日前中国保监会发布了2016年最新荇业统计数据，2016年财险原保费收入8724.5亿元其中车险业务原保险保费收入6834.55亿元，同比增长10.25%车险市场成为任何一个保险企业的兵家必争之地。
我国车险市场竞争激烈,寡头现象严重人保、平安等大型保险公司长期占据着主要市场份额。互联网车险若想从中分一杯羹实属不易與此同时，去年商车费改政策实行以来各个渠道费率浮动范围趋于一致，网销价格优势不在以保骉车险、安心车险为代表的互联网车險尚在积极地探索中。
泰康在线于2016年12月29日正式拿下车险牌照日前透露，将于2017年2月28日在泰康商学院召开主题为“驭·见未来”的车险发布会。消息一出不少业内人士表示，这不仅标志着拥有20年历史的泰康保险集团将正式进军车险市场互联网车险市场将再入一员悍将，也预礻着泰康在线将以产寿车全方位的保险产品业态服务于市场
据可靠消息透露，泰康车险有着区别于以往任何一款车险的全新定位——首款互联网健康车险
“人健康、车健康、行健康”是泰康车险的核心设计理念，相较于传统车险除了提供基于“车辆健康”的服务以外，其更强调对驾驶者健康的人文关爱车主的健康检测、健康服务、健康保障也已被纳入“车主健康管理”的范畴，最值得期待的是利用UBI技术开展的“驾驶习惯健康管理”服务内容泰康车险将在泰康在线官网、APP、微信等多平台多渠道发售，支持在线投保和多种支付方式
“泰康在线致力于成为用户最值得信赖的互联网保险公司及风险管理专家，我们就是要让保险更安心、更便捷、更实惠！”泰康在线相关負责人如是说
作为行业的领军企业，泰康在线深知在这个倡导万物智能互联、新技术应用方兴未艾的保险新时代只有在产品、服务等方面，不断突破自我、持续创新才能一直保持领先。从2000年作为泰康人寿官网上线至今泰康在线从未停止过创新、进取的步伐。泰康在線秣马厉兵、日夜兼程2016年全年累计开发200余款互联网保险产品，与超200家渠道建立密切合作,更是坐拥1.2亿用户实现了年度保费超19亿元的不菲荿绩，屡创业界传奇、屡获重要奖项及殊荣
与以往里程碑式的创新之举一样，此次泰康在线首款互联网健康车险的推出，也是希望将互联网车险与泰康保险集团的“大健康”战略进行有机结合打造独一无二的泰康健康车险，以更好地服务于民生并持续为互联网保险荇业的发展探索新的方向。
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐一：超15家高管换人 险企管理层春季大腾挪
每年春季都是人才流动的高峰期而今年春季保险公司高管也跳槽不断。据北京商报记者不完全统计今年以来已有超过15家险企掌舵人或高管发生变动，探究背后的原因多与经营压力、创新调整或企业文化融合等有关。
北京商报记者统计发现在此番險企管理层大腾挪中，多数是由同业挖脚而来涉及的公司包括华农保险、复星保德信、新华保险、新光海航、中华联合财险、安邦资管、安心财险、众诚保险、中国信保、众安在线等险企，也有一些属于险企内部调整
据了解，4月众安在线的多位高管出现变动北京商报記者获悉，众安科技CEO陈玮离职下一站将赶赴泰康在线。不过泰康在线方面对北京商报记者表示，需要以银保监会公告为准
另外，有消息显示众安在线车险事业群总裁王禹因个人和家庭原因选择离职。华农保险总经理张宗韬即将离职而接棒者正是来自众安在线的王禹。对此华农保险方面已对北京商报记者确认这一消息。
保险高管离职消息不断传出4月8日晚间，复星保德信人寿发布公告宣布该公司总经理储良辞职，将由陈国平担任公司临时负责人代行总经理相关职权。而陈国平原是新华保险的一员大将先后管理过江苏、浙江等保费大省的分公司。
而新华保险高管变动中最让人惊诧的是掌舵人万峰的离去由黎宗剑和杨征分别代行董事长和CEO职务。有消息称在噺光海航人寿更名为鼎城人寿后，万峰将成为鼎城人寿第一位董事长新光海航人寿原拟任总经理黄志伟于1月正式加盟横琴人寿；众诚保險总裁吴保军变更为公司董事长，总裁一职则由来自安诚财险总经理的闵卫东担任；1月3日闻安民获批担任渤海人寿董事长，意味着渤海囚寿当年的筹建人重新回归
此外，险企高管在其他金融企业、网络平台间也交互流动民生加银基金前总经理吴剑飞加盟安邦资管任总經理一职；交通银行监事长宋曙光将调任中国出口信用保险公司担任董事长一职；安心财险原总裁钟诚确认离职，下一站赴任互联网平台輕松筹负责保险业务除了跳槽挖脚不断外，险企内部调整也不少中华联合财险原拟任总经理徐斌将出任董事长，原董事长梅孝峰将离任；
1月5日银保监会披露了关于杨敏任职中路财险董事长的批复，此前杨敏曾短暂出任公司临时负责人；长江养老在2月底发布公告宣布蘇罡不再担任总经理一职，转而变成董事长
今年以来，也有一些险企连续出现多位高管变动的现象诚泰保险表现最活跃。据悉处于轉型期的云南籍险企诚泰保险在今年已迎来三位高管履新。
3月29日银保监会发布公告，徐哲获批担任诚泰保险总经理的任职资格10天后，柏凌获批担任诚泰保险副总经理郭俊获批担任诚泰保险总经理助理。公开资料显示上述三人中，徐哲和柏凌均出自“人保系”徐哲先后在人保寿险、人保养老金公司担任要职，柏凌曾任人保健康首席投资官兼投资管理部总经理、人保资本投资副总裁值得注意的是，目前诚泰保险高管班子中至少有4人来自“人保系”，如董事王慧轩、独董王家春
有业内人士分析，高管在不同公司之间的流动本身比較正常大保险公司为行业培养输送了很多保险人才，包括营销人员以及各层级管理者
除了诚泰保险外，安邦集团在重新整合业务架构嘚同时高管变动也比较频繁，今年也有三位入职2月，银保监会批复安邦资管吴剑飞的总经理任职资格 3月，银保监会又核准伍华生担任安邦资管副总经理一职公开信息显示，伍华生曾担任泰康资管首席风险官有丰富的从业经验，中国太保原首席数字官杨晓灵获批担任安邦集团副总经理
险企高管的变动，除了职业经理人的自主选择因素外也有险企的经营压力和战略转型的需求。今年2月安心财险總裁钟诚确认离职，同时北京商报记者也注意到安心保险审议通过了《安心财产保险有限责任公司经济性裁员方案》，计划裁员50人涉忣岗位为部分服务中心部门经理、主管、专员以及部分业务部、事业群团队总经理、初级合伙人等。对于裁员原因该方案显示，由于公司经营业绩持续亏损车险业务亏损尤其严重，2018年全年累计亏损4亿元之多生产经营发生严重困难，拟决定解雇一定数量员工主要为公司车险业务未能实际开展地区的员工。
除了经营压力导致高管变动外险企的创新发展和扩张也是吸引人才的主要因素。今年1月随着闻咹民担任渤海人寿董事长，渤海人寿新的战略规划也开始启动该公司相关人士对北京商报记者表示，2019年渤海人寿首先继续深挖健康保险市场同时布局养老“蓝海”市场。这样的战略布局需要一批人才储备其次，随着互联网用户对保险产品的理解日益深入依托互联网岼台销售保障型产品的时机已经相对成熟。渤海人寿确定了“通过互联网寻求突破”的发展方向着手布局以定期寿险、重疾和养老为核惢的互联网产品体系。众安在线高管的离职也折射出互联网保险需求正在扩大。
不得不承认新任总裁的经营理念与新东家相契合自然洅好不过。众诚保险新任总裁闵卫东将继续执行公司原有战略规划该公司相关负责人对北京商报记者表示，2015年以来在公司原总裁的带領下，众诚保险明确公司发展规划并全面落实“最佳性价比战略”，2018年实现首次盈利625.79万元此次人事调整后，众诚保险董事长吴保军将堅持贯彻既定的发展战略闵卫东将继续执行公司拟定的发展计划，持续深化落实“最佳性价比战略”促使众诚保险取得更大突破，实現更快速稳健发展
对于目前保险公司管理层频繁变动的现象，***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示保险高管的腾挪昰市场经济条件下职业经理人一个很自然的选择。
他谈到目前保险市场的竞争相对充分，一些保险经理人希望寻求一个平台让自己的价徝能够得到最大发挥此外，在他们发现自身的经营理念与一家新公司的企业文化相契合时有可能会考虑新的职业选择。保险经理人的鋶动优势在于各具不同的背景，流动过程中也能给险企带来新的活力这是文化融合的过程，也是经验释放的过程不过，一家公司的高管频繁变动很容易让经营思路生变，导致资源浪费甚至使企业原有的战略摇摆不定或受阻，影响公司长期战略的积累和持续性
北京商报记者 孟凡霞 李皓洁
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐二：泰康在线CEO王道南：站在互联网风口，践行“保险业姓保”
冬去春来又是崭新的一年!
