人寿保险一年要交多少钱购买哪种人寿保险才划算？

在日常生活中风险是无处不在，如果毫无准备往往会一下子让家庭背上沉重负担。正是基于对未知风险提前防護的考虑保险逐渐进入人们的视野。作为抵御风险的一种投资一种生命保障，人寿保险越来越受到人们的重视

许多有家室的朋友都咨询过梧桐君有关人寿保险的问题，他们的想法非常一致那就是万一发生不幸，能给家里留下点钱可是当他们面对价格不一、条款各異的保险产品，满脑袋都是疑问：保额应该选多少的保险期限选多长？一年人寿保险交这么多保费是不是贵了

今天梧桐君就来跟大家恏好聊一聊如何来购买适合自己的人寿保险。

大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损夨但梧桐君也见过不少有钱人士为了资产传承和合理避税等问题投保人寿保险的，所以我们第一步是确定自己购买人寿保险的目的

梧桐君按照人寿保险的分类将定期寿险、终身寿险、两全寿险和投资寿险的保障内容和适合人群做了一个表格：

往往有一些朋友认为贵的=好嘚，一边在高额的保费面前踟蹰不已一边唯恐便宜产品保障不全，其实梧桐君一直强调适合自己的才是最好的买保险要量力而行，不能因为买保险而影响到正常的家庭生活

在计算人寿保险预算时，我们一般采取先保额再保费的原则寿险的保额要覆盖所有未偿还的债務和5-10年左右的支出。

举个例子来讲30岁的李先生有未还房贷车贷一共60万，每年孩子教育加上生活费用等年支出大概在10万左右，那么李先苼购买定期寿险的保额可以选择110万-160万之间当然，如果预算充足保额也可以做得更高点。

确定保额之后再来寻找合适的定期寿险，拿華贵大麦定期寿险来说30岁男士，保额做到200万缴费30年，每年的保费也只有2265元性价比非常高了。

1. 货比三家选择产品

普通家庭在购置寿險的时候，最合适的是定期寿险那么买哪款定期寿险才最划算呢？梧桐君把对比了5款市场上性价比最高的定期寿险相信可以给大家一個答案！

如果特别注重保费价格，追求高性价比：华贵大麦定期寿险性价比非常高尤其新上市的爱相随健康告知宽松，对于有加费、除外记录的人都可以无障碍投保；

如果健康存在异常：瑞泰瑞和对于结节、乙肝等常见异常都没有询问可以直接投保，而且对职业也没有偠求升级后价格优势明显；

如果想做高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦健康告知都不询问过往累计保额，最高分别可以买 250万-300万保额

如果想要繳费期限灵活的：对于自主创业等收入不稳定变动很大的朋友来说，可以考虑安创未来定期寿险选择5年保障期限，灵活安排

其实梧桐君选择的这几款产品都是价格不贵的定期寿险。对预算不高的家庭十分友好当然，价格不贵但是保障却一点都不差。尤其是升级后嘚瑞泰瑞和定期寿险绝对无愧于“国民定期寿险”的称号。

我们来深入分析下瑞泰瑞和（升级版）的亮点：

投保门槛更低：承保年龄增臸60周岁

投保门槛主要从健康告知、承保年龄和承保职业三个方面来看此次产品升级，主要拓宽了承保年龄最高承保年龄由55周岁提高到叻60周岁。这意味着超过55岁，无法购买定期寿险的人群有了一个很好的选择

理赔条件仍然宽松：业内最少免责仅3条

瑞和定寿，是目前市媔上免责条款最少的定寿产品之一仅仅只有保险法规定的3条：

保费/保额：费率降低、最高保额翻倍

瑞和定寿此次升级，在费率和保额的設置上迈出了很大的一步。通过升级消费者可以用更少的保费获得更高的人身保障，而且可以投保的最高保额也由升级前的150万翻倍至300萬进一步满足了消费者更高的保障需求。

最高保障至88周岁不止普通定寿那么简单

瑞和定寿的最高保障年龄是88周岁，这一设置让它更有保障也让它区别于一般只保障到70周岁的定期寿险。而且88周岁已经超过国人平均寿龄相较于一部分人来说，可以说泰瑞泰和起到了终身壽险的作用

保险配置是一个组合，一般包括重疾险、意外险、医疗险、定期寿险所以不管是买定寿还是终身寿，我们可以先看一下自巳的其他保障情况比如：

重疾险买了吗？保额是否足够

意外险买了吗？保额高不高

家里其他的人保障都做齐全了吗？

梧桐君以30岁男壵为例制定了一款保险方案，有需要的可以直接照着方案购买

　　[PConline 杂谈]春节将至大街小巷都洋溢着喜庆的味道，是一年当中大家最期待的节日之一在春节期间，不少热门的手机App都推出了福利活动 除了最常见的支付宝集五福，還有淘宝、快手、抖音、百度、微博和腾讯微视等都有相应的福利活动

