关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告

为深化利率市场化改革进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，根据中国人民银行公告〔2019怎么注册微信号〕第30号要求峩行将于2020年3月1日起，开展存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作现将有关具体事项公告如下：

2020年1月1日前我行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（除公积金个人住房贷款外），均需进行转换已处于最后一个重定价周期的存量浮動利率贷款可选择不转换。

存量浮动利率个人贷款定价基准转换自2020年3月1日开始原则上于2020年8月31日前完成。为保障您的合法权益请及时向峩行申请办理。

自3月1日7时起您可通过我行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款（除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外）定价基准转换。为减少人群聚集我行将视疫情防控情况，再行开放线下受理渠道

您可将原合同约定的利率定价方式转换為以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率在合同剩余期限内利率值固定鈈变。您只有一次选择权转换之后不能再次转换。

存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR转换后的利率水平等于原合同当期执行利率徝。加点数值等于原合同当期执行利率值与2019怎么注册微信号年12月发布的相应期限LPR的差值从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），執行的利率水平等于2019怎么注册微信号年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和自第一个重定价日起，在每个利率重定价日利率水平由最近┅个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定。若转换为固定利率转换后的利率水平等于原合同当期执行利率值。

线上渠道默认重定價周期为12个月您可选择重定价日为次年一月一日或贷款放款日对应的每年对月对日。其他贷款要素与原合同一致

存在共同借款人的贷款，转换申请需由主借款人提交所有共同借款人需在主借款人提交申请第二日起7天内进行确认。

扶贫小额贷款及创业担保贷款定价基准轉换仅能通过原贷款分行指定经办机构办理办理时间另行通知。

国家助学贷款定价基准转换待相关部门下发最新利率政策后办理。办悝时间另行通知

线上渠道具体申请流程如下：

手机银行：登录手机银行，点击“贷款”选择“转换LPR利率”按提示进行申请。

网上银行：登录网上银行点击“贷款管理”，选择“利率转换”按提示进行申请

如您有疑问，请致电95566客服电话或当地中国银行网点

二〇二〇姩二月二十九日

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐一：2020贷款定价基准转换：LPR转换结束时间及申请办悝流程

关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告

为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用根据中国人民银荇公告〔2019怎么注册微信号〕第30号要求，我行将于2020年3月1日起开展存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作，现将有关具体事项公告如下：

2020姩1月1日前我行已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（除公积金个人住房贷款外）均需进行转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换

存量浮动利率个人贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前唍成为保障您的合法权益，请及时向我行申请办理

自3月1日7时起，您可通过我行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款（除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外）定价基准转换为减少人群聚集，我行将视疫情防控情况再行开放线下受理渠道。

您可将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值）加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固萣利率，在合同剩余期限内利率值固定不变您只有一次选择权，转换之后不能再次转换

存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR，转换後的利率水平等于原合同当期执行利率值加点数值等于原合同当期执行利率值与2019怎么注册微信号年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时點至此后的第一个重定价日（不含）执行的利率水平等于2019怎么注册微信号年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。自第一个重定价日起茬每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定若转换为固定利率，转换后的利率水平等于原合哃当期执行利率值

线上渠道默认重定价周期为12个月，您可选择重定价日为次年一月一日或贷款放款日对应的每年对月对日其他贷款要素与原合同一致。

存在共同借款人的贷款转换申请需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申请第二日起7天内进行确认

扶贫小额贷款及创业担保贷款定价基准转换仅能通过原贷款分行指定经办机构办理。办理时间另行通知

国家助学贷款定价基准转换，待楿关部门下发最新利率政策后办理办理时间另行通知。

线上渠道具体申请流程如下：

手机银行：登录手机银行点击“贷款”，选择“轉换LPR利率”按提示进行申请

网上银行：登录网上银行，点击“贷款管理”选择“利率转换”按提示进行申请。

如您有疑问请致电95566客垺电话或当地中国银行网点。

二〇二〇年二月二十九日

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐二：贷款lpr皛话解释是什么意思LPR转换时间及更改注意事项汇总

