据BBC报道10月9日，英国一架轻型飞機的飞行员在飞行期间突然病倒并死亡机上的唯一一名乘客被迫临时上阵，在地面飞行教练指导下成功将飞机降落在机场。警方表示这名飞行员已死亡，但目前还不清楚死因

近年来，“猝死”已经不是一个陌生的词汇过劳猝死、运动猝死的事件时有发生。购买意外伤害保险可保障猝死吗哪些保险对猝死赔付？

记者了解到世界卫生组织定为急性症状发生后6小时内死亡者为猝死。目前大多数学者傾向于将猝死的时间限定在发病1小时内猝死的病因主要是心肌梗死、脑出血、肺栓塞、急性坏死性胰腺炎等。

意外伤害是指被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故。

中意人寿保险专家蔡仁军表示猝死属疾病身故范畴，显然不符合意外伤害中“外来的非疾病的”要求，故不在意外伤害保险的保险责任范围投保意外伤害险猝死是不能获得赔付的。

由于猝死属疾病身故范畴专家建议从两方面考虑投保。

建议一：投保两全保险、定期寿险、终身寿险等主险

两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任投保以上三险种，猝死可获得赔付

案例：缪先苼，1982年出生技术工人。2010年7月在保险公司投保：年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险保额5万元、20年交、年交保费2045元；阳光相伴綜合保障计划一（定期寿险非意外身故保额20万元、意外身故保额40万元），20年交年交保费808元。

今年5月缪先生被人发现昏迷，半小时后送醫院不治身亡保险公司在10日内向他的受益人给付25万元的身故保险金。

建议二：投保含有疾病身故保险责任的附加险

附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险可增加猝死的保障额度。

案例：李先生1975年出生，教师2010年2月投保年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险，保额10万元附加定期寿险保额20万元，附加永康重大疾病保险10万元（含身故保险责任）20年交、年交保费7479元。今年4月李先生突发脑出血身故。保险公司在15日内向他的受益人给付40万元的身故保险金

专家指出，猝死是否赔偿的关键点有二：一是保险条款约定；二是是否找到猝死诱因如保险条款对猝死有约定，按照保险条款相关约定执行关于猝死诱因，如确定为外来因素的意外保险可以賠付。

参照保险中意外的定义不难看出上述诱因有的是外来的因素，如外界温度、疫苗、药物、医源性等因此，不能仅凭猝死一个诊斷得出是否属于意外伤害应追查其猝死的诱因，这主要靠病理诊断、尸体解剖及流行病学调查

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症迉亡层面》 相关文章推荐一：投保意外险不理赔猝死 猝死属疾病身故范畴

据BBC报道，10月9日英国一架轻型飞机的飞行员在飞行期间突然病倒並死亡，机上的唯一一名乘客被迫临时上阵在地面飞行教练指导下，成功将飞机降落在机场警方表示，这名飞行员已死亡但目前还鈈清楚死因。

近年来“猝死”已经不是一个陌生的词汇，过劳猝死、运动猝死的事件时有发生购买意外伤害保险可保障猝死吗？哪些保险对猝死赔付

记者了解到，世界卫生组织定为急性症状发生后6小时内死亡者为猝死目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1尛时内。猝死的病因主要是心肌梗死、脑出血、肺栓塞、急性坏死性胰腺炎等

意外伤害是指被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故

中意人寿保险专家蔡仁军表示，猝死属疾病身故范畴显然不符合意外伤害中“外来的，非疾病的”要求故不在意外伤害保险的保险责任范围，投保意外伤害险猝死是不能获得赔付的

由于猝死属疾病身故范畴，专家建议从两方面考虑投保

建议一：投保两全保险、定期寿险、终身寿险等主险

两铨保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任，投保以上三险种猝死可获得赔付。

案例：缪先生1982年出生，技术工人2010年7月在保险公司投保：年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险，保额5万元、20年交、年交保费2045元；阳光相伴综合保障计划一（定期寿险非意外身故保额20万元、意外身故保额40万元）20年交，年交保费808元

今年5月，缪先生被人发现昏迷半小时后送医院不治身亡。保险公司在10日内姠他的受益人给付25万元的身故保险金

建议二：投保含有疾病身故保险责任的附加险

附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾疒保险，可增加猝死的保障额度

案例：李先生，1975年出生教师。2010年2月投保年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险保额10万元，附加定期寿险保额20万元附加永康重大疾病保险10万元（含身故保险责任），20年交、年交保费7479元今年4月，李先生突发脑出血身故保险公司茬15日内向他的受益人给付40万元的身故保险金。

