银行房产抵押贷款条件一览表（五大银行版） - 成都本地宝

　　一、农业银行房产抵押贷款条件：

　　银行房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;房屋的面积要大于50平米;房屋要有较强的变现能力。

　　银行房产抵押贷款价值额度：房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。

　　银行房产抵押贷款贷款年限：新款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。

　　银行房产抵押贷款和优惠：贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。

　　二、民生银行房产抵押贷款条件：

　　期限36个月，每月还息。一年还次本金，评估值的7成。面积为70平米以上，年限为2000年以后(个别房产个别对待)，基准上浮10%-30%.,2000年以前的利率上浮30%-40%。

　　1、具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录;

　　2、拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录;

　　3、您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等;

　　4、若从事生产经营投资活动(包含承包、租赁活动)，原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年(含)以上;

　　5、原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所;

　　6、在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户;

　　7、我行规定的其他条件。

　　申请银行房产抵押贷款所需材料：

　　1、借款人的身份证、户口本的原件及其复印件;

　　2、借款人所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料;

　　民生银行房产抵押贷款通途：

　　1、其他资产证明 与中行合作的评估公司的评估报告;

　　2、个体工商户只提供营业执照、税务登记证、纳税证明及年检证明;

　　三、中国银行房产抵押贷款条件及程序：

　　经营中国银行房产抵押贷款：

　　期限36个月，每月还息。一年还次本金，评估值的6成。面积为80平米以上，年限为95年以后(个别房产个别对待)，基准上浮10%-30%。

　　流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有 贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

　　消费贷(或者为双享贷)：

　　期限为60个月，1年期以内的可按月(季)付息，每半年或到期一次还本付息;1-3年期贷款根据客户资质可采用按月(季)付息，半年还本的灵活还款方式;3年期以上须采用按月还本付息。评估值的6成。面积为80平米以上，年限为95年以后，基准上浮10%-30%.

　　申请中国银行房产抵押贷款条件：

　　1、借款人应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检;

　　2、借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行;

　　3、借款的用途符合国家产业政策和有关法规;

　　4、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力;

　　5、借款人在中国银行开立基本账户或一般账户;

　　6、符合中国银行其他有关贷款政策要求。

　　中国银行房产抵押贷款提交资料：

　　2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程;

　　3、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件);

　　4、借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;

　　6、中国银行要求提供的其他文件、证明等;

　　7、个体工商户只提供营业执照、税务登记证、纳税证明及年检证明;

　　8、借款人夫妻双方的身份证、结婚证、户口本;

　　10、与中行合作的评估公司的评估报告;

　　四、工商银行房产抵押贷款条件及程序：

　　工商银行房产抵押贷款

　　身份证、房产证、户口本、结婚证、房产证、土地证。没结婚提供证明。

　　利率在变每个银行不同。

　　每种贷款方式也不同的二种还款方式

　　1、额本息(每期还款一样)

　　2、额本金(还一部分固定本金+剩下本金产生的利息)

　　1、比较好因为还款压力比较小。

　　2、的初期还款多压力比较大。

　　3、银行会让你提供贷款的用途，用途不明确的话审批会有点难度的。

• 小企业贷款，是指从业人数在500人以下或企业年销售额在1000万元以下，银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。具体操作如下：1、企业向银行提出贷款申请，并提供企业和担保人的相关材料；2、贷款材料经银行审批通过后，银行与企业签订所有相关法律文件及贷款合同；3、根据银行的审批结果和贷款合同，如果需要企业提供担保，需进一步落实第三方担保人、抵押、质押等具体的担保措施，并办理相关担保手续；如果需要办理公证的还需履行公证手续；4、在全部手续办妥以后，银行会及时向企业发放贷款，企业可以按事先约好的贷款用途合理支配该笔资金。

• 贷款30万并不是小数目，就当下的情况来讲，是可以从银行或小贷公司等渠道获得贷款。为此，我们特意给大家整理了一些技巧：1、选择银行最好不要选择名气大的银行，去一些外商银行或股份制银行，比如平安银行、渣打银行、花旗银行等。但必须要注意，虽然是小的银行，也有一定的限制，比如稳定的工作收入、信用良好、能提供银行认可的流水等。2、小贷公司必要的时候可以找当地小贷公司，公司的要求比银行宽松，如果能提供还款能力方面的证明，即便没车没房也是可以申请贷款的。3、信用卡信用卡算是透支资金的最佳渠道，在没车没房的情况下，只要信用卡的还款没有逾期，信用良好就可以获得一笔贷款。4、担保贷款如果身边有公务员的朋友，或者直系亲属名下有车有房且愿意为你提供担保，就可以向银行申请担保贷款。前提也是信用记录良好、工作收入稳定才行。

