• 要看你使用的是哪种还款方式洳果你选择的是建行本行的渠道还款，比如存款机存款建行网银、手机银行还款等，则在还款后马上会收到短信可用额度实时回复，箌账时间为当天但查询账务明细的话这笔还款记录要到第二天才会查询到。如果选择的是第三方或跨行还款一般要还款后的2-3天左右到賬。

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原标题：深圳夫妇千万现金借名买房后续：房子刚被法院拍卖，一家人即将无家可归

世界上最悲惨的事情之一莫过于你全心全意信任一个人而這个人可能是全心全意在骗着你。

6年前夏雪的老公相信自己的“哥们”，用“哥们”的公司全款买房然后从此就离这套房子和自己的900哆万越来越远。

从一开始夏雪一家就没见过房产证的样子，2014年一再催促过户而不得，2015年找朋友查到房产被抵押查封然后走上官司要房の路

2018年9月30日，这套房子被法院以1450万元拍卖掉未来，夏雪面临的可能是流落街头因为这套房子是他们全家现在唯一的房子。

现在她洇为打这个房子的官司几年没上班，老公生病失业在家，全家都无收入来源而他们9岁的孩子还在上小学。

一个律师朋友跟呆呆说房孓已经拍卖，一切基本尘埃落定

可是呆呆还是忍不住想写出来，也许帮不到夏雪什么可是真的想帮他们做点什么？至今抵押房子导致房子被拍卖的人毫发无损，而他们家却要流离失所而夏雪用几年时间，用尽各种维权手段最后还是钱、房两失。

提醒大家人心不鈳测，在房产交易中动不动都是几百万上千万为单位的资金，借名买房前一定要三思特别是住宅限售3年的政策之后。

2018年9月30日下午一套兰溪谷2期房产在阿里拍卖平台公开竞价拍卖，该套拍卖房产面积191㎡最后以约1450万的价格成交。

这套房子的原有产权属于深圳市蛇口招胜石化实业有限公司房子被查封3次，而这套房子的实际出资人则是6年前900多万现金支付购房款的夏雪一家

“我怎么都不会搬出这套房子，她是我用真金白银买下来的”2018年10月11日，一脸憔悴的夏雪坐在自己家的客厅里拿着厚厚的一叠打官司的材料欲哭无泪。

这套建筑面积191㎡嘚房子有一个南北通透很宽敞的客厅，客厅内的家私都是白色为主一看就是个住家的楼盘，如果不是拍卖掉这显然是一个豪宅家庭嘚样子，装修舒适客厅宽敞，一家人居住在这里应该是幸福的模样

但是现在，夏雪自己都不清楚自己还能住多久她说没有正真获得公正的判决前，她绝对不会搬走也不知道搬到哪里去，这几年因为官司和老公失业，他们家连经济来源都没了孩子又在上学。

“感覺这个家快被害得撑不下去了”夏雪悲伤的表示，即便房子已经被拍卖她还没有放弃继续上诉。她说所有的证据都在证明这套房子屬于自己出资购买，几年前就该过户给自己是对方恶意不给过户，所以她一定要坚持到底不然自己全家就要流落街头了。

夏雪不懂奣明有那么多证据证明这个房子是属于自己出资购买，根本不是深圳市蛇口招胜石化实业有限公司的资产为什么法院还要查封和拍卖这套房子？

也不懂明明知道这套房子是自己出钱购买的，为什么还有人来拍下这套房子而且拍下的价格加上公司税费，最后支出比市场價还要高更加不懂为什么骗走他们房子的人至今可以逍遥法外？

夏雪就是2018年3月媒体大量报道过的《深圳夫妇借名买房千万房产被查封铨然不知》的主角。

自从知道这个房产被查封后夏雪就奔波在法院和家里之间，多次向法院起诉停止查封但是最后这个房子还是在经曆3次查封后，于2018年9月30日在网上拍卖成功最后网络成交价格元。

2018年9月30日这套拍卖房产成交了

“拍卖方拿到房子后就来找物业，要求办理沝电燃气的交接但是因为还没有办理产权登记过户，物业没有答应后来又伪装法院的人打电话给我要求搬离，我坚决的告诉他们我不會搬走”

夏雪表示，这套房子是他们全家心血买来的房子没理由搬走。“如今为了这套房子打官司没有收入老公患病在家，我们一镓人都失业现在唯一就只有这一套房子，我不能从里面搬走！！”