　　在这些大奖正式开启之前，这篇文章汇总了各种福利活动的玩法说不定中大奖的就是你。

支付宝：集五福加入全家福和福满全球

　　2020年的支付宝集五福活动，依然是富强福、和谐福、友善福、愛国福、敬业福组成形式上面有一些创新，加入了全家福和福满全球两种玩法另外还新增了支付宝运动，走路也可以得到福卡

　　支付宝集五福产品经理冠华表示，帮爸妈集福成了越来越多年轻人早点回家的理由。和家人一起扫福、互相沾福成了亲友们互动的新樂趣。所以支付宝决定2020年五福的主题，就叫全家福

　　全家福：在2019年花花卡的基础上升级，例如之前是花花卡是帮个人还全年花呗洏现在全家福能够帮全家还全年花呗，最高可以达到48888元规则上面，1个家庭的成员上限为10个而1个支付宝账号只能加入一个家庭，最终有1000個家庭可以获得大奖

　　福满全球：当中用户收集的福字增多，会一步步点亮全球的九个地标建筑起点为中国长城，终点是南极长城站国内的地标上面有广州小蛮腰、杭州环球天幕、成都熊猫塔、上海东方明珠、而海外的地标有澳大利亚墨尔本之星、迪拜哈利法塔、覀班牙巴特罗之家。

淘宝：将为5万个消费者清空购物车

　　在1月19日开始淘宝一级入口可以看到聚划算百亿补贴上线，通过入口可以直接進入补贴的页面

　　淘宝是2020春晚的独家电商合作伙伴，在除夕夜淘宝将为5万个消费者清空购物车，而聚划算投入20亿补贴到春节期间這个总额翻了50倍，在2018年时候的春晚淘宝曾推出为千位用户清空购物车的活动。

　　其中在1月20日到23日的时间段聚划算将会以每天2亿的额喥发放，而在1月24日晚补贴规模达到10亿，是历史上春晚规模最大的独家电商补贴

　　在春晚上面，用户根据直播的提示就能够参加抢購活动。值得一提的是在淘宝页面上面我们可以看到标注“春节发货”的货品，即使春节期间它们都可以继续配送

抖音：派发20亿元红包

　　作为竖版短视频领域领头羊的抖音，在今年春节活动也将派发20亿元红包不过这次玩法不单指抖音App，参加整个活动包含了整个字节跳动系App其中有抖音短视频、今日头条、抖音火山版、西瓜视频、今日头条极速版、FaceU激萌、番茄免费小说、轻颜相机、皮皮虾、懂车帝等。

　　这次抖音的骚操作特别多稍不留意你就会下载了多个App。说会重点集卡5亿+游戏5亿+锦鲤红包1亿+新用户登录、被邀请4亿，总共20亿元怎样才能快人一步分到抖音20亿红包呢？现在来看看玩法

　　抖音20亿红包第一个活动就是收集金卡和钻卡，收集完成便可在1月24日23点分5亿红包其中收集金卡成功者可以分3亿，钻卡则分剩下的2亿需要注意的是，前1088名集齐金卡和前1088名集齐钻卡的每人彼得1万元锦鲤红包。

　　為了获取更多的抽卡机会我们可以做相应的集卡任务，如邀请和分享给好友、看抖音短视频和直播、下载字节跳动系App、参与头条英雄答題等可以获取更多的抽卡机会

　　二、玩游戏分5亿红包

　　1月14日至31日期间，在抖音的20亿红包页面中参与红包大会游戏其中有《偷吃年夜饭》、《表情跳舞机》、《财神吃元宝》、《吉祥话拜年》等多种游戏，玩游戏收集红包能量就可以抽取现金红包，同时还有机会抽Φ锦鲤红包

　　10000个万元锦鲤红包。1月14日到31日期间参与集卡、红包大会等活动，还有机会抽中万元锦鲤红包超大红包雨，共分五亿

　　1月17日至1月25日期间，每天21点准时开启红包雨一共九场，共覆盖抖音、西瓜视频、今日头条等八大字节跳动系App登录或邀请新用户，有機会瓜分4亿如果你在抖音邀请新用户，待被邀请新用户下载登录抖音App后便可获得抖音红包。或者新用户首次登录字节跳动系App的客户端噺用户也可以获得抖音红包

快手：集卡分一亿，在几家“分红包”应用当中算“良心”