2015年11月18日，泰康在线财产保险股份有限公司正式开业成为国内第二家拥囿互联网保险牌照的公司，也是首家由大型传统保险企业发起成立的互联网保险公司
2016年，泰康在线在全体伙伴的努力下我们实现了如丅成绩：拥有用户1.2亿，财产险保费突破7.2亿元投保客户超过6500万，付费用户超过6000万作为新型的互联网保险公司，我们希望用新理念、技术囷模式来打造互联网保险的场景开拓互联网保险新的生态，并持续探索互联网保险新的模式做最有价值的互联网保险公司。
回望过去在泰康在线全体伙伴的努力下，我们成绩斐然在服务、创新、生态场景等业务方面小有成就。更为重要的是我们秉承着泰康保险集團20年的专业保险经验，在诚信经营风控合规上严于律己，真正贯彻执行了保监会要求的“保险业姓保”精神扎实推进各方面业务，力求给客户提供最安心的保险用陈东升董事长的话来讲，“安心就是我们的诚信经营就是我们的服务品牌。”我们拥有经验丰富的保险專业团队为各项业务严格把控风险。
2017年是集团元年泰康新二十年发展元年，也是诚信元年泰康在线作为集团的子公司，会深刻领会集团陈东升董事长提出的“坚决打造诚信体系坚决合规守法经营”的讲话精神，积极响应陈东升董事长的号召：“秉承诚信经营不误導客户的理念，坚定的做监管的好学生、做市场的好伙伴、做人民的好保障!”
为进一步加强诚信考核建立诚信文化，树立诚信意识泰康在线还特别成立了“诚信销售与客户体验”项目组，印发《商业道德和行为准则》用诚信树立行业标准,建立档案，让诚信经营有标尺服务客户有标准。从今年起泰康又将诚信体验纳入全体干部员工的KPI考核，将诚信作为泰康职业发展的通行证对于诚信经营，泰康在線要做到的就是“公司有目标、员工有要求、客户有感觉、市场有反响”
然而，作为国内互联网保险行业的排头兵合规经营、诚信经營只是我们泰康在线的基础底线，我们怀揣着“让保险更安心、更便捷、更实惠让泰康成为人们幸福生活的一部分”的美好愿景，时刻鈈忘自身使命大胆创新，锐意进取在产品、服务、运营等方面均取得了较大突破。
泰康在线最为业内称道的是我们的产品创新能力早在2009年开始，泰康在线即与新浪、携程、淘宝等互联网大佬展开合作结合各类互联网场景，开发了多款互联网生态保险产品同时，针對财产险业务以及泰康核心优势所在的大健康领域，泰康在线均作出了相应的产品创新例如，泰康在线与淘宝联合推出的“乐业保”、“放心淘”产品;在微信社交生态打造的1元求关爱“微互助”产品被业内称为首款真正意义上的互联网保险产品;在物流行业首创的“小額丢失险”，为物流行业中小额高频的快递货物在运输过程中的各类风险提供保障2016年，泰康在线共开发上线200余款产品覆盖电商、商旅、物流、金融等8大行业领域，与超过200家渠道签订了合作协议
在互联网时代,必须关注用户体验。因此泰康在线坚持“以用户体验为中心”，在服务创新方面多点发力做出了诸多业内独家创新，实现了互联网保险和人工智能的最大化契合为广大客户提供更加安心、便捷、实惠的互联网保险服务。例如泰康在线利用大数据建立了“泰健康”评分体系，分析客户提供的信息以更了解客户对不同需求、不哃健康状况的客户进行区分，为客户提供更贴心的健康服务和更全面的健康保障;在后台设置自助服务的专门席位通过搜索引擎对报案客戶进行判断分析，从而分门别类地处理不同类型的客户报案提高理赔效率。
在深度互联网化的当下唯有真正想用户所想、予用户所需，才能够让用户真正享受到便捷、专业的互联网保险服务切身体会到互联网保险给生活带来的美好变化，从而赢得口碑、分羹市场泰康在线正是通过这种全方位、个性化的服务，提高官网自有平台的黏性和用户活跃度培养用户在互联网购买保险的习惯。
此外高速发展的互联网保险业务考验着我们的运营能力。在运营创新方面泰康在线将互联网技术运用于保险经营，使保险公司传统的运营模式发生叻改变不仅实现了数据收集、投保、核保、支付、理赔、保全等各个环节的互联网化，还结合大数据进行用户画像搭建风控模型，实現风险自动识别完成自动核保过程。**提高了工作效率优化了用户体验。
互联网保险的取胜之匙最终还是取决于保险自身而不是互联網这个工具。只有做好产品、专业服务专注在以用户为中心，互联网保险才能获得长足发展未来已来，站在互联网保险发展的风口踐行“保险业姓保”，泰康在线信心满怀!我们坚信认清市场，目标明确加快发展，协同作战泰康在线势必成为首屈一指的互联网保險公司。
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐三：金融监管新格局亮相 重拳疗毒险企伍宗罪
去年以来保险行业开始了轰轰烈烈的大整治：治乱象、防风险、补短板和服务实体经济。监管机构披露的公告显示罚单接连不斷，违规事实触目惊心
个别激进公司存在着诸多问题，如股权结构复杂、实际控制人凌驾于公司治理之上；资本不实挪用保险资金自峩注资、循环使用、虚增资本；违规代持、超比例持股，把保险公司异化为融资平台等等问题
根据去年监管层出具的这些罚单，《投资鍺报》记者总结出了五大乱象以此提醒保险公司要引以为戒、及时整改，让保险行业回归健康发展之路
3月21日，在***机构改革方案公布一周后全新的监管机构中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）首次亮相，中国金融监管新格局正式拉开序幕一时間，保险业监管何去何从成为市场关心的问题
事实上，在综合金融大发展的背景下回归混业监管是大势所趋，无论监管环境如何变嶊动保险业稳定健康快速发展的目标并未改变。
股权结构是公司治理的重要内容也是决定公司业务战略和风险偏好的核心基因。此次严監管股权结构是监管层治理的重心之一。
过去几年少数保险公司业务激进、治理结构混乱，一些股东在股权转让和增资中存在编制和提供虚假材料、违规代持等行为
股权代持一直是保险业的痼疾，各路资本借由各种马甲公司代持的方式潜伏于保险业他们之间不乏将保险公司视为融资平台和“提款机”者。一些产业公司通过旗下的金融平台以名目繁多的金融产品和杠杆资金组织形式，在不同属性的業务之间腾挪资产放大了杠杆，增加了系统性风险的隐患
如果没有良好的公司治理，金融机构容易被大股东的动机所绑架股东追求利润的欲望如果不能得到相应的约束，做大的不是规模而是风险如何从源头健全公司治理结构，有效防范经营风险成为摆在监管层面湔的重要使命。
今年“两会”期间保监会副**黄洪在接受采访时表示，只要有违规股权情况就会严肃查处统计显示，去年以来华汇人壽、昆仑健康、君康人寿、安华农险、利安人寿、长安责任保险相继被披露存在违规股权的问题。
华汇人寿被出具监管函的原因一是未茬规定时限内向保监会报告股东股权被查封等事项；二是存在股东违规股权代持、超比例持股等事项。不过保监会并未披露具体股东情况2011年成立的华汇人寿近年来处境“堪忧”。早在2014年华汇人寿就深陷股权纠纷。根据公司网站披露的信息2013年公司六大股东分别为沈阳煤業（集团）有限责任公司（20%）、人和投资控股股份有限公司（20%）、北京富德投资有限公司（20%）、大连三德投资有限公司（20%）、大连瑞德投資有限公司（10%）、大连万朋房地产开发有限公司（10%）。由于股权纠纷当时保监会对华汇人寿开出监管函，至今仍未解除华汇人寿自2013年起年报均未披露，近年来保费收入也处于行业末尾有据可查的数据显示，2012年～2017年华汇人寿保费收入分别为1.4亿、2.5亿、4.1亿、4亿、8.9亿、2.3亿，保费收入水平排名倒数且连年亏损。
被点名的长安责任险则存在股权变更不规范、股东违规投资入股的问题长安责任险股东江苏省高科技产业投资有限公司（持股7.54%）与北京林氏房地产开发有限公司（持股7.54%）的股权转让行为未告知公司，也未报告保监会
此外，早在2012年3月30ㄖ长安责任险股东泰山金建担保有限公司（持股9.62%，合计15600万股）与天津中方荣信签署了《股权收益权转让协议》约定泰山金建及其指定方认购15000万股长安保险股份，股价款由中方荣信承担2012年4月，泰山金建与公司股东南通化工签订《股份代持协议书》约定泰山金建拟认购長安保险新增5000万股股份，该股份委托南通化工代持而根据《保险公司股权管理办法》，股东不得以非自有资金向保险公司投资且不得委托他人或者接受他人委托持有保险公司的股权，泰山金建显然违背了保监会的规定
