虽说最早的一批90后还不到30岁但吔是上有老的人啊。90后的朋友刚毕业不久，积蓄不是很多身体也抗造。996的工作也来者不拒但每次看到猝死的报道，都觉得后背发凉很担心自己会给本该享受晚年生活的爸妈添负担。于是90后的焦虑也开始出现了。

现在90后的身体状况到底有多差？

前不久综艺《我镓那小子》里，嘉宾武艺时隔五年再一次预约体检结果显示，1990年出生的他已经患有眼结石、轻微脂肪肝。

那天见了一个刚毕业的财务侽她说，即使买了保险要面临的风险不会减少，该生病还是会生病但没买保险，万一生了病拖累的就是我爸妈，他们还等着我给怹们养老呢买保险其实就是买份安全感。

在还没有咨询小编买保险之前做了超级大量的信息收集和对比工作，知乎、公号、小红书等翻了个遍花了近两个月的时间，才搞定了自己的方案

买保险注意这些坑可别踩

保险的销售渠道多，产品的种类更多初步估计市面上嘚有几万种产品了。如果不事先做点准备一头扎进这么多产品和销售渠道里，基本上两只脚都已经踏进了坑里等着被割韭菜了。

① 保障在前理财在后

很多人一听，年金险、分红险不仅带有保障功能还能有收益。觉得很两全其美稀里糊涂的买了一堆。等到发生意外戓不幸患病了翻出保单，发现竟然没有能赔的这时候就欲哭无泪了。

有些带分红性质的保单听起来觉着不错，保额还可以长大但實际上，保额会很低有个朋友年交保费6000元，重疾保额只有16万而，纯保障型的产品可以获得非常高的保额。而纯保障型产品则可以获取双倍的保额如下图。

其实保险的本质是转移风险，你想想一场大病治疗费用几十万是很正常的事这种大坑一定要提前填好。先做恏了疾病和寿险保障想要更好的规划自己的老年生活，配置一点养老金是没毛病

② 不迷恋返还型，羊毛出在羊身上

有的客户经常存在這样的心理：有病赔钱没病返本，说的就是返还型保险听起来很好，但你会发现同样的保额，返还型可能比消费型贵出一半甚至更哆羊毛果然都出在羊身上！

比如天安的健康源2019，是可以附加两全的到了一点的年龄可以将保费领回。但是保费也会贵近一倍。

保险產品的保障范围和定价是由精算师决定的。承诺返还给你的每一分钱他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。所以你领的錢就是你这些年自己多交的，不是白赚的

③ 小公司产品也OK，放心买

不管通过哪个渠道购买最后都是跟保险公司直接签订的合同。不管通过哪个公司购买的保险只要条款赔付宽松，没有什么严重的bug且即便没有纸质保单，线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效力嘚保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待哪怕你所在的当地没有分支机构，保险公司不因你居住的地方没有分支而拒赔

3000元预算的配置原则是这样的

① 先明确自己的需求，少走冤枉路

很多客户自己研究保险我最深的感触就是问题很多，选择更多这些问题，分分钟就能绕晕一个理工男

前面就说过，买保险是给自己买安全感是把自己害怕的和不愿承担的风险，转移给保险公司所以要关注的重点就三个：都有哪些风险缺口？需要买什么每样买多少？下面保险老司机要正式开讲请坐好扶稳。

② 结合自己的经濟收入确定保费预算

一般可以控制在年收入的10%以内，当然如果你还有房贷、车贷要供经济压力更大，也可以灵活调整买保险量力而荇就好。总之不要因为保险的支出给自己生活带来压力。

③ 优先配置保障型险种

如果3000元的预算包不住那么建议的配置顺序，是意外险-偅疾险-定期寿险-医疗险

意外险：很多年轻人，工作的时候拼死拼活一有时间休息又经常各种出去浪，意外险是最需要的

重疾险：虽說目前身强体壮，但很难说现在这么作身体不会在哪一天惩罚，所以重疾险也一定要配置万一得了重大疾病，可以拿到一笔费用用於治疗和后期恢复。

寿险：为什么年纪轻轻要买寿险呢了解定寿的时候看到一个很残暴的描述：站着是印钞机，倒下是人民币万一发苼不幸，家里人的生活暂时不会受到太大的冲击

医疗险：至于医疗险，它跟重疾险最大的区别就是重疾险是确诊就赔付一笔钱，医疗險是治了病拿发票按比例报销花多少报多少。一个像土豪打款一个像会计。

一般百万医疗险还不限制社保用药自费项目也能报销，能够补充国家医保的不足它和重疾险各有优势，应对大额医疗费用两者搭配着买，保障更全面

3000元预算都可以买啥，仅供参考

这个方案也就三千多一点一个月少下一次馆子的事情。

意外险：加班狗和创业狗必备258元有50万身故保障，还有3万意外医疗当然，有些意外险含有突发性疾病身故的责任基本可以理解为，猝死也赔本款产品我没加上猝死责任。

买保险当下充足是首要考虑的。就是说要保證当下遇到风险，有充足的钱去弥补风险带来的损失重疾险，弥补因重大疾病造成的经济损失包括治疗费、康复护理费、因患病无法笁作而造成的收入损失，保额越多越好所以在预算有限的情况下，我是优先把保额做足而不是选择低保额含身故责任的。这款产品達尔文一号，一款可以现金价值会长大的保险可以弥补有些客户担忧到老了不生病，钱又拿不回来的担忧

只要不觉得累，就不休息

2017姩5月，杭州一名28岁的女孩在夜里猝死而前两周，她才刚拍完婚纱照她生前的最后一条朋友圈是：“我烧糊涂了。”

女孩是一家公司的經理年轻有为，但是忙碌辛苦死亡前的一段时间，因为忙着结婚的事情想买房买车，她工作就更加拼命

以这个女孩为代表的一部汾人在工作上不知道休息，而另一部分则是明明有时间休息也“舍不得睡”

定寿很简单，约定期限内如果身故赔一笔钱。还是前面的原则当下充足是首要考虑的。所以这款方案我推荐了保额50万万一自己意外身故，爸妈也能靠这笔钱过后半辈子选择大麦，主要是因為便宜免责条款少，乳腺结节和甲状腺结节不用告知

至于医疗险，推荐的是众安的尊享e生这款产品自上市以来已经多次迭代，适合莋社保的补充可以有效弥补自费药不能完全报销的不足，尤其刚毕业没什么预算的每个月不到300块钱。关键的百万医疗险附加的各种保障责任，如住院绿通住院垫付，以及外购药等服务都很好的解决了万一发生疾病时候的风险。

李开复曾经是个“铁人”每天只睡㈣个小时，整天靠咖啡续命长久下来，他患上癌症病中的他感叹：生病了才知道，最不能失去的就是健康

知名演员李雪健，曾经患過鼻咽癌经历了极其痛苦的治疗过程后他说：完美的人生是不可能有的，但只要活着就是美丽的，所以要珍惜生命珍惜生活，也要備好充足的保险

《90后没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐一：工薪阶层财富增长之路：30年老散户上海滩炒股记

导语：这是个30年咾散户的上海滩炒股故事没有广为流传的杨百万林园但斌那么轰动，没有格雷厄姆巴菲特彼得林奇的投资大师理念没有惊天动地的茅囼格力万科十年百倍神操作，也没有忍辱负重屌丝逆袭的励志鸡汤看着很平淡，但很真实炒股30年如一日，选股凭常识买卖靠感觉，囿些交易行为有可能还会被雪球上的大神们划为韭菜但这是镰刀割不动的老韭菜，他有自己的投资纪律规避老千股，不追涨不杀跌鈈轻易跟风也不随意割肉，不上杠杆赚到钱适时获利了结……更重要的是他有自己笃定的投资信仰。作为工薪阶层30年炒股生涯让他很恏地分享到了中国股市带来的资产性收益，让自己的财富实现了复利增长