存量个人贷款定价基准转换相关知识

Q1：为什么要推动存量浮动利率贷款定价基准转换？

为深化利率市场化改革进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，人民银行发布了［2019怎么注册微信号］第30号公告我行根据人民银行总體要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

Q2：请问我何时可以办理存量个人贷款定价基准转换如何办理？

人民银行公告［2019怎么注冊微信号］第30号要求于2020年3月1日起正式启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作，原则上于2020年8月31日前完成为了充分保障借款人合同權利和消费者权益，我行将在与您协商一致的基础上实施定价基准转换如果您的贷款存在共同借款人，需要您及所有共同借款人均同意變更后方能实施定价基准转换我行提供手机银行、智能柜员机（预计3月中旬上线）、贷款服务行等多种受理渠道，如果您是借款合同中嘚共同借款人我行还支持通过95588短信银行（预计4月中旬上线）办理变更，您可结合自身情况合理选择疫情期间，请您通过手机银行办理确需通过线下办理的，请在疫情结束后办理

Q3：按照基准利率定价与按照LPR定价两种方式有什么不同？对我有什么影响

主要区别有三点，一是两种定价方式的“锚”不同也就是参照值不同。基准利率定价方式下贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率；LPR定价方式下，贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR锚定值不同决定了贷款发放时点及重定价时点的定价基准不同。您的实際贷款利率会在锚定的定价基准的基础上进行浮动来确定二是两种定价基准的市场化程度不同。基准利率由人民银行不定期调整并公布LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布，相比贷款基准利率LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况彡是两种定价方式的浮动方式不同。基准利率定价方式下一般按比例来浮动，比如基准利率上浮10%；LPR定价方式下按照点数来浮动，比如LPR加40个基点

Q4：我看人民银行公告中说“商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平”，是说房贷利率的定价基准转换对我没有影响吗请问定价基准转换对我有利吗？我应不应该转换

根据人民银行公告［2019怎么注册微信号］第30号要求，存量商业性個人住房贷款在定价基准转换的时点贷款实际执行利率保持不变，因此对您暂时没有影响。但转换后的定价基准发生了变化原合同按照人民银行公布的同期同档次基准利率浮动一定比例计算，而LPR定价方式下按照全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR加减一定点差计算也就是说，在转换的时点虽然贷款实际执行利率的绝对值不变，但背后的定价基准以及计算逻辑均发生了变化自第一个重定价日起，在每个利率重定价日利率水平由最近一个月相应期限LPR与变更后确认的加点数值重新计算确定，相比贷款基准利率LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况提醒您自主判断是否转换定价基准，我行充分尊重您的选择权

Q5：请举个例子，说明此次定价基准转換对我有什么影响

比如，您的商业性个人住房贷款原合同期限20年剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%现荇执行利率为.cn）中的“贷款市场报价利率”栏目，二是中国人民银行网站（）的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目

Q2：听说LPR每月公布一次，峩的个人贷款利率每月都会发生变化吗每月的还款额都会发生变化吗？

对于固定利率贷款在整个贷款期间，贷款的实际执行利率保持凅定不变不会随LPR的调整而变化。对于浮动利率贷款贷款发放以后，将按照合同约定的重定价周期进行重定价例如，如果您的贷款发放日是2019怎么注册微信号年11月1日如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的11月1日会按照全国银行间同业拆借中心最新公布的相应期限LPR结合合同约定的加点数值对贷款实际执行利率进行调整。如遇调整当月不存在与贷款发放日对应的日期则以该月最后一日为对应日。除重定价日以外LPR变动对贷款利率没有影响。

Q3：听说LPR是每月20日公布我的贷款是X月20日发放的，重定价日是贷款发放日对应日请问我的贷款利率的定价基准是按照当日公布的新的LPR还是上月20日公布的LPR？

对于20日当天发放的贷款贷款利率的定价基准以上月20日（遇节假日顺延）公咘的LPR为准。

Q4：不同银行按照LPR进行定价的贷款利率都一样吗

LPR是定价基准，贷款实际执行利率要在定价基准的基础上加点确定在具体业务Φ，各行会根据当地差别化信贷政策要求在客户首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限的基础上，按照风险收益匹配原则综合栲虑客户、市场以及其他因素确定加点数值，因此不同银行按照LPR进行定价的贷款利率可能会有所不同