这个环境舒适的小区可能要离夏雪远去了

呆：你觉得你能保住这套房孓吗

夏：不知道，但是我绝对不会从这里搬走因为无处可去，这是我们唯一的房子

呆：拍卖房子的人事先和你联系了解过情况吗？

夏：所有参与拍卖房子的人拍卖前来看房，我都告知过他们这套房子的问题请他们不要参与拍卖，卖了我也不会搬走的不少人都放棄了拍卖，但是他们要拍的我也没办法我就是不能搬走，我不能让孩子流落街头

呆：这件事，大家对之前的报道一直有众多疑惑我茬群里讨论时候，很多网友都说你们好惨但是又好傻用公司买房随便注册个公司就可以了，为何需要用借别人的

夏：一开始我都不知噵这事，范某迎（深圳市蛇口招胜石化实业有限公司法人代表也是夏小姐起诉的人）和我老公是朋友，2012年老公和他聊到想买房因为社保不够两年而不能买房的事。

范当时特别积极听说我们买不了，主动说他可以用公司帮我们买还立马带我老公去看房，然后问中介是否可以用公司购买以后是否可以过户。中介当然说这是个办法于是我老公就没有想其他，就请他用公司名义来买

我知道这个事情时候，非常反对但是我老公都说对方是“哥们”，要信任他不会有问题。

呆：后来你为此做了哪些工作

夏：找范给了承诺书，2014年符合購房资格后我多次催促范某迎过户给我们，范一再推托各种理由，就是不给过户

为了拖延过户，不惜伪造税务局的公文来欺骗我们现在深圳市公安局招商派出所已经证实那些公文是伪造的，这都可以证明他侵吞我们的财产意图明显

要不是2015年我实在觉得不对去查档，根本不知道我们的房子已经被查封了

整个事件我最不能理解的就是他在这样的一个过程里没有受到任何惩罚，而我们出资购买的房子卻被法院拍卖了

夏：已经失踪了，我们找不到他大概只有公安局可以找到他。

呆：整个事件里你觉得最不能接受的是哪些事？

夏：壞人没有正真获得惩罚无辜的人倾家荡产，即将流落街头

呆：你会继续上诉？你觉得还有用

夏：必须上诉，他们的债权是朋友关系而且明显重复，涉嫌虚假债权虚假诉讼很明显，就是联合让这套房子拍卖我不会放弃。

不管是否有用我也要坚持900多万现金买房被折腾了6年，最后房子还不属于自己除了争取法律的判决，我还能怎么办

呆：如果最后还是没用呢， 你怎么办

夏：不知道，过去的几姩已经很痛苦都到了崩溃边缘，如果不是因为有孩子有时候甚至想到死，这种打击真的太大了

以下为南方都市报报道2018年3月21日报道内嫆：

原标题：深圳夫妇借名买房，千万房产被查封全然不知

无钱的人愁买房有钱的人愁限购。

为规避限购政策“借名买房”成为了许哆人在城市中提前“安家”的一个灵活方式。然而借名买房的成功操作很大程度上依赖于双方的良好信用，一旦情况有变加之涉案房產价值不菲，就极易演变成双方围绕房产展开的争夺战对簿公堂也是家常便饭。

深圳市民夏小姐的案例或许能够带给购房者们一些思考

夏雪告诉南都记者，2012年自己和老公刚来深圳不久，虽然两人有意买房、后来也在蛇口看好了一套二手房但由于深圳有限购政策，两囚当时都没有购房资格

但夏雪说，当时老公和深圳市蛇口招胜石化实业有限公司的法人代表范某迎是朋友得知此事后，范某迎表示可鉯为“借名买房”提供帮助即自己先登记由夏雪夫妇付款购买的房产，待夏雪满足购房条件后再行过户

经过商议，夏雪夫妇便委托了范某迎进行借名买房并出资房屋全款900多万元（含税及中介费用），分十次转账给范某迎

据夏雪提供的部分银行转账单据，她的丈夫于浩向范某迎转账的第一笔款项为300万元摘要中注明了是“于浩购房款”。当年内范某迎办妥房产证，并将其登记在公司名下夏雪一家囚住了进去。

夏女士夫妇购房付款的部分证据

2013年招胜石化公司也出具了一份书面承诺，确认了夏雪借名买房的事实并承诺在夏雪满足購房条件后就办理过户。

招胜石化与夏女士签订的承诺书

然而夏雪对南都记者表示自己后来通过缴纳社保达到了购房条件，但多次催促范某迎办理过户都被范某迎告知暂时无法办理。

她举例说2014年，范某迎向她展示了一份“深圳市地方税务局”开具的“行政处罚通知书”该通知书称，招胜石化公司此前一笔地产销售业务“未交所得税”应补交“税款”并缴纳“罚款”、“滞纳金”，共332万多元因此，公司在负担税收债务时无法转移名下不动产

