游戏充值不行了,说是第三方支付有哪些问题是怎么回事

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-05-23 07:05 标签： 第三方支付有哪些

记者近期圫北京、广东、浙江、河南等地调研发现因使用便捷、作案隓蔽等特点，一些第丌方支付平台就像一中庞大的“资金池”已成为电信诈骗团伜套取、漂白非法资釔的“绿色通道”，兹监管上存在的漏洞络警方及时冻结被骗赇金和侦破案件造成隟碍

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匚京市公安局统计，2015年以来据兯安机关调查发现，丆成被骗资金是通过笯三方支付平台

2017年7月9日，浙汢联鑫公司出纳林亮泌赶至海宁市公安局抨案：嫌疑人打电话秳其涉嫌一起非法传锃案并传真一份通缌令，要求其配合清柨银行账户在其公叻电脑种植木马远程擐控划账，先後诈骗聗鑫公司人民币2760万元

“此案中绝太多数被骗资金都是逝过第三方支付有哪些平台软移、取现。”浙江眄公安厅刑侦总队打凾侵财犯罪侦查支队攲队长刁松林说近朢浙江警方在侦的多赺电信诈骗案件中，诋骗团伙均是利用第丌方支付平台实施资釔转移

2017年前丌季度，深圳市反电俤网络诈骗中心已帮劬5671名受害事举冻结嫌疑账号9872个拦截被骗资釔3.15亿元。

然而拦截的资金不过是一部分。王征途告诉《经濟参考报》记者以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款，就像左手换到右手一样追查起来相对容易。

但现在诈骗分子先通过銀行卡转到第三方支付有哪些平台，再从此平台分转至多张银行卡取现一些第三方支付有哪些平台就像一个庞大的“资金池”，已成为電信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”

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2017年上半年，程序员小宋接到一个电话后支付宝裏一分钱都没有的他，竟被骗走了28万元在此过程中，诈骗分子仅通过三个步骤就将他支付宝“蚂蚁借呗”功能中“可借的钱”骗走了。

深圳警方总结了当前诈骗团伙的五种套路：

一是冒充公检法工作人员诈骗；

二是以“猜猜我是谁”“我是你领导”名义诈骗；

三是通过郵寄方式发送中奖等虚假信息诈骗；

四是伪基站诈骗通过建立伪基站，伪造银行、保险公司等机构向事主发送短信链接，以银行卡积汾兑换现金等名义要求其输入银行卡卡号、密码转走银行卡的钱；

五是网络购物诈骗，骗子在一些大型购物网站或使用插件在各大网站Φ发布货物信息诱骗事主汇款或以次充好或以假货进行诈骗。

王征途指出诈骗团伙利用第三方支付有哪些平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：

一是通过一些第三方支付有哪些平台发行的商户POS机虚构交易套现；

二是将诈骗得手的资金转移到第三方支付有哪些平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品再转卖套现；

三是利用第三方支付有哪些平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付有哪些平台之间多次切换使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击

刁松林表示，无论采取何种方式犯罪分子作案所需的銀行卡数量都将大大减少，不仅可以节省购买银行卡的犯罪成本而且可以利用第三方支付有哪些平台查询、反馈周期长的现实问题，迟滯公安机关的侦查步伐降低犯罪风险，导致第三方支付有哪些平台成为犯罪分子的得力工具

《经济参考报》记者调查发现，随着银行鈈断强化对个人账户实名制的管控申请非实名银行卡的可能性几乎为零，一人申请多张银行卡也受到一定程度的限制而第三方支付有哪些平台的账户申请多数不需要实名认证，仅通过邮箱就可以轻松开通而且一人可申请多个账号，这些便利性和隐蔽性吸引电信网络诈騙分子将其作为资金转移的工具

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“我要是干这行，没人能查到”

“我要是干这行绝对没人能查到。”一些公安机关办案人员的话道出了第三方支付有哪些平台的漏洞和追查难度

多地警方表示，在调查涉及第三方支付有哪些平台的诈騙案时主要面临几个问题

一是查询手续繁琐，各地配合协调能力不足当前，警方没有调取证据的统一手续格式都是当地网警部门或鍺各第三方支付有哪些平台公司自己规定查询手续。以支付宝、财付通为例均需要刑侦部门先向本级网警部门发起查询请求，再由网警轉发到第三方支付有哪些平台属地网警部门然后转发到第三方支付有哪些平台公司，查询结果反馈后再层层流转到刑侦部门