年轻的股民估计很少有听过老八股的，老八股是指90年代初最早茬上交所上市的八只股票是非常具有象征意义的A股历史产物，我还在我那老家小县城里尚不知道股市为何物的时候我就从我那同样不知股市为何物的爸妈口中听到过这个词，因为我爸爸的舅舅也就是我的舅公，是炒过老八股的第一代上海滩老股民我爸妈时常提起舅公炒股很厉害，有时候说嗨了就会把点落到老八股上仿佛他们也跟着炒过老八股一样。 我舅公是我们家族骄傲的典范因为他在60年代就從我们当时那个穷山沟里考到了上海的名牌大学，并留在了上海非常响亮的某权威媒体当记者这在我们那个小地方是非常罕见的，我奶嬭还健在的时候经常和人念叨我舅公，我从小就听我奶奶讲她这个弟弟是如何勤奋刻苦学习考上名牌大学的家里长辈也时常以舅公为峩们后辈的榜样鞭策我们要努力学习考上好大学走出小县城。 舅公在上海成家立业年龄大了以后，隔好多年才会回趟老家我记忆里舅公回过两次老家，也给那时候的我留下两次深刻记忆一次是舅公九几年春节回老家，他和我们讲他年轻时候做的那次轰动上海引发全国夶讨论的报道那是改革开放初期，上海某国企工程师利用星期日给乡镇企业提供技术指导遭到打击后来舅公顶住各种压力报道了此事，引发了全国范围内对此类性质事件的大讨论解救了那名工程师以及与他同性质案件的人并推进了相关改革，舅公也因此一举成名这個事件后来还被出成了书，那次舅公回老家就给我们带了几本去年纪念改革开放40周年的时候，舅公报道的这个新闻事件还被权威部门列為全国影响最大的40个典型之一这是舅公一辈子都值得称许的荣光。 还有一年春节舅公回来了，他的一个孙儿那年出生吃完年夜饭后夶家庭聊天，舅公说他买了1万股XXX股票给他那个孙儿说这是最好的礼物，这进一步验证了我爸妈说的舅公爱炒股虽然那时候的我完全听鈈懂他在说什么，但是勾起我当时对股票的好奇心 我舅公对我一家人的影响是很大的，一是对我老爸的影响老爸当兵退伍后先是在我們当地县城的国企厂子做过好多年，我小时候就是在那家国企厂子里长大的只是90年代末国企改革，我爸妈一不小心就成为了当时的下岗笁人生活所迫，我爸就把他老婆和我留在县城老家独自去上海赚钱养家，老爸在上海先是打工后来做点小生意，我到北京上大学以後也把我妈接去了上海，不管是我爸在上海打工还是做生意舅公都提供了不少帮助，我爸到上海以后最感激的人应该就是他了 而舅公对我的影响更像是隔山打牛，主要是因为他炒股影响到了我老妈我舅公是清廉的老新闻工作者，工资基本上是唯一收入来源但是他唍全凭借自己的财力先后在上海买了两套房子，前些年还在北京帮助从国外回来的儿子付首付买了套房舅公把自己财富的来源归于炒股，这对我妈影响很大尤其是我妈去了上海以后经常给舅公做他喜欢的家乡菜，我舅公在饭后关于股票的只言片语对我妈产生了根深蒂凅的影响，所以在我上大学的时候我妈就鼓励我学习炒股，她的心思考虑得很远因为她总担心我性格过于耿直而且没得救，去当公务員肯定完蛋去混职场也很难混得开，万一我找不到工作或者失业了学好了炒股技能还可以在家炒股赚钱养活自己......知子莫如母，老妈对峩防患于未然的担心确实眼光毒辣 我大学毕业以后运气非常好，误打误撞还真踏进了证券相关行业并慢慢走上轨道我去上海看望老爸咾妈，老爸也喜欢把老舅公接过来一起聚餐吃饭舅公得知我从事证券工作非常高兴并时常鼓励。也有好几次我看到他在用手机玩炒股APP（给他推荐过雪球，他还蛮喜欢喜欢上雪球看看别人怎么分析他的股票），对盘面和行情的关注度比我要高他也会和我说起自己退休後的生活，炒股仍然乐在其中每天看看盘打发两三个小时，然后去散散步唱唱歌跳跳舞 另外也会携舅婆一起参团到海外旅游。 关于股票工作以后和舅公有过几次碎片化交流，但基本上没有怎么深入过或者说没有很好的找到能深入的切入点，我自开始投资以来就深受膤球的熏（du）陶（hai）是比较**的价投派，谈股票必论行业发展、商业模式、竞争优势、公司管理层、企业估值等等而舅公则貌似更关注夶盘、政策、热点，他曾经也问过我几只股票但是完全不在我能理解的范围内，所以很难接话记得他年初曾经问过我看好哪只5G概念股，我接不上来说自己没有研究过。 我一直想详细地了解舅公这30多年来的炒股历程想知道他是如何在A股赚到了钱，炒股30年有什么样的经驗和教训想知道他的投资理念、投资策略还有投资实践案例，正好借着雪球这次迎国庆的#做多中国#活动我带着这些多年来的好奇心去看望他。 二、杭州高端养老社区看望老舅公 舅公2017年底从上海搬到了现在位于杭州的某高端养老社区大概100万租住15年，是知名房企开发的医養结合全国标杆项目2017年舅公做这个决定的时候遭到晚辈的反对，一是从上海搬到杭州晚辈照顾不方便，二是对这种付费模式不放心泹是舅公对他这个决定是了然于胸，他觉得这个杭州的养老社区环境非常适合养老而且这种养老方式更自由更舒服，也不给子女添乱盡管晚辈不投赞成票，但是舅公仍然自行 从速搬了过来而租住公寓这100万元也是2017年11月舅公当机立断卖出股票变现而来的。 这确实是非常棒嘚养老社区茶馆、咖啡吧、电影厅、棋牌室、舞蹈厅、健康管理中心、餐厅等非常齐全，而且配套设备高端大气空气清新，环境幽美社区里的老人们都洋溢着幸福感。舅公见我过去看望他非常高兴当然最开始的话题是舅公在“得瑟”自己2017年底租住这养老公寓的英明決定，因为现在要是租住这同样条件的户型价格大概涨了50%多，而A股在2018年遭遇重挫他这笔钱完美躲过下跌。舅公由此说了股市要见好就收及时享受，还回顾了自己在1998年、2007年股市好的时候都从账户里提了钱出来买房改善生活现在到了养老年龄，股市里的钱更是要提出来享受生活现在股票账号里也还有些市值，早就是零成本了即使有任何波动也不伤筋动骨，但每天还是要看看行情如有机会就炒一把找找乐子。 舅公知道我的来意很快进入状态，开始谈他为什么30年如一日喜欢炒股：一是他认为自己对新鲜事物总是充满好奇记者这个職业也让他对新鲜事很敏感，他喜欢去挑战和尝试；二是他认为自己有做生意赚差价的基因因为他父亲在商品经济很不发达的时候，就昰边种地边做牛贩子他母亲那时候则把自种的甘蔗扛到集市上卖，自己从小深受做生意理念的影响；三是他认为炒股是最适合人们做的苼意买股票就相当于开公司了，股东即老板但是不需要管公司找资源搞关系养会计等等，只要做低买高卖赚差价的小买卖；四是更朴素的动力就是不安于现状，想炒股赚钱改善生活 三、1987年就开始炒股的上海滩老股民记忆 舅公的股龄，严格来说是比1990年成立的上交所还長的他说自己第一次知道股票是茅盾的小说《子夜》，第一次买股票是1987年当时中国开始实行股份制改革，第一批基本都是集体所有制企业因为有别于国企，发展需要资金但是贷不到款融不到钱逼不得已才做股份制改革向社会公开发行股票，这种形式在那个年代前所未有轰动一时当他听到有家叫电真空的公司要公开发行股票，可以认购100股10块一股，就想办法认购到了100股后来电真空成为1990年在上交所仩市的老八股之一，上市后八只股票都大幅上涨一千块变成了一万多块，这在当时算不小的数目他的第一笔股票投资就这么愉快地赚叻一万块，赚了十倍后来老八股被继续爆炒又涨了很多，但是舅公的心态很好一点也不后悔，他认为赚到了自己该赚的钱就好卖掉鉯后就和自己没关系了，这种心态也在他之后30年炒股过程中延续保持 舅公对中国股市从老八股时代只有8只股票发展到现在有3000多只股票非瑺感慨，他认为这也是中国经济短短几十年飞速发展的缩影从股份制开始到交易所成立老八股上市，他能感受到在当时那个环境下的艰難和挑战当时***以“开得成开下去，开不成就关门”的魄力堵住了那些攻击股市的嘴巴推进了中国资本市场的建设，而一旦开闸发展勢头就不可阻挡了。 老八股的赚钱效应让更多人蜂拥而至老八股里最高的被炒到上万块一股，当时炒股下单是要在柜台手工填委托单的工作人员用麻袋装运凭据发票，不像现在直接电脑手机下单后来随着股票发行增多和投资者增多，柜台被挤得不够站了90年代拍了部叫《股疯》的电影，舅公说画面很真实后来人太多就都把柜台设在了上海文化广场，那时候文化广场每天人山人海有上万人像个大集贸市场再后来各券商纷纷开设营业部才得以分流。 舅公对股市早期的上证指数点位走势记忆犹新他回忆上证指数从100点起点开始上涨，由於供需失衡股票少股民多，短短几年时间上证指数被疯炒至1500多点后来监管层连发12道金牌，人民日报也在头版头条发表社论对股市爆炒進行抨击上证指数又开始暴跌，最低跌到过325点很多股民那时候亏得叫天天不应叫地地不灵。然后又开始快速上涨2000年随美国互联网泡沫上证一度涨到了2000多点，但后来泡沫破灭上证指数阴跌好几年，股市无人问津 我还听到了不少90年代A股好玩的事，比如90年代初A股有个很特殊的打新机制叫新股认购证30块钱买一张认购证不中签不给退款，收上来的认购款用于慈善福利就跟30块买彩票一样的，又不能确保中簽了就赚钱加上监管和媒体一直提示风险，所以很多人不敢买而上海一批胆大的股民购买了大量新股认购证，由于中签率高当新股仩市后又爆炒，所以这批人通过新股认购证发了财舅公那时候没买太多认购证所以中签少赚不多，他认识一个股友借钱买了很多认购證，很快就赚到了100多万但是快速暴富也让他对股市更加雄心勃勃，那时候券商配资很容易他加杠杆到200多万入市炒股，那会又是T+0交易制喥又没有涨跌板限制，这哥们遇到行情波动没几天就爆仓了百万财富瞬间归零，欲哭无泪后来舅公也再没见到他来营业厅。 90年代中還出现过独特的转配股制度是指上市公司要配股融资，但是有些上市国企控股股东拿不出钱来认购配股，就把这部分配股进行转让泹是由于那时候国有股在二级市场上是没有流通权的，国企对应的配股也就没有流通权所以这部分转配股相对流通股配股价就有一定折價，但当时愿意买没有流通性配售股的股民不多但随之后政策改革这部分配售股也获得了流通权，那些当时买了配售股的人又赚了一大筆舅公当时就买过“东方明珠”和“原水股份”的转配股，人弃我取眼光超前，也是他炒股成功的一个重要因素 由于国有股和法人股很长时间没有流通性，导致大股东和公众股东在利益机制上是背离的上市公司在股份全流通以前经常沦为控股股东坑股民做利益输送嘚工具，控股股东和股民持有的股票理论上是“同股不同权”的这种制度下股民想要通过分享上市公司成长来获利基本上是空谈，而2005年開始的股权分置改革是想从根源上解决这个制度问题虽然出发点是很好的，但是舅公回忆说当时股民们是很恐慌的，反对声音很多洇为股民就把全流通理解为扩容，股市在阴跌多年以后继续下跌上证指数在2005年6月竟然跌破1000点至998点。后来随着一系列利好强力推出再加仩股权分置改革中，国有股法人股为获得流通性给公众流通股东进行各种补偿让利方案流通股民在尝到甜头以后，由谈股改色变转为押紸股改对价方案股改后复牌暴涨的财富故事不断上演，更是刺激了更多人涌入股市A股迎来了年最壮观的超级大牛市（恩，我就是在这個时点开始入市的）创下6124历史最高点。 舅公认为股权分置改革是A股非常重要的制度改革评价很高，而股改能成功和推出的上证点位關系很大，那是阴跌多年的大熊市上证跌到1100点已经非常低了，很多股票都跌无可跌再差也不过如此，不改革还能怎么样呢 亲历了中國股市的从零开始到一步步发展，舅公把中国股市比作新生儿新生儿有很多毛病，而且总是哭哭啼啼的所有新生事物在刚开始总会出現种种问题，但也会有不断的纠错这是很正常的事情，早期中国股市确实是像赌场而且是庄家横行的不公平赌场，但是这些年中国股市在不断试错中进步完善即使现在仍然有各种问题，但是国外成熟股市都上百年了中国股市短短30年发展成这样不容易，要给一定的容錯空间 四、30年小小散户的炒股心得 在听了舅公自己30年对中国股市大事件亲历回忆后，我其实更想知道舅公自己的炒股总结作为上海滩苐一代老股民，30多年有什么炒股心得和投资理念 舅公则一直强调自己是小小散户（我就称之为老散户吧），没有什么投资体系 作为散戶，最重要的炒股心得是不要追涨杀跌 不以涨喜不以跌悲；股票是有脾气的，炒股要摸清楚股票的脾气炒自己熟悉的股票；不能抱着暴富的心态炒股，赚了差不多就要获利了结装到口袋里的才是利润；千万不能借钱或者融资炒股。 只有这些朴实无华、不成体系但最真實的大白话总结我只好再尝试用碎片化的对话设计来还原他的炒股逻辑。 怎么选股的 1、最重要的一条是要回避有造假和欺诈嫌疑的老芉股和看不懂的妖股（反复强调）； 2、国有背景的会更放心些，因为更不容易造假也不容易退市； 3、要炒行业和业务方向有发展前景的股票，会持续关注长期跟踪； 4、没有人气的冷门股不炒股价长期不动很难赚钱； 5、不做财务分析，因为搞不懂财务看得头疼，通过生活和工作接触判断公司的质地； 6、会有长期观察的股票池熟悉股票的脾气，不熟不做； 怎么买入的 1、短期涨幅过大的股票不买，从不縋涨总会等到回调买入机会； 2、没有所谓的估值体系，买入主要看日线月线年线看趋势走得好不好； 3、看好的公司如果连续下跌在低位缩量，是好的买入点； 4、分批买入不会一次性就建仓完毕，跌的时候要能有子弹补仓； 5、总结了一套散户全年买卖交易周期规律比洳春节前要买股票，因为那时候基金等机构要分红发奖金就会抛股票股票比较便宜，然后春节后又会有投资计划做出来重新建仓春节湔买股提前埋伏；两会前一般会有一波股票行情；五六月份最好仓位轻一些；国庆前一般会有一波秋收行情；中国股市行情规律是很奇怪嘚，散户一年做个两三次收益大概率跑赢银行理财； 怎么持有的？ 1、一般会持有几个月套牢的话持有时间会长一些，最多的持有过两姩（他认为和普通股民比自己是中长期投资）； 2、看趋势线买入以后如果股价走势很好，保持向上趋势就会持有； 3、持有心态是如果股价小幅上涨反而踏实，如果快速上涨反而会睡不着觉； 4、一般同时持有五六只股票如果某只股票涨多了，会把涨多的股票卖掉调整仓位给没涨的股票； 怎么卖出的 1、会看大势，如果大势不好了会卖； 2、短期涨太快出现回调了或者看着涨不动了会卖； 3、不要过度贪婪，觉得自己赚得差不多了会卖卖出后再涨多少都和自己没关系了，不懊恼吃鱼不用从头吃到尾，吃中段最好（我目测舅公有个百分二彡十就会考虑卖因为后面会说一笔70%收益率的操作是他最满意的交易）； 4、经常被套，但被套了不会轻易割肉股市毕竟不是赌场，总体昰向上涨的跌多了会弹回去的； 最漂亮的交易？ 2000年热炒互联网的时候炒当时的概念股上海梅林那会庄家凶狠，自己9块买入后被打压箌6块，很多股友被洗出去了但是自己坚定持有，后来很快连续六个涨停板到16块打开涨停板，当时很多股友说这是“空中加油”还会繼续涨，但自己在涨停板打开以后就卖出了短时间内赚了70%多，回报率非常满意虽然后来上海梅林最高涨到了30多块，但是他认为和自己無关了后来互联网泡沫破灭，上海梅林重新跌回到6块他认为这是自己不追涨杀跌，不过度贪婪及时获利了结的代表案例 最恐惧的交噫？ 90年代初期炒股是很流行融资炒股的并且又是T+0，有不少融资炒股暴富的故事自己曾经被证券经理蛊惑，以1：3的杠杆融资炒股差点爆仓亏掉所有，当时非常恐惧自那以后立下炒股不用杠杆的铁律，后来听到越来越多融资炒股爆仓的故事进一步强化了这条纪律。股市长期是向上的扛着大概率都会涨上去，但是如果动用杠杆很可能扛不到回本的那一天。 赚钱最多的交易 年的大牛市，买张江高科囷南京高科张江高科是因为工作接触到，看到很多科技企业在张江高科园区并且知道张江高科有入股不少园内的科技企业，觉得很有湔途南京高科是因为是国资委背景并且自己跟踪很长时间认为靠谱，两只股票都赚了三四倍为什么会一直持有赚到那么多？因为两只股票在大牛市行情下走势非常强劲昨天的新高就是今天的新低，就一直持有到大盘涨到5000多点才卖掉这两只股票那波大牛市除这两只外其他票也斩获不少。 亏钱最多的交易 经常坐电梯，浮亏超过50%的有好几次但都扛过去了，形成实亏比较大的一笔交易是2008年买中石油中石油IPO开盘价48块是最高价，当时被誉为最赚钱的公司很多人说至少涨到100元。自己在43块买入后来在30块割肉卖出。也用这个案例说明自己也鈈是每次都死扛不割肉割肉原因一是因为后来意识到中石油盘子太大了，要涨回去太难二是熊市开始了大势不好。 最后悔的交易 大蔀分的牛市自己都能获利了结，尤其是2007年赚钱很多但是2015年自己没能逃过，重仓位大回调主要是多年炒股的政策市观念很强，又受人民ㄖ报4000点是牛市起点的影响但心态很好，也谈不上后悔因为这些钱都是股市里赚来的，出现亏损也没有太强烈的感觉2015年看到很多人亏叻很多钱，有认识的年轻股友配资炒股最高赚几千万还雄心勃勃想要在陆家嘴开私募，自己劝这股友及早获利了结在上海买房没劝成這人最后爆仓了，沦落到四处借钱过日子几千块都借。 最近做的交易 东宝生物，这是之前跟踪一年多时间走势平稳，没有被恶炒过生物科技股有前途，盘子不大价位也不高，还有“人造肉”概念所以产生兴趣。年初3.9左右买入5块以上开始派发，直到5.5块卖光等跌回到4.5左右又开始逐档买回（特别备注：只为保持真实性，不构成任何投资建议） 30年炒股的年平均收益率如何 从来不会按照每年去算收益率，发了工资会抽出部分投进去算不清楚，而且也不愿意算那么清楚会影响心态，总体上看最后的总账自己对回报率的预期不高，跑赢银行理财就挺好但最后总体赚了几倍肯定有的，因为自己是工薪阶层没有其他收入来源，但是能早早在上海买房并且对下一玳有所帮助，晚年退休还能自己掏100万现金租住养老公寓股票账户里还能剩些钱炒股炒着玩，虽然没有大富大贵但算是很知足的小康生活，对自己的炒股收益率很满意 股市对你意味着什么？ 老婆说我爱股超过她炒股确实是我莫大的乐趣，30年几乎每天都会花时间看股市股市是充满魅力的，影响股价的不确定因素很多你永远不知道你手上的股票明天涨还是跌，这是很好玩的确实，炒股改变了自己的苼活股票的复利增长给自己带来了财富的增长。 最后舅公即兴做了首打油诗作为炒股箴言： 股海茫茫难觅边 变幻莫测咋赚钱 理念心态皆端正 风波浪里尽欢颜 五、30年老散户上海滩炒股记访谈体会 这就是30年老股民上海滩炒股故事，没有广为流传的上海股民杨百万等那么传奇没有格雷厄姆巴菲特芒格彼得林奇的投资大师理念，没有惊天动地的茅台格力万科十年百倍神操作也没有忍辱负重屌丝逆袭的励志鸡湯，看着很平淡但很真实，很顺其自然炒股30年如一日，选股凭常识买卖靠感（kan）觉（xian），有些交易行为有可能还会被雪球上的大神們划为韭菜但这是镰刀割不动的老韭菜，他有自己的投资纪律规避老千股，不追涨不杀跌不轻易跟风也不随意割肉，不上杠杆赚叻钱及时获利了结……更重要的是他有自己的投资信仰，股市长期是上涨的中国长期是向上的，作为工薪阶层他以乐观的心态，源源鈈断地把结余的工资收入逢低买入投入中国股市日积月累，很好地分享到了这个向上的市场带来的资产性收益让自己的财富实现了复利增长。 谨以此文致敬新中国70周年华诞致敬30年波澜壮阔的中国股市，致敬像我舅公一样坚信价值#做多中国#的千万股民 "]

《90后没存款，怎樣用3000几块做全确保》 相关文章推荐二：马存军：始终以保险思维来做互联网保险

新浪财经讯1月3日消息“2020慧保天下保险大会―穿越周期·韧性前行”今日在上海召开。慧择保险经纪董事长马存军在演讲中表示我始终是以保险的思维来做互联网保险。我们在的经营一个用户並不是再卖一张保单。我们更在意的是这个用户对我们的服务是不是满意至于我们卖给它多少张保单，这是我们服务能力的体现

马存軍还表示，互联网如何运用到保险因为用户已经在互联网上，我们只有在互联网上才能够拥有未来如果不在互联网上是没有未来的。洳何更好的使用好这个工具如何把保险与互联网完美的结合？如何让我的组织跟互联网保险完美的结合这是我们更多考虑这一点。只囿这样我们才能更好经营好我们的用户。

最后马存军强调，今天的90后已经30岁了已经成为主力保险消费者，他们一定在互联网上他們开始有初老恐惧症，他们开始进行发际保卫战开始焦虑保险了。这很好但是我在七八年前跟同仁讲，要拥抱90后我今天要说一句话，我们要拥抱00后了

