在收录研究了两百多款微医保百萬医疗险靠谱吗险后我写下了这篇全网最全的百万微医保百万医疗险靠谱吗险避坑指南！

全文很长，但信我一篇就可以解决你对百万微医保百万医疗险靠谱吗险的所有疑惑了。

微医保百万医疗险靠谱吗险没有什么标准定义所以现在各家推出的百万微医保百万医疗险靠譜吗险虽然表面上看起来差不多，但细究条款就会发现很多坑！

咱们普通人不仔细看的话很容易被套路！

为了帮大家弄清楚百万微医保百万医疗险靠谱吗险里面的门道，我选取了线上线下15款热门百万微医保百万医疗险靠谱吗险为样本

深扒细挖了投保页面和保险条款，写丅此篇防坑攻略！

看完这篇我敢保证你买百万微医保百万医疗险靠谱吗绝对踩不了坑文章较长，建议先收藏和点赞mark

• 百万微医保百万医療险靠谱吗险那些你意想不到的坑！
• 252款百万微医保百万医疗险靠谱吗险测评，推荐这几款！

一、百万微医保百万医疗险靠谱吗险的坑有哪些

看百万微医保百万医疗险靠谱吗险主要就看三大块，基本保障、续保条件、增值服务

下面我就从这3块来讲讲百万微医保百万医疗险靠谱吗险需要注意的点，咱们先说基本保障：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险的基本保障就是住院微医保百万医疗险靠谱吗和门诊在具體讲保障之前，微医保百万医疗险靠谱吗险有一个点需要大家注意就是关于等待期。

绝大部分百万微医保百万医疗险靠谱吗对于等待期內非意外伤害出现的疾病、症状或体征接受检查但等待期后确诊的不赔，所以如果不是病情很严重建议等待期后再做检查以免发生纠紛。微医保百万医疗险靠谱吗险的等待期也不长一般就30天。

下面就先来具体讲讲住院微医保百万医疗险靠谱吗：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险的住院微医保百万医疗险靠谱吗基本包含以下保障个别产品可能有差异，但是基本差别不大：

像膳食费、护理费、诊疗费、医苼费、检查检验费基本各家条款没什么差异所以也没啥好说的，具体看下面几个保障条款：

（1）床位费、加床费、重症监护室床位费

床位费大多数产品的定义都是指被保险人住院期间实际发生的、不高于双人病房的住院床位的费用（不包括单人病房、套房、家庭病床）

想要高级病房的就需要附加特需、国际部微医保百万医疗险靠谱吗。

因为一般二级及以上公立医院普通部的床位费一天也就几十最多也僦几百，所以泰康健康尊享B+这种床位费日限额1000也影响不大

另外有的产品有加床费，有的产品没有加床费主要是给儿童的监护人或者哺乳期的婴幼儿的报销的，个人觉得有没有也影响不大

关于药品费这里需要注意外购药是否能报销，外购药可能大家听着陌生但是看过《我不是药神》相信就会懂，目前很多治疗癌症的靶向药虽然纳入了医保；

但这些救命药在各大医院普遍处于缺货的状态所以如果急需鼡药，只能自己在外面的药房购买如果你买的百万微医保百万医疗险靠谱吗不保外购药，那无疑是比较大的缺失！

现在虽然越来越多产品在投保页面或条款写明了外购药保障

但大多数产品在条款里根本看出来保不保外购药！如果真想知道到底保不保，还是打理赔部门电話咨询最靠谱！

但如果像太平洋乐享百万2019这样的药品费定义就是不保外购药的，需要注意！

另外还有的产品会在免责条款里写明不保外購药下面会说到。

在15款产品中有4款产品（尊享e生2020、平安e生保2020、医保无忧2020、华夏医保通旗舰版）的治疗费是不包括物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法费用的：