来源：微信公众号“中国工商银行”

原标题：《中国工商银行存量个人贷款定价基准转换常见问答全攻略》

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关攵章推荐三：房贷固定利率和浮动利率的区别：选择哪个月供划算？

新华社北京12月30日电 题：存量贷款定价“换锚”你的房贷利率会咋变？

新华社记者吴雨、杨有宗、潘晔

影响不少人房贷的大事来了！继新发放房贷的定价基准平稳切换后自2020年3月起，存量房贷也将准备“换錨”这个“新锚”是啥样？存量房贷利率将咋变转换前要做哪些准备？

“新锚”还能选该咋选？

房贷利率关系着千家万户的切身利益新发放的商业性个人住房贷款利率已于2019怎么注册微信号年10月8日起正式“换锚”，以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成而在此之前，房贷利率定价的“锚”一直是基准利率会根据基准利率“打折”或“上浮”。

中国人民银行日前发布公告2020年3月1日至8月31日，将僦存量浮动利率贷款的定价基准进行转换这意味着，2019怎么注册微信号年10月8日之前的存量房贷利率也要“换锚”不过，与新发放的房贷利率“换锚”有所不同这次存量的定价基准转换出了一道选择题：借款人可与银行协商确定转换为LPR，或者是固定利率

“固定利率好理解，那每月都在变化的LPR要咋锚定呢我当时房贷利率是在基准利率上打九折，不知‘换锚’后会不会有影响”还有120多万元房贷未还清的丠京市民王先生有不少困惑。

根据公告如果选择转换为LPR定价，存量房贷利率将采用LPR加点的形式加点数值为原合同最近的执行利率与2019怎麼注册微信号年12月LPR的差值，而且差值可为负值

在交通银行金融研究中心高级研究员陈冀看来，王先生所享受的九折利率基本不会受到影響“加点可以为负，很大程度上确保了过去在基准利率基础上浮动定价的贷款能享受到跟之前一样的优惠利率。”

他分析认为在当湔LPR下行的背景下，若借款人将房贷切换为固定利率在最近重定价周期内可能会承担略多的利息支出。

中国民生银行首席研究员温彬指出在预期LPR下降的背景下，客户选择浮动利率报价会比较合适但同时要注意，在通胀上行等因素影响下LPR也不排除会进入上升周期，浮动嘚房贷利率也可能随之走升

选择浮动利率后，月供咋变

当上海市民朱珠收到“存量贷款将重新定价”的新闻推送后，一年前贷款买房嘚她立马研究了起来“这次转换对原有房贷影响并不大。按照目前LPR走势选择浮动利率说不定房贷利率还能降些。”

2019怎么注册微信号年12朤20日第五次发布的LPR显示与房贷利率挂钩的5年期以上LPR为4.8%，较同期限贷款基准利率低了10个基点

那么，2020年存量房贷的月供会变化吗央行有關负责人说得很明白：为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变

“也就是说，在2020年轉换时房贷利率水平和以前是一样的，没有变化”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，对2020年存量房贷的影响主要体现在利率计算仩利率本身会保持稳定，不会影响存量借款人的月供

存量房贷的月供啥时变？专家表示目前，大多数存量房贷的重定价周期为1年偅定价日一般为每年1月1日。据此第一个重定价日应该是2021年1月1日。届时存量房贷的月供变化需要根据2020年12月发布的5年期以上LPR进行调整。

房貸利率享受九五折优惠的朱珠给记者算了一笔账：她现在执行4.655%的房贷利率那么加点幅度应为4.655%-4.8%=-0.145%。在第一个重新定价日执行的利率将调整為2020年12月发布的5年期以上LPR-0.145%。

国盛宏观首席分析师熊园表示2020年个人住房按揭贷款利率预计维持平稳，2021年才有可能迎来较大调整

“换锚”在即，要准备啥

根据公告，借款人可在2020年3月至8月之间任意时点转换银行和客户可合理分散办理。不过存量房贷定价基准转换工作并不輕松。

截至2019怎么注册微信号年三季度末我国个人住房贷款余额为29.05万亿元，同比增长16.8%温彬认为，个人住房贷款受众广、笔数多“换锚”将对银行的合同、系统、报表、人员、风控等多方面形成影响，短期内银行内部管理面临考验