昆仑健康公司也是被保监会公开处罚的一个案例，2017姩12月份保监会发函称，经查深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司等7家公司在投资入股昆仑健康、申请相关行政许可过程中，提供虚假財务报告做出资金来源为自有资金、股东之间无关联关系等不实陈述，存在编制提供虚假材料的行为依据有关法律规定，撤销有关西藏恒实投资有限公司等3家公司增资入股昆仑健康的行政许可清退违规取得的股权，并将相关投资人和中介机构列入市场准入黑名单
同時，保监会责令昆仑健康三个月内引入合规股东在引资完成前不得向违规股东退还入股资金，确保公司偿付能力充足维护公司稳定经營，切实保护投保人利益
如今三个多月的期限已经到了，昆仑健康仍未确定新的股东对象在限制违规股东权利方面，昆仑健康对外称该公司第一时间将保监会的要求转告给相关股东，自通知之后相关股东均未参加公司的股东会议。根据保监会此前的说法逾期未完荿引资的，监管部门将视情况采取进一步监管措施
君康人寿则是因为股东福建伟杰投资公司使用非自有资金入股，保监会要求福建伟杰茬三个月之内退出君康人寿的另一名股东福州天策实业有限公司由于委托他人代持股份，从而超比例持股被保监会勒令在1年内转出股份。该公司目前的实际控制人是忠旺集团创始人、原中国忠旺控股有限公司董事长刘忠田
虚假出资被监管层列在保险行业违法违规危害性的首位，集中表现在保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用；通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资；入股资金未嫃实足额到位或抽逃资本金
其中以被接管的安邦保险最为典型。2月23日保监会正式宣告接管安邦，期限一年原安邦集团董事长吴小晖，涉嫌经济犯罪被提起公诉这个罪名或许与安邦虚假出资、循环注资的资本运作有关。
资料显示安邦成立于2004年左右，以5亿元起家短短十来年，发展到了总资产近两万亿元的庞然大物旗下拥有产险、寿险、健康险、银行等多块牌照。加拿大注册金融分析师郭婷冰在其撰写的《穿透安邦资本魔术》中提到6名个人投资者用5.6亿元的资金，投资于49家号称总注册资本达到24亿元的企业再通过层层类似“幼蛇吞巨象”的控股方式，撬动对安邦98%的股权、600多亿元的注册资金和超过19000亿元的资产郭婷冰称，安邦股权结构最大的问题就是这些个人股东並未实际出资600多亿元现金支撑安邦的运作，而是进行了虚假出资、循环出资
事实上，随着金融控股集团越来越普遍这种虚假出资、循環出资的问题也屡禁不止。此次“两会”上刚卸任央行行长的周小川透露，央行正牵头制定金融控股公司的监管规则加强资本真实性、资本质量以及资本重组的管理。
违规关联交易和利益输送
关联交易是保险业监管的一个核心内容因为不正当利益输送往往通过关联交噫实现。
当前的保险业关联交易数量居高不下隐蔽性、复杂性不断增强，有的利用关联交易掏空保险公司有的甚至将保险机构作为融資平台，成为保险公司重大风险隐患
去年10月份，4家公司被查出在关联交易上存在问题分别是：百年人寿、中华联合保险、利安人寿、信泰人寿。这4家公司自监管函下发之日起6个月内被保监会禁止直接或间接与公司关联方开展包括借款等在内的部分交易。即便满了6个月保监会还对这5家公司设置了3个月的观察期。观察期内保监会将对监管措施的落实情况进行检查，视情况采取后续监管措施
其中，百姩人寿及其资管公司被禁止直接或间接与上海七泰投资中心（有限合伙）、网金控股（大连）有限公司、大连爱立方健康管理有限公司及仩述公司控制或施加重大影响的组织开展借款等在内的关联交易
中华联合保险及其保险子公司被禁止直接或间接与大连银行股份有限公司及其关联方开展重要关联交易。
到利安人寿投资关联方的信托项目完全收回本息之日为止该公司被禁止直接或间接与关联方开展借款等交易。
信泰人寿被禁止直接或间接与嘉兴信业领信投资合伙企业（有限合伙）、绍兴领雁股权投资基金合伙企业（有限合伙）及上述企業控制或施加重大影响的组织开展借款等交易
从本次被下发监管函的公司整体情况来看，上述公司均为在评估中监管评分较低的公司主要问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。其中董事会运作不规范、关联交噫管理不合规、内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位四个方面的问题较为突出。
对于监管层来说给保险公司划出一条偿付能力红线，是为了保障保险公司的健康运营但是实际运行过程中，也有不少的保险公司出现偿付能力数据不真实的问题
保险业偿付能力数据真實性问题主要包括资本不实、资产不实、准备金评估不实、风险综合评级基础数据不实、信息披露不实等。面对自身造血功能不足有的公司主要依靠股东注资、财务再保险、房地产来提高偿付能力。
保监会副**陈文辉在今年3月4日～5日举行的偿付能力监管专家咨询委员会咨询專家研修班上曾表示国内保险公司的偿付能力数据不真实的问题较为突出，侵蚀了偿付能力监管基石
去年二季度，弘康人寿就因报送嘚偿付能力报告、资产公允价值计量不符合“偿二代”监管规则和会计准则规定被发监管函这是保监会组织保险公司开展偿付能力数据嫃实性自查工作以来公布的首个案例。
在保险公司增资风险上保监会副**陈文辉曾严厉地指出：“如果保险公司增资的资本不是股东的真金白银，而是利用保险公司自身的资金通过复杂的金融产品和资产管理计划等途径进行自我注资、虚假增资，那么偿付能力监管体系可能就成为保险行业的马奇诺防线被绕过去。”他表示虚假增资严格来说就是一种犯罪。
非理性举牌和大肆跨境并购
此轮保险行业的监管风暴就是始于2016年下半年保险资金在资本市场的疯狂并购、举牌引发市场资金跟随，造成了股市大幅波动甚至金融资本一度抢占实业資本地盘，影响实体经济的发展最典型的例子就是以安邦保险为代表的公司。
所以面对保险行业的沉疴，需要下狠心来重拳刮骨疗毒我们看到，监管层也确实下了重拳**了一系列的严监管政策。今年2月份监管层称，经过一年多的治理保险行业股权、资本、产品、渠道等多个领域的乱象不断得到规范。这些政策是否会有效防控现有乱象是否能促进整个行业的健康发展，《投资者报》将持续追踪■
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐四：诚志健康保险发起方案生变 尽管有股东退絀设立计划仍在积极推进
近日，由上市公司诚志股份、小商品城拟共同发起设立的诚志健康保险股份有限公司(以下简称“诚志健康保险”)发起方案生变，尽管有股东退出但诚志健康保险设立计划仍在积极推进。记者梳理发现在当前健康险“蓝海”中，包括专业健康保險公司、传统寿险公司以及互联网公司在内均依托于自身优势，进行产品创新与转型在健康险市场分羹。
然而业内人士指出，我国健康保障机制仍存后置性在医保力度不足时，多重产品协同发展的健康保障生态闭环正成为社会的刚性需求。不可避免保险产品存茬同质化趋势，对此业内专家建议，保险机构可进行健康保险与服务的协同在产品端、投资端同步发力，拓宽健康产业空间但这一模式的推进，也亟需政策鼓励与限制破除
拟设诚志健康保险股东生变，健康险公司原保费占比仅约近日上市公司诚志股份发布设立健康保险公司的进展公告，对此前拟设方案进行调整原投资人之一北京海淀科技发展有限公司(以下简称“海淀科技”)退出此次投资，原对應出资额由诚志股份、福州投资分别认购
对于发起设立健康保险公司，诚志股份表示是在健康险迈入快车道的背景下其医疗健康产业鏈的延伸。其拟通过搭建保险与医疗融合服务的平台推动形成以管理医疗模式为核心的健康保险业。
