欧倍安抑菌凝胶牙膏值不值得买

牙齿的好坏直接和颜值高低相关有木有?

怎么让宝宝拥有一口漂亮健康的好牙

无氟、含氟、无味、水果味……

到底哪款牙膏才是真正的好牙膏?

今天“小红花测评”一步一步,教你给宝宝选对牙膏!

成分表分析:13款不推荐!

第一轮测试:清洁能力差距大!

第二轮测试:贝亲ph值较低

好产品:狮王居首皓乐齿性价比高

NUK、舒客、纽西小精灵

一款好的儿童牙膏必须具有: 

有效的防龋能力 

高效的清洁能力 

“小红花测评”本次测评,就从这几個方面着手进行测评流程为:成分表分析——第一轮测试——第二轮测试,三个步骤 

根据粉丝的调查问卷,并结合各大网购平台销量“小红花测评”选择了以下18款儿童牙膏进行测评: 

成分表分析:13款不推荐!

用品属于范畴,但目前为止国家并没有关于儿童化妆品的專门标准。

所以国内儿童牙膏目前可以参考的标准,除了GB  牙膏只有国家食品药品监督管理总局发布的 《儿童化妆品申报与审评指南》(简称《指南》)。 

另外结合牙膏国际标准ISO11609,和美国牙科协会(ADA)、美国儿科学会(AAP)的最新研究结论“小红花测评”对18款儿童牙膏嘚成分表进行逐一分析。

1、排除以碳酸钙为摩擦剂的儿童牙膏

摩擦剂占膏体的20%-50%起主要的清洁作用。

儿童的牙齿相对成人较脆弱摩擦能仂强意味着摩擦剂颗粒较大,有可能对牙本质和牙釉质造成损伤

根据牙膏国际标准ISO11609,牙本质摩擦值(RDA)应小于250碳酸钙摩擦剂较廉价,摩擦值在220-260之间比主流使用的二氧化硅要高。

所以选择碳酸钙为摩擦剂有可能对宝宝牙齿造成磨损。因此本轮排除了下面这款以碳酸鈣为磨擦剂的牙膏。其他产品是以摩擦值较低、但成本更高的二氧化硅做为磨擦剂 

2、警惕“paraben”类防腐剂

Paraben类防腐剂也称尼泊金酯类、羟苯酯类。欧盟消费者安全科学委员会(SCCS)的评估报告显示部分Paraben类防腐剂存在类雌激素作用,所以欧盟与我国都对Paraben类防腐剂的添加有限量囷限制。

其中羟苯甲酯、羟苯乙酯,经美国FDA和美国化妆品成分评审(CIR)多次评估认定其安全性高。而羟苯丙酯、羟苯丁酯安全级别较低不推荐在儿童用品中使用。 

本轮排除含有羟苯丁酯的下面这款: 

SLS也称月桂醇硫酸酯钠、K12、十二醇硫酸钠常见于日化用品中用作发泡劑,可以产生丰富泡沫但实际上泡沫量多少与清洁能力并没有直接的关系。过多的泡沫会对儿童口腔造成刺激SLS发泡剂容易导致口腔溃瘍、遇冷过敏。

因此本轮排除了含有SLS发泡剂的7款产品:

排除了高风险成分后,还要注意牙膏中的有效成分其中,含氟量是需要细心留意的

在这之前,一种流行的观点认为氟可以预防龋齿,但3岁以下的孩子不要用含氟牙膏因为可能会因误吞而造成氟中毒。但事实上这样的观点已经过时了。  

美国牙科协会(ADA)和美国儿科学会(AAP)这两年都修正了自己的观点:从孩子长出第一颗牙开始就可以使用含氟牙膏了。

美国医学研究所(IOM)的研究指出在6个月以上的所有儿童中,氟可以在最大程度上减少龋齿摄入量在0.05毫克/公斤/天以下不会有鈈良影响。 

对于大于3岁的小朋友已经学会喝水漱口所以不存在这方面的问题。我们这里讨论一下低于3岁而又长出乳牙的宝宝摄入情况

假设宝宝体重为10kg,则最少需要摄入0.5mg的氟才算过量。

那么儿童牙膏的氟含量有多大呢目前市面上销售的针对3岁以下幼儿使用的含氟牙膏嘚含氟量一般为500ppm(或表示为总氟含量为0.05%),即1克牙膏中有0.5mg的氟根据美国牙科协会的建议,3岁以下儿童推荐使用的量为一粒米粒大小3-6岁使用豌豆大小的量。如下图:  

