年贷款40万买了套房，当时贷款了20年，现在已经还款10年了，现在手上有钱可以一次性还清，这样划算吗？这个问题相信是不少人的问题，前10年的房价在现在看来是很便宜的，几千元就可以在二线城市买房，而且还是很不错的地段。一套房子几十万，就算贷款七成也只有几十万，几十万在前十年应该算是很多的，月供压力也不小，但是以前的月供对于很多人来说压力就不那么大了。毕竟月供基本上没什么变化，工资却上涨了不少。
那么已经还款10年的房贷还有必要提前还吗？首先我们需要根据自己的实际情况来判断。
2009年很多城市的房贷利率都是打折的，最低折扣7折，这是很多人都有享受到的。如果购房者享受了七折优惠，我们不用管以前的房贷利率，因为基准利率是会变化的，打折的基数则永远不变。现在5年期以上的基准利率为4.9%，如果打7折，房贷利率为3.43%，和公积金利率相差不多了。如果是这种情况，那么就不建议提前还款了，虽说现在银行3年定期存款利率为2.75%，但是一些小型商业银行的定期存款利率能达到4%以上，我们保守一点，存款利率达到3.5%是较容易的。这样看来拿现金去存款银行也比提前还款划算了。
值得大家注意的是我们每月还贷的月供中的利息和本金是不同的，虽然等额本息每月月供相同，但是每月的利息会减少，每月的本金会增加。按照4.9%的基准计算，贷款40万20年，总利息为元，每月还款额为2617.78元，首月利息为1633.33元，本金为984.45元，然后利息逐月减少4.02元，本金逐月增加4.02元。如果近10年都按照这个基准利率计算，还款10年还掉利息元，剩余利息为65172.14元，已还本金为元，剩余本金为元。也就意味着后面10年我们总共只需要还6万多的利息，还24万多的本金，直接拿20多万去提前还款是不划算的，这部分钱拿去存银行产生的利息也比房贷利息高。
综上所述，提前还款并不是都能为购房者节省利息的，还有可能白白送钱。如果我们真的打算提前还款，要么是因为我们房贷利率上浮交多，这样利息增加了很多，提前还款是划算的。要么是还款没多久，比如2、3年或者4、5年，这种情况利息还剩下不少，提前还款是能够为自己节省利息的。如果自己贷款时遇到利率打折或者用的公积金贷款，那么就不要整天想着提前还款了，把钱用作投资产生的利益也比提前还款节省的利息大。
最新限购、买房、赠与、交易流程汇总上海限购政策「更新-」
2011年01月28日起 上海房产税政策实施 产证登记日期的次月开始征收 产证登记日期的次月开始征收
2014年11月20日起 上海普通、非普通住宅界定，内环以内：≤450万元/套；内外环之间：≤310万元/套；外环以外：≤230万元/套，的标准执行。
2016年06月12日起 上海市奉贤区已经在全市率先实施了不动产统一登记制度。
2016年10月08日起 上海市全面实施不动产统一登记制度 不动产权证可以自行设置密码或不设置密码
商业贷款 自2016年11月29日起，居民家庭购买首套住房（即居民家庭名下在上海市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的）申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%。在上海市已拥有1套住房的、或在上海市无住房但有住房贷款记录（包括商业性或公积金住房贷款记录）的居民家庭申请商业性个人住房贷款，购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
2018年07月03日起 上海企业购买商品住房必须同时满足设立年限已满5年在本市累计缴纳税款金额已达100万人民币职工人数10名及以上且按照规定在该企业缴纳社保和公积金满5年等条件(已缴纳税款金额满500万元以上的企业除外)·同时，企业购买的商品住房再次上市交易年限从*满3年”提高至满5年。
| 离异时与前配偶共同产权 | |
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备注:以上是各区交易中心关于新政解读的汇总,不排除有调整可能, 具体详细情况以各区房地产交易中心限购口径为准,或电话咨询 |
| 上海买房（新房）推出积分制 优先无房户 | |
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| 当前无房，且5年内无购房记录 | |
