&很多创业者认为，融资就是别人给钱，不会遇到骗子，因此就有了麻痹思想。投资融资专家张雪奎教授提醒你，其实诈骗者远比人们想像的高明，他们利用创业者等米下锅又急于求成的心态，先是夸口公司规模、专业程度以取得创业者的信任，然后对融资项目大加赞赏，让创业者觉得遇上了“贵人”，最后借考察项目名义骗取考察费、公关费等，收费后就销声匿迹。　　【融资案例1】创业融资，别人给钱也要注意了　　2008年时，余先生投资5万元开了一家小企业，如今的资产已增至20多万元，企业发展势头相当不错，但苦于资金有限，因此想通过融资扩大业务。　　他先后找过十几家风险投资公司和投资中介公司，都没有结果。就在余先生快失去信心之时，终于遇见一家表示有兴趣的投资公司。　　这家公司自称是大型国有企业下属的风险投资公司，有项目专员、助理、副总、总监，像模像样，对余先生的项目询问得很详细，评价也很好，投资部总监还表示“先做朋友、再做项目”。　　当时，余先生非常感动，因此投资公司提出要考查项目的真实性，并且按惯例由项目方先预付考察费时，他毫无防备之心。钱寄出去之后不久，余先生发现那家投资公司的电话、投资总监的手机号码全都变成了空号……　　张雪奎点评：骗子之所以能够成功，首要一条就是让人麻痹，降低人们警惕性的主要手段就是投人所好。创业者等米下锅又急于求成的心态被利用，认为融资就是别人给钱，不会遇到骗子，因此就有了麻痹思想。所以，对创业者来说，除了要对投资公司的背景进行全面调查，还需要保持警惕的心态，特别是对各种付款要求，多问几个为什么，必要时可用法律合同来保障自己的利益。　　【融资案例2】企业贷款受骗案例　　广西东创担保投资有限公司总经理邵某，以与多家企业公司签订融资合作协议为由，诈骗多家企业的贷款保证金1605万元人民币。日，南宁市中级人民法院对这起案件作出一审判决，以合同诈骗、虚报注册资本罪判处邵某无期徒刑，帮邵某办理公司营业执照的彭某被判有期徒刑2年，缓刑3年。　　“能量很大”的人。2006年至2008年，南宁有几家企业老总遇到一个“能量很大”的人。案发后，他们才知道，这个人居然骗了他们总共1600多万元钱。　　2008年9月左右，南宁市公安局经济犯罪侦查支队接到多家企业报案，举报这个自称认识很多国内外银行领导、能够帮企业融资贷款几千万的邵某。邵某和这些企业老总接触时，用的身份是广西东创担保投资有限公司老总。这家公司与多家企业签订协议，并收取巨额贷款担保金后，却未能帮企业办理贷款，也不退还保证金。2008年9月，众企业得知，邵某“到境外进行引资”，但却怎么也找不到他，于是报了警。　　账户存款为零。公安机关接受报案后，立即展开调查，发现该公司属于南宁市一家注册的担保公司，该公司总经理邵某系台湾人。办案人员通过外围摸查，发现该公司各银行账户存款基本为零，且该公司没有任何实际资产。在摸清该公司的基本情况后，邵某的骗子面目也浮现出来。　　公安民警随后通过多种手段，在厦门市的一家宾馆内将意图逃回台湾的邵某缉拿归案。据统计，广西东创担保投资公司共骗取6家公司贷款担保金将近2000万元，只归还企业小部分，其他都用于偿还其个人、公司债务或者挥霍，无法追回，造成多家企业巨额经济损失1605万元。　　假身份注册公司。据警方查明，邵某是台湾高雄市人，1999年邵某在浙江省富阳市因容留卖淫嫖娼犯罪，被当地法院判处5年有期徒刑。刑满释放后，邵某在富阳市待不下去，就流窜到上海市、义乌市开些皮包公司，其间也赚不了钱。2004年，邵某瞄上了南宁市这个经济正在飞速发展的地方。　　邵某通过不法手段获取了姓名为“邵某”的身份证，然后在南宁找到不法办证中介彭某(桂林人)，他给了彭某10万元，由彭某向他人借款进行工商注册验资，最终获得了工商部门颁发的广西东创担保投资有限公司和广西东创银产权交易中心有限公司的营业执照(注册资金为2000万元人民币)。　　公司成立后，邵某为了打响知名度，通过赞助民间私人机构及一些广告，通过包装，摇身变成了知名台商，到处宣传广西东创担保投资有限公司及广西东创银产权交易中心是有台资背景，能为有需要的公司融资，从中收取3%。~4%。的手续服务费。企业对外声称由众多资深金融、投资、法律、财务专家参与组建的、以担保和投资为业务核心的多元化经营企业。　　【张雪奎点评】金融骗子个个都善于包装，实力强大，人才众多，关系广泛，济困解危，恨不得额头上都刻上闪闪发光的文字告诉世人，我不是骗子，我是帮助你的，有的甚至披上某某国家某某机构的标签。这也是众多中小企业中招的根本，好像西装革履的阔佬不会骗乞丐手里的馒头，结果是这些中小企业老板们个个中招，把手里一点点资金也交给了骗子。　　【融资案例3】小额贷款也有大骗局　　自获国家批准设立之后，小额贷款公司一下子就遍及全国各地，甚至一条街相邻500米就出现一家小额贷款公司。随着小额贷款公司的遍地开花，小额贷款中的骗局也出现了。　　“目前全国很多地方出现了小额无抵押贷款信息。”专门从事融资中介服务的中国贷款信息网一位人士告诉记者，“不过要注意其中的风险，有些公司不限制你在什么地区，也不需要你有任何抵押，只需身份证就可以放贷款给你。”这种小额贷款骗局的招数很简单，归纳有以下几点：首先，这种贷款要求的条件特别低，不需抵押，也没什么其他要求。“可以说只要你想贷就可以给你。”该人士说，其目的在于引君入瓮。　　其次，当中小企业向其联系融资事宜时，这些公司不能公开自己公司名字，不能提供公司营业执照或者投资经营范围，不能提供正规的合同文本和发票。 “甚至连固定电话也不给你，你知道的只是对方一个手机号码，连对方的面都见不到。”该人士说，这样就让中小企业在被骗后查不到骗子的资料。　　最后，“贷款到你账户上之前，要向你收所谓的路费、利息、手续费、律师费等费用，反正就是要钱，骗到手后就不会再理你了。”该人士介绍说。　　针对这种小额贷款骗局，该人士提出了几点防骗的办法。“首先，在贷款前，一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同，来约束双方公司的权利义务。”