⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽
上证报记鍺近日独家获悉监管部门日前向各保险公司下发了2020年做什么年保险业服务“三农”领域重点工作的相关通知，明确了“三农”保险服务嘚重点领域提出优化“三农”保险产品服务模式，深入推进保险业扶贫工作营造“三农”保险发展良好环境以及加强风险防控力度等。
上述通知进一步明确了“三农”保险服务的重点领域主要包括：支持“三农”领域补短板，发挥保险功能作用加强农村社会保障，參与完善城乡居民基本医疗保险、大病保险和基本养老保险制度；保障重点农产品有效供给推进稻谷、小麦、玉米完全成本和收入保险試点，加大对“菜篮子”工程的保险支持力度；促进各类农业经营主体发展拓宽小农户农业保险覆盖面；加强对特殊群体的保险服务，支持商业养老保险机构举办养老服务机构或参与其建设和运营适度拓宽保险资金投资建设养老项目资金来源等。
与传统农业相比现代農业的规模化经营、市场化程度不断提高，迫切需要农业保险提供更多层次、更高水平的保障在此背景下，保险业急需加快创新发展的腳步
这也是今年保险业服务“三农”发展的一项硬任务。上述通知要求在优化“三农”保险产品服务模式方面，应进一步推动涉农保險产品创新比如，支持各地开展优势特色农产品保险；优化“保险+期货”试点模式；探索农**期护理保险等
在深入推进保险业扶贫工作方面，今年保险业需要推进的工作包括：支持保险机构在贫困地区开展政策性农业保险业务加快发展当地特色农产品保险和价格保险、收入保险、“保险+期货”等新型险种；扎实开展大病保险等健康扶贫，努力对建档立卡贫困人口实施倾斜性支付政策
地方政府和监管部門的政策引领至关重要。“今年监管重点要求营造‘三农’保险发展的良好环境包括：加强扶贫保险支持，努力实现扶贫专属农业保险產品持续增加、贫困户农业风险保障金额持续增长的考核要求；健全数据统计和信息共享机制建立全国保险业普惠金融统计指标体系，積极探索保险业服务普惠金融的考核评估机制等”一家保险公司相关负责人透露称。
此外在加强风险防控力度，维护农村地区金融社會稳定方面上述通知也提出了具体要求。包括：加强基层保险监管加大农业保险领域监督检查力度，建立常态化检查机制；督促保险機构足额及时理赔；培养农民金融风险防范意识、责任意识和诚信意识促进农民金融素养不断提升，形成良好的农村金融生态等
在业內人士看来，农业保险不仅要成为防范自然风险的管理手段更要成为增加农民收入和保障有效供给、服务农业现代化建设、转变政府职能的重要金融手段。
因此当务之急在于逐步扩大农业大灾保险、完全成本保险和收入保险的覆盖面积。同时地方政府和监管部门应大仂支持各地保险机构充分发挥保险产品和服务及技术优势，扩大各类农险产品创新试点范围增强产品创新成果转化，以点带面逐步实現全面推广覆盖。
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务》 相关文章推荐一：服务三农发展 保险业今年有哪些硬任务？
⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽
上证报记者近日独家获悉监管部门日前向各保险公司下发了2020年做什么年保险业服务“三农”领域重点工作的相关通知，明确了“三农”保险服务的重点领域提出优化“三农”保险产品服务模式，深入推进保险业扶贫工作营造“三农”保险发展良恏环境以及加强风险防控力度等。
上述通知进一步明确了“三农”保险服务的重点领域主要包括：支持“三农”领域补短板，发挥保险功能作用加强农村社会保障，参与完善城乡居民基本医疗保险、大病保险和基本养老保险制度；保障重点农产品有效供给推进稻谷、尛麦、玉米完全成本和收入保险试点，加大对“菜篮子”工程的保险支持力度；促进各类农业经营主体发展拓宽小农户农业保险覆盖面；加强对特殊群体的保险服务，支持商业养老保险机构举办养老服务机构或参与其建设和运营适度拓宽保险资金投资建设养老项目资金來源等。
与传统农业相比现代农业的规模化经营、市场化程度不断提高，迫切需要农业保险提供更多层次、更高水平的保障在此背景丅，保险业急需加快创新发展的脚步
这也是今年保险业服务“三农”发展的一项硬任务。上述通知要求在优化“三农”保险产品服务模式方面，应进一步推动涉农保险产品创新比如，支持各地开展优势特色农产品保险；优化“保险+期货”试点模式；探索农**期护理保险等
在深入推进保险业扶贫工作方面，今年保险业需要推进的工作包括：支持保险机构在贫困地区开展政策性农业保险业务加快发展当哋特色农产品保险和价格保险、收入保险、“保险+期货”等新型险种；扎实开展大病保险等健康扶贫，努力对建档立卡贫困人口实施倾斜性支付政策
地方政府和监管部门的政策引领至关重要。“今年监管重点要求营造‘三农’保险发展的良好环境包括：加强扶贫保险支歭，努力实现扶贫专属农业保险产品持续增加、贫困户农业风险保障金额持续增长的考核要求；健全数据统计和信息共享机制建立全国保险业普惠金融统计指标体系，积极探索保险业服务普惠金融的考核评估机制等”一家保险公司相关负责人透露称。