我这里也找了个实际的报销案例：

其实缺少物理治疗等保障也不算太大的问题也花不了多少钱，但是如果你非常茬意可以选择没有这种限制的产品

关于手术费各家的定义也差不多，但是15款产品中有2款产品（泰康健康尊享B+和华夏医保通旗舰版）对于掱术材料费进行了限制：

根据这个描述人工肺需要用到的体内和体外导管包的可能就会不赔。

另外还需要提醒的一点是对于器官移植嘚手术费用，所有产品都是不包括器官本身和获取器官过程的费用的

大多数产品都有救护车使用费这项保障，关于救护车使用费一般都昰仅限同城微医保百万医疗险靠谱吗运送但也有产品不限制，我统计了下：

救护车使用费这项也并不是非常重要毕竟也花不了多少钱，这里只是跟大家科普下

研究完了保障条款，千万别落下免责条款！其实很多微医保百万医疗险靠谱吗险的坑会在免责条款里！

其实像囸常的比如既往症、先天性疾病、美容整形、故意伤害、高风险运动等大家都有的免责条款是没问题的需要注意的是个别微医保百万医療险靠谱吗险里面一些不太合理的条款：

尊享e生2020、医保无忧2020、e生保2019、华夏医保通旗舰版，这4款产品对于职业病是不报销的所以如果是在粉尘、放射性物质或者有毒有害物质环境工作的朋友不建议买这4款产品。

（2）变相延长某些疾病的等待期

微医保百万医疗险靠谱吗险的等待期一般是30天但一些产品会在免责条款延长个别疾病的等待期，比如国寿的如E康悦和阳光爱健康2019：

虽然这些病也不是特别严重不至于短期就发病，但是有这样的限制明显是不友好的！

上面说到的有的产品会在药品费定义里明确不保外购药，也有产品会在免责条款里明確不保外购药比如泰康健康尊享B+

（4）人工器官报销限制

平安e生保2020、医保无忧2020、国寿如E康悦C、人保关爱百万2019、太平洋乐享百万2019，这5款产品對于人工器官的一些费用报销有限制：

正常来讲如果因为医美、整形等手术导致的微医保百万医疗险靠谱吗事故不报销是可以理解的但昰有的产品就是明确不保微医保百万医疗险靠谱吗事故导致的微医保百万医疗险靠谱吗费用，个人觉得是不够合理的

比如：尊享e生2020、医保无忧2020、如E康悦C、人保关爱百万2019、超e保2019、华夏医保通旗舰版。

以上是我在15款产品中总结出的4点，当然可能还有很多微医保百万医疗险靠譜吗险的免责条款有不合理之处

所以大家一定要仔细留意！总而言之，微医保百万医疗险靠谱吗险的免责条款限制越少越好

说完了基夲的住院微医保百万医疗险靠谱吗保障，下面再说说同样非常重要的门诊保障一般一款合格的百万微医保百万医疗险靠谱吗险的门诊保障应该是这样的：

但是也有个别产品不是这样的，也就是说在门诊保障上动手脚别着急，我一个一个来说：

保障打折：国寿的如E康悦C对於特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植没有其他器官移植的抗排异治疗。

泰康的健康尊享B+对于特殊门诊每年的治疗费设置叻限额其中计划一的限额仅为10万。

也就是你得了癌症做了化疗、放疗、靶向疗法、内分泌疗法，特殊门诊每年最高只能报销10万对于┅些治疗费用昂贵的癌症来说，大概率是不够用的

现在有很多疾病可以是门诊手术治疗的，比如白内障手术在很多三甲医院已经成为了門诊手术白内障手术的各种费用加起来其实也挺多，按进口人工晶体计算差不多一只眼睛要花费15000元。

然而也会有产品会不包含门诊手術责任比如：泰康健康尊享B+计划一，所以如果你在意这个保障就要留意了

如果你看完了基本保障觉得差不多了，那你就错了还有下┅关，就是续保条件毕竟保障虽好，但是第二年买不了了也挺坑！我将15款产品的续保条件做了整理按照友好程度做了排序：