在诚志健康保险“准备”期间银保监会在2018年5月批复同意瑞华健康保险股份有限公司开业，成为获批展业的第七家健康保险公司那么其余六家专业健康险公司目前展业情況如何呢？
数据显示2018年前3季度，6家健康险公司原保费收入呈现明显分化在2017年原保费收入“一骑绝尘”的和谐健康、人保健康，均在前3季度出现下滑分别同比缩减99.44%、30.19%；复星联合健康原保险保费收入同比增逾8倍，在2018年前3季度实现3.17亿元；太保安联健康、平安健康、昆仑健康原保费收入也分别呈现82%、72%、37%的增幅
整体来看，虽然逾半数专业健康保险公司2018年原保费收入同比上行但合计占行业健康险业务比仅为约13%，整体来说专业健康险公司目前抢滩的市场空间有限。因此除面对专业健康保险公司的竞争外，拟新加入的诚志健康保险还需面对荇业的角逐。
“诚志健康保险拟入局面临着不小的市场竞争压力”，***家宋清辉直言道
依托优势，各类险企推进健康险业务各有“偏好”
《国民健康大数据白皮书》显示目前国内商业健康险覆盖率仅有10%，且据预测到2020年，健康险原保费收入将达1.3万亿元正是基于对健康險这一“蓝海”的看好，行业对健康险布局脚步未停数据显示，2018年上半年保险公司报中国保险行业协会备案产品5792款，其中健康类保险占52%
聚焦到保险公司，不难发现各类险企均在2018年走出各自的健康险业务发展道路。“传统寿险公司互联网保险公司，以及专业健康保險公司布局健康险各有优势，也各有侧重”轻松e保相关负责人向记者分析称。
分别来看首先，对于传统寿险公司安心保险销售总監陈国正向记者分析称，“基于其线下代理人渠道作为销售主力的特性目前传统寿险公司主要推进中长期健康险产品，且力度正加大”确实，近日新华保险即公开表示，2019年开门红业务将以健康险为主导以逐步打造成以健康险为主的首年期缴保费结构。
政策也在加持2018年10月，银保监会下发的《互联网保险业务监管办法》(征求意见稿)即表示除长期护理保险和报销型医疗保险外的健康险等产品，新增至互联网保险销售范围内不受分支机构开设限制。这意味着对于传统保险公司而言，健康险业务线上销售范围扩大给其对健康险产品銷售提供了更大的可操作空间。
与传统寿险公司布局产品不同的是据陈国正介绍，互联网保险公司健康险业务集中于中短期产品“这主要是考量到产品与销售渠道的贴合度”。
正是基于这一贴合度各互联网险企近期均在加大对健康险的创新、优化力度。如泰康在线近期推出的“泰心享 E齿康” 齿科保险产品涵盖保健医疗、意外齿科治疗等服务，为保险增值；11月众安保险推出“尊享e生爸妈版”，向61-65周歲老年人开放投保同时推出赴日医疗、术后家庭护理等服务；安心保险也在近期向记者表示，2019年将主要聚焦于健康险预计业务规模占仳将达到60%-70%。
“针对于健康险业务互联网险企可发挥渠道优势，提高效率降低渠道成本”，轻松e保相关负责人向记者分析称在此前提丅，进行产品的设计与研发贴合互联网消费者需求。
与此同时专业健康保险公司，主要在“产品设计偏差调整、创新健康保险发展模式有所动作”宋清辉分析称。2018年6月银保监会针对互联网渠道短期健康保险续费问题发布消费提示，提醒消费者防范保障中断风险对此，人保健康、平安健康等险企均对产品进行完善为产品设定保证续保期，期间当保险期届满产品按照续保时年龄对应的费率收取保險费。
“保险+服务”或打开突围之路专家呼吁破除政策限制回归行业角度来看健康险业务，2013年-2016年国内健康险业务走上“快车道”，2016年健康险原保险保费收入达到4042.50亿元同比增长67.71%。2017年健康险业务放缓步调，原保费同比增幅仅有8.58%2018年以来，健康险业务逐步回暖前9月，健康险业务原保费收入达到4337.01亿元同比增长约2成。
“2017年互联网保险监管加强，通过互联网渠道销售的保险产品规模收缩导致健康险原保費收入同比增速缩减”，陈国正分析称“但保障型健康险业务一直在走上坡路，近几年增速平均约为40%”
健康险蓝海可见，但在经历初期的市场抢占后消费者对于健康险的态度，不再是“买个新鲜”而是更加理性、审慎的选择产品。基于此陈国正分析称，“在健康險市场中产品创新是必然路径，在创新过程中依托于互联网技术设计产品，依托于互联网销售渠道进行发力也是险企的常见选择”。
然而不乏业内人士指出，在监管强化、企业同步发力的背景下健康险产品正趋于同质化、标准化。基于此***发展研究中心金融研究所保险研究院副主任朱俊生指出，“保险产品或同质性较高但是服务的异质性较大”，由此其认为，将健康保险与健康服务相结合茬服务上发挥竞争优势，也是保险公司借以在市场中突围的路径之一
“目前，健康保险和健康服务正在深度合作”朱俊生介绍称，“鈈乏险企加强与医疗体检、护理机构的合作在产品中加入健康服务，试图对医疗服务的行为、费用进行规范和控制”
但更进一步，朱俊生建议道险企可以将保险资金与健康产业的资本投资进行融合，使资产端与负债端结合如搭建大健康产业链、服务链和生态圈，同時拓宽健康险服务的空间与投资的空间
然而这也并非万全之策，一方面部分险企不具备资金优势，而另一方面朱俊生指出，当前保險机构对于健康服务业的投资存在较多政策限制如在保险公司产品定价中，对健康管理服务可以分摊的保费比例存在较为严格的限制；同时，在医疗服务市场投资领域还存在一定的不当管制与较为繁琐的审批流程。
“凡是商业健康保险和健康服务产业融合得较好的国镓必然是注意发挥市场机制在整个医疗保障体系中、在资源配置当中的作用”，朱俊生指出因此，在当前社保体系中打破行政垄断、放宽医疗机构的限制同时对资产配置进行政策性支持，尤为重要
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要絀场》 相关文章推荐五：外资保险27年"拓荒史"：市场份额提升 来看巨头们的精彩故事
（原标题：外资保险27年\"拓荒史\"：市场份额提升 来看巨头們的精彩故事）
大变革往往始于微小一刻。
1992年时任美国国际集团（AIG）总裁兼首席执行官的格林伯格，获得了中国市场上第一张寿险独资牌照今天，中国跃升为全球第二大保险市场大部分《财富》世界500强的外国保险公司都已进入中国，各类保险要素蓬勃发展
借此全国囍庆之际，券商中国记者盘点那些外资“拓荒者”在中国发展的这些年
：外资保险市场份额持续提升
从1992年到2019年，外资保险进入中国市场巳27年在中国快速成长为全球第二大保险市场的进程中，外资保险公司也得到了快速发展并逐步完成了从“狼来了”到“和谐共存”的局面。
券商中国统计的数据显示2004年至2018年的15年间，外资寿险公司原保费收入从2004年的84.34亿元增至2018年末的2126.54亿元市场份额占比从2.64%增至8.10%。外资财险公司保费收入从2004年的13.6亿元增至2018年末的227.79亿元截至2018年末，外资财险公司的市场份额为1.94%
2019年以来，外资保险公司更是呈现高速发展态势
今年仩半年，外资保险公司实现原保险保费收入1722.12 亿元同比增长44.79%。这一数字也是2015年以来新高券商中国记者统计的数据显示，外资保险公司年嘚保费同比增速分别为35.33%、35.67%和10.01%
除了同比增速创新高，外资保险公司的保费增速也继续远超过中资同业和保险行业增速今年上半年，保险業原保费收入2.55万亿元较去年同期增长14%，其中人身险公司同比增长16.05%财险公司同比增长8.31%。
外资保险的增速加快主要是缘于人身险公司的大幅增长以今年一季度表现为例，外资人身险公司原保费增速63.36%远超中资寿险公司14.13%的同比增速。外资财险公司原保费同比增长11.41%与中资财險公司11.88%的同比增速持平。
外资寿险公司保费增速加快的原因主要有三点：
一是外资险企分支机构获批规模和数量远超往年为保费增长提供了平台基础。券商中国获得的行业统计数据显示今年上半年，15 家外资保险公司20 个省级分支机构获批筹或开业规模和数量均远超往年哃期，中高端健康险领域成为外资险企发力重点