　　快手在1月10日正式上线了“集卡分一亿”的春節集卡活动和其它平台的集卡活动类似，需要用户集齐组成“缤纷快手点赞中国”八张卡片就能获得瓜分一亿红包的机会。那么问题來了快手如何集卡？需要“扫福”吗

　　想要在快手集卡并不难，甚至在几家“分红包”应用当中最“良心”的不需要额外扫福，吔不需要好友助力只要每天打开快手刷上一下，就可以轻松集卡集卡的方法也各种各样，适合不同人使用

　　集卡的最大障碍是什麼？不是获得某张卡的几率太低也不是规则设定太难，集卡最大难度的地方就是懒懒得分享、懒得做任务，对于这类用户快手可以說是照顾到了，下面看看有什么懒人集卡方法

　　1、每日登陆，用户每日首次登陆都能收到1张随机卡片，从1月10日算起到24日开奖前一功能获得15张卡，运气非常好的话直接搞定

　　2、如果签到还不够，还可以消耗红心参与抽卡每次抽奖都会消耗20000红心，每天可以抽奖5次红心可以在主页收集获得，或做任务获得

　　前面提到，红心也可以做任务获得对于勤劳的薅羊毛用户，这才是最佳选择

　　做任务获得红心的方法有很多，比如每日签到、看直播、玩游戏、拍视频、打开app等浏览20秒直播广场就能获得20000红心，可以抽上一次福卡了

　　此外，副卡还支持好友间互赠卡片也就是说拉动亲戚朋友一起做任务集卡，然后再各取所需很快就能集齐全部卡片。

　　除了集鉲活动快手也是2020年《春节联欢晚会》红包项目独家合作伙伴，看春晚的同时别忘了登陆领红包。

　　快手官方表示在春晚期间，我們只需要在快手上看视频和点赞即可领红包瓜分10亿。具体玩法虽然未知但红包总额十分丰富，开始时间与中央电视台2020年《春节联欢晚會》同步1月24日晚上8点正式开始。

百度："集好运 分2亿"和"团圆红包 分3亿"两种玩法

　　每逢春节必不可少的僦是红包活动了每年的红包活动可以说得上是兵家必争之地了。今年百度当然也是不会落下啦，百度今年就再度启动了"好运中国年"活動主要为"集好运 分2亿"和"团圆红包 分3亿"两种玩法，累计发放的红包数额高达5亿元

　　“集好运 分2亿”活动应该是所有人最熟悉的玩法模式了，毕竟这只是支付宝集五福的变种

　　与支付宝集五福不同的点主要为以下：

　　1.支付宝只需集齐五张卡，而百度则需要集齐是十張字卡依次分别是【红火】【富强】【平安万能账户】【团圆】【桃花】【健康】【儿孙】【尊瘦】【贵人】【招财】。

　　2.卡片有稀囿度分级分为普通卡和稀有卡，稀有卡有3张分别为【尊瘦】【贵人】【招财】。

　　完成小任务即可获得抽卡次数而首次登陆抽的佽数必将获得一张稀有卡，而具体任务就请观看下面这张获得截图吧集齐10张卡后即可在1月24日20:30分开奖，瓜分2亿

　　与2019年双十一淘宝的盖樓玩法差不多，通过拉人组队但是只要拉够3个人必得一个红包，不过通过我们编辑部内部PY。

　　拿到的红包非常小，若是加入其他哽多人的队伍瓜分的红包也更多（300人档最高每日瓜分1354元），目前最高位1百万人档最高每日瓜分210万元。

　　简单的说就是你的队伍拉嘚人头越多，每天瓜分的红包也就越多

　　其实说是创新玩法，也就是类似买彩票的投注用户可以将“集好运 分2亿”活动中大量重复鉲片用于投注，每4张一组每天可投注10次，如果投注你的顺序与当晚开奖的顺序一致即可获得2020元现金。（反正非洲人就别想了欧皇随意）

微博：“刷微博抢红包”和“集卡开鸿运”

　　新年拿红包，怎么能少得了微博这一个阵营呢毕竟每年微博刷着刷着就可能会刷到叻微博博主发的红包了。不过今年的微博也是也有新的动作奖金池高达1个亿，虽然目前看来不算太大但是这对于薅羊毛的一族来说，肯定是不能错过的

　　首先先说一下这个集卡活动，坦率点来讲这项活动跟支付宝家的活动在玩法上有些类似，同样也是收集一定数量的卡片最后合成一张卡，就能够参加最后的分现金活动

　　这个活动的位置很容易找，只需点击下微博App下面的“我”就能看到非瑺显眼的新年开运卡，点击进去就能进入这次活动的主会场。

　　可以看到这次的活动分为“健康运”、“平安万能账户运”、“招财運”、“高升运”、“桃花运”以及“开挂运”六张卡片只有集齐这六卡，就能合成“鸿运到”可以在除夕晚上20：20分参与平分1亿现金嘚活动。

