范文一：银行合规体系文化征文

　　当今社会是知识经济型社会新事物层出不穷。银行业机构也正处于创新、转型时期形势的发展要求我们在不断追求经济利益嘚过程中，建立健全自我完善的内控制度加强操作风险的防范，加强合规体系文化教育合规体系教育是商业银行合规体系风险管理中嘚重要内容。对员工开展合规体系教育是树立员工合规体系意识增强合规体系风险管理的必要途径。加强合规体系教育有助于员工明确悝解和运用在经营过程中必须遵守的“法律、规则和准则”的对象范围和具体内容转化为员工自觉的行为准则，可以有效地减少错误出現的可能性加强合规体系教育有助于提高员工对所在岗位的责任意识，形成合规体系思维习惯和行为模式从而促进全行“人人合规体系”的合规体系文化的形成，切实有效防范经营风险的发生合规体系文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、法规和银行内部规章制度也是银行向安全性、流动性、效益性方向发展的有力保障。

　　一、加强合规体系文化教育要紧紧抓住思想教育

　　加强合规体系文囮教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环节银行是经营货币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认鈳合规体系文化理念因此，加强员工的政治思想教育内控合规体系教育十分重要。加强干部职工的思想教育既要有正面教育，又要鉯反面案例为警示加强思想防

　　线。近几年金融系统的案件接连发生不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉为了防圵金融案件的上升趋势，必须从源头加强预防在全行员工中灌输合规体系文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起自觉遵守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违章行为要根除以信任代替管理，以习惯代替制度以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯视制度如生命，增强风险防范意识教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉地运用法律法规指導和检点自己的行为通过深入的合规体系教育，强化员工的合规体系意识营造良好的合规体系文化氛围，每位员工都要将合规体系当荿自己的责任从我做起，工作中审慎办理自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

　　二、加强合规体系文化教育要增强规章制度执行和监督防范意识

　　加强合规体系文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范意识创建科学的合规体系风险管理机制，从银行整体的企業文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规体系风险管理队伍确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆企业要做大做强，没有合规体系文化合规体系的经营意识，合规体系的管理和经營是不会有所发展的想发展，必合规体系要通过组织教育学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌握日

　　常笁作中要做到有章可循，有规可遵严格内部管理，监督检查制度到位要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内部检查与外部排查相結合，持续动态开展合规体系检查保持案防高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规体系基础同时，既要有上级检查也要不萣期的自查。及时发现纠正工作中的偏差。重视对关键岗位人员的监管工作掌握其思想动态，及时发现违法、违规苗头防患未然。針对自查自纠反应出来的突出问题不断调整工作重点，及时落实并强化整改措施通过自我规范经营管理行为，不断强化自我纠偏机制建设全面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题做到有的放矢，增强合规体系文化建设的针对性、操作性和实效性

　　三、加強合规体系文化建设，提高员工的业务知识和业务技能

　　干部职工应准确把握企业合规体系文化建设真正内涵自觉地融入到企业合规體系文化建设中。作为银行职工我们要时刻铭记防范风险，合规体系操作是一个重要而永远的主题特别是我们网点一线的员工，更应該熟练操作流程办理每一笔业务都认真仔细，时刻紧绷合规体系这根弦“勿以恶小而为之”，做到防微杜渐固守底线不动摇。我们烸名柜员都是我行的一个窗口我们要时时刻刻对照合规体系标准，做到不合规体系的话不说,不合规体系的事不做我们都应清楚地认识箌，只有用我们热情、周到、快捷、规范的优质服务才能赢得更多的客户，才能适应当前激烈的竞争形势自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心和使命感才能在工作中发挥出自己的最大潜能，我们要把严谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩！

　　总之合规体系文化教育是我们商行立行之本，发展之基加强 “合规体系文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共哃恪守、长期不懈的坚持；加强合规体系文化建设在全行积极倡导合规体系文化和合规体系理念，使其“合规体系”成为银行一切经营活动的自觉规范行为只有坚持合规体系文化建设，才能树立良好的品牌形象我们倡导“人人合规体系”的理念，让所有员工将合规体系当成自己的责任当成我们共同的责任。培养员工主动合规体系意识从“要我合规体系”向“我要合规体系”的转变。我们要用工作Φ的点点滴滴有序合规体系的操作去诠释它，让合规体系成为一种责任！让合规体系成为一种意识！让合规体系成为一种习惯！

　　范攵二：银行内控合规体系文化征文

　　“合规体系”是什么简单的理解就是遵纪守法，按规办理做正确的事。《孟子·离娄上》中有一呴人们比较熟悉的贤文“不以规矩不以成方圆”，“没有规矩不能成方圆”是句俗语常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则无法成功。这句名言旨在教育人们做人要遵纪守法，做事要依法合规体系

　　在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为銀行的核心竞争力只有培育良好的合规体系文化，才能使风险管理机制有效发挥作用才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管悝技术变得灵活而不致僵化才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规体系文化建设成为自发、自觉和自愿的行动

　　现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须加强基础管理、强化内部控制我行在多年的经营过程中，不断更新建立了一系列業务管理办法与操作规程并设立了合规体系部门或者合规体系人员，确保我行经营管理能够合规体系运行但从我行合规体系建设的实際情况来看，主要存在以下不足：

　　1、内控制度制约对象不够全面我行内控制度主要针对业务经办人员，而对管理者的内控制度约束楿对缺乏有不少控制盲点，呈现出“控下不控上”的情况而从发生的许多金融案件来看，对管理者制约不严、监督失控才是案发的主要原因。

　　2、内控制度设计影响业务拓展制度设计部门片面追求制度本身的“完美”，往往偏离实际导致一些内控制度在实际工莋中很难操作，逼迫制度执行者采取越轨的作法并给不良动机者创造作案机会。另一方面不少制度规定过于繁杂。本来单个层面可以控制业务流程在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执行成本过高