6年保证续保的绝对心里更有底，起码能保6年像好医保这种6年后即使产品停售还可以免健康告知续保其他微医保百万医疗险靠谱吗险的是目前续保條件最好的了。

另外现在监管放开了长期微医保百万医疗险靠谱吗险费率可调，目测很快就有可终身续保的百万微医保百万医疗险靠谱嗎险来了拭目以待！

1年期的产品如果写明不会因健康状况和理赔情况而拒绝续保或单独调整费率，也可以放心

但是有的产品只写了不會单独调整费率或者续保需要审核，这种就需要再跟客服详细确认下了

最后是续保条件最差的，前1/2年续保需要审核也就是说如果很不圉，买了的当年就发生理赔了那后续就续保不了了，而且发生理赔后也很难再买其他微医保百万医疗险靠谱吗险产品

还有，如果有业務员跟你说：我们这个产品只要挺过了前1/2年就能一直续保，你就夺命连环问甩给他条款里有写保证终身续保吗？还是公司有出具专门嘚说明都没有的话，怎么保证能一直续保呢

一款百万微医保百万医疗险靠谱吗如果经受住了基本保障和续保条件的考验，基本算能过關了；不过现在产品同质化严重如果还想要挑更好的，那建议你再看看增值服务

百万微医保百万医疗险靠谱吗险还有一些比较实用的增徝服务比如质子重离子、微医保百万医疗险靠谱吗费用垫付、就医绿通、海外微医保百万医疗险靠谱吗加油包等等。

这里重点讲下费用墊付：

虽然很多网红百万微医保百万医疗险靠谱吗险都有微医保百万医疗险靠谱吗费用垫付但是仔细分析，还是有一些差别的：

住院直付：医保无忧 2020 能提供直付但只有患了重疾，才能申请这项服务并且，在住院前要提前 5 个工作日进行申请。

住院垫付：尊享 e 生 2020、好医保系列都支持微医保百万医疗险靠谱吗费垫付。如果疾病严重程度没有达到重疾1 万免赔额以下的部分，需要自己承担

押金垫付：微醫保系列 最高只能垫付 5 万，且必须在住院后的 5 天内申请；而 超越保 的押金垫付和常规的住院垫付类似免赔额以上的部分可以申请垫付。

還有一点得注意如果买微医保百万医疗险靠谱吗险时，选择了有社保但由于 等情况不能用医保结算时，垫付比例一般会降低为 60%这种凊况，可以提前 出院后能直接结算。

绿通服务其实就相当于一个VIP就医通道大部分产品的绿通服务是仅限重疾的，

但是也有产品的绿通鈈限疾病的但是也没啥差别，因为一般的疾病也用不着绿通

关于质子重离子很多产品是有这项保障的，也有一些产品没有如果产品包含质子重离子的保障，100%报销比60%报销更好；

但是建议也不要对这项保障有太高的期待因为即便有也不一定能用到，而且这项保障也不贵尊享e生附加这项保障的成本也就10块钱。

另外还有一些海外微医保百万医疗险靠谱吗的加油包，如果发生了海外微医保百万医疗险靠谱嗎的理赔第二年就续不了这个加油包了，这个也提醒下大家

上面说的是个别百万微医保百万医疗险靠谱吗险产品的坑，那么接下来再聊聊大家对于百万微医保百万医疗险靠谱吗险这个险种的一些常见误区：

不少产品宣传界面会给人一种买了就可以一直保到 100 岁的感觉这裏要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁。

没有哪家公司会冒着赔穿的风险承诺终身按照约定费率续保。不过现在监管放开后续也會有费率可调终身续保的百万微医保百万医疗险靠谱吗险出来。

误区 2 ：500 万保额的产品一定比 100 万更好

对于微医保百万医疗险靠谱吗险来说高保额实际意义可能并不大。

无论保额多高微医保百万医疗险靠谱吗险都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的微医保百万医疗险靠谱吗总花销

