工薪族赚钱攻略&从2万到1000万不是浮云&(5)--财经--人民网
工薪族赚钱攻略&从2万到1000万不是浮云&(5)
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工薪族如何成有钱人？&从2万到1000万不是浮云　　挣外快致富四绝招　　只有当老板才能真正致富“的说法不知从什么时候开始越来越深入人心，于是越来越多没当老板的上班族开始为自己的\”钱途\发愁，担心自己如果再不觉醒，一辈子都无法繁荣和富足。　　其实，上班族大可不必感到\“钱途\”黯淡，只要针对自己的实际情况做出正确判断，照样有不少8小时之外的致富良方。做兼职、开小店、做直销已经成为积累家庭财富的不二选择，而且能被人们认可和接受的致富手段越来越多。理财专家提醒上班族，虽说为家庭财政建设添砖加瓦是每一个家庭成员应尽的义务，但选择时应因人而异，如果一味追求眼前利益而放弃了自身的长远规划是不明智的。　　致富门道一&：做兼职光明正大一举两得前几年如果你在工作之余做兼职，一定会偷偷摸摸，如同从事\“地下工作\”。如今在一些比较开放的大城市，兼职已经成为一种时尚。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，真是一举两得呢。　　适合人群：自身有特长、有固定时间，且有创业激情的年轻人。　　实例展示　　梅艳(女，29岁，机关文员，月薪2000元)致富途径：机关文员兼职自由撰稿人梅艳读大学时就非常喜欢写作，曾经也是中文系有名的才女，所以业余时间梅艳便写点豆腐块文章投给报社。没想到这点爱好居然也给自己带来了不错的收入。因为把写稿当成一份\“事业\”来做，所以写稿的热情一下子被调动了起来，开始有针对性地给不同的报社、杂志社写稿。　　现在梅艳每月的稿费收入在2000元左右，已经和工资差不多。而且生活也变得快乐而充实。既打发了无聊时光，更重要的是从自己喜欢的事情中赚钱。这种成就感真是让梅艳兴奋极了。　　善意提醒：上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离，缩短从打工者到老板的距离，如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。　　致富门道二：&产品代理销售产品建立网络翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此，这里同样隐藏着一座座金山。只要自己眼光独到，选择代理产品时目标明确，就很有可能打开局面。打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。判明产品的市场前景，也就是判明了产品之于代理商的前景。　　适合人群：头脑灵活，有市场意识，眼光独到，判断力准确，并有一定的风险承受力。实例展示：黄征(男，31岁，超市职员，月收入1500元)致富途径：代理保健品黄征的工作属于比较规律的那种，而且因为工作性质，可以和同事经常轮休，一个偶然的机会，一个在医院工作的朋友介绍黄征认识了现在做的这种保健品。凭着自己多年的售货经验，再加上朋友专业的讲解，黄征觉得这种保健品肯定有市场，刚开始黄征还属于三级代理，经验丰富之后，现在已经成为一级代理，不仅销售网络日趋完善，收入也比之前有了不小的改观。　　善意提醒：选择代理产品时，必须是真材实料的，必须是正规企业生产的，最好经相关部门认证的有合法手续的产品。最好直接与生产厂家接触，而不要做二手甚至三手的代理商，除非生产厂家有特殊要求。　　致富门道三：&拓展业务人际关系巧利用做自己工作之外的副业可以充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系，这是上班族的一个特点，也是上班族的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。