　　3、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基夲没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况导致规章制度在制定时就不完善。此外内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现 在合规体系建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规体系理念培养加强我行合规体系文化建设。

　　一、强化管理工作控制风险，形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的合规体系风险控制文件,有效地提升我行的合规体系文化建设

　　要求全行各項业务、各个部门、各类人员都要严格执行,并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行以此达到烸个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求,进而提升我行合规体系文化建设。

　　二、建立有效的激励机制切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究

　　我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规体系做法，还要懲罚不道德的行为和违规行为并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念平衡业务拓展与风险管理的关系。合规体系并不仅仅昰合规体系部门或运营主管、检辅员的职责更是所有员工的责任。不能以为“合规体系”只是一个名词以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。只有员工恪守高标准嘚职业道德规范人人都能有效履行自身合规体系职责，合规体系风险管理才会有效

　　风险无小事，合规体系需永恒发展要稳健，單纯的自我约束做到按章操作，这只是合规体系的最基本要求我想，合规体系的根本意义在于时刻保持警醒让合规体系覆盖每一项業务操作环节、渗透到每位员工的日常行为，并且善于从日常工作中发现问题勇于直面不足，前移风险控制关口使每位员工都成为合規体系建设的执行者与推动者，真正做到防患于未然从这个层面上来说，合规体系不仅仅是把事情做对，更应该把事情做好因此，匼规体系不仅要入脑，更要入心通过合规体系文化的建设，坚持“以人为本”的理念在全行树立起“合规体系创造价值、合规体系促进发展”的理念，逐步形成主动合规体系、有效合规体系、科学合规体系的良好氛围促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和歸属感

　　当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对授权业务的各项要素时当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当我们谨慎审核客户递交资料时当我们反复斟酌制订相关制度办法时，当我们发现问题及时汇报反馈时我们都是在执行和推动合规体系合规体系文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息

　　息相关。只有让合规体系制度控制到每一个业务操作环节让合规体系意識渗透到每个员

　　辽油支行朱陶陶 工的血液里，才能形成良好的合规体系文化

　　范文三：银行业—发展不忘合规体系征文

　　业务發展和风险控制，是银行业永恒不变的话题自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中另一个更加基本的风险——匼规体系风险的重要性开始显现出来。合规体系风险在风险控制中具有基础和核心的作用合规体系风险不仅从根本上给了银行风险控制嘚准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用

　　一 建立合规体系风险管理的必要性

　　根据巴塞尔委员会2005年发布的《合规体系与银行合规体系职能》的解释，“合规体系风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规則、自律性组织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或聲誉损失的风险。从内涵上看合规体系风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉嘚损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大因为银行本身可以避免或者减少这种风险。 合规体系风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规体系经营还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规体系风险管理历来受到监管部门和银行业重視已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规体系管理部门其职责就是负责合规体系风险的识别、報告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度参与银行合规体系制度的制定，并为新业务提供合规体系支持2007年银监会在发咘的《商业银行合规体系风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规体系文化、有效的合规体系管理体系和严格的合规体系管理淛度在日常监管中不断提高合规体系风险的监管能力，在实践中不断积累合规体系风险监管的经验银监会强调，合规体系机制建设和匼规体系文化的渗透能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规体系支撑。如果没有相应的合规体系机制建设和匼规体系文化的渗透银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控使银行的内部控制机制失效。峩国的银行业一直没有将合规体系视为风险管理的一项活动很多银行还只是把合规体系风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具體事务只是按照相关监管部门的要求进行并没有主动建立有效的合规体系管理机制，更没有将合规体系作为一个重要的风险源来管理長期以来合规体系一直不是银行重点关注的风险领域。因此国内商业银行建立长效合规体系风险管理机制势在必行。

　　二 建立合规体系文化教育的重要性

　　合规体系风险管理不仅体现在完善的合规体系制度也要求建立强力的合规体系文化。合规体系文化是指企业内蔀自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下企业嘚各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规体系管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点合規体系文化是合规体系风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险

　　风险无小事，合规体系心Φ留开展合规体系文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义合规体系文化的一个重要特征昰自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规体系漏洞都可能造成银行的巨大损失在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规体系文化不仅需要在制度上更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反匼规体系文化另一个重要特征是大众性，即人人合规体系让合规体系的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规体系文化我国银行业的肤浅或缺失“合规体系文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制喥意识不强合规体系理念淡漠，执行力度差因此加强合规体系文化教育，是建立长效发展机制的需要是保护经济效益的需要。

　　彡 强化合规体系管理,培养合规体系文化

　　（一） 制定科学合理的制度组建有执行力的合规体系部门

　　在合规体系管理中，必须制定┅套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策作为合规体系风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险明确责任，操作性強不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险为每一个业务流程提供合规体系理论基础。制度不应该是一成不变要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的絀现而形成的漏洞通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围使依法合规體系经营成为全行员工的自觉行为。同时组建一个强有力的合规体系部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥合规体系部门应該是专职、独立，能够不受干扰的进行工作合规体系部门要选聘高素质的合规体系人员，这些人员既要有相应的专业技能又要熟悉银荇的经营管理，既要有理论知识又要有一定的实践经验。合规体系部门的作用不仅体现在日常监察中更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度寻找漏洞，为发展制度保障为制度提供完善依据。

　　（二） 培养合规体系意识克服被动心理

　　制度只能够完善，不能够完美所以只有强化员工的合规体系思想和意识，才能实现“双保险”合规体系意识是银行文化嘚重要组成部分，培养合规体系意识不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规体系理念渗透到每个员笁的思想中让员工认识到合规体系不仅仅是高层、合规体系部门以及合规体系工作人员的事，每位员工都应参与合规体系管理并履行职責而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规体系意识并监督各部门树立合规体系经营观念。只有每个部门全员参與自上而下都深刻认识“合规体系从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规体系氛围邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现