“其次，请仔细辨别该公司是否为正当经营的企业。”该人士说，比如是否有过成功放款的记录、公司的营业执照是否健全、在营业执照里面是否有提供融资或类似服务的经营范围，“如果可能的话，还要与成功从其融资的客户进行适当沟通，来了解融资相关情况。”“最重要的一点是，请不要在贷款未下来之前支付任何前期费用。”该人士提醒说，“如果是骗局，那前期费用就是其目的所在。　　【张雪奎点评】一篇报道清晰的解开了金融骗局的关键点：“最重要的一点是，请不要在贷款未下来之前支付任何前期费用。”该人士提醒说，“如果是骗局，那前期费用就是其目的所在。张雪奎教授很赞成这种说法，只要借款不到账，小钱一个不要花，因为真正的贷款者，无论是银行、私募所有机构都是先给款，后收各种费用。目的就在于一个是证明自己的真实性，一个是体谅企业的难处，所以，只要是先收费的，都可以定性为骗子。　　常见投融资骗局　　近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，进行融资诈骗活动，张雪奎教授正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析，来谈谈有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能通过这篇文章，让你识破融资骗子招数，给你一对火眼金睛。　　随着全球经济一体化，我国中小企业迅猛发展，特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后，犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知，年仅32岁的陈天桥，创办盛大网络仅仅5年，就在美国纳斯达克成功上市，拥有150亿元的资产，成为新中国首富；黄光裕“左右手置换”，轻松地实现了买壳上市；牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利，使这位内蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以说，他们是成功企业家的代表，他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功，令多少人敬佩、赞叹和羡慕，渴望着自己的企业也能到海外上市，成功地募集一笔资金，早日实现成功梦想。　　然而，一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，曾经为此付出了昂贵的代价。　　近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。张雪奎教授正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。　　那么，企业应该怎样识破和防范这些融资骗局而正确融资呢？　　张雪奎教授认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识和理性融资应掌握的原则，。　　一、融资诈骗的一般方式。一般的骗局都大致有下列六种形式：　　1.考察费：融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费；　　2.项目受理费：项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。　　3.撰写商业计划书费用：融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。　　4.评估费：在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估；　　5.保证金：融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。　　6.律师费：这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。　　二、设置融资骗局的常用步骤。　　1.普遍撒网，海选“目标客户”。融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些国家政府机构或社会团体组织的为企业提供、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。　　2.为“有价值的客户”洗恼。通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。　　3.派“专家”进行“实地考察”：所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。　　4.初审通过后签订合资意向书：融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。　　5.进行资产评估：骗走了办理《商业计划书》15－20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心‘投资呢’？就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20－30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里（当然资产评估机构也是他们的同伙）。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。　　6.进行项目投资安全和增值潜力分析。等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢？答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢？答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心；但继续进行又感觉这里有阴谋。　　7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司（也是同伙），骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗？最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗？做不到就是融资人“违约”。　　8.客户违约自动退出在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。纵然是有些老板看出了猫腻，也会认为这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。其实不然，张雪奎教授提醒你的是，这个时候报警或许是最好选择，搞不好还可以收回前期已经交出的费用，最差也会给世人提个醒。　　三、如何防范融资诈骗　　1、区别真假融资服务机构的方法主要包括：是否站在企业的角度考虑问题；是否具有融资的经验和专业度；收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何；提供的服务是否符合企业的实际情况；签订合同是否存在合同条款陷阱；与资金方的关系是什么，位置是否独立；服务机构的背景及融资服务人员的品质如何；盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。　　2、区别真假投资公司方法。正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括：自己承担交通费；在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估；在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构；自己承担全部或一部分运作过程费用；对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；有严格的投资方向、投资原则；不具备条件的企业不往下进行；在成功以前不收过程费用；不急于与企业签订合作协议；签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。　　3、企业应加强自我防范意识。对投资公司或融资服务机构进行调查确认；谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术；不要有投机取巧的心理；提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识；请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。
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培训超市& (5000多套光盘)别人用我公司的名义汇了40万在我公司账户上。老板说要退回去。我填了现金支票，银行说用途要写工资款_百度知道
别人用我公司的名义汇了40万在我公司账户上。老板说要退回去。我填了现金支票，银行说用途要写工资款
我们是新办的小企业，工资不用四十万那么多，这样写了，以后会计账要怎么做
提问者采纳
如果对方要求现金支付也可以，大额取现银行是有规定的，工资或资金均可
其他类似问题
其他应付款40万最好用转账支票或电汇如果用了现金支票只能借：银行存款40万贷收到款时 借：存款40W借：其他应付款40W贷：现金40W贷
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其他2条回答
如果对方是转账到你帐户的,你应该用转账支票或电汇进行退款,而不是现金
不写工资款，就写退款，别听银行的
现金支票的相关知识
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出门在外也不愁我在现软件公司就职第七个月(之前在一家生产型企业就职7年多)，目前职位为SAP咨询顾问(项目主管)，现每月发卡工资元(扣除社保、个税、公积金后)。个人目前有购车计划，希望能申请到期望贷款。前些时间我申请过宜信贷，但因我的工资流水账上显示“现存”而非“工资”(咨询了银行，说是跟公司支付工资方式有关)，申请到的额度跟我的期望差异较大，没接受。另，我个人因之前和朋友经营国外保健品生意不理想，负债较多(约25万)，没有不良信用记录。 不知我的条件是否符合申请要求。 - 信用卡问答 - 融360
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我在现软件公司就职第七个月(之前在一家生产型企业就职7年多)，目前职位为SAP咨询顾问(项目主管)，现每月发卡工资元(扣除社保、个税、公积金后)。个人目前有购车计划，希望能申请到期望贷款。前些时间我申请过宜信贷，但因我的工资流水账上显示“现存”而非“工资”(咨询了银行，说是跟公司支付工资方式有关)，申请到的额度跟我的期望差异较大，没接受。另，我个人因之前和朋友经营国外保健品生意不理想，负债较多(约25万)，没有不良信用记录。 不知我的条件是否符合申请要求。
用户：融360网友
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申请房贷最重要的是个人征信情况，您的工资明细也会需要，以证明您的还款能力，以您的工资来说，还款能力不错，但是您的负债比较严重，另外工资发放形式的不同导致工资明细中项目名称不同，您可以和银行解释一下，具体银行政策可能不一样。
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