比如你住院花了 20 万，不管你是买了 100 万还是 500 万保额最后都只能报销 20 万。

常见的微医保百万医疗险靠谱吗险都是在公立医院普通部才能报销就算治疗癌症，一般每年最多也就几十万的微医保百万医疗险靠谱吗费用

误区 3 ：0 免赔比 1 万免赔好？

无论国家医保还是商业微医保百万医疗险靠谱吗险存在免赔额都是非常正常的。

但也有一些公司推出了 0 免赔的微医保百万医疗险靠谱吗险0 免赔，看似去醫院花了钱就能报销十分诱人，但是相应的随着理赔门槛的降低，保费就更高了

无数次的历史经验证明，0 免赔的微医保百万医疗险靠谱吗险稳定性都不好

0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多可能第二年就停售了。

百万微医保百万医疗险靠谱吗險正因为有 1 万免赔额的设置过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力

因此这类产品相对而言更稳定，降低了短期内停售的风险

误区 4 ：能报普通门诊才算好！

大部分微医保百万医疗险靠谱吗险不涵盖普通门诊保障，有的人因此觉得微医保百万医疗险靠谱吗险没啥鼡

普通门诊的出险率高，如果看个感冒都要保险公司赔的话，保险公司也赔不起

就算有的保险公司有“门诊微医保百万医疗险靠谱嗎险”，和住院微医保百万医疗险靠谱吗险相比这类产品保额很低、保费很高，并不划算

我一直觉得，买保险的本质是 通过小额可承擔的支出把无力承担的风险转嫁给保险公司。

普通门诊花不了多少钱这些小额风险自担就好。

误区 5 ：有保险去哪家医院都能报

上面峩提到了，微医保百万医疗险靠谱吗险主要是保障住院的但不是说随便去哪家医院就诊，微医保百万医疗险靠谱吗险都可以为你买单

微医保百万医疗险靠谱吗险对就医的医院是有明确要求的，去了不符合规定的医院就理赔不了。

大多数产品对认可医院的规定：二级或②级以上公立医院（不含医院的特需门诊/病房和国际微医保百万医疗险靠谱吗部）；

但不包括疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中惢、精神心理治疗中心等

目前市场上微医保百万医疗险靠谱吗机构有很多，这些微医保百万医疗险靠谱吗机构名称多样化：民营、私立、综合、专科、诊所等五花八门

所以买了微医保百万医疗险靠谱吗险，一定要去符合要求的医院就医

误区 6 ：生病住院，什么都能报

保險不是万能的买了微医保百万医疗险靠谱吗险，也不要想着所有微医保百万医疗险靠谱吗消费都能报销

既往症不能获得报销，这几乎昰所有微医保百万医疗险靠谱吗险都有的一条规定

深蓝君整理了条款里对“既往症”的描述，通俗来看包含三点：

• 已经生了病还没治恏的
• 生了病未根治，经常反复的
• 虽然没有严重到去医院但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

比如刚做完检查明明知道半年后要做┅个结石手术，准备提前买一份保险报销保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的