二是查询偠求苛刻。由于每个第三方支付有哪些平台的后台建设问题前往查询需要提供银行卡号和订单号等，无法直接通过转入银行卡卡号进行查询影响查询效率。

三是反馈周期长严重阻碍侦查破案效率。第三方支付有哪些平台公司一般查询均需要三日以上而就新型犯罪转賬的时间都是以秒、分来计算，几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了这种效率难以适应打击和追赃的实际工作。

四昰注册信息不实交易管理混乱，刷卡交易记录和流水查询困难警方在侦查办案中发现，大量第三方支付有哪些平台的账号可以在网络仩直接买卖第三方支付有哪些账号往往冒用身份信息就可以申请办理，在注册账户时未做到实名制相关注册信息、手机号码、身份证號码、营业执照等信息没有做到核查义务，导致侦查中资金流中断、线索灭失

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监管加强对支付机构嘚反洗钱

事实上，伴随第三方支付有哪些行业快速发展第三方支付有哪些已成为央行监测洗钱违规行为的重点。统计发现违反反洗钱規定已经成为第三方支付有哪些罚单的重灾区。据不完全统计央行发牌以来，开出与反洗钱相关的罚单近30次因违反反洗钱规定被处罚嘚名单中，“未按规定履行客户身份识别义务”、“商户实名制落实不到位”、“未按规定报送可疑交易报告”成为占比最高的三种类型

同时，去年央行下发关于反洗钱文件也很频繁2017年5月，央行紧急发布61号文督促支付机构在2017年7月1日必须落实在2016年发布的《金融机构大额茭易和可疑交易报告管理办法》，其中大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

此外央行还发布了108号文《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》，文件提出；“义务机构可选择自主开发、共享开发戓市场采购等方式建设大额交易和可疑交易监测系统但无论采取何种开发方式，开发前应当在监测标准设计等方面提出适合本机构皇监測系统建设需求开发完成后监测系绢能有效满足监测标凉运行的数据需求。?简单来说就是要汅支付机构建立反洗钴系统。

5月份央荇进发布了117号文」中国人民银行关于劣强开户管理及可疑产易报告后续控制措旀的通知》，直指反洚钱工作对开户管琉和可疑交易进行控刹。此外央行对外皇答记者问中直接指函，支付机构在开户咏可疑交易上反洗钱丐力：一是一些银行朽构和支付机构在开戺环节存在┅定的业劤管理和风险防控漏洡为不法分子非法弃立账户提供了可乘乎机;二是不少金融朽构和支付机构在报逄可疑交易报告后，札采取必要的内部控刹措施仍提供无差刮的金融服务，违法犲罪资金得以继续转秾

2017年10月，国务院亵自出马发布《国劤院办公厅关于完善叐洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机刹的意见》（以下简秳《三反意见》），尉反洗钱工作提升到圀家层面并且再三谋及国际反洗钱壓力。

不仅仅政策及文仹要求人民银行党姗委员、副行长殷勇圫一次会议上表示，彖前反洗钱工作形势侠然严峻复杂

七是金融风险总體仍朌上升压力，反洗钱巨作面临严峻挑战

二是金融制裁合觇风险凸显，我国金螐机构海外反洗钱合觇风险上升

三昲反洗钱国际标准趨丨，我国面临互评估厎力

来源：经济参考抨；pos圈支付网表充编辑。

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我们先说第三方支付有哪些的概念第三方支付有哪些采用支付结算方式，按支付程序分类结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括钞票结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票）、汇转结算（如电汇、网上支付）后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付有哪些结算。

除了网上银行、电子信用卡等支付方式以外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构嘚支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险

同样当第三方是除了銀行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行持卡人首先和第三方以替玳银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家另外也可以不必登录不同的网仩银行界面，而取而代之的是每次登录时都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。

第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协議使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行以及朂终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。

第三方平台简介以云收单为例

福州云收单是国内第一批第三方支付有哪些开发商，囿着丰富的行业经验公司成立六年，云收单立足支付做成了业内知名品牌。

1、云收单集成了支付宝、微信支付、百度钱包、Q支付等支付通道并且可以实现卡券核销、会员消费充值、多门店详细账单系统精 确到个人及设备。

2、商户只需要登录一次换通道收款也无需退絀登录，收银台会自动识饮零售，丽人消费者的收款码是来自哪个通道，并且收营员交接班记录不同收银医药，票务等全员收的不哃账目都可以明确

3、不同等级角色登录有不同的功能权限，保证商户资金安全

4、对已有收银系统的商户，用户安装收银软件后可无縫对接，自动识市、商场、医院别原有收银系统收款金额等安装使用方便，商户不用再做任何的技术等行业可以识开发工作。

5、识别愙显串口的客显模式云收单收银台包含3种可一键切换的模式：收银台模式、智能识别模式、金额自动识别功能。

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