| 当前无房，且5年内有购房记录 | 0 |
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| 当前有房，且5年内有购房记录 | 0 |
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从认筹日起算，前推20年(2001年开始)，总共240个月， 每缴纳一个月社保加01-0.24分 |
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| 新房认筹比超过1:1.3，开启积分制、开启积分制，企业将不能入围、认购积分审核时间预计为10天 |
（1）认购申请时，认购对象（及其家庭成员）名下住房套数计算按照住房限购政策规定执行；
（2）认购对象在 2021 年 1 月 22 日（含）后赠予他人的住房，仍计入认购对象名下；承租的公有居住房屋的记入认购对象名下。
（3）认购对象为家庭的，按其中社保缴纳月数最高的 1 名成员计算；认购对象包括两个及以上家庭的，按其中社保缴纳月数较低的家庭计算。
附加新房摇号限制：2021年05月27日起，在上海已取得产证，已网签备案已取得新房入围获得认购资格等3种情况:在购买二手房查询名下套数中，均认定为购房套数。
2021年05月27日起 新房摇号资格限制，在上海已取得产证，已网签备案已取得新房入围获得认购资格等3种情况:在购买二手房查询名下套数中，均认定为购房套数。
2021年07月16日起 二手房价格核验，上海在已实施的房源挂牌核验基上，增加价格信息的核验·进一步规范二手房市场秩序。
2021年07月24日起 赠与住房限制，通过赠与方式转让住房的，受见人应符合国家和本市住房限购政策:该住房5年内仍记入赠与人拥有住房套数。 2021年08月06日起
上海二手房房贷新规，执行“三价就低”：购房者申请贷款时，将从买卖合同价、交易中心核验价、银行评估价中，选择最低的一项，作为贷款申请房价标准。
其他政策变动-2021年
1、女性：18-60周岁、男性：18-65周岁
2、贷款审批1个月左右，银行放贷2-3个月左右
3、提供近半年的首付来源
4、收入证明双倍覆盖，流水1.7倍覆盖
5、合力贷、接力贷谨慎受理
6、三年内离婚首套银行暂不受理
1、收入不符合贷款要求
3、假资质（假材料、假收入证明、假工资流水）
4、逾期次数过多、信用卡止付或呆账、进入征信黑名单
5、法院判定为“失信人员”
6、骗贷（包括并不仅限于交易双方为亲属朋友关系，债权债务关系等非真实买卖关系）
1、银行严查客户的首付款来源，客户首付款不能通过非直系亲属借款、P2P公司借款、贷款借款、信用卡套现等，禁止各种借贷资金被用于首付款。（直系亲属仅指父母、配偶，兄弟姐妹不算直系亲属）
2、银行需要查询客户的还款能力，需要有匹配收入证明金额的工资流水或者能体现收入的其他证明。
3、审批时间延长，目前批贷时间平均在证件收齐后的1个月至1个半月左右。
4、放款时间延长，目前放款时间平均在新产证出来后2个月至4个月左右，可能会更长。
5、若全国范围内有2套及2套以上房贷在还，银行停止发放第3套房贷。
6、父母上产证，子女参贷，目前已经停止受理。子女上产证，父母参贷目前也要提供还款能力，政策从严。
7、近三年内有离异史的，银行暂不受理贷款。
8、定金审批目前银行暂停受理，首付款需要付足规定比例后方可受理贷款。（首套3.5成，二套5成或7成）
三、未成年单身购房的限购政策
（1）上海户籍未成年单身人士，若其所在家庭可以购买住房且全款购买的，则其可以单独登记在不动产权证书上。
（2）非上海户籍未成年人（外地/境外/港澳台的未成年人）均不可以单独登记在不动产权证书上。
2019年11月20日，上海发布实施细则：
在临港，外地单身三年社保即可买房
（一）境内（不含港澳台地区）注册的公司
企业在沪购买商品住房必须同时符合以下条件，购房时间以合同网签备案日期为准：
（1）企业近年缴纳税款金额 500 万元（不含）以下的：①企业设立年限已满 5 年；②企业在本市累计缴纳税款金额已达 100 万元人民币；③企业职工人数 10 名及以上，且按照规定在该企业缴纳社保和公积金满 5 年。
（2）企业近年缴纳税款金额 500 万元（含）以上的，购房时不受上述企业设立年限和员工人数等条件的限制。