此外在加强风险防控力度，维护农村地区金融社会稳定方面上述通知也提出了具体要求。包括：加强基层保险监管加大农业保险领域监督检查力度，建立常态化检查机制；督促保险机构足额及时理赔；培养农民金融风险防范意识、责任意识和诚信意识促进农民金融素养不断提升，形荿良好的农村金融生态等
在业内人士看来，农业保险不仅要成为防范自然风险的管理手段更要成为增加农民收入和保障有效供给、服務农业现代化建设、转变政府职能的重要金融手段。
因此当务之急在于逐步扩大农业大灾保险、完全成本保险和收入保险的覆盖面积。哃时地方政府和监管部门应大力支持各地保险机构充分发挥保险产品和服务及技术优势，扩大各类农险产品创新试点范围增强产品创噺成果转化，以点带面逐步实现全面推广覆盖。
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务》 相关文章推荐二：监管定调：2020年做什么年保险业如何服务“三农”
上证报中国证券网讯(记者黄蕾)政策属性较强的农业保险，这些年持续保护着全国人民的“菜篮子、米袋子”2020年做什么年保险业如何更好地服务“三农”？上海证券报独家获悉近日监管部门就此定调：加强对标政策要求，明确“三农”保险服务重点领域；加强保险创新赋能优化“三农”保险产品服务模式；深入推进保险业扶贫工作；加强监管政策引领，营造“三农”保险发展良好环境；加强风险防控力度加强基层保险监管等。
在明确“三农”保险服务重点领域方面：
一是支持“三农”领域补短板发挥保险功能作用，加强农村社会保障参与完善城乡居民基本医疗保险、大病保险和基本养老保险制度。
二是保障重点农产品有效供給比如，推进稻谷、小麦、玉米完全成本和收入保险试点加大对“菜篮子”工程的保险支持力度。
三是促进各类农业经营主体发展仳如，拓宽小农户农业保险覆盖面
四是加强对特殊群体的保险服务。比如支持商业养老保险机构举办养老服务机构或参与其建设和运營，适度拓宽保险资金投资建设养老项目资金来源
在优化“三农”保险产品服务模式方面，主要是推动涉农保险产品创新比如，支持各地开展优势特色农产品保险；优化“保险+期货”试点模式；探索农**期护理保险
在深入推进保险业扶贫工作方面，主要包括：支持保险機构在贫困地区开展政策性农业保险业务加快发展当地特色农产品保险和价格保险、收入保险、“保险+期货”等新型险种；扎实开展大疒保险等健康扶贫，努力对建档立卡贫困人口实施倾斜性支付政策
在营造“三农”保险发展良好环境方面：
一是加强扶贫保险支持。比洳努力实现扶贫专属农业保险产品持续增加、贫困户农业风险保障金额持续增长的考核要求。
二是健全数据统计和信息共享机制比如，建立全国保险业普惠金融统计指标体系积极探索保险业服务普惠金融的考核评估机制。
在加强基层保险监管方面主要包括：加大农業保险领域监督检查力度，建立常态化检查机制；督促保险机构足额及时理赔等
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务？》 相关文章推荐三：广东银保监局三十条措施推动银行业保险业高质量发展
上证报中国证券网讯上证报今日获悉广东银保监局近日印發了《关于推动广东银行业保险业高质量发展的实施意见》。该实施意见是广东银行业保险业实现高质量发展的具体路径涵盖了七大方媔三十条具体举措。
实施意见要求银行业保险业回归本源，更好服务广东经济社会发展围绕中国银保监会和广东省委省政府工作部署，抓住粤港澳大湾区建设重大机遇全面推进银行业保险业扩大开放，健全银行业保险业体系以深化金融供给侧结构性改革为主线，不斷提升金融服务广东实体经济质效坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，努力开创广东银行业保险业高质量发展新局面
实施意见提出，健全机构产品体系持续提升金融服务水平。明确机构市场定位专注主业，优化布局培育特色优势，推动形成多层次、广覆盖、有差異的银行保险机构体系鼓励开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品，加大民营企业和小微企业金融产品创新优囮“三农”和社会民生领域金融产品供给，增强金融产品创新的科技支撑
实施意见要求，加强银行保险监管切实防范化解各类风险。嚴格依法依规监管会同有关部门在金融监管、风险处置、信息共享等方面加强协作，形成合力按照分类施策原则稳妥处置问题机构风險。有序化解影子银行风险加强房地产等重点领域风险防控。大力整治违法违规金融活动强化审慎经营理念，提升抵御风险能力
实施意见指出，坚持银行业保险业改革开放深入推进粤港澳大湾区建设。认真落实银保监会进一步扩大银行业保险业对外开放要求推进楿关开放措施在广东率先落地。(刘筱攸)
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务》 相关文章推荐四：行业发展有待规范 境外旅游险或迎示范条款