米粒大小的牙膏计量为0.02克左右按一天刷牙两次,摄入的量仅为0.02mg远比摄入过量的最低限值0.5mg要小得多。

总结┅句话就是要使用含氟的儿童牙膏

因此,本轮排除了以下这些不含氟的牙膏

 第一轮测试:清洁能力差距大

经过以上成分表的分析排除“幸存者”是下面这5款牙膏:

下面就进入到了第一轮测评的环节,本轮将从开盖方式、溶解性、发泡量、清洁能力、香味味道等几个方面進行PK 

5款牙膏中,有旋盖式开启和掀盖式开启两种: 

其中各款牙膏的开口大小也有不同贝亲,皓乐齿狮王这三款开口较小,适合挤取尐量牙膏 

牙膏在与牙齿接触后应溶解分布在牙齿表面,起到清洁和保护牙齿的作用如果难以溶解,则容易出现牙膏掉落浪费、牙膏分咘不均匀等现象

花花的测试方法是取等量的牙膏放置在培养皿中,加入等量的水没过膏体在室温中静置30分钟后观察溶解情况。最后结果如下图:

溶解情况良好的有:狮王、贝亲

表现比较差的有:Putzi、青蛙王子 

由于排除了SLS发泡剂剩下5款在本次测试中均表现良好,基本没有泡沫或仅有少量泡沫

一款好的儿童牙膏除了安全,清洁能力当然是重点

“小红花测评”设计了一个小实验:用鸡蛋代替牙齿,在蛋壳仩涂上颜料模拟污渍残留为减少人为手动操作带来的误差,使用来回刷30秒观察污渍残留情况。

从结果来看各款牙膏的清洁能力差距還是挺大的。

表现不给力的有:青蛙王子 

熊孩子不爱刷牙吸引他们爱上刷牙的还有牙膏的味道,但过甜的味道容易造成吞咽(当糖吃了...)宜选用水果香味,不宜选择薄荷味等刺激性气味可能对儿童口腔造成刺激。

“小红花测评”亲测了这几款牙膏的味道结果是:

其怹4款均有淡淡的水果香味

综合以上几个测评指标,5款儿童牙膏的第一轮测评得分情况如下:

下一步即是实验室检测了,由于青蛙王子在仩一轮测试中得分垫底清洁能力较差,不纳入推荐范围因此,本轮测试选送的是排名在前四的狮王、贝亲、皓乐齿、Putzi。

测试指标及測试结果如下图:

PH值:实测4款牙膏均在国标限值之内人体口腔唾液PH值一般在6.6-7.1之间,PH值在这个范围内的狮王、皓乐齿和Putzi更加温和无刺激貝亲表现略逊。

狮王适用于6岁以上儿童使用含氟量较高。

其他三款适用于6岁以下儿童使用含氟量较低。

重金属总铅、总砷卫生指标菌落总数均未检出。

综合前后两轮测试测试结果4款儿童牙膏的综合评分结果如下:

清洁能力、防龋齿能力、溶解性等均较佳,对口腔刺噭小

因近日该产品已下架爸妈们可选择同款(桃子味)产品

综合表现均衡,性价比相对较高

选择儿童牙膏的“一看三不选” 

不选羟苯丙酯、羟苯丁酯防腐剂  

好啦本次测评到此结束,如果你有什么想测评的产品欢迎留言告诉“小红花测评”。如果你觉得我们的测评不错转发本文让更多朋友知道!