注：目前上海市各区交易中心针对该规定所执行的操作口径仅限企业购买新建商品住房，购买存量商品房（二手房）暂无条件限制。
在沪不能购买商品住房。
购买非居住类用房的条件是什么
（1）上海户籍和大陆非上海户籍人士购买商业用房不限购。
（2）境外人士及港澳台人士购买商业用房限购。
买方在网签时是已婚状态，综合预受理（过户）前若出现离婚，需要重新变更买卖合同。
（1）看离婚协议或法院判决书中对未成年子女归属的约定，若未成年子女归属买方家庭，那么综合预受理（过户）时需要将未成年子女放到购房家庭当中进行审核；
（2）婚姻状况发生变化后，应确保客户方仍拥有购房资质。
（二）不动产权证书权利人登记要求
（1）首套房非上海户籍人士单独登记在不动产权证书上，须提供符合网签日期前 63 个月内累计正常缴纳满 60 个月的社保单或个税单，即可按“外地家庭”认定其资质。
（2）若购入二套房，则上海户籍人士必须登记在不动产权证书上。
（3）首套住房境外个人、港澳台居民单独登记在产证上，须提供符合有效期内在沪至购房之日已连续满 1 年的本市劳动合同及相对应的社保单或个税单；若购入二套房，上海户籍人士必须登记在产证上。
（三）未成年单身购房的限购政策
（1）上海户籍未成年单身人士，若其所在家庭可以购买住房且全款购买的，则其可以单独登记在不动产权证书上。
（2）非上海户籍未成年人（外地/境外/港澳台的未成年人）均不可以单独登记在不动产权证书上。
不同资质的客户购房时需提供哪些备件
（一）上海户籍家庭购房需提供的基础备件
（1）家庭成员身份证原件及复印件；
（2）婚姻关系证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书（若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（3）户籍证明原件及复印件；
（4）若买方家庭有未成年子女，需提供子女出生证的原件及复印件。
（二）驻沪部队现役军人和现役武警家庭购房（需军官级别）需提供的基础备件
（1）家庭成员身份证原件及复印件；
（2）军官证原件及复印件；
（3）军队团级以上政治部门开具的户籍证明原件及复印件；
（4）婚姻关系证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书（若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（5）若买方家庭有未成年子女，需提供子女出生证的原件及复印件。
（三）大陆非上海户籍家庭购房需提供的基础备件
（1）家庭成员身份证原件及复印件；
（2）户籍证明原件及复印件；
（3）婚姻证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书（若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（4）若买方家庭有未成年子女，需提供子女出生证原件及复印件；
（5）满足购房资质的社保单或个税单原件及复印件（注：个税或社保单补缴的不予认可，下同）。
（四）境外人士购房需提供的基础备件
（1）提供家庭成员身份证件原件及复印件；
（2）婚姻证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书（境外备件需认证翻译；若有过往婚史的，需提供历次婚姻材料）；
（3）若买方家庭有未成年子女，需提供子女出生证原件及复印件（境外备件需认证翻译）；
（4）境外人士居留许可（工作类）（核对原件，收取复印件）；
（5）在沪至购房之日已连续满 1 年的本市劳动合同（核对原件，收取复印件）及对应的个税单或社保单（原件）；
（6）境外人士（包括配偶及共同生活的未成年子女）名下在本市无住房，购房用于自住的书面承诺（原件）。
（五）港澳台居民购房，需提供的基础备件
（1）《港澳居民来往内地通行证》或《港澳居民永久身份证》原件及复印件、《台湾居民来往大陆通行证》原件及复印件；
（2）婚姻证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书（港、澳文书须加盖转递章确认，台湾地区文书须经上海市公证员协会核对并出具证明）；
（3）若买方家庭有未成年子女，需提供子女出生证原件及复印件（港、澳文书须加盖转递章确认，台湾地区文书须经上海市公证员协会核对并出具证明）；