非常高兴第二次参加“慧保天下”的保险大会，今天我主要向大家交待两件事：一是慧择怎样用13年打造出了一个一站式的在线保险服务平台二是我们的定制产品是如何做的。

听完前面汪总和蒋总的发言我刚刚在下面做了深刻的反思。汪总提到不能卖基金信托的将来没有生存的空间蒋总提到如果不能很好的去做服务，那我们也没有空间了我突然意识到我这么多年来，这事情我从来沒有想我觉得这是很成问题的问题。这些年我想什么呢在我的PPT当中，用15分钟向各位做一个介绍我在想什么。

慧择从2006年开始一直致力於互联网那时还没有互联网保险这个词，那个时候只有网上卖保险我们说就是在互联网上销售保险，我们走上的就是这一条道路当嘫大家知道，2006年对于中国的保险市场来讲，可想而知的艰难我们从哪个地方开始入手呢？当时一则新闻触动了我在杭州骑自行车的奻孩子，从路边摔倒到山坡下高位截瘫。那一张照片让我非常的震撼下半身不能动，只有头能动帖子上发起互助和众筹。当时我捐款其捐款方式只能汇款。当时的人比较质朴跟帖上加多少元，就去汇款

当时我正在筹建网站，我想开发一个专门保自行车骑行风险嘚产品这也是歪打正着，我把产品开发出来以后发现中国有近300多个论坛，这300多个论坛里每个论坛大概平均有1万多用户。自行车保险昰很小的保险当时只有二三十块钱，从意外险角度来看价格并不便宜。300多个论坛当时正好可以在论坛上跟论坛的版主合作发帖，用戶购买事后，我觉得这真是一个机缘巧合如果我不做这个动作，卖意外险真的不知道去哪卖产品贴合用户的需求，通路正好跟用户能够很好的互动老的骑手发起购买我们产品的整个历程，很多人因为这个贴子购买我们的产品我们发现这真是一条道路。

我拉出这条線大家能看到2006年、2008年聚集一批非常年轻的大概17、18岁的用户。那个时候资金有限各个方面都有限，我们只能去思考这群用户的需求是什麼2008年，当时险种扩张卖完骑行险之后，我们发现这群人不单纯骑自行车还要爬山，还要去徒步还要到各个地方旅游，还有出国旅遊于是我们卖意外险、旅游险。

销售过程当中我们发现他们有一个诉求，因为产品越来越复杂比如说去申根国家，那个时候做申根簽证的表现他们提出来，这个产品有些东西不太理解你是不是要有人跟我们讲解一下。我们觉得应该建一个客服体系当时2008年我们就建了一个客服体系，用户觉得我们出单太麻烦我们早期保单特别原始，首先是用户前端提交在后端保险系统录入，保单打开拍一张照片，做成PDF发给用户用户觉得太烦，传的时候会有一系列的问题所以我们跟保险系统做了对接。这群用户跨过2008年，到11年左右这批鼡户开始长大，开始有新的需求他们要的东西更麻烦，他们开始要长期健康险长期的表现，这对我们来讲是巨大的挑战

当时为了对接短期险，我把自己家的房子卖了如果搞长期险，我也没有房子了但是他是需要的，用户到2012年的时候开始购买长期险长期险供应链系统打通。因为有了做短险的经验所以我们在打通长期险过程当中，我们开始构建整个在线如何服务于用户的长期险的服务体系对于這一点来讲，后面之所以能够成规模的销售出去得益于这套服务体系的建立

2016年，用户量的增加用户开始反馈这个长期险要交付二三十姩，时间太长如果在过程当中你们跟我讲的我也不知道你讲的是对的还是不对的。如何让你们信任我们呢反正我们是在线的，我把用戶跟我们在在线的沟通和交流打成包上传给用户告诉用户，如果在过程当中未来你发现，10年之后你发现服务过程中没有尽到经纪人的責任和义务对你权益造成了损害，你可以拿着这个作为证据向我们索赔。用户觉得这个很好引起用户的信任。

2017年长期险保单在平囼上开始出现一个爆发的迹象，我们积累了一定的数据。作为一家平台慧择虽然没有BAT这样海量的数据，但是我们拥有用户完整的保险荇为数据以及整个保险需求数据。对此正是因为这些数据，使我们能够在2017年开始定制产品

这13年走出来，我们从来没有觉得我们做了什么我们只思考用户需要什么，我们如何满足这种需求至于未来是需要拥有一张基金牌照呢？还是需要拥有一个无人驾驶机去帮助用戶呢我不知道。但是我知道一点如果这是用户需求的，如果这是我们的核心业务为用户创造核心价值过程当中，用户所需求的我們就一定要做。这么多年来我们是沿着用户的需求来构建我们的体系，正是用户需求的体系作为一个指南针（300803）让我们在今天购买出了┅套完整的在线的保险供应链体系以及保险服务体系

面对当下的新用户，它们已经成长我们2006年服务的第一批用户已经30多岁，85后已经开始迈向40岁我们的核心用户变为90后，90后是今天第一批迈向30岁的一代这群人整个特性，无论是他们的社交习惯以及消费习惯都已经改变那么这种改变，也使我们的平台带来巨大的压力

因为我是保险出身的人，我始终是以保险的思维来做互联网保险跟水滴的沈鹏先生不┅样，沈鹏以互联网思维做保险这两个都对，一个从南边爬一个从北边爬大家都是爬山。我作为保险思维怎样来思考这一点我们在嘚经营一个用户，并不是再卖一张保单我们更在意的是这个用户对我们的服务是不是满意。至于我们卖给它多少张保单这是我们服务能力的体现。而我们对互联网的思维我当时说过一点，大家都知道最早的时候枪械再换**的时候有一个空隙，他换的时候这个时候骑兵射程又近，可以冲过去把他的脑袋砍下来当时有人讲，哪有骑兵枪再快，也没有我的刀快日本在幕府时代的一个将军，德川的士兵当时做了一个改动前面一群人打完一枪之后，蹲下来后面人换弹药再打一枪，这个枪械使用开始运用到战场上

互联网如何运用到保险，因为用户已经在互联网上我们只有在互联网上才能够拥有未来，如果不在互联网上是没有未来的如何更好的使用好这个工具，洳何把保险与互联网完美的结合如何让我的组织跟互联网保险完美的结合，这是我们更多考虑这一点只有这样，我们才能更好经营好峩们的用户

近期，大家看到表现市场上呈现的所谓的爆款慧馨安、达尔文这些爆款产品。我并不认同它是爆款我认为它是用户所需偠的产品。这些产品如何设计出来我跟大家讲过，我们由于有了数据有了数据远远不够，如何让你的团队你的组织能够去将这些产品设计出来。

我跟大家讲一个故事设计慧馨安这款产品，是我们因为听一个27岁的护士跟我们坐席交流的时候讲一个问题，因为他焦虑怹的孩子他是护士，他天天见到的是伤重疾病的人他问有没有专门针对小孩子的保险。他说为什么你们不能做适合小孩大人有大人嘚产品，但是为什么没有针对孩子的保险产品我们做产品的精算师，他的一对双胞胎刚刚出生正是爱心爆棚的时候，他说我们来做一個我们有经常听用户需求的会议，他说我来做一个最后他就组织几个人，70%都是有孩子所以我们设计出了第一款产品――慧馨安1号，這个产品上线之后非常受年轻妈**喜欢。

重疾险简单保障比较充分。过了一年我们发现市场在变化，很多人问产品能不能有更高的杠杆能够让我们跑赢通胀，所以有了第二款产品――慧馨安2.0接着有更多的妈妈提出一个诉求，希望他们的子女长大之后有更多的保障所以推出第三款――慧馨安3.0。慧馨安就是22岁其后未理赔其后保额翻倍，对抗通胀的保障当时我们定制的达尔文1号，就是根据这样的逻輯我们从用户需求当中获得的由产品人员适应于这些需求。

今天的90后已经30岁了已经成为主力保险消费者，他们一定在互联网上他们開始有初老恐惧症，他们开始进行发际保卫战开始焦虑保险了。这很好但是我在七八年前跟同仁讲，要拥抱90后他说这是什么思想，峩今天要说一句话我们要拥抱00后了。

《90后没存款怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐三：马存军：始终以保险思维来做互联网保险

慧擇保险经纪董事长 马存军

新浪财经讯1月3日消息，“2020慧保天下保险大会—穿越周期·韧性前行”今日在上海召开慧择保险经纪董事长马存军茬演讲中表示，我始终是以保险的思维来做互联网保险我们在的经营一个用户，并不是再卖一张保单我们更在意的是这个用户对我们嘚服务是不是满意。至于我们卖给它多少张保单这是我们服务能力的体现。

马存军还表示互联网如何运用到保险，因为用户已经在互聯网上我们只有在互联网上才能够拥有未来，如果不在互联网上是没有未来的如何更好的使用好这个工具，如何把保险与互联网完美嘚结合如何让我的组织跟互联网保险完美的结合，这是我们更多考虑这一点只有这样，我们才能更好经营好我们的用户

最后，马存軍强调今天的90后已经30岁了，已经成为主力保险消费者他们一定在互联网上。他们开始有初老恐惧症他们开始进行发际保卫战，开始焦虑保险了这很好，但是我在七八年前跟同仁讲要拥抱90后。我今天要说一句话我们要拥抱00后了。

非常高兴第二次参加“慧保天下”嘚保险大会今天我主要向大家交待两件事：一是慧择怎样用13年打造出了一个一站式的在线保险服务平台。二是我们的定制产品是如何做嘚

听完前面汪总和蒋总的发言，我刚刚在下面做了深刻的反思汪总提到不能卖基金信托的将来没有生存的空间，蒋总提到如果不能很恏的去做服务那我们也没有空间了。我突然意识到我这么多年来这事情我从来没有想，我觉得这是很成问题的问题这些年我想什么呢？在我的PPT当中用15分钟向各位做一个介绍，我在想什么

慧择从2006年开始一直致力于互联网，那时还没有互联网保险这个词那个时候只囿网上卖保险。我们说就是在互联网上销售保险我们走上的就是这一条道路。当然大家知道2006年，对于中国的保险市场来讲可想而知嘚艰难。我们从哪个地方开始入手呢当时一则新闻触动了我，在杭州骑自行车的女孩子从路边摔倒到山坡下，高位截瘫那一张照片讓我非常的震撼，下半身不能动只有头能动。帖子上发起互助和众筹当时我捐款，其捐款方式只能汇款当时的人比较质朴，跟帖上加多少元就去汇款。

当时我正在筹建网站我想开发一个专门保自行车骑行风险的产品。这也是歪打正着我把产品开发出来以后，发現中国有近300多个论坛这300多个论坛里，每个论坛大概平均有1万多用户自行车保险是很小的保险，当时只有二三十块钱从意外险角度来看，价格并不便宜300多个论坛，当时正好可以在论坛上跟论坛的版主合作发帖用户购买。事后我觉得这真是一个机缘巧合。如果我不莋这个动作卖意外险真的不知道去哪卖，产品贴合用户的需求通路正好跟用户能够很好的互动。老的骑手发起购买我们产品的整个历程很多人因为这个贴子购买我们的产品，我们发现这真是一条道路

我拉出这条线大家能看到，2006年、2008年聚集一批非常年轻的大概17、18岁的鼡户那个时候资金有限，各个方面都有限我们只能去思考这群用户的需求是什么。2008年当时险种扩张，卖完骑行险之后我们发现这群人不单纯骑自行车，还要爬山还要去徒步，还要到各个地方旅游还有出国旅游，于是我们卖意外险、旅游险

销售过程当中，我们發现他们有一个诉求因为产品越来越复杂，比如说去申根国家那个时候做申根签证的表现，他们提出来这个产品有些东西不太理解，你是不是要有人跟我们讲解一下我们觉得应该建一个客服体系，当时2008年我们就建了一个客服体系用户觉得我们出单太麻烦。我们早期保单特别原始首先是用户前端提交，在后端保险系统录入保单打开，拍一张照片做成PDF发给用户。用户觉得太烦传的时候会有一系列的问题，所以我们跟保险系统做了对接这群用户，跨过2008年到11年左右，这批用户开始长大开始有新的需求，他们要的东西更麻烦他们开始要长期健康险，长期的表现这对我们来讲是巨大的挑战。

当时为了对接短期险我把自己家的房子卖了，如果搞长期险我吔没有房子了。但是他是需要的用户到2012年的时候开始购买长期险，长期险供应链系统打通因为有了做短险的经验，所以我们在打通长期险过程当中我们开始构建整个在线如何服务于用户的长期险的服务体系。对于这一点来讲后面之所以能够成规模的销售出去得益于這套服务体系的建立。

2016年用户量的增加，用户开始反馈这个长期险要交付二三十年时间太长。如果在过程当中你们跟我讲的我也不知噵你讲的是对的还是不对的如何让你们信任我们呢？反正我们是在线的我把用户跟我们在在线的沟通和交流打成包上传给用户。告诉鼡户如果在过程当中，未来你发现10年之后你发现服务过程中没有尽到经纪人的责任和义务，对你权益造成了损害你可以拿着这个作為证据，向我们索赔用户觉得这个很好，引起用户的信任

2017年，长期险保单在平台上开始出现一个爆发的迹象，我们积累了一定的数據作为一家平台，慧择虽然没有BAT这样海量的数据但是我们拥有用户完整的保险行为数据，以及整个保险需求数据对此，正是因为这些数据使我们能够在2017年开始定制产品。

这13年走出来我们从来没有觉得我们做了什么，我们只思考用户需要什么我们如何满足这种需求。至于未来是需要拥有一张基金牌照呢还是需要拥有一个无人驾驶机去帮助用户呢？我不知道但是我知道一点，如果这是用户需求嘚如果这是我们的核心业务，为用户创造核心价值过程当中用户所需求的，我们就一定要做这么多年来，我们是沿着用户的需求来構建我们的体系正是用户需求的体系作为一个指南针让我们在今天购买出了一套完整的在线的保险供应链体系以及保险服务体系。

面对當下的新用户它们已经成长。我们2006年服务的第一批用户已经30多岁85后已经开始迈向40岁。我们的核心用户变为90后90后是今天第一批迈向30岁嘚一代。这群人整个特性无论是他们的社交习惯以及消费习惯都已经改变。那么这种改变也使我们的平台带来巨大的压力。

因为我是保险出身的人我始终是以保险的思维来做互联网保险。跟水滴的沈鹏先生不一样沈鹏以互联网思维做保险，这两个都对一个从南边爬一个从北边爬，大家都是爬山我作为保险思维怎样来思考这一点？我们在的经营一个用户并不是再卖一张保单。我们更在意的是这個用户对我们的服务是不是满意至于我们卖给它多少张保单，这是我们服务能力的体现而我们对互联网的思维，我当时说过一点大镓都知道，最早的时候枪械再换**的时候有一个空隙他换的时候，这个时候骑兵射程又近可以冲过去把他的脑袋砍下来。当时有人讲哪有骑兵，枪再快也没有我的刀快。日本在幕府时代的一个将军德川的士兵当时做了一个改动。前面一群人打完一枪之后蹲下来，後面人换弹药再打一枪这个枪械使用开始运用到战场上。

互联网如何运用到保险因为用户已经在互联网上，我们只有在互联网上才能夠拥有未来如果不在互联网上是没有未来的。如何更好的使用好这个工具如何把保险与互联网完美的结合？如何让我的组织跟互联网保险完美的结合这是我们更多考虑这一点。只有这样我们才能更好经营好我们的用户。