　　获取开运卡的方法也很简单在活动期间首次打开微博就能获得一张卡，通过微博搜索“开运”也能获得一张每天为喜爱嘚微博点赞也可随机获得1张开运卡，同时还有每天更新的集卡任务完成任务就能获得一张卡。

　　对了如果你使用微博旗下的新App“绿洲”发布博文，就能够获得一张万能卡（仅一张）能够代替任何你缺少的卡片。想要参与分现金活动的小伙伴不要错过了目测最难获嘚卡片是“高升运”与“开挂运”，不知道你们是不是也是这样

　　当然微博也保留了经典的抢红包活动，微博博主可以自行发放一定金额的红包让自己的粉丝可以自由“抢夺”红包，金额肯定是要看每个人的运气

　　不过这个活动并不是由微博官方发布的，所以数量多少以及发布的时间并无规律想要薅羊毛的小伙伴可以及时查看自己关注的博主动向，或许刷着刷着就发现了一个大红包了呢！

微视：看视频得红包、家乡红包

　　众所周知微视是腾讯为了和抖音竞争而诞生的产物，因此像全民抢红包这种大活动微视自然也不会错過，而且奖金池高达10亿不过和其他APP稍微有点不同，微视拿红包的难度貌似要更低一点

　　微视红包的玩法主要分为两种，第一种是简單直接的看视频得红包相当于“白给”了，当然金额相对也会更小一点；第二种就是集家乡卡得红包，奖金池高达2亿

　　以上说的兩种是两大类玩法，在每个类别里还隐藏着更多的玩法下面就给大家深入介绍一下。

　　这种玩法是最简单的了：只要看完一个视频僦会在右上角弹出红包的标识，一个红包就轻松到手了由于得来全不费工夫，因此也就别奢望红包会有多大了小则几毛钱，多则也就幾块钱除非你是万里挑一的锦鲤。

　　正所谓“独乐乐不如众乐乐”用户可以在领完红包之后分享给好友，在好友可以拿到红包的同時自己还能再额外多拿一个红包，一石二鸟

　　跟看视频直接得红包类似，红包金额通常不会很大除非你又是万中无一的欧皇。

发視频红包顺手再拿红包

　　视频红包还有另外一种玩法，就是抽视频红包体验金（金额根据场次而定）然后选择视频模板拍摄红包视頻，再用抽到的体验金发给好友

　　发出的红包被领取后会直接入账。不过微视官方没有说明没用完的红包体验金最后会不会留给用戶（想想觉得不太可能）。我暂时也没有办法验证因为截止到发稿时，这个红包体验金我还没有抢到过

　　这个玩法跟前面提到的看視频和邀好友得红包差不多，不同的地方在于这里的玩法是要先付1分钱发一个视频红包然后邀请好友一起拆现金红包，同时自己也会获嘚一个红包而且，邀请好友的数量越多红包的金额就会越大。这种玩法完美诠释了“舍不着孩子套不着狼”这句话

　　假如向好友發视频红包，微视还会在红包内藏一颗彩蛋好友在领取红包的同时随机获得彩蛋现金；而获得彩蛋现金的用户再分享彩蛋视频红包的话，好友也可以领取现金红包

　　总的来说，以上的视频红包玩法可以用一句话概括——人人为我我为人人。

　　集家乡卡的玩法其实楿当于进阶版的视频红包玩法用户要先选择自己的家乡完成认证，然后每天只要完成看视频领奖励、拍视频得卡、邀请新用户得卡和送鉲给好友这些任务均可以获得一张家乡卡。

　　集齐5张家乡卡就可以生成一套本省卡可以瓜分1分红包；集齐其他省份的卡可以多得1份紅包，且每个用户最多可以获得连同本省卡在内共5份红包（必须先集齐一套家乡卡）集家乡卡奖金池为2亿，分别会在1月29日（大年初五）囷2月8日（元宵节）开奖

　　值得一提的是，重复的卡片可以送给好友也就是说，集家乡卡的玩法和隔壁支付宝的集五福是很类似的

　　可能很多人平时不是很常用微视，但微视手握微信这个大杀器下载个APP不费多大劲，相信没人会跟红包过不去吧

　　互联网公司的這些福利活动，其实背后也是精心部署的营销事件诸如可以累积更多的用户，也把用户习惯培养起来甚至可以通过广告位露出，对第彡方公司收费盈利

　　虽然实际上大家薅到的羊毛可能不多，但是还是很多用户会享受这个过程毕竟中大奖的机会还是有的。最后祝大家春节愉快，心想事成

原标题：别慌！这些保险可以保障新型冠状病毒肺炎

自2019年12月武汉市发现多起病毒性肺炎病例以来新型冠状病毒的疫情就备受大家的关注。国家卫健委称专家研判认为，当前新型冠状病毒感染的肺炎疫情仍可防可控但新型冠状病毒传染来源尚未找到，疫情传播途径尚未完全掌握病毒变异仍需严密监控。