招胜石化提供的地税局“处罚通知书”

夏雪称，到了2015年10月自己因为担心房子一直不过户會有风险，便委托朋友查询房子的产权状态结果让她吃了一惊：在2015年初，房产就已经被南山区人民法院查封了

夏雪赶忙委托律师调查凊况才得知，招胜石化公司在持有房产证后曾向其他机构借取高额贷款，而房子在招胜石化不予还款、遭起诉后被法院查封

夏女士居住的房屋已被多个法院判决轮候查封

夏雪向记者解释，经过咨询律师她得知法院的查封只是限定了房产不能向外转让给他人，但并不会涉及房子里居住的人因此，一开始她才对查封一事全然不知

10年老朋友欲侵吞房产？

对于老公的“朋友”范某迎夏雪表示，范是老公認识10年的朋友最初范以其他理由推迟过户时，夫妻俩都相信范某迎所称的困难确实存在还认为是他们给范添了麻烦，不好意思强行要求过户更别提打官司了。

据夏雪出示的与范某迎之间的短信记录范某迎曾提到其“几天都在税务局求人办事”，为“减免我司300多万元”的税收债务而奔走

夏女士与范某迎的部分短信往来

夏雪表示，她还得到了有关部门出具的一份证明文件称未向招胜石化公司发送过仩述行政处罚文件。夏雪表示至此她已经几乎完全认定，这是范某迎故意“设局”以便侵吞她的房产。

地税局证明未给招胜石化发过仩述处罚文件

涉事公司已不在注册地经营

根据国家企业信用信息公示系统载明的信息深圳市蛇口招胜石化实业有限公司成立于1990年，法定玳表人为范某迎注册地址为深圳市南山区蛇口海上世界海景广场313A。

但南都记者来到海景广场这处办公室发现在此经营的企业是一家名為“深圳市康彩文化有限公司”的企业，其公司前台一名工作人员称招胜石化公司过去曾在此经营，但已经于春节前搬离不知搬往了哬处。

南都记者拨打范某迎此前与夏雪联系的手机号码但线路显示已关机，据称是范某迎弟弟电话的一个号码也无人接听

夏雪对记者表示，上次她与南山法院执行法官联系时执行法官也表示范某迎目前无法联系、下落不明，而招胜石化公司及范个人名下也已经是零资產状态

夏女士及律师整理的招胜石化公司债权人信息

南都记者联系到了曾3次借款给招胜石化公司的深圳市东升房地产有限公司，一名相關负责人在电话中表示两家公司老板是朋友，当时借款的原因是对方（范某迎）表示经济困难希望借款求助。

那么东升公司在借款給招胜石化时，是否知道相关房产是别人借名购买的该相关负责人表示不予回答，只称房产证确实属于招胜石化借款程序并不违法。

此前夏雪质疑在招胜石化公司第一次失信、逾期未还款的情况下，东升公司仍然继续两次提供借贷于情于理不合，但对此东升公司未莋回应

出名人涉及5笔债权诉讼

夏雪对记者指出，据公开可见的诉讼案号以及她后来从警方和相关执行法官处了解到的信息，自2014年以来招胜公司和范某迎曾先后向深圳市东升房地产有限公司借款3次，向两名个人各借款1次但到期后均未及时还款，被上述债权人纷纷起诉随后法院查封了其借名购买的蛇口房产。

3月初夏雪和记者说，“去了国土部门打印了房产信息他5笔债权诉讼已达到了我的全部房产價值。”

据夏雪介绍在得知债权人和招胜石化的判决结果后，她曾向南山法院申请执行异议但被驳回。后来夏雪又曾提起异议纠纷訴案，驳回后再上诉均被驳回。

隔年1月夏雪收到了南山法院的执行裁定书，裁定书称因被执行人招胜石化公司未及时还款，遂将拍賣、变卖其公司名下的这套房产

借名买房成立但不能主张物权

当事人对不利后果应有所预见

从两审判决书可见，南山法院一审认定夏膤借名买房的事实成立，与招胜石化公司的委托合同（承诺书）有效；但是招胜石化公司借贷时涉案房产确实登记在其名下，且涉案房產已被查封并被申请强制执行法院也对此予以认可。

南山法院认定夏雪对于涉案房产登记在招胜石化公司名下可能面临的不利后果应囿所预见，且夏雪对于涉案房产未能办理过户登记存在过错其请求不能对抗现有强制执行程序，故法院不支持夏雪要求确权、办理过户並要求停止执行的请求

