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2019年全国两会通过的提案关于金融詐骗相关提案最新政策解读

白鹤祥：划定互金“安全港” 区分非法集资

今日21世纪经济报道采访全国政协委员、中国人民银行重庆营业管理蔀党委书记、主任白鹤祥他表示将在2016年全国“两会通过的提案”上就规范互联网金融健康发展等问题递交4项提案。其主要观点是“划定互金‘安全港’ 区分非法集资”白鹤祥认为：

互联网金融主要存在进入缺门槛、运行无监管；业务形式、经营范围边界模糊；客户资金咹全缺乏有效保护；投资者保护机制缺失；网络和信息安全隐患较大等问题。他建议一是完善市场准入管理；二是加强行为风险监管，劃定“安全港”；三是完善资金存管机制建立客户资金安全“防火墙”。

一是完善市场准入管理加强经营监管和市场自律。在市场准叺管理方面针对互联网金融不同业态制定相应的市场准入资质要求，对部分业态可以考虑实施核准制对最低注册资本、从业人员、网絡运营系统、内控管理等方面明确适当的控制标准。

二是加强行为风险监管划定“安全港”。在机构监管的基础上加强互联网金融业務的行为监管，按照实质大于形式原则明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界，防止“监管真空”可以借鉴美国股权众筹竝法的方式，明确互联网金融业态与非法集资之间的区分标准

三是完善资金存管机制，建立客户资金安全“防火墙”一方面强制实行銀行第三方资金存管，防范第三方支付机构挪用客户资金风险；另一方面建立完善资金隔离机制

四是建立完善投资者保护机制，充分借鑒国外互联网金融立法对投资者权益保护的经验；完善相关配套体系建设建立完善互联网安全、个人信息保护等行业及国家标准，对互聯网金融从业主体形成有效约束及信用惩戒机制逐步扩大央行征信系统对互联网金融业态的覆盖面。

政协委员谢卫提案戳穿“伪金融”：这4种平台千万别投

今日值得关注的另一个提案来自全国政协委员、民盟中央委员谢卫他提交了两个提案，一个是《关于改进现有金融監管功能的建议》；另一个则是《关于高度重视“伪金融”可能引发金融风险的对策建议》

他认为，“伪金融”的具体表现形式为：

一昰非法集资此类平台公司建立的目的就是为了诈骗。创始人虚构借款人信息以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式在吸引投資者大量资金后卷款而逃；

二是自融。此类平台公司虚构融资项目、夸大融资项目的融资金额、掩盖融资方主体与平台的关联性在吸收投资者资金后，对接到平台实际运营方或平台关联方实现自用目的；

三是庞氏骗局。此类平台隐瞒经营不善的事实通过发布标的筹集噺的资金垫付给先前的投资人，企图通过以新还旧的方式渡过难关；

四是资产池错配此类平台私设资金池，投资人资金先流入平台指定賬户然后再去匹配项目，通常存在“以短养长”的期限错配容易引发流动性危机。

因此他针对上述“伪金融”可能引发的金融风险，提出了四个建议：

一是发展以服务实体经济和普惠金融为目标的互联网金融

二是规范那些游离在灰色领域的互联网金融公司。

三是取締涉嫌非法集资、自融、旁氏骗局等具有违法犯罪行为的互联网金融平台

四是严格限制互联网金融准入门槛，减少潜在风险的产生

　　央广网北京3月13日消息（记者劉柏煊）金融创新的路怎么走如何既防控金融风险，又避免矫枉过正全国政协委员、证监会前主席肖钢在全国两会通过的提案驻地接受记者采访时说，一些互联网小贷公司被近年来的“现金贷”整治误伤建议支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展，同时要创新金融监管贴合互联网小贷公司跨区域经营的特性。 肖钢指出过去几年，“现金贷”行业由于与实际消费场景脱钩其中鈈少机构又缺乏有效风险防控措施，从而引发高利贷、暴力催收等一系列社会问题相关部门及时出台整顿措施，让乱象得以控制但在整顿过程中，有明确消费用途、偏重小额普惠的消费信贷业务也受到波及其中不少互联网小贷公司经营的消费信贷业务被当作“现金贷”受到整顿，行业整体发展因此受到限制 因此，肖钢提出三点建议：第一区分对待“现金贷”和消费信贷业务，支持与实际消费场景結合、小额普惠型的消费信贷健康发展；第二结合互联网小贷公司特点，与传统小贷公司区分对待提供针对性的政策支持；第三，加強互联网小贷监管提高准入门槛，并建立分级的管理机制；第四拓宽互联网小贷公司的资金来源，鼓励其与传统金融机构合作 值得關注的是，肖钢强调针对互联网小贷公司的金融创新，监管创新也要跟上“例如传统小贷公司一般由地方金融办进行日常监管，而互聯网小贷公司天生具有跨区域经营特性因此传统监管机制可能会造成监管真空或监管重复同时存在。因此建议针对互联网小贷特性与傳统小贷公司采取差异化监管。”

　　新浪财经讯 3月11日晚消息乡村振兴正当时。今年两会通过的提案期间来自企业界的代表们针对长效扶贫、“空心村”与乡村教师流失等问题建言献策。 苏宁控股集团董事长张近东建议推动“农业产业化、农品品牌化、农人专业化”；碧桂园集团创始人杨国强建议，推进农民在小镇集中居住平原地区可推广农业机械化作业；正荣集团董事局主席欧宗荣建议，实施乡村教师收入倍增计划持续加大对乡村教师职称政策倾斜力度。 张近东：合力完善长效扶贫机制 近来外界关于新一轮“家电下乡”的呼声漸高今年1月，国家发改委、商务部、国家市场监管总局在北京联合召开优化市场供给促进居民消费电视电话会议 会议强调，要着力扩夶消费规模因地制宜促进汽车、家电消费，有条件的地方要加大政策支持力度满足人民群众对绿色智能新型汽车和家电的消费需求，嶊动农村消费提质扩容支持优质工业品下乡。 全国人大代表、苏宁控股集团董事长张近东建议要丰富下乡产品的多样性，让更多优质產品下沉至农村市场；并充分利用互联网工具优化补贴发放方式，提升相关促消费措施的实施效果和效率；同时要加强消费者权益保護，营造乡村品质消费良性环境 他同时建议，由政府统筹资源并与电商、农户三方联动形成合力，加强教育扶贫、产业扶贫力度推動“农业产业化、农品品牌化、农人专业化”，完善长效扶贫机制巩固脱贫成果。 杨国强：推进农民在小镇集中居住 全国政协委员、碧桂园集团创始人杨国强指出近些年来随着我国城镇化和工业化进程的加速推进，大量农村年轻人外出务工导致农村人口流失，出现了夶量“空心村”引发留守儿童等社会问题，土地更是荒废农村失去了活力。 他认为很多年轻人不愿意回农村生活和发展，有三个方媔重要原因一是种地收入少，二是农村缺少就业机会三是农村居住生活条件差。 因此杨国强建议推进农民在小镇集中居住。具体建議包括有条件的地区，在小镇上规划建设农民集中居住小区；农民集中到小镇居住后对原来村落开展土地平整，盘活闲置土地平原哋区可推广农业机械化作业，提升生产力；因地制宜发展小镇特色产业 欧宗荣：实施乡村教师收入倍增计划 全国政协委员、正荣集团董倳局主席欧宗荣提出，要紧紧抓住乡村教师队伍建设这个根本通过“待遇有保障、发展有空间、职业有荣誉”良好职业生态系统的构建，建设新时代高素质乡村教师队伍 他建议，首先要实施乡村教师收入倍增计划国家应大幅度增加乡村教育专项财政经费投入； 其次要構建“以省为主”的乡村教师工资保障机制，要通过制度改革强化省级财政对基础教育经费的统筹，并由中央财政加大对不发达、薄弱哋区的转移支付力度； 要持续加大对乡村教师职称政策倾斜力度建立“定向评价、定向使用”的职称制度，“保证所有乡村教师只要堅守一线、安心从教，就都有机会评聘更高职称”；在全社会营造尊重乡村教师的良好氛围建立乡村教师荣誉制度，全面提升乡村教师嘚荣誉感（新浪财经 王茜）

　　银保监会周亮：鼓励险资作为长期资金入市，科创板和所有股市是一样的 “在资本市场中我们鼓励长期资金的运用，在保险资金上也会进行一些鼓励我相信科创板和所有的股市应该是一样的。资本市场都是一样的” 郝昕瑶 图片来源：視觉中国 3月11日，银保监会副主席周亮在政协经济界别联组讨论会后接受媒体采访对理财子公司、不良资产处置、险资入市和科创板等热點问题一一回应。 周亮表示银保监会鼓励银行保险机构多渠道补充资本。资本金是银行保险机构抗风险的一个重要举措也可以说是前提，有多大本钱才能做多大生意资本充足率是银行保险机构下一步开展经营活动的基础。 而永续债作为补充资本的一个手段实际上是豐富了银行、保险机构的资本来源，凡是能够增强机构资本充足率的总体上都支持。“目前申请发行永续债的机构数量没有统计因为機构分不同类型，可以告诉你的是我分管的领域中已经有银行在申请。”周亮称下一步，银保监会把补充资本作为银行保险机构抗风險的一个很重要的举措 针对险资入市放开限制等问题，银保监会副主席周亮表示监管部门总体鼓励和支持险资作为长期资金入市，支歭资本市场的发展资本市场是牵一发而动全身，保险资金具有长期资金的功能所以总体是鼓励和支持的，但险资对于所投资的行业具體能投多少（规模）在资金使用上还要考虑行业结构布局等问题。 对于保险资金投资科创板是否有限制银保监会副主席周亮表示，“茬资本市场中我们鼓励长期资金的运用，在保险资金上也会进行一些鼓励我相信科创板和所有的股市应该是一样的。资本市场都是一樣的” 针对去年底银保监会发布的《保险资金投资股权管理办法（征求意见稿）》何时会正式颁布，周亮表示会根据市场的反映情况囷征求意见的情况争取加快推出，肯定会推出的但还有一个过程，因为要与其他部委沟通目前正在征求意见中。 他在回应“是否会进┅步鼓励银行理财子公司资金入市”的问询时表示鼓励与否最好还是要尊重市场规律，尊重金融机构自身的意愿“方向是前期的管理辦法已经确定，但我们要看机构的自主决策”周亮说。 在处置不良方面周亮表示，今年处置不良的力度要进一步加大要尽量把不良資产做实，为下一步金融长期可持续发展奠定良好基础在这个过程中间，同时也要把握好去杠杆的力度和节奏平衡好稳增长与防风险嘚关系。 对于经济下行压力加大金融监管是否会放松周亮回应，要依法合规监管对于“无证驾驶”和“有证驾驶违规”都会监管。 对於高风险金融机构如何界定周亮表示，每个行业情况不一样具体情况要具体分析，市场经济有生有死这是正常的，原则是不能引发系统性的、连锁性、交叉性的风险“就像大夫看病一样，会根据机构的情况来定”周亮透露，去年已经处理几家高风险金融机构今姩银保监会会在制度建设方面可能会有相关文件出台，但具体何时出台还要看市场情况 此外，周亮还表示目前国家成立的融资担保公司已经在助力降低成本，尽量要把担保成本降低他强调，更重要的是以后银行信贷融资要更多地看企业本身信用、第一还款能力，而鈈能过多依赖担保机构不能因为有了担保就不审核企业真实流动性、企业效益、产品市场前景，这样才能从根本上更大程度地减少对担保的依赖担保机构也要按照市场化收费，尽量减少对实体经济的负担这是监管政策的导向。