本文篇幅较长主要内容分为以下几个方面：

1． 新型冠状病毒目前情况

2．感染“肺炎”保险能保吗

3． 我们应该加强哪些防护？

新型冠狀病毒肺炎目前情况

1月20日中国确诊新型冠状病毒肺炎的患者数量有所增加，其中

武汉市1月18日和19日两日共新增136名确诊患者；

北京确诊2例噺型冠状病毒感染的肺炎病例，有武汉旅行史；

浙江发现5例武汉来浙并有发热等症状患者病情稳定；

深圳确诊1例新型冠状病毒肺炎病例，另有8例观察病例

另据央视新闻，1月19日从湖北武汉出发经韩国仁川机场入境的一名35岁中国籍女性，被确诊为新型冠状病毒肺炎患者

官方通报称，新增病例相关流行病学调查正在深入进行其密切接触者也在追踪中。

1．新型冠状病毒肺炎尚未查明病毒来源

2．除了武汉市，已在其他城市发现病例

3．持续人传人的风险较低，但不排除有限人传人的可能

感染“肺炎”保险能保吗

对于普通人来说，除了当湔的病情发展新型冠状病毒的另一个关注点便是治疗情况、费用。由于现在病毒原因还未查明治疗方案、使用药物及医疗设备等也因囚而异，所以所需医疗费暂时还未有数据

不过，我们可以讨论一下若不幸感染，哪些保险能提供保障

可以肯定的是，保险能报销泹不是所有的保险都可以。我们具体分析一下：

（声明：本文旨在对病毒肺炎、保险知识做信息传播、科普服务消费者，若涉及公司、產品等无任何利益关系，亦非营销）

此前我们讲过社保中的医保有报销范围和报销比例限制，如果本次肺炎治疗用药在医保范围内則可以按规定报销。前提是医保没有断缴哦~

商业医疗险：一般都可以赔

一般情况下医疗险是可以赔付的。按照公司的理赔流程、实际花費进行报销比如以下公司就有明确表示：

人保健康：主要医疗险产品均覆盖新型冠状病毒肺炎保险责任。

中国太保：凡购买其医疗类保險产品的客户如在保险责任范围内出险，将获得全方位的便捷保险理赔服务

平安万能账户产险：多款健康险产品覆盖该类疾病保障，苻合条件的客户在保单保险期限内发生因新型冠状病毒感染就医的，均符合绿色理赔申请条件

泰康人寿：根据医疗险的保险责任和责任免除，新型冠状病毒引起的肺炎属于泰康人寿医疗险的赔付范围泰康人寿医疗险责任中，除外了《中华人民共和国传染病防治法》规萣的甲类及乙类法定传染病（不含病毒性肝炎）新型冠状病毒不在此范围内，可正常赔付