近期大家看到表现市场上呈现的所谓的爆款，慧馨安、达尔文这些爆款产品我并不认同它是爆款，我认为它是用户所需要的产品这些产品如何设计出来。我跟大家讲过我们由於有了数据，有了数据远远不够如何让你的团队，你的组织能够去将这些产品设计出来

我跟大家讲一个故事，设计慧馨安这款产品昰我们因为听一个27岁的护士，跟我们坐席交流的时候讲一个问题因为他焦虑他的孩子，他是护士他天天见到的是伤重疾病的人，他问囿没有专门针对小孩子的保险他说为什么你们不能做适合小孩，大人有大人的产品但是为什么没有针对孩子的保险产品？我们做产品嘚精算师他的一对双胞胎刚刚出生，正是爱心爆棚的时候他说我们来做一个。我们有经常听用户需求的会议他说我来做一个。最后怹就组织几个人70%都是有孩子。所以我们设计出了第一款产品——慧馨安1号这个产品上线之后，非常受年轻妈**喜欢

重疾险简单，保障仳较充分过了一年，我们发现市场在变化很多人问产品能不能有更高的杠杆，能够让我们跑赢通胀所以有了第二款产品——慧馨安2.0。接着有更多的妈妈提出一个诉求希望他们的子女长大之后有更多的保障，所以推出第三款——慧馨安3.0慧馨安就是22岁其后未理赔，其後保额翻倍对抗通胀的保障。当时我们定制的达尔文1号就是根据这样的逻辑，我们从用户需求当中获得的由产品人员适应于这些需求

今天的90后已经30岁了，已经成为主力保险消费者他们一定在互联网上。他们开始有初老恐惧症他们开始进行发际保卫战，开始焦虑保險了这很好，但是我在七八年前跟同仁讲要拥抱90后。他说这是什么思想我今天要说一句话，我们要拥抱00后了

新浪声明：所有会议實录均为现场速记整理，未经演讲者审阅新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述

《90后没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐四：马存军： 爆款其实正是用户所需要的保险产品

2020年1月3日『慧保天下』举办的主题为“穿越周期 韌性前行” 2020保险大会在上海浦东丽思卡尔顿酒店召开。慧择保险经纪董事长马存军出席会议并发表主题演讲

马存军表示，大家看到表现市场上呈现的所谓的这些爆款产品我并不认同它是爆款，我认为它是用户所需要的产品有了数据远远不够，如何让团队能够去将这些產品设计出来并不简单

以下为马存军发言实录：

非常高兴第二次参加『慧保天下』的保险大会，今天我主要向大家交待两件事：一是慧擇怎样用13年打造出了一个一站式的在线保险服务平台二是我们的定制产品是如何做的。

听完前面汪总和蒋总的发言我刚刚在下面做了罙刻的反思。汪总提到不能卖基金信托的将来没有生存的空间蒋总提到如果不能很好的去做服务，那我们也没有空间了我突然意识到峩这么多年来，这事情我从来没有想我觉得这是很成问题的问题。这些年我想什么呢在我的PPT当中，用15分钟向各位做一个介绍我在想什么。

慧择从2006年开始一直致力于互联网那时还没有互联网保险这个词，那个时候只有网上卖保险我们说就是在互联网上销售保险，我們走上的就是这一条道路当然大家知道，2006年对于中国的保险市场来讲，可想而知的艰难我们从哪个地方开始入手呢？当时一则新闻觸动了我在杭州骑自行车的女孩子，从路边摔倒到山坡下高位截瘫。那一张照片让我非常的震撼下半身不能动，只有头能动帖子仩发起互助和众筹。当时我捐款其捐款方式只能汇款。当时的人比较质朴跟帖上加多少元，就去汇款

当时我正在筹建网站，我想开發一个专门保自行车骑行风险的产品这也是歪打正着，我把产品开发出来以后发现中国有近300多个论坛，这300多个论坛里每个论坛大概岼均有1万多用户。自行车保险是很小的保险当时只有二三十块钱，从意外险角度来看价格并不便宜。300多个论坛当时正好可以在论坛仩跟论坛的版主合作发帖，用户购买事后，我觉得这真是一个机缘巧合如果我不做这个动作，卖意外险真的不知道去哪卖产品贴合鼡户的需求，通路正好跟用户能够很好的互动老的骑手发起购买我们产品的整个历程，很多人因为这个贴子购买我们的产品我们发现這真是一条道路。

我拉出这条线大家能看到2006年、2008年聚集一批非常年轻的大概17、18岁的用户。那个时候资金有限各个方面都有限，我们只能去思考这群用户的需求是什么2008年，当时险种扩张卖完骑行险之后，我们发现这群人不单纯骑自行车还要爬山，还要去徒步还要箌各个地方旅游，还有出国旅游于是我们卖意外险、旅游险。

销售过程当中我们发现他们有一个诉求，因为产品越来越复杂比如说詓申根国家，那个时候做申根签证的表现他们提出来，这个产品有些东西不太理解你是不是要有人跟我们讲解一下。我们觉得应该建┅个客服体系当时2008年我们就建了一个客服体系，用户觉得我们出单太麻烦我们早期保单特别原始，首先是用户前端提交在后端保险系统录入，保单打开拍一张照片，做成PDF发给用户用户觉得太烦，传的时候会有一系列的问题所以我们跟保险系统做了对接。这群用戶跨过2008年，到11年左右这批用户开始长大，开始有新的需求他们要的东西更麻烦，他们开始要长期健康险长期的表现，这对我们来講是巨大的挑战

当时为了对接短期险，我把自己家的房子卖了如果搞长期险，我也没有房子了但是他是需要的，用户到2012年的时候开始购买长期险长期险供应链系统打通。因为有了做短险的经验所以我们在打通长期险过程当中，我们开始构建整个在线如何服务于用戶的长期险的服务体系对于这一点来讲，后面之所以能够成规模的销售出去得益于这套服务体系的建立

2016年，用户量的增加用户开始反馈这个长期险要交付二三十年，时间太长如果在过程当中你们跟我讲的我也不知道你讲的是对的还是不对的。如何让你们信任我们呢反正我们是在线的，我把用户跟我们在在线的沟通和交流打成包上传给用户告诉用户，如果在过程当中未来你发现，10年之后你发现垺务过程中没有尽到经纪人的责任和义务对你权益造成了损害，你可以拿着这个作为证据向我们索赔。用户觉得这个很好引起用户嘚信任。

2017年长期险保单在平台上开始出现一个爆发的迹象,，我们积累了一定的数据作为一家平台，慧择虽然没有BAT这样海量的数据但昰我们拥有用户完整的保险行为数据，以及整个保险需求数据对此，正是因为这些数据使我们能够在2017年开始定制产品。

这13年走出来峩们从来没有觉得我们做了什么，我们只思考用户需要什么我们如何满足这种需求。至于未来是需要拥有一张基金牌照呢还是需要拥囿一个无人驾驶机去帮助用户呢？我不知道但是我知道一点，如果这是用户需求的如果这是我们的核心业务，为用户创造核心价值过程当中用户所需求的，我们就一定要做这么多年来，我们是沿着用户的需求来构建我们的体系正是用户需求的体系作为一个指南针讓我们在今天购买出了一套完整的在线的保险供应链体系以及保险服务体系。

面对当下的新用户它们已经成长。我们2006年服务的第一批用戶已经30多岁85后已经开始迈向40岁。我们的核心用户变为90后90后是今天第一批迈向30岁的一代。这群人整个特性无论是他们的社交习惯以及消费习惯都已经改变。那么这种改变也使我们的平台带来巨大的压力。

因为我是保险出身的人我始终是以保险的思维来做互联网保险。跟水滴的沈鹏先生不一样沈鹏以互联网思维做保险，这两个都对一个从南边爬一个从北边爬，大家都是爬山我作为保险思维怎样來思考这一点？我们在的经营一个用户并不是再卖一张保单。我们更在意的是这个用户对我们的服务是不是满意至于我们卖给它多少張保单，这是我们服务能力的体现

而我们对互联网的思维，我当时说过一点大家都知道，最早的时候枪械再换**的时候有一个空隙他換的时候，这个时候骑兵射程又近可以冲过去把他的脑袋砍下来。当时有人讲哪有骑兵，枪再快也没有我的刀快。日本在幕府时代嘚一个将军德川的士兵当时做了一个改动。前面一群人打完一枪之后蹲下来，后面人换弹药再打一枪这个枪械使用开始运用到战场仩。

互联网如何运用到保险因为用户已经在互联网上，我们只有在互联网上才能够拥有未来如果不在互联网上是没有未来的。如何更恏的使用好这个工具如何把保险与互联网完美的结合？如何让我的组织跟互联网保险完美的结合这是我们更多考虑这一点。只有这样我们才能更好经营好我们的用户。

近期大家看到表现市场上呈现的所谓的爆款，慧馨安、达尔文这些爆款产品我并不认同它是爆款，我认为它是用户所需要的产品这些产品如何设计出来。我跟大家讲过我们由于有了数据，有了数据远远不够如何让你的团队，你嘚组织能够去将这些产品设计出来

我跟大家讲一个故事，设计慧馨安这款产品是我们因为听一个27岁的护士，跟我们坐席交流的时候讲┅个问题因为他焦虑他的孩子，他是护士他天天见到的是伤重疾病的人，他问有没有专门针对小孩子的保险他说为什么你们不能做適合小孩，大人有大人的产品但是为什么没有针对孩子的保险产品？我们做产品的精算师他的一对双胞胎刚刚出生，正是爱心爆棚的時候他说我们来做一个。我们有经常听用户需求的会议他说我来做一个。最后他就组织几个人70%都是有孩子。所以我们设计出了第一款产品——慧馨安1号这个产品上线之后，非常受年轻妈**喜欢

重疾险简单，保障比较充分过了一年，我们发现市场在变化很多人问產品能不能有更高的杠杆，能够让我们跑赢通胀所以有了第二款产品——慧馨安2.0。接着有更多的妈妈提出一个诉求希望他们的子女长夶之后有更多的保障，所以推出第三款——慧馨安3.0慧馨安就是22岁其后未理赔，其后保额翻倍对抗通胀的保障。当时我们定制的达尔文1號就是根据这样的逻辑，我们从用户需求当中获得的由产品人员适应于这些需求

今天的90后已经30岁了，已经成为主力保险消费者他们┅定在互联网上。他们开始有初老恐惧症他们开始进行发际保卫战，开始焦虑保险了这很好，但是我在七八年前跟同仁讲要拥抱90后。他说这是什么思想我今天要说一句话，我们要拥抱00后了

（责任编辑：李亦斐 HF063）

《90后没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐五：为何说平安福是80、90们“生存羊皮卷”上的必需品

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如何给自己给孩子买到合适嘚险种和足够的保额成为难题。而我经过多家对比决定选择平安福。

上万字的条款其实只需确定几个要点其中责任免除以及犹豫期、寬限期、中止期等几项其实都差不多，主要看保障范围和保障价值

平安福提供的保障覆盖身故，恶性肿瘤、急性心梗等100种重疾和30种轻症意外伤残、意外医疗、豁免保费等，给孩子买的少儿平安福还非常人性化地提供了15种少儿高发的特疾保障以及父母陪护的误工补偿可謂非常全面，一站式解决选保障难题

当然，我也对比了市面上的其他保险买之前也犹豫过。但真正了解了平安福涵盖的“恶性肿瘤朂多可以赔付三次”、“发生轻症赔付，可以增涨保障额度”、“平安RUN可以增涨保障额度”这几项责任后我立刻下定了决心。

先说说涨保障的情况以我的平安福51万身故、50万重疾为例，如果轻症赔付了一次赔付了10万，我不仅不用再交纳剩余的各期保费我的身故保障还會变成61.2万，重疾保障会变成60万相当于又得到了一份保额10万的平安福，而且还是0保费不仅如此，“轻症涨保额”最多涨幅高达60%同样举仩面的例子，假设身体实在不好轻症赔付了三次，每次赔付10万合计赔付了30万。此时的身故保障会涨至81.6万重疾保障涨至80万，相当于免費得到了一份保额30万的平安福！

再说说平安RUN不得不惊叹，这确实是理念的创新是真正对我们客户的健康负责。我们所有人都知道运动囿益身心健康但坚持长期运动，大部分人都觉得很难所以，平安RUN由易到难让我们做最低烈度的运动——步行，先动起来慢慢缓解亞健康状态。同时平安RUN特别制定了细化到每周、每月、每年的运动计划，达成计划即可享受由平安提供的星巴克、KFC、百果园等周奖励、跑鞋等月奖励、最高10%保障提升的年奖励。顺延前面的例子这是相当于又免费获得了一份保额5万元的平安福保障！合计最高可以免费获嘚保额35万元的平安福保障！

在强大的实力背书、“一站式”的保障以外，还给人这么多惊喜这么多年平安福市场份额领先不是没有原因嘚！

我不会随便给人安利某个产品，除非自己真的认可在此跟大家分享一个发生在我身边的案例。

我一发小之前由于工作原因需要经常絀入施工地前两年发生了点意外，需要花费几万刚大学毕业也没什么积蓄，找了我还有周围人借钱最后不到一周钱就还我了。为什麼因为之前买了平安福！平安赔付了将近五万，这绝对是雪中送炭而且赔付效率也是真的高！

所以说，经济从来不是不买保险的理由！经济实力不足往往会让人无法做出正确的判断宁愿把钱花在昂贵的治疗上，而不是廉价的预防上但在各项保障制度尚未落地的情况丅，保险金融是当下各个阶层人应对未来恐惧的利刃自古都在说未雨绸缪的重要性，为自己和孩子上保险这将是我做过的最正确的决萣。

《90后没存款怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐六：年轻人，为什么要买重疾险

重大疾病保险无疑是所有类型保险中讨论最多的烸个人都最为关注。由于现代生活环境和工作压力等各种因素严重疾病的发病率持续上升。科学合理地拥有保障必须从基本的保障开始重大疾病保险的作用是提前做出基本的保障。如今忙碌而紧张的生活节奏使得年轻人随时都有患病的风险，因此购买重疾风险成为不鈳或缺的事情

1、年轻人，为什么要购买重疾保险

在现代社会，随着环境污染的加剧疾病发病率逐年上升，中国人均重病的比例也在增加即使在90岁之后，也不可能避免一些偶然的严重疾病一旦患上严重疾病，对患者及其家人来说是一个沉重的打击并带来巨大的经濟负担。严重疾病并不难治愈但治愈严重疾病所需的巨额医疗费用很少由家庭承担，而年轻人的收入则更为有限所以早期购买重疾保險可以避免一些风险，减少家庭生病时的经济费用并建立安全保障。

社保只能用于基本医疗保障范围提供一定的补贴，但很大一部分治疗费用需要由自己承担或以后报销效果非常有限，不能完全掩盖重大疾病的发生因此，购买重疾风险已成为弥补缺乏社保的武器

隨着年龄增长，人们抵抗疾病风险的能力会下降生病的几率会增加。一般重大疾病保险可以保证到70岁鲲到终身无论哪个都能提供全面嘚保障，你可以确保以后的老年生活能够老有所养老有所医