因为相当于原来工作的延续，创业也比较容易踏上成功之路。　　适合人群：工作经验丰富，人脉广，沟通能力强。　　实例展示　　建军(男，36岁，公司部门经理，月收入3500元)致富途径：利用客户关系经营建材建军的单位以经营化学制剂为主，工作十几年让他积累了不少客户资源，后来跟自己的几个朋友一合计，放着这么多资源不用实在浪费。几个人合伙开了一家小型建材店，分工明确，建军只负责销售。凭着自己跟客户多年合作建立的信任，建材店很快就打开了局面，接下来自然\“财源滚滚\”了。&善意提醒：要注意不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有可能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。　　专家建议：挣外快要因人而异年龄是问题　　挣外快也不是适合每位上班族，很多时候不能被眼前利益所蒙蔽。为让上班族们彻底弄清挣外快的一些注意事项，北京天马恒信咨询事务所理财顾问唐立钢为大家支招：　　首先，中老年人比年轻人更适合从事\“额外工作\”。因为年轻人往往都是一个单位的核心力量，而且正是在工作中锻炼自己，提高自身业务素质的大好时机，如果分散过多经历在其他方面，势必会影响自己的职业发展，也会影响工作单位的整体利益。　　其次，不要被短期的眼前利益所蒙蔽，从而放弃对自己本职工作的长远规划，到头来真正吃亏的还是自己。如果要选择八小时之外的工作方式，我建议采用网上开店和兼职两种形式，因为相对于一般家庭来说，这两种方式风险较低。而做产品代理需要对产品、销售、以及产品的前景有正确的判断，一旦判断失误，损失较大，一般家庭承担不了这种潜在风险。　　工薪族理财方程式：策动你的第二个十万　　努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。　　50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第二个十万！　　对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，钱放在银行不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。　　理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。　　理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。　　接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。　　至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。　　需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。　　最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。　　养猪式投资：工薪阶层在股市中这样操作才能赚钱　　从某种意义上讲，股票是是仅次于抢劫、毒品、军火、彩票后的最佳、最快的钱生钱的投资手段。抢劫无本万利，毒品需要资金，军火需要实力，彩票需要运气。而股票需要知识+时间+资金即可。　　因此本文的讨论不针对那些专门炒股的高人。　　很多人可能都认为股票是低买高卖，其实玩股票是一门大学问。众所周知的原因――中国股市的企业没有几家愿意分红的、分股的(当然也有，但是很多都是价格超高的股票，而且涨的死慢).　　我查阅了大概不到一百家上市公司的资料(各行各业都有)。大部分企业除了刚上市的头一年分红、分股，逗逗大家玩，大部分都是在家“闷声大发财”。即使有的公司分过N次，但是N一般小于等于3，还不如不分呢。　　