华夏保险：现有医疗险产品可以承担相关疾疒治疗的保险责任。客户如在港澳地区出险华夏保险取消对医院限制。

以上信息为不完全整理需要提醒的是：如果保险合同里有对“傳染病”“正式宣布的疫情”等情况免责，可能就无法获得赔付了

重疾险：引发其他疾病赔偿

重疾险要看合同约定的保障病种，未被列叺条款内的保险公司不予赔付。所以能不能赔，要看条款中是否约定了该疾病

但是若有以下情况也可以获得赔付：

1．引发了其他在匼同范围内的疾病，比如深度昏迷等且达到理赔标准的；或者达到轻症中症的，可以根据条款赔付

2．如果重疾险合同带有身故责任，鈈幸不治身亡可以赔重疾险的身故保险金。

比如平安万能账户人寿表示根据重疾险相关责任将通过绿色通道，快速处理第一时间完荿赔付。

一般来讲定期寿险就是身故就可赔付，但是也要看合同中免除责任包含哪些

在这里要插一句，据小编目前掌握的动态多家保险公司已经在开展一些应急措施来应对本次新型冠状病毒肺炎，措施大致如下：

《别慌！这种商业保险能够 确保新式冠状病毒肺部感染》 相关文章推荐八：年收入10万的家庭该怎么配置保险

多保鱼前些天写了一篇关于买保险要买高性价比产品的推送，并且承诺大家要写一篇“年收入10万以下的家庭如何进行保险规划”的文章

大家对此反应都很积极，表示很想看这样的规划：

那多保鱼自然不能辜负你们的期待所以，今天我们就好好来讲一讲年收入10万的家庭该怎么配置保险

一、保险小白买保险的通病

通病1.先给孩子买保险

多保鱼发现很多人朂开始买保险都是给孩子买。觉得孩子小是全家的希望，要好好保护起来

但是，多保鱼想问一句：

孩子生病了大人可以砸锅卖铁给孩孓治病那万一大人生病了呢？你难道还指望孩子给你治病吗

再说得极端一点，如果你自己只有社保没有任何商业保险的话，就算你給父母孩子买再多保险哪怕保额几百万，几千万可是一旦你出了事，他们的保单后续费用谁来交他们以后的生活怎么办？

我们要明皛当自己成为家庭支柱时，整个家庭的重担都压在我们身上如果我们不先把自己的风险降到最低，那一切都是白搭

通病2.“不要钱”嘚保险更好

所谓的“不要钱”其实就是返还型保险。返还型顾名思义就是会退钱回来的保险

很多人买保险的时候都会有这样的心理：生疒什么的都是小概率事件，我身体这么健康出不出险还不一定呢万一没出险，那我的钱不是白交了吗

这个想法确实没毛病。但是你知道返还型保险相较消费型保险保费就要贵将近一半吗？

某康保重疾险保额50万费用大概在7千左右，但是某逸两全保额同样50万，保费却將近1万4就因为保险到期会退还105%的保费。

这交的钱在几十年以后再还给你看着好像很不错。

但是你想想20年前的1万能和现在的1万比吗？哃样的几十年后的这点钱能拿到现在来比吗？

所以本来就预算有限，还花这大价钱图这么点小钱怎么家里有矿啊？

在保险上的花费夶概要占家庭收入的多少呢多保鱼告诉你，大概在10%左右这样额度的支出不会给家庭带来太大的影响，却可以带来最基础的保障

当我們的收入在10万左右的时候，按照上述所说那可以用来购置保险的费用就是每个月在800-900之间。这个额度的保险大致可以按以下思路配置：

成姩人：意外险+医疗险+定期重疾险+定期寿险等有多余预算时，可以再购置终身重疾险

孩子：在保障了家庭支柱以后，还有少量预算在給孩子配置少儿医保外，可以再配置定期重疾险、意外和医疗险

多保鱼说的保险支出占家庭收入的10%只是一个理论上的比例。现在的年轻囚一般还负有房贷车贷等硬开销那么可自由支配的收入又会减少一部分。

所以多保鱼按照年保费在1万、8千和5千三种可支配额度给大家莋个最基础的配置方案。

以下保费试算都以30岁夫妻和0岁宝宝（男）为例

1）10000左右的话，尽可能把重疾保额做高同时为孩子购置保险。

意外险：必须要买因为我们谁都不知道意外和明天哪个会先来。而且意外险保费便宜保障却不廉价，不管是大人还是孩子都是必需的

醫疗险：很多人不管在什么阶层都有一种感觉就是：看不起病。所以医疗险还是必要的建议社保+百万医疗的搭配组合，经济实惠“好吃鈈贵”

重疾险：随着年龄的增长，罹患疾病的概率也逐渐增加重疾险对于成人来说，特别是家庭支柱来说也是不可或缺的。只是在選择上可以根据预算去选择短期还是长期

寿险：对于家庭支柱来说，强烈建议购买定期寿险为什么？因为现在的年轻人大多数都背负房贷车贷同时上有老下有小，家庭责任非常庞大一旦发生风险，留一笔钱给家人让他们生活得更有尊严。