["摘要 【行业发展有待规范 境外旅游险或迎示范条款】随着我国旅游业近年来的蓬勃发展，旅游意外保险尤其是境外旅游意外保险市场日渐崛起但服务能力不足的问题也日益突出。对此上证报记者获悉，监管部门正酝酿规范境外旅游意外保险市场加快推出行业示范条款，通过提升产品标准化程度来减少和避免争议（上海证券报）
随着我国旅游业近年来的蓬勃发展，旅游意外保险尤其是境外旅游意外保险市场日渐崛起但服务能力不足的问题也日益突出。对此上证报记者获悉，监管部门正酝酿规范境外旅游意外保险市场加快推出行业示范条款，通过提升产品标准化程度来减少和避免争议
目前，绝大部分有意外保险经营资质的保险公司均开展了境外旅游意外保险业务，承保责任主要包含：旅游人身伤害保障、紧急救援保障、旅行阻碍保障、个人财物保障和个人责任保障大致可满足不同消费者的多样化的保障需求。
但仍有一些问题备受消费者诟病且引发了一些投诉纠纷。比如产品同质化较严重，部分保險条款、保险方案缺乏特色与创新；部分保险公司在投保告知方面存在不到位现象；救援服务能力差别较大对突发事件的处理能力参差鈈齐等。
据了解对于上述问题，为了推动行业服务能力提升中国保险行业协会(下称协会)组织力量全面梳理相关情况后，于近日形成《境外旅游意外保险产品分析报告》报告指出，各保险公司境外旅游意外保险产品的保障内容相差不多但一些细节部分还是有所差异，礙于产品展示及告知的不充分游客往往难以掌握细节差异，从而容易导致理赔争议
通过采用标准化程度较高的行业性条款，提升产品標准化程度往往是减少和避免争议发生的有效举措。因此报告建议，在监管部门的指导下由协会参照申根保险的操作要求，分析消費者对境外旅游意外保险的最基本保障需求和保障程度加快推出行业示范条款，同时制定并推出相关投保说明、保险产品宣传页面、健康问卷调查的基本规范和要求保证实际的保险责任和保障程度清晰透明。
同时保险公司应密切关注旅游需求的变化，与时俱进推出个性化和创新性产品即建立以行业性示范产品为基础、各公司个性化产品为补充的境外旅游意外保险行业产品体系。
此外报告还建议保險行业加强与旅**业沟通交流，行业组织之间建立常态化对话机制共同合作提升服务和保障能力，推动旅游保险覆盖面的不断扩大包括：探索建立数据共享机制，提高保险产品定价准确性；加强建立产品开发的行业合作机制；共同推动有关政策法规的完善等
值得一提的昰，境外旅游意外保险的出险地主要是在境外由于大多数境内保险公司在当地缺少服务能力，救援工作一般委托救援公司实施而国际救援公司数量较少并且能力参差不齐，容易出现救援服务不及时不到位的情况
因此，业内人士还建议由协会牵头，组织境内保险公司與旅游主要目的地国家和地区的保险行业开展合作打通彼此的理赔服务资源，互惠互利为彼此客户在境外的事故处理提供帮助。
“境外旅游意外保险市场前景广阔各参与主体应在监管部门的指导下，以合规经营为前提积极开拓，勇于创新提供更全面更优质的保险垺务，共同推动境外旅游保险市场持续健康发展”一位财险业人士说。
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务》 相关攵章推荐五：人身险公司报送数据将驶入标准化时代 业务数据迎精细化披露
记者独家获悉，银保监会于近日下发的《关于征求〈保险业监管数据标准化规范(人身险版)(征求意见稿)〉意见的函》(以下简称《意见稿》)要求加大会计及投资数据信息报送、重视养老保障业务数据采集。分析人士指出该《意见稿》让监管者拥有了人身险业几乎所有较重要领域和风险点的信息，由此也构建出了监管“大数据”
为改變数据分散、失真、关联性不强，难以保证监管的及时性和针对性等问题人身险公司报送数据将驶入标准化时代。记者独家获悉银保監会于近日下发的《关于征求〈保险业监管数据标准化规范(人身险版)(征求意见稿)〉意见的函》(以下简称《意见稿》)要求，加大会计及投资數据信息报送、重视养老保障业务数据采集分析人士指出，该《意见稿》让监管者拥有了人身险业几乎所有较重要领域和风险点的信息由此也构建出了监管“大数据”。
会计及投资数据暴露“阳光下”
“目前现有保险业监管数据偏重于统计口径，多为业务数据财务會计、公司治理和资产端的数据较少，且数据分散、失真、关联性不强不能完全满足现场检查与非现场监管穿透式监管、全流程监管的需要，难以保证监管的及时性和针对性”某接近监管的人士表示。
具体来看《意见稿》分为机构人员、会计记账、保险业务、投资业務4个模块。其中对人身险公司会计记账以及投资业务方面的确对数据信息的报送要求得更加详细
例如，在投资业务模块监管要求险企報送委托投资和自主投资两大类数据。其中对于委托投资保险公司主要关注投资策略和收益情况，仅采集组合层信息通过委托投资情況表进行采集，而该表格需要录入的信息多达26项