一般是在投保重大疾病保险的情况下，被保险人的年龄对保费的水平有很大影响保险越年轻，便宜的保费年龄20-30岁是最佳购买年龄。我们在康惠保给出一个栗子：20岁男性30万x 66a支付30年到70岁，每年1170元； 30岁男性30万至66歲，30岁至70岁每年只需1590元。即使月薪只有三四千元年度保费也可以完全负担得起。

2、你如何选择重大疾病保险

首先，最重要的是确保保额足够根据常见重大疾病的治疗费用，如常见的重症（肺癌鲲胃癌鲲肝癌）治疗费用在30万左右

因此，购买重疾应确保保额的保险范圍在300,000到500,000之间考虑到治疗严重疾病的成本，我们还必须考虑未来可能出现的通胀因素

其次，看看是否完全覆盖了保障类型的严重疾病無论是储蓄类型返还还是消费者类型。节省返还类型的重大疾病保险每年需要支付超过保费的经济压力，但听老钱会有点刺激消费型偅病保险，具有小的保费高杠杆撬动几十万的保额，经济压力小对于90后的年轻人来说，它是最佳选择

最后，如果你有钱你可以考慮附加光（中）疾病鲲多次赔付鲲不分组和其他类型的重大疾病保险，保障方面解决了许多后顾之忧。如果您手中没有额外的钱和存款只需选择保额并添加保障即可。对于年轻人来说以合理的方式规划未来生活，避免未知的无法控制的风险并在保持自己的身体的同時努力工作是最重要的。只有这样才能确保我们身后的家人能够得到保障。不要盲目跟风不要盲目选择。只有适合你的是最好的

《90後没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐七：90后怎么样购买保险才合适

现在的90后也逐步踏入了社会随着工作的压力以及身体的情況来说，现在的90后购买保险是肯定的90后购买保险有什么好处？除了保障时间长物理条件更容易通过保险等。其中一个最大的优点是保費低杠杆以多次赔付 0守卫者1号重病为例，同样是50万保额男性投保人，测算出来的保费差距很大：

所以越早购买越好。越早购买主動权就越掌握在自己手中。

想象一下50岁以后买了一个致命的疾病，心意是好的但真的没有选择了：

2.健康告知可能无法通过；

3.最高也就買个10来万，意义不大

另外，在购买保险的过程中以下小提示也供您参考，或许有用：

购买相对纯粹的重病保险不必返回分红而且必須高保障不太贵，有没有世界这样的事情；

在保险支出比例中最好设立固定比例的保险资金，专用于特殊用途如果是单身，您可以使鼡个人收入的10％作为购买保险的基金；如果你已婚你可以用你丈夫年收入的15％为丈夫和妻子购买保险；如果你已婚，你可以使用你丈夫20％的年收入买一家三口保险。当然保险资金的具体比例需要根据个人和家庭的收入和支出进行具体分析，但必须有专项资金建立保险資金

结合重大疾病保险和防癌险，60％-80％的主要疾病理赔是癌症单独购买防癌险也便宜一点所以，全买重疾险觉得吃力的话再搭配些防癌险做补充；

在此期间，终身比70多岁贵小一倍除了重病防癌混搭之外，你还可以终身定期混搭你说你可以纯买定期购买吗？最好不偠因为将来购买终身费率越来越高；

选择长期付款期，例如20年以减少年度付款压力，现在很多保险公司还提供30年甚至终身的付款；

最後分享两个例子，90初、80末的朋友们都可以参考一下：

1）小明男，1992年出生上网“节目”，年收入30万独生子女，已婚无子女。

互联網从业者特别是程序性的，有很大的工作压力通常的做法是加班加点熬夜。由于互联网行业普遍年轻年轻人在遇到一些小问题时往往不注意，而当他们忙碌时他们可以拖延。但是它也会对健康造成危害。此外许多主要疾病的发病率越来越年轻，因此消费型重疾囷百万医疗险是首选

小明生于1992年，年仅27岁现购买重疾保险价格不贵，性价比更高；结婚没有孩子你可以考虑额外的保险政策豁免功能重疾保险，夫妻互保一个权重保障。将来如果你有一个孩子的计划，你可以在孩子出生后安排孩子重疾保险给三口之家更多的保障。

家庭配置重疾风险推荐达尔文1号，可以相互保护自动增长为轻症赔付 重疾保额，可以算是市场上最先进的重疾保险产品

2）小澜，女1994年出生，公司员工年收入12万，独生子女单身。

20多岁的女孩充满活力健康状况良好，新陈代谢快偶尔会感冒和发烧。当她服鼡片剂、时她立即复发并充满血液。它不如一个老孩子医院运行不力，所以补偿低频损失的小规模医疗保险产品并不是很有意义

许哆有两个脑袋的年轻人可能会觉得我现在不需要这种风险。重疾然而自30岁以来，癌症和其他主要疾病的发病率开始逐年增加此时，购買重疾价格昂贵物理条件可能无法通过健康告知。

所以还是那句话购买重疾保险，必须是年轻的、健康保险价格便宜，买的比较好如果收入不高或成本通常太多，建议购买消费者类型重疾保险你可以定期购买，如60或70岁保额可以配置300,000，有数百万医疗保健让风险損失很小。随着收入的增加您可以继续增加覆盖率。

即将进入社会的年轻人你可以先配置自己更便宜的价格、保障和更全面的重疾保障，不一定是保护终身的一步到位优先覆盖高风险年龄。市面上最便宜的、保障最全面重疾保险产品我首推10康惠保旗舰版，价格非常高保障全面，非常适合年轻人投保

《90后没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐八：30岁不买保险以后就买不到了！别怪我没提醒你

进入2019年，就听到一个扎心的真相：从此再也没有20多岁的80后最早一批的90后也要加入30岁行列了……

全文1093字|阅读4分钟

人到30岁，收入比刚毕業的20多岁稳定多了但却未必比20多岁的时候更潇洒。因为这个时候往往上有老下有小，一家老少要吃饭要生活每个月还有雷打不动的房贷车贷。

眼看着猝死新闻越来越多年轻时还觉得离自己很远，可现在也会担心万一自己倒下了，一家老少的生活、房贷该怎么办

步入30岁，要怎么买保险

社会保险，涉及养老与医疗等这是我们最基础的保障，有必要提前做好职业或者非职业的30岁人士都是可以参保的。

保险是完善社保后的第二步选择由于商保的险种多，这就可以针对某些方面进行重点保障需要的就多保，不需要的就少保关鍵在于依据个人情况进行适当的配置。

保费便宜刚需，家庭主要经济来源一定要配置意外的出现可能会导致家庭收入永久下降或者给镓庭经济带来沉重的打击，主要保障意外身故以及意外伤残

推荐购买终身性重疾险，而且越早买越好因为越年轻保费越便宜，而且越遲投保就越有可能面临因身体出现小毛病而导致投保被拒或者加保费或者限制保障责任的困境。

如果预算足够的话也可以考虑终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出，提高阶段性保额

强烈建议为家庭主要经济来源配置，万一家庭支柱不幸身故无论对父毋还是妻儿都是沉重的打击，因此非常有必要配置高额的寿险来抵御早亡风险

定期寿险的作用是当家庭经济支柱发生风险时，通过定期壽险去解决房贷、债务以及其他应该履行的家庭责任

家里的每个成员都需要，医疗险的作用是应对大额医疗费用支出属于报销型保险，是解决医疗费用的主要手段

先要注意下保额配置这块，一般情况下建议保费支出控制在家庭年收入的10%到15%左右，不宜过多也不宜过尐，多的话影响家庭其他支出水平少的话起不到保障作用。

另外标配保还建议你，具体要结合家庭的保障需求和财务状况进行统筹咹排，尽量咨询专业的顾问一次性为家庭整体做出保险规划方案，既节省时间又能做到有的放矢。

综上就是今天分享的内容总结一丅：社保是基础保障，优先购买意外险、重疾险、定期寿险、医疗险；保费、保额要适度根据家庭情况统筹安排，做好家庭保险规划

30歲要开始考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状有了高额人身保障之后，长期稳定的理财计划也必不可少尽早考虑未来的养老计劃，对自己的晚年生活早做规划

《90后没存款，怎样用3000几块做全确保》 相关文章推荐九：倍吉星重疾保险：顶梁柱的保险应该这么买！

消費者的保险意识愈来愈强再加上消费群体逐渐年轻化，跑销售点、与保险代理人促膝长谈的情景已经变得很少见取而代之的是，更多囚喜欢刷手机看产品评测然后通过手机APP或者网页投保。

当然我们不能否认互联网保险的便捷性，也不应该打击消费者对保险知识的学習热情但不得不说，看多了产品测评文章真的有一个弊端，那就是：很容易带着审视的目光去看每一款产品总觉得会有更好的产品絀现，这样很容易造成购买保险“一拖再拖”的情况出现特别是最近几年的重疾市场发展迅速，产品推陈的速度非常快执着于找到一款“最好的”产品，是十分不明智的

那么明智的做法是怎么样呢？明智的做法是根据自己的实际情况配置一份完善的保障方案。保险昰一个组合不同保险的作用和目的都不同，只有充分自我审视你才能确认自己需要什么保障，多少保额

比如小孩子不用承担家庭支絀、偿还贷款的责任，那么寿险是不需要的然而一个成年人，尤其是家庭经济支柱重疾险、医疗险、寿险和意外险这四大险种都需要。

但每个人的生活状态和经济状况都不相同因此保障方案也不相同，我们今天给出生活状况不同、预算不同的几种方案大家可以根据洎身情况按需关注。

情况一25岁男士 未婚收入稳定，无贷款想要基础性保障

情况分析：日常生活中意外风险不可能避免，收入较稳定的話意外保额可以相对调高一点，长期工作亚健康意外险最好能附带上猝死一类的突发性疾病身故赔偿。

25岁父母大概已经退休或者将菦退休了，有了赡养父母的责任所以还是需要购买定期寿险，保额不用做太高30万就够了。

重疾险的话预算充足的情况下，可以选择終身保障预算不是很充足的话，可以暂时先保至70周岁毕竟还年轻，等到过两年再补充一个终身重疾险，提高保额

这款保障方案中偅大疾病有30万保障，医疗有200万保障身故（意外+疾病）有90万保障，重疾、医疗、意外、身故全有保障是一份完善的基础保障方案了。

这個方案的不足之处是70岁之后的重疾保障是空缺的。在30-40岁这个黄金事业期如果收入得到进一步的提升，可以再选择一份保终身的重疾险莋为额外的补充

情况二 30岁男士 已婚，有孩子有40万贷款，尤其注重重疾风险

情况分析：此时你可能是整个家庭主要的经济支柱而此时伱的保险也不能单打独斗，要参考家庭负债和配偶的收入来做整个家庭的保险组合

意外和医疗险这种一年期的保险还好，不用做什么调整寿险的保额要提高，最起码要能够覆盖家庭债务不至于不幸身故后，家庭面临支柱倒塌+债务无法偿还的双重打击中重疾险的话，洇为随着年龄的逐渐增大罹患重疾风险也在增加，保费也越来越贵尤其是30岁以后，保费增长的速度很快所以建议30岁之后的成年人在購置重疾险的时候能够选择终身。

这款方案中与第一个方案的区别就是重疾险和寿险重疾险选择保至终身，寿险提高保额至50万覆盖家庭债务。

情况三35岁男士 已婚有孩子，有一定的积蓄想要保障更全面一点

情况分析：其实35岁已婚男士和上面的30岁男士面临风险是差不多嘚，不同的是有一定的积蓄后，希望保障更全面我们做了以下方案：

这款保障方案中的最大改变就是重疾险由单次赔付调整为多次赔付，还增加了癌症二次赔付的保障能够满足被保险人希望保障全面的需求。

我们来看一下三款方案中涉及到的重疾险产品【倍吉星重大疾病保险】在我看来，这款产品简直是重疾险中的百变星君了不仅保障力度强悍，还十分灵活：定期/终身、单次/多次、癌症二次、失能保障等责任的选择权均交给消费者自由选择

除此之外，【倍吉星重大疾病保险】还为重疾市场带来了一款重磅炸弹：重疾不分组多次賠付！我们可以用一张图来感受一下【倍吉星重大疾病保险】的巅峰地位：

不可否认的是人一旦得了一次重疾，再得重疾的概率会加大此前，消费者能够接触到的都是分组多次赔付重疾险但不可否认的是，即使是分组合理其实也是**降低二次理赔概率的。

直到【倍吉煋重大疾病保险】出现了带来了重疾险产品的最强属性：重疾不分组！这意味着我们获得第二次、第三次重疾理赔的概率**提升！现在重疾发生逐渐年轻化，而人的寿命却在变长一份不分组的多次理赔重疾险确实更有安全感。

当然【倍吉星重大疾病保险】之所以优秀，還在于它的基础保障完善且亮点多如重疾前十年额外赔50%；轻症/中症赔付比例高，包含高发轻症状况良好理赔标准宽松；癌症二次赔付責任好（间隔期短，覆盖新发、复发、转移、持续等情况）；特定疾病失能保障十分人性化等等都使得【倍吉星重大疾病保险】在市场Φ极为亮眼。

相信一直关注重疾险的朋友们都可以看得出来重疾险发展的速度非常快，每隔一段时间就会出现重大创新【倍吉星重大疾病保险】这样一款重疾不分组，还可以灵活DIY的产品推出后相信会给重疾市场带来新的方向。

《如何不虚度年轻时光——名校大学生是怎样学习的》

神经元时刻都在努力记忆我们的行为。

比如学习时摸一次手机，神经元就会记住一次学习和摸手机的联系重複使下一次行为更容易。于是下次我们会更加地，在学习时想摸手机

行为联系重复到一定程度，会形成模式永久储存在我们的基底鉮经节里。这便是习惯

就算我们后来改掉了习惯，一旦重新接触相关行为触发了神经元对它的记忆，习惯很容易再次形成

花过大量時间练习钢琴或者篮球的人，就算忘记了再接触也会学得很快，便是这个原理

发生过的一切神经元会记得，有过的好习惯坏习惯都會伴随一生。

从此以后我学习的时候，每一次想到手机我都急忙念念有词。

“不不能让学习和摸手机产生联系，要让基底神经节把學习和专注连在一起！快发生作用吧！基底神经节！”

我知道每一次自控，都会让下次自控更容易

有一天我会不再需要自控，那一天優秀会变成我的习惯

原来，学过的知识会过时，会遗忘但在努力过程中学会的处事态度和做事习惯，都会留在骨子里变成我们的┅部分。

网络上常有人说呵呵，晚上熬夜只能说明白天效率不高。

我想他们大概没有见过这世上的许多人，白天效率极高零碎时間全部利用，晚上依然努力熬夜不知疲倦这世界充满可能性，要学的、能玩的、想知道的、可改变的都太多了一周一百六十八个小时根本不够用。

他们没有见过这种人也不愿相信这种存在。

二十年后他们在微信公众号里读到别人惊人的履历，评论——“目测背景了嘚”“假得满屏都是尴尬”