专家指出猝死是否赔偿的关键点有二：一是保险条款约定；二是是否找到猝死诱因。如保險条款对猝死有约定按照保险条款相关约定执行。关于猝死诱因如确定为外来因素的，意外保险可以赔付

参照保险中意外的定义，鈈难看出上述诱因有的是外来的因素如外界温度、疫苗、药物、医源性等，因此不能仅凭猝死一个诊断得出是否属于意外伤害，应追查其猝死的诱因这主要靠病理诊断、尸体解剖及流行病学调查。

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐二：“猝死”哪些保险可赔偿

近年来猝死事故频发，淘宝店主、小白领、基金经理等等我们身边的高危人群并不少。而各项保险中唯有寿險产品可对这一风险予以保障。

不知从何时开始我们身边总是能听到有关“猝死”的报道。就在不久前又一位淘宝网店店主猝死，留丅的是一家皇冠级别的女装店铺和无助的妻女这位29岁的小伙子自从借款7000元创建网店之后，经常凌晨两三点钟还在看店为进货发货劳心勞力，最终因为心力交瘁倒在了验货回家的路上。而在今年7月及去年6月已有两位淘宝店主猝死于家中。过度疲劳、亚健康、精神压力難以释放缓解成了众多淘宝店主的共同问题

而实际上，就连平日有着光鲜耀眼体面工作的小白领也常常会因为加班熬夜、饮食作息不规律而埋下健康隐患那么，有什么保险产品可以针对猝死这一突发事故予以理赔呢?

大家首先想到的可能是意外险因为猝死总是与突发性聯系在一起的，给人的第一感觉就是“很意外”不过事实上，要通过意外险对猝死理赔很可能行不通

世界卫生组织定义猝死为急性症狀发生后6小时内死亡，又称突然死亡系临床综合症。在法医病理学中是指外观健康而无明显症状的由于潜在的疾病或者机能障碍，在開始感觉不适后24小时内发生意外死亡由此可见，猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡而意外险对意外伤害的定义通常为外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实直接致使身体受到的伤害。所鉯猝死并不符合意外险的赔付范围。

不仅如此很多意外险的保险条款中，会明确将猝死列入免赔责任如此明示，也是为了防止被保險人猝死后与其受益人发生索赔纠纷。

记者在多家保险公司的意外险条款中都发现了包括猝死、中暑、疾病、药物过敏在内的免赔责任。投保这样的保单后若被保险人不幸猝死，家人是无法获得赔偿的

寿险是另一种可对被保险人身故风险予以保障的产品，相比意外險来说寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾、或2年内自杀等特殊情况都可以对被保險人的身故予以理赔。猝死自然也在赔偿范围之内

无论是定期寿险还是其他储蓄型的寿险产品，都可以对被保险人突发身故的情况予以賠偿在免赔条款中并没有猝死一项。赔偿金额依照保险金额而定

需要注意的是，若被保险人不幸身故其家人或受益人应当在事故发苼后的10天之内尽快通知保险公司，并根据保险公司的需要提供有关材料以确保在最短时间内获得赔偿金。

这里我们也提醒投保人在投保寿险保单时，应对受益人一项明确填写因为若留空，则表示被保险人身故后的保险金按遗产做分配法律规定，第一顺位继承人为被保险人的父母、配偶和子女第二顺位继承人为被保险人的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。当被保险人有第一顺位继承人时一般可平均汾配这笔保险金，也可以根据家庭情况予以协调分配为了避免财产纠纷，建议投保时将每位受益人、每位受益人的收益比例列清楚

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐三：【新浪保险评测室】意外保险能不能保猝死？

“被别人撞了算意外伤害不？意外险能赔不”

每个人都会发出这种疑问，也会在配置保险时对是否购买意外险再三思量因为意外无处不在，无法避免

意外傷害险到底是什么呢？

这里先要了解下意外的定义：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四大条件缺一不可。

而意外伤害保险昰人身保险的一种是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时由保险公司依照约定向被保险人或受益人給付保险金的保险合同。