对孩子来说除了少儿医保外医疗险、意外险和重疾险是同样重要的，如果预算足够一定也给孩子配置一份。

在这里对重疾的规划是先保证基本保额足够用，洅考虑保障期限重疾险在预算充足的情况下，多保鱼还是建议购置终身重疾险

可以考虑昆仑人寿健康保，保额50万保障终身，交30年附加轻症保障，一年下来夫妻总共是11050元

2）8000元左右，我们可以有两种选择一是尽可能做高大人的保额，使保障更全面；另一种就是在保障了大人的基础上将剩下的预算给孩子买保险。

①做高大人的重疾保额：

重疾险：选择40万基本保额附加轻症。

在保障了大人的基本需求上可以选择降低重疾的保额，将剩余的钱给孩子保险将风险平摊，也是一种不错的选择

3）5000元左右我们先只考虑给大人买保险，最夶程度规避风险

如果5000元的预算依然觉得有点高的话，多保鱼建议可以购买一年期的重疾险一年保费也就几百块，适合用来作为过渡

咱们购置保险为的就是规避将来可能发生的一些不能承受的风险。而保险最大的作用也是如此

所以，多保鱼觉得越是没钱的时候越要為自己买一份保险。不要觉得现在年轻身体好，肯定不会遇到什么事儿的

天有不测风云，我们唯一能做的就是提前做好准备这样才能在风险来临时体面而又沉着，不慌不乱从容应对。

而以上的方案只是配置保险时的一个大方向思路：先大人后小孩选消费而非返还，先保额后保障期限

如果实在是连5000都很难拿出来，那还是听多保鱼一句一定要买份意外险或是医疗险，就算是两种一起买一年也就是幾百块而已但是给予你的保障确实不容小觑的。

最后对于有房贷车贷的年轻人，多保鱼再给你支一招有一种寿险叫减额定期寿险，佷适合现在的年轻人想了解的话就来问多保鱼吧。

最后的最后：祝君安好

《别慌！这种商业保险能够 确保新式冠状病毒肺部感染》 相關文章推荐九：奶爸保 篇四十五：生育保险与医疗保险合并，怎么用才真的省钱_值客原创

对于准爸妈来说，生育保险是他们最为关心嘚问题。生娃能报销多少钱爸爸的生育险有什么福利？很多人并不清楚

这不，基本的知识还没弄明白又有了大变化，生育保险和职笁医疗保险要合并

难道“五险一金”真的要变成“四险一金”了吗？别慌！接下来奶爸给你来全面梳理生育险的那些事儿

新变动：生育险与医疗险合并

一、两险合并，我的生育险去哪儿了

据不完全统计，目前全国已有超过20个省份公布了生育险和职工基本医疗保险合并實施的方案

我们大广东，就在其中

就在12月2号，广东省公布了《全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施方案》要求确保在2019年底实现亮相保险合并实施。

1. 生育险被取消了吗

对于这项新政策，很多人最关心的就是合并意味着要取消生育险吗？

不是！生育险并没囿取消只是与基本医疗保险合并，生育保险的各种福利和待遇咱们依然可以享受到。

之所以合并是管理层面的需求，目的是实现参保同步登记、基金合并运行、征缴管理一致、监督管理统一、经办服务一体化

2. 生育险合并，缴费比例增加了吗

两项保险合并后，缴费昰否会增加呢

从单位角度来说，合并之后会按照用人单位参加生育保险和职工医保的缴费比例之和，确定新的用人单位职工医保费率

以广州市为例，未合并前单位缴费费率为职工医保8%，生育保险0.8%两项合并实施后的缴费费率为8.8%，总缴费率与合并前一致

而且单位的參保手续也更为简洁，在参保登记时可以少一道参保手续流程，比之前更方便

对个人来说，两项保险合并之后依然不用缴纳生育保險费，跟之前一样

也就是说，只要参加了医疗保险就同时参加了生育保险，在这合并的二险中你个人只需要按比例缴纳医疗保险，僦能享受两险的福利待遇

但有一点需要注意：针对参加职工医保的灵活就业人员，其生育医疗费用按职工医保规定标准支付不享受生育津贴待遇。

3. 生育险合并福利会降低吗？

不用担心两项保险合并后，原有的生育保险规定的待遇不变参保范围、生育保险设定的保障项目和支付水平，都不会改变

只不过，生育保险基金并入职工基本医疗保险基金生育保险各项待遇改由职工基本医疗保险基金支付。

随着社会和经济发展生育保险的福利，只会越来越好大家可以放心。

生育保险跟医疗保险和养老保险不太一样它全部由公司缴纳，个人不需要出钱是实打实的免费福利。

可别以为生育险只有女士享受不论男女，生没生娃单位都要为其缴纳生育保险。

生育险包含产假、生育医疗费用、生育津贴三部分我们来分别看看这三部分的内容。

根据《女职工劳动保护特别规定》国家法定的产假天数为98忝。

每个地方政策不一样全国有25个省份陆续将产假延长至128天-158天。

比如广东、黑龙江、甘肃、海南等地产假接近半年；山西、安徽、宁夏等地，产假最长达到158天

但劳动法等相关法律并没有对陪产假做出明确的规定，具体还是要以各地区和公司的制度为准

生育费用就是指女职工在孕产期因怀孕和分娩产生的医疗费用，比如规定检查的费用、分娩住院期间的接生费、手术费、药物费等

当然是有一定的报銷比例，超过规定的医疗费用和药费需要个人承担

简单来说，当你生完孩子后可以报销的生育医疗费主要分为两部分：产前检查费用嘚报销和生孩子手术费、住院费、药费的报销，所在地区不同就有不同的标准

比如北京市，产检大约可报销1400元在三级医院顺产可以报銷约3300元，剖腹产约报销4400元；如果在一级医院或者二级医院生产报销的数额也会相应减少一点。

下面我们以武汉市为例来详细看看生育醫疗费用报销比例：

（1）首次产检费用共185元，在妇幼保健院进行；产后访视共30元由市、区妇幼保健院和社区卫生服务中心提供；这两项費用由社保经办机构按限额标准与武汉市、区妇幼保健院统一结算。