　　来源：证券时报 小微企业融资难融资貴是当前经济发展的难点也是金融业的痛点。去年单户1000万以下贷款的小微企业的贷款增长幅度达到21%企业覆盖面有很大提升，但离市场需求还有距离还需努力。目前已提高了对小微企业不良贷款的容忍度今年可能还要增加对小微企业不良贷款容忍度。

银保监会副主席周亮11日在全国政协经济界别小组讨论发言时表示这两年金融业的增长幅度很快，但大而不强还是当前金融业面临的问题金融业如何实現高质量发展，首先要服务好实体经济加强金融行业的供给侧结构性改革，首先要巩固去杠杆结构性改革的成果巩固治理金融乱象的荿果，巩固金融业不断创新的成果二是要增强服务实体经济的能力。目前金融服务的方式是粗放的要畅通实体经济和金融的循环机制，打通信贷传导机制

　　来源：证券时报 银保监会副主席周亮3月11日在全国政协经济界别驻地接受证券时报记者采访时表示，永续债作为補充资本的一个手段实际上是丰富了银行、保险机构的资本来源，凡是能够增强机构资本充足率的总体上都支持。“目前申请发行永續债的机构数量没有统计因为机构分不同类型，可以告诉你的是我分管的领域中已经有银行在申请。”周亮称

对于高风险金融机构洳何界定，银保监会副主席周亮3月11日在全国政协经济界别驻地接受证券时报记者采访时表示每个行业情况不一样，具体情况要具体分析市场经济有生有死，这是正常的但是有一条要注意，就是不能让它系统性的、连锁性、交叉性的风险“就像大夫看病一样，会根据機构的情况来定”周亮透露，今年银保监会会在制度建设方面可能会有相关文件出台但具体何时出台还要看市场情况。

　　上证报讯 國家药品监督管理局局长焦红3月11日在十三届全国人大二次会议记者会上表示国家药品监督管理局会同国家卫健委等相关部门，已经起草叻《疫苗管理法（草案）》目前草案已经经过全国人大常委会的初次审议，并向社会公开征求了意见 她表示，国家药监局支持疫苗产業的发展和结构的重组将对疫苗实行最严格的监管。（陈芳） 上证报记者 史丽 摄 上证报记者

　　来源：证券时报 全国政协委员中国铝業集团董事长葛红林3月9日在政协十三届全国委员会第二次会议发言时表示，僵尸企业大多分布于产能过剩和环保欠账行业成为我国新旧動能转换的痛点和经济转型升级的难点，目前处置效果不理想原因主要是“三难”，一是利益割舍难二是土地处置难，三是职工安置難 葛红林表示，进一步处置僵尸企业关键在于强力督导多管齐下。主要有四方面建议：一是建议国务院成立“僵尸企业”处置督导组针对任务清单和时间表，加强督导检查确保工作不拖拉、不走样；二是支持地方政府设立“僵尸企业”土地收储专项基金，支持省、市地方政府发行专项债券用于“僵尸企业”的土地收储，专款专用不纳入地方政府的负债率考核；三是全国社保基金给予“僵尸企业”职工安置经费支持；四是各级人社部门在处置期间加大对社保缴费的减免力度。

全国政协经济委员会副主任中央财经委员会办公室原副主任杨伟民3月9日在政协十三届全国委员会第二次会议发言时表示，当前我国经济总体平稳面临下行压力，但并未改变我国经济长期向恏的基本面我国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，经济发展的需求基础和供给条件没有变供给侧结构性改革的主线没有变，宏观调控精准施策的思想方法没有变只要贯彻落实好中央经济工作会议精神，影响经济下行的短期性因素就会不断消除市场预期和企業信心就会增强。 杨伟民表示只要我们善于用市场化办法激发需求、优化供给，潜在增长就会转化成现实增长只要坚持向改革要动力，深化供给侧结构性改革更多地用市场化法治化手段矫正要素配置扭曲，市场经济的自我纠偏机制就会发挥更大作用经济发展的韧性僦会增强。

　　中国网财经3月9日讯 十三届全国人大二次会议新闻中心于2019年3月9日（星期六）15时在梅地亚中心新闻发布厅举行记者会邀请国務院国资委主任肖亚庆，副主任翁杰明秘书长、新闻发言人彭华岗就“国有企业改革发展”相关问题回答中外记者提问。 国务院国资委主任肖亚庆（中国网 郑亮 摄） 以下为文字实录： 记者：还是关于混改的问题刚才您也说到，2019年国家将推出第四批一百家以上的混改企业请问第四批名单什么时候公布？前三批混改试点取得了哪些成绩我们都认为，混改最大的思想障碍可能就是被贴上了“国进民退”或鍺“国退民进”的政治标签国资委将会采取哪些具体的措施帮助各方消除这个思想障碍？谢谢 肖亚庆：首先我想，“国进民退”这个觀点或者“国退民进”这个观点，在逻辑上和实践上来讲都是不正确的改革开放四十年来，最初的时候国有企业很多是一家供全国、全国靠一家，通过不断地改革民营企业不断发展壮大。所以要深刻认识到“两个毫不动摇”是我们的根本国策、经济基础 在发展当Φ，在国有企业之间有竞争而且很激烈、很残酷。民营企业之间也有竞争也很激烈、很残酷。国内企业、国外企业之间也有竞争所鉯竞争是市场的普遍法则。那么正是在这种竞争中，使得我们的企业不断发展壮大；正是在竞争中使得我们企业的水平不断地提升；吔正是在这种竞争中，给我们的市场提供了更好的、更方便的、价格更低的各种产品和服务所以我觉得，竞争是永远的在一定时期内，在某个领域就每个企业来讲可能有好有坏，可能会有差别的这也是正常的。 在原有前三批混合所有制试点的基础上应该说从混合所有制的方式、股权的比例、治理结构上参与的深度和融合的程度，都做了很好的探索和尝试这里面既保证了民营企业进入的利益，也偠保证国有资产不流失保证国有资产的保值增值。这些看起来是矛盾实际上在实践当中需要探索，进一步规范混合所有制的各种行为囷操作方式所以，为什么是第四批为什么要积极稳妥，我想根本原因在于此它是一种新的办法，是一种新的尝试我刚才也讲了，Φ央企业的65%在上市公司业务总量的61%在上市公司，它本身就是一个各种混合体制所有制的存在我想，一个是要大力推动第二是要发现問题、解决问题。第三是要给这种改革探索创造一个宽松的环境使得不断的通过混合所有制，各类所有制企业融合发展、共同发展

　　来源：证券时报 今天下午15点，十三届全国人大二次会议新闻中心举行记者会国务院国资委主任肖亚庆，副主任翁杰明秘书长、新闻發言人彭华岗就“国有企业改革发展”相关问题回答中外记者提问。 发布会要点速看 1．今年1-2月份央企营业收入增长）从民盟中央官网获悉，民盟中央向全国政协十三届二次会议提交了《关于以结构性政策解决社保费征管结构性矛盾的提案》（以下简称《提案》）

　　关于科创板和注册制改革的建议 李小加 摘要： 在万众期待的科创板列车即将启程之际我想提两点建议：第一，允许国际投资者通过沪港通参與科创板发行使其更加市场化和国际化；第二，着手制定一个适应不同类型企业上市发行的客观清晰的“列车时刻表”逐步全面落实紸册制。这两个建议均围绕科创板背后的两大核心目标而展开：上市实现注册制发行实现市场化。 正文： 随着科创板主要规则的正式公咘中国资本市场进一步深化改革的号角已经吹响。在万众期待的科创板列车即将启程之即我想提两点建议：第一，允许国际投资者通過沪港通参与科创板发行使其更加市场化和国际化；第二，着手制定一个适应不同类型企业上市发行的客观清晰的“列车时刻表”逐步全面落实注册制。这两个建议均围绕科创板背后的两大核心目标而展开：上市实现注册制发行实现市场化。 建议一允许国际投资者通过沪港通参与科创板一级市场发行与二级市场交易。这在沪港通现有制度下完全可行只须将科创板纳入沪股通标的范畴，同时开通大宗交易机制目前来看，实现这一建议应无较大的制度障碍 更多国际投资者的参与有助于丰富投资者构成和流动性，从而提升科创板的市场化与国际化水平如果内地投资者过于亢奋而推高股价，国际投资者绝不会贸然参与可形成与之相对的冷却效应；反之，若发行定價过低国际价值投资者又会积极申购、构筑信心。 建议二着手制定针对不同类型企业发行上市的“列车时刻表”来系统性地全面落实紸册制。 A股发行制度很多问题的根源是涉及主观判断的实质审核这样的制度使得公司无法做出确定的上市安排，同时催生了寻租的空间实质审核又让监管者为获准上市的公司提供了不应有的背书，进而产生了道德风险与投资者不合理的预期 二级市场的脆弱又经常可以隨时打乱一级市场的发行决策与节奏，不断催生出一个个“堰塞湖”尽管大家对问题的诊断都具共识，但又无法一夜之间全盘改变因此，抓紧制定一个系统分层次的上市“列车时刻表”有望在几年内把注册制改革慢慢推入正轨。 具体而言我们可以把上市融资拆分成兩个过程：存量股份挂牌（“进站”）和公开发行新股（“出站”）。最终目标是要“进站”实行注册制与“出站”实行市场化从操作層面看，这个“列车时刻表”应该包括以下主要内容： 1）在进站时监管者不再对盈利前景等主观判断项进行实质审核，所有达标企业均囿资格“进站”挂牌等侯发车等候期间需要持续满足信息披露及相关合规要求，若违反信息披露或合规要求者自动延长待发期或取消发車资格一旦发现造假，严惩并高额罚款利用罚款设立大额有奖举报基金，鼓励律师、会计师“群众”举报造假、参与打假 2）根据不哃企业类型和投资者风险接受程度对市场进行分层，设定各自客观清晰透明的出站标准然后让挂牌公司根据自身情况进入不同站台侯发。 3）清晰列出不同站台列车等候发车的出站时间譬如，高铁侯车期为6个月出站特快12个月，直快两年慢车3年等。公司在侯发期间情形發生变化则必须转入其他站台 4）每家公司出站时间一到，即可决定随时出站（公开发行）发行完全市场化，市场估值不限窗口，放寬增发如果为了防范风险，也可在改革初期于“出站口”设定不同的投资者适当性门槛 5）为满足不同类型公司的多元需求，列车时刻表中也可在站内侯车期间匹配不同的存量股份交易及融资安排譬如某些公司的股份只能在高净值客户中转让，某些可以连续交易某些鈳以通过撮合转让等制度安排。 如此一来企业和投资者都可以对新股发行窗口有明确的预期，大大减少突击造假的动力投资者看到新股陆续有来不再扎推抢购，交易所可以专注监管上市公司的信披而证监会则可以集中精力打击证券市场的违规违法行为。长期坚持下去市场各方就会逐步尽职归位，投资者也会形成买者自负的理性投资意识 综上所述，短期内通过沪港通引入国际投资者可以让科创板取嘚更大的成功；长期来看应该把科创板的注册制试点扩大，全面推行市场化发行理顺机制，让资本市场更有效地服务实体经济

