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临河区公安局经侦大队提示---不法分子以汽车合格证质押担保实施贷款诈骗存在多种隐患应予关注发布日期：14-12-29&&&& 浏览次数：268&&& 字体：大&&中&&小&&&近期，安徽马鞍山经侦部门在侦办一起贷款诈骗案件中发现，汽车销售企业利用汽车合格证向银行或小额贷款担保公司质押担保借款，此类担保行为缺乏法律依据，存在多种隐患，应予关注。&&& 经查，2012年11月，汽车经销商马鞍山联泰实业有限公司（以下简称“联泰公司”）以待售的14辆卡车作为质物出质担保向添富小额贷款有限责任公司借款200万元、贷款期限1个月。期间，车辆合格证抵押在添富小贷公司，但车辆则存放于联泰公司仓库。该笔贷款到期后，联泰公司以种种借口，拖延还款期限，至2013年10月，联泰公司仍未按期还款，质押车辆也不知去向。&&& 一、车辆合格证质押担保缺乏法律依据&&&根据我国法律规定，汽车合格证不属于“法律法规规定可以出质的其他财产权利”，不具有质权的法律效果。作为担保的财产必须具备两个基本的属性：其一，可转让性；其二，财产性。汽车合格证系机动车整车出厂合格证明，由机动车生产企业印制并随车配发，只能是一一对应并用于合格证上所载明的汽车，不能转作其他汽车的合格证明，否则将给社会秩序和道路交通安全带来极大的隐患，因此汽车合格证不得转让。另一方面，汽车合格证仅是汽车合格的证明，其本身并不具备任何财产价值，属于汽车这一特殊动产的出厂附属资料，缺少这一资料，汽车的流通和使用存在障碍，因此，汽车合格证不具备财产属性。&&&据日《上海证券报》报道，2011年海南发生过类似案件：东风悦达起亚经销商广东省佛山市南海区悦亚汽车销售服务有限公司老板徐勇，因资金链断裂跑路，将72张新车合格证抵押给银行。海南法院审理认为，汽车生产商、汽车经销商、银行三者之间对于合格证“质押”的约定，属于其内部约定，其内部约定对并不知情的善意买受人没有约束力。最终判决，经销商必须向车主返还汽车合格证。当时承办该案件的法官郭焕桃认为，汽车合格证仅是汽车合格的证明，属于汽车这一特殊动产出厂附属资料，其不具备任何财产价值，也不具转让性，因此，是无法“质押”的。&&& 二、汽车合格证质押担保存在的隐患&（一）损害了购车人的合法权益。由于汽车销售企业不按时还款，不能从银行或小贷公司赎回车辆合格证，购车人无法到相关部门办理机动车登记手续和保险手续，无法正常上路行驶，一旦发生意外，所有责任均由购车人承担。从购车者的角度来看，花钱买车，合格证当然应该归我，经销商无力偿还的话，汽车生产商作为品牌的拥有者，补发一份新车合格证，是理所应当的。而从厂商的角度来看，根据国家对新车合格证的相关政策，只有在三种情况下，厂家才有权补发：一是合格证内容与车辆实际不符；二是二维条形码损坏；三是客户合格证丢失。汽车合格证质押显然不符合以上三种情况。&（二）给银行或小贷公司带来风险。银行或小贷公司在汽车合格证质押的实际操作中，为便于汽车销售，大都将汽车存放在汽车销售企业，按照《物权法》的相关规定，动产质权以交付作为质权生效要件，但实际中作为质权人的银行并未占有车辆，因此质押权并未设定。汽车销售企业一旦将汽车擅自转移或销售，极易造成信贷风险。&（三）给社会稳定带来不安定因素。一些汽车销售企业为了达到既能获取贷款，又不影响其销售的目的，除了编造各种理由，向汽车生产企业申请补办车辆合格证外，有的甚至通过制假者伪造车辆合格证，借此蒙混过关。其不法行为不仅严重扰乱了金融市场秩序和社会管理秩序，引发一系列社会矛盾，且极易诱发涉稳因素，影响社会稳定。&&& 三、防范建议&（一）完善法规堵塞漏洞。尽快完善相应的法律法规，堵塞立法上的漏洞，切实杜绝汽车合格证质押融资、侵犯消费者合法权益的行为。工商行政管理部门要进一步加大对汽车经销商经营行为的监管力度，一旦发现违规操作或发生“缺证卖车”等侵犯消费者合法权益的行为，应立即查处，从重处罚。&（二）建立健全保障制度。汽车生产商应督促经销商建立健全各种保障措施与制度，确保向消费者交付车辆时，包括合格证在内的所有单证随车一并交付，努力杜绝“缺证卖车”的现象。与此同时，消费者在购车时，一旦遇到经销商不能同时交付合格证的情况时，应与经销商详细约定经销商交付合格证的具体时间、逾期交付的违约责任及意外损失的赔偿办法，以便更好的维护自身的合法权益。&（三）强化贷款风险防控。在当前相关法律法规不够完善的前提下，授信银行或小贷公司与汽车经销商办理汽车合格证质押手续，应在抵押合同签订后，及时到工商行政管理部门办理抵押物登记手续，或者切实加强对质押车辆的监管，防止其他债权人对抵押（或质押）车辆行使优先权而出现担保缺失的不利境地，以切实保护自身的合法权益。【打印本文】&&&&【关闭此页】
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孙某某贷款诈骗案一审刑事判决书