从中国股市的现象来看，想着靠股票分红增加资产的兄弟姐妹们，还是打消这种念头吧。说到这，提个题外话：放银行还有利息呢，上市公司连个股息都不给――不厚道。　　既然不能从上市公司搞到股息和达到资产增值的目的。那么只好靠低买高卖的策略了。低买高卖说白了就是人和人之间互掏腰包，看看谁掏得快，掏得多而已。唉，目前炒股就是人和人耍心眼――耍心眼需要积累经验。　　积累经验只能通过时间和实力支撑。对于咱们这样的工薪阶层，先不说时间，就是实力也没有呀，否则大家都是“庄家”了。　　以上是我对股市的一旦点看法。关于股市中工薪阶层的操作，我给出几点建议。　　1购买蓝筹绩优股。　　没有股息，我们还想挣钱，那么只有依靠股价的上升。股价上升的基础依托上市企业的经营表现。可以想象如果某家企业年年半死不活的挣扎在“破产线”上，那么谁还会关注他呢。或者举例来说，一个流浪汉和一个白领同时向你借钱，那么你会借给谁呢？　　其实限于中国企业的会计制度和信用问题(例如年报造假)，普通工薪阶层想依靠常规手段企图获得某企业的经营表现，是一件很困难的事情。从而也就造成了中国股民的跟风心理，而这种跟风心理促使股民成为了“轿夫”。　　坦率的说，我看股市不少年，也没有看出个头绪。我看了某些企业的年报：连续好几个季度都是利润高高，但是有的季度突然大幅萎缩，但是结合经济环境，企业不应该萎缩的呀。所以“猫腻”、小道消息等出来了――股价大跌。也就是说我们满心欢喜的辛苦的持有的好几个季度的股票，可能在几天内就会跌回成本价，郁闷呀。　　于是中国股民买股票一定要买蓝筹绩优股。蓝筹代表着稳定，绩优代表着效益不错(不是“好”，请看清楚了)。这样的股票抗跌，当然也有可能“抗涨”。但是买蓝筹绩优股，至少不会跌的晕头转向。　　我建议工薪阶层购买蓝筹绩优股；如果持有垃圾股，则等于慢性自杀。　　2玩长线，不玩短线。　　短线是金。如果真的把短线玩精了，那可是滚滚money向家流呀。　　我有段时间“迷”上了股票，也买了很多短线操作秘籍阅读学习，经过我长期的实践，虽有收获，但是脑细胞死的不少。客观的说，短线炒股真不是一般人能玩的。　　(1)要有长期稳定的时间。　　可能仅仅5分钟的时间，或者你倒杯水的空，就会失去一笔5%收益的机会。　　(2)要有坚强的意志。　　看着复杂的、不停跳跃的“心电图”，足可以让你体会到“过山车”的刺激。股市中只有两种“心电图”让你没有感觉――跌停和涨停，反正都是一条直线――要么心凉、要么“发烧”。　　(3)得有大量的资金。　　损耗了大量的脑细胞，却和长线持有的阶级弟兄一样的收益，肯定心不甘。因此需要寻觅机会。股市中的机会分两种――遇到和获得。遇到的机会寥寥无几，基本上是当“轿夫”。那么只有自己获得机会，获得机会就要坐庄，坐庄需要大量的资金。　　在此，我阐述一下。目前很多短线理论，说白了就是依据股市中的若干数据经过某些数学公式整合而成的数据线，也就是所谓的走势图，再加以判断分析。直白的说就是A→B，B→C这种模式。那么由C反推到A可不可以呢――可以，完全可以，毕竟数学公式可以逆方向倒推的，而且计算机的普及，其计算能力更强。但是反推需要筹码，筹码的保证就是资金。　　坦率的说，散户为什么打不赢庄家。主要的一点就是庄家太有钱了，不是太聪明。庄家笨不要紧，雇个聪明的人帮忙就是了――这也就产生了基金，后文再述。　　相对于大量的工薪阶层，在股市中也就是散户。当散户想挣大钱，是几乎很难做到的(我承认也有高手，但是看看那些所谓的散户高手的资金实力，估计得是百万富翁以上).　　所以说工薪阶层还是不要做短线好，找个蓝筹绩优股，长期持有得了，全当是养了一只过年的猪。　　3关心企业的动向和发展。　　长期持有股票也不是好事。如果有的企业即将破产，工薪阶层可能还不知道呢。等到企业停盘的时候，再想卖出股票，基本是赔本了。所以要经常关注该股票对应的企业相关动态。　　备注：不要太害怕企业停盘退市。