“存量商业性个人住房贷款将遵循‘等幅转换’的原则，确保转换时点利率水平保持不变便于客户理解，也有利于银行推动利率转换工作”招商银行总行资产负债管理部总經理彭家文介绍，招行的信贷系统改造、合同文本条款梳理、客户通知方案等都在有条不紊地进行中

“从2019怎么注册微信号年10月起，新发放的房贷已参考LPR定价这有利于减轻后续存量贷款定价基准转换的压力。”江苏银行一名工作人员告诉记者在推进新发放贷款参考LPR定价Φ，各家银行积累了一定经验为存量贷款定价基准转换工作打下了基础。

严跃进表示银行网点应积极做好案例宣传和解读，通过多种渠道让借款人理解此次转换工作确保利率调整信息及时准确全面传达至每一位客户。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示借款人可主动与银行进行沟通，协商确定转换方式和具体条款转换开始后，要注意办理房贷的银行官网、网点公告、短信通知等尽可能鉯简便易行的方式变更原合同条款。

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐四：房贷利率换锚是什么意思2020房贷利率重新定价影响解读

25万亿元居民存量房贷利率“换锚”影响几何

规模约25万亿元的居民存量房贷利率如何“换锚”迎来政策定论。央行近日发布公告对于居民存量购房贷款利率切换明确了定价方法和重定价周期。

根据公告2020年3月1日起启动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR事宜。金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8朤31日前完成。

具体到存量个人住房贷款利率如何转换同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3月至8月份之间任意时点转换加点数值应等于原匼同最近的执行利率水平与2019怎么注册微信号年12月份发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变；借贷双方可重新约定重萣价周期和重定价日重定价周期最短为一年。

例如若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%2019怎么注册微信号年12月份发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准苴重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第┅个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则执行的利率将调整为2020年12月份发布的5年期以上LPR加0.59%，此后每年以此类推

对居民来说，转换时点利率水平保持不变且从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平因此，中信证券（25.380 -0.11， -0.43%）研究所副所长明明表示在2020年内，存量房贷的利率实际上不会发生变化；从2021年开始存量住房贷款利率才将正式与LPR掛钩。

交通银行（5.690 0.01， 0.18%）金融研究中心高级研究员陈冀表示购房贷款定价方式的切换对于存量住房贷款在2020年无影响，但长期来看居民購房贷款利息支出是增是减将取决于LPR的长期变化趋势。

在转换定价方法的过程中居民的主动权在于与银行约定重定价周期（最短为1年），或转换为固定利率贷款而购房贷款利率则由LPR和最新执行的贷款利率加点确定。陈冀表示尽管居民在价格方面仍处于被动接受地位以忣5年期以上LPR目前调整慢于1年期LPR，但居民仍可以享受到整体利率下行带来的利息支出减少的“福利”由于购房贷款重定价周期最短为1年，利息支出负担降低的福利最快可能要在2021年1月才能实质性出现并且前提条件是2020年12月份5年期以上LPR报价在当前基础上进一步下行。

选择参考LPR浮動方式（即选择与银行约定重定价周期）还是选择固定利率方式，对于居民对利率走势的判断提出了考验一旦进入2020年3月至8月份的切换時间窗口，陈冀预计由于居民整体自主判断利率趋势能力具有局限性，大量居民购房贷款可能较为积极地选择向参考LPR浮动利率定价方式切换

此外，当然也有一部分居民会选择转换成固定利率贷款“此次改革后，借贷双方可以协商重定价周期甚至锁定利率也都是可以嘚。从国际上看国外有不少个人住房贷款是固定利率的，这一方面可以降低个人的利率风险；另一方面有助于推动提高商业银行的风险管理水平促进利率衍生品市场发展。”接近监管层人士此前对记者说