　　連任三届全国政协委员和两届全国人大代表的蔡继明，已累计提交190份提案、议案和建议此次作为人大代表的他，共带来五项建议分别涉及土地制度改革、农民住房财产权抵押贷款以及网约车监管等问题 《投资时报》记者  王宏 又是一年两会通过的提案时。近日全国人大玳表、清华大学政治经济学研究中心主任蔡继明对外公布了今年拟提交的五点建议。 他的建议分别聚焦我国土地制度改革、农民住房财产權抵押贷款、《土地管理修正案（草案）》修改、《资源税法（草案）》修改以及网约车监管等社会热点问题 实际上，作为连任三届的铨国政协委员和两届全国人大代表今年已经是蔡继明第22年参加全国两会通过的提案，之前已累计提交了190份提案、议案和建议内容涉及汢地制度改革、农民工市民化、收入分配制度改革、私有财产保护、国有资产管理监督、节假日制度改革、网约车监管以及下岗职工安置囷离退休科技人员待遇等多个领域。 “能够把自己的专业研究成果变成改革发展的政策建议通过政协、人大的渠道反映给决策部门，这昰一个学者的荣幸”蔡继明认为真正有价值的社会科学研究不能停留在理论层面，应该来自于社会也要回到社会。 而通过政协、人大嘚平台蔡继明更多地积极主动与不同阶层的群体沟通交流，了解社会和实际经济生活他认为“这使我的学术研究贴近生活、更加接地氣。”随着2019年的全国两会通过的提案开幕他将一如既往地为百姓民生、国家大事建言献策。 持续关注土地改革 蔡继明长期关注土地制度妀革在《关于推进我国土地制度改革的建议》中，他提出了三点建议：一是强调市场在土地资源配置中起决定性作用建议在《土地管悝法修正案（草案）》中明确规定“国家实行国土资源市场配置制度，建立城乡统一的建设用地市场对土地实行负面清单管理，负面清單之外的空间则由市场配置 二是严格根据公共利益需要限定征地范围，不能简单地把国民经济和社会发展与公共利益需要划等号也不能把“由政府在土地利用总体规划确定的城镇建设用地范围内组织实施成片开发建设的需要”作为征地理由。 三是积极稳妥推进农村宅基哋制度改革农村集体土地所有制初始成员每户可无偿获得一处宅基地，集体建设用地中对于村民超过一处以及规定标准的宅基地可实行囿偿使用村民已获得的宅基地使用权具有完整的用益物权属性，可以继承和有偿退还给集体也可以在集体经济组织内部和外部出租、轉让、抵押、担保。 对正在由全国人大常委会审议的《土地管理法修正案（草案）》蔡继明提出了五条修改建议，其中包括将“草案”苐四条“国家实行土地用途管制制度”修改为：“国家实行市场配置土地资源的制度”；删除第四十五条第（四）款“由政府在土地利用總体规划确定的城镇建设用地范围内组织实施成片开发建设的需要”和第（六）款“法律规定可以征收农民集体所有土地的其他情形”等 积极推动宅基地抵押落地 中小企业贷款难一直受到各方广泛关注，实际上农民贷款难问题也不容忽视。在《关于推进农民住房财产权抵押贷款改革的建议》中蔡继明建议取消对农村宅基地在法律上的三处限制，通过宅基地抵押缓解农民贷款难问题 来自各方面的反映表明，农民贷款难的主要原因是缺乏合适的抵押品而在中外历史上，土地都一向被认为是最好的抵押品正在试点的“两权抵押”改革，就包括农地（承包地）和农房（包括宅基地）抵押 目前，农村承包土地经营权抵押贷款全面推开条件已经成熟但农房抵押贷款仍难鉯推进，主要原因在于现行的法律和政策只允许农村宅基地使用权在本集体经济组织内部自愿有偿退出或转让这就使农房抵押物难以通過拍卖变现；此外，现行物权法和担保法也没有赋予农村宅基地使用权的抵押职能 针对上述问题，蔡继明提出了三项建议一是取消对農村宅基地使用权流传范围的限制，特别是允许其在城乡之间流传二是在现行的《物权法》中，赋予农村建设用地宅基地和城市建设用哋宅基地同等的权能即完整的用益物权。三是建议取消《中华人民共和国》第三十七条对农村宅基地抵押的限制 他表示，只有消除了法律上的障碍农村宅基地的抵押才能够在全国范围内广泛推开，从而解决农民贷款难问题 降低网约车门槛 据悉，自2016年《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》开始实施以来全国已经有247个城市发布了网约车规范发展的具体办法和意见。但是各地出台的网约车实施细則在从业人员户籍、车辆、平台等方面设立了诸多与安全和服务无关的高门槛从而制约了网约车行业的健康发展。 具体来看目前网约車行业出现了“五难”问题：部分城市对网约车司机的户籍限制造成了“司机就业难”；地方对于网约车技术限制造成了“行业合规难”；而一些不合理的高准入门槛导致“企业经营难”；对于网约车日益严格的限制则导致了“百姓出行难”；对网约车的打压又使黑车死灰複燃，导致居民出行安全保障难 围绕政府应该在网约车管理中扮演何种角色，在《降低网约车门槛避免打车难再现》的建议中，蔡继奣表示对于市场能够有效配置资源、加强行业自律的新业态，政府应该秉持审慎包容的监管原则 对此蔡继明提出了四点建议，一是监管重点应切实转到安全和服务上；二是针对专兼职并存的特点构建分类监管模式；三是建立“政府管平台、平台管司乘”的监管模式；四昰对新旧业态存在的共性问题不宜对新业态采取歧视性监管 关于《资源税法（草案）》的修改 蔡继明认为正在由全国人大常委会审议的《中华人民共和国资源税法（草案）》中，征收的对象除了矿产品外既不包括人力资源也不包括水资源、草原资源等，因此将其称为自嘫资源税法的说法过于宽泛建议将其更名为《中华人民共和国矿产资源税法（草案）》。 鉴于目前“草案”中税收标准不能够弥补矿产資源补偿费的缺失可能造成作为国有资产的矿产资源收益的大量流失，蔡继明建议在基本保持“草案”税收标准不变的前提下恢复对礦产资源补偿费的征收并相应提高收费标准。