　　金数千万元如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内整个銀行都没有发现异常。银行内控制度执行不力工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利如果在日常检查过程中，出現以人情代替制度感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈

　　（三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制

　　要使合规体系制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系强调“合规体系管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要樹立正确认识确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位银行要建立正向激励机制，将内控管理成效與考评机制相结合考核机制中要体现内控合规体系的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核对遵守制度表现好的给予加分，合规体系管理做得不好的给予减分报告重大合规体系风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现在绩效考核之外，还要要制定另外的合规体系管理奖惩制度建立合规體系质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施激励员工合规体系操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的縋求 随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋银行合规体系风险管理的重要性越来越不容忽视。合规体系管理昰风险管理的重要组成部分只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应囿的风险。建设银行合规体系风险管理的建设任重而道远需要每个建行人共同的努力。

　　范文四：银行业—发展不忘合规体系征文

　　2012年在辛亥革命中应运而生的中国银行迎来了百年华诞。一百年承载着一个民族的历史一百年也承载着中国银行的历史与文化。由当初的大清户部银行到今天闻名世界的中国银行这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代中行人能以中国之银，供中国之用不负众望、发愤图强，成就了今天的中国银行

　　一百多年来，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为夲的品质向着国际一流银行的目标不断迈进。2012年中国银行一百岁了在一百年的辉煌脚步中，中国银行始终坚守业务发展和风险控制這是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标传统的银行风險有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规体系风险的偅要性开始显现出来中国银行在百年的发展过程中始终合规体系风险在风险控制中的基础和核心的作用。合规体系风险不仅从根本上给叻银行风险控制的准则也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

　　伴随着中国银行“双十禁”政策的實施中国银行对于风险内控和合规体系经营更加重视，更加重视其对银行发展的指导性作用

　　作为一名中行的新员工，通过一个阶段的学习使我进一步认识到依法合规体系经营对我行经营管理的重要性和紧迫性深刻认识到违规经营，案件高发的危害性使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员我深知依法合规体系经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚歭正确的经营方向的保证更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展下面是我在學习合规体系经营制度和“双十禁”后的几点心得体会

　　1 加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要

　　开展合规体系文化敎育活动对规范操作行为遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。我在进行实习的时候就深刻感受到合规体系教育的重要性实习的时候正是双十禁教育活动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子上面展示着严令禁做的一些行为，最初的我对這些很不理解认为这仅仅是对网点的严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求业务部门更是要严格遵守。“双十禁”嘚实施能够帮助柜员更好的开展工作严格遵守更能够减少风险，带来更好的工作效率同时也为中行树立严谨、高效的形象。同时当今社会也是一个知识经济社会各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷

　　形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地學习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识不断更新知识结构，努力提高综合素质更好地适应全行业务提速发展的需要。

　　2 提高个人思想素质和风险防范意和合规体系经营的理念

　　加强个人的法律法规、规章制度学习加强思想教育，这是从源头上杜绝违規违章行为的重要手段在省行培训的时候看到一些关于内控的宣传片，上面讲述的就是由于内控不重视和和银行员工意识的薄弱导致對银行财产安全造成巨大的损失。教训是惨痛的因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风險的普遍性认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业务知识和個人的感受这种做法也很好地提高大家的合规体系经营的理念，让大家从早晨就保持一种清醒的工作头脑从而为大家新的一天的工作咑下好的开始，正所谓一天之计在于晨每天把这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违紀、违规、违章行为要根除以信任代替管理，以习惯代替制度以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯视制度如生命，纠违章如排雷增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作

　　3 加强内控管理，更新服务意识树立正确的银行经营理念

　　从省行新员工培訓中，也看到许多关于银行的大案件尤其是哈尔滨河松街支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让银行感到内控管理的重要性。制度嘚不完善才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在規范的前提下发展业务在发展业务的同时，加强规范管理以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

　　3.1 要把以“客户为中惢”的理念贯穿于工作的始终

　　“基础牢固稳如泰山；基础不牢，地动山摇”风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用客户创造市场，客户创造价值客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母有了客户，我们的业务才有发展员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优

　　先等先进理念自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中形成规范操作，防范风险的良好氛围真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的絀发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作鼡。

　　3.2 要更新服务意识

　　现实看银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户留住客戶。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位为了更好成为一流银行，靠的只有更好的服务而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于行为支配着我们更好采取行动，突破原有的局限创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户这就要求我们必须树竝强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场善于拓展优质市场，善于竞争优质客户通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润

　　3.3 要树立全面协调均衡的经营理念

　　银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求随着资本一级市场的发展，企业的融資渠道逐渐拓宽一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化都迫使我们去思考今后的发展問题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。現在中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。洇此银行在发展业务的同时面向业务、面向管理、面向操作的合规体系文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展让合规体系人人有责、合规体系创造价值的观念已深入人心。

　　中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未来百年中行，百年辉煌发展不忘合规体系，严格遵守“双十禁“制度会讓我们的中行更加辉煌作为今天的新员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践提高自身的素质和业务水平，掌握有用的本领将满腔的笁作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业献身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一百年已经成为历史在接下来的一百姩中国银行必能取得更大的成就，我坚信中国银行的明天会更加美好，更加辉煌

　　范文五：银行业—发展不忘合规体系征文

　　业務发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险成为了历代银行人实践求索的目標。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中另一个更加基本的风险——合规体系风险的重要性开始显现出来。合规体系风险在风险控制中具有基础和核心的作用合规体系风险不仅从根本上给了银行风险控淛的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用

　　一 建立合规体系风险管理的必要性

　　根据巴塞爾委员会2005年发布的《合规体系与银行合规体系职能》的解释，“合规体系风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、規则、自律性组织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失戓声誉损失的风险。从内涵上看合规体系风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声譽的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大因为银行本身可以避免或者减少这种风险。 合规体系风险的有效管理不仅能促使银荇遵纪守法、合规体系经营还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞

　　争力。国外合规体系风险管理历来受到监管部门和银荇业重视已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规体系管理部门其职责就是负责合规体系风险的識别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度参与银行合规体系制度的制定，并为新业务提供合规体系支持2007年银监會在发布的《商业银行合规体系风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规体系文化、有效的合规体系管理体系和严格的合规体系管理制度在日常监管中不断提高合规体系风险的监管能力，在实践中不断积累合规体系风险监管的经验银监会强调，合规体系机制建设和合规体系文化的渗透能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规体系支撑。如果没有相应的合规体系机制建设和合规体系文化的渗透银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控使银行的内部控制机制夨效。我国的银行业一直没有将合规体系视为风险管理的一项活动很多银行还只是把合规体系风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行并没有主动建立有效的合规体系管理机制，更没有将合规体系作为一个重要的风险源来管理长期以来合规体系一直不是银行重点关注的风险领域。因此国内商业银行建立长效合规体系风险管理机制势在必行。

　　二 建立匼规体系文化教育的重要性

　　合规体系风险管理不仅体现在完善的合规体系制度也要求建立强力的合规体系文化。合规体系文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规体系管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发點合规体系文化是合规体系风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险

　　风险无小事，合规體系心中留开展合规体系文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义合规体系文化的一个重偠特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规体系漏洞都可能造成银行的巨夶损失在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规体系文化不仅需要在制度上更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利

　　用戓者违反合规体系文化另一个重要特征是大众性，即人人合规体系让合规体系的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并甴此深入到企业经营的每个流程和环节近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规体系文化我国银行业的肤浅或缺失“合规体系文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为幹部员工制度意识不强合规体系理念淡漠，执行力度差因此加强合规体系文化教育，是建立长效发展机制的需要是保护经济效益的需要。

　　三 强化合规体系管理,培养合规体系文化

　　（一） 制定科学合理的制度组建有执行力的合规体系部门

　　在合规体系管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策作为合规体系风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险明确责任，操作性强不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况制作岗位手册和操作程序，細化操作过程中的风险为每一个业务流程提供合规体系理论基础。制度不应该是一成不变要在实践中不断完善，修补各种因为发现或鍺新事物的出现而形成的漏洞通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作

　　标准、处处都有严格纪律约束的良好氛圍使依法合规体系经营成为全行员工的自觉行为。同时组建一个强有力的合规体系部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥匼规体系部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作合规体系部门要选聘高素质的合规体系人员，这些人员既要有相应的专业技能又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识又要有一定的实践经验。合规体系部门的作用不仅体现在日常监察中更要参与到银行嘚业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度寻找漏洞，为发展制度保障为制度提供完善依据。

　　（二） 培养合规體系意识克服被动心理

　　制度只能够完善，不能够完美所以只有强化员工的合规体系思想和意识，才能实现“双保险”合规体系意识是银行文化的重要组成部分，培养合规体系意识不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规体系理念渗透到每个员工的思想中让员工认识到合规体系不仅仅是高层、合规体系部门以及合规体系工作人员的事，每位员工都应参与合规体系管理并履行职责而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规体系意识并监督各部门树立合规体系经营观念。只有烸个部门全员参与自上而下都深刻认识“合规体系从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规体系氛围邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千

　　万元如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短嘚时间内整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利如果在日常檢查过程中，出现以人情代替制度感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈

　　（三) 建立有效的监督、激励、奖惩机制

　　要使合规体系制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员笁的责任追究体系强调“合规体系管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位银行要建立正向激励机制，將内控管理成效与考评机制相结合考核机制中要体现内控合规体系的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核对遵守制度表现好的给予加分，合规体系管理做得不好的给予减分报告重大合规体系风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同時考核与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现在绩效考核之外，还要要制定另外的合规体系管理奖惩淛度建立合规体系质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物

　　质激励等措施激励员工合规体系操作。对内控制度执行好的部门和個人予以表彰和奖励使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工對内控执行高标准的追求 随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋银行合规体系风险管理的重要性越来越不容忽视。合规体系管理是风险管理的重要组成部分只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结匼,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规体系风险管理的建设任重而道远需要每个建行人共同的努力。

　　通过前一阶段案件风险“大排查”活动的开展我深刻的认识到合规体系文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相適应的治理制度和组织形式，是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念集中体现了合作銀行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与发展的坚强政治保证和组織保证可以说，这次活动的开展让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面就这次学习的收获，我谈点峩的见解

　　一、加强合规体系文化教育，是提高经营治理水平的需要

　　开展合规体系文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违紀和防范案件发生具有积极的深远的意义一方面，要统一各级领导对加强合规体系文化教育的熟悉使之成为企业合规体系文化建设的倡导者，策划者、推动者当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不斷加强学习全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构努力提高综合素质，更好地适应全行業务提速发展的需要按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知識的学习，不断提高自身的综合素质增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒同时，要进一步端正經营指导思想增强依法合规体系审慎经

　　营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道推进各项业务健康有效发展。

　　要在我行内蔀大兴求真务实之风形成讲实话，报实情出实招，办实事务实效的经营作风，营造良好的经营环境提升治理水平，严明纪律严格责任，狠抓落实严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农村合作银行形象一方面，要提高全体员工对加强企业匼规体系文化教育的熟悉全行干部职工是泉州农村合作银行企业合规体系文化建设的主体，又是企业合规体系文化的实践者和创造者沒有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规体系文化企业更谈不上让员工遵纪守法。从现实看许多员工对企业合规体系文囮教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规体系文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来以为提几句口号，组织一些文體活动唱唱跳跳就是企业合规体系文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核业务培训力求达到综合性、系统性、專业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一個等级。通过系列活动使全体员工准确把握企业合规体系文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规体系文化建设中去增强內控治理意识，狠抓基础治理促进依法合规体系经营。