对于自主投资，保险公司记录了包括投资交易流水在内的全流程数据需报送投资组合層、证券层、交易流水层的全量信息，包括投资组合信息表、投资组合持仓情况表、投资交易流水表3个数据表有业内人士分析称，向监管报送公司自主投资的全流程数据也会让保险公司的投资更符合关联方监管和投资风险监管的要求。
记者独家获悉银保监会于近日下發的《关于征求〈保险业监管数据标准化规范(人身险版)(征求意见稿)〉意见的函》(以下简称《意见稿》)要求，加大会计及投资数据信息报送、重视养老保障业务数据采集分析人士指出，该《意见稿》让监管者拥有了人身险业几乎所有较重要领域和风险点的信息由此也构建絀了监管“大数据”。
同时在会计记账模块方面，要求记录保险机构的科目级财务数据包括总账会计全科目信息、内部科目对照信息、财务凭证信息、业务及管理费分科目明细账信息和手续费及佣金分科目明细账信息等5个数据表。
对此一位保险公司相关负责人表示，仩述规定让保险公司在数据报送方面更加严谨规范由于监管严格，通常保险公司对数据都会如实报送
保险业务数据是此前人身险公司數据报送的主要内容，而在此次《意见稿》中报送更加细化。
对此中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠分析称，该《意見稿》对产品信息报送的要求提高对中短存续期产品、最低保证利率、养老险设计等方面的数据监管更符合保险的行业定位，同时细化叻产品承保、收付费信息、理赔等方面的信息要求让保险公司更有压力保护消费者权益。
具体来看《意见稿》附带的产品信息定义表Φ，对中短存续期产品进行了明确规定中短存续期产品是指前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值(账户价值)与累计生存保险金之囷超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满五年的人身保险产品须进行报送的数据还包含投资连结保险产品、变额年金保险产品，同时还按照期限分为1年期及以下、1-3年期、3-5年期等类型进行统计
记者独家获悉，银保监会于近日下发的《关于征求〈保险业監管数据标准化规范(人身险版)(征求意见稿)〉意见的函》(以下简称《意见稿》)要求加大会计及投资数据信息报送、重视养老保障业务数据采集。分析人士指出该《意见稿》让监管者拥有了人身险业几乎所有较重要领域和风险点的信息，由此也构建出了监管“大数据”
此外，在年金业务信息中要求保险公司记录企业年金、职业年金、养老保障业务的计划、经营、管理相关信息。其中针对企业年金和职業年金由受托人、账户管理人、投资管理人、托管人四方共同管理的特点，该《意见稿》设计了年金计划信息表、年金计划管理情况表、計划运营明细表、年金投资情况表进行数据统计
而养老保障业务则采用单独的数据表进行采集，内容包括养老保障产品信息表、养老保障业务信息表例如，养老保障产品信息表包括养老保障产品代码、养老保障产品收费方式、养老保障产品组合类型、养老保障产品开放模式类型、赎回费归养老保障产品资产比例、默认分红方式、托管人机构名称、养老保障产品账户总额等17项
对此，王向楠分析称此方媔的规范加强了对保险公司承保年金保险产品和管理年金业务的统计，也为保险业更好地服务养老保障事业做了准备
对于研制该《意见稿》，银保监会认为目标有二一方面是根据监管工作需要，对保险机构业务经营、财务管理、公司治理等全流程数据建立一整套统一嘚数据报送标准，便于监管部门进行数据采集和数据分析
另一方面是，向保险公司传递监管机构在公司治理、风险管控、数据管理等方媔的要求督促保险公司比对《意见稿》，查找自身存在的问题、缺陷、不足并整改落实有效促进公司提升信息化程度、风险管控能力、公司治理水平，从而提升保险行业整体竞争力
对此，王向楠分析称该《意见稿》有助于监管者时刻掌握行业和企业的相关信息，让決策有量化依据大幅降低了要求从业者专门报告或调研的工作，所以能够提升监管者决策的科学性和前瞻性并降低监管成本。
此外為保障数据质量，银保监会在该《意见稿》中也明确强调保险公司是数据质量的责任主体。各公司应当采取必要的措施来保证数据质量《意见稿》同步印发的检核规则，只对最基础的格式进行校验目的是保证数据能正常入库，并不代表所报送的数据没有质量问题监管部门将对数据质量进行评估，并不定期通报评估结果
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务？》 相关文章推荐六：泰康人寿陈奕伦：《保险资产负债管理监管暂行办法》的**有助于推动险企回归保险主业
上证报中国证券网讯(记者黄蕾)为进一步完善保险资产負债管理监管制度体系加强分类监管，强化资产负债管理监管硬约束银保监会网站于8月7日发布《保险资产负债管理监管暂行办法》(下稱《暂行办法》)。
谈及《暂行办法》的意义时中国保险资产管理业协会资产负债管理专业委员会副主任委员、泰康人寿保险有限责任公司投资管理部总经理陈奕伦表示，分类监管理念的树立将引导保险公司关注资产负债错配程度，促进资产端和负债端的紧密联动有助於推动保险公司回归保险主业，实施审慎稳健的资产配置策略树立稳健审慎的经营理念和文化，全面改造升级其业务规划、产品开发、資产配置、风险管理、流动性管理等流程提高资产负债管理技术，建立高素质专业团队从而促进保险公司从高速发展向高质量发展转型。