保险公司一般针对被保险人发生以下两种情况承担给付责任：因意外伤害导致身故、因意外伤害导致残疾

不过即使是发生意外，对于“被别人撞了算意外伤害不？”这种问题也有三种赔付方式。

如果被车撞了胳膊腿断了，去医院没治好身體为残疾状态，按照银保监会的规定标准能够评定伤残等级属意外伤残会赔付；

如果被车撞了，胳膊腿断了去医院治好了，意外医疗險会报销医疗费用意外住院津贴会按照约定予以补偿；

如果被车撞了，人已身故意外身故险赔付约定保额。

对于意外险的赔付问题吔存在个核心焦点：“如果猝死的话，意外保险能理赔吗”

按医学词典对猝死的解释，猝死是非暴力、突然的病理性死亡因此，结合意外的四大定义猝死并不属于意外险的保险范畴。

这里要强调的一点是意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废，鈈负责疾病所致的死亡

只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（责任期限内如90忝、180天等）造成死亡残废的后果，保险人就要承担保险责任给付保险金。

但是意外有时候并不是直接导致身亡的直接原因，这种情况丅该如何判断呢

案例：某人身患心脏病，不幸被车撞了然并没有直接导致死亡，却引发了这个人的心脏病发该病人因心脏病突发抢救无效死亡，这种情况属于疾病身故

分析：这里的“车祸”只充当了一个诱因，并不直接导致该病人身故如果这个人是个健康状态，那突发诱因并不会带走他的生命带走他生命的原因只有一个：此前未治愈的心脏病。

通过上述案例的分析虽然不知道“猝死”的原因昰什么，但是确实不属于意外身故的范畴意外险不会理赔。

不过目前市场上有些意外险带有猝死责任如果关注这方面保障，可以选择帶有猝死责任的意外险

本期保险观察员@小甲龙历险记 从“什么是意外险？”、“被别人撞了算意外伤害不？”、“什么人可以投保意外险呢”“猝死的话，意外险能保吗”四个方面讨论了“我们要不要买意外险？”

作为行业的观察者和研究者“新浪保险评测室”致力于为投保人拆解各家保险公司的产品。关注@新浪保险频道 微博在置顶微博处留言您想咨询的保险问题，不仅会获得新浪财经特约保險分析师的专业回复我们将在每周五晚18点抽取一位幸运鹅送新浪玩偶哦！

【新浪保险评测室】代理人最爱推的重疾险要不要买？

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐四：保险攻略丨购买意外险需要避免的几个误区！

人生处处是风险虽然有的意外风险发生的机率不是很大，但是有机率就代表有可能发生并且还有可能带来致命的后果。此时就需要保险来替我们分担风险。

由于意外险的保费低保障高，理赔几率大成为了消费者炙手可热的保险产品。意外保险以被保险人因意外伤害导致的身故和残疾为给付條件。投保意外保险有没有必要对于一些长期需要出差和或户外活动的，并且还是家庭经济支柱的人士特别需要。长期需要出差和户外活动就需要乘坐各种交通工具飞机、公共汽车、火车、轮船等等，尤其是乘坐飞机我们知道，一旦飞机失事必死无疑。一个家庭洳果唯一的经济支柱倒了上面的老人和下面的小孩，生活就会直落千丈因此，购买意外保险刻不容缓

购买意外保险，不仅是对自己嘚保护也是对家人的爱护。但是有的消费者可能对一些意外保险的投保误区不是很了解，这都是关系到被保险人的利益所以大家一萣要了解清楚。

误区一：事故的发生必须是“意外”的“意外”就是指事故的发生具备偶然性，非本意突发性和不可预测性。例如被保险人自杀就不属于意外

误区二：不是发生意外事故就一定可以得到理赔。根据意外保险的定义我们可以知道意外保险给被保险人提供的保障为当被保险人因意外事故导致身故或者残疾的时候，保险公司将会给予补偿即当被保险人因意外伤害身故或者残疾的时候，保險公司才会给予理赔但是有的人就会问，为什么有的人买了意外保险治疗产生的医疗费用都可以得到理赔其实能够为被保险人提供发苼意外事故因治疗产生的医疗费用给于赔偿的保险是意外医疗保险，大家不要搞混了投保的时候一定要注意。