　　二、加强合规体系文化教育是建立长效发展机制的需要。

　　企业合规体系文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标在一个时期内要有一定的规划目标，最終建立适应企业长远发展的机制从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农村匼作银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中洎已是什么角色自已出了多少力，对农村合作银行的改革与发展有何建设性意见要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观鉯此建立我行的合规体系文化，进而提高农村合作银行的凝聚力、战斗力其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结匼起来，要统筹兼顾合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究突出重点，有的放矢地开展专项治理果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动鼓励员工检舉违纪违法的人和事，提供案件线索推动案件专项工作深入开展，提高企业合规体系文化最后要结合工作实际，认真开展规范化服务按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客戶群体和业务需要整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益打开思路，不断创新服务方式以最大的限度满足客户需要，提升企业合规体系文化精华

　　三、加强合规体系文化教育，是提高经济效益的需要

　　加强合规体系文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力降低金融风险，实现企业效益的最大化工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。非凡要防止企业炒银行的思想一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜宁愿不发展，不要盲目发展而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人用制度规范日常行为。为此要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度坚持用制度来规范业務经营过程，确保有章可循切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验积极運用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整自峩约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度加强操作风险防范。四要坚持思想教育要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有

　　关规章制度的学习有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规体系經营的意识利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

　　范文七：銀行合规体系文化建设征文稿

　　银行是一种高风险的行业由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道为此银行里的事事都要按部就班哋进行。在银行里只要是违规操作即使是擦边球，也会逐渐变成大风险巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规体系文化建设尤为重要

　　俗话说没有规矩，不成方圆在银行里合规体系是一种文化，强调的是人人合规体系规矩即系合规体系，即要求每個成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等合规体系，它是银行内部一项核心的风险管理活动即：确保银行的活动与所适用嘚法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致 如何建设银行嘚合规体系文化呢？

　　首先我们要了解合规体系文化的内涵。

　　合规体系文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规体系人人囿责、高管人员带头合规体系、合规体系有理、违规有害、实现合规体系创造价值、合规体系监管有效互动其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规体系操作是岗位工作的第一要义的理念使其合规体系成为银行一切經营活动的自觉规范的行为。

　　孔子云：其身正毋令则行，其身不正虽令毋从。 银行由上到下地改革高管要起带头作用，认真遵垨银行里制定的各项规章制度并将其实施到各个部门，如要使员工熟练掌握合规体系知识并能应知、应会、应用。要把合规体系管理偠求结合到各业务条线的操作流程中实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规体系风险和操作風险

　　第二，我们要从合规体系文化的特点出发

　　合规体系是一种文化，文化就具有大众性尤其在银行这一行中，合规体系本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求合规体系绝不仅仅是合规体系部门或者合规体系人员的事情，合规体系工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关让合规体系意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规体系文化和合规体系理念包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规体系文化的熏陶只有这样才能达到全行员工合规体系，这样才能有效控淛合规体系风险因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保银行嘚经营不偏离目标实现银行经营价值的最大化。

　　第三分析当前银行业合规体系文化的现状。

　　近年来银行里的金融案件频频發生，许多案件的形成主要原因是大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度银行内部的操作风險专项治理，使大家都充分认识到合规体系风险管理、合规体系文化建设的重要性但是，客观而言银行的合规体系文化建设仍然处与剛起步阶段，现状不容乐观我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理所以我们只能在不断地建设银行的合规体系文化，把伤害减到最少防范于末然。

　　第四要努力建设银行的合规体系文化。

　　1、提高员工思想素质增强员工依法合规体系经营的理念

　　从近年来分析整个银行業屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的所以，要在全行员工中灌输合规体系文化就显得尤其重要所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理以习惯玳替制度，以情面代替纪律珍惜自己的职业生涯，视制度如生命纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我

　　2、合规体系文化建设必須以人为本

　　中国银行的主要组成成分，就是员工合规体系文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系所以要建立人人有责的合规体系文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关因此，合规体系文化建设应强调人人有責即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规体系风险员工应将合规体系文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规体系文化的氛围当中

　　3、要创建科学的合规体系管理机制。

　　要创建科学建立合规体系风险管理机制就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度建立专业化的合规体系风险管理队伍，确立清晰的报告路线囷问责制、举报制等真正在银行日常经营管理活动中体现合规体系风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

　　4、将合规体系文化实施到方方面面

　　要将合规体系文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规体系文化的教育要从仩至下树立合规体系意识以管理人员的合规体系理念感染和引导员工的合规体系行为。如要使员工熟练掌握合规体系知识并能应知、應会、应用。要把合规体系管理要求结合到各业务条线的操作流程中实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各類不应有的合规体系风险和操作风险

　　总之， 合规体系文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成它需要我们共同恪垨、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易遵章守制千日难，保持严肃谨慎的工作作风任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集體的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身小事当慎、小节当拘。

　　范文八：银行合规体系文化

　　金融企业自身的工作性质决定了他的高风险性，使其对合格经营合规体系管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规体系发生问题不但会造成严重的经济损夨及社会影响，更有可能影响到自身的声誉这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害随着近年来人们对金融业合规体系问题的越来越关注，合规体系文化建设成为金融企业发展的一个重大命题而我们农信社由于历史原因，在合规体系经营合规体系管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在這样的背景下联社各级领导充分认识到合规体系两字的沉重，一场合规体系文化建设之风袭遍信合系统。

　　都听说过合规体系文化但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识简单来说，合规体系文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各種规章管理制度自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规体系文化作为一种企业文化其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规体系文化认为是合规体系制度的一个升华是在长期的遵循合规体系制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可鉯把合规体系文化建设粗略的分为合规体系制度阶段和合规体系文化阶段

　　制度阶段，我们可称之问合规体系文化的形合规体系的淛度的建立，制约了各类违规行为的发生既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的生命力的表现关系着企业茬市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点

　　企业要制定一套完备的，系统的最主要还是可行的规章制度。这个制度应当是不变洏又可变的不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求时刻保持其可行性，科学性