本次检测机构: 华测检测认证集团股份有限公司(CTI,华测检测)具有中国合格评定国家认可委员会(CNAS)、英國皇家认可委(UKAS)及美国消费者委员会(CPSC)等认证资质,出具报告国际互认  

我们是中国第一批从事商品对比测评的人士,成立“小红花测评”的宗旨是通过进行独立、客观、专业的对比测评,向父母推荐更安全、性价比更高的儿童和家庭用品

“小红花测评”坚持三大原则:不接受企业提供的测试样品、不接受试图影响检测结果的广告和赞助、独立付费委托国家认证检测机构进行检测。

前几天我们妈妈群在讨論给孩子补牙的问题,我才发现原来有龋齿的小朋友一大把少则一两颗,多则三五颗许多妈妈觉得孩子还小,不用刷牙谁知道全被蛀了。从小就对女儿牙齿非常保护的我也算是有些心得。许多妈妈问我到底哪款牙膏更适合孩子,我觉得口说无凭还是实地测评后嘚出的结论更靠谱~

儿童与成人的牙齿有差异,儿童乳牙的钙含量较低口腔内壁娇嫩,专门的儿童牙膏为软性磨料能有效保护口腔粘膜,而成人牙膏含有的研磨料硬度高、摩擦力大、容易损伤宝宝牙齿而且很多牙膏含有的香精口味重,会影响儿童的味觉

另外,成人牙膏的含氟量比儿童牙膏要高很多宝宝的刷牙漱口技巧尚未完全掌控,在刷牙时难免会有误吞咽的情况发生儿童牙膏都采用低氟或无氟配方,更安全更放心

今天我挑选了10款市面上热销的品牌儿童牙膏,亲自测评对比一下不比不知道,原来挑选儿童牙膏也有这么多雷區,看看你的儿童牙膏选对了吗

我选择的这些牙膏,都是各大电商平台卖的最火爆的以及各位妈妈推荐给我,我自己觉得靠谱好用的品牌一共选择了10款,如果没有你手中的牙膏也不用着急可以按照这个测评方法,看看是否安全可靠

这10款牙膏从左到右从上到下分别昰:

口味:草莓、葡萄、薄荷

喜欢巧虎的宝宝,相信家里都会有一支DoClearSUNSTAR为日本著名专业品牌,旗下有Ora2、GUM、SUNSTAR、Butler四大口腔护理品牌

巧虎DoClear系列適合2-8岁使用,含有用于强化宝宝齿质的氟素能帮助宝宝坚固牙齿,在牙齿表面形成一层保护屏障阻止细菌进入牙齿内部,防止龋齿和蛀牙

上面介绍了SUNSTAR的四个口腔护理系列,Butler的品牌定位是面向专业口腔医疗护理系列产品距今已有近百年历史。

这款Butler DentalCare儿童牙膏含有微量异麥芽酮糖具有很强的抗龋齿性,在清洁牙齿的同时能有效保护牙齿,预防蛀牙

口味:草莓、甜橙、葡萄、蜜瓜、苹果

小树苗也是许哆妈妈推荐给我的,它是一个英国的品牌原料进口,在中国制造它含有天然木糖醇和钙成分,低泡沫配方它为无氟可吞咽牙膏,适匼1岁以上的宝宝含有蔓越莓精华,温和不刺激

4、花王Kao儿童木糖醇防蛀防龋齿牙膏

口味:草莓、葡萄、哈密瓜

5、LG竹盐 乳牙期儿童牙膏

这款LG竹盐牙膏主打“7无”成分配方,无氟、无动物由来原料、无人工甜味剂、无乙醇、无矿物油、无谷蛋白、无漂白剂此外还增加了钙和朩糖醇,帮助乳牙期的宝宝坚固牙齿

红印是来自新西兰的品牌,在澳大利亚生产他家的黑糖产品非常有名,而这款儿童牙膏也是主打忝然成分无氟、无SLS发泡剂、无防腐剂,安全有效清洁牙齿

口味:草莓、苹果、葡萄

应该是目前知名度最高的牙膏了,DENT系列是狮王面向ロ腔科医院的医用产品线这款龋克菲儿童牙膏的含氟量高达950ppm,这么高的氟素当然可以有效防止龋齿低发泡剂和低研磨剂让氟素更好的滲透到牙体和牙周缝隙中,而又不会损伤宝宝的牙齿

8、狮王Lion 儿童牙膏

面包超人是狮王旗下低端的产品线,国内购买方便可爱的卡通形潒很讨小朋友喜欢,含氟与低酵素配方能有效清洁牙垢40g的小容量不会造成浪费。

9、严迪YANDY护牙宝儿童护理牙膏

口味:草莓、甜橙、苹果

严迪是测评的唯一一款国产品牌在京东有高达13万的销量,不得不让我购买回来试试到底效果如何。这款儿童牙膏主打无氟配方含E/维生素C多种复合成分,至于具体的表现如何可以看我接下来的测评。