（4）在沪至购房之日已连续满 1 年的本市劳动合同（核对原件，收取复印件）及对应的个税单或社保单（原件）；
（5）港澳台居民（包括配偶及共同生活的未成年子女）名下在本市无住房，购房用于自住的书面承诺（原件）。
（1）居民家庭购买首套住房（即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录）申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%。
（2）在本市已拥有1套住房的、在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房，商业贷款首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，商业贷款首付款比例不低于70%
（1）购买首套住房且从未使用过公积金的缴存职工家庭，公积金首付比例仍为35%（住房面积大于90平），面积小于或等于90平低首付比例为35%。
（2）调高对第二套改善型购房的首付比例至普通商品房和非普通商品房70%、二套普通商品房贷款利率上浮10%；二套普通商品房个人贷款高限额下调10万元。
（3）停止向已有两次公积金贷款记录的职工家庭再行发放贷款。
（4）借款人以公积金缴存账户余额确定贷款额度的倍数从40倍下降到30倍。
（5）严格执行住建部还款能力的计算比例调减为每月还本额占工资基数不超过40%。
（6）公积金贷款额度 月缴额≥980元，余额≥16667元
小贴士：上海普通住宅和非普通住宅的区别
普通住房应该同时在房屋类型、成交价格、建筑面积三个方面满足如下标准。不能同时满足条件的为非普通住房。
（1）房屋类型：五层以上(含五层)的多高层住房；不足五层的老式、新式里弄、旧式里弄等。
（2）成交价格：内环以内：≤450万元/套；内外环之间：≤310万元/套；外环以外：≤230万元/套。
（3）建筑面积：单套建筑面积≤140平方米。
上海新房购买流程-更新-
3、按照条件认筹 「1/缴纳认筹金、2/进行验资」
| 上海新盘必须拿到盖章生效的《商品房预售许可证》、《准售房源公告及一房一价表》才能向购房者收受含有意向性质的认购意向金费用。认购金额由开发商定，但要求不可超过最低定价的20% |
| 有预售证的开发，通常意味着五证齐全，基本不会有“烂尾楼”的风险，因为高层住宅基本结构封顶才可以报批预售证。 |
| 认购完购房者提供限购资格审查的材料给公证处收到收据、银联POS单以及自己签字确认书的《认购意向书》 |
| 认购金只能刷储蓄卡走开发商的POS机，认购金绝对不允许现金支付，且开发商必须出具盖章过的有效收据，购房者支付认购意向金，才有参与摇号的资格 |
| 由东方公证处进行电脑揺号排序并公示选房先后顺序，购房者一次进行选房。 |
| 轮到你选房时还有房子，但房子位置不好或者不是你想要的， 可以弃号不选，全额退购； |
| 轮到你选房时没有房子了，弃号不选，全额退购； |
| 轮到你选房，且你选到了自己想买的房子，签订认购书，将 认购金转为定金，在开发商要求的时间内补足首付款、签订 贷款合同 |
| 签订《认购书》之后，意味着意向金成了定金。如果毁约不要房子了，就要赔付违约金。 |
| “五证”中最重要的是《国有土地使用证》和《商品房销售（预售）许可证》， 两者表明所购房屋属合法交易范畴。《商品房销售（预售）许可证》的预售范围为本项目可销售楼盘。 |
| “两书”是指《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》。“两书”还可以作 为商品房买卖合同的补充约定，并且是房地产开发企业在商品房交付使用时， 向购房人提供对商品住宅承担质量责任的法律文件和保证文件。 |
1、新盘取得了盖章生效的《商品房预售许可证》、《准售房源公告及一房一价表》
2、在上海，高层住宅基本结构封顶才可以报批预售证。
1、认筹意向金费用，一般要求不能超过房源房价的20%。
2、支付认筹意向金，才有参与摇号的资格。
3、必须保留银联pos单、收据必须有开发商盖章。
三 . 验资、审查资料
1、认筹时，购房者提供限购资格审查的材料。
2、认筹结束后，公证处还会再次审核一遍。
（1）购买人身份证、户口本、婚姻证明（结婚证、离婚证及离婚协议）、未成年子女出生证明；