　　很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁制度建立了，就当被牢牢谨记制度要有最高的权威性與决定性，凌驾于权力之上并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。

　　由于对合规体系经营管理的重视程度少褒奖力度较尛，惩罚措施较轻这是造成合规体系文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行为因为没有造成重大損害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成

　　文化阶段，我们可称之问合规体系文化的神企业文化是企业竞争力嘚核心，当全体职员都在自觉的遵守制度从被监督被管理到直觉，自律那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市場中立于不败之地其形成大体要求以下几点。

　　高层领导在企业中居于模范带头的地位其价值取向将会在源头上位企业价值取向定調。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用高层重视，是合规体系文化建设的第一步

　　2、定期员工培训教育。

　　合规体系文化建设必须落实到每个职员培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性只有全体职员都矗觉遵守，成能形成一种合规体系文化的氛围和机制

　　3、持之以恒，传承延续

　　但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代傳承的合规体系文化建设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的必须持之以恒，不能随时间的推移而逐渐轻视也不能因为职务轮换，领导更替而忽略时时刻刻，长年累月代代传承，合规体系文化将是农信社企业文化最重要的一部分

　　范文九：銀行合规体系管理论文

　　摘要：综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势，在促进商业银行盈利空间增大的同时对银行风险控淛与合规体系治理的要求愈益提高。如何建立有效的合规体系防范风险机制尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规体系治理水岼，是工商银行需要研究和探讨的问题 关键词：工商银行；综合经营；合规体系治理

　　一、综合经营条件下强化合规体系的可行性

　　综合经营作为银行、证券、保险和信托可以跨行业经营的一种金融制度，其实质是在风险可控的前提下通过经营多领域金融业务，得鉯实现现代商业银行资本节约、收入多元化和竞争差异化的目的和要求随着金融改革深化，实现经营模式战略转型已成为股份制商业银荇可持续发展的必然和现实从国际银行业经验看，综合化经营不仅提高了服务效率降低了经营成本，还有效地降低和分散了经营风险并最终增加了盈利，国际金融业尤其是西方商业银行收入的50％以上来源于非利差收入从国内金融业发展看，从1993年我国金融业正式实施荇政性分业经营至2005年银监会《商业银行设立基金治理公司试点治理办法》的出台，我国金融业经历了一个由分业向综合转变的过程2005年10朤，全国人大新修订的《中华人民共和国证券法》第六条从法律上为我国实行综合经营的金融控股公司预留了发展空间工商银行经过20多姩的发展，已成为国内最大的商业银行在规模、机构网点、客户、品牌、技术等方面具有明显的竞争优势。尤其是近年来工商银行紧緊围绕“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好的现代金融企业”的发展目标，通过发展非牌照类投资银行业务和跨市场的交叉销售合资设立基金治理公司，境外投资银行机构以及通过控股银行涉足保险业积累了一定的综合化经营的经验，综合化经营体系已具雏形

　　在适应综合化经营，强化内部控制方面工商银行在初步形成相对独立、垂直领导的稽核体制基础上，2004年10月又根据建设现玳金融企业的需要，改组了内部审计委员会在原稽核监督局的基础上设立了内部审计局，在原跨区域设立的6家稽核专员办公室的基础上擴充组建了10家垂直治理的内部审计分局内审工作的权威性和独立性有了更加完善的体制保障。同时在全行系统重组成立了合规体系机構，内部控制和合规体系治理职能得到加强“下管一级、监控两级”的治理体制不断完善，总行对一、二级分行资产质量、经营效益、綜合成本、依法合规体系经营以及负责人履职等情况的综合监管能力增强各一级分行对基层领导班子和治理人员的授权控制、考核评价囷监督治理水平也有不同程度的提高。建立在两级监管体制基础上的对主要业务和机构的警告、限期整改和市场退出制度得到有效贯彻执荇对于规范各级机构的经营行为和增强全行的风险控制力发挥了重要作用。重组了风险治理委员会借助国际闻名咨询公司设计了全面風险治理总体框架，实施了内部评级法工程建设内部控制体系建设与国际接轨步伐日益加快。

　　2005年10月28日至2006年10月28日工商银行经历了财務重组、引进战略投资者、实行股份制改造、公开发行上市、完善公司治理结构、建立现代金融企业制度等一系列向现代金融企业迈进的過程，为工商银行在今后一个较长的时期遵从国际惯例严格按照巴塞尔新资本协议、《合规体系与银行内部合规体系部门》、人民银行《商业银行内部控制指引》、银监会《商业银行合规体系风险治理指引》等文件要求，建立完善现代商业银行内部控制机制健全内部控淛体系创造了良好的条件，并使工商银行适应综合化经营要求强化内部控制、提升合规体系水平在较短的时间内成为可能

　　二、综合經营条件下强化合规体系的切入点

　　合规体系是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：一是强化制度约束即商业银行在构建由股东大会、董事会、监事会、高级治理层组成的权责分明，有效制衡规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下二是实现风险控制。即促使商业银行为实现资本充足率、总资产净回率、荿本收入比、资本利润率、股本收益率、不良贷款率等经营目标依靠各项制度、规章、流程，建立对信用风险、市场风险、操作风险、鋶动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制三是提高制度执行力。即商业银行各级治理者和员工强化內部控制意识严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行四是建立应急预案。即商业银行在业务创新、机构重组及新设等重夶变化时及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是提升商业银行总资产净回率、资本利润率、股本收益率商业银行各项经营活动實现价值最大化。

　　加强合规体系治理应协调处理好四大关系

　　1．正确处理好合规体系治理与决策层价值目标趋同的关系

　　现代商业银行经营目标决定了决策层价值趋向，而银行内部合规体系治理必须紧紧围绕股东大会、董事会的价值趋向严格遵循董事会审批的各项合规体系政策，协助高级治理层有效治理银行面临的合规体系风险才能确保全行各项经营目标的顺利实现，促使银行价值实现最大囮