限于中国的政治环境，停盘的企业也会被政府借壳上市，只不过需要无限期的等待和煎熬。　　4关注政府的决策。　　说到这，我想提及一下中国的4万亿投资的计划――这点我早就意料到了(不是我聪明，而是书本上学到知识导出的结果)。报纸、电视、网络都把这次金融危机和1929年的经济危机相比较。看看1929年的经济危机，美国实施了“百日新政”等等经济措施。而且还有重要的一点就是基础设施建设的投入。作为全球化的经济体――中国，也不会想出更高明的绝招。所以中国政府也会搞基础设施建设。那么很显然的得出：股市里的基础设施类的企业肯定会飘红，并且在未来的1-2年内效益不会太差。所以2008年金融危机在中国有所显现的时候，那时大量买入基础设施类股票，现在必赚无疑。　　我当时也买了基础设施类的股票。不过让我郁闷的是：万般皆上涨，唯有它滑坡。　　备注：本文只讨论工薪阶层的财产增值，不讨论政府的决策。事实上关于4万亿投资计划能否真正的挽救中国的经济的滑坡，很多人有不同的观点。　　5良好的心态。　　股市有涨有跌，不要太在意。听风就是雨，本来想长期持有的股票，马上就要卖出去，那还不如炒短线呢。譬如很多六七年前的股民在2007年基本上都回本了。所以说股市的长期持有是肯定赚钱的，或者说不亏本。这需要坚强的心作支撑。　　没有良好的心态，千万不要玩投资。毕竟投资有赚才有赔，只想着赚钱，那还不如让央行大量印刷钞票，按人头发放呢。　　想从股市挣到money，是一个科学、渐进的项目。企图一夜暴富，那几乎是痴人说梦。(世界经理人)　　创富传奇：从2万到1000万是神“马”不是浮云工薪族如何成有钱人？&从2万到1000万不是浮云　　●买卖国库券、投资原始股、多渠道分散投资……17年，重庆人马进练成千万富翁　　●马进的成功，有运气的因素，更有赖于他善于寻找和把握机会，以及熟谙投资策略　　●圆财富梦想，需要不停寻找优秀的投资项目　　1000万，在不少人眼中，是一个难以企及的数字。　　对一个年入10万的白领来说，1000万需要他不吃不喝100年才能攒够。如果有人告诉你，一个没有任何背景的年轻人，在17年的时间里，通过理财实现了从两万到一千万的积累，彻底改变了生活，你是否认为这只是天方夜谭？　　来自山城重庆的理财师――马进，就是这个传奇创富故事的主人公。4月7日，华西都市报记者几经周折，终于见到了这位传奇人物。和马进面对面交流，我们最终找寻出了他成功的路径。　　买卖国库券淘到人生第一桶金　　和大多数年轻人一样，马进一开始并没有什么“投资”的概念。马进意识到国库券有获利的机会是受亲戚的启发。　　有一次，他的一个亲戚来重庆进货，问他哪几个国库券生意点的价钱高。当时在工商银行工作的马进，对这些行情比较熟悉，便把这个亲戚带到了财政局设的一个生意点。　　许多买了国库券的人，往往等不及到期，就按五六折的价格低价处理掉。这个亲戚来之前从小贩手上批发收购了很多国库券，拿到重庆卖，从中获利。　　马进茅塞顿开，马上决定借2万元做国库券生意，自己也做起了　　操纵“地域差价”赚钱的生意。马进凡是筹集了一两万元就跑一趟，每趟的收益率都在10%以上，也就是说每周他都能赚到元。在上世纪90年代初，能够每周进账千元很是可贵，抵得上一般工薪族几个月的工资。近一年时间，马进就赚了近10万元。　　点评：　　10万元，在当时可以算一笔巨款，但除了钱之外，马进得到了更多。在那个投资意识匮乏的年代，马进走出了自己投资的第一步。他开始加倍关注国家的金融情况和身边的工作，寻找投资的机会。　　转战原始股完成百万积累　　财富神话中，总不会缺少投资原始股的影子。同样的，在马进成功的道路上，投资原始股至关重要。　　据报道，1992年，重庆开始发行股票，一个身份证可以买一组认购证，一组5张，共50元。当时马进正好调到证券部工作，在广大市民还不清楚股票为何物的时候，他已经认识到了其投资价值，便买了一些。　　随后西南制药三厂、渝开发和渝太白三家公司发行了股票，一组认购证便是1600股，认购证的价格在黑市已经炒到了300元一组。