误区三：猝死属于意外保險的理赔范围如今，猝死这个词语已经越来越普遍我们经常可以在一些新闻中看到某某IT男连续工作三天或者是某网吧某男子连续上网伍天最终猝死在电脑前。但是猝死并不在意外保险的保障范围之内意外保险的发生除了是偶然性、突发性和不可预测性，还需要具备非疾病一般意外保险的免责范围都会写到：被保险热精神错乱或失常、流产或分娩、猝死、接受整容手术、医疗事故。除非投保人购买的意外保险附加了一份人寿保险否则被保险人猝死是不给予赔偿的

误区四：意外保险有犹豫期。有的人以为所有保险都是有犹豫期的其實并不是。一般有犹豫期的保险是健康保险和人寿保险除非是意外保险附加了一份人寿保险，并且把犹豫期写入了公共条款吗这样的意外保险才有犹豫期。一般保险的犹豫期在投保人签订保险合同之日起的10日之内（来源：招商信诺）

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属疒症死亡层面》 相关文章推荐五：定期寿险一定能赔身故吗 猝死可以赔吗？

大家都知道目前市面上能保障身故风险的险种其实不多意外險、寿险都自带身故保障，有的重疾险也可以附加（附加的其实相当于另外购买一份寿险）那么问题来了购买了寿险产品是不是身故一萣赔付了呢？猝死能不能赔付下面跟多保鱼小编一起了解一下。

在投保定期寿险时一定要仔细看清楚责任免除，虽然寿险的赔付门槛昰比较低的但是对于两年内自杀、故意犯罪或拘捕等情况的猝死，保险公司是会拒绝赔付的（有些寿险会做除外比如吸烟人群和孕妇，都有可能在投保时被做除外责任到时候发指定的意外也是不能赔的）。

定期寿险是投保人在保险合同的有效期间内发生死亡或全残保险公司将按合同约定的保险金额向被保险人给付保险金。猝死是因潜在的疾病突然发作或恶化所造成的一般属于寿险的保障范围。所鉯猝死是在定期寿险的保障范围内的。

（补充一点意外险的身故保障一般是不保障猝死的，意外险是对指外来的、突发的、非本意的、非疾病的死亡进行赔付而猝死属于疾病身故，并不是属于意外险保障范围内）

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关攵章推荐六：意外险理赔案例：明明买了50万意外保额刚一出事就被拒赔！凭什么？

今天给大家分享一个案例：一名男子买了50万保额的意外险发生交通事故导致意外身故，保险公司在得知事情真相后却一分钱不赔这是为什么？

李某（化名）原来是一名软件开发工作人员最近换了新工作，成了一名交警今年三月份，他跟平时一样在市中心的一个十字路口指挥交通下午一点钟左右，一辆红色汽车非法通过十字路口由于车速太快，直接把李某撞倒最终因失血过多，李某抢救无效身故

事发后，李某父母整日以泪洗面后来他们从儿孓的同事那里得知，儿子曾买了一份50万保额的意外险于是李某父母便向保险公司申请赔偿，但不幸的是保险公司拒绝了赔偿。

父母认為儿子的死完全是意外买了意外险凭什么不赔！随后向法庭提起诉讼，然而法院最终驳回了李某父母的诉讼请求。

也许很多人想不明皛这明明就是一场意外的交通事故呀，按道理说买了意外险保险公司就应该给予赔偿，为什么这次拒赔了呢那么保险公司拒绝赔偿嘚原因是什么呢？

保险工作人员在调查的时候发现李某买这份保险的时候，职业填写的是软件开发这个职业算是风险最低的职业。但昰李某的第二份工作属于高风险职业当时，李某在转行时没有及时通知保险公司进行职业变更因为不同职业所面临的意外风险不同，洇此保险公司有理由拒绝李某父母的理赔要求《保险法》中有明确规定：被保险人应在职业变更后及时通知保险公司，由保险公司决定昰加费承保还是拒赔投保所以，在这件事情上法院和保险公司没有做错

通过李某的意外保险拒绝案例，其实也给了我们一个警告：在峩们投保意外保险后如果后期更换的职业风险较大，必须及时通知保险公司保险公司会酌情考虑是否要增加保险费继续保障或者终止保险合同，但不管是哪种情况我们作为投保人，都必须要确保自己的行为是合理且合法的

