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在决定进行投资P2P理财产品，先要了解现有P2P平台业务模式。目前国内的P2P网
站主要有四种经营模式：第一种为纯电商模式，以拍拍贷为代表，即平台本身不参与交易、不提供担保，只提供借款信息上传和发布的平台，借款利率由交易双方决
定。这种模式要求投资人需要具备一定的判断风险的意识和承担风险的能力，投资人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损
失，平台本身不承担任何责任。第二种是债权模式。代表平台为宜信，宜信的主要模式为债权转让交易模式，创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用
户，唐宁再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户，借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出
借人来说，这样起到了风险分散的作用，但同时对平台流动性管理提出了更高的要求。第三种模式为引入保险公司或担保公司模式，即保险公司或担保公司通过向借
款人收取担保费和平台咨询费等方式进行业务运转。第四种为O2O模式，代表平台是陆金所和联金所。这种模式的特点是小额贷款公司+P2P平台+担保公司，国内最早采用这种模式的是陆金所，目前也是业内的老大哥，在陆金所的引领下，国内采用相同模式的一批“所”类p2p平
台相继诞生，但其中专注于微金融的只有联金所，这类模式由专业的小额贷款机构线下审核借款人，并由专业的融资担保公司对通过审核的借款人提供担保，通过审
核的借款信息发布出去后由会员投资完成，整个交易流程通过第三方支付完成，其实是个线上理财和线下借款的结合。若借款人发生违约，合作的担保机构将先行垫
付全部本息，再向借款人追偿。这种本息保证模式比较符合中国人储蓄型理财的特点，也是当前p2p平台的主流模式。
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　　随着互联网金融的发展，P2P网贷成为大家最受欢迎的理财方式之一，都说好收益靠好技巧，只有通过好的技巧，我们才能在固定的时间内获得更高的收益，但在P2P投资理财中又有哪些窍门呢？西南首家专业P2P网贷平台——极迅互联的理财师就来给大家详细解析P2P回款那些事儿。
　　简单地说，P2P理财就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上，并具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。
　　基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，年化利率10%，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和，如果对这个本息和进行分解，一个月为一期，第一期贷款余额10万元，应支付利息833.33元（10万元×10%/12），所以归还本金33,057.10元；第二期应支付利息557.86元（66109.57元×10%/12），归还本金33,332.57元；第三期应支付利息280.09元（33,610.33元×10%/12）及剩余本金。
　　本息回款循环投资
　　由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。
　　理财金额的合理分配
　　以西南首家专业P2P网贷平台——极迅互联为例，网贷的借款产品期限一般为1——36个月不等，这就需要投资人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资；近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。
　　规划本金回款日期
　　1——36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。
　　金融是一门学问，极迅互联的理财师建议投资人多学习相关行业知识和技巧，才能获得更好的收益，实现个人的财富梦想！查看: 27|回复: 0
网贷投资者必看：极迅互联解析P2P回款那些事儿
　　随着互联网金融的发展，P2P网贷成为大家最受欢迎的理财方式之一，都说好收益靠好技巧，只有通过好的技巧，我们才能在固定的时间内获得更高的收益，但在P2P投资理财中又有哪些窍门呢？西南首家专业P2P网贷平台——极迅互联的理财师就来给大家详细解析P2P回款那些事儿。
　　简单地说，P2P理财就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上，并具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。
　　基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，年化利率10%，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和，如果对这个本息和进行分解，一个月为一期，第一期贷款余额10万元，应支付利息833.33元（10万元×10%/12），所以归还本金33,057.10元；第二期应支付利息557.86元（66109.57元×10%/12），归还本金33,332.57元；第三期应支付利息280.09元（33,610.33元×10%/12）及剩余本金。
　　本息回款循环投资
　　由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。
　　理财金额的合理分配
　　以西南首家专业P2P网贷平台——极迅互联为例，网贷的借款产品期限一般为1——36个月不等，这就需要投资人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资；近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。
　　规划本金回款日期
　　1——36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。
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近期以来，P2P成为一个热门词汇，对于投资者而言，P2P理财最大的吸引力在于投资收益。数据统计显示：2013年1月~6月，银行理财产品的平均收益为4.4%;6月份国内集合信托产品的平均收益率为8.4%;而P2P网贷的平均年化收益率竟然高达20%。但随着P2P网贷一系列挤兑问题的发生，对P2P风险的担忧也让市场争议声不绝于耳。近期有银行也悄然加入P2P的战局，促使更多的投资者关注P2P。
P2P理财概述
通过P2P网贷平台进行借贷的需求大多来自小微客户，他们通过传统金融渠道难以获得贷款，P2P网贷的门槛低、无需抵押物的特点让他们找到了新的贷款渠道，因此，他们更愿意支付更高的资金成本来获得贷款。但理财人一味追求高收益，将正常投资演变为赌博，风险也会随之加大。很多刚刚成立的P2P公司，实力并不雄厚，为了吸引投资，打开市场，他们不得不设置较高投资收益，但是因为平台本身没有保障，其收益通常也无法保障。平台一旦出现问题，投资者将血本无归。所以P2P网贷理财的高收益是建立在P2P强大的企业实力之上的。...