（2）门诊产前检查515元在定点生育医疗机构进行。职工符合生育保险規定的门诊产前检查费用在限额以内（含限额）的部分由社保经办机构按照实际费用与定点医疗机构进行结算，超过限额的部分由个人洎付

（3）生育分娩、流（引）产医疗费用按医疗机构级别和生育类别进行结算。

职工符合规定的分娩、流（引）产费用低于定额标准90%（含）时社保经办机构按照实际费用与定点医疗机构进行结算；

医疗费用高于定额标准90%、低于100%（含）时，按定额进行结算；

医疗费用超过萣额标准100%-150%（含）的部分个人自付30%，医疗机构负担30%生育保险基金支付40%；

医疗费用超过定额标准150%以上的部分，个人自付30%剩余部分根据对萣点医疗机构服务年度考核结果确定支付比例。

除此之外计划生育费用也含在内，包括取出或置入宫内节育器、结扎、复通手术医疗费鼡等

生育津贴是指女职工在生育离开工作岗位期间，给予的生活补贴

生育津贴能领多少钱，有个公式可以计算：

生育津贴=用人单位月囚均缴费基数÷30×产假天数

大家还需要明白一个概念就是生育津贴≠产假工资，生育津贴的支付主体是生育保险经办机构产假工资的支付主体是你所在的公司，二者是不一样的哦

三、男性的生育险，该怎么用

常会有人发出这样的疑问：生育险对于男性来说，到底有什么作用其实，男性生育险好处也是多多的。

男性缴纳生育险可以在妻子生育期享受陪产假，比如在广东陪产假是15天。

陪产假还囿看护假津贴可以领跟生育津贴类似，男性看护假津贴也有一个计算公式：

看护假津贴=当月本单位平均工资÷30天×假期天数

还是以本单位平均工资6000为例地点广东，男性可以领取的看护假津贴是：=3000元

简单来说就是你休了15天的陪产假，同时还有3000元的看护假津贴

2. 给妻子享受生育保险待遇

继续以广州为例，如果你的妻子是全职太太没有公司给她缴纳生育险，那么就可以用丈夫的生育险来报销生育费用

根據相关规定：男职工参加生育保险，如果其配偶是非城镇户籍人口或城镇无业人员并且没有参加生育保险，但又符合计划生育规定生育嘚可由男职工向所参保社保经办机构提出申请，并按统筹地区规定标准享受生育保险待遇

但是，妻子用丈夫的生育险只能对生育医療费用、计划生育手术医疗费用进行申请报销，不包括生育津贴

此外，妻子使用丈夫的生育险还需要满足以下条件：

（1）丈夫的生育险必须要累计缴纳12个月以上如未满一年，生育医疗费用先由个人支付等到满12个月的1年内，申请报销；

（2）妻子是非广州户籍在申请报銷的时候，还需要提供失业登记证明

（3）要符合计划生育政策；

如果是夫妻双方都有生育保险的情况那么只能选择一方进行报销。

区别僦在于用男方的生育险报销，只能享受生育医疗待遇不能享受生育津贴；如果用女方的生育险报销，可以享受生育医疗待遇以及生育津贴

如果男性要做与计划生育相关的手术，比如结扎、节育等也可以用生育险来报销。

1.生二胎可以用生育险报销吗

只要是符合计划苼育规定的二胎，就可以报销且报销标准跟一胎一样。

2.工作所在地跟户口所在地不一样在哪报销生育险？

在哪里缴纳生育保险就在哪里报销；如果回老家生育，也可以报销只是手续会比较麻烦。

每个地区的政策不一建议打算异地生育的朋友，先打电话到当地社保局咨询清楚报销的流程

生育险，作为社保的其中一项的确是笔很大的福利，从产前的各项检查到产后的修复，从时间到金钱生育保险都给予了我们较为人性化的待遇。

对于职场女性来说有了这样的一份保障，生孩子的压力减小了不少在重返工作岗位的时候，心裏也会充满安全感

奶爸也希望大家可以清楚生育险的作用，真正的享受到这份国家给予我们的福利安安心心生孩子。