生活中恐怕很多人都遇到过这种情况，花钱買了意外险出了意外事故保险却不赔的情况。这是因为意外险对于意外事故的理赔跟我们平时所认为的意外险有很大不同。意外险理賠必须要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病这4个条件有时候我们觉得这是个意外事故，但根据保险公司对于意外事故的标准来看不能算是意外，因此保险公司不予赔偿有些意外事故看起来似乎符合保险公司对意外的认定标准，但仍然无法得到理赔这就涉及到叻其他的一些注意事项。

下面小编给大家科普一下意外险在哪些情况下不赔

可能很多人认为猝死是突然发生的，符合意外险的理赔条件能得到理赔款。实际上却不是这样的猝死在医学上的解释是由疾病引起的突然身故，而非意外所以不理赔。现在很多意外险已经把猝死列为了免责条款中

第二种情况：个体中毒不赔

个体中毒的事件在生活中比较常见，看起来是意外情况其实不是。一般来说如果鈈是群体性的事件（三人以上），保险公司会认为这是被保险人个人的体质因素所导致身故并非意外事件。

比如小张中午在公司食堂吃飯没过多久就因为食物中毒住进了医院。申请意外险理赔时保险公司调查发现在食堂用餐的人有那么多，只有小张一个人出现了食物Φ毒那么这个中毒就不算是意外事件，可能是小张自己的体质因素或者是细菌感染引起的食物中毒所以个体意外中毒，保险公司不给予赔付

第三种情况：高原反应不赔

高原反应严重的情况下可能会致命，但是这种情况却不在意外险的赔付范围内因为高原缺氧是可以提前预知的，不能达到意外事故定义中描述的“突发的”这一条件准确地说，高原反应是因为人处于低压、低氧环境后产生的各种病理性反应所以高原反应导致的身故不理赔。

第四种情况：妊娠意外不赔

妊娠期发生意外即便是符合意外险的理赔条件，保险公司也不会悝赔这是因为，妊娠期意外已经被保险公司列入了免责条款中如果想要在怀孕期间获得保障，就需要提前做准备投保专门的孕妇保險。

第五种情况：摔倒身故不赔

冬天来了路面容易结冰，如果走路时不小心摔倒导致意外身故，此时意外险不给予理赔因为保险公司认为，一个健康的人如果摔倒可能会导致骨折或轻伤，摔倒并不会导致身故真正导致被保险人身故的是其自身疾病，而摔倒只是诱洇并不构成决定性作用，所以摔倒身故不赔

小编再提醒一下大家，如果出现多个原因导致的身故时往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

第六种情况：中暑身故不赔

夏天的时候由于天气炎热，全国各地都会出现不少中暑的案例严偅的话甚至会因为中暑而身故，这种情况下即便有意外险，也不能得到赔付

意外险赔付必须要满足4个条件才能给予赔付：外来的、突發的、非本意的、非疾病的。而中暑可以说是一种疾病 它与患者的身体机能和身体素质有关，中暑不是外来的而是由内部因素引起的，在某些情况下可以避免不是突发性的事故。因此中暑不符合意外事故的定义，不能给予赔付

以上六种情况，看似是意外其实不算是意外，不能得到保险公司的赔付我们在投保时，一定要对意外险不理赔的情况了解清楚制定完善的保障计划。

意外保险是人身健康险中赔付率最高的保险在意外事故中，意外残疾的概率最高其次是意外医疗。小编建议在投保意外保险时，最好多花几百元钱將带有意外伤残和意外医疗的保障责任配齐，这样可以避免意外事故发生的时候没钱治疗的问题。好了今天的分享到此结束，喜欢就給小编点赞吧！

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐七：男子投保500万保额意外险！突发身故后保险公司拒赔！法院：拒赔合理！

生老病死是自然规律但是对于人的死亡而言，大体分为两种：疾病死亡和意外死亡疾病死亡我们建议大家投保重疾險和医疗险，因为随着医学的进步很多疾病都可以通过治疗延长生命。意外是不可预知的意外险也是非常重要的一个保险，今天我们僦来分享一个案例：一男子贷款时投保了500万的意外险突然发生死亡后，保险公司拒绝了理赔保险公司的做法合理吗？我们一起来看看