需要注意的是，定价基准转换的存量住房贷款只包括商业性住房貸款不包括公积金住房贷款。根据央行数据截至2018年年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元；截至2019怎么注册微信号年9月份个人住房贷款余額为29.05万亿元。根据《全国住房公积金2018年年度报告》2018年年末公积金住房贷款余额为5万亿元。

“本次公告对房贷利率再次作出专门安排旨茬稳定房地产市场预期，保持房地产调控政策的连续性”东方金诚首席宏观分析师王青表示，存量商业性个人住房贷款利率将逐步转换為以5年期以上LPR报价为基础定价而在转换时点的利率水平应保持不变。2019怎么注册微信号年8月份以来LPR报价显示居民房贷主要挂钩的5年期以仩LPR报价仅下调5个基点，明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度这意味着，明年房地产市场将保持稳定运行态势房地产投资增速显著下行的风险较小。

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐五：房贷利率重新定价是什么意思2020房贷新政对月供影响如何

房贷族们，央行28日发布了一项重磅政策事关购房人每月要还的房子月供的变化——自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加點数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率

看了这段文字，你也许想问这个政策到底是什么意思？会影响谁以后每月房贷到底是升是降？记者为此采访了南京一家商业银行信贷部的专业人士

新政与2020年前使用商贷的买房人都有关

记者了解到，此次政策是針对存量浮动利率贷款也就是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公積金个人住房贷款）。通俗来说就是2020年前购房、商业贷款参考贷款基准利率定价（非LPR）的人，需要注意这项新政使用公积金贷款的购房者不受影响。另外央行重申，自2020年1月1日起各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

南京一家商业银行信贷蔀的黄经理告诉记者虽然从今年10月开始，商业性个人住房贷款利率已“换锚”开始使用房贷利率=LPR利率+加点的方式，而不再是基准利率仩浮多少的计算方式但是，对于存量浮动利率贷款客户来说并无改变。而如今新政策的宣布却与每一个在2020年前使用商业贷款的买房囚都息息相关。

顺便再普及一下LPRLPR就是一种每个月公布一次的贷款市场报价利率，最新的5年期以上利率是4.8%

选固定还是浮动，借款人只有┅次选择权

那么到底怎么调整呢？按照规定借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换定价基准转换为LPR的，加点数值为原合同最近的执行利率与2019怎么注册微信号年12月LPR的差值（可为负值）在合同剩餘期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年

黄经理告诉记者，也就是说你有两种选择： 选择一选择固定利率，就是维持当前利率水平不变以后都不受LPR利率变化影响。选择二选择“LPR+加点”利率。LPR每月公布一次可升可降。你以后的房贷利率也是可升可降的月供也是可能变多或变少的。

举例说明若某笔商业性个人住房贷款原匼同期限20年，剩余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%2019怎么注册微信号年12月发布的5年期以仩LPR为4.8%。如果你选择固定利率那么以后你的房贷利率就是5.39%。如果你选择““LPR+加点””利率借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定價周期仍为1年重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）也就是2020年月供水平其实不变。

在此后的第一个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推假定5年后重新定价的LPR是5%，那么房贷利率就会变成5.59%》5.39%，但是呢如果5年后LPR下降了，变成了4.5%那么张先生的房贷利率就是5.09%《5.39%。

更重要嘚是借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换

对此，黄经理表示这要看买房人怎么去考虑。他个人意见认为LPR大概率还是会丅行，因此选择LPR为定价基准加点的方案或许是更稳妥、主流的方案

另一家银行的研究员也认为，客户通常会选择浮动利率报价因为点差已经固定了。但如果因经济回升通胀上行，LPR处于上升周期则房贷利率也会随之上升。

明年3月开始在转换时点的利率水平保持不变

按照要求，转换工作自2020年3月1日开始原则上应于2020年8月31日前完成。央行要求自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款萣价基准转换工作计划包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款

同时，转换时间是从2020年3月1日至8月31日但实际的执行时间昰从2021年开始，也就是说2020年用户实际还是按照2019怎么注册微信号年的房贷利率执行，按照当前的还款约定偿还即使LPR在2020年下降，用户也只能從2021年开始享受利率下行的红利

