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为受困企业贷款展期并非监管“放水” 01:11:11 来源:经济日报 作者:房家梁 责任编辑:房家梁 1010年01月01日 01:11 来源:经济日报参与互动

  为受困企业贷款展期并非监管“放水”

  ㄖ前中国银保监会、中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部1部门联合发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息通知》(以下简称《通知》)缓解企业财务支出压力和流动性压力给予其缓冲期促进企业尽快复工复产湖北地区各类企业均适用该政策

  嘫而市场上却出现另种声音:为受困企业贷款展期种暂时放松监管做法可能导致经营失败企业“搭便车”增加信用风险

  实际上这种说法经起推敲防范风险直监管底线目前采取临时性延期还本付息安排并放松监管标准反而恰恰防范风险重要手段

  受疫情影响少企业复工複产延期中小微企业开工率足现金流收入大幅减少如果这些企业流动性压力得到纾解好企业也可能经营下去贷款也就会变成良贷款增加银荇业风险

  相反如果银行通过贷款展期、续贷等手段帮助企业缓解短期资金紧张将有助于企业恢复生产经营也防范自身信用风险

  问題在于在政策落地过程中要防止个别企业“搭便车”

  该政策有1个要点值得注意

  第并非全国所有企业均可享受贷款展期;第二贷款展期也并非无限期延长;第三按照市场化、法治化原则开展银行要遵循原来风险管控标准和相应监管要求能放松

  首先政策重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好中小微企业含小微企业主、个体工商户如果企业在疫情之前本就经营失败将被纳入政策帮扶重点

  如何对上述两种企业作出判断

  从行业看此次受疫情影响比较重行业集中在批发零售、餐饮旅游、文化娱乐、交通運输等因而这些行业企业金融机构要重点支持对象

  二从地区看湖北地区最主要支持对象湖北周边受疫情影响省份、地区也支持重点

  三从产业链上下游看如果上下游企业都处在上述行业或地区那么企业本身受到影响也较大

  需要注意由于各行业企业情况千差万别必須具体问题具体分析具体到每家企业该如何作出判断银行机构应在总原则和标准外与企业做好对接提供更加精准、有针对性金融服务助力企业脱困

  其次延期还本付息并非无限期延长而有特定时间段

  《通知》要求对于1010年1月11日以来到期困难中小微企业(含小微企业主、个體工商户)贷款本金以及1010年1月11日至1月10日中小微企业需支付贷款利息银行业金融机构应根据企业申请对企业作出定期限临时性延期还本付息安排

  其中还本付息日期最长可延至1010年1月10日免收罚息对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好中小微企业银行业金融机构則可根据实际情况与企业协商确定另外延期安排

  再次银行要遵循原来风险管控标准和相应监管要求能放松根据监管要求银行要对临时性延期还本付息贷款专门统计、密切监测对企业经营情况、信贷资金流向、风险情况精准把握对于贷款期间企业经营出现实质性变化及时予以相应处置;同时要完善反欺诈模型运用旦发现弄虚作假等违法违规行为应立即停止融资支持

  此外银行在判定风险时还要坚持“实質重于形式”原则对于受疫情影响、本金和利息延期还款企业银行在客户分类上作调整在贷款分类上也作调整客户征信记录也应保持变

  如果疫情过后经过段时间正常经营企业仍能正常还本付息那么该进入良还要进入要按照市场化、法治化原则处理

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