和光堂是日本非常有名的婴幼儿品牌这一款啫喱牙膏采用独家绿茶精華配方,能有效去除牙垢调控口腔PH值,有效防止蛀牙从婴儿长牙起即可使用,100%食品原料无研磨剂、发泡剂、人工香精和防腐剂,可吞咽无副作用

儿童牙膏是否需要含氟?

上面介绍的10款儿童牙膏有的主打无氟安全,有的主打含氟防蛀所以到底需不需要含氟呢?

之湔的观点是2岁前要用无氟牙膏因为大部分的宝宝那个时候还不会好好刷牙,经常会吞咽牙膏但是不含氟就不能有效预防龋齿,所以美國牙科协会和美国儿科学会这两年都修正了自己的观点:从第一颗牙开始就可以使用含氟牙膏了

只要含氟量在0.05%-0.11%之间就是安全的,所以是否含氟不是评判牙膏好坏的标准,只能作为一种选择如果按国际权威机构的推荐,一般建议6岁以下的儿童使用小于500ppm的牙膏,6-12岁使用尛于1400ppm的牙膏

选择含氟牙膏,只要注意用量都是安全的,0-2岁的宝宝牙膏用量约为一粒米的大小2-6岁的宝宝牙膏用量约为一粒豌豆的大小。

小朋友们爱不爱刷牙有时与牙膏的外包装是否吸引他们的注意力有关,许多宝宝爱上刷牙都是从一支牙膏或一支牙刷开始颜控都是忝生的呢~~(*^▽^*)

这几款牙膏的外观设计都挺讨喜的,色彩鲜艳可爱特别是几款印有卡通形象的牙膏,确实会更讨喜一些主要还是看自家宝寶的喜好吧~~

除了LG竹盐、红印、严迪有纸盒包装,和光堂有塑料外盒包装以外其他产品都为普通塑封包装。

而每款牙膏打开前都有锡箔封ロ在未开封前都能得到很好的密封保护。

这几款牙膏除了LG竹盐牙膏为旋转开盖式外其余的都为卡扣开盖式,两者都是很常见的开口方式

旋转式除了要双手打开麻烦一点之外,没什么毛病而卡扣式单手开合较为方便,但使用时间长了之后牙膏会在开口处堆积,容易藏污纳垢

对于小宝宝来说,牙膏的使用量是有标准的所以容易控制牙膏挤出量的开口更方便,开口太大容易挤多了

实际对比下来:獅王DENT龋克菲、盛势达Butler、盛势达巧虎、和光堂啫喱、小树苗儿童牙膏的开口大小更合适,非常容易控制挤出量

而严迪、狮王面包超人、花迋、红印、LG竹盐牙膏的开口比较大,不易控制用量

目前我在训练我女儿自己挤牙膏、自己刷牙,所以牙膏开合是否轻松很关键

我用大拇指边缘不发力的状态下测试了10款牙膏的开合情况,除了为旋钮方式的LG以外盛势达 巧虎、盛势达Butler、花王、狮王面包超人、严迪、红印都開盖很流畅,不需要使用什么力气就能打开宝宝自己轻轻松松就能打开。

而狮王DENT龋克菲、小树苗、和光堂这三款的开合非常的紧力气尛的宝宝可能无法自行打开。

这几款儿童牙膏的容量大多在40-70g之间价格也为20-30元不等,除了和光堂啫喱牙膏性价比最低(45ml45元,国内代购价格为60元)其余的都差不多,而盛势达Do Clear 巧虎儿童牙膏的性价比最高

花王Kao儿童木糖醇防蛀防龋齿牙膏 70g 24元

为何迎合小朋友的喜好和和口味,兒童牙膏大多采用了水果口味的气味都很香甜好闻,虽然味道对清洁牙齿没什么帮助但能提高小朋友喜爱刷牙的兴趣程度。

比较推荐嘚是和光堂啫喱牙膏因为它是无色无味的啫喱状膏体,在宝宝较小的时候不会影响味觉发育。(宝宝幼儿时期味觉还没有发育过早接触香甜的味道,以后可能就不要吃没味道的东西了)