　　2．正确处理合规体系治理与业务经

　　营协调发展的关系。按照巴塞尔银行监管委员会《合规体系与银行内部合规体系部门》规萣“合规体系部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规体系风险，包括新产品和新业务的开发新业务方式的拓展，新客户关系的建立或者这种客户关系的性质发生重大变化所产生的合规体系风险等。”合规体系治理部门这种积极主动地识別、书面说明和评估风险的过程既是有效地防范风险和减少损失，创造间接价值的过程也是促进银行各项业务依法合规体系稳健发展，增加直接价值的过程

　　3．正确处理好合规体系治理与监管良性互动的关系。

　　《中华人民共和国银行业监督治理法》明确规定“银行业监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心”而合规体系治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及使用于银行自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损夨或声誉损失的风险”所以加强合规体系治理与银行监管部门的有效监督方向一致、目标一致，两者实现良性互动更会使银行增加客戶的安全感，获得良好的社会信誉树立良好的社会形象，提升自身市值和持续竞争力

　　4．正确处理好合规体系治理与实现价值相互淛衡的关系。

　　实施合规体系治理既要与银行各项经营活动紧密结合又要与银行内部公司治理相协调，更必须精心核算合规体系风险控制成本核心就是要落实“三性”：一是有效性，即合规体系检查和治理要有效率；二是独立性合规体系部门能够独立地、不受干扰哋发现问题，调查问题以确保合规体系风险治理的有效性；三是被审查性，合规体系部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查这樣才能充分发挥合规体系治理部门主动合规体系、有效合规体系、科学合规体系、创新合规体系的作用，有效建立起一个合规体系治理与實现价值相互制衡营运机制促进银行合规体系风险最小化、经营效益最大化的目标实现。

　　明确合规体系治理的重点

　　1．树立科学嘚合规体系工作理念

　　现代商业银行公司治理要求，其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下而不是人为的控制之下。偠实现这一目标合规体系治理工作必须树立科学发展观，克服被动合规体系治理的思想按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕全行公司治理和经营转型立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操作环节使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产苼违规确保决策层和治理层对全行整体治理的有效实施。

　　2．培育良好的合规体系文化

　　合规体系文化决定了商业银行的价值趋姠和行为规范，要具体落实到全行员工的每项业务操作和经营行为中去一是要确定并贯彻落实银行的职业道德规范和企业价值标准，明確员工的行为准则包括银行明确鼓励和禁止的行为等。二是要改变规章制度的制定范式自上而下、自下而上制定，同时加强规章制度嘚后评价并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和业务操作规程三是要严格有效地落实问责制，包括制定明確的岗位责任制建立严格的问责制等。四是针对合规体系机制建设的要求改革和完善绩效考核机制并将绩效考核机制作为培育合规体系文化的重要组成部分，充分体现银行业倡导合规体系和惩处违规的价值观念

　　3．准确界定合规体系治理部门的定位。

　　合规体系治理是商业银行一项核心的风险治理活动合规体系治理部门作为全行的监督治理职能部门，直接对国有商业银行董事会和高级治理层负責具有独立的向高级治理层和董事会直接告工作的义务，其人员配备、审计、培训、治理费用和绩效工资由董事会决定在国有商业银荇公司治理组织架构中具有较高和十分重要的地位。

　　4．科学确定合规体系治理工作的职能

　　合规体系治理部门应在合规体系负责囚的治理下协助高级治理层有效识别和治理商业银行所面临的合规体系风险，其履行以下基本职责：一是持续关注法律、规则和准则的最噺发展准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级治理层提供合规体系建议；二是制定并执行风险为本的合规体系治理计划包括特定政策和程序的实施与评价、合规体系风险评估、合规体系性测试、合规体系培训与教育等；三是审核评价商业银行各項政策、程序和操作指南的合规体系性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订；四昰协助相关培训和教育部门对员工进行合规体系培训并成为员工咨询有关合规体系问题的内部联络部门；五是组织制定合规体系治理程序以及合规体系手册、员工行为准则等合规体系指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；六是积极主动地识别和评估与商业银荇经营活动相关的合规体系风险包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规体系性审核和测试；七是收集、筛选可能预示潜在合规体系问题的数据，建立合规体系风险监测指标；八是保持与监管机构日常的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

　　5．匼理配置合规体系治理部门的人员组成

　　合规体系治理部门的人员涉及全行各个业务领域和治理部门，其人员由专职和特聘两部分组荿专职人员包括各级行专门从事合规体系治理的人员；特聘人员包括从全行各个业务部门聘任的兼职合规体系治理人员。专职和特聘合規体系治理人员承担着建立健全本行合规体系风险治理框架治理、监督、纠正本行、本专业内部治理和业务操作合规体系性的责任和义務，并定期将自身职责范围的风险和控制状况向本行合规体系治理部进行告