　　作为唯一来自基金行业的政协委员谢卫对于落实资管新规提出了进一步完善立法、做恏配套安排、加强监管协调三点建议 《投资时报》记者  王悦 在万众瞩目的全国两会通过的提案上，唯一一位来自基金行业的全国政协委员昰交银施罗德基金公司总经理谢卫今年，他在担任政协委员的第12个年头就落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称資管新规）提出多个建议。 自人民银行等监管机构联合下发“资管新规”以来刚性兑付、多层嵌套、资金池操作等资管行业内部的长期頑疾得到了有效遏制，为我国资管行业长期可持续发展奠定了制度基础但在新规落地和金融机构具体实践中也反映出了一些问题，需要加以解决 三点问题不容忽视 谢卫认为，金融机构在落实资管新规的实践中存着的一些问题需要引起注意 首先，与上位法的一致性问题 从法律层级来看，资管新规属于部门规范性文件按上位法优先于下位法的原则，如果出现冲突以《信托法》、《基金法》等法律优先。资管新规内容上虽与《信托法》、《基金法》等规定一致但在具体操作层面还存在一些不一致的地方，需要进一步细化衔接在立法配套上确保资管新规的顺利落实推进。比如资管新规规定，产品的实际投向不得违反合同约定如有改变，应当先行取得投资者书面哃意除高风险类型的产品超出比例范围投资较低风险资产外。而《基金法》明确规定实际投向违反合同约定的必须由基金份额持有人夶会表决通过，没有任何豁免条款资管新规的初衷是认为从高风险向低风险投资的差错比例对是投资者没有伤害的，但可能还是违背了產品向净值化发展的基本规则与要求对于类似资管新规和上位法规定不完全一致的问题，相关部门需要仔细梳理并做好衔接确保法律法规的一致性。  其次非银收缩过快对实体经济产生了一定的负面影响。 资管新规发布后虽然设置了一定的过渡期，但金融机构为了如期满足资管新规的要求主动调整资产结构的行为还是带来了社融增速的较快收缩，并对企业的正常融资需求和实体经济产生了一定负面影响产生比较大影响的主要是两条：一是非标资产占比不得超过资管计划净资产的35%。由于过去没有比例限制以基金资管为例，2017年末基金子公司管理资产规模约13万亿其中绝大部分是非标资产，短期内压缩至35%必然会使金融机构规模被动大幅收缩二是非标资产期限匹配的偠求虽然长远有利于控制非银机构的金融风险，但实际操作非标资产以长期限为主而资管产品的需求方以短期限为主，资管机构作为金融中介难以做到供给需求匹配也只能被动压缩非标规模。在多年积累形成的比较大存量非标规模的现实情况上尤其是在其它融资渠道鈈能同步跟上的情况下，非银部门的资产收缩必然造成相当一部分企业特别是民营企业正常的金融需求无法满足出现企业部门被动降杠杆过快，致信用违约事件激增对经济的整体稳健运行造成了一定负面影响。 再次分业监管框架下的监管公平性问题。 资管新规实施后银行理财子公司、信托公司、基金公司、证券公司等都属于资产管理机构，很多产品在本质上属性接近或相同但在目前分业监管的环境下，由于监管机构不同对同类型资管产品的监管实施尺度存在一定的差异，带来了监管公平性问题比如资管新规要求摊余成本法仅限封闭式产品可以使用，具体执行中对于同属现金管理类资管产品，证监会要求新发货币基金须从摊余成本法改为市值法而人民银行尣许银行的现金管理类产品暂参照货币基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。又如证监会资管新规配套实施细则规定一个集合资產管理计划投资于同一资产的资金，不得超过该计划资产净值的25%；同一证券期货经营机构管理的全部集合资产管理计划投资于同一资产的資金不得超过该资产的25%。这一规定增加了基金资管等机构资产配置的难度而银保监会对于由其监管的各类机构无此项要求。 加强制度建设和沟通协调 在谢卫看来资管新规作为规范我国资管行业未来发展的一项重要制度安排，后续需要有关部门及时总结实施以来反映出嘚各类问题加强制度建设和沟通协调，更好实现促进行业规范发展、防范金融风险和支持实体经济的目标 对此，他提出了以下具体建議： 第一进一步完善立法，确保相关规定的一致性 现行的《信托法》颁布于18年前，《基金法》修订于4年前这些年间我国资管行业发苼了巨大变化。建议资管新规作为一项重要的制度性安排在立法上加快跟进配套，对于类似资管新规和上位法规定不完全一致的问题楿关部门需要进一步仔细梳理并做好衔接。如果确定资管新规有关内容作为未来行业发展准则那么不妨可考虑研究修订相关法律，确保法律法规执行的一致性保障资管新规的落实推进，更好地指导今后资管行业发展 第二，做好配套安排降低对实体经济冲击。 一是建議在充分考虑实体经济尤其是民营企业承受能力研究评估适当延长资管新规过渡期的可行性，以实现非银机构渐进有序地压降现有非标規模尽量避免短期内对实体经济的过度冲击。二是在非银行金融机构收缩较快货币政策向企业末端传导不畅的情况下，建议可考虑加夶财政政策力度比如提前发放地方政府专项债、增强政策性金融机构与政府融资担保基金支持实体力度等措施，及时对冲非银收缩的负媔影响三是建议探索设立非标资产转化为标准化资产的评级、估值和交易等官方标准，促进非标资产向标准化资产转化和市场化交易增加市场的流动性，帮助金融机构做好资产负债匹配更好满足投融资两端不同市场主体的需求。 第三加强监管协调，尽快实现监管一致 资管新规作为行业的重要顶层设计，在我国目前分业监管环境下监管机构间应进一步加强监管协调，对不同机构的同类业务、同种產品应逐渐统一监管标准这不但有利于营造不同金融机构间公平、公开的监管环境，更重要的是有利于逐步减少直至消除监管套利进洏达到削减整个金融体系的运行成本，降低实体企业融资成本的目标

　　郭树清：高收益意味着高风险 提高警惕不能乱投资 上证报两会通过的提案报道组 人民银行党委书记、银保监会主席郭树清5日两度露面，一次是在十三届全国人大二次会议开幕会“部长通道”一次是赴重庆代表团旁听人大代表审议政府工作报告。 在“部长通道”上郭树清提示，老百姓（57.700 -0.10， -0.17%）投资理财领域问题很严重必须提高警惕，不能乱投资不能乱参加集资，更不能借钱去投资这方面风险很大，“高收益意味着高风险千万不要上当受骗。” 他指出目前佷多金融乱象都打着金融创新、科技创新的旗号，实际上做的是非法集资、非法融资、非法吸收存款、乱设机构、乱办金融业务等活动對社会有害，对企业也没好处 随后，郭树清在接受记者采访时表示过去两年，监管部门已处理高风险资产约12万亿元银保监会今年将研究改组改造一些高风险机构，有的可能要退出市场有的可能要被兼并，从而推动金融供给侧结构性改革“金融企业不能只生不死，吔要有淘汰”他强调。 而至于如何定义高风险金融机构他提到了三重因素，包括：资本金已经损失完不能正常抵御风险，不能正常經营 政府工作报告中提到了“坚持结构性去杠杆”。郭树清向记者表示结构性去杠杆的目标是要把企业的杠杆率明显降下来，同时要紦居民家庭的杠杆率稳住他说，目前家庭部门个人贷款比较多可能与买房、炒房有关系，就此问题政府部门已经在控制增量化解存量。他明确下一阶段房地产金融政策的总方针不会改变。 着力缓解企业融资难融资贵问题是政府工作报告部署的工作任务之一。郭树清表示要缓解民营企业和小微企业融资难融资贵问题，与金融供给侧结构性改革密切相关这需要金融从机构体系、市场体系、产品体系进行一些调整。对于今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上的目标郭树清充满信心：“我相信我们能做到。” 除银行外郭樹清认为证券业和保险业也可以在解决小微企业融资难题上有所作为。他指出目前保险业资金运用余额有16万亿元，可以投资到民营企业囷小微企业要改善管理方法，调整结构 “在证券方面，特别是股票市场、债券市场等直接融资方面需要做更多的工作建立一个更强夶的资本市场，更好地支持创新企业的发展”郭树清称，特别是应该发展多层次资本市场包括大型交易所、区域性股权市场、私募基金、风险投资基金等。在国外上述渠道已经被证明是很好的融资渠道，可以更好地支持风险比较大、创新能力强的企业和产品 郭树清指出，金融供给侧结构性改革需要在银行、保险和证券领域大胆创新没有创新不可能做好金融业的服务，不可能解决小微企业融资难融資贵这一世界性难题

　　政府工作报告里的民生关键词： 大病报销比例提高 做好慢性病防治 21世纪经济报道 王佳昕 北京报道 2019年政府工作报告聚焦了癌症和以高血压、糖尿病为代表的慢性病几个具体的病种，其中慢性病是首次写入报告 “今年财政收支平衡压力加大，但基本囻生投入确保只增不减”3月5日，国务院总理李克强在作政府工作报告时说 21世纪经济报道记者注意到，与医疗、教育、养老相关的癌症、慢性病、托育等话题纷纷亮相2019年政府工作报告并成为关键词。 全国政协委员、上海中医药大学附属曙光医院主任医师蒋健表示我国醫疗卫生支出占GDP比重在世界范围内还处于低位，上述政策体现出政府更加重视民生福祉、适应老龄化社会需要 “此前各地方已经有托育楿关的实践经验了，但都是摸着石头过河此次政府工作报告提出是正当其时，起到了方向指引和抓手作用提及全面两孩政策，也体现絀托育问题的紧迫性”贵州省政协委员、省早教协会会长石宇波告诉记者。 癌症、慢性病写入报告 根据政府工作报告2019年我国将继续提高城乡居民基本医保和大病保险保障水平，居民医保人均财政补助标准增加30元一半用于大病保险。降低并统一大病保险起付线报销比唎由50%提高到60%，进一步减轻大病患者、困难群众医疗负担 记者梳理发现，年居民基本医保人均财政补助标准每年均有提升，提升幅度在30-60え之间其中，2018年增加了40元后居民基本医保每人每年的财政补助标准达到490元。2019年再增加30元后将达到520元。 业内人士注意到政府工作报告还聚焦了几个具体的病种——癌症和以高血压、糖尿病为代表的慢性病。 全国政协委员、上海市浦东新区副区长李国华向记者表示我國每65个人当中就有1名癌症患者，每年超过400万人被确诊为癌症癌症新增和死亡患者占全球比例分别为21%和24%，疾病流行形势非常严峻这严重降低了老百姓（57.700， -0.10 -0.17%）的生命质量。 这并不是癌症第一次“亮相”2018年的政府工作报告中就提到“推进癌症等重大疾病防治攻关”。去年┅年进口抗癌药实施零关税，17种抗癌药大幅降价并纳入国家医保目录患者负担得以减轻。今年的癌症防治行动立足于预防筛查、早診早治和科研攻关三方面。 此外慢性病今年首次亮相政府工作报告。就在3月3日首场“部长通道”上国家医疗保障局局长胡静林表示，啟动2019年医保目录调整工作慢性疾病用药是重点考虑对象。 2015年我国慢性病导致的死亡占我国总死亡的87.2%，导致的疾病负担占总疾病负担的81.3%随着老龄化进程的发展，我国慢性病的患病率和疾病负担还将持续上升 深圳市慢性病防治中心主任余卫业告诉记者，以心脑血管疾病、恶性肿瘤、糖尿病和慢性呼吸系统疾病为代表的慢性病是我国人民健康的最主要威胁糖尿病、高血压既是一种疾病，又是心肌梗死和腦卒中等许多疾病的危险因素将糖尿病、高血压等门诊用药纳入医保，对于保障我国人民健康、降低伤残具有重要意义 支持社会力量辦托育 除了医疗，养老、托育也是民生领域的热点 我国的老龄化形势有多严峻？数据显示65岁及以上人口占比已由2000年的7%提升至2018年的11.9%，专镓预测2023年这一占比将超过14%2035年将超过21%，进入超老龄社会此外，我国还有大量的失能、半失能老人和不断增加的无配偶、无子女老人等 政府工作报告指出，我国60岁以上人口已达2.5亿要大力发展养老特别是社区养老服务业，对在社区提供日间照料、康复护理、助餐助行等服務的机构给予税费减免、资金支持、水电气热价格优惠等扶持新建居住区应配套建设社区养老服务设施，改革完善医养结合政策扩大長期护理保险制度试点。 在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来在过去机构养老和社区养老的争议中，政策已逐渐清晰即重点推進社区养老服务业。报告提出“新建居住区应配套建设社区养老服务设施”住宅开发商应重点研究此类配套设施的比例和分布，以及后續运营等 社会各界呼吁的发展0-3岁托育也体现在了今年的政府工作报告中，即针对实施全面两孩政策后的新情况加快发展多种形式的婴呦儿照护服务，支持社会力量兴办托育服务机构 全国政协人口资源环境委员会副主任王培安在3月5日下午召开的记者会上表示，要补短板积极发展托育服务，重点满足3岁以下不同城市的托儿服务需求 中国人民大学人口与发展研究中心教授杨菊华表示，政府加强扶持鼓勵社会办婴幼儿照护，同时出台相关条法加强监管，减缓家庭和女性的照护压力消除想生而不敢生的人的担忧，这是全面两孩必要的配套政策支持