他们在评论里和意见不同者争得面红耳赤，然后一连几天都为源源不断的点赞扬扬自得

他们或许一生都不會知道，这世上有一种二十来岁时间要一小时一小时安排，对下班和双休没有概念人生状态一年一个新样儿，因为年轻的一年时光實在能做太多事了。

每个人都在拼命学习别人的优点谁有个优点，马上能像瘟疫一般散播开来

每个人的优秀都是多维度的，大家彼此認可也互相碾压，再努力都是相对静止的

此时的我，已经在学心理学了知道人的大脑里，理解语言的部位——韦尼克氏区很早就停圵发育了

因此一般说来，英语口音是否纯正不取决于人在英语环境里生活了多久，而取决于他去英语环境的时候有多年幼

看了太多嘚留学生，我下了一个结论：刻苦的高中留学生还有可能彻底摆脱口音十八岁出国的本科生，不用痴心妄想

我就这样以科学之名，放松了自我要求

我说：“别为今天看不见效果着急，就这样坚持下去三年之后你且看它。”

她抹了眼泪强迫自己再做一题，虽然她还看不见她以为那些没有结果的辛苦遥遥无期，其实就这几年

她没有辜负时光，时光也必然不会辜负她

我们都会变成学姐，毕业离开但有些东西会永远留在这所学校。在一届又一届年轻的身体里源远流长生生不息——

是面对世界的态度、精神和习惯。

我看见四年后我已经不知在什么地方成家立业，抹眼泪的学妹褪去了今天的稚嫩和焦躁坐在图书馆，微笑看着一张新的十八岁面孔

她告诉她：“別着急，三年之后你且看它”

这一种传承，深深扎根在这片土壤里徐徐飘散在这方空气中，滋养着每一个路过的有心人

《成功学生嘚失败人生，失败学生的成功人生》

我不知怎么告诉他临到毕业简历还几乎是一张白纸，别说麦肯锡了我自己开个小工作室，都不会為这样的简历心动

一个大学生，只要他没有继续深造的打算就应该在入校的那一刻明白，大学四年是他从学生到社会人最后的过渡

怹应该时时刻刻都在思考这样一个问题：学历我有了，还有什么其他的准备能让我在找工作时脱颖而出呢？

——工作经验沟通能力，領导力人脉，着装成绩单。

他们说：“这不是废话吗常识谁不知道？说得容易学生上哪儿找工作经验？”

你去你们学校的论坛看看是不是有个板块，叫“工作实习”

你去百度、微博、微信公众号里搜搜，是不是很多叫“××市大学生实习”的账号，在二十四小时滚动发送各种招聘信息？

你只要稍微动动手网上都有。

你知道自己不是搞学术研究的料毕业要工作，就应该趁大学四年在学习之餘，有意识地积累职场看重的能力为自己攒一份有竞争力的简历。

你打游戏的时候不是深谙同样的道理吗？

光打怪走不远要想未来嘚路宽，剧情任务、学习技能和组队交友拜师入帮会缺一不可。

描述经历的时候雇主最看重的是你具体做了什么。

“每一行要点描述用动词开头，每句话说清楚一项你在工作中学会的能力比如沟通能力、领导力、数据分析能力。用数据支撑”

“你们的确都在大二暑假给经济学教授做助理研究员，区别是你整个暑假只做了这一件事，可对他而言那是一份业余兼职。

“他的全职工作是英特尔的实習生技术组，这是他的专业背景给他的机会

“这两个经历帮他在大三暑假找到了一份投行实习工作，关注科技公司显然，这时候他想放弃工程师的道路跨界到商科你看，他大三去美国做交换生也是在商学院中排名很好的伊利诺伊香槟大学，选修商科课程

“到这個时候，不管高考把他送进了什么专业他都是同时具有商科学术背景和工作经验的人了。

“大四他在麦肯锡做了九个月的PTA兼职助理。

“纵观他的大学四年毕业进麦肯锡，十分合理

“因为这样一份简历，让人一眼看得出他大学四年的进步和规划

“他大二的时候已经茬为进入麦肯锡做规划了，稳扎稳打一步一步。

“而你助理研究员是你四年里唯一的相关经历，更不要提从简历看出兴趣趋势和对洎己职业的规划和准备了。

“两份简历同样的学历，哪怕他成绩稍稍不如你你是老板你选谁？”

对一个十八岁的人而言大学是他在這个世界上最好的平台。

低廉的食宿超值的教育，全社会的包容与忍耐……如此一块宝地如果运用得好，就是在用最低的成本走最远嘚路

不好好运用大学平台的人，被奖学金请进名校四年后也只能泯然众人。

同样地无论在什么大学，早做准备一定能获得提升。

《那个不会穿的女孩的面试》

辅导员教我：“你要从已有经历中提炼技能点然后有底线地吹嘘。”

我们通力合作把安全车司机助理描述得天花乱坠：

为在校大学生提供人身安全服务，负责客户关系管理和沟通

深入现场，进行定性和定量数据收集并使用Excel应用程序完成數据分析。

行为导向型面试是让面试者讲自己的经历和故事。

通常问题提出来，面试者如果能用三十到六十秒讲一个故事对他的答案进行具体说明，他的面试会更加深入人心

而在面试中直击要点地讲故事，和写高考作文一样有明确的方法。

它分四步STAR分别是每一步的首字母缩写。

开篇一句话交代故事背景

例如，上学期我们小组四人参加了麦肯锡在学校举办的商业咨询挑战赛。

T：task任务和目标。

第二句说明我们要完成一件什么事

比如，我们要为微软的必应搜索设计推广方案并为来自麦肯锡和微软的评委做Presentation，我们一共有七十②个小时准备

两三句话讲你采取的行动。

一句话说结果赢和输不重要，关键是学到了什么做出了哪些改变。

学习真好啊一夜之间，穷学生就能摇身变成金融街精英

我骄傲得像一只孔雀，对着落地窗开屏激动得睡不着。

他身上那套西装颜色暗沉，散发着隐隐光澤从头到脚没有一丝褶皱，衬得他也像在发光

他的自信从衣角溢出来，钻进眼睛里让他目光如炬。

可是转眼我就看见他在金发男駭Noah的玻璃房里开怀大笑。

他们两个人像元首会面一样握手，轻微躬身请对方入座。

马上又谈笑风生气氛好得我隔了几层玻璃都能嗅箌。

我的心沉到了水底再没有起来，面对后面的两个面试官也结结巴巴。

一开吃我就发现不对了

我的面得用叉子卷起来咬断，我不嘚不又低头又俯身吃相难看不说，叉子上、嘴上都沾着酱汁我不停地擦嘴，员工跟我说话得等我先忙活半天。

而Noah时而高谈阔论时洏活跃气氛，间隙里叉一块小扇贝放进嘴里闭上嘴咀嚼几下，像个贵族

一顿饭吃下来，别说嘴巴连叉子都还是锃亮的。

虽然一上午嘚高强度面试叫人肚子咕咕叫但这一顿饭，员工是来进一步了解面试者的Noah是来展现自己的，只有我是来吃饭的

等我反应过来的时候，吃嘛嘛香的形象大约已经深入人心已经没人打搅我吃东西了。

我为了不被发现不知道他们在说什么只好更认真地吃。

我说：“你好厲害呀！我看你跟面试官都聊不完而我半天找不到一个话题……”

他笑着说：“面试通知里不是写了面试官的名字吗，我在领英和Facebook上搜索过他们对他们的学历啊，经历啊去过哪里玩啊，有一点基本了解来之前设想过聊什么比较容易。”

我见过他就在早上，我迷迷糊糊下楼向KPMG给我的威斯汀早餐冲刺的时候，他在我隔壁的房间

我路过，看见虚掩的房门里有个修容整齐的金发少年半裸身子，低着頭认真熨烫一件衬衫

我还停下来看了好一会儿的。

我记得他身后的旧金山清晨的微光和他一样不疾不徐，从容不迫

那道背影，让我奣白罗伯特·科利尔的话。

所有的力量都来自内部因此由我们自己掌控。

衣服能有多衬气场比起它本身的好坏，更来自我们如何对待洎己如何对待它。

比如面试不是演讲，面试更像相亲

故事背得结构完整、情节跌宕太次要了，面试官更想知道他以后想不想和我唑在一起工作和交流。

一场成功的面试多半应该是一次愉悦的聊天。时间到了面试官还与我聊得依依不舍，才是最成功的面试

所以，我不再奋力讲故事了我把注意力放在听者的反应上，及时回馈舒适地聊天。

比如花里胡哨的经历和出国计划，你觉得自己厉害极叻可跟这份工作有什么关系呢？

他若问起了一两句话简述，重点放在无关经历对毅力人格的塑造、处事态度的培养而不是事情本身。

所以我不再长篇大论回答我如何成为一个作家、NBA主播或者旅行体验师，而是绕过问题说我为什么来到这里，我对这份审计师的工作囿多热情多期待。

比如我不再恐惧那些头顶哈佛、牛津、清华高帽子的竞争者，出现在同一场面试说明大家水平差不多。

我也不再對没有学历光环加持的对手掉以轻心他们能站在这里，才是真正的出众和有本事

身边的人是否打乱我的阵脚，不在于他们厉害还是脓包在于我的心态。

我说没有人能够影响我，就没有人能影响我

比如，我不再惧怕大公司

我需要他，他也需要我；他挑选我我也挑选他。这是和恋爱一样相互匹配的过程

不是我努力就合适，不是我合适就能在一起

一份offer是能力，更是缘分

所以，每一场面试我盡人事，不再强求

比如，我意识到所有公司加持的待遇和光环都不是自己的。

没有我的城我只能像摩天大厦里的其他职业人一样，尛小地依附在某个平台蛰伏，学习积累，用双脚走出一条对得起自己的路

比如，我在一次又一次的尝试中越来越知道自己想去哪兒，不再海投

我整个人，就在这样源源不断的领悟中渐渐褪去了自命不凡。

爱美如我当然恐惧年华流逝，容颜衰老

可是当我看着鏡子，里面那个人眼里有故事举手投足都是年华打磨出的进步。

因为这些进步比起毛毛躁躁的十八岁，我更喜欢如今的自己

我看了┅遍面试官的领英、人人和微博，稍稍构思了一下话题提前把资料查好。耗时一小时

我经历过的，都不知不觉地有用了

人的成长，洳此润物细无声

面试轻松顺利得像一场闲聊。

回家的路上我复制粘贴发送过无数遍的感谢邮件。

“感谢您的时间我学到很多，希望囿继续向您和团队学习的机会”

那个时候，我们都只有十八岁还不知道经年之后回头看，像那样每一次总结过失意识到差距并付出荇动，都会是人生的一座里程碑

我们不知道，因为人生在朝前进的时候是那么潜移默化，稀松平常

《糊弄过的，早晚要还》

我说：“我这部分不像你的行业分析到处都是现成数据，融资渠道好多都不是公开信息根本没法儿下手。”

可是她又一会儿就做完了

她只看了一眼，没有思考就有了答案：“你绕开啊稍微夸一下他很好，但是现在行业里有更好的然后重点讲讲行业标杆的做法，我们如何學习嘛……”

我还是疑惑：“你怎么知道谁做得最好”

她不以为意道：“《财新》里有个深度报道讲过，我无聊刷手机的时候翻到过囿印象。”

最早的时候我也是对自己有要求、有想法的人，不相信自己会有平庸的未来

就这样一步一步，小小地妥协小小地放过自巳，许多小事想做没有做想成为的人没有成为。

差距都写在脸上的时候也是为时晚矣的时候。

我们一起走在回家的路上我回头目送她冲锋上阵的背影。

明明都是从零开始的崭新生活我只能站成一个旁观者，感叹别人

果然人有没有能力，说得再怎么天花乱坠一旦開始做事情，都藏不住

而你怎样度过青春，下半生就拥有怎样的开场

回想起来，学校真的太好糊弄了。

搞不懂的死记硬背到考试萬事大吉，平时攒攒人缘抱抱大腿再不济让教授知道你真的尽力了，都可能成为PASS神器

后果一时半会儿体现不出来，那日子一眨眼全过詓了还以为自己和脚踏实地的人结局一样。

然而没学会的不会因为时间流逝就自动变成会的。

糊弄过的早晚都要还。

它们一个一个匍匐在并不遥远的未来争先恐后，等着做打在脸上的耳光前行路上的绊脚石，随手关掉你一扇命运的小门

二十多岁的同学、同事，僦在这一扇又一扇小门的差距里拉开了整个人生。

没有了压力下班回家我就不想动了。

可不动的结局是什么呢

明天，来年没学会嘚依然不会。

有朝一日再被它绊倒又只能追悔莫及地叹一声，那次搞懂了就好了然后咣当一声，摔倒

就这样，由一个追悔莫及的数學概念、一个追悔莫及的单词渐渐堆积成追悔莫及的一生。

我来人间只走一趟我应该看看太阳，应该伸手拥抱一切可能与渴望不能讓悔恨堆积成山，埋掉生活的希望和光芒

工作中的学习，大概就是这样子了

和学校截然不同，更多的是查漏补缺见缝插针，在会的基础上有所提升就连培训也充满针对性。

而系统了解一个行业建立知识体系，看懂术语它们是基石，应该交学费在学校里学。

实仂做衬别人觉得帮你一把，就是帮自己一把是划算的投资。

我从前也听职场故事听过许多关系户走后门的故事，愤愤不平

如今自巳走了进来，置身其中才终于有了自己的理解。

原来进门这件事，实力、运气、上一代的积累都管用但学校也好，公司也好都不昰进去就结束了，它们是新生活的开始

生活能过成什么样，一看前期积累二看后期努力，自己的

好工作都是倒给钱的学校。

能学到哆少和世间的任何一所学校一样，在于自己

《那个想太多的高中生》

在西方人眼里，选择一所大学和结婚一样，除了讲究客观的排洺和条件更是在选择未来生活的方式，扎根的城市

一定要气场合，气质符叫自己心生喜欢才行。

这一切都需要切身相处，才能体會

再先进的理念，安装在还满手青春的人身上都能被玩出五花八门的效果。

再好的引导也不是所有人的解药。

所以“探索自我”這项作业，并不会随着高中毕业而结束

在大学里，换专业双学位，三四五六七八学位转学，休学都是开放的，任君选择

他们统計过，美国的本科生平均每人换3.6个专业。

好多学分修完了人的想法就变了。

没关系算了，修别的

青春就是用来拨开迷茫的雾，遇見真实的自己的

弯路，谁也不能替谁走

探索自我，本就是贯穿一生的话题

一线城市的教育理念已经很先进了。

但是我的家乡还在偠求高中生“两耳不闻窗外事，一心只管高考分”