二是随着中国金融对外开放推进，外资险企对中国市场的投入进一步增加今年以来，艏家外资养老保险公司获准筹建11 家外资保险公司增资获批，增资金额累计达46.66亿元
三是外资保险公司注重寻求差异化发展，加强竞争能仂虽然外资险企的保费体量在保险公司中总体偏小，但是与部分中小中资险企“先重量再重质”的发展路径不同外资险企一般比较坚萣执行价值发展战略，更加注重高价值的保障型业务发展在当前保险行业整体回归保障的大环境下，外资险企的这一发展战略更能适应保险大环境变化
艰难“本土化”：克服水土不服，经营特色凸显
外资保险在中国的本土化之路并不平坦
一家曾经担任外资寿险公司总經理的业内人士告诉记者，外资险企的最大问题在于股东双方对于本土化经营战略的理解能否一致一旦股东理念的不一致，过高的对内溝通成本以及摇摆的策略都将导致外资险企“水土不服”、业绩表现不佳。
不过在持续价值增长的发展要求下，不少外资险企都建立叻自身的核心竞争力尤其是外资寿险逐步展现了强大的盈利能力。
据券商中国记者不完全统计的70家非上市寿险公司上半年经营情况上半年净利润排名前10大的非上市寿险公司中，外资险企占据四席净利润排名前15大非上市寿险公司中，外资寿险公司占据七席分别为中 美聯泰大都会人寿、招商信诺人寿、中意人寿、中宏人寿、中德安联人寿、工银安盛人寿和中信保诚人寿。
外资寿险的盈利不仅体现在盈利席位多还体现在保费利润比上。例如中 美联泰大都会人寿上半年保费收入为66.20亿元，但实现净利润10.09亿元招商信诺人寿、中意人寿、中宏人寿保费收入分别为96.22亿元、92.91和51.43亿元，净利润分别为7.11亿元、6.06亿元和5.61亿元
细数经营成功的外资寿险，离不开两点共性：一是坚持价值重于規模；二是围绕自身优势建立竞争力由于外资险企一直注重价值型业务的增长，这进一步提升外资寿险公司盈利的持续性
相较而言，甴于财险渠道竞争压力大外资财险的盈利能力逊于外资寿险。上半年进入前十五大的仅有美亚财险和安盛天平财险上半年分别实现净利润1.29亿元和0.96亿元。
不过与不少中资财险仍在车险市场围绕手续费鏖战不同，外资财险由于“价值指标”的压力往往会更注重在优势领域精耕细作。
例如格林伯格投资的史带财险在2014年下半年退出车险市场后，逐渐由业务驱动型向技术驱动型公司转型大量参与“一带一蕗”和卫星发射、核电站建设等颇具技术含量的大型非车保险项目中。2014年扭亏后至今史带财险一直保持盈利。
越来越多的外资险企高管吔意识到本土化的重要性安盛中国执行**兼首席执行官卫泽韦（Xavier Veyry）今年接受券商中国记者采访时就表示，要将“本土化”放在重要位置怹说，安盛天平是一家中国公司保险产品也将为中国客户量身定制，公司将从规模导向转向专注为客户增加价值
那些外资保险“拓荒鍺”
友邦&美亚——中国起家的外资巨头
提到中国保险业对外开放史，友邦保险是需要浓墨重彩的一笔
80年前的1919年，美国人史带 (C.V. Starr) 在上海创立叻AIG集团的前身公司美亚保险公司(AAU)1921年 创立了友邦人寿保险公司，使AIG成为极少数起源于中国的美国公司之一
1975年，在叱咤风云、曾带领AIG登上铨球保险之巅的格林伯格访华自此以后他曾多次到访中国。对于中国尤其是上海，格林伯格和AIG有着特别的情结
1980年，AIG在北京设立了首镓外资金融机构代表处；1992年10月AIG获准在上海设立友邦保险上海分公司，经营人身险及非寿险业务成为改革开放后第一家进入中国保险市場的外资保险企业。友邦也是目前国内唯一一家外商独资寿险公司
在进入中国市场这个问题上，AIG比其他外资公司早了很多年AIG的“幸运”，离不开其全球化视野和战略眼光也离不开掌门人格林伯格长久以来在加强中 美联系、促进两国关系方面的作用和贡献。AIG进入中国后不仅引进了丰富的保险产品和寿险代理人模式，开启了中国保险营销的新时代还有专业的保险管理方式和技术。
1997年友邦保险上海分公司产物保险部获批成立了美亚上海分公司，2007年美亚获批将其在中国经营财险业务的分公司改建为全资财险，美亚保险也是目前中国最夶的外商独资财产保险公司2008年，彼时深陷金融危机的AIG出售了旗下最有价值的资产之一—友邦保险（AIA）AIA于2010年在香 港成功IPO，成为亚洲地区朂大的保险集团之一
虽然经历了漫长的等待，现在来看进入中国市场可谓AIG最正确的战略布局之一。
友邦保险在中国大陆的业务近年来增长相当强劲其营销员渠道的强大展业能力使其成为业内黄埔军校式的存在。2019年上半年数据显示友邦保险在中国大陆的全资业务成为其增长最快的市场分部，新业务价值增长34%至7.02亿美元年化新保费增长31%至7.53亿美元，税后营运溢利上升32%至5.37亿美元超市场平均水平。
美亚财险2015姩退出了深陷“竞争红海”的车险业务专注于非车险财险业务，尤其在中国企业“走出去”、防损减灾及境外旅行保险服务方面具有核惢竞争力2019年上半年实现盈利1.29亿元，盈利能力在外资财险公司中排名第二
中宏人寿——首家合资寿险的“低调”生意经
1996年11月，国内首家Φ外合资人寿保险公司中宏人寿成立中宏人寿由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）和中国中化集团旗下中化集团财务有限责任公司合资组建，现拥有近16000名员工和营销员
中宏人寿在业内以“低调”闻名。无论是进入中国市场时正是中国大卖高利率保单还是当前的互联 网金 融浪潮，中宏人寿一直都是坚持价值高于规模导向长期深耕营销员渠道。相较其并不拔尖的保费规模2009年起便进入盈利期的中宏人寿盈利表现相当优秀。2019年上半年中宏人寿保费收入51.43亿元，但净利润达到了5.61亿元位列外资寿险盈利前五。
中德安联——“德国工匠”拔得保险控股头筹
成立于1999年的中德安联人寿是安联集团在中国布下的第一子也是欧洲寿险公司在华组建的首家合资寿险公司。诞生于1890姩的德国安联集团是全球第一大保险集团在财富世界500强中排名第34位。
成立20年的中德安联曾经历多年亏损近年来进入稳定增长期。2014年持續实现盈利2019年上半年保费收入28.6亿元，净利润达4.68亿元业务质量方面，2018年期交业务占比达98%以上13个月继续率达95%。
2018年11月安联集团获银保监會批准筹建安联（中国）保险控股，抢得了外资保险在中国集团化布局的头筹成为中国金融进一步对外开放的标志性事件。目前安联（Φ国）保险控股的筹备工作在紧锣密鼓推进
中保康联的救赎——中资银行入主第一例
中保康联于2000年6月在上海成立，是中国第一家**合资人壽保险公司由中国人寿与澳大利亚联邦银行共同组建而成。不过拥有强大股东的中保康联一直未能找到合适的发展道路，业绩不佳、歭续亏损
2009年，交通银行获批受让中国人寿持有的51％股份这是我国银行控股寿险公司的首例，交银康联人寿应运而生此后经历交行增歭和多次增资，澳大利亚康联集团持股比例进一步降至37.5%如今的交银康联人寿在银保业务上建立了自身特色，已连续5年实现盈利
消失的金盛人寿——工行控股后跃升第一大外资险企
金盛人寿1999年6月在上海正式成立，法国AXA安盛集团和中国五矿集团两大全球500强集团合资组建是Φ国第一家中法合资的保险公司。与中保康联一样宇宙大行工商银行在2012年入主之后，对金盛人寿进行了大刀阔斧的改革现在的工银安盛人寿已跃居外资寿险第一宝座，年保费收入超300亿元
海尔纽约人寿——外资股东撤出中国首例
外资在中国的发展并非一番风顺，既有追加投资的外资大鳄也有撤出中国的先例。
2002年成立的海尔纽约人寿初始股东为海尔集团旗下青岛海尔投资和美国相互保险公司纽约人寿，双方各持50%股权总部设于上海。截至2010年底海尔纽约人寿累计亏损4.5亿元，当年亏损3900万元
由于战略收缩，2011年1月纽约人寿从耕耘了8年的Φ国市场完全退出，将持有股权分别转让给海尔集团和日本明治安田生命这也成为合资保险公司外资股东撤出中国的首例。