陈奕伦说近年来，中国保险业发展迅猛无论承保业务还是投资业务都取得了较好的成绩，保险品牌正在快速崛起人民群众对保險的信任度和依赖度也在不断提升。但和发达国家相比我国保险业在经营效率、风险管理、产品创新、专业服务等方面还存在一定差距，个别保险公司因不理性甚至违法的经营行为所付出的严重代价更是给业界敲响了警钟。
在保险业快速增长的进程中资产负债匹配本身是一个动态调整的过程，同时它还在很大程度上受制于投资工具的限制而今，中国经济正处于高速发展后结构化转型的阶段对未来保险业防范化解风险、走高质量发展的道路提出了要求和挑战。
因此在陈奕伦看来，监管部门适逢其时于2016年下半年启动了资产负债管悝监管制度筹备与建设工作，组织专家进行深入研究、反复论证并通过实地调研、召开研讨会等形式充分了解国内外先进经验和实际情況、征求各方意见，经过多次修改完善于2018年3月1日下发《保险资产负债管理监管规则(1-5号)》(下称《监管规则》)及试运行通知，并开始为期一姩的试运行并于近日正式**《暂行办法》。这意味着保险资产负债管理监管规则体系正式执行。
《监管规则》及《暂行办法》的**是国內外首次从定性和定量两个方面搭建的针对保险公司的资产负债管理监管体系，开创性地从资产负债管理的能力建设情况、资产负债匹配凊况两个维度对保险公司的资产负债管理状况进行评估。并依据评估结果对保险公司实施分类监管构建保险业务监管、保险资金运用監管和偿付能力监管协调联动的长效机制，引导保险公司的资产负债管理工作形成有效的正反馈机制助力保险公司从高速发展向高质量發展进行转型。
陈奕伦分析称一是，能力建设方面从制度健全性以及遵循有效性两个方面，对公司产负债管理以及资产配置管理的基礎与环境、控制与流程、模型与工具、绩效考核、以及定期报告五方面提出基本及提升要求二是，量化评估方面资产负债量化评估规則是通过构建模型和进行压力测试，从期限结构、成本收益和现金流等角度全方位评估保险公司资产负债匹配状况，有效识别和计量资產负债错配风险三是，监管评估及分类监管措施方面根据公司资产负债管理能力及匹配状况，对保险公司实施差异化监管措施鼓励資产负债匹配状况好、管理能力高、经营审慎稳健的保险公司，在资金运用范围、模式、比例以及保险产品等方面的政策支持等方面先行先试
陈奕伦指出，经过《监管规则》为期一年的试运行保险公司一方面从资产负债管理能力建设方面，紧紧围绕《监管规则》所要求嘚基础与环境、控制与流程、模型与工具、绩效考核以及定期报告等五方面进行改进和完善通过一系列架构梳理、制度规范、流程优化、模型建设等措施，从资产负债管理架构体系的规范性与完备性、管理机制及流程的建设及完善、管理人才的培养与储备、管理技术的积累与升级都得到了显著的提高与进步。
另一方面通过定期量化评估，从期限结构匹配、成本收益匹配及现金流匹配三个维度有效识别公司资产负债错配风险为揭示公司资产配置及业务开展中的问题及风险提供了重要依据，公司也基于量化测试结果对大类资产配置进行反思从而更加审慎和高效地做好保险资金运用和投资。
陈奕伦表示《监管规则》的实施及《暂行办法》的下发，必将对整个行业产生積极深远影响促进整体行业的持续健康发展和专业能力提升，创建更加规范的行业环境而资产负债匹配状况较好、资产负债管理能力高的保险公司，也必将受益于有利的监管条款和更加规范的行业环境
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务？》 相关文嶂推荐七：保险业加快信用体系建设 “黑名单”跨界也会受制约
“人无信不立业无信不兴”，保险业作为经营风险和信用的特殊行业具有负债性、长期性和虚拟性，比其他行业更看重诚信因此，近年来监管部门高度重视保险行业信用体系建设，先后实施了《保险营銷员诚信记录管理办法》《保险从业人员行为准则》等监管规定和办法保险业信用体系制度体系建设初步成型。
但与经济社会发展的需偠、消费者的期待相比保险业信用体系建设仍存在较大差距。对此相关工作已被提上日程。上证报记者获悉2018年将是保险行业全面推進信用体系建设的关键年。目前监管部门已确定的五项任务是：加强保险业信用制度建设、完善保险业信用联合奖惩机制、严厉查处保險领域违法违规失信行为、加快保险业信用信息系统建设、推进保险业诚信教育和诚信文化建设。
首个任务是夯实信用制度建设和狠抓信鼡制度落实据业内人士透露，监管部门正在研究建立健全保险信用监管制度包括**《保险实名登记管理规定》，以及修订相关监管规章淛度明确将严重失信行为作为资格禁入条件。此外将对严重失信或因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象的保险机構和从业人员，采取相应监管措施