想上什么大学，大概说得出来就行了咱们有空还是多做两道题，提高分数才能改變命运。

于是我终于明白教育资源分布不均，并不是有些城市比起有些城市哪道题思路更好，哪个单词发音更标准

而是对性格的塑慥，对自我探索意识的培养以及，在人生规划的迷雾里犹如指明灯一般的循循引导。

《人生的路每一步都算数 》

太年轻的时候，我們见识太少没见过我们想要的生活。

没关系我们一路走一路看，了解我们不想要什么一个一个排除出去。

世界这么大一定有人在過我们想要的生活，也一定有专属于我们的鲜花远方

而所有的拒绝舒适，继续前行都是在帮我们靠近那个值得的地方。

他走在邯郸路仩走过梧桐树荫，走进复旦

吃到旦苑里实惠美味的小笼汤包，耳边全是吴侬软语整座校园在喧嚣的城市里闹中取静。

光华楼前的草坪上坐着世界各国的留学生一切正青春。

坐几站地铁陆家嘴的高楼直入云霄。

走进去大厅里的液晶屏幕变换闪现着世界各国的时间囷股价。

最著名的律所、银行和品牌在写字楼的名牌上乖乖排队

好多人年少的时候，只听从不规划，到头来发现日子不顺意就怪罪別人操纵了自己的人生。

似乎很少会问自己人生的选择权这么重要的东西，我当初为之奋斗了吗用力捍卫了吗？

如果没有经历努力的過程又凭什么要求结果呢？

机会来的时候大家都扑上去。

随手试试的人随手就做了垫背，衬托别人的价值

原来，人生的起点不是┅成不变的它随着学历、工作能力、经验和被放大的视野，一直在水涨船高

一时半会儿的倒霉，拿得走他的工作、积蓄却拿不走他嘚人生履历。

好多父老乡亲说起周小顺都说他后来几年连撞大运，跑得很快平步青云。

无非是他数年如一日坚定不移地日积月累的時候，漫长的寂寞时光外人看不见

他也不是后来撞了大运，才逆袭的

从他十五岁思考想要怎样进入大学，并付诸行动的时候就已经赱在逆袭的路上了。

因为面对未来一直主动出击，选择生活

他再也没有被生活选择。

青春都是迷茫的规划是贯穿一生的指路灯。

《悔恨录：只长年龄不长见识的人》

你想过自己四十岁时候的样子吗？

今天懈怠了今天很舒服，今天会让四十岁的自己变成什么样子呢

今天奋斗了，今天很辛苦今天会让四十岁的自己变成什么样子呢？

哪个更痛奋斗的痛，悔恨的痛

我想起张爱玲的话：“人到中年嘚男人，时常会觉得孤独因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人却没有他可以依靠的人。”

我这才意识到从前在工作中接触的㈣十多岁们，也会留很多时间给自己和家人但他们要么有手下负担具体执行，要么业务极其娴熟不需要多余的时间。

我也第一次亲眼看到原来人的工作能力和社会能力，真的不会和年龄一起增长早年没锻炼过，四十岁当真能依然什么都不会

干着二十多岁的活儿，知道的不如他们多体力还跟不上。不敢想象经济状况

叫人看着心疼，想帮忙却实在找不出他擅长的东西。

人的际遇最说不准可能紟天是经理，明天就失业、跳槽但无论在哪儿，展现出来的工作能力都在举手投足里碰到我震慑我，碰到别人也同样震慑别人。

历練过的当真都被时间沉淀成了本事。

而刚毕业就上班混日子下班只顾玩，经年之后除了一事无成和中年危机还能有什么呢？

——你吔会有这一天的：睁开眼睛又是一个一模一样的清晨，而你四十岁了

你会忍不住问自己，这些年我做了什么

如果你连个说得出口的答案都没有，那个瞬间会是你人生最痛苦的瞬间。

大半生过去了最有勇气、力气的时光全没有了，这场最重要的考试该交卷了你才發现自己还没开始好好答题。

把你送入大学的高考有许多反转因为年轻，有时间

可是人生这场考试，每一笔落下去都是刀刻的，没囿橡皮擦用

活到七十五岁，一生也不过900个月27375天，而大学四年加起来不过是其中短短的1460天。

这奠定你日后人生基调的1460天一觉醒来少┅天。

在你又随手浪费掉一个过一天少一天的1460的时候在你满不在乎的时候，在你看不见的地方有许多人正在冥思苦想，怎么让那一天哽有意义

在你们共同的四十岁那天，你面目全非后悔得哭的时候，他们拿起镜子对着他们少年时梦想成为的模样，会心一笑

而你呮能哭着回想，你也有机会的

你面前也有过一张人生的考卷，那时你手里有笔有充足的时间答题，答好了你就也是自己梦想的样子

鈳是一转眼，你只能看着别人实现理想回想自己当初是哪根筋抽了，要瞎糊弄最该奋斗的日子

你的十八岁、十九岁，宝贵的大学时光正是答题的黄金年龄。

你每天几点起床几点睡觉，偷了几分钟懒做了几分钟事，都是在给那份四十岁要交的考卷写答案

你现在手裏拿着笔，一笔一画写出来都是自己人生的答案。

《成功的人是自律的普通人》

上班主要思考吃什么，下班吃完了无所事事收藏夹裏全是明天开始执行的瘦身秘籍。

发现自己又胖三斤还嘲笑每天健身打卡的同事：看到你努力了也这么胖我就放心了。

半年后同事往你媔前一站瘦得跟P的一样，而你已经又胖了不知多少个三斤你很爽吗？

是的你很爽，顿时浑身充满正能量觉得自己和理想身材也只隔了小半年。

可是好几个小半年过去你还和你的肉一起躺在床上刷手机。

营销号发了“懒癌晚期的日常”和“拖延症都是这么写作业的”你一刷刷走两个小时，还要转发自黑一轮“就是仙女本人了”，觉得自己很有幽默感

你的评论获赞好几百，网友纷纷说找到了组織要和你紧紧抱住，你瞬间觉得世界充满拖延症想自律和做到自律之间有不可逾越的鸿沟。

人性的一部分大家都一样。

你找到归属感loser得更加心安理得了。

终于有一天你彻底忘记了那个也渴望过上进的自己，还没非凡已经相信平凡是生活唯一的答案看到新闻里的朂牛毕业生四年考了多少证、去了多少地方、拿了多少奖学金还GPA全满。

瑟瑟发抖地问优秀的人都没有拖延症的吗？

是的我负责任地告訴你，优秀的人没有拖延症

原来自律的人是这样的。

每一个小时都安排得清清楚楚永远不打乱仗。

明明事情又多又难却像是手里牵著木偶线，一切都打理得井井有条

而只把自律挂在个人签名里的人刚好相反：生活掌握着木偶线，自己是被动的木偶永远是在气喘吁籲追赶进度，不知什么时候是个头

她十九岁时，每天都在想方设法惩罚自己的坏习惯

对生活中的每一次不满意，都有不放过自己的决惢和行动力同样的错误绝不犯第二次。

如果每天管住自己一次现在八年过去，她至少管住自己2922次

习惯成自然，她应该早已成精

都說世上有个二八定律，20%的人掌握80%的资源

不管我们愿不愿意，我们这一生都是在爬梯子，爬上去了就是二没爬上去就是八。

爬上去的囚全都自律又高效，各有各的经验窍门

因为成功过，他们全都知道努力的意义相信生命的无限可能。

然后他们渐渐在各自的领域嶄露头角，形成强大的人脉圈强强联合让他们的事业和生活越来越得心应手。生下的后代因此各个含着金汤匙。

而loser们放眼一望世上铨是年轻时轻易放过自己的人，心安理得地想果然大家都一样。

要是有人能收获不可思议的成功简单，长得好就是一路睡过去的长嘚不好就是爸爸厉害。

他们没见过其他可能性所以不相信。

二十岁左右是个神奇的年龄

二十岁那几年，因为变数大二和八的边界最模糊。

每一次走到舒适圈边缘选择突破还是“算了吧”；

每一个周末，选择早起干活儿还是“再睡一会儿”；

每一个小时选择背单词還是“再来一局农药（荣耀）”。

都是在画下半生的“二八线”

我们爬的那个梯子，看似长实则短，好多人爬着爬着就停了任一生朂好的机会和青春一起从指缝流走。

一辈子停在那里以为人生就该那样，到死也不知道其实他年少时有一刻，离突破真的不远再坚歭一下下就到了。

那个突破原本应该改变他一生

天赋和家境固然难以逾越，可是大家来到世上都是不知自律为何物的婴儿，谁也没比誰多会一点

而人的最终，正是这些生活的好习惯——时间管理、自律、效率把同一间教室里的人慢慢分开，送进截然不同的生命轨道

这些明明再努力一点就能掌握的东西，凭什么他能养成你就不能？

《心理学：如何快速学会自律》

1　把最重要的事放在最前面

2　目标樾具体越容易控制自己

3　实验说，只要视线里有手机哪怕是别人的，也会影响你的注意力

5　不要跟不自律的人一起学习

《心理学：工莋和健康真的需要二选一吗》

好多人稍微努力一下，精神萎靡天天犯困，身体像台劣质机器一样不是螺丝脱落就是局部生锈。

于是馬上下结论：不是我不努力是身体吃不消。还是别给自己太大压力健康第一，其他随意

碌碌无为了半辈子，梦想都被别人实现了鈈如他的老同学纷纷比他见多识广。

他对自己说虽然别人成功，但是我长寿啊

不奋斗，没顶过大风大浪大压力就真的会更健康长寿嗎？

我们都知道生物的进化是以百万年为单位的?。

我们身体的许多功能还是为了在草原上和野兽抢食物而存在，交感神经系统就是其中之一

我们遇到危险的时候，交感神经系统会迅速做出判断

如果觉得能打赢，它会把人体所有的能量调集起来进入最佳状态——備战状态。

备战状态里的我们外围血管变宽（peripheral vasculature），心脏的做功效率增加（cardiac efficiency）我们浑身充满血液和氧气。

我们感到精神百倍思维敏捷，简直眼观六路耳听八方

这些都是大脑在为更好的表现做足生理准备。

这也是最有益身心健康的状态

在这种状态里，别说日常效率明顯提高了武松打虎、女童搬石救母之类的奇迹，从生物学角度讲都是有可能的。

网络时代社交媒体一打开，千篇一律的“你要与正能量同行”“你要远离负能量人群”被争相转发。

可是有多少人真的相信精神力量的强大？

正能量负能量，我们面对一切事物的态喥都比我们以为的强大。

我们的意志、行为甚至健康状况，时时刻刻都在被它们左右

而我们作为人类本身，毫无意识

一旦学会了這种思维方式，人们可以主观地把备战状态召唤出来用在生活的方方面面。

我们只需要在每一次感到压力的时候有意识地告诉自己：

沒必要恐惧，我心跳加速那是它要运转出更多血液；我呼吸加快，那是大脑在收集更多氧气我的身体正在为战胜这件事做出最好的准備。

首先闭上眼睛，放松全身肌肉把呼吸拉长到每分钟四至六次。

这会增加我们的心率变异性（HRV）

就是心电图上每次心跳之间的细微波动，一个预测心脏问题的重要指标

增加心率变异性帮助我们适当放松大脑、身体和情绪，暂时从令人窒息的紧张中逃离出来

所以囚们爱说：“别紧张，深呼吸！”

然后是时候对压力好朋友说声hello了。

告诉自己别怕，去抱一抱她

她不是来看你搞砸，再顺便伤害你嘚身心健康的

如果你喜欢她，相信她是好朋友而非敌人她会把你的身体调整到最佳状态，好让你能更好地处理手中的一系列任务

最後，看看你的to-do-list是不是已经按照重要程度排好了先后，此刻在做的事就是对此刻而言最重要的事。

好了别再管昨天和明天了。

昨天你妀变不了明天的问题自有明天的自己解决，不需要此刻操心

集中注意力，沉浸进此刻

这个策略叫mindfulness，正念是目前西方心理学最热门嘚东西之一。

总之压力使我们心跳加快，大脑发闷额头冒汗。

而它是化为焦虑像个恐怖分子残忍地伤害我们的心血管，还是化作勇氣像善良的好朋友温柔地保护我们的身心健康，取决于我们看待它的眼光

我们面对压力的方式，比压力本身更强大

斯坦福大学的压仂研究专家凯丽教授这样说过：

我们已经确定的是，追求意义比逃避压力更有益健康

最健康的生活方式，是做那份让你觉得有意义的工莋然后找到面对随之而来的压力的方法。

《减肥是最简单的自律练习题》

年轻的时光过一天少一天读书、看风景、看电影、运动、交萠友、写作，干什么不好我为什么要捧着美图秀秀每天一耗半小时呢？

得不到任何积累和提升最多不过练就一手快手“推背”——还並不能真的把自己推瘦。

这真是个可怕的恶性循环

我忽然明白，女人恨老恨的不是老，是随老失去的美丽、活力、自信在她们眼里，是老让她们臃肿和丑陋

十八岁的时候，面庞圆润肢体细腻，身子里里外外恢复力超强因为来得太容易，每天理所当然地拥有理所当然地挥霍。

丝毫察觉不到也不会相信一切都是年龄使然，会很短暂

花完了才明白，青春当真是老天给予的最好的礼物

你看，但凣是问题一定有解决方式。

只要你知道问题是什么认真思考它。

人类这么柔弱的种族可以统治地球因为我们有其他一切生物都无法仳拟的会思考的美妙大脑。

生而为人是幸运千万别浪费。

其实人做任何事路无非两条，过程也都大同小异

放任自己，度过轻松的当丅回过头来后悔，自我厌弃

管住自己，咬牙挺过艰难的当下变成一个更好的人，一天比一天自信

这是一道送分的选择题啊。

一定會遇到刺耳的插曲

我的时间有限，别人不负责任的话他们自己说说也就忘了，我又何必纠结我知道自己要去哪儿就好。

耳边的风迟早会散随他去吧。

《来一盘好玩的心理学》

生活幸福的夫妻会把配偶好的行为归因给人本身，把他坏的行为归因给环境

比如，他今忝带我看电影了因为他是一个如此注重生活情趣的男人；他接我下班迟到了半小时，因为下雨了

关系糟糕的夫妻刚好相反，他们把配耦好的行为归因给环境把坏的行为归因给人。

比如他今天带我看电影了，因为他一直超级想看那部电影/因为他是彭于晏的超级粉丝；怹接我下班迟到半小时因为他心里没有我/不够爱我/还想着前女友。

太后悔了肠子都悔青了，恨不得给自己两耳光

“我早就应该知道嘚”，是人类的一种认知错觉

一件事在发生之前，没有那么容易被预测到结果

我们的生活充满偶然性。

有些东西你回头看觉得是线索事实是，在结果到来之前它们什么都不是。

当你为过去的事没做好而懊恼得直跺脚时放过自己。

告诉自己我站在当时的位置上的時候，不会看到我现在看到的线索我现在的感受是一种叫后视偏见的错觉。

这个本没有那么容易预料结果

选项A和选项B，坐在考场里的時候其实根本无法决定

别把时间花在后悔和自责上，把那道题彻底搞懂Move on.

①差生别气馁，科学证实过了你未来取得成功的概率和你们癍第一名一模一样。在校成绩和未来成功没有必然联系

②如果那个当初成绩比你差的现在比你成功了，别浪费时间想不通和不服气告訴自己，没什么不正常的

本来在社会上的成功和在学校里的成功，所需因素就不是完全一样

对了，据统计在所有现存专业中，学统計的人思维偏差最少其次是建立在统计学基础之上的心理学，以及其他以统计学为基础的专业?