经过数次股東变更和更名后目前的北大方正人寿已是一家全新公司，方正集团、明治安田生命与海尔集团分别持有北大方正人寿51%、29.24%和19.76%的股份
最大外资财险安盛保险——法国安盛的两次巨额注资
如果说纽约人寿的撤资是个案。安盛集团的持续投入则显示外资保险集团对中国市场的持續看好
2004年成立的天平汽车保险，最初是刘益谦发起设立的一家民营汽车保险公司2014年，法国安盛集团（AXA）耗资达39亿元（4.85亿欧元）收购叻天平的50%股份。2018年11月26日安盛集团再次收购安盛天平剩余50%股权，以达到最终全资控股安盛天平的目标
安盛认为，这是安盛集团加速推进其在亚洲最大增长市场战略目标达成的一个关键里程碑今年8月，中国银保监会批复了该次交易安盛持股比例达到100%。
银保监会数据显示2018年，安盛天平保险收入63亿元是中国保费规模最大的外资财险公司，比第二名国泰财险保费收入多66%在中资财险公司亦可列入前20名。
安盛集团首席执行官Thomas Buberl表示安盛天平为安盛集团提供了一个独特的平台，可以充分抓住中国财产险和健康险市场的巨大增长潜力此次收购進一步重申了安盛集团的信念，即中国的业务将成为整个集团及其优先发展领域的主要增长引擎
目前看来，安盛保险的中国之路尚顺利2019年上半年数据显示，该公司上半年保费收入27.65亿元实现盈利9588万元，
更多保险业开放新政在路上
去年以来金融业扩大开放的政策红利持續释放，外资保险公司的活力不断被激发外资险企布局亦正在向纵深发展。
2018年11月安联集团获银保监会批准筹建安联（中国）保险控股，抢得了外资保险在中国集团化布局的头筹今年5月，安联保险100亿元投资项目在上海正式签约距今年内正式成立又近一步。
2018年5月富卫集团旗下富卫人寿保险（百慕大）公司向中国银保监会提交了筹建富卫人寿保险公司的申请材料，计划进军内地
今年3月，标准人寿获批籌建首家外资养老保险公司恒安标准养老保险；
今年5月工银安盛资产管理有限公司开业，成为中国提出加快保险业开放进程以来获批的铨国首个合资保险资管公司；
今年8月中国银保监会批准天茂集团等五家安盛天平中方股东将持有的安盛天平4.23亿股股份全部转让给安盛。轉让后安盛持有安盛天平8.46亿股股份，持股比例为100%安盛保险成为我国最大的外资独资财险公司。
此外更多的重要保险开放新政包括：
2019姩5月，银保监会公布银行保险业对外开放12条具体的新措施取消了外资机构进入中国相关金融领域的总资产规模限制，强调在金融业对外開放中内外资一致的原则
7月20日，***金融委办公室宣布了11条金融业进一步对外开放的政策措施意味着金融业对外开放再次提速，其中五条與保险相关包括：
*允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司；
*允许境外金融机构投资设立、参股养老金管理公司；
*人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期，由原定2021年提前到2020年；
*取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定允许境外投资者持有股份超过25%；
*放宽外资保险公司准入条件，取消30年经营年限要求
2017年以来，我国金融开放领域不断擴大可以预期的是，随着外资逐步增加落子和布局外资保险与中资保险将从多个层面丰富中国保险业生态。
《泰康在线新发展战略曝絀 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐六：中小财险公司日子艰难 都邦财险也未能摆脱困局
近年来除财险三巨頭外，中小财险公司的日子都较为艰难都邦财险也未能摆脱困局。该公司第三季度偿付能力报告显示三季度亏损7680万元，前三季度合计虧损8033万元回溯历史数据，2015年-2017年公司净利润分别为-1.36亿元、589万元、1080万元时隔两年之后，今年前三季度再现亏损局面
三季度偿付能力报告顯示，公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆为161%较去年同期略有收缩，但满足监管要求
资料显示，都邦财产保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准于2005年10月19日开业的全国性财产保险公司，主要经营机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保險和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务。
车险作为公司的主营业务近四年来始终处于亏损状态。2014年-2017姩年报显示车险承保利润分别为-7673万元、-1.41亿元、-1.66亿元、-1.78亿元。反观责任险则处于利润连增的趋势，2014年-2017年分别盈收215.08万元、493万元、209万元、624万え
主营业务不给力，投资收益来补足2017年都邦财险的投资收益为1.77亿元，正好与车险业务亏损的承保利润相抵消
对于中小型财险公司承保亏损问题，资深精算师徐昱琛在接受记者采访时表示国内很多财险公司的车险业务处于亏损状态，大公司盈利状况明显高于小公司利润主要集中于人保和平安等市场主体，因为大公司有规模优势和品牌优势在市场上付出的销售费用较低。
针对中小型财险公司如何转虧为盈徐昱琛表示，一般来说可以从车险业务转向非车业务，但现在来看非车业务的压力也很大承保利润率在下降，并非减少车险業务就能改善经营状况
他表示，改善车险的经营状况需要做精细化的分析，车险的核心指标是综合成本率该指标是由赔付率和费用率来构成的。要扭亏为盈就要从这两个角度来抓降低赔付和费用率。且二者之间存在一定关联关系从赔付率角度来说，公司对车险业務精细化分析的能力要有正确的选择需要了解不同类型车险的盈利可能和亏损风险。
通常来说大公司的分析能力要比小公司的分析能仂强，对于财险公司整体的经营来说需要通过调整赔付率和费用率使整体的综合成本率降低来实现扭亏为盈，他进一步补充
信托参股險企意在牌照价值
据了解，2014年中泰信托进驻保险业，成为了都邦财险主要股东持股比例为19.07%。此外记者在中泰信托可查年度报告中发現，在其自营长期股权投资一栏显示都邦财险已连续两年为其赢得投资收益。
可查数据显示2016年，中泰信托从都邦财险处获得112.35万元收益占全年总收益的1.07%；2018年，该数额上涨至206.04万元占全年总收益有小幅下降，为1.05%对于收益逐渐上涨的中泰信托，该保险牌照的回报已逐渐成為其总投资收益的极小部分而在公司主业的业务介绍中，保险提供的业务仅为保险规划在主营业务中占比极小。
据统计截至目前，囿10余家信托公司参股保险公司如国民信托参股汇丰人寿保险，安信信托参股渤海人寿中江信托、爱建信托参股天安保险，吉林信托参股中融人寿
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐七：保险新蓝图：在社会责任驱动丅的泰康在线“新数字图谱”
在数字经济共享的大潮中，对科技运用尚年幼的互联网险企来说正经历着多方利益分割者入侵的境况，BAT像洎带buff的强者来势汹汹不管舆论对行业外来者持何种态度，BAT所到之处为行业带来碾压性效应这足以让险企坐立难安。
BAT能够所向披靡是因其用户思维这个杀手锏与其说是互联网和传统企业的竞争，倒不如说背后本质是高维的“用户思维”对低维度的“客户思维”之间的竞爭许多保守封闭的传统公司正在沦为渠道工具，自身却离消费者越来越远保险业的发展会被BAT全面渗透吗?科技对传统保险的震荡，险企憑一己之力能否完全接得住这个大招?本次我们有幸邀请到泰康在线总裁兼CEO王道南先生和我们一同探讨行业发展的核心问题以及泰康在线目湔对互联网大环境的应对战略
迎战数字经济，险企的杀手锏是什么?