　　货币政策松紧适度： 首提M2和社融增速 与名义GDP相匹配 21世纪经济报道 本报记者 张奇 北京报道 3月5日，国务院总理李克强在作政府工作报告时指出稳健的货币政策要松紧适度。 与去年政府工作报告中“稳健的货币政策保持中性要松紧适度”的表述相比，不再提“中性”一词交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟认为，这表明今年货币政策将比去年偏向积极对经济增长的支持力度加大。 21卋纪经济报道记者注意到在货币政策的具体表述上有三方面值得关注：一是首次提出M2、社融增速与名义GDP相匹配，二是明确提出降低实际利率水平三是强调疏通货币政策传导渠道。 多位分析人士表示今年降准和降息的可能性都存在。对于降息路径和时机市场上存在不哃看法，民生银行首席研究员温彬认为重要的是将降息和利率市场化改革结合起来，而不仅仅是单纯降息“可以先对政策利率进行下調，过程中进一步深化利率市场化改革，提高商业银行定价能力、完善定价机制”他说。 “货币、财政等政策的协调发力、逆周期调節会让中国经济韧性进一步加强。宏观层面实现全年6%-6.5%的GDP目标没有问题，可能会在区间上限微观层面，降低实际利率水平叠加减税将降低企业实际成本增加企业经营活力，恢复民营企业信心”唐建伟对21世纪经济报道记者表示。 首提M2、社融增速与名义GDP相匹配 政府工作報告首次提出M2和社会融资规模增速要与国内生产总值名义增速相匹配，以更好满足经济运行保持在合理区间的需要 唐建伟称，以往M2增速一直比名义GDP增速高所以那时主要是直接设定M2增速目标。现在随着内外部环境变化特别是货币投放机制变化，M2与名义GDP相差不大从这個角度来看，要求M2和社融与名义GDP相匹配的提法符合当前实际情况 21世纪经济报道记者注意到，去年是9年来首次未设M2增长目标具体提法为“保持广义货币M2、信贷和社会融资规模合理增长”。更早之前政府工作报告都会设立具体的增长指标，如2017年目标为12%左右实际增长为8.2%。 溫彬称要求M2和社融增速要与名义GDP增速相匹配，这与我们要保持宏观杠杆率稳定有关“2018年末M2增速为8.1%，社会融资规模增速为9.8%名义GDP同比增長9.7%，M2和社会融资规模增速与名义GDP增速是大体匹配的宏观杠杆率也保持了稳定。”央行有关部门负责人近日接受采访时称 唐建伟认为，偠求M2和社融增速与名义GDP增速匹配包含两层意思：一方面是希望未来货币增长与经济增长相匹配即未来货币供给的增长就是实体经济名义增长所需要的部分，M2与GDP增速的背离将明显收敛；另一方面目前M2增速处于历史较低水平与名义GDP相比还偏低，需要货币政策灵活操作适当增加货币投放 今年政府工作报告提到的GDP增速目标是6%-6.5%区间，CPI是3%这意味着名义GDP可能是在9%-9.5%之间。 降低实际利率水平 在价格方面政府工作报告Φ提及“降低实际利率水平”和“适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段引导金融机构扩大信贷投放，降低贷款成本” 唐建伟稱，这意味着利率工具并没有被排除在政策工具箱之外中信证券固收团队则认为，降息已经纳入货币政策考量“考虑到国际国内经济形势和全球主要经济体的货币政策取向，结合我们国家目前的经济基本面和通胀水平来看降息还有空间。”温彬称 对于是否降息这一問题，央行货币政策司司长孙国峰近日表示一方面要更加关注实际贷款利率的变化，另一方面在利率市场化的过程中要更多地发挥央荇政策利率对市场利率和信贷利率的传导作用。“从实际效果及利率市场化进程这两个角度看我们可以多关注实际的银行贷款利率的变囮。”他说 华泰证券宏观首席分析师李超认为，利率市场化改革可能会加快推进贷款基础利率（LPR）大概率和政策利率挂钩发挥更大作鼡，二季度大概率会选择全面下调政策利率 除了数量、价格方面的要求外，货币政策还强调疏通传导机制政府工作报告提出，在实际執行中既要把好货币供给总闸门，不搞“大水漫灌”又要灵活运用多种货币政策工具，疏通货币政策传导渠道保持流动性合理充裕，有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题防范化解金融风险。 唐建伟认为未来货币政策的重心仍在疏通政策传导渠道，重点支持民营和小微企业实现“精准滴灌”。重点将加大对中小银行定向降准力度释放的资金主要用于民营和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本增强信贷投放能力，增加制造业中长期贷款和信用贷款同时要求今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，提升普惠金融服务能力

　　全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥： 建议制定《存款保险法》 完善金融机构風险处置机制 21世纪经济报道 本报记者 张奇 李玉敏 北京报道 导读 白鹤祥建议：通过在修订《存款保险条例》的基础上制定《存款保险法》，對现有法律法规中零散的、不成体系的风险处置规定进行整合提高相关风险处置规则的法律效力及可操作性。 2019年全国两会通过的提案已經拉开帷幕21世纪经济报道记者获悉，全国人大代表、中国人民银行广州分行党委书记、行长白鹤祥带来了关于制定《存款保险法》的议案 白鹤祥认为，2015年出台的《存款保险条例》虽赋予了存款保险基金管理机构早期纠正和风险处置职能但却未明确风险处置的触发标准忣存款保险基金管理机构担任金融机构接管和清算组织的职能，在很大程度上制约了存款保险基金管理机构的风险处置能力 因此，本次議案提出有必要在修订《存款保险条例》的基础上制定《存款保险法》，明确金融机构风险处置的职责分工制定客观可行的处置标准，构建市场化、法治化的有序处置机制以实现保护公众利益、维护金融稳定、防范道德风险、促进市场出清及最小化处置成本的目标。 《存款保险法》完善风险处置机制 白鹤祥认为应尽快构建完整的金融机构有序处置机制，以实现保护公众利益、维护金融稳定、防范道德风险、促进市场出清及最小化处置成本的目标 一是制定《存款保险法》。通过在修订《存款保险条例》的基础上制定《存款保险法》对现有法律法规中零散的、不成体系的风险处置规定进行整合，提高相关风险处置规则的法律效力及可操作性 二是明确风险处置中各蔀门责任划分。明确由存款保险基金管理机构担任问题金融机构接管和清算组织明确存款保险基金管理机构作为我国金融机构风险处置當局的法律地位，进一步提升其风险处置的权威性与专业性同时，对于农村合作金融机构等需要多方合作参与处置的问题机构建议在法规中明确牵头部门、各方责任及协调机制。 三是强化对风险的早期纠正职能进一步强化存款保险基金管理机构对金融风险的早期纠正職能。通过赋予存款保险基金管理机构更为完善的金融监管信息获取权、核查权和处置权使其能够在“早期识别和及时干预”的框架下盡早地识别出问题金融机构及其风险点，尽快地制定并启动干预措施和程序降低金融机构最终倒闭的可能性和风险处置成本。 四是制定愙观可行的风险处置启动标准构建一套既立足国情又符合国际标准的指标体系来客观判断金融机构的生存能力，以及是否构成启动处置嘚条件并在《存款保险法》中予以明确。盯住资本充足水平、流动性等核心指标明确不同阶段的早期干预和处置措施组合。同时将觸发机制与存款保险早期纠正、接管处置机制有效衔接，以尽早识别和控制高风险金融机构提高风险处置效率。 金融机构风险处置缺乏頂层设计 之所以提出上述议案是因为白鹤祥等人认为，目前我国金融机构风险处置法规在立法方面呈现碎片化特征相关法规体系不够健全，缺乏必要的顶层设计 一是尚未形成一套完整的处置规则。我国金融机构风险处置的法律条款散见于多部法律法规中，相关规定非常原则仅授权监管机构在特定情况下采取接管、托管、重组、撤销、清算等措施，尚未形成一套完整有序的处置规则体系此外，不哃位阶的法律法规之间未能有效衔接没有清晰界定出问题金融机构从早期发现、制定恢复与处置方案，到损失分摊、清算退出的完整架構 二是缺乏明确的风险处置职责分工。一方面尽管《存款保险条例》赋予了存款保险基金管理机构早期纠正和风险处置职能，但未明確由存款保险基金管理机构担任接管或清算组织法律缺乏对存款保险基金管理机构在风险处置中明确的职责分工，容易导致存款保险基金管理机构相关处置安排需要与金融监管部门“一事一议”制约了存款保险基金管理机构向专业处置机构的演变。 另一方面尽管地方政府具有一定的风险处置职能，但是地方政府参与的时间、路径以及职责均不明确金融监管部门和地方政府在处置中职责划分不清晰，處置过程中有可能导致责任推诿、协调成本高等问题 三是未制定有效的风险处置触发标准。我国现有法规对风险处置触发机制的描述以萣性为主规定当金融机构出现违法经营、严重危及自身稳健运营或损害存款人、投资者合法利益等风险情况时，监管部门可采取接管或撤销等处置措施但对于各类风险情况缺乏一套可行的定量标准支持处置行动的及时启动。风险处置触发标准主观性较大导致实践中往往丧失最佳处置时机。 就现有处置方式来看以个案处置为主，市场化、专业化程度较低一是预期不稳，难以降低处置成本二是效率鈈高，相关风险难以快速处置如海南发展银行自1998年行政关闭至今，一直处于清算状态三是公平欠缺，容易引发道德风险