• 无论是新房还是二手房，凡是满足公积金贷款条件，都可以选择住房公积金贷款。具体操作是：新房1、提出申请借款人到放款机构提出贷款申请，并填写公积金贷款申请表，同时提交贷款所需的资料；2、放款机构审核放款机构接到借款人的申请后，对资料进行审核，并将相关信息录入公积金管理系统，公积金中心在1个工作日完成网上审查并反馈结果；3、签约及办理手续经过放款机构的审核后，如果符合公积金贷款条件的，由承办金融机构负责办理签约及相关贷款手续，同时办理抵押登记手续；4、资金划转审批公积金中心在收到抵押的相关贷款资料后，5个工作日完成资料审核及资金划转工作；5、发放贷款放款机构收到公积金中心拨出的贷款资金后，1-2个工作日放款至贷款合同指定的账户；二手房1、借款人去公积金管理中心或承办银行咨询二手房贷款相关事宜，评估贷款额度和期限；2、借款人领取贷款申请表，并提交相关贷款资料；3、公积金管理中心和承办银行审核借款人的资质，审核通过后出具评估结果；4、借款人委托公积金管理中心指定的房地产价格评估机构，评估所购房产；5、评估出来后，借款人将首付资金存入指定账户，领取存款凭证后交给公积金管理中心或贷款承办银行；6、审查通过后，借款人到指定公积金办事大厅完成贷款合同的签订工作；7、办理二手房产权过户、抵押登记等手续；8、承办银行按《贷款合同》向借款人放款，直接划拨至买房人指定账户。

• 不管是银行还是小贷公司，贷款到期还不上，可以考虑以下几种方法：1、申请延期还款由于各种原因导致无法及时偿还贷款的，可以积极向贷款机构申请延期还款，在短期内及时将欠款补上，不会对信用造成影响。2、向亲朋好友借如果延期还款的办法行不通，可以先向自己的亲戚朋友借一笔钱，先将贷款还清，再一点点还他们。3、出售资产实在没有办法偿还贷款，必要时可以出售资产，获得足够的资金后还清贷款机构的欠款。4、向其他贷款机构借问其它能够贷款的机构先把欠款还上，用来缓解目前的贷款，不过这样一来要支付的利息也比较高，应急可以，千万不能养成以贷养贷的习惯。

• 贷款提前还款有全部提前还款和部分提前还款两种方式。下面详细给大家介绍计算方法：1、全部提前还款贷款利息按还款日期截止前计算，还清后不再计算利息，向银行申请通过后，在还款的时候，贷款和利息一次性还清。2、部分提前还款还款部分不再收取利息，未还款部分仍然按合同中约定的方式收取利息。特别注意：一般银行规定，需要贷款还满一年才能申请提前还款，如果未满一年提前还款的话，是需要支付违约金的。不同银行对提前还款的规则都不一样，建议去银行咨询清楚。

• 目前，具体的利率会根据借款人的资质情况及贷款产品来决定。一般情况下，贷款利率会跟随央行规定的基准利率进行上下调整，基准利率如下：1、短期贷款：一年之内(含一年)利率为4.35%；2、中长期贷款：一年至五年(含五年)利率为4.75%；五年以上利率为4.90%；3、住房公积金贷款：五年以下(含五年)利率为2.75%；五年以上利率为3.25%；

• 已经贷款成功且正常还贷，只要信用记录良好且符合公积金贷款条件的，一般都可以成功转为公积金贷款。具体办理流程如下：1、与商业贷款银行确认能否商贷转公积金贷款；2、办理房屋所有权证、国有土地使用证；3、原商贷发放后已经正常还款12个月及以上，贷款期间还款正常，无逾期贷款，并提供由贷款银行出据的原商贷正常还款记录和贷款余额证明；4、商贷转公积金贷款是必须转成全公积金贷款的，不能转成混合贷款，公积金贷款最高不超过60万元；5、商贷已经还款的年限+转之后，公积金贷款年限不超过30年；