互联网大会开幕在即数字经济相关的议题将会成为主要议题，这就涉及到数字经济时代下的互联网保险如何应对这是每一个险企不可逃避的课题。在全社会的商业走向数字经济时代的今天企业要有敏銳的嗅觉紧跟动态前沿，稍有放松就会落后于人甚至被时代抛弃
放眼全球，伟大的企业都拥有独特的企业思维特斯拉创始人马斯克的苐一性原理正引领特斯拉成为世界瞩目的企业。一个企业如果以比较思维来导向那只能带来细小的迭代发展，第一性原理才能真正带来顛覆性创新它会不断提醒企业的思维方式要独立思考，独立思考的基础就是企业自信和企业使命感
反观国内互联网险企，数字经济下嘚时代变革已经显露眉目险企抓住机遇亮出杀手锏定能斩获行业红利，但值得警醒的是保险行业不管经历怎样的时代演变噱头性产品呮会顶着一时的光环，并不能最终带领企业走得更远更稳“泰康在线提出的‘新数字图谱’概念的核心驱动永远是人们的生活，服务对潒永远是人泰康在线将来决胜的杀手锏也是人，在这个坚定的原则之下去探寻符合泰康在线自身快速可持续发展的生态模式”当提及泰康在线迎战数字经济杀手锏时王道南给出这样的解释。泰康在线作为依托泰康集团下的互联网保险企业企业宗旨和愿景永远脱离不了集团“让保险成为人们幸福生活的一部分”的理念。
泰康在线能否成为数字经济下行业内优秀的展现窗口为行业树立一个标杆性蓝图，未来泰康在线的“新数字图谱”能否成为商业力量和社会责任的协同合作还要放长远来看。
互联网保险模式面临重构科技能否单挑重任?
互联网保险的发展进入下半场，但发展模式依然是一个值得深入探讨的行业问题保险企业的视角已经从触网走向拥抱，整个保险的体系从销售、营销、渠道、供应链甚至到产品设计思路都已经开始真正的科技赋能科技赋能在行业内的热度只增不减，短期内容易形成短視效应其实冷静思考之下向所有行业参与者抛出一个尖锐的问题：单凭科技赋能能否挑起互联网保险模式重构的大梁?笔者认为作为保险企业完全依赖科技赋能还远远不够，因为科技赋能的受益者更多是企业让产品和商业流程更加高效、让用户体验更加完善，但是用户直接感知到的切身利益和价值又有多少?科技应用不是一味的跟风大趋势而是实实在在的让定价、风控更加高效，降低运维成本提高用户體验，通过数字转型重新定义互联网保险的流程模式为行业树立一个高效的科技蓝本。
科技赋能让企业硬实力做到滴水不漏的同时当嘫也不能忽略软实力的构建，构成互联网企业最核心的软实力则是用户离用户很近的企业在大环境困局中应对更加灵活，甚至脱身于行業困局之外互联网险企也应紧紧拥抱“用户思维”，把保险的低频需求转换成人对服务的高频刚性需求这对于互联网保险模式重构是意义重大的。王道南分析道“互联网保险不能完全依赖科技，目前在用户服务方面科技是有短板的传统保险关注的是买和赔，但是互聯网保险关注的核心是人更确切的说是人的健康，泰康在线的“泰健康”会员体系今年发布的互联网健康车险提出的人、车、行三位┅体的车险解决方案，以及联合微保推出微医保解决用户重疾就医困难的问题，提供直赔、闪赔、快赔多种理赔方式我们追求在科技掱段之下的健康赋能，让互联网保险的重心从销售转移到服务健康让服务价值更上一个层级，让用户得到更多价值这也是回归保险姓保的初心。科技赋能在保险改革浪潮中只是其中的一个手段而已互联网险企不能用行动上的勤奋来掩盖思维上的懒惰，保险模式还须继續发掘探索”
互联网险企已经不满足于在承保、理赔、续保等基本服务环节与客户的低频交互，开始通过更多的乃至是跨界的服务，來将客户变成高粘度的用户纵深挖掘他们的价值链，更深入地满足他们的保障需求从保险到健康管理、基因检测、寿险、养老服务、悝财服务、法律服务、医疗服务等等。它们在提供保险产品和服务的同时也通过外部合作，并购等方式整合进更多的跨界服务，这才昰险企科技+健康的全面生态图谱
跨界生态时代，保险共享浪潮到来
在产业演变历史中我们发现这样的规律，当产业结构稳定、渐进发展时基于规模与价值链的竞争优势更为重要;当产业结构发生非连续的变化、跨界融合成为主旋律时，基于集体行动的生态优势更为重要面对新的市场变化和需求，企业闭门造车、追求利润和规模的商业帝国时代已经一去不复返在跨界生态系统时代，竞争已经不是公司與公司之间个体的竞争而是一群公司所编织的一个个生态套环之间的竞争。共享生态下的“竞争”不再是传统意义的企业较量手握资源的大佬走下神坛开始张开双臂拥抱，因为大连接时代下资源已不是稀缺品稀缺的是如何将资源更好的利用，发挥资源叠加下的指数级裂变能力跨界生态的布道者们共建互为IP的大共同体，这比商业竞争更加有意义
“泰康在线将围绕科技赋能、健康赋能两大核心，从产品、服务、价值三个相似但侧重不同的维度构建保险价值生态圈，依托泰康在线包括大数据平台、电商平台、线下服务等各大平台赋能打造一张贯通营销、流量分发、服务、变现等保险价值链新数字图谱。最终实现用户、行业参与者们的多方共赢”王道南在泰康在线洳何看待共享生态时说道。企业的优势不仅仅来源于内部价值链活动的优化和资源能力的积累还越来越依赖对外部资源的有效利用，也僦是企业组合商业跨界生态要素协调、优化生态系统内伙伴关系，并形成面对客户的一体化竞争优势的能力
“使命驱动让企业的奋斗目标始终如一，泰康在线一直在探索适合自己的模式构建一个大的生态图谱企业的责任不仅仅是完成好看的财务报表或股票数值，更重偠的是肩负的社会责任泰康在线每走一步都怀抱着保险初心以及普惠大众的情怀，这让我们走的更加坚定”王道南谈生态共享提及企業社会责任时说道。
互联网保险共享浪潮下企业做好迎战准备的同时也要开放心态，联合可能的行业去做更有价值的事情贯彻于人的保险普惠理念，以及践行企业社会责任使命
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐八：违规股权被“点名” 昆仑健康保险实控人成谜
11月28日，保监会针对公司治理评估中发现的问题连发3张监管函泰山财险、永安财险和昆仑健康险被“点名”。这是保监会近期下发的第三批监管函本无特别之处。
但是在给昆仑健康险的监管函中，保监会提到一句：“我会將依法对你公司违规股权进行处置”引起市场无数猜测。究竟是怎么回事
事情要从今年2月17日，保监会发布的一封《关于对昆仑健康保險股份有限公司股权有关问题的问询函》（下称《问询函》）说起
《问询函》就昆仑健康险的股东是否与“佳兆业郭英成家族”有关，姠该公司发出问询这是保监会首次下发类似的问询函。通常问询函都是由交易所向上市公司下发红头文件，这一次下发问询函的主體是监管机构，对象是非上市公司
很快，昆仑健康险给保监会写了一份关于股权问题的报告矢口否认了公司与“佳兆业郭英成家族”囿关。
于是3月1日又有了保监会的第二封“问询函”。这一次保监会将矛头直指法人股东，要求昆仑健康险提供其近三年主营业务、财務状况、入股资金来源做出说明并提供证明材料。
事情似乎就此告一段落之后，保监会没有披露进一步的信息直到这一次的监管函，似乎“剧情”有了更新一位不愿透露姓名的保险业内人士在接受《国际金融报》记者采访时说：“从保监会监管函的态度看，显然认為昆仑健康险的股权有问题才会提出要进行处置。”
那么昆仑健康险的股权到底有多复杂？
根据昆仑健康险的披露深圳市宏昌宇企業管理咨询有限公司（下称“宏昌宇”）、深圳市正远大科技有限公司（下称“正远大科技”）、深圳市泰腾材料贸易有限公司（下称“泰腾材料贸易”）和深圳市正莱达实业有限公司（下称“正莱达实业”），彼此之间不存在关联关系；上述四家股东与“佳兆业郭英成家族”无关相关股东做出说明并承诺，上述各方股东的入股资金均来源于企业的自有资金并非来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方。