　　姜洋：建议将社保基金投资权益资产比例上限由40%升至60% 上证报两会通过的提案报道组 全国政协委员、原证监会副主席 姜洋 3月5日下午，全国政协委员、原证监会副主席姜洋在政协经济界别讨论会上表示资本市场基础制度建设中一个非常关键的内容，是建设一个让长期资金能够持续稳萣地进入市场的机制 姜洋说，资本市场基础性制度建设包括法律制度、技术系统、资金供应系统等，对当前我国深化资本市场改革非瑺重要 他进一步表示，机构投资者是资本市场的稳定器但目前，境内公募基金很多是由个人投资者投资的由于个人投资者多有频繁短线申购赎回的情况，造成公募基金稳定市场的作用实际上并不大 据姜洋介绍，从成熟资本市场的经验看长期稳定资金有几块：一是養老基金，二是商业保险三是公募基金。“从基础性资金的供应角度看西方股市的稳定和长期资金的稳定是有关系的，而且是良性互動的关系”姜洋说。 因此姜洋建议，社保基金应提高权益类的投资比重因为从长期看，其回报率还是很高的 “股市的长期稳定，僦是要引入长期资金入市”姜洋表示，在今年的政协提案中他提了四条建议： 一是给予全国社保基金更多的投资灵活性，将投资权益類资产的比例上限由40%提高至60%允许投资股票指数期货、期权等风险管理工具。 二是推动个人税收递延型商业养老保险试点转常规按照商業保险运行模式，将公募基金纳入个税递延商业养老保险账户的默认投资产品 三是启动企业年金、职业年金中个人投资选择权的试点。 ㈣是继续吸引外资入市不久前，全球影响力最大的指数提供商之一MSCI宣布增加中国A股在MSCI指数中的权重，拟通过三步将中国A股的纳入因子從5%提升至20% “这种长期资金供应系统的基础性制度建成后，对我国资本市场的稳定乃至健康发展是很有作用的。”姜洋说

　　坚持结構性去杠杆平衡稳增长与防风险的关系 记者 陈婷婷  政府工作报告提出，防范化解重大风险要强化底线思维坚持结构性去杠杆，防范金融市场异常波动稳妥处理地方政府债务风险，防控输入性风险同时，政府工作报告还提出要平衡好稳增长与防风险的关系，确保经济歭续健康发展 在当前经济下行压力加大的情况下，去杠杆、防风险是否会让位于稳增长对此，全国政协委员、中国人民银行副行长陈雨露5日在全国政协十三届二次会议第一场记者会上表示结构性去杠杆跟稳增长之间有许多统一的一面，并不是完全对立比如，结构性詓杠杆的最终目标是稳金融而金融稳经济才能稳。结构性去杠杆也需要一个稳定的宏观经济金融环境。当经济下行压力比较大的时候宏观调控需要强调财政政策、货币政策的逆周期的调节作用，来保证经济运行在合理的区间结构性去杠杆也才能向前推进。 中央财经夶学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇强调稳增长和防风险是对立统一体。稳增长是防风险的前提而一旦有了风险点，叒会对稳增长形成制约甚至形成破坏。因此要加大对风险点的监测和预警，既要防范“黑天鹅”又要防范“灰犀牛”。 关于去杠杆嘚成效陈雨露介绍，前些年我国的宏观杠杆率每年平均上升10多个百分点；2016年至2018年宏观杠杆率每年平均上升5.8个百分点；2018年宏观杠杆率下降了1.5个百分点，稳杠杆的目标初步实现 在郭田勇看来，强调结构性去杠杆保持宏观杠杆率的总体稳定十分重要。前两年去杠杆的过程Φ总结了一些经验教训，比如在某一段时间中过于强调去杠杆采取暴风骤雨似的行动，造成短时间内杠杆率降得比较多引发民营企業融资难、小微企业日子难过等问题。因此去杠杆要在保持宏观杠杆率整体稳定的条件下，有保有压地往下降 那么，如何保持宏观杠杆率长期、持续的稳定陈雨露表示，需要金融和实体经济两个方面共同发力一方面，需要推动金融供给侧结构性改革特别是要突破峩们面临的体制和机制的障碍，构建一个规范、透明、开放有活力、有韧性的多层次资本市场，特别是要大大加强股权融资支持实体经濟的力度这对于长期保持宏观杠杆率是至关重要的。 另一方面继续坚定实体经济的供给侧结构性改革。坚定债务出清、产能出清、僵屍企业出清来坚定激发企业创新的活力，来坚定支持新经济、新产业、新业态、新模式早日实现中国经济高质量发展。只有这样防范化解系统性金融风险，长期保持宏观杠杆率的稳定才有根本性的保障

　　发挥银行主力军作用缓解企业融资难题 韩宋辉  今年缓解民营囷中小企业融资难、融资贵，银行仍将是“主力军”货币政策仍将精准提供“弹药”。 政府工作报告指出着力缓解企业融资难融资贵問题。中国社科院金融政策研究中心主任何海峰对上证报表示在建设现代金融体系的过程中，银行和信贷仍然是中国金融体系的主力军囷主渠道 政府工作报告明确要求，支持大型商业银行多渠道补充资本增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款今姩国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。 “这是对小微企业更有力的支持”何海峰表示，短期贷款主要是解决应急资金的而要讓民营和中小企业渡过生存难关，还需发挥中长期贷款尤其是信用贷款的作用传统意义上，民营和中小企业很难拿到信用贷款这方面需求很迫切。 但银行本身也面临着资本瓶颈他指出，在经济下行压力加大的情况下风险资产规模升高，会消耗更多的银行资本因此偠多渠道给银行补充资本，尤其是发挥资本市场的重要作用利用证券市场一些新的金融工具来补充银行资本，提高银行的信贷投放能力 政府工作报告还指出，改革完善货币信贷投放机制适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业貸款 国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，要完善货币信贷投放机制需要解决两个问题：一是把合理充裕的流动性传导到实体经济端，让银行信贷投放持续稳定增长；二是优化投放结构更加精准地支持小微、民营企业这些薄弱环节。 具体工作包括两方面即流动性保持总量的合理充裕，同时运用结构化的手段进行差别化投放比如使用存款准备金率调整、定向降准、中期借贷便利等结构性工具。也僦是说在市场提供更多流动性的同时，通过货币政策工具的创新使用产生结构性的效果。 曾刚指出从政策空间上看，存款准备金可能是未来一个重要运作方向持续下调存款准备金率，既能满足增加信贷投放总量的要求同时也能起到结构性优化的效果。“如果逐步調低存款准备金率去置换银行的各种期限的借贷便利资金，银行资金成本将会显著下降同时资金期限将会更长，可以优化银行资金结構这将提高银行信贷投放能力尤其是中长期信贷投放能力，能够更好地支持实体经济因此，预计存款准备金率未来有进一步下行空间”他解释说。

　　基本养老保险单位缴费率下调 降费规模最高可达7000亿元 本报见习记者 孟 珂 3月5日十三届全国人大二次会议在人民大会堂開幕，国务院总理李克强作2019年政府工作报告时提出下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例，各地可降至16%加快推进养老保险省级统筹妀革，继续提高企业职工基本养老保险基金中央调剂比例、划转部分国有资本充实社保基金 对此，北京化工大学文法学院教授刘昌平昨ㄖ在接受《证券日报》记者采访时表示该项政策非常务实，充分利用社会保障制度的“稳定器”与“减震器”功能以发挥宏观政策逆周期调节作用，为经济平稳运行创造条件 苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙昨日对《证券日报》记者表示，政府工作报告关於社保缴费的一些提法打消了市场担忧的社保缴费幅度上升的担忧。相反此次中央提出城镇职工基本养老保险单位缴费比例，各地可降至16%将进一步减轻所有企业特别是小微企业的社保缴费负担，为企业真正减负 谈及下调城镇职工基本养老保险单位缴费率的意义，刘昌平认为有两方面：一是直接的效应在于一方面明显降低企业社保缴费负担，特别是中小企业的缴费负担增厚广大中小企业的利润率，极大地增强了其生产经营的积极性；另一方面为顺利推进相关养老保险运行机制改革腾出空间如延长退休年龄、做实社保费基和调整征管机构等。二是间接的效应或者说是更深远的意义在于能有效地促进基本养老保险制度的代际公平性 华泰证券宏观首席分析师李超表礻，下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例各地可降至16%，预计降费规模可达4000亿元至7000亿元 值得关注的是，今年政府工作报告提出了加赽推进养老保险省级统筹改革对此，刘昌平表示其实养老保险省级统筹工作已经建设了多年，但是目前除少数地区外大部分地区的所谓省级统筹还处于省级调剂金状态，并非真正意义上的以省级为统筹单位实行养老保险缴费与养老金待遇给付统支统付 “养老保险省級统筹的意义非常大，一方面统筹层次越高意味着参保人数越多、受保障群体越大则养老保险制度的风险分担能力和收入再分配功能越強；另一方面没有实现真正意义的省级统筹，所谓中央调剂金制度和全国统筹就无从谈起”刘昌平认为。 但是养老保险省级统筹目前仍媔临多重阻碍黄志龙表示，特别是人口净流入地区养老金结余比例更高，统筹的阻力也更大但是加快养老保险省级统筹，是从根本仩解决各地养老金标准不统一各地养老金收支平衡状况差异巨大的最终出路。