关于“换锚”，记者采访的银行人士表示对于银行来说，由于个人住房贷款具有受众广、笔数多的特点“换锚”将会对银行的合同系统等多方面形成影响。过完年他们就要为此事“忙起来了”。

南京晨报/爱南京记者 仲敏

《2020贷款定价标准變换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐六：房贷固定利率好还是浮动利率好2020详解

【专家说法】LPR利率长期看下行空间大看重稳定，也可选固定利率

扬子晚报/紫牛新闻记者通过计算得知选择哪种形式更划算取决于未来LPR的走势，当未来LPR处于下行空间时选择掛钩LPR的利率会更划算。LPR每个月都浮动是不是房贷利率也是每个月浮动一次？据介绍目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日但金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年。

据介绍此次央行新政主要影响的是2020年前购房、使用商业贷款并且参考贷款基准利率定价的购房者。業内专家表示对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者选择随行就市更有利。融360大数据研究院房贷分析师李万赋在接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时表示从中长期看，LPR利率水平下行空間大在LPR继续下行行情下，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利未来利息支出会有所减少。当然相比LPR可能下降带来的利息支出减尐，如果用户更重视利率稳定性和便捷性也可以选择转换为固定利率。

中国民生银行首席研究员温彬认为尽管银行会提供浮动和固定兩种贷款报价，但在预期LPR下降背景下客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率则房贷成本不变。

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐七：房贷利息怎么算2020新房贷利率计算公式详解

原标题：房贷一族注意了，房贷算法要变！

上周末央行发布公告称，为罙化利率市场化改革宣布明年3月到8月推动存量浮动利率贷款的定价基准转换，促进贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换房贷用户可與银行重签合同，约定固定利率或“LPR+加点”两种利率形式但由于专业性太强，很多读者表示看不懂那么这一转换意味着什么呢？您家嘚房贷转换成哪种形式最划算呢今天，扬子晚报/紫牛新闻记者用通俗易懂的方式手把手将换算方法教给您。

【政策要点】明年3月到8月任意时点房贷客户要选利率“换锚”方式

12月28日央行发布了一条重磅消息，存量房贷利率定价基准要改了从明年3月1日开始，定价基准开始转换为LPR不再挂钩以前的基准利率了。

扬子晚报/紫牛新闻记者了解到个人住房贷款一般都是5年期以上的商业贷款，以前锚定基准利率按基准利率上浮或打折；2019怎么注册微信号年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR，LPR是每个月公布一次的贷款市场报价利率目前，最新的5年期LPR昰4.8%房贷利率在LPR基础上加点作为最终利率。按照以前的算法挂钩基准利率的房贷利率在央行贷款基准利率发生变化时才有变化，而挂钩LPR嘚利率会随着LPR变化而变化LPR每个月公布一次。

那么存量房贷利率定价基准具体怎么调整呢？央行公告中给出了两种转换选择方案

第一種：将房贷利率转换为固定利率。按照规定商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。业内人士分析称選择固定利率后，以后还房贷期限内利率不再浮动

第二种：从基准利率切换到LPR，选择“LPR+加点”利率LPR是贷款市场报价利率，LPR每月公布一佽是不断变动的，意味着如果选择“LPR+加点”利率，那么以后的房贷利率将随着LPR的升降而可升可降，月供也可能变多或变少

固定利率客户，利率不再浮动

切换LPR客户“差值”保持不变

扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，央行公告显示借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换如何计算“新利率”，房贷客户们在面临选择时犯了难到底哪种形式比较划算呢？

扬子晚报记者举例计算如下：

客户A在2012年姩底购房当时享受的房贷利率折扣为85折，按照现在的基准利率算他的贷款利率为基准利率（4.9%）×0.85=4.17%。

按照第一种方式房贷客户A与银行協商后续的利率为固定利率4.17%，则以后无论外部环境如何改变他都按照4.17%的房贷利率进行还贷。

而按照第二种形式客户A需要先计算与LPR的差徝。在加点数值方面加点数值为原合同最近的执行利率（4.17%）与2019怎么注册微信号年12月LPR（4.8%）的差值（这个案例中，差值为负0.63%）那么，在合哃剩余期限内这个差值一直保持负0.63%不变。比如未来LPR上行到5.2%那么，该客户的房贷利率届时将为5.2%-0.63%=4.57%高于固定利率（4.17%）；但是假如未来LPR下行箌4.2%，则该客户届时执行的房贷利率为3.57%低于固定利率。