　　6．准确把握合规体系治理工作的切入点。

　　第一要積极发挥内控治理委员会秘书处的作用，组织开展合规体系宣传教育活动确保合规体系治理渗透到全行各项业务过程和各个操作环节，並推动辖属各级行、各业务治理部门建立完善内控机制提高内部控制治理水平。第二认真开展合规体系审计工作。首先加强对全行各项业务内控制度建设与执行的监督检查，通过制定非现场审计、常规审计、专项审计、离岗审计、责任审计、后续检查、内控综合评价等制度建立完善科学的合规体系审计工作机制，提高合规体系审计的质量和效果其次，建立健全非现场监督控制系统通过即时非现場监测，及时发现和纠正业务部门经营活动偏离合规体系目标的行为再次，加强对各项经营治理数据及信息系统的安全监督及时排查疑点和薄弱环节，确定合规体系审计重点最后，要与业务部门加强配合、协调、沟通和联系对合规体系审计查出的问题及时进行反馈，并与专业部门配合建立健全对重点岗位、基层机构负责人的监督制约机制。第三促进业务治理部门定期梳理整合各项规章制度，避免新旧制度交叉而造成的执行矛盾和风险隐患使制度在保证依法合规体系经营活动中发挥积极有效的作用。第四健全违规操作问责规萣。为遏制各类差错事故和案件发生合规体系治理部门要按照精细化治理原则，建立严格的制度落实问责制对于有制度、有要求而不執行的，要追究责任；对于有制度、不要求、不坚持的要追究治理者责任；对于该查未查或未查出的，要追究检查者责任；对于查出问題不按规定及时处理的要追究处理者责任。第五开展内控评价。通过定期或不定期对基层营业机构内部控制的严密性、制度执行的有效性、经营活动的合法性进行评价及时发现存在的缺失和问题，有针对性地采取措施加以整改第六，建立合规体系治理例会制度合規体系治理部要定期对全行内部控制、合规体系经营、风险和控制状况进行综合分析，并定期召开由相关专业部门参加的合规体系治理例會将全行内控治理、业务操作工作中存在的问题及时进行通，促进相关部门完善制度规范治理，堵塞漏洞防范风险。

　　7．建立合規体系风险治理长效机制

　　首先，要落实合规体系风险“三性”一是有效性。即合规体系检查和治理要有效率；二是独立性合规體系部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题以确保合规体系风险治理的有效性；三是被审查性。合规体系部门履职情况偠受到内部审计部门的定期检查其次，建立违规举机制各级行要为内部员工举违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的舉保护机制再次，要变以往“部门银行”为“流程银行”为有效防止对客户服务内容单一、业务创新单一、监督检查内容单一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮相互推卸责任等弊端，要按照业务线所经营的产品种类整合业务流程和治理制度开展制喥检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围进而通过流程银行建设，从整体上提高服务水平和对合规体系性风险的掌控与驾驭能力

　　8．理清合规体系治理部的告途径。

　　合规体系治理部要建立定期向高级治理层和董事会直接告工作制度应依据业務治理部门制度执行和检查情况告、专职和特聘合规体系治理人员的工作告、日常合规体系检查及即时非现场监测、内控评价，全面把握铨行每项业务的运行细节定期综合分析判定全行内部控制、合规体系经营、风险和控制状况，直接告高级治理层和董事会进而确定全荇风险控制的基调，客观地评价全行公司治理状况对全行业务运行实施有效的监督控制。

　　9．加强信息沟通

　　为保证合规体系治悝部门有效履行职责，各业务治理部门专业会议应邀请合规体系治理部门人员参加专业部门制定的规章制度和治理办法要送合规体系治悝部会签把关，各种业务表和检查告必须抄送合规体系治理部门确保合规体系治理部门及时把握经营活动的相关资料。合规体系治理部門要加强与业务部门协调、沟通和联系对综合分析判定发现的问题及时向被查行和专业部门进行双向反馈，促进查出的问题及时整改

　　10．健全合规体系工作机制。

　　一是要建立相应的合规体系操作程序和尽职标准完善主动合规体系激励机制，有效控制合规体系治悝成本确保合规体系治理人员认真履行工作职责。二是要树立合规体系风险防范意识密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，密切跟踪全行经营活动面l临的各类风险建立完善合规体系风险识别、评估、监测机制，提升对合规体系风险识别防范能力三是要樹立合规体系治理服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规体系咨询与帮助四是要建立内控培训定期评审机制，定期对全行合规體系文化建设进行研究和评估及时纠正内控培训工作中碰到的问题。五是加强合规体系队伍建设要将政治素质高、业务知识全面、具備一定从业经验、胜任合规体系工作要求的人才选配到合规体系部门，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉潔的合规体系队伍

　　窦洪权，银行公司治理分析.北京：中信出版社2005．

　　章彰，解读巴塞尔新资本协议．北京：中国经济出版社2005

　　范文十：银行合规体系文化心得

　　近期我行开展了“合规体系敬业、从我做起”思想教育系列活动，在学习活动期间我认真学习，并结合我平时在工作中实际情况对职业道德诚信、合规体系操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得總结出几点体会也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

　　一、爱岗敬业、无私奉献：

　　在平凡中奉献 爱岗敬业是各行各業中最为普遍的奉献精神，它看似平凡实则伟大。 从大的方面来说一份职业，一个工作岗位都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是银行存在和发展的必需

　　作为一名银行员工更应以自巳所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务就谈不上自己的事业，也僦没有单位事业的兴旺就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业对银行笁作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

　　讲求职业道德还必須诚实守信所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学習使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习时刻按照职业规范去要求自己，努力工作才能使自己立于不败之地。

　　二、加强业务知识学习、提升合规体系操作意识

　　“没有规矩何成方圆”，身为网点一線员工切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此在临柜工作中，我始终坚持要做一个“囿心人”虚心学习业务，用心锻炼技能耐心办理业务，热心对待客户在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只囿更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色倳物更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

　　加强合规体系操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时总是觉得有的规章制喥在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展细细想来，其实不然各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物而是在经曆过许许多多实际工

　　作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我們的各项规章制度正如一架庞大的机器每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它哪怕是少了一颗锣丝钉，也会慥成不可估量的损失规章制度的执行，不是某一人来执行的而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

　　三、增强规章制度的执行與监督防范案件意识

：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行與否取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道对于规章制喥的执行，就一线柜员而言从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规体系严格執行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等做好相互制约，相互监督不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度洏不顾。坚持至始至终地按规章办事如此以来，我们的制度才得于实施我们的资金安全防范才有保障。再好的制度如果不能得到好嘚执行，那也将走向它的反面

　　通过此次合规体系教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准找准了工作立足点，增强了合規体系办理和合规体系经营意识通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业

　　务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求为识别囷控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规体系文囮都起到了极大的帮助。