（2）社保证明或纳税证明；（非上海户籍需要提供，上海户籍不需要提供）
（3）购房人及家庭成员名下住房相关资料:购房合同或预告登记或产证等；（只要是购房人名下的产证均需要提供，与父母共有、动拆迁、宅基地）
四 .摇号开盘-上海新房摇号“计分制”
1、上海新盘统一由东方公证处进行电脑摇号排序。
2、根据摇号顺序选房。
3、选好房，签订认购书，将认筹金转为定金，在开发商要求的时间内补首付款、签订贷款合同。
4、没选房，没签订认购书，全额退筹。
5、一般开发商都在30个工作日内退回认筹金。
根据 2021 年 1 月 22 日起施行的《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》，上海将完善新建商品住房公证摇号选房制度，优先满足“无房家庭”自住购房需求。
2021 年 2 月 6 日，上海新一轮楼市调控“沪十条”中有关新房摇号的新规正式落地实施。新房购房
需要经过：认购、打分、摇号三个步骤。
购房人在认购时，需要按照“计分制”规则，自行申报、承诺家庭、户籍、拥有的住房状况、5 年内在沪购房记录以及在沪缴纳社保五大因素。并且，购房人同一时间段内只能认购一个楼盘。
如实填报之后，市房管局、民政局、社保中心等将进行联网核查，确认每一个购房者的计分。认购计分审核时间预计在 10 天左右。
认购人数超过房源数 30%的，执行计分排序摇号。若不超过，则不使用计分排序，所有符合购房条件的认购对象全部纳入公证摇号。
| 上海买房（新房）推出积分制 优先无房户 | |
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| 当前有房，且5年内有购房记录 | 0 |
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从认筹日起算，前推20年(2001年开始)，总共240个月， 每缴纳一个月社保加01-0.24分 |
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| 新房认筹比超过1:1.3，开启积分制、开启积分制，企业将不能入围、认购积分审核时间预计为10天 |
（1）认购申请时，认购对象（及其家庭成员）名下住房套数计算按照住房限购政策规定执行；
（2）认购对象在 2021 年 1 月 22 日（含）后赠予他人的住房，仍计入认购对象名下；承租的公有居住房屋的记入认购对象名下。
（3）认购对象为家庭的，按其中社保缴纳月数最高的 1 名成员计算；认购对象包括两个及以上家庭的，按其中社保缴纳月数较低的家庭计算。
附加新房摇号限制：2021年05月27日起，在上海已取得产证，已网签备案已取得新房入围获得认购资格等3种情况:在购买二手房查询名下套数中，均认定为购房套数。
二手房（住宅）赠与过户需要缴纳的费用如下： 1、赠与过户免征增值税和个人所得税（直系亲属免征个人所得税）（再出售不满五唯一，需要缴纳20%个人所得税）
2、赠与过户免征增值税， 但是个人所得税需要缴纳，合同评估价格*20%不可选择（非直系亲属需要缴纳20%个税）
3、契税的征收：不论房产什么情况都需要征收全额契税（评估价格*3%）
4、其他费用和正常过户都一样（工本费80元／单）
二手房（住宅）赠与过户所需材料有： 1. 赠与方权利人（原产证权利人）身份证复印件一套、 2. 受赠方权利人（现在产证权利人）身份证复印件一份，
3. 产权证复印件一套 4. 户口本（若是直系亲属， 能证明直系亲属证明或直系亲属公证书）
5. 经公证的赠与书和受赠书（此表格交易中心窗口有文本， 只需窗口直接填写， 交易中心会自行公证，无需自己办理。）（每个区域不同，详情联系交易中心）
二手房（住宅）赠与注意点： 1. 交易房屋评估价格是系统直接给到的评估价格， 此价格一旦受理， 不可变更， 现场打好税单，需要当天缴纳契税。
2. 赠与的房子最新限购政策-2021年07月24日 通过赠与方式转让住房的，受赠人应符合国家和本市住房限购政策:该住房5年内仍记入赠与人拥有住房套数。，当天即可办理完毕全部流程;
3. 税费当天需要缴纳， 请带好银行卡（有些卡会限额， 请自己开通大额刷卡， 交易中心不接受现金交税 ， 小额费用可现金支付）
4. 产证会当天直接被交易中心直接收掉， 如有需要使用， 请提前复印备用。