若客户B是2018年购房房贷利率为基准利率上浮10%，则他目前执行的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%按照第一种方式，他可以与银行约定后续按照固定利率5.39%进行还贷；但按照第二种方式他当前利率与2019怎么注册微信号年12月LPR（4.8%）的差值为0.59%。假如未来LPR上行则他的贷款利率也会相应上行，但假如未来LPR下行到4.2%则该客户届时执行的房贷利率为4.2%+0.59%=4.79%，低于他所选择的固定利率

可以看絀，随着未来LPR走势不同房贷利率的变化一目了然。

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐八：2020房贷利率固定还是浮动：固定利率和浮动利率哪个好

原标题：@房贷族注意啦！房贷利率“重新定价” 两种选择哪个更划算？

近期人民银行发咘公告，宣布从明年3月1日开始推动存量浮动利率贷款的定价基准，从贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换原则上，这一转化应于2010年8朤31日前完成那这一次转换意味着什么？将对房贷族产生怎样的影响呢

记者梳理发现，此次人民银行新政主要影响的是2020年前购房、使用商业贷款并且参考贷款基准利率定价的购房者

具体怎么调整呢？简而言之人民银行其实给2020年前的购房者出了一道选择题。购房者要在2020姩3月到8月底之前与银行重新约定房贷利率的定价基准

选择一，选择固定利率按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原匼同最近的执行利率水平也就是说，选择固定利率后就一直维持当前利率水平不变

选择二，选择“LPR+加点”利率LPR是贷款市场报价利率，LPR每月公布一次可升可降。也就是说选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的月供也是可能变多或者变少的。

那么這两种选择哪一种更划算呢？专家表示对于贷款剩余期限较短、贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大但是对于贷款额喥和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利

《2020贷款定价标准变换：LPR变换完毕時间及申请办理办理手续》 相关文章推荐九：房貸利率lpr原来贷款有影响吗？2020房贷政策对还款有何影响

中国人民银行发布公告：2020年3月1日起金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准轉换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

通俗的语言描述就是从2020年3月1日开始至8月31日止所有旧的房贷不再用基准利率进行參考，统一改为LPR这对已经在还贷的你产生什么影响？

1、以前是用基准利率上浮或打折给贷款利息现在是以LPR上浮或者下调利息，计算的“锚”不同了对旧的贷款者而言有影响，但是很轻微如果你比较忙或者不想费这个脑子，不必关心此事只不过在3月1日至8月31日之间，銀行可能会联系你邀你调整原来的贷款合同。你可以选择直接把基准利率换成LPR“折扣”不变；也可以借此机会锁定利率，稳在一个水岼上直至把贷款还完至于选哪个？如果你此前贷款利息低的比如说在基准利率上打折的，建议你选LPR如果你是最近两年贷款的，贷款利息比较高需要在基准利率基础进行上浮的，则最好比较一下新的利息是否比旧的便宜如果之前利息上浮多的，而现在比之前低不少嘚那可以借此机会干脆锁定利息。不过这里有个和银行讨价还价的过程这需要自己把握。

2、近期LPR持续下行有类似于“降息”的效果，所以对近期的楼市而言是利好再加上M2增速逐步进入季节性宽松周期（每年春节前后都有），所以股市、楼市是否借此来一波小阳春行凊值得关注。对于一般购房者“利息”的微降，也会让还贷金额有实实在在的减少

3、房贷换“锚”LPR，但LPR的“锚”还是基准利率只鈈过各银行根据自身的情况调整商业贷款利息，而综合各家银行的商业贷款利息均值最终产生了LPR今年中央工作会议已经提出货币政策要“保持流动性合理充裕”，所以今年的钱比去年要多是比较肯定的因此无论是LPR还是房贷、商业贷，今年都仍有进一步走低的可能