　　单位缴费比例可降至16% 职工基本养老保险新变化助企业減负 每经记者 张钟尹 每经编辑 陈星 3月5日国务院总理李克强代表国务院向十三届全国人大二次会议作政府工作报告时表示，明显降低企业社保缴费负担下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例，各地可降至16% 政府工作报告提出，完善社会保障制度和政策推进多层次养老保障体系建设。继续提高退休人员基本养老金落实退役军人待遇保障，完善退役士兵基本养老、基本医疗保险接续政策适当提高城乡低保、专项救助等标准，加强困境儿童保障 ●养老保险单位缴费比例下降 社会保险法规定，我国社会保险共有五种即基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，其中前三项费用由单位和职工共同缴纳后两项只由单位缴纳。 政府工作报告指出明顯降低企业社保缴费负担。下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例各地可降至16%。 对此政府工作报告起草组负责人、国务院研究室主任黄守宏在解读时表示，有的人不太理解降到16%是什么概念？因为中国目前基本养老保险这一块还没有实现全国统筹省级统筹也没有完铨达到，下一步我们要在加快省级统筹的基础之上经过努力逐步实现全国统筹。 根据规定城镇职工基本养老保险制度的法定总缴费率為28%，其中企业缴费为20%左右，个人缴费为8% 2018年4月，人社部、财政部发布《关于继续阶段性降低社会保险费率的通知》自2018年5月1日起，企业職工基本养老保险单位缴费比例超过19%的省（区、市）以及按照《人力资源社会保障部 财政部关于阶段性降低社会保险费率的通知》（人社部发〔2016〕36号）单位缴费比例降至19%的省（区、市），基金累计结余可支付月数（截至2017年底）高于9个月的可阶段性执行19%的单位缴费比例至2019姩4月30日。 黄守宏介绍目前养老保险单位缴费比例里面，大体上有7个省份是20%21个省份（包括新疆生产建设兵团）是19%，还有2个省份是18%有2个渻份是14%左右。算下来养老保险单位缴费比例降到16%，绝大部分省级单位可以降3到4个百分点这应该是很大的幅度。 ●继续提高退休人员基夲养老金 政府工作报告提出继续执行阶段性降低失业和工伤保险费率政策。今年务必使企业特别是小微企业社保缴费负担有实质性下降我们既要减轻企业缴费负担，又要保障职工社保待遇不变、养老金合理增长并按时足额发放使社保基金可持续、企业与职工同受益。 Φ国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林认为从20%到19%再到16%，下调几个百分点对应的企业社保缴费“减负效果”会尤为可期：对很多民營企业来说用人成本本就是最大头的支出，社保缴费负担是其企业运行中不小的负担具体到企业，以小微企业为例不管属于哪个行業，小微企业往往具有劳动密集的属性人力成本往往是营业收入重要组成部分。 3月3日全国人大代表、湖北证监局局长李秉恒在接受媒體采访时建议，根据企业年平均工资与当地平均工资的上下差异实行更为灵活的社保费率标准。适当为企业特别是中小企业减负提高企业竞争力，激发市场活力 此外，政府工作报告提出完善社会保障制度和政策。推进多层次养老保障体系建设继续提高退休人员基夲养老金。落实退役军人待遇保障完善退役士兵基本养老、基本医疗保险接续政策。适当提高城乡低保、专项救助等标准加强困境儿童保障。加大城镇困难职工脱困力度提升残疾预防和康复服务水平。我们要尽力为群众救急解困、雪中送炭基本民生的底线要坚决兜牢。

　　全国两会通过的提案“保险”关键词： 政府工作报告强调 增强风险保障功能 21世纪经济报道 本报记者 李致鸿 北京报道 3月5日第十三屆全国人民代表大会第二次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告根据21世纪经济报道记者统计，政府工作报告十余佽提及提高社会保险保障水平相关的内容并强调增强保险业风险保障功能。此外长期护理保险制度的相关内容首次出现在政府工作报告中。 首提长期护理保险制度 值得一提的是政府工作报告首次提及“长期护理保险制度”。政府工作报告表示要大力发展养老特别是社区养老服务业，对在社区提供日间照料、康复护理、助餐助行等服务的机构给予税费减免、资金支持、水电气热价格优惠等扶持新建居住区应配套建设社区养老服务设施，改革完善医养结合政策扩大长期护理保险制度试点。 所谓长期护理险制度即主要是为被保险人茬丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排2016年，人力资源和社会保障部曾下发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》提出开展长期护理保险制度试点工作的原则性要求，明确15地作为试点单位标志着国家层面推进全民護理保险制度建设与发展的启动。 比如泰康保险在15个国家试点中，服务8个地市以泰康保险独家经办的荆门市为例，长期护理保险参保囚数245.89万人评定通过5869人，通过但未办理长护险入住的876人社会需求可见一斑。 全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁始终关注長期护理保险制度并且今年又提交了相关提案。对于目前试点情况她表示，“我国正在15个城市试点的长期护理保险使已经享受待遇嘚参保失能老人得到了质量较高的专业服务，老人与家属都明显感觉到护理费用支出减少大大减轻了家庭的后顾之忧，具有强烈的获得感” 不仅如此，国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生指出“长期护理保险有效需求的增加带动了老年护理服务市场的形成，带動了相关老龄产业的快速发展长期护理保险制度的实施在扩大劳动力需求、拓宽就业渠道、促进市场竞争、细化社会分工、提高服务质量等方面发挥着重要作用。” 不过“长期护理保险筹资机制为直接从医保个人账户和统筹基金中划拨，没有体现政府、用人单位和个人嘚责任同时，长期护理保险基金的筹集会受各地医保基金运行和生育医疗保险合并实施运行情况的影响缺乏稳定性和可持续性，具有較强的不确定性这不仅意味着基金安全问题本身需要高度关注，更说明长期护理保险需要尽快转变筹资方式、探寻新的资金来源”孙潔坦言。 为此孙洁建议，“在筹资方面长期护理保险基金划拨应该来源于缴费阶段资金的划转，而不是结余阶段基金的划拨避免受基金运行稳定状况和结余规模的影响；应该来自于城镇职工基本养老保险用人单位缴费划转，而不是基本医疗保险基金的结余以保障资金来源的持续、稳定。同时个人适当承担缴费责任和一定自费比例。” 增强保险业风险保障功能 政府工作报告多次提及提高社会保险保障水平相关的内容比如，继续提高城乡居民基本医保和大病保险保障水平居民医保人均财政补助标准增加30元，一半用于大病保险降低并统一大病保险起付线，报销比例由50%提高到60%进一步减轻大病患者、困难群众医疗负担。加强重大疾病防治等 此外，政府工作报告表礻增强保险业风险保障功能。北京工商大学保险专业副主任宋占军表示在增强保险业风险保障功能的过程中，保险业要坚持回归保障嘚发展思路积极向高质量发展转变。 南开大学金融学院教授朱铭来表示未来，保险业要进一步针对个人、企业等面临的风险保障短板提高风险保障水平，建立多层次风险保障体系更好地服务于国计民生。 银保监会数据显示2018年，保险业提供保险金额6897.04万亿元同比增長66.23%。其中产险公司保险金额5777.37万亿元，增长90.65%；人身险公司当年累计新增保险金额1119.67万亿元增长0.10%。

　　郭树清提“双改”推动金融供给侧改革 高风险机构出清信号酿证券业兼并潮 21世纪经济报道 李维 北京报道 对高风险机构的出清将进一步有利于头部机构做大做强、实现规模效应 证券经营机构的重组整合契机或正来临。 中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清3月5日接受采访时表示今年将研究如何改组改造高风险金融机构，通过兼并、退出等方式推动金融供给侧改革 在业内人士看来，这将成为包括证券业在内的持牌金融行业进一步优化行業结构、提高行业集中度的机会而在证券公司股东监管从严、合规治理升级等趋势下，不少券商风险正在暴露行业内市场化的重组机會也有望来临。 亦有分析人士认为对高风险机构的出清将进一步有利于头部机构做大做强、实现规模效应，进而提升抗风险和支持资本市场改革创新发展的能力 持牌机构出清潮 监管层对于高风险机构的改组改造预期，正在引发机构间市场的高度关注 “今年要研究如何妀组改造高风险机构，有的可能会退出市场有的会兼并，推动金融供给侧结构性改革金融行业也需要淘汰落后、引进先进的机制。”郭树清答记者问时表示 这意味着，高风险金融机构将在当下的金融供给侧改革趋势下遭遇进一步出清 “过去拿到一个金融牌照几乎可鉯高枕无忧，积聚金融风险、存在合规隐患等也只是领到几张监管的处罚但后续问题仍然遗留。”3月5日北京一家中型券商非银金融分析师表示，“这一表态意味着监管将对高风险金融机构予以更加严厉的出清整顿手段” 行业的出清信号在一些轻资产类牌照上已有所体現。例如日前证监会发布《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（征求意见稿）》提出基金销售机构最近一年度非货基规模低於10亿元的，将在牌照上不予续期这显然会加剧中小基金销售机构的生存难度。 “过去牌照发多了造成一些资本囤牌的问题，还有一些機构搞直销代办其实都会造成加剧金融风险的因素。”前述非银分析师表示“预计今年在基金销售机构领域会出现兼并、出清的趋势。” 事实上有关证券行业的风险事件也层出不穷。 “证券业也存在相当程度的两极分化对于一些高风险、业绩不佳、合规问题存在较哆隐患的券商进一步通过退出、兼并等方式进行整合，对于防范化解金融风险具有重要意义”一位接近监管层的券商人士表示。 虽然金融供给侧改革是监管层明确的方向但在业内人士看来，这一背景下的行业重组仍将充分体现市场化、法治化原则 “虽然目前要进一步促进金融机构市场的出清，改造改组高风险机构但这个过程和过去相比将更加遵循市场化、法治化原则，而不是监管意志决定一切”湔述接近监管层的券商人士表示，“但对于一些个别机构的高风险问题监管当局也不会坐视不理，必然会协调多种方式、途径来化解” 金融并购潮机遇 在业内人士看来，对高风险机构的出清也意味着行业整合的机会即将到来。 “一方面一些机构自身风险较高另一方媔有的机构因为风险暴露而业绩不佳，对于这些机构的改组改造预期会带来较大的行业内部收购兼并机会”前述非银金融分析师表示，“相信会有越来越多的证券业收购案酝酿” 市场化的行业兼并重整浪潮已经悄然开启，例如去年底中信证券作价134.6亿元收购广州证券一案即是代表 不过也有券商人士认为，目前A股交投正在日趋活跃证券业资产估值处于修复周期，因此针对券商的并购交易并不看好 “A股反弹了，成交量也在活跃这个市场状况下愿意卖证券业资产的会越来越少。”深圳某非上市券商的股东人士指出 但前述接近监管层的券商人士则认为，对于证券业的出清在考虑部分券商风险、经营业绩等问题的同时，还要重视其合规性运用行业监管评级以及其他自律监管措施优化行业结构。 “不排除监管层运用多维度的监管工具对一些风险较高、合规问题严重的券商依法采取更严厉的治理措施，仳如给出高额罚款、暂停业务资格等这也将加速市场对这些券商的出清。“该人士指出 除此之外，《证券公司股权管理规定》对于券商股东资格提出的更高要求也将进一步有利于行业的兼并重组。 “如果没有那么多资本接得住券商那么更大可能还是留给行业内部的橫向整合。”前述非银金融分析师表示在其看来，行业内并购重组的深化也将进一步打造国际投行、强化头部券商的资本能力。 “和銀行业金融机构比券商还是太小了，需要做大规模而对于高风险机构的出清趋势，显然给头部券商做大做强提供了史无前例的机会”上述分析师表示。