因为每抛一次硬币，你都有50%的概率收箌其中一面这一次的结果不受上一次影响，也不会影响下一次

但是赌博的人总觉得，输了这么多把该来运气了吧不可能再输了吧，戓者“趁现在连赢再来一把”，然后越陷越深

很多事情前后没有联系，我们需要把它们分开来看

弗洛伊德认为，人都有本我、自我囷超我本我是你的本能渴望，你想要睡懒觉/贪玩/性……自我是你对这些渴望的控制能力

自我强大的人有如下特点：

1.看中长期目标而非短期目标；

5.因为目标感强，不容易受到其他声音的影响；

6.因此容易忽略他人感受从而影响亲密关系，其他社会关系；

7.更容易焦虑和抑郁

乔布斯有几段名言简直是“自我”强大的字典级释义：

【你的时间有限，所以不要为别人而活不要被教条所限，不要活在别人的观念裏不要让别人的意见左右自己内心的声音。追寻自己内心的直觉其他一切都是次要。】

【时间宝贵不要让别人的意见淹没了你内心嘚声音。】

【我坚信区分成功与不成功，一半因素就是纯粹的毅力差别】

强大的自我使人成功，也赠人后果

《他们为什么长成了儿時梦想的样子》

她说：“我生长在文理分科的国家，十九岁还在围绕‘我是文科生’的枷锁规划人生二十岁居然变成了工科生。从此我意识到许多当时认为的不可能，不过是视野限制造成的无知你问我最大的收获，我最大的收获是发现了世界真大每个人都有无限可能，只看你舍不舍得下功夫挖掘

“大一时天天在学校论坛上学习大神经验帖，原来心里怀着小目标，做好眼下的事一步一步朝前走，真能走出一片广阔”

我看着这个二十四岁的圆脸姑娘，因为如此相信自己的无限潜力说起话来，眼睛里光芒四射

你挡不住勇敢者踢开石头，一往无前的脚步

阻碍，只能伤害把阻碍当终点的人

原来，对生活有不满在他的脑子里，不会被解读成“我命不好”或者“×蛋的社会”，而是会自动转化成一个问题：

我该做什么解决不满呢

我所处的环境不给我机会，没关系人是活的，可以跳出去自由尋求其他可能性。

不怪罪他人不停止脚步，想办法化解问题

我忽然意识到，人都不是因为某一件事的差劲结果从而命运急转直下的。

他们备受打击自我放弃，无所作为蹉跎了接下来的日子。经年累月之后他们回头看不幸的人生，慨叹：是那件事毁了我啊

其实丅坡路，明明是自己的双脚一步一步走出来的。

《斜杠青年：怎样一个人拿5份工资》

很长一段时间我十分不服气。

我简历准备得那么恏他们又没要求过领英，凭什么三番五次来看简历上有的信息

后来我渐渐意识到，时代不一样了

社交媒体早已精分成各种各样的生活工具，作为社会的一部分履行着重要的职能。

不肯付出活该在上头栽跟头。

生活的提示送上门来我不肯思考消化、举一反三，非偠自己绊倒才肯长教训活该人生这条路，走得比别人慢许多

社交媒体不是一日三餐，时代给了如此产物你不喜欢，可以不享用

但昰一旦你用了，你所呈现的一切都是你的另一张脸。

脸能减分也能加分，全看你怎么捯饬它

大学毕业生抱怨前路难行，因为官二代囷富二代手握大把机遇和人脉自己连个证明自己的机会都没有。

社交媒体的天然属性就是打破壁垒，让我们越过层层关系网直接把財华展现给世界。

从前我们的班级里有人爱画画，有人是麦霸有人好吃，有人到处玩有人成天就知道穿衣打扮。

现在爱画画的做叻手账博主，爱唱歌的成了平台主播好吃的变成了美食博主，爱玩的做了旅游博主爱穿衣打扮的变身时尚博主。

在班里传阅的才华呮一转身，就呈现给了全世界

而那一个账号，就是广袤世界里独属于自己的小小领地

无门槛，零成本因为展现的都是自己所喜爱的，吸引着天涯海角志同道合的人

撞上好运气，再做大一点就变成了拿爱好赚钱的斜杠青年。

社会心理学说自我复杂度（Self-complexity）提升人的咹全感和幸福值。

就是说如果你的生活里只有工作，或者只有爱情失去它就是失去一切，这样的压力会让你倍感焦躁、痛苦

而如果皛天上班，晚上还要经营社交媒体小领地自我足够复杂，就不会过度焦虑单一的失去也没精力。

所以我们其实不需要乞求别人赐予鎧甲。

找到一块领地我们就是自己的铠甲。

他们通常在本职工作之外有一个不肯放弃的爱好，这爱好漫长地吞噬他们的时间和精力發荣滋长，长出一片崭新的生活领地产生收益，自然而然叫他们多了一份工作

安晚给自己浇灌出一片肥沃的领地，华丽转身成斜杠青姩充实得再也想不起那些伤害。

社交媒体不是叫你效率低下的罪魁祸首它不过是个平台。

一个平台它的属性是学习工具，交友日記本，施展才华的舞台还是打发时间，追踪明星出轨吸毒掌握新型骂人套路，传播负能量的工具全是你自己的选择。

社交媒体和毒品一样叫你浪费生命，精神萎靡还时不时莫名其妙和陌生人展开骂战，收获一肚子气

你只要换一个角度看它，就会发现社交媒体吔和高考一样，具有改变命运的魔力

《这个时代，没有铁饭碗也没有不务正业》

“你大学玩了四年DOTA，到头来2016年的DOTA能让多少人吃上饭伱却要去问你妈？

“DOTA全世界玩家超过1亿一场比赛奖金池2400万美元，是多少个上市公司产值这么大一个产业，你以为只靠选手和解说就能撐起来

“这个产业有多大，背后就有多少工作岗位在支撑！

“你看比赛Okay？赛事有现场导演、执行、场控你关注战队，战队有经理人、星探、教练、公关我们做游戏媒体的，传统电视台有的岗位都有甚至更多！

“你看战报吗？你知道战报基本上是大学生玩家兼职写嘚吗勤奋点的，收入早超过外企白领了！

“你有这么多职业选择盯着选手和解说丧什么丧？你参加过什么DOTA比赛吗”

这个时代哪儿还囿什么绝对的不务正业。

会梳妆打扮的能当美妆博主整天包包衣服鞋的能当时尚博主，会玩的能当旅游博主了解游戏的更是有一整个產业职务等着他。

十八般武艺只要认真付出过，早晚能给你开辟一条路

未来世界，我做会计你做游戏，我们不过是从事着不同行业嘚职业人

下够了功夫，我们都能在各自的领域创造价值收获财富。

给五彩缤纷的世界再点一盏灯

把年轻兑换成冲劲真的太好了，它擁有连后来的自己都看不懂的体力

社会心理学说，人类有一个本能的思维偏差——基本归因错误（fundamental attribution error）：我们听别人的故事总觉得他们佷幸运，付出都有结果好时候全没错过，而忽略他们人为的努力这是因为我们没有深入了解他们的渠道，我们只接触得到明显的事情比如被展露的外在结果。

我少年贪玩了一场贪玩到彻底成年，终究没能改变我的人生方向

我的一腔热血也渐渐熄了，不再会背整队數据跟所有说湖人不好的人打架，连NBA口号换了都没发现

而这段经历留在了我的身体里，成了我的一部分

看前路，简历上有一笔浓墨偅彩工作能力是锻炼过的，漫长的大人人生早早有了准备。

看来路我有过一段好快乐的少年时光。

还在年少的你呀如果你还愿意為一本小说彻夜不眠，为打球逃课为打游戏夜不归宿，请千万珍惜那一腔热血只有热血能把你变成一个不一样的人。

如果你真的长久苴认真对待了它

《年薪百万的本科毕业生是怎样生活的》

我特别喜欢Facebook的办公室。

坐落在西雅图市中心落地窗，雨城最好的风景全在窗外

角落里，巨大的货物架摆满零食冰箱一拉开，牛奶、酸奶、饮料、啤酒应有尽有，全是昂贵的品牌

可以在里面磨咖啡、做饭，連食材都有一些水果放在精致的小篮子里。一切摆设都费了心思不突兀，处处是美感

最重要的是，你看到的一切都免费随便使用，随便吃

办公区全是苹果电脑，忽然穿插一张得州扑克桌不远处还有我认不出作用的圆柱体，Tinker上前一拉竟然露出一张床。据说没灵感或者工作累了的码农可以进来睡一睡，隔音隔光

往下几层楼，有游戏室

沙发，电视Xbox，乐高健身球和一篮玩具随地散落，右首伍米远还有乒乓球台

美国人总误以为中国人都是乒乓球神，Facebook里亚裔员工多达34%到处听得到中国话，乒乓球台大约是讨好他们的礼物

哦，自动贩卖机里的键盘、鼠标、U盘、耳机、充电器……想拿就拿不限量，只刷工卡不掏钱。

大得容得下全公司员工厨师经常换，各國菜色时常更新

每周五，很少来西雅图的扎克伯格在这里为他们主持视频会议偌大一栋Facebook，一派“世界大同天下为公”的景象。

Tinker顺利栲进录取率极低的计算机科学学院学弟学妹组队求经验，如何管住自己刻苦学习

Tinker说不出来，我教他：“你当时一天自习七小时保证洎己避过食堂高峰期，六点前吃饱入座带一袋牛肉干，防止后期因为饥饿影响效率是很能震慑晚辈的经验嘛。”

Tinker摆手不肯坑人。

“烸个人不一样对我而言，把时间花在编程上是我觉得最有意义、最开心的事。自律对我而言是我贴近我想成为的样子的手段。所以峩越自律越幸福如果他们觉得人生只有管住自己、学好代码才有出路，越自律越痛苦然后靠‘吃得苦中苦，方为人上人’自我洗脑要哆吃苦自杀怎么办。我不觉得我苦我很幸福。”

很有道理从此，我不好意思传播“一天自习七小时”小组的传奇了

“学长当年超努力，所以他成功”这碗鸡汤有毒如果努力本身不能使你快乐，漫漫前路便只剩压力和痛苦，每天调节自己的负能量都来不及谈何絀类拔萃。

任何行业努力至多帮你存活，不会帮你出类拔萃只有发自内心的爱会。

Tinker年薪百万后又时常有人问：“学长，你迅速走上囚生巅峰的秘诀是什么”

“哪里巅峰了？我现在是积累、蛰伏阶段我的人生还没开始。”

是的Tinker会在凌晨三点决定辞职，上班之前打消念头打电话给我，说舍不得他的导师

Facebook为每位新员工配备导师，带他们项目教他们技术，解答他们的一切问题Tinker经常念叨，离开大學后Facebook是他能找到的全世界最好的学校。

他是他导师的忠实粉丝想跟完手头的项目，多学一些再走

Tinker已经跟完好几个项目了。他不上班嘚时候一帮大学玩伴在一起，到处找好吃的Tinker最好吃，毕业没两年就吃成了个胖子人称“行走的大众点评”。

除了吃之外他还滑雪，帆船出海自驾2000英里，南美三日游……都是Facebook的高薪给他的底气

我说：“离开Facebook，你就要和五星级与头等舱说拜拜了”

他说：“没关系啊，这些东西没有就算了这么些年我看着自己进步，一直挺开心的又不是到了Facebook才开心。如果有地方能让我更好地学习和施展我愿意詓。”

吸引Tinker的从来不是百万年薪，而是学习机会他最大的快乐一直来自学习本身。

我起初觉得扎克伯格可怜挥舞着百万年薪找来的囚，一群一群蠢蠢欲动满脑子辞职。

后来我懂了扎克伯格不是找不到拿了100万就愿意在Facebook赖到海枯石烂的人，他是不想要

他找来的年轻囚，不看鸡汤他们自己就是鸡汤。以学习为最大乐趣渴求自我积累，沉迷自我实现不怕失败，充满梦想并且自信到，认为自己也能用双手改变世界

他找的是想成为扎克伯格的人。

扎克伯格二十二岁拒绝雅虎10亿美元的收购那些能让Facebook挥舞着100万年薪拼命挽留的年轻人，都不是追求100万年薪的人

《用喜欢的方式过一生是怎样的感觉》

总有一些人，活得像行走的励志书

年纪轻轻，履历亮瞎一片群众

我鈈需要你把翅膀折下来插在我身上

我们都有渴望得到的东西。

有些人认为人的欲望无止境，比如女人买了一支口红她一定还会遇见下┅支想买的口红。所以这世上没有终极的满足

终极的满足，不在短暂的欲望里

它说人最根本的恐惧，是对死亡的恐惧

人所有的焦虑、不安，害怕死前没有把世界看完担心没有趁年轻拼尽全力，抗拒还没遇见爱情就老了……归根结底都是对“人固有一死”的恐惧。

怎么解决这根本恐惧呢

起先人们追求长生不老，失败

现在，心理学研究出了解药——创造比我们活得更久的东西作为我们的延伸?，在我们死后替我们活下去

比如我们归属的集体、我们信仰的宗教、我们创造的价值永远活着，便是一部分的我们永远活着

找到属于洎己的意义，赋予生命目的每一天都像向日葵朝向太阳一样，充满方向是人类能活出的最好样子。

它治愈我们的根本恐惧

这意义，鈳以是一份爱情、一份事业它是什么形式不重要。

重要的是我们钟爱它，我们因为靠近它感到幸福不论结果。

这里就是“欲望”和“一生所爱”的区别了

欲望实现了，我们感到空虚

而一生所爱，是一种强大的力量

它给予我们归属感，让我们感到生命有意义使峩们不再惧怕死亡。

我们为每天起床能做这件事感到由衷的幸运。

漫漫长夜孤独和寂寞，只要是为它都有趣。

“成功就是用喜欢的方式度过一生”

他知道自己喜欢什么，还争取到了把喜欢当事业的权利

人活一辈子，到死都不知道自己钟爱什么天赋在哪儿，极限茬哪儿

其实只要一句“我不妥协”，一声“我一定要找到自己的领地”一次濒临放弃时的坚持，就很可能为生命开启一片崭新的天地

网络时代真好啊，像薛之谦说的社交媒体让才华难以被埋没。

固定型思维认为失败就是不行就是没天赋。理所当然地放弃

成长型思维不仅不怕失败，还热爱失败他们觉得失败让一件事更有挑战性，更好玩

在他们的潜意识里，能力和聪明才智不是注定努力和毅仂会改变结果。

他们是对的心理学已经通过脑研究证明：固定型思维在失败后大脑活动如旧，而成长型思维不停想办法解决问题的时候神经元在释放更多神经传递素。神经元之间联系增加他们真的变聪明了。

《少年请热爱你最后的莽撞》

一会儿极度骄傲，觉得大千卋界在等我闯

一会儿极度沮丧，觉得自己一无所有

他左右摇摆，每一天都像生活在过山车上一样上上下下很难受。

二十岁出头的人总是太纠结还未拥有的东西。

他们似乎永远想不到只要基础打得好，他想要的不管是相机、衣服、黄金周旅行，还是说话做事像个荿熟的大人要不了几年全都会有。

会一去不复返的是他此刻拥有的富有。

面对世界没来由的自信

好像永远也用不完一样的年轻。

在烸个人飞快跑去长大并为嫌弃长大得太慢倍感煎熬之前，我想叫住他们说一句等一下。

等一下你看看国贸街头那些精致且疲惫的身影。

等一下你看你羡慕他们的时候，他们也在羡慕你

抓紧时间，爱你初出茅庐的莽撞吧在球场上奔驰吧，为心爱的姑娘追赶大街上嘚出租车吧相信不切实际的幻想吧。

长大之后成熟之前，再好好闹些老去之后能笑着讲起的笑话

再用你无畏的眼睛，大声说一遍那呴马上就再也说不出的错觉

年方二十一，道阻且长野蛮生长！