上市后，浮动债券的价格在元之间波动，成交通常在5000元以上。马进卖了债券，买了认购证。　　从一级市场到二级市场，一组认购证的1600股升值到了平均25000元，马进搭乘上了市场初期的顺风车。　　在“一级半”市场上，马进也赚了不少。一级半市场可谓风险大，机会也大。1993年，市场上有万里蓄电池、重庆实业、重庆百货、奎星楼等不多的几个品种，马进看中了重庆实业，决定“赌上一把”。他在重庆实业从4元跌到2元的时候买进了2万股，不到2个月，重庆实业上市的消息确定，一级半市场的股价升到了8元左右。又过了2个月，重庆实业上市，开盘股价便升到了14元。这一次投资，马进便赚到了24万元。随后他又以类似手法，买了西南制药、渝开发和渝钛白的认购证和股票。三年下来，马进进账近200万元。　　点评：　　原始股造富的神话，已不是第一次上演。马进的成功除了运气的因素以外，其善于把握机会的个性起到了重要作用。　　分散投资成就千万梦想　　就这样，在1995年左右，马进通过自己的打拼成为了一名百万富翁，这在当时是一个很了不起的成绩。但马进并没有停止投资的步伐，投资越来越娴熟的他，非常明白鸡蛋不要放在一个篮子里的道理，于是选择了分散投资。　　1997年，马进减少了炒股资金的投入，成立了重庆紫荆数控机械公司，主要从事贸易业务。开始的时候仅是他一个人经营，后来转变为股份公司，在同行中排名前10位。现在他只是持股分红，而不再参与经营。　　而马进最为得意的一笔投资也出现在这个时候。1998年起北京等地兴起炒房热潮，那个时候重庆房市虽然没什么动静，但他认为“很快一定也会火起来”。在资金有限的情况下，他通过间接投资有土地的公司股权的方式投资。很快，负责高新区土地的开发的重庆渝高公司映入眼帘。马进当即以紫荆数控机械公司法人的身份买进了5万股，每股8角钱，之后又逐渐加仓到100多万股，占了全部股份数量的1%以上。这几年高新区的土地开发轰轰烈烈，渝高效益不错，马进每年仅分红就有10万多元的进账，平均收益超过12%。未来如果成功上市，其价值将达到600-700万元。　　此外，1997年9月，马进还在重庆最繁华的地段――解放碑开了一家紫荆花咖啡厅，生意很不错。随后，他又投资20多万在解放碑大都会对面开了一家名为“小酒库”的酒吧，目前每个月至少能获数千元的收益。1999年，他以每平方米3000元的价格，在解放碑得意广场买下了一间145平方米的门面，开了一家“真味餐馆”，实现了分散投资，降低风险的目的。　　通过几年的投资，马进终于完成了从一个工薪族到千万富翁的华丽蜕变。　　点评：　　在完成了一定的资本积累后，马进选择了分散投资。从“把鸡蛋放在不同篮子里”的投资策略，可以看出马进投资心态日益成熟。　　对话　　马进：好的理财师　　要不停找好项目　　“上世纪90年代初，我错过了国库券、购买原始股的机会；十年前，我错过了买房增值的机会。马进的成功没有借鉴的意义。”读完马进的故事，也许有很多读者会这样认为自己错过了太多机会，无缘财富梦想。其实不然。　　记者在重庆与马进交谈了近两小时，他对优秀投资项目的执着追求给记者留下了深刻印象。尽管早已身家逾千万，但马进并没有守着老本过日子，相反，对于优秀投资项目的渴望，甚至超过了十年前。他说：“一个合格的理财师就是要不停去找好的项目，一天到晚坐在办公室不是一个合格的理财师。”　　从广告中发现的财富　　马进颇为得意地拿着手上的一份报纸告诉记者，“这10万股，我只用了11万就买到了。”　　马进手上的报纸，是日的《重庆商报》。在这张报纸上，记者看到了《重庆铝业有限公司持有的重庆金星股份有限公司股权司法拍卖公告》的相关内容。马进将这笔投资，视为其近段时间的得意之作。“这是我从报纸广告中发现的信息，很多人可能对金星公司不熟悉，但它的产品可谓家喻户晓，就是大名鼎鼎的‘老四川’牛肉干。