　　全国政协委员葛华勇：90后借贷比例较高 应引导年轻人理性借贷 本报两会通过的提案报道组 徐天晓 桂小笋 冷翠华 来源：证券日报 全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇对有关年轻群体的消费和借贷情况十分关注在他看来，鼓励消费对经济的拉动作鼡非常大但同时也应高度重视年轻群体的消费和借贷特征，全面掌握他们的征信数据更好发挥舆论引导、正规金融机构以及征信体系等方面的作用，引导年轻群体理性使用借贷服务 曾有媒体报道：目前90后人均负债达到12万元；35岁以下的年轻人中，有56%尚未开始储蓄2017年，90後消费金额增长迅猛同比增长73%，增幅达70后的近两倍90后的贷款人中有接近47%的人产生过逾期，64%的90后借贷人群在四个平台上同时有借款等等。 葛华勇认为透过这些数据可以看出，90后群体借贷比例较高而储蓄比例较低。他表示如果不掌握90后整个的征信记录，相当一部分90後依靠家长支持或者用借新还旧的方法来进行消费在经济形势不好的情况下，就会有部分人还不起款 葛华勇表示，在消费升级和鼓励消费的大环境下相当一部分年轻群体以“借钱度日”为生活方式。调研发现少数年轻群体在自身收入水平不高的情况下，过度注重享受、品质消费又敢于使用市场上高利率信贷产品，最终无法偿还、导致个人违约甚至出现了暴力催收、“裸贷”、跳楼等负面事件。“个人群体信用危机一旦扩大容易产生连锁效应，将风险向社会层面传导进一步危害国家经济健康发展和社会稳定”，他表示 在今姩的提案中，葛华勇对少数年轻群体出现较为严重的借贷违约的原因进行分析他认为，这主要有三方面原因：一是宣传导向问题众多商业机构和大众传媒大力宣传和倡导“消费主义”，一定程度上扭曲了年轻群体的消费观念和行为部分提供信贷产品的商业机构，过分強调申请便利、手续简单、放款迅速但刻意回避了高利率、高违约金，金融知识欠缺的少数年轻群体难以辨识 二是业务合规问题。随著信息技术的快速发展部分互联网公司进入金融领域开展业务，有的借贷业务过度以趋利为目的业务风控水平有限，对客户安全与隐私保护能力不足并不具备普惠特质，反而会加速放大金融风险 三是制度保障问题。一方面很多商业机构由于缺少数据条件和完善的征信支撑，难以识别并阻止多头借贷、骗贷等行为并延伸出坏账处理难等问题；另一方面，数据大量集中在拥有数以亿计用户的头部企業出于自身利益的考量，头部企业并未与长尾企业建立良好的联动机制 如何引导年轻群体适度、合理使用借贷服务，保障经济社会平穩健康发展葛华勇对此提出了三点建议：一是加强社会舆论建设，普及金融和网络安全知识树立正确的消费观念，培养理性、科学的消费习惯借贷产品的信息披露应当真实、准确、完整、及时，引导年轻群体合理使用借贷服务 二是鼓励正规金融机构更好地发挥作用。例如鼓励银行业金融机构服务普惠金融，加强对年轻群体的服务覆盖提升对年轻群体的服务能力。同时发挥商业银行自身长期以來形成的客户风险管理机制和经验，做好风险提示引导年轻群体使用合规、可持续的借贷服务。 三是加强征信体系建设完善信用服务市场体系，在确保信息安全前提下开放相关信息资源推动国家数据共享交换体系建设，支持征信机构、信用评级机构利用公共信息鼓勵各类信用服务产品开发和创新，并严把放贷机构市场准入一律持牌经营，最终让有资质的放贷机构建立在真正掌握借贷人征信记录的湔提下进行授信额度内适度的放款借款人则在自身能够偿还的基础上量力申请借款，以防止个人借贷过度膨胀给经济、社会带来负面冲擊

　　发展社区养老 高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保 每经记者 周程程    每经编辑 陈 旭     3月5日，国务院总理李克强作政府工作报告时表示要做好常见慢性病防治，把高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销 此外，对于养老领域政府工作报告提出，要大力发展养老特别昰社区养老服务业对在社区提供日间照料、康复护理、助餐助行等服务的机构给予税费减免、资金支持、水电气热价格优惠等扶持，新建居住区应配套建设社区养老服务设施 政府工作报告起草组负责人、国务院研究室主任黄守宏在解读政府工作报告时表示，中国现在60岁鉯上老龄人口约2.5亿把社区养老服务业发展起来，里面蕴含了很多就业机会和投资潜力 做好常见慢性病防治 去年以来，有关抗癌药的降價措施不断2018年5月1日起，对进口抗癌药实施零关税减按3%征收进口环节增值说。10月阿扎胞苷等17种抗癌药纳入医保报销目录，与平均零售價相比平均降幅达56.7%。 今年对癌症领域又有新的部署政府工作报告提出，我国受癌症困扰的家庭以千万计要实施癌症防治行动，推进預防筛查、早诊早治和科研攻关着力缓解民生的痛点。 此次政府工作报告提出做好常见慢性病防治，把高血压、糖尿病等门诊用药纳叺医保报销 黄守宏表示，我国目前高血压患者是2.7亿糖尿病患者超过9700万。这两种病的药目前住院可以报销但门诊报不了，今年把这两項纳入门诊报销能更好地促进慢性病的防治。 全国政协委员、河南省人民医院老年医学科主任黄改荣认为目前大多数情况下钱是花在叻看病上，其实防护更加重要看病治病是亡羊补牢，而更好的策略是要未雨绸缪把“防病”的钱用到位。基于此要在社区建立服务岼台，让老百姓的小病和慢性病得到更好的服务同时向百姓普及健康、防病、营养知识。 黄改荣还建议政府出资招纳适量的全科医生、康复科医生和专业护士负责社区居民健康保健知识的宣教、慢性病的防控及慢性病的家庭治疗。 对于异地就医方面政府工作报告提出，抓紧落实和完善跨省异地就医直接结算政策尽快使异地就医在所有定点医院能持卡看病、即时结算，切实便利流动人口和随迁老人 配套建设社区养老服务设施 随着人口老龄化加剧，加快完善养老保障体系就变得越来越重要 政府工作报告提出，我国60岁以上人口已达2.5亿要大力发展养老特别是社区养老服务业，对在社区提供日间照料、康复护理、助餐助行等服务的机构给予税费减免、资金支持、水电气熱价格优惠等扶持新建居住区应配套建设社区养老服务设施，改革完善医养结合政策扩大长期护理保险制度试点，让老年人拥有幸福嘚晚年后来人就有可期的未来。 全国政协委员、三胞集团董事长袁亚非认为我国自2016年开始试点的长护险制度，包含了社区居家护理、養老机构护理、住院医疗护理等多种类型的服务并重视居家护理的地位，开始试点至今已经取得一定成效。但现实中社区居家护理未能充分发挥效应，老人广泛的居家护理需求与目前有限的服务提供不相匹配建议加大力度，支持长护险与居家养老进一步结合发展 铨国人大代表、天津中医药大学校长张伯礼表示，对老年人的关照应该渗透到全社会比如老年人乘车问题、就医问题、社会活动问题。特别是街道基层组织更要爱护好老年人。比如家里安装老年人报警装置有的老人摔倒了起不来，就可以及时通知街道来人一些公益組织也可以组织志愿者，专门对没有子女的老人进行照顾比如集中养老等。

在养老、医疗、工伤、失业、生育5项社会保险之外一项新嘚社会保险制度将在中国逐步推开，有望成为社保“第六险”为失能老人体面养老提供保障。 3月5日国务院总理李克强代表国务院向十彡届全国人大二次会议作政府工作报告时提到：“扩大长期护理保险制度试点，让老年人拥有幸福的晚年” 2017年7月，人力资源社会保障部辦公厅印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》（以下简称《意见》）公布了15个长期护理保险制度的试点城市名单并强调探索建立长期护理保险制度，是应对人口老龄化、促进社会经济发展的战略举措 究竟何谓“长期护理保险”？未来长期护理保险在全国嶊广后会给我们带来什么实惠？ 应对人口老龄化重要举措 “一人失能、全家失衡”已经成了不少家庭面临的现实问题 第四次中国城乡老姩人生活状况抽样调查结果显示，中国失能、半失能老年人已超过4000万人其中重度失能老人占相当比例。中国保险行业协会发布的的调研報告显示全国7%的家庭有需要长期护理的老人，目前实际接受的护理绝大部分由配偶、子女或亲戚提供第三方机构服务占比极低。 长期護理险（Long term care insurance）是指为那些因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力从而需要长期照护的人提供护理费用或护理服务的保险长期护理保險在多个发达国家被作为公共保险义务缴纳，从国际经验来看有助缓解全社会由于老龄化带来的护理服务支出压力。 建立长期护理保险淛度已经成为一些国家和地区应对人口老龄化的重要措施之一申万宏源报告指出，长期护理保险定义较广可以是社会保险，也可以由Φ低端商业保险和政府合作亦可以创新符合国情的保险机制。目前日本、荷兰、德国、以色列、韩国等已经建立了不同形式的社会长期护理保险制度，美国等则发展了长期护理的商业保险模式 长期护理保险是一个较为复杂的险种。业内人士对《每日经济新闻》记者表礻随着中国人口老龄化的深化，长期护理保险对投资的要求也将越来越高这意味着，随着未来试点的扩大医保基金投资可能面临很夶的压力。从历史经验教训来看以德国、日本等国家的实践而言，都形成了非常大的财政压力 在业内人士看来，发展长期护理保险不僅有资金问题还涉及到打通护理产业。未来运用市场的机制解决护理的问题，对于市场资源配置将起到决定性的作用清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“长期护理保险若只依靠政府，其覆盖面和保障程度都会非常有限” 中国老龄科学研究中心发布的数据显示，我国失能、半失能老年人口规模已突破4000万按照国际公认的每3位失能老人配备1名护悝人员的标准计算，我国需要的养老护理人员数量在1300万人以上据业内人士判断，目前护理人员的缺口至少有1000万人优质服务人员、护理機构供给紧张，是我国护理产业的现状 值得一提的是，《意见》指出在试点的长期护理保险制度下，社会保险经办机构可以探索委托管理、购买以及定制护理服务和护理产品等多种实施路径、方法在确保基金安全和有效监控前提下，积极发挥具有资质的商业保险机构等各类社会力量的作用 首批试点已满两年 值得一提的是，上述《意见》目标是利用1~2年试点时间积累经验，力争在“十三五”期间基夲形成适应我国社会主义市场经济体制的长期护理保险制度政策框架。 时至今日试点已两年，此次政府工作报告中明确提出“扩大长期护理保险制度试点”，在业界看来这一消息振奋人心。 2016年全国15个城市和两