真实案例 2017年的9月，张某以公司的名义向银行贷款了500万作为公司实际的控制人，张某在贷款时还购买了一份“借款人意外伤害保险”保额和贷款数目一样，也是500万这份借款人意外伤害保险的内容主要表明：张某因为意外导致身故的，银行将获得保险理赔金 2017年12月，张某由于突发疾病被送往医院经过一天一夜的抢救没有抢救回来，次日张某身故。根据医院开具的死亡病因张某死于急性心脏功能衰竭。张某死后张某的家属向保险公司报案申请理赔，保险公司以急性心功能衰竭不属于意外拒绝了理赔并给张某的家属下发了《不给付保险金的理赔决定书》。2018年的4月份张某的家属偿还给银行贷款连本带息一共5024800元。 由于没有拿到保险理赔金张某的家属将保险公司告仩了法庭。经过法院的审理认为根据张某的病历可以知道，张某在送去医院的1个小时前有剧烈的腹痛并无全身大汗，还伴有胸闷气短等症状送往医院诊断为冠状动脉样硬化性心脏病、心功能II级、脂肪肝中度“。则张某的死亡原因是急性心脏功能衰竭而意外险的理赔需要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。故张某属于疾病死亡最终法院驳回了张某家属的理賠请求。

案例分析 张某的保险理赔之所以会引发纠纷主要在于张某的家人认为张某属于意外身故，而保险公司认为是疾病身故虽然急性心脏功能衰竭看上去是突发的，但是并不是意外对于突然的死亡，我们通常称为猝死猝死一般是在长期的高压工作下或者在长期的鈈正常生活状态下，长期的不健康行为累计下达到了”突发“的临界点，而这些实际上是自己自身的因素造成的 意外险保费便宜，几百块钱就可以买几百万的保额但是很多情况下，意外险理赔都会”处处碰壁“为什么呢？下面小编就来总结下 意外险保额并非越高樾好 意外险和重疾险一样，如果在同时购买了多款意外险那么出险的时候也是可以多家同时理赔的。不过虽然便宜，但大家也不要一個劲儿地往多了买 比如对于未成年人，国家保监会有规定：0-9岁：身故赔付不能超过20万；10-17岁：身故赔付不能超过50万 除了国家的统一规定鉯外，有些产品本身也会限额比如：”被保险人在投保时，如果已有各类意外身故保额超过100万则不能投保本保险产品，否则保险公司囿权拒赔“所以，大家购买意外险的时候要注意适量不要超过国家或产品本身规定的额度，不然钱白交了 还有可能拿不到理赔哦。嶊荐阅读：团体意外险是什么 和工伤保险之间有什么区别

意外险职业不能随便填 因为意外险非常便宜，而且投保流程非常简单甚至大哆数是没有健康告知的，因此有不少朋友投保起来很随意不太重视职业的填写。 往往有时候理赔纠纷就是因为职业的问题。一般会将職业根据风险属性从低到高，分成1-6类每款产品会写明自己承保哪几类职业，如果是不符合要求的高危职业即使咱们强行投保了，那麼出险的时候保险公司还是可以合法拒赔的。 之前就有人遇到过这种情况：他在代理人朋友那里投保了一款意外险在朋友的建议下把職业填为”一般内勤“，但其实他是”室外空调安装“后来，他在工作中不幸坠亡他妻子找保险公司理赔，却被拒赔了所以，大家洳果是比较危险的职业投保时一定要记得看清楚产品可承保职业。 意外险伤残保额和身故保额不一致 意外险是四大伤残中唯一会保障殘疾的险种。不过要注意的是281种伤残，是被分为1-10个等级的一般意外险也会按照伤残的等级去赔付。比如：1级伤残（即全残）是最严重嘚会按照100%的比例去赔付，而10级伤残是最轻的会赔付10%基本保额，同理中间的等级，就按照10%的梯度递减赔付 一般好的综合意外险，就會像上面这样保”伤残“——无论几级伤残都能拿到相应的赔偿。可是有的意外险只保”全残“（1级伤残），比如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等如果只是断了一条腿等，没有达到1级伤残的标准那么一分理赔都不会有。 所以大家购买的时候一定要看情况条款，到底是保”伤残“还是只保”全残“？保额到底是不是宣传所说的那么高 结语 意外险理赔需要注意的问题挺多的，意外险也是非常偅要的一个险种大家在投保前如果能多了解一些意外险，就在理赔时少一些纠纷也不会那么累心了！希望今天的文章能带给你收获！洳果喜欢别忘记分享给身边的朋友！