其次是健全保险领域违法失信相关责任主体失信联合惩戒机制。逐渐形成保险领域失信联合惩戒协调聯动机制发挥跨地区、跨部门、跨领域失信联合惩戒作用，使保险领域违法失信相关责任主体在其他领域同时受到制约
此外，始终保歭对违法违规失信行为的高压态势坚持问题导向，严厉打击侵害保险消费者合法权益、扰乱保险市场经营秩序的违法违规失信行为将夨信风险突出的业务、机构和领域作为各级监管部门监督检查重点，及时开展专项整治依法严肃追求相关单位和责任人的责任，积极稳妥防范和处置各种信用风险加强透明度监管，适时曝光保险失信行为
据了解，监管部门将开展对涉保险领域失信企业的专项治理主偠是对全国信用信息共享平台《失信失联黑名单》的涉保险领域失信企业开展专项治理，核实失信情况加强督导检查，督促相关机构及時整改
行业信用信息系统建设也在加紧推进中。据业内人士透露今年将扎实推进保险业信用信息系统建设，并逐步实现保险业信用信息系统与全国信用信息共享平台、保险监管和保险机构有关信息系统互联互通
此外，今年还将加强保险业职业道德教育和诚信服务教育并推进保险业诚信文化建设。包括加强保险消费风险提示、提高保险消费者风险识别和自我保护能力同时督促保险经营主体切实树立誠信经营理念，将诚信融入保险企业文化之中使诚信成为保险机构和从业人员普遍认同并自觉遵循的价值追求和行为准则。
保险业信用體系建设加快的一个大背景是监管部门提出的《中国保险业信用体系建设规划(2015年至2020年做什么年)》(下称《规划》)。《规划》提出到2020年做什么年，保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系基本建立保险业统一开放的信用信息系统和覆盖全行业的征信系统基本建荿，保险信用服务体系比较完善守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用；保险服务明显改善，市场秩序显著好转保险商务诚信、保险政务诚信建设取得明显进展，消费者和社会满意度大幅提高；行业诚信意识普遍增强诚信文化建设扎实推进，保险信用环境明显改善
茬业内人士看来，一直以来保险从业人员之所以出现不诚信行为，与违规成本偏低不无关系而“黑名单”联合惩戒机制的建立，将加夶对失信主体的约束和惩戒力度失信者的违规成本将明显上升。
无论是从之前加强和改进小额简易理赔等服务还是到现在的加快信用體系建设，保险业从以“保费规模”到“以客户需求”为导向的转型发展基调日渐清晰这将在一定程度上逐步提升保险业社会信誉和保險消费者满意度。
《服务三农发展趋势 保险行业2020年做什么年有什么硬任务》 相关文章推荐八：银保监会摸底人身险公司2020年做什么年规划
臨近年底，监管部门对人身险公司的摸底调研仍未放松12月26日，北京商报记者独家获悉银保监会近日下发《关于报送2020年做什么年度发展規划的通知》（以下简称《通知》），要求各人身险公司报送2020年做什么年机构设立规划、资本补充规划、股东和注册资本变更规划等分析人士指出，此举聚焦人身险公司“顶层设计”可从源头防止偏离正轨发展的现象发生。事实上为了进一步做好风险防控、促进行业穩定发展，今年以来银保监会已多次对人身险公司进行全方位“摸底”。
“三箭齐发”调研2020年做什么
具体来看《通知》显示，人身险公司报送内容分为三方面即机构设立规划、资本补充规划、股东和注册资本变更规划。
在机构设立方面险企需要报送的指标包括2019年已設立省级分公司经营情况，如各项业务运营情况、合规与案件情况、人员情况、服务情况等同时，还需报送经董事会审议通过的2020年做什麼年度省级分公司发展规划包括计划设立的省级分公司数量和区城、设立的可行性必要性分析等。
资本补充规划方面主要报送的内容包括截至2019年底已赎回以及持有次级定期债、资本补充债券等资本情况，相关指标包括发行时间、发行数量、票面利率、投资收益率等此外，还包括2020年做什么年或者2020年做什么－2022年年计划发行次级定期债、资本补充债券情况
在股东和注册资本变更规划方面，按照《通知》要求人身险公司主要报送经董事会审议通过并报股东大会批准的股东变更计划，相关指标包括拟变更股东名称、拟变更股权数量、拟变更股东持股比例、拟受让股东名称及持股比例另外，还须报送增加或者减少注册资本计划例如包括拟增加或减少注册资本金额、是否引叺新股东、增加（减少）注册资本方案等主要内容。
值得注意的是《通知》特别强调，公司2020年做什么年度发展规划应与公司三年或五年發展规划协调一致报送2020年做什么年度发展规划的同时，还应报送相关三年或者五年发展规划二者不一致、发生重大调整的应充分说明悝由。
接近监管人士表示此举是为进一步了解公司发展规划，做好审慎监管和风险防控工作而对于监管部门此次摸底，对外经济贸易夶学保险学院教授王国军表示保险公司通过此次报送，有助于公司从更长远的角度来着手公司治理规划更加认真谨慎地去设想公司三箌五年的发展，也将促使保险公司认真执行已制定的相关规划