而气味比较不喜欢的是红印的儿童牙膏它的味道薄荷味太大,有点刺激给我女兒闻了以后说不喜欢。

口味方面都是讨喜的果香口味,大多使用的甜味剂都是木糖醇、异麦芽等有益于牙齿的成分但是本轮有3位选手偠扣分,分别是严迪护牙宝儿童牙膏、狮王DENT龋克菲儿童防蛀牙膏、花王Kao儿童木糖醇防蛀防龋齿牙膏都使用了较为差的甜味剂糖精钠成分。

儿童牙膏的质地如果太稠太硬了一是不容易挤在牙膏上,二是宝宝自己刷牙的时候不容易刷开;而质地如果太稀薄了则容易一下子擠太多,不好控制用量

从图片中可以看出各品牌在颜色、质地上有较大的区别,实际挤出情况来看狮王的两款质地较硬,而花王和和咣堂两款较为稀薄其余的都算适中。

溶解度与牙膏是否好刷开有关我在调色盘中加入等量的水,静置30分钟后再看溶解情况

可以看到紅印、盛势达Bulter、盛势达Do巧虎、和光堂啫喱牙膏完全溶解了。

花王、LG竹盐、严迪、小树苗基本溶解

而狮王Dent、狮王面包超人则基本没有太大變化。

牙膏并不是泡沫量越多越好相反泡沫太多容易刺激宝宝口腔,导致吞咽泡沫或者呕吐这种不良的刷牙体验会影响宝宝的积极性,所以我们要避免尽量选择泡沫量少的儿童牙膏。

我挤差不多等量的牙膏和蘸取差不多水量的牙刷在鸡蛋表壳模拟刷牙,刷刷刷之后觀察泡沫量的情况

在刷刷刷后可以看到和光堂啫喱牙膏、花王防龋齿牙膏、LG竹盐牙膏、盛势达Do Clear 巧虎牙膏、盛势达Butler 儿童牙膏的发泡量都是仳较小的,而且渗透度不错很容易刷开。

而花王的两款和严迪泡沫量又多膏体又硬,不容易刷开刷均匀和上面的溶解度测试结果差鈈多。小树苗和红印虽然泡沫量多但很容易刷匀渗透到牙缝。

用牙刷感受不出来牙膏的细腻程度我直接上手搓揉了10款牙膏,除了花王茬包装上就宣传加入了触觉可感的大颗粒增加摩擦清洁力外狮王DENT龋克菲牙膏搓揉起来有明显的粗糙感,其余的手感都比较细腻没有什麼太大的区别。

如果说上面的测评都只是表面上的对比那接下来就是实打实敲黑板、划重点的时刻了!一起来看看含有哪些成分的牙膏,不能选

1、不选含有刺激性发泡剂的儿童牙膏

SLS发泡剂(月桂醇硫酸酯钠、K12、十二醇硫酸钠说的都是它)能产生丰富的泡沫,但泡沫的多尐跟清洁力度没有关系还往往会造成刷干净的错觉,不利于发现早期龋齿而且SLS发泡剂已经被证实容易导致口腔溃疡和遇冷过敏,所以媽妈们在选择的时候一定要看清楚哈~

不含SLS发泡剂的儿童牙膏有:红印Red seal儿童牙膏、和光堂Wakodo防龋齿啫喱牙膏、盛势达SUNSTAR Butler 儿童牙膏、盛势达SUNSTAR 巧虎儿童牙膏

含有SLS发泡剂的儿童牙膏有:LG竹盐 乳牙期儿童牙膏、小树苗儿童牙膏、狮王面包超人、花王防龋齿牙膏、严迪护牙宝儿童牙膏、狮迋DENT龋克菲儿童牙膏。

2、不选含有刺激性摩擦剂的儿童牙膏

摩擦剂作为牙膏的主要成分可以有效的起到清洁牙垢、减轻牙菌斑的作用。而摩擦剂力度太大会损伤宝宝的牙齿表面中高端的产品一般会使用到氢氧化铝、碳酸氢钙、二氧化硅、水合硅石等颗粒较细的摩擦剂,而┅些牙膏则会使用到廉价的碳酸钙磨料这对儿童来说,可能造成牙釉质的损伤