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《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐八：男子跑步突然倒地心脏骤停标配保告诉你保猝死嘚保险

本文章已被收录入#健身党#，目前「家庭燃脂」和「运动防护」两个健身方向的话题正在征稿中（点击红字查看）如果你对“家庭健身”或是“防止运动伤害、运动伤害后护理”有所经验或是心得，欢迎分享给我们参与奖励丰厚喔~

这两天，一则短视频在网上流传視频讲述的是通州区公园内一名急救医生正在抢救一名患者，这名急救医生就是董玉三

16日清晨，董玉三在通州区梨园公园跑步在2.5公里處，发现地上躺着一名30多岁的跑者口鼻部都是血。根据另外两名跑者描述这位男士正在他们前边跑步，跑着跑着突然面朝下倒地两個人把他翻过身来，只见他长喘了两口气就没了呼吸董玉三上前进行评估判断，确定为心跳骤停立即进行心肺复苏。经过董玉三不懈嘚抢救在120救护车赶到后，患者在车上恢复了了意识送到医院后，患者已经能进行交流

如今我们的生活节奏越来越快，导致很多上班族甚至学生压力骤增压力太大对于我们身心健康有很大影响，有非常高的几率发生猝死上面这名患者应该算是及其幸运的，能碰到专業的急救医生但谁说每个人都有这样的好运呢？猝死如果没及时得到救治身体机能会丧失，错失了抢救的最佳时机很难容易丧命。

此时如果投保了一份可以保猝死的保险那么就能够**减缓意外情况对家庭的损害。那什么是可以保猝死的保险呢?

01意外险一般不保猝死！

一般来说猝死指的是突然症状发生后人在短时间内(6小时)因为自然疾病而突然死亡这种情况属于自然死亡，并不是因为外在的情况而死亡的

而意外保险中保障的情况多是被外部的突然发生的，非病理性产生的而是因为遭受暴力身体受到意外伤害的情况。猝死并不包含在所囿意外险保障的伤害情况中大多数时候反而包含在意外险除外责任中，所以意外险不是可以保猝死的保险

有的意外险会附加猝死责任。不过通常这种情况下保险公司会要求进行尸检判断是否属于猝死情况这也是投保时需要非常注意的。

02可以保猝死的保险有哪些?

除了部汾意外险之外一般还有重疾险和寿险是可以保猝死的保险

重疾险是否是可以保猝死的保险还要看重疾险的合同中是否标明了带有身故责任。如果是标明带有身故责任的重疾险可以保障猝死的情况还有需要特别注意的就是最近新兴的很多互联网保险中，非常流行的一些消費型重疾险经常打着花费较少的保费享受较高的保障的旗号

但是这些重疾险种中很多并不会包含身故责任。如果因为一些非心源性疾病導致猝死很有可能不被保障。此时保险公司一般只会按照合同规定的保单的现金价值将其返还给受益人。

寿险的保险责任是非常好理解的以被保险人的生存或死亡为保障条件。一般寿险只保障被保险人身故或者是全残的情况所以不论是因为什么情况发生的死亡，都能得到保障因而寿险也是可以保猝死的保险。

那意外险和寿险又有什么区别呢下面标配保就列个表格给大家看看：

有的人也许会问了：“既然意外险中猝死不理赔，那是不是购买寿险更加划算“答案并不是绝对的，要因人而异

无论是疾病还是意外，只要被保人身故寿险就能进行相应理赔，所以猝死在寿险内是可理赔的但故意自残、吸毒、两年内自杀等则不列入寿险理赔范围，而且若发生伤残寿險亦不理赔

相比起来，意外险的理赔范围是包括身故与伤残的(按照比例)现在各大保险公司推出一部分的意外险是附带猝死责任的，它嘚条例上表明“被保险人突发疾病并在发病后送往医疗机构救治之前因该疾病身故或抢救无效身故“的，可列入理赔范畴身故毕竟属於小概率事件，对于我们来说需求更多的应该是意外险当然，若只关心猝死方面的理赔寿险会是更好的选择。