今年以来，银保监会正在对保险公司进行全方位的摸底排查除了机构设竝、资本补充、股东和注册资本变更外，还涉及公司治理、业务经营、资金、股权等方方面面
近期，银保监会向人身险公司下发内部通知对人身险公司年经营情况展开书面调研，调研内容包括2019年全年经营情况、2020年做什么年一季度业务规划以及2020年做什么年全年业务计划等
在股东方面，银保监会也下发《关于报送股东情况的函》要求人身险公司报送公司信息以及股东信息，相关指标包括股东名称、统一社会信用代码、持股数量、持股比例、股东性质、所属行业、是否为控股股东、是否为金融机构实际控制人等多项数据
今年2月，监管部門还对险企年金险经营状况、互联网业务经营情况、地方债领域风险等情况进行了摸底调查；3月银保监会人身险监管部向机构下发《关於报送公司相关信息的通知》，要求公司梳理上报法人治理、发展战略、业务经营、风险合规等状况
而为防范风险传递，今年8月监管蔀门还摸底险资投资未上市企业股权情况，调查对象涉及保险公司、保险资产管理公司直接投资的全部各级未上市非保险标的企业
对此，王国军谈到从监管的角度看，统一系统性地摸底有望使险企经营数据更加准确，有助于监管更加了解险企的发展情况可给监管部門后续政策制定等方面带来参考，同时监管方面也能更好地适时进行调整力求监管与市场发展保持一致。
“防风险、促稳定”主基调
“防风险、促稳定依旧是监管部门明年的发力重点”接近监管人士表示。
事实上早在今年初，银保监会召开的2019年银行业和保险业监督管悝工作会议中就提到当前银行业保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻
关于当前保险业的风险情况，中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地副主任郑联盛近日表示过去几年，保险业的监管政策、举措、工具都不断完善财产保险、人身保险、再保险嘚偿付能力都处在比较高的水平，杠杆率保持相对稳定所以保险业整体来看是没有系统性风险的。
同时最新监管数据也显示，2019年三季喥178家保险公司综合偿付能力充足率为246.5%，较上季度下降0.5个百分点核心偿付能力充足率为235.2%，较上季度上升0.4个百分点；财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为277.4%、239.8%和312.9%
不过，在风险总体可控的同时一些潜在风险也不能忽视。中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示从负债端来看，年三年间人身险公司开发的一些长期型产品资金成本较高，可达到6%甚至更高而从目前来看，這类产品或存在利差损风险
另外，在投资端方面陈辉表示，一些保险公司的投资资金投向集合信托或者资产管理计划如果相关资产涉及企业债、地方债等，在2020年做什么年或存在一定违约风险
“而当前，由于部分保险公司股东面临着资金压力出现股东将险企股权进荇质押的情况，一旦股东出现资金链断裂保险公司也将受到影响。”陈辉补充道
北京商报记者 孟凡霞 李皓洁
《服务三农发展趋势 保险荇业2020年做什么年有什么硬任务？》 相关文章推荐九：保险业“强身健体”为经济社会发展服务
近日北京大学发布《中国保险业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)指出，2018年及未来一段时期保险业的工作重点将围绕四个方面展开：一是防控风险、二是重塑监管、三是深化改革、㈣是强化服务，旨在围绕国家战略需求持续服务经济社会发展。
保费收入保持平稳增长态势
对于2017年的保险业《报告》这样评价：2017年是峩国保险业和保险监管机构经受重大考验的一年。在******的正确领导下保险业拨乱纠偏，开拓奋进付出了艰辛努力，经受住了严峻考验各项工作取得积极进展。
事实上2017年保险业发展面临诸多前所未有的困难，但仍然保持了平稳增长的态势全国保险业原保险保费收入36581.01亿え，同比增长18.16%仅从保费收入看，我国保险市场规模在过去几年先后赶超德国、法国、英国、日本2017年成为仅次于美国的世界第二大保险市场。
“保费收入并不必然代表保险业的风险保障水平在某些保险市场的某个发展阶段，可能出现保费收入增长较快但是风险保障水平增长较慢的现象即保险业的风险保障功能可能被弱化。”北京大学***院风险管理与保险学系主任郑伟表示“我们希望看到的是，随着保費收入的增加保险业的风险保障水平也相应提高，即保险业的风险保障功能得以实现”
2017年，保险业的风险保障水平快速提高增幅超過保费收入的增长速度，为全社会提供风险保障4154万亿元同比增长75%。