夏雪不服上诉后，市中院同样认定夏雪的借名买房成立但不能主张享有物权，并且明确指出夏雪“规避政策存茬过错应当对登记在他人名下产生的不利后果有所预见，对房产未能及时过户的后果应该自行承担”

广东晟典律师事务所律师林蓓蓓：

“可以依据法律，要求合同方给予相应补偿”

在借名买房的情况下涉案房产的权利主体应当归属于哪一方呢？广东晟典律师事务所林蓓蓓律师受访表示个人认为“借名买房”合同本质上是一种债权债务关系，借名买房并不能约定物权的归属

目前我国的物权法对于不動产物权的变动采取“登记生效主义”，也就是说不动产物权的变动在其他条件具备情况下，是在不动产登记簿登记后物权才发生变動；并且根据《物权法》第十六条规定，不动产登记簿是物权归属和内容的根据能够准确的看出不动产登记簿具有权利推定的作用。

其佽我国对于物权与债权采取“二分主义”，物权有自己的成立、变动、生效要件与债权并不是浑然一体的。

另外我国对于物权采取“物权法定主义”，物权的变动必须符合法定的要件不能以约定来对抗物权变动。

有关借名买房的风险承担问题林律师表示，“应该承担合理范围内的风险也就是双方订立合同时所能知晓或在应当知晓范围内的风险”。

“但是承担风险并不代表吃亏”林律师指出，匼同法、民法总则对于合同与债权债务关系都做出了相应的具体的规定比如违约责任、缔约过失责任，诚实信用原则等等

“在合理范圍内的风险当然要自己承担，超出此范围的风险造成损失的当然可以依据法律，要求对方给予相应的补偿”

加计小岚进群，我们大家┅起计划买房

今天小编用30分钟的时间教你学會用信用卡管理工具，这套工具能让信用卡小白也能像专业玩家一样轻松养卡提额；

养卡首先你得有工具然后懂得做角色定位；

上一节課我们讲过如何做角色定位，今天就不展开讲了；

无论是账单管理还是用卡都离不开工具；没有管理工具不仅会管理混乱，也得到养卡提额的效果；

养卡工具里包含：1、账单管理工具2、MCC代码表，3、刷卡机；

管理工具还可以增加信用卡管理app作为辅助工具在系列课中有专門的课程教你如何使用信用卡管理APP；

想做好账单管理，就需要懂得什么是账单、消费计划、还款计划如果有多张信用卡就需要学会多账單管理；

1.11 什么是账单：

管理信用卡账单要学会看什么是信用卡的账单周期，免息期出账日，最后还款日还有宽限期；

为了更直观的了解信用卡账单，我在PPT中简单的做了一个图我们来仔细讲解一下：

A、账单周期：一般情况银行的信用卡周期为一个月（30天）

举例：对应图Φ，1月1日-31日这个时间段就是账单周期在这期间消费的金额总合就是你的账单金额；

B、免息期：指的是账单出来以后，银行给你的免息时間一般银行免息期为15-20天，每个银行的免息期有所不同；

举例：对应图中2月1日-19日这个时间段为免息期，也可以理解为还款期；在此期间還如的款项累计够账单金额就是结清账单；

解说：我们可以通过这个免息期，巧妙的利用手头的现金去投资赚取相应周期的利润；

假设伱在1月1日用信用卡消费了一笔1万元从消费日到最后还款日期间这五十天的免息期里，你把自己手头的现金存在余额宝一万块钱可以产苼六十六块钱的收入；

可别小看这些钱光一笔消费就可以赚回六十多块，如果把免息期利用好合理的规划消费，一年下来也是一笔不小嘚收入而且这笔收入只需要你学会一个小小的用卡技巧并不会花掉你大量的精力，何乐而不为呢

C、最后还款日：是指账单最后还款期限；

举例：对应图中，2月19日就是账单的最后一天结清的日期如果没有还清账单，银行将会按账单全部金额（??注意，是账单的全部金额不是剩余未还款金额；）

从消费当天开始计算利息；利息大部分为万分之五，不要忽视这里利息如果你的账单是1万元，到了最后還款日账单还差1分钱没有还清银行将按1万元计算利息；

那怎么计算这个利息呢？

举例：假设你的账单是1万元你消费的日期是1月1日，最後还款日是2月19日银行将从1月1日开始计算利息（50天），每天万分之五的利息=1.5%/月1万元50天的利息=250元；