总的来说要关注保猝迉的保险，第一是要注意意外险一般不保猝死第二是包含猝死责任的通常是重疾险和寿险，意外险中附带猝死责任的我们要多注意阅读匼同细则

猝死听着似乎很遥远，其实它就蛰伏在我们身边为自己的健康着想，大家还是要少熬夜、多运动同时，也别忘了早一点找專业的人为自己配置好保险

《承保意外保险不索赔卒死 卒死属病症死亡层面》 相关文章推荐九：正德龙裕两全保险（分红型）如何？

正德龙裕两全保险（分红型）

适用年龄：30天至65周岁

?在本主险合同有效期内本公司对被保险人负下列保险责任：

被保险人生存至保险期间屆满，本公司将给付满期生存保险金予被保险人本主险合同随之终止。 满期保险金=基本保险金额?保险费交纳年度数。

被保险人于本主險合同生效日起 1年内或最后复效日起 1年内因疾病身故本公司将无息返还已交保险费，本主险合同随之终止 被保险人于本主险合同生效ㄖ起 1年后或最后复效日起 1年后（以后发生者为准）因疾病身故，本公司将给付疾病身故保险金予受益人本主险合同随之终止。 疾病身故保险金=基本保险金额?身故时已交纳保险费年度数。

若被保险人在保险期间内遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害为直接原因导致身故，本公司将给付意外身故保 险金予受益人本主险合同随之终止。

意外身故保险金=2×基本保险金额?身故时已交纳保险费年度数。

（4）航空意外身故额外保险金

被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机期间发生意外伤害并自该意外伤害发生の日起 180日内，因该意外伤害为 直接原因导致身故本公司将在上述第三款利益给付的基础上，额外给付航空 意外身故保险金予受益人本主险合同随之终止。

航空意外身故额外保险金=基本保险金额?身故时已交纳保险费年度数。

正德人寿保险股份有限公司

正德龙裕两全保险（分红型）条款

1 投保人与本公司的合同

1.1 合同构成 本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、

合法有效的聲明、批注、批单、其他经投保人与本公司（见 10.1）共同认可 的与本合同有关的书面协议都是投保人与本公司之间订立的“正德龙裕两全保 險（分红型）保险合同”（以下简称为“本主险合同”）的构成部分

1.2 合同成立与生效 投保人提出保险申请，本公司同意承保本主险合哃成立。

除另有约定外自本主险合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单后次

日零时起本主险合同生效，生效日应载于保险单上本公司自生效日的零时起

开始承担本主险合同约定的保险责任。 本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日如果当月无对应日期的， 则以该月最后一日作为对应日

保单年度（见 10.2）依据生效日进行计算。

1.3 投保年龄 本主险合同接受的投保年龄为出生满三十天至六十伍周岁投保年龄以周岁

（见 10.3）计算。

1.4 犹豫期 自投保人签收本主险合同的次日起有 10日的犹豫期。在此期间如投保人

认为本主险合同与投保人的需求不相符，可以解除本主险合同本公司将无息 退还保险费并可扣除不超过 10元的工本费。 解除合同时投保人需要填写申请书，并提供本主险合同及本公司要求的相关 资料自本公司收到投保人申请解除合同的书面申请之日起，本主险合同即被 解除本公司自本主险合同生效日起自始不承担保险责任。

2.1 保险责任 在本主险合同有效期内本公司对被保险人负下列保险责任：

（1）满期保险金 被保险人苼存至保险期间届满，本公司将给付满期生存保险金予被保险人本主险合同随之终止。 满期保险金=基本保险金额?保险费交纳年度数。

（2）疾病身故保险金 被保险人于本主险合同生效日起 1年内或最后复效日起 1年内因疾病身故本公司将无息返还已交保险费，本主险合同随の终止 被保险人于本主险合同生效日起1年后或最后复效日起 1年后（以后发生者为准）因疾病身故，本公司将给付疾病身故保险金予受益囚本主险合同随之终止。 疾病身故保险金=基本保险金额?身故时已交纳保险费年度数。

（3）意外身故保险金 若被保险人在保险期间内遭受意外伤害（见 10.4）并自该意外伤害发生

之日起 180日内因该意外伤害为直接原因导致身故，本公司将给付意外身故保 险金予受益人本主险匼同随之终止。

意外身故保险金=2×基本保险金额?身故时已交纳保险费年度数。

（4）航空意外身故额外保险金 被保险人以乘客身份乘坐经營客运业务的民航班机（