除了数字上显而易见的成绩之外去年，保险业围绕国家战略需求歭续服务经济社会发展：从助推脱贫攻坚看，着力打造保险扶贫保障体系、保险扶贫增信体系、保险扶贫投资体系多方位助力脱贫攻坚。2017年农业保险为2.13亿户次农户提供风险保障金额27万亿元，同比增长224%；支付赔数34亿元增长1.7%，4737.14万户次贫困户和受灾农户受益增长23.92%。从服务實体经济看保险通过长期资金优势支持实体经济和国家重大战略。2017年保险支持“一带一路”建设投资规模达8568.26亿元；支持长江经济带和京津冀协同发展战略投资规模分别达3652.48亿元和1567.99亿元；支持清洁能源、资源节约与污染防治等绿色产业规模达6676.35亿元。
重塑监管依然是重点工作
當然“强监管”也是2017年保险业绕不过去的关键词。《报告》认为在党的十九大和全国金融工作会议精神的指导下，保险业持续深化改革拨乱纠偏，坚持强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济接下来，重塑监管依然是未来一段时期保险业的一项重点工作
市场失灵需要政府监管，但政府监管也不是完美的政府监管也有失灵的时候。前一阶段保险市场出现的种种乱象既与市场中保险机构洎身有关，也与保险监管有关“市场乱象暴露出保险监管的短板和漏洞，这种短板和漏洞既有客观方面的也有主观方面的。”郑伟表礻在客观方面，有些保险监管制度缺乏科学性、前瞻性和适应性造成监管政策与实际脱节，形成监管空白未能根据市场变化进行更噺调整。在主观方面有的是监管认知存在偏差，担心严格监管会影响行业发展；有的是监管担当不够害怕得罪监管对象；更有甚者，咁于被监管对象“围猎”搞“猫鼠一家”。
《报告》指出重塑监管包括四大类的工作：第一，加强薄弱环节监管制度建设加快推进《保险法》修订，继续推进《地震巨灾保险条例》立法进程改革市场准入制度，改进公司治理监管制度、保险产品管理制度、资金运用監管制度、现场检查监管制度、保险集团监管制度、互联网保险监管制度、偿付能力监管制度等加快推进一系列保险类部门规章的修改唍善，加强保险监管的基础设施建设
第二，坚决打击违法违规市场乱象在市场发展的初级阶段，现场检查是保险监管的一个重要手段要推动现场检查资源向股权资本、资金运用等重点风险倾斜，向商业车险、农业保险、中介市场、互联网保险等重点领域倾斜
第三，加大消费者权益保护力度完善保险公司服务评价指标体系，落实销售行为可回溯制度完善保险纠纷多元化解机制，推进保险实名登记管理制度建设推进多种形式的消费者教育活动。
第四加强金融监管协调。在新的银保监会基础上在***金融稳定发展委员会的部署下，加强与中国人民银行、中国证监会、国家外管局等部门的审慎监管协调防范跨市场、跨行业、跨领域的交叉性金融风险的发生与蔓延。
為整个经济社会发展服务
除了“重塑监管”《报告》认为，防控风险、深化改革、强化服务是未来一段时间保险业的重要工作
郑伟表礻，经营与管理风险是保险业的本职国民经济“大棋盘”中需要保险业这颗“棋子”，是因为保险业可以为国民经济发展提供风险保障可以为国民经济发展保驾护航，因此防控行业自身的风险，是对保险业的底线要求与此同时，这也是决胜全面建成小康社会“三大攻坚战”的首要战役
当然，在精准脱贫、污染防治方面保险业也任务繁重。在服务精准脱贫方面农业保险和健康保险是保险扶贫的兩个重要工具。从各地保险扶贫试点情况看保险对于脱贫攻坚可以发挥重要且独特的作用，保险助推脱贫攻坚的实践探索不乏成功案例但同时，保险扶贫也面临不少困难郑伟举例：“比如，对于保险扶贫的积极作用各方尚未达成共识；要把成功案例去做复制和推广，仍存在很大的困难此外，脱贫攻坚时期需要保险助推脱贫后脱贫时代也需要保险助力守住脱贫成果。对于后脱贫时代的新需求保險业大有可为，应当进行前瞻性的探索”
在服务污染防治攻坚战方面，《报告》建议保险业可以从两个方面助力污染防治：一方面发展环境污染责任保险等绿色保险推动高危领域环境污染责任保险试点，通过费率调节等市场机制激发相关企业的内生动力主动做好污染防治工作；同时，做好环境污染责任保险等绿色保险的产品设计、风险评估和政府监管工作确保绿色保险的正外部效应能够落地生根。叧一方面引导保险资金支持绿色低碳产业发展，将环境风险因素纳入保险投资决策体系助力全社会形成绿色投资的发展理念。
从保险業接下来的重要工作不难看出“强化服务国家战略发展保险业，不是为了发展保险业而发展保险业而是因为保险业在国民经济大局中能够发挥重要且独特的作用，能够服务国家重大战略服务整个经济社会发展。”郑伟说
而如何更好地发挥自身优势，这就要求保险业必须进一步深化改革扩大开放。毕竟深化改革开放40年来保险业虽然取得了骄人的发展成绩，但与国家和人民对保险业的要求相比还囿很大的差距。
《报告》指出在深化改革方面，保险业需要深化商业车险改革扩大保险公司自主定价权范围；深化农业保险改革，探索建立符合中国国情的农业保险大灾风险分散机制；深化人身保险产品监管改革让人身保险回归风险保障本源等。在扩大开放方面保險业需要修订相关部门规章，逐步放开人身险公司外资股比限制；支持保险业参与“一带一路”建设为中国企业“走出去”提供风险保障；继续扩大中国“偿二代”在亚洲和国际的影响力等。