安阳县人民法院刑 事 判 决 书（2014）安刑初字第00569号公诉机关安阳县人民检察院。被告人孙某某，男，日出生于河南省安阳县，汉族。辩护人周金枝，河南禹铭律师事务所律师。辩护人杜丙勋，河南禹铭律师事务所律师。安阳县人民检察院以安县检公刑诉（号起诉书指控被告人孙某某犯贷款诈骗罪，于日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳县人民检察院指派代理检察员刘卫明依法出庭支持公诉。被告人孙某某及其辩护人杜丙勋到庭参加了诉讼。现已审理终结。安阳县人民检察院指控：2005年4月至2007年1月，被告人孙某某虚构贷款用途，冒用商某某、孟某某等35人的名义在安阳县韩陵信用社骗取贷款35笔，共计103万元，交给其岳父韩某甲（已判决）使用，给信用社造成损失。针对上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人孙某某伙同他人以非法占有为目的，诈骗信用社贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。孙某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，有自首情节。提请本院依法判处。被告人孙某某辩称其只是参与在贷款手续上签字，没有从信用社取钱。其辩护人辩护意见为：被告人孙某某无非法占有的目的，也没有使用贷款，没有得到任何好处费，其无主观过错，客观上孙某某不是贷款人，没有欺骗行为，被告人不构成犯罪。经审理查明：2005年4月至2007年1月，被告人孙某某为其岳父韩某甲（已判决）当司机期间，伙同其岳父韩某甲虚构贷款用途，冒用商某某、孟某某等35人的名义，骗取安阳县韩陵信用社贷款35笔，共计103万元，被告人孙某某负责找身份证、写贷款申请、在信用社贷款手续上签字。其岳父韩某甲负责操作，并向安阳县韩陵信用社工作人员行贿，韩某甲从安阳县韩陵信用社将贷款取走，直至案发拒不还贷，给安阳县韩陵信用社造成损失。另查明，被告人孙某某于日到安阳县公安局投案，同日被取保候审，后孙某某拒不到案。日网上追逃，日孙某某到该局投案，同日被取保候审。后该局对孙某某传唤不到后对其上网追逃。日孙某某投案，该局于日对其刑事拘留。上述事实，有公诉机关举证的下列证据予以证实：（一）书证1、户籍证明，证明被告人孙某某已达刑事责任年龄。2、安阳市中级人民法院（2008）安刑初字第75号刑事判决书，证明韩某甲因犯贷款诈骗罪被判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金30万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10万元，决定执行有期徒刑十八年，剥夺政治权利五年，并处罚金40万元。3、安阳县公安局经侦大队投案证明及到案经过，证明孙某某于日到安阳县公安局投案，同日被取保候审，后孙某某拒不到案。日网上追逃，日孙某某到该局投案，同日被取保候审。后该局对孙某某传唤不到后对其上网追逃。日孙某某投案，该局于日对其刑事拘留。4、安阳市豫兴环保净水剂厂营业执照复印件，登记法定代表人为韩某甲，发证日期日。5、集体土地使用证复印件（日），土地使用者为韩某乙。6、贷款合同等材料复印件，证明被告人孙某某和韩某甲冒用他人名义，虚构贷款用途，从韩陵信用社贷款35笔，共103万元的情况。（二）证人证言1、证人李某甲证言证明，认识韩陵乡目村店的孙某某，知道他是韩某甲的女婿。孙某某没有通过其贷过款。他岳父韩某甲贷款时，他去过信用社，韩某甲有时让孙某某签个字。韩某甲跟孙某某去信用社贷款时韩某甲当时开净水剂厂，并且也上了装潢材料的生产线，贷款时说的往厂里用。2、证人李某乙证言证明，孙某某是韩某甲的女婿，一直给韩某甲开车，因为韩某甲贷款太多了，所以韩某甲就叫孙某某出面来信用社找其办贷款合同，前提是韩某甲给李某甲都说好，孙某某通过其为韩某甲办理了35笔冒名贷款合同，金额为103万元，贷款全部是韩某甲取走。孙某某没有从韩陵信用社取过贷款。韩某甲让他去信用社办的手续，有的贷款申请是孙某某替别人写的，也有的名字是孙某某替别人签的。韩某甲当时在韩陵山开着一个厂子，生产净水剂和装潢材料。（三）被告人的供述与辩解1、被告人孙某某供述证明，其主动到公安机关说明以前贷款诈骗的事情。其称35笔贷款都不是其的贷款，其在韩陵信用社没有贷过款。韩陵信用社最大的贷款户韩某甲是其岳父（已经判刑），其原来是给韩某甲当司机，韩某甲的贷款太多了，韩某甲觉得信用社放出的贷款都成了他的不太好，就让其以其的名义贷款，其同意了并且也办理了些贷款，但实际上这些贷款都是韩某甲从韩陵信用社取得，钱也是韩某甲用的，其只是帮韩某甲办手续。这35笔贷款中不是其找来的身份证，就是其写的贷款申请，要不就是其签的字（贷款人签名），都是和其有关系的贷款。韩某甲的贷款手续经常很多，有时候韩某甲忙不过来其就替他签字和写申请。