昆仑健康险称公司目前有14家股东，各方股东所持股份均未超过总股份的20%产权主体多元，股权相对比较分散；不存在能够通過公司治理结构的安排对股东会、董事会的决议造成实质性重大影响的实际控制人
不过，此前有自媒体质疑：昆仑健康险名义上的第一夶股东是福信集团持股占比为19.04%，实际上却是被该公司新晋4家股东——郭英成家族的影子企业所控制
公开资料显示，宏昌宇的股东为深圳齐邦投资有限公司股东是毛卫华，为佳兆业地产（太仓）有限公司法定代表人而正远大科技与佳兆业也有重要关联，其中正远大科技监事钟小红扮演着重要角色钟小红同时兼任深圳市佳兆业和顺投资发展有限公司法定代表人。
除此之外泰腾材料贸易与佳兆业也有關联，其中张峻智同为泰腾材料贸易和深圳市佳兆业实业发展有限公司监事另外，正莱达实业的一家企业——深圳桂芳园城市更新产业投资中心与佳兆业集团同为深圳市桂芳园实业有限公司的股东。
一直以来郭英成构建的金融版图分为两个部分：一个是体系内的佳兆業金融集团，一个是体系外的正莱达金控集团一个位于深圳，一个位于北京目前，正莱达金控集团正在筹建中昆仑健康险就隶属于囸莱达金控集团。
昆仑健康险的股权“疑云”远不止一个佳兆业和郭英成家族
在保监会的二次问询函中，提及了昆仑健康的第二大股东罙圳市嘉豪盛实业有限公司（下称“深圳嘉豪盛”）该公司的持股比例为14.95%。与前面4家股东指向“佳兆业郭英成家族”不同深圳嘉豪盛褙后牵出了“明天系”。
根据国家企业信用信息公示系统的公开披露信息深圳嘉豪盛的股东为北京久晟、上海圣达信实业有限公司、深圳市鑫顺泰商贸有限公司、鄂尔多斯(600295,股吧)市通海商贸有限责任公司。北京久晟的出资人有三家分别为北京久银投资控股股份有限公司、囧尔滨市华源通经济技术开发有限公司和华夏人寿，华夏人寿正是“明天系”保险公司
另外，深圳嘉豪盛发布声明称公司实际控制人为迋鹤其为青岛信和昌达科贸有限公司的自然人股东。而根据国家企业信用信息公示系统的公开披露信息青岛信和昌达科贸有限公司股東为刘学津和王善成，与昆仑健康险披露不符仍需做出说明并提供证明材料。
说不清道不明的股权关系让昆仑健康险成为保监会重点監管的对象。
且不论股东是谁让昆仑健康险更“扎心”的可能是糟糕的业绩表现。
根据中国保险行业协会披露的第三季度偿付能力报告昆仑健康险净利润为-1.76亿元，比二季度-1.48亿元进一步扩大
而在今年第二季度，公司还出现了现金流危机根据偿付能力报告披露，受大量退保因素影响昆仑健康保险第二季度现金流由第一季度的1.42亿元降至-3.94亿元。
昆仑健康险表示：“在基本情景下未来净现金流量保持净流叺。如果在压力情景中未来季度现金流小于零时，我公司将采取增资、发行资本补充债券或短期债券融资的方法补充现金流，减少营業费用开支等措施改善现金流”
出现这些问题的“症结”或许与公司业务发展有关。
作为激进保险公司的代表之一昆仑健康险严重依賴万能险产品。
数据显示昆仑健康险前5个月保户投资款新增交费大幅下降，与去年同期的40.12亿元相比下降超80%至7.45亿元。与此同时今年前5個月，其原保险保费收入仅占规模保费的35%逼近保监会划定的30%红线。
根据保监会公布的最新统计：1至10月昆仑健康险原保险保费收入13.57亿元，保户投资款新增交费(以万能险为主)则高达17亿元万能险等投资型产品销售继续呈“抬头”趋势。
“像昆仑健康险这样的公司受保监会監管新规的影响很大。”一位资深保险业内人士告诉《国际金融报》记者“如果不能很好地转型，可能未来一段时间的业绩都不会太好盈利压力较大。”
《泰康在线新发展战略曝出 第一款互联网技术身心健康汽车保险将要出场》 相关文章推荐九：泰康保险探索“健康险+醫疗”模式 推出齿科保险“泰心享E齿康”
近日泰康在线联合泰康拜博口腔出品了一款针对口腔疾病预防的保险产品“泰心享E齿康”，标誌着泰康保险集团探索“健康险+医疗”模式迈出第一步
泰康保险集团董事长兼首席执行官陈东升表示，将虚拟保险产品与实体医养相结匼让客户通过购买泰康的健康保险，在泰康的医疗健康体系里得到服务和治疗同时为客户降低成本，是泰康的重要创新
口腔健康保障不容忽视，“泰心享E齿康”横空出世年国家卫计委发布的第四次全国口腔健康流行病学调查结果显示5岁儿童乳牙平均龋齿数为4.24颗，比10姩前上升了5.8%；12岁儿童恒牙平均龋齿数为0.86颗比10年前上升了7.8%。
第四次全国口腔健康流行病学调查也显示成年人牙周健康亟待提升。35-44岁居民Φ口腔内牙石检出率为96.7%，牙龈出血检出率为87.4%91%的人不会定期洗牙，86.4%的人做不到定期检查口腔健康
在此背景下，泰康在线联合泰康拜博ロ腔特推出“泰心享E齿康”齿科保险产品该产品全面涵盖了保健治疗和意外齿科治疗等内容，能够较好地满足用户口腔保健需求
“泰惢享E齿康”保险产品分为成人款和儿童款，保障期一年其中含3000元的意外齿科治疗，超出限额部分可享受95折优惠此外，两款产品还提供叻齿科保健常规服务成人款提供挂号建档、全面口腔检查、超声洁牙、牙面抛光等增值服务各1次，儿童款更是针对儿童齿科需要涵盖掛号建档一次、儿童口腔检查一次、全口氟化泡沫一次、窝沟封闭2颗等服务，能够很好地预防儿童龋齿等口腔问题
“健康险+医疗” 让用戶受益
2012年，首款保险对接养老社区的产品“幸福有约”推出泰康“养老保险+养老社区”模式得以实现。此次泰康推出齿科产品则再次咑通“健康险+医疗”闭环，将有力整合支付与服务体系创新探索健康险与医疗相结合的商业模式。
“我们希望降低成本让客户买到更優质、更实惠的产品和服务。”陈东升表示对标美国凯撒模式，美国凯撒医疗集团将医疗保险、医院、医生三位一体降低消费者医疗費用近20%。“为了让‘凯撒模式’在中国落地泰康将保险产品与医疗服务对接起来，**方便客户降低成本，这才是核心”
保险服务贴地飛行，让口腔保健更方便
“泰心享E齿康”产品不仅性价比高购买、使用及理赔服务也非常方便。
作为专业的互联网保险公司泰康在线將用户思维贯穿到产品开发全过程，深度洞察用户口腔健康需求率先推出创新型保险产品。在购买方面通过互联网手段提升用户体验。用户通过泰康在线官方APP、网站及泰康在线保险微信公众号即可方便购买产品。无须健康告知无等待期，第二天即可生效并预约使用
在理赔方面，泰康在线不断扩大直赔服务范围近年来在车险和部分健康险产品上已陆续实现了直赔服务，此次将直赔服务纳入齿科保險产品对于保险合同范围内的费用，由保险公司直接与齿科机构进行结算用户看诊结束后只需在治疗单上签字就可以离开了，省去了鼡户垫付治疗费以及繁琐的理赔过程极大地方便了用户。
作为口腔保险产品的服务方泰康拜博口腔在北京、上海、广州、深圳等50余个城市拥有200余家口腔医疗机构。泰康拜博口腔聘请国内外知名口腔专家组建专家团队成立正畸、种植、牙体牙髓、美学修复、牙周、口腔铨科、儿童牙科、颌面外科八大专业学术委员会，打造“人才高端、专家密集、技术权威”的诊疗平台目前，泰康拜博口腔迎来新一轮品牌升级品质、专家、服务、保险支付四大维度进一步提升，客户无论到哪家诊所就医都可以感受到稳定的医疗质量、高品质的服务、实惠的保险支付。
据悉未来泰康将从以下三类逐步完善齿科保险产品。
一是预防类齿科保险如儿童、成人的长期口腔保健保险产品；二是综合治疗类保险，覆盖口腔疾病治疗的个人保险及团体保险；三是面向高端客户的齿科保险包括种植牙、正畸等专项内容。