前不久参加他们股东大会时，得到了他们可能启动上市程序的消息，如果能够成功上市，登陆A股市场，这10万股可能就会变成100万，那这11万就花得太划算了。”　　机会就在身边　　其实，在马进的手中，类似金星公司的神来之笔还有不少。　　“生活中，到处都是投资的机会，关键是你有没有留心。”在马进看来，生活中的投资机会随处可见，“我获得信息的渠道都是公开信息，尤其是股权拍卖的信息，我会对自认为有投资价值的公司进行调研。因为我本身就在银行，和这些公司经常会有业务往来，所以对他们的经营状况比较了解。”马进以投资金星公司为例，“很多人都知道‘老四川’牛肉干，但都不知道金星公司，这就是平时的积累。”　　“股权投资一旦成功，将会带来数倍甚至数十倍的收益，非常吸引人。”马进说，“相关公告、交易所信息，行业协会的信息，从中都有不少的投资机会，关键就是看你能不能发现。重庆联合产权交易所前不久成立了，里面也有不少的黑马，可能出现在即将扩容的新三板市场中。”　　封闭式基金适合中小投资者　　对于一般的中小投资者，马进有什么好的投资建议呢？“2007年，我就开始大力推荐封闭式基金，并预言他们会带来超过100%的收益。我当时在1块钱推荐的基金普丰，如今的累计净值已经超过了2块。即使是现在，购买封闭式基金仍然是一个不错的选择。”　　“封闭式基金等于是打了折的基金，性价比肯定要高于其他基金产品。”马进说，“2014年将有14只封闭式基金到期，这些基金到期后‘封转开’已没有任何悬念。但到期后，投资者将会‘白捡’其市场价与净值间的‘差价’。虽然这些‘差价’平均已不算高，但却几乎是无风险的，收益也远高于银行储蓄。考虑到这个期间基金净值还有望进一步增加，所以这是保证了10%左右收益的同时，还有机会获取超额收益。”　　马进认为，对追求低风险，又期望得到高收益的投资者而言，封闭式基金在今年仍是一个不错的选择。　　15年买了5套房工薪族“修炼”成百万富翁工薪族如何成有钱人？&从2万到1000万不是浮云　　说来其实也汗颜，我们现在的小康生活也算勉强。　　仅仅是比上不足比下有余。不过说来，也是这么些年来对理财从无到有，慢慢学习积累，算有点经验了，所以写出来给大家借鉴借鉴。　　我和老公都是上海人，在此出生，上大学，工作，成家立业。他的父母于80年代退休，哥哥姐姐已经成家，虽然属于工薪阶层，但都有收入和社保，没有什么负担，每月给他妈妈400元，年节通常也给500-1000以示孝心。我父母条件略好些，都是高级工程师，退休工资比普通人高一点，家里也没负担，我们也是按月按年节孝敬爸妈，碰上他们外出长途旅游还经常给个赞助什么的。　　这里插一句对婚姻的看法--我也是在长期的婚姻生活和对朋友们的婚姻中的问题里参悟出来的---婚姻还是门当户对的比较好。这样生活经历、经济条件差不多家庭出来的孩子，相对来说，在经济上，在世界观上，在为人处世待人接物上，在基本的价值观方面比较一致，即使有问题也容易沟通。　　我们刚认识的时候，都是国企的团干部。他在我们一个系统里的小国企里担任主任工程师，月薪大概，年终奖和红包大约6000多，合计年薪3万左右；我那时大概是月薪1400的样子，年终奖和红包大约5000，合计年薪2.2万。94年，老公听一同学说浦东有当地居民的农家房可以转让(90年代，浦东开发要征地，很多当地农民的房子都在征地拆迁之列，拆迁可以给钱也可以给房)，所以赶紧筹集了近3万元，买了20余平米的农家私房，然后在同学的帮助下迁入了他和他妈妈的户口。95年下半年听说要拆迁，赶紧领了证，顺利地于95年10月分到了65平米的二室一厅的房子，后来做了我们的婚房。　　96年老公跳了槽，从国企跳到了外企的一个大型集团，后来就在这个集团内工作，先后调动了四个单位，工资收入从当时的年薪3万逐步过渡到6万，8万，12万外加年终奖红包什么的，最近一两年职务有所上升，但是收入没有大变动。这是受到行业总体的影响，我们也在寻找更好的机会。　　我在96年到2001年下半年收入没有大的变化，原因是我不断地调动。