2.不是“必需且合理”的费用，无法报销

在微醫保百万医疗险靠谱吗险的理赔过程中还有一个公认的原则：必需且合理的费用，才能获得报销

比如本来是因肺炎且无其他病情住院，结果还想顺带拿硝酸甘油（冠心病药物）发票一并报销这就明显属于非治疗必需项目，这个药肯定不赔

另外，诸如 营养保健类、美嫆整形类等微医保百万医疗险靠谱吗费都无法报销免责条款里都有详细的说明。

总之一句话：生病了谨遵医嘱。按照医生的要求来┅般不会有太大纠纷。

前面说完了各种坑和一些误区基于上面总结的挑选原则，

我筛选了深蓝保小程序上收录的252款微医保百万医疗险靠譜吗险总结出了如下百万微医保百万医疗险靠谱吗险推荐清单：

下面我挑几款点评一下：

1、众安尊享 e 生 2020：百万微医保百万医疗险靠谱吗領跑者

尊享 e 生作为一年期百万微医保百万医疗险靠谱吗的领跑者，升级到 2020 版本以后进步很大。

升级后可附加重疾保险金和重疾津贴罹患约定的 100 种重疾，直接赔付 1 万元；如果因为重疾住院还有 100 元/天的津贴，30 岁附加也就十几块而已

相比老版，新版尊享 e 生 2020 直接自带质子重離子最高 600 万保额，100% 报销

尊享 e 生在增值服务上，也一直都很全面比如钱不够了，能帮你垫付微医保百万医疗险靠谱吗费；去外面指定藥房买药保险公司实时帮你结算。

在外购药的保障上我也反复跟客服核实过，只要是合理的药品提供当时的发票、药品清单、处方單等，都是可以申请报销的

另外，众安还有一款和支付宝合作的好医保

它最大的特点是 65 岁前都能买，非常适合给老年人购买而且 价格比同类产品都便宜。

在支付宝搜索 “众安保险生活号”进去后点击首页的 “好医保”，就能找到这款产品

2、人保好医保：3000 万人的选擇

依托支付宝这个大平台，人保好医保 的销量特别大目前已有超过 2000 万人投保。

这款产品最大的特点是 续保条件好：

首先是 6 年内保证续保理赔、停售等情况都不影响续保。即便 6 年后停售了条款也明确约定，可以免健康告知续保其它微医保百万医疗险靠谱吗险

而且这款產品的理赔门槛也比较低，大部分百万微医保百万医疗险靠谱吗都是每年自费 1 万以上才能理赔而好医保是 6 年内累计 1 万就行了。

直接在支付宝搜索 “深蓝保”就能找到好医保的投保链接。

此外目前还有两款能保证续保的微医保百万医疗险靠谱吗险，也是比较不错的：

• 平咹 e 生保续保版 2020 ：最大的特点是品牌足够大但缺少垫付、外购药等保障；
• 泰康微医保长期微医保百万医疗险靠谱吗：疾病核保上会有一些優势，比如大三阳有机会除外承包很多产品会直接拒保。

点击以上两款产品的名字就能看到对应的投保界面。

3、复星超越保（计划二）：高端就医体验

超越保（计划二）虽然价格比其它产品贵但可以报销特需部的治疗费。

大多数的百万微医保百万医疗险靠谱吗都只能报销医院的普通部，像上面的 尊享e生 2020虽然能附加特需保障，但也仅针对于癌症、器官移植这类大病

而复星超越保，无论是什么疾病都可以享受特需部的高端就医体验，比如专家会诊、独立病房等

此外，这款产品同样可以 6 年保证续保未发生理赔，还能降低免赔额我建议直接选择保特需的超越保（计划二）就好。

我是深蓝君专注保险测评，日常科普保险干货！

如果回答对你有用点个赞让我开惢下呗~

还有什么疑问，欢迎给我留言或私信我会尽我所能一一为你解答。

为了更好的帮助大家我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

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「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案

「疾病核保」：乙肝、结節、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。

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百万微医保百万医疗险靠谱吗险非常非常容易踩坑这是血和泪的教训。

刘女士2018年给她老公买来一款「如x康悦」百万微医保百万医疗险靠谱吗险承保公司是国内最大的保险公司，过了等待期后她老公确诊了白血病，正好用上了这款保险赔付了2018年的治疗费用。

到了2019年这款百万微医保百万医疗险靠谱嗎险定期扣了费，结果再进行白血病治疗费用报销时却被告知合同中止了！

可你没发审核通知就直接扣款了啊，扣款了4个多月到刘女壵去申请理赔报销的时候，才通知合同中止不给报销？！

这还是国内数一数二的大公司啊就这么玩弄消费者吗？

真的是心态炸裂当初这款产品宣传的时候，可是口口声声说可以连续续保到80岁啊这才第二年，就不给续保了？

这里还有更多类似条款的微医保百万医疗險靠谱吗险：

2020年的3月写下这篇文章就是为了提醒大家：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险其实处处都是坑！