测评的这几款牙膏大多采用安全成分的摩擦剂,让我很意外的是标榜成分天然、可吞咽的红印儿童牙膏竟然使用到了碳酸钙磨料。

3、不选含刺激性防腐剂的儿童牙膏

基于牙膏成分和质地的特性来说不含防腐剂几乎是不可能的,而选择成分安全的防腐剂只要在合理剂量范围内都是不用担心的但苯扎氯铵与苄索氯铵、氯二甲苯酚(PCMX)都是在去年被美国食品和药物监督管理局(FDA)列为危险提示的化工原料,将在今年决定是否被禁止添加在日常护理品中

而狮王媔包超人里就含有的苯扎氯铵,绝对要避而远之再看同家的狮王DENT龋克菲,虽然使用了相对安全的羟苯甲酯但却还添加了羟苯丁酯(羟苯丙酯和羟苯丁酯可能干扰人体内分泌系统,3岁以下小朋友尽量避免接触)

看了上面一系列的测评结果,相信大家心里也有了自己的选擇而我的推荐是:

Butler系列是盛势达面向医用的产品线,这款儿童牙膏含有微量异麦芽酮糖具有很强的抗龋齿性,在清洁牙齿的同时能囿效保护牙齿,预防蛀牙并且比起同公司的DoClear系列,Butler系列又有着低研磨和低发泡的特性让宝宝在刷牙的同时降低对牙齿的损伤。

2、两岁鉯内的宝宝推荐选购和光堂Wakodo防龋齿啫喱牙膏

因为他无色无刺激性甜味剂标榜100%食品级原料,不含酒精、研磨剂、发泡剂、着色剂、防腐剂、人工香料等在宝宝长出第一颗乳牙的时候就能使用,即使宝宝不会吐水吞咽牙膏也不用担心,500ppm低氟配方防蛀健齿

以上两款牙膏在国内都没有直接贩售,购买渠道只能通过天猫国际、京东全球购来获得

3、而同是盛势达旗下的DoClear巧虎牙膏,也是一个不错的选择性價比很高,整体素质也都满意

4、如果你生活在高氟地区(百度检索下),可以选择购买无氟牙膏红印red seal儿童牙膏是个不错的选择,它在仩面的测评中总体表现不错无SLS发泡剂、无甜味剂,安全可吞咽

以上就是本次测评的结果啦~~如果没有你的那款牙膏,可以根据上面的标准来自行判断好坏哦~~~

以后会有更多更丰富的内容带给大家~~

一说起商业很多人的第一反应嘟是“骗子”。

包括我自己虽然每天在写保险相关知识的文章,但是也没有勇气主动去推荐亲戚朋友怕一不小心可能就友尽了。

目前嘚社会缺少谈保险的基本环境,当我们向对方主动提起保险的时候不管是出于什么目的,很大概率会被对方选择性忽略或回绝

为何夶家对保险如此反感?

因为很多人都被坑了无数的家庭买的产品贵、用不上、理财收益低、买了不能赔。

因为很多家庭被连蒙带骗、被囚情绑架买了保险

因为个别无良的保险销售人员,为了能卖出份保险也是无所不用其极

但是保险跟银行、证券并称为金融业的“三驾馬车”,地位这么重要真的就这么不堪吗?

要弄清楚这个问题我们要先弄清楚保险到底是什么。

有人说买保险就是赌博保险产品就昰赌局,而风险的发生率就是赔率只要基数足够大,赌场一定是赢家

乍一听很有道理,真的是这样吗

赌博的本质是想以小博大,为叻获取高收益属于风险爱好型。

而保险的本质是为了转移风险付出小成本的保费,把未来得大病损失的不确定性转移给保险公司也僦是常说的花小钱省大钱,属于风险厌恶型

很多人之所以不买保险,是因为他们有一个根深蒂固的观念买了保险,如果没有发生意外、没有生病、没有身故买保险的钱不就白交了吗?真的是白交了吗

在我看来,买保险不仅仅买的是合同上写的那些保障更是在买它所带来的安全感,即使没有理赔你也早就享受到了保险的保障。换个角度说没有发生意外、没有生病、没有身故,这绝对是一件幸运嘚事情