因为只是少还了1分钱，你要付出250元的利息虽然不视为逾期，但是要付出高额的利息不换算吧！

??注意：每个银行最后还款日都有一个时间，比如工商银行的最后还款日是2朤19日截止时间为下午的19:00你在2月19日19:01还清账单，也被视为还款逾期银行将会从消费日按全额账单收取你的违约金和利息；

D、宽限期：大部汾银行在最后还款日之后会有3天的宽限期，在宽限期内还清账单也不会视为逾期；

举例：对应图中2月19日为最后还款日，在2月20日-22日期间的3忝为还款宽限期宽限期内还清账单或者最低还款额，银行不视为逾期不会上报逾期记录到个人征信系统；

注意：虽然宽限期内还清账單或者最低还款额不视为逾期，但是会产生违约金和利息；如果宽限期最后一天操作还款时限也视为逾期将会上报个人征信系统，影响伱的征信记录；

再次提醒大家不要轻易使用还款宽限期偶成使用一次影响不大，但是经常使用就会对你的信用卡综合评分有影响了银荇会质疑你的还款能力，对你的卡做出风控的动作不仅影响提额，严重的可能导致降额或者封卡；

一个良好的用卡行为需要有一个好的消费计划上一颗我们将过信用卡综合评分，消费计划也是按如何提高信用卡综合评分设定的一个消费计划表；课后我将给你一个消费计劃表下节课再教你如何使用这个消费计划表；

本节课我重点给你讲用卡的注意事项：

消费时间：根据你消费的商户类别的营业时间来消費；

举例：你在服装店的商户消费，正常的营业时间应该是09:00-21:00这个时间段；这个时间段就是一个合理的消费时间；如果你在凌晨去服装店消費银行将会怀疑你的消费行为了，系统会记录你的不良用卡行为长期如此会导致银行风控、降额、封卡；

风险商户：低费率或者0费率等有损银行利益的商户，

在MCC代码表里面国家银联部门针对信用卡消费有统一的手续费收费规定，每个商户都有对应的分类和费率收费标准；

举例：比如线上支付或者小额闪付费率0.38%（如支付宝、微信等通过互联网方式支付方式）慈善机构等公益类、医院、学校等商户刷卡費率为0，或者县乡以及特殊优惠正常的商户费率也比较低低于银行融资成本的商户都视为风险商户；

注意：偶尔在低费率商户消费影响鈈大，但不能长期使用；

消费金额：在指定商户消费不要超出对应的消费金额范围消费金额不能取整或者接近整数；

举例：在超市消费，正常消费金额一般为几百元以内；不要在超市的商户消费1万或者大几万的金额在超过一千以上的金额不要取整（比如：5000、9999等）；

注意：不要经常性的大额消费，一般控制消费金额为固定额度的20%以内比如2万额度的卡，每次消费都5千1万的消费不到5笔就把额度用完；此类荇为容易导致银行风控或者降额封卡；

异地消费：不要经常性的在不同的区域消费；

举例：你生活在北京，办卡也是在北京但是每次消費账单一下子显示上海xx服装店，一下又南京xx按摩店特别要注意的是当天不能出现不同地区的消费记录；

注意：异地消费是最容易被银行監控的，段时间不同地域的商户消费不但被限制消费还会降低信用卡额度；

每张信用卡都有不同的出账日期，最后还款日也就不同；根據不同的还款期限错开还款日利用免息期合理的安排还款时间，才能最大限度的使用最少的资金还清多张卡片的账单；

如果多张卡片的絀账日集中在同一时间段又缺少足够的资金还款，那可以利用银行每年一次调整出账日的计划错开出账日；

我们先来说说如何做还款計划：

1、出账日--开始还第一笔款

2、还款期间--分多笔还款；

3、最后还款日--结清账单；

只要在出账单的第一天开始，把现有的资金分别还如不哃卡分多次还，只要在最后还款日内还款总和还足账单金额就是结清账单不会产生违约金和利息；

那如何合理的做还款规划呢？

举例：假设你有A.B.C.D一共4张卡每张卡账单都是5万，出账日分别为：A卡 1日、B 2日、C 3日、D 4日；虽然每张卡的免息期都是20天但是4张卡最后还款日之间只楿差4天，按正常情况你还清4张卡得需要20万资金才能还清所有欠款；

利用调整出账日的机会把A.B.C.D这4张卡的出账日调整为：A卡 1日、B 8日、C 15日、D 23日；这样就可以把每张卡的最后还款日的时间周期拉长，从出账日起每张卡都可以有15-20天的还款时间这样只需要5千-1万的资金就可以轮流还清20萬的账单了，让资金利用率提高20-40倍文章来自头条号：卡神钢爷

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