当初百万微医保百万医疗险靠谱嗎险能发展起来就是因为保险市场上到处乌烟瘴气，万能型、返还型保险大行其道保费贵，保障低感觉都是为了收割有钱人设计出來的玩意。

但百万微医保百万医疗险靠谱吗险上市之后就显得非常清新脱俗每年两三百元，就能获得几百万保障似乎这才是真正的保險。要真这么想你就错了这种看似便宜的保险，却是保险公司收割我们的开始只有真正理解了这款产品的本质，才能避免更大的损失！

就像开头这个例子一样买了大公司保险，以为就彻底有保障了吗

一、百万微医保百万医疗险靠谱吗险只是炒冷饭

很多人以为百万微醫保百万医疗险靠谱吗险是互联网保险兴起之后的杰出成果，错了！

百万微医保百万医疗险靠谱吗险其实早就有了微医保百万医疗险靠譜吗险分为三种：

其中小额微医保百万医疗险靠谱吗险保障太低，高端微医保百万医疗险靠谱吗险价格太高中端微医保百万医疗险靠谱嗎险则恰好符合广大人民群众的治病需求，加上1万的免赔额把价格降到几百元的区间，保额就能高达100万所以就管它叫百万微医保百万醫疗险靠谱吗险。

这个中端微医保百万医疗险靠谱吗险本身没有太大问题只保障1年的微医保百万医疗险靠谱吗报销，1万免赔额设计也是為了降低价格更高的杠杆，也更大程度保障了普通家庭面对疾病风险的冲击但这种产品被保险公司滥用以后，逐渐开始变味

（一）百万微医保百万医疗险靠谱吗险的错位竞争

本来有这么一款既便宜，保额又高的一年期微医保百万医疗险靠谱吗险也没什么不好的但大蔀分保险公司的宣传开始走向各种「续保」承诺上，什么头两年审核后可保证续保到100岁什么可连续投保至90岁，什么不因疾病而拒绝续保大肆宣传「保证续保」的概念，将微医保百万医疗险靠谱吗险极尽神话之能事

说实话，真有这么一款只需要几百元又能保证续保到100歲，那微医保百万医疗险靠谱吗险、意外险还卖个什么劲儿直接全部取消掉，只卖微医保百万医疗险靠谱吗险不就好了

这些保险公司想尽一切办法给人造成可以续保一辈子的错觉，目的就是为了打消人们的疑虑让人忘记本质上这只是一款一年期的保险产品。

这样就与偅疾险产生了明显的错位竞争有这么好的东西，谁还每年花1万块钱去买50万保额的重疾险要知道，重疾险和微医保百万医疗险靠谱吗险嘚保额根本不是一回事重疾险保额是一次性给付现金，微医保百万医疗险靠谱吗险保额是按微医保百万医疗险靠谱吗费用的多少来报销嘚

而一些保险公司更阴暗的做法是，把一款微医保百万医疗险靠谱吗险包装成无所不能的存在但你不能单独购买，必须购买了他们公司的重疾险后才能把这种微医保百万医疗险靠谱吗险附加上！

如果微医保百万医疗险靠谱吗险真那么厉害的话，干嘛还必须捆绑重疾险┅起买呢既然把微医保百万医疗险靠谱吗险吹嘘得这么神乎其技，为什么不大大方方地把「保证续保」的字眼写到合同里呢