P2P网贷以其投资起点低，投资期限灵活，收益高等优势近年来受到了业内人士的重点关注。很多人在了解了P2P理财的特点之后，都希望尝试一下这种理财方式。据统计，2013年P2P网贷的年化收益在8%-20%之间，相对于银行定存利率高出了许多，同时P2P投资金额无下限，五十元即可投资，这种方式不仅使得P2P理财的客源非常广泛，并吸引更多的投资理财的入门者进行投资。业内人士表示，P2P理财，要先规避风险再谈收益。要挑选信誉度较高的平台，并要熟知P2P理财公司的风险管控措施。...
金融借贷与P2P借贷有显著区别，具体体现为：1、主体不同。金融借贷主体为银行与自然人、企业或者其他组织，而P2P借贷主体均为自然人或者法人；2、立案案由不同。金融借贷案件的案由主要有金融借款合同纠纷和信用卡纠纷，P2P借贷的案由应该为民间借贷纠纷或者追偿权纠纷；3、合同性质不同。金融借贷合同是诺成性合同，合意一经达成合同即告成立，P2P借贷为实践性合同，系指以交付标的物或者完成其他给付为成立要件的合同；4、关联性不同。金融借贷中，银行出借款项具体由银行负责审核发放，而P2P借贷中，是由平台负责审核或者就是由投标人...
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。据统计，2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%，而投资收益率在7%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。网融P2P投资收益明码实价，普遍在18%～20%之间，是银行理财产品的4倍有余。信托理财不为大多数投资者所熟悉，主要原因就在于其高门槛，信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上，普通投资者就只能是望“槛”兴叹。网融P2P通过互联网归集资金，成本小、效率高，普遍未设置资金门槛，是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。...
任何产品的问世都是市场的结果，P2P平台也不例外。这种在陌生人之间产生的借贷方式充分肯定了个人信用的价值和个人贷款风险的可控性；由于我国中小企业对资金的需求量庞大，传统金融对中小企业的借贷供给不足，使得P2P平台的出现在弥补了这一缺陷的同时，正快速在互联网金融界崛起。由于个人之间的信息难以对称，传统的个人之间的借贷往往发生在熟人社会之中，在相互熟悉或彼此信任的人之间进行，因而其规模和效率受到限制。...
P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。...
P2P理财指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多，产品各不差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时，在选择P2P公司时一定要多走动，多调查，选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行办理业务，这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风...
P2P理财技巧
以一家P2P网贷平台人人贷网站为例，网贷的借款产品期限一般为3-36个月不等，这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资；近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。...
基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，年化利率10%，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和。...
P2P理财中，3-36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。...
很多客户在选择网上投资后，可能因为没有真正的联系自己所在网投平台的客服，或者说客服服务不到位，没有及时向客户阐述网上投资的最大误区——网上投资应该循环投标。由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。...
P2P理财风险
P2P投资有两大风险，一是投资标的风险，即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险，目前很多平台对P2P借贷进行担保，或以其他担保公司进行担保，因此一旦P2P借贷风险产生，平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响P2P投资本金及收益的安全。对P2P投资者来说，首先需要甄选P2P平台。由于P2P行业发展迅猛，各类P2P平台如雨后春笋般冒出，难免出现鱼龙混杂的现象，因此选择P2P平台是P2P投资的第一步，也是非常重要的一步。...
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。...
国外P2P的两大显著特征是：平台作为信息中介、不承诺收益和保证本息。先按照平台作用来划分，目前国内的P2P理财平台大致可以分成这样分类。一类是像恒昌财富这样主要靠线下交易为主的模式，一种是线上交易模式。但后者也有分化，坚持采用纯线上模式的，几乎就拍拍贷一家。其他的，以人人贷为代表，线下发展贷款端，线上发展理财端，线上交易；按照风险保证来划分，国内大多数P2P都承诺保证投资人的资金安全或收益，其中有担保模式、理财模式、股权投资模式、商业预付卡模式。而唯有拍拍贷不提供担保和垫付。对于国内的P2P平台来说，首先没...
P2P行业的风险分析包括外部风险和内部风险两大部分：外部风险包括法律风险、监管风险和市场风险；内部风险则包括道德风险、交易风险、技术风险和信用风险。法律风险方面，虽然P2P平台机构都自称拥有完全的法律依据，但对于某些机构的业务来说，涉嫌非法集资的问题。监管风险方面，P2P平台都自称是为个人之间的借贷提供服务，而个人借贷是民间金融，受法律保护，不需要审慎监管。市场风险是所有金融机构面临的风险。对于P2P机构来说，定位个人的小额信贷业务，是降低市场风险的核心原则。...
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