其实韩某甲以其的名义贷的款都是和韩某甲的贷款手续一起办的，只不过韩某甲给信用社说是其用的贷款，其只不过找找身份证、写写贷款申请、签签字，其他的都是韩某甲操作的。其没有用过他的贷款，除了韩某甲每月只是给其600元的工资。2、同案犯韩某甲供述证明，其有三个身份证，韩某甲、韩丙、韩某乙，1988年左右其到韩陵开办碱化厂后，为了能在韩陵信用社贷出款，其就在韩陵派出所办了一个叫韩某乙的身份证，后来为了能从韩陵信用社贷款，当时信用社主任张用才与其一同商量，其又在韩陵派出所办了韩某甲的身份证，之后就用该三个身份证分别在韩陵信用社贷款。孙某某是其女婿，案发前一直给其当司机。孙某某在韩陵信用社没有贷款。其贷款合同中有其让孙某某签的字，孙某某还给其找过身份证，写过贷款申请。35笔贷款都是其的，贷款合同有的是孙某某替其签的字，有的是孙某某替其找的身份证，有的是孙某某替其写的贷款申请，都是其让他替办的。贷出款后没有给过孙某某好处，只给孙某某每月600元工资。事先没有商量过到韩陵信用社贷款，贷的这103万共计给李某甲送过共计15万左右。从2002年到2007年3月共计给李某甲行贿的钱在200万左右，其中每3万元给李某乙提500元。当时在韩陵办一个厂子，孙某某帮贷出来的钱用厂里了。上述证据，均经示证、质证，证据确实、充分，本院予以确认。本院认为，被告人孙某某伙同韩某甲以非法占有为目的，虚构贷款用途，冒用他人名义诈骗安阳县韩陵信用社贷款103万元，属数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人孙某某辩解及辩护人辩护认为孙某某不构成贷款诈骗罪的意见，经查，被告人孙某某在明知其岳父贷款较多的情况下，为其岳父寻找他人身份证，书写贷款申请，冒用他人名义，编造虚假的贷款用途，从安阳县韩陵信用社骗取贷款，被告人孙某某对其经手的贷款任由韩某甲取走，且事后无法归还贷款，给信用社造成严重损失，其行为构成贷款诈骗罪，被告人及辩护人该项辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人孙某某系主动投案，能够如实供述犯罪事实，属自首，依法予以从轻处罚；鉴于被告人孙某某在伙同韩某甲共同犯罪中所起次要作用，属从犯，依法予以减轻处罚。本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人孙某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自日至日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、被告人孙某某贷款诈骗所得予以追缴，返还安阳县韩陵信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审　判　长　　王改玲审　判　员　　燕文光人民陪审员　　申　岩二〇一五年一月十四日书　记　员　　孟秀梅1
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北京市东城区东交民巷27号 100745 总机:010- 举报:010-使用信用卡购车贷款不还款就犯了罪
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编辑：zhangsusu
摘要：日前，由歙县公安局经侦大队侦办的该起案件，经歙县人民法院依法审理，认定犯罪嫌疑人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑半年。
透支购车享受，经银行多次催收不予还钱。日前，由歙县公安局经侦大队侦办的该起案件，经歙县人民法院依法审理，认定犯罪嫌疑人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑半年。
王某某于日在股份有限公司黄山分行申请办理贷记卡一张。同年9月8日在黄山市凯兴汽车贸易有限公司，采用付款方式透支消费45000元用于购买轿车。9月12日又透支消费1100元，总计透支消费46100元。后该行多次电话、信函、公告催收，王某某却只还了部分消费款，但仍欠28000余元未还。为此，中国股份有限公司黄山分行于日到歙县公安局报警，歙县公安局侦查终结移送歙县人民检察院审查起诉。
法院审理认定，王某某以非法占有为目的，透支信用卡，经发卡银行催收后三个月内仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处其有期徒刑半年，缓刑一年，并处罚金2万元。
民警提醒消费者，为促进汽车消费，各银行纷纷推出信用卡购车，使用信用卡办理购车贷款买车，不能存侥幸心理，认为即使不，银行也没辙。否则等待的只能是法律的制裁。
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