国企人事变化也很频繁，我作为青年干部，便被组织上几次调动到了其他单位，但是工资收入几乎没有多大的增加，顶多就是增加个年终红包几千元而已。01年，我跳槽到了一个著名的上市公司，然后给分到下属企业做市场工作，收入翻了番，从原来的年薪2.2变成了年薪4.5万。工作没有多大挑战性，但是很稳定，所以也就混了3年。　　我们是00年上海房市低迷的时候买的第一套房，当时市价52万，对我们来说已经是很可观的数字了。我们在97年、98年还了原来婚房的装修借款，旅游了几次，几乎没有多少存款。好在老公单位大约8-10万的补贴，不买房也浪费，我自己单位多少也能有点外快。另外有一小笔额外之财(意外之喜，不过不多)。所以很干脆就买下了。贷款20万，基本月供2000左右吧，抵扣了公积金还贷在00每月大约要还1300多，从01-04年每月要还1100，从05年起工资增加，公积金也相应增加，所以还贷基本没有负担了。06年后，我和老公公积金和月供比还盈余近500元。　　然后装修就把00年、01年的积蓄全花了。　　04年经一个朋友的建议，我们在苏州新区买了两套房子(两套不在一个小区，但相隔不远)，当时总价也不贵，应该在80万左右吧，加上后来交房的乱七八糟的费用，85万左右的两套房子，唯一的缺点是大了点，四室二厅的，地段近郊(当然，地段好就不是这个价啦)。因为苏州新区那里电子工业区的房价上涨非常快，算是投资吧。　　不过这个投资就把我们02年到04年的积蓄都投了进去。包括原来那套婚房也卖了(那拆迁房环境不太好，当时想着3万买来的农家私房拆迁了能卖30多万已经很合算了).　　到05年交房时我们把房子出租了，但租价并不高，按照房价/年租价*12应大于等于12的公式，应该说这个以租待售的理财方式是不成功的。　　租到07年下半年，房价缓慢的上涨，赶巧有个机会，就卖了，40万的房子卖了55万，加上租金3-4万，看似赚了18万。还有一套还在租着，租金略高了些，希望找个机会能卖了。　　好在我们自住的房子借着世博会的东风大涨，目前大概市值16000元/平，理论上是净资产过两百万了，但那是纸上富贵。　　05年初我跳了槽，在外企呆了近一年，在年末又跳到了国企，算是垄断行业吧。所以从05年初起收入开始明显提高，从原来的年薪4万多变成了年薪8-9万。外加有年终奖。　　目前我们的房产是自住的房子220万，投资房产60万。A股股票12万，B股股票3万，基金3万，银行定期存款35万，活期存款6万多。　　他妈妈家据说要拆迁了，也许可以补贴我们一部分资金或者给我们一套房。不过那是后话了。　　就眼下情况，勉强算个小康吧，打算在近一年把苏州的那套房子卖60万，然后再花120万左右买套100平米的住房自住，把现在那套140平米的房子在世博会间租出去，租金供新房。　　刚想起来，其实还有套房子，因为是委托房产施工承包方的朋友代买的，不好意思，当时钱紧，大部分房款也是请这个房产施工承包方代付的---严格说不是代付，而是欠着。因为这个房子的开发商还没付清施工的全款，就表示可以先拿10套房子做抵押。这个朋友就让给我们几个朋友一人一套，自己吃进了四套。我们本想着攒够了钱就全付清，毕竟人家资金压着也不容易。没想到从05年开始房价涨了，朋友说，急啥啊，等房子涨差不多时，抛了就是了，所以这只付了1/3的房子现在也租着呢。朋友的也租着，他也看涨。说起来也算我们们的资产，估计卖了能值50万左右吧。这个房子情况很特殊，我都差点忘了。　　对了，说到收入的话，应该还包括两套房子的租金，一个是付清了全款的房子，一个是付了1/3的房子。这个租金，算起来也该有3-4万/年。我们都是一次性拿了，然后当外快用，用不完的再存起来的。都是老公存到他的私房卡里了，现在余额多少，我还不掌握呢。回头去问问。他肯定拿那个当他的私房钱了。&&
（责任编辑：曹华）
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