而如果不幸发生了,买了保险更是一件幸运的事情

02 已经有社保,为什么要买保险

首先,社保真的非常重要除了咱们平时看疒,将来养老之外居民落户、贷款买房,孩子上学通通都需要社保可以说社保影响了我们生活的方方面面。

但是社保毕竟是国家的一項基础保障注定了不可能为每个公民提供全面充足的保护。

这个时候商业保险会是一个很好的补充

比如说因为意外造成的身故和伤残,社保没有办法解决但是每年一二百块钱的可以。再比如说得了大病医保不给报销的自费药特殊疗法,商业的医疗险可以进行报销

還有得了大病造成的收入损失,后续的康复和疗养问题商业重疾险可以解决。

总之社保很有必要但是在经济条件允许的情况下,为了給我们自己也给家人更好的保障,适度的配置商业保险是非常明智的一个选择

03 为什么都觉得保险是骗子?

肯定又有小伙伴要问了既嘫保险作用这么大,为什么大家都觉得保险是骗子

这是因为长期以来我国的商业保险都是销售驱动,这导致商业保险在中国被做成了很低端的感觉

无数的家庭,买的产品贵了少则几成多则几倍;

无数的家庭,买的产品缺乏重点责任用不上责任倒是买了一堆;

无数的镓庭,说是买的保险其实全是储蓄,但是收益还不及存银行来的高;

无数的家庭不清楚已买产品的责任,或是压根不符合健康告知被销售人员“指鹿为马”,导致出险时保险买了不赔

你有没有发现保险公司永远在招人,因为很多时候招的根本就不是员工而是客户。

有些保险公司的入职门槛特别低不管你是小学毕业还是家庭主妇,甚至是退休大妈只要你身边有可以割的“韭菜”就能入职。

入职の前说的天花乱坠什么高底薪,高提成还不用打卡上班。

入职之后发现根本不是那么回事底薪少的可怜,如果不卖保单的话根本僦养不活自己。

最关键的是每天上课就是在对你进行洗脑翻来覆去的告诉你咱们公司有多大,产品有多好不买一份,简直对不起自己

但是很快你就会发现,我们公司这么好的产品竟然没有人买怎么办呢?这个时候在业绩考核的压力和更高额佣金的诱导下很多人会忍不住给自己买一份,这个在业内被称为自杀保单

如果说还没有人来买怎么办?这个时候你要从自己身边的亲戚朋友下手了这个在业內被称为杀熟

如果说你身边的熟人资源全部开发利用完了怎么办这个时候,头脑灵活的人会考虑去招聘下一级的代理人从这个代理囚身上去赚取佣金和提成。

他们其实也是很可怜的平时上课基本上接触不到什么正规的保险知识,学的只是一些没有用的话术钱也没囿挣到多少,还把身边的亲戚朋友得罪了个遍而他们忠心耿耿维护的保险公司可能正在考虑要不要去换下一批新鲜的韭菜。

仔细想一下你身边肯定有这么一个人,本来是去保险公司上班赚钱的结果自己买了一大堆保险,各个又贵又坑还非要拉着亲戚朋友一起买,特別的讨厌 昨天跟一个老家的朋友聊天,刚提到保险他就开始吐槽身边的七大姑八大姨都在给他推销保险,碍于人情他买了一堆现在苼活质量都受到了很大影响,关键根本就没搞清楚买的保险有什么用

还有一个,保险条款和健康告知非常复杂根本不具有可读性,等箌后来万一真的出事需要赔保的时候就变成了这也不能保,那也不能保保费也白交了。

久而久之商业保险就逐渐被妖魔化了。 其实商业保险和股票、基金一样都只是工具,本身并没有错我们如果能搞清楚商业保险的本质,就可以轻松选择正确的商业保险

很多人嘚感觉是保险很贵,只适合于有钱人

其实恰恰相反,普通人才更需要保险因为承受风险的能力更差,得一场大病就可以把一个家拖垮

保险其实没有你想象的那么贵,一般家庭都买得起太贵是因为你没有正确的配置保险。

商业保险主要包括两大类人身保险和财产保險。

人身保险主要包括意外险、重疾险、医疗险和寿险

财产保险主要包括、房屋险等。

这里我们主要讲一下人身保险:

意外险就是保障意外导致的身故或者残疾一二百元就能有50万的保额,非常划算

重疾险是只要得了合同上规定的重大疾病,保险公司就会一次性给你一夶笔钱怎么花都随便你。

重疾险主要解决看病期间造成的收入损失、医疗费用以及后续的康复疗养问题重疾险贵一些,以30岁男性为例30万保额、保终身、缴费30年,每年需要两三千元

医疗险主要解决的是看病造成的医疗费用,是实报实销型花了多少就报销多少。30岁男性每年300元左右就能获得最高600万元的保额非常划算。

寿险如果在保障期限内不幸身故或者全残,可以给家人留下一大笔钱保额最好能覆盖房贷和车贷。30岁男性保障至60岁,缴费30年每年600元左右就能获得50万的保额。

成年人、宝宝、老年人的保险配置方案都不一样可以参栲如下:

成年人建议配置百万医疗险、意外险、重疾险、定期寿险。

宝宝建议配置医疗险、意外险和重疾险

老年人建议配置百万医疗险戓防癌医疗险、意外险。

看看保险是不是也没你想象的那么贵。

很多人会问不对啊,差不多的保障我买的为什么要贵好几倍

那是因為你买了返本型的保险或者其他捆绑型的保险。

又有很多人会问返本型的保险多好,有病赔钱没病返本,两全其美但实际上天下怎麼会有这种好事呢?

其实根本不是不花钱而是通过包装让你花更多的钱。比如说保障的风险成本只有一千块那他就会卖给你五千,其Φ一千照样拿去覆盖风险剩下四千块则会拿去,然后几十年之后把赚到的钱再分给你一点点表面上来看,你一分钱没花但实际上这筆投资的年化收益一般只有百分之三左右。

如果说“家里有矿”想求一个安稳的理财途径买这种也可以。

但是对于普通家庭来说这种產品最大的问题就是太贵了。

更不明智的是有些人明明预算不足,还偏偏要去买返本型的保险导致保额不足,当风险真正来临的时候你买的那点保额真的够用吗?

更坑爹的一点是如果你在保障过程中真的得了重疾,或者没有活到规定的年数返还的保费根本就拿不囙来,那钱不就白交了吗

保障不行,理财收益又不高价格又贵,难怪很多人说保险是骗人的

记住保险最主要的功能是保障,不建议買又能保障又能理财的保险产品

正确配置保险的姿势,你get到了吗

造成保险现状的还有一个问题就是信息的不对称。

以前咱们买保险接触到的可能都是保险公司的线下代理人,但是前面也提到过代理人的质量参差不齐很多要么是不懂,要么是为了拿到佣金误导销售

洏且保险代理人隶属于各自保险公司,所以与消费者的利益是冲突的客观性必然大打折扣。

过去面对消费者保险公司可以拿着糟糕的產品,一茬茬的割韭菜

作为消费者你觉得上当了,你不满你愤怒,最多在自家门口抱怨两句什么都改变不了。

可如今互联网在很夶程度上打破了保险行业的信息不对称。

一条误导销售的抖音视频或者曝光微博可以直接让保险公司的股票跌停。

一篇优秀产品的测评攵章或者投保方案可以直接带动成百上千人投保。

一篇糟糕产品的吐槽文章影响大的甚至可以让一款产品停售。

如今很多第三方平台比如微信公众号、抖音等上面都有很多的保险知识讲解,也比较客观大家在买保险的时候不妨先多学习学习,毕竟保费对一般家庭来說也是一笔不小的支出还是很值得的。

小保妞作为保险自媒体任何时候都绝对不敢误导销售,因为我们知道在这个信息爆炸的时代,任何一个对消费者不利的行为都会让我们万劫不复,所以我们的客观性和公正性你不用怀疑

不懂时处处是坑,懂了才会买到合适产品

自己根据自家情况来挑保险,因为没有人比你更了解你自己和你的家庭情况 希望保险行业多一些真诚,少一些套路让保险真正的能惠及到所有普通老百姓。

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