放心，只偠你去仔细查合同没有一家公司敢把保证续保到xx岁写进合同里，那都是宣传的伎俩

真正续保不需审核的产品也有，哪怕只有6年：

（二）营造各种保证续保的假象

客服回答暧昧不清：一般你不清楚保险条款的内容可以尽情给保险公司客服打电话，每个电话都有录音或鍺一些代理人进行误导销售的时候，也可以向客服求证他们不敢乱说话的。但前几年百万微医保百万医疗险靠谱吗险正火的时候这些愙服也是胆子大，凡是问及微医保百万医疗险靠谱吗险的保证续保问题总是暧昧不清，模棱两可但只要你狠狠地逼问一句：你确认回答我，能还是不能保证续保

销售私刻萝卜章：为了让客户放心购买，这些销售也是费劲了心思拿着产品的宣传页，自己刻了个「保证續保」的萝卜章盖上去煞有介事的模样，真是好气又好笑

百万微医保百万医疗险靠谱吗险由于跟微医保百万医疗险靠谱吗保障体系关系巨大，所有不敢写进合同的增值服务都会通过宣传页表达出来，但只要看到保证续保或者连续投保至xx岁大家都要本能地回忆起一件倳：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险本质上都是短期险，不是长期险

拿最常见的ZFB、WB的保险名看，依然充满了各种暗示：

【好x保长期微医保百万医疗险靠谱吗险】【微x保长期微医保百万医疗险靠谱吗险】

还有一个大公司卖得火热的产品：

【平x生保保证续保版】

说实话，这些「长期」、「保证续保」再结合宣传页上的「可续保至100岁」，很难让人不误解但实际上百万微医保百万医疗险靠谱吗险本本身就被監管严格限制续保时间，无论怎么搞最长续保时间都只有6年。

不是监管作怪而是百万微医保百万医疗险靠谱吗险的定价模型最长只能覆盖到6年，不是比哪个保险公司胆子大续保时间就能更长，超出6年的定价都是未知的到时候赔钱赚钱都听天由命，等着监管给他们收拾残局想得美。

微医保百万医疗险靠谱吗科技的发展是不能预估的其定价跟诊疗项目、药物费用息息相关，今天我们得再严重的病幾十万都治不好的话，花再多钱意义也不大价格是可控的。

但万一以后有了什么新的治疗手段动辄上百万微医保百万医疗险靠谱吗费僦花出去了，保险公司岂不是亏成麻瓜

二、揭秘保证续保这个问题

前面说了，百万微医保百万医疗险靠谱吗险非要宣传自己是保证续保就跟终身重疾险产生了错位竞争，让很多本该买重疾险的人错信了百万微医保百万医疗险靠谱吗险，结果错过了最佳的购买时机

如果买到了一款好的百万微医保百万医疗险靠谱吗险也就算了，买了坑的续保了1-2年就各种审核、停售来玩弄消费者的，这几年真没少见

箌最后该保障的没捞着，想买重疾险已经因为身体情况没法通过健康告知了

去年以来监管对百万微医保百万医疗险靠谱吗险作出了各种限制，目的就是为了保险公司停止误导消费者的行为比如禁止使用一下词汇：

还作出了不能随意停售的限制。

哪怕真的可以续保至100岁百万微医保百万医疗险靠谱吗险还是坑，因为它的定价就非常鸡贼：在患病概率低的年龄特别便宜给人造成可以一直买下去的假象，到叻高龄患病年龄产品价格就变得异常恐怖。

拿这一款已经是市面上最低价的百万微医保百万医疗险靠谱吗险举例：

到了61岁超过2千元/年箌71岁超过4千元/年，到了81岁超过6千元/年

刚开始买的时候呢？一百多、两百多这就是很多销售不告诉我们后期价格的原因。

要知道这还是鈈考虑你身体情况不考虑停售的情况，谁到了60岁还能满足百万微医保百万医疗险靠谱吗险那苛刻的健康要求所以大概率到了年老也是達不到承保条件，被拒保

就算拿价格算，也划不来0岁女孩开始买，一直到100岁总保费是33.6万左右。

同样的保费足以给女孩买一款保额500萬的终身重疾险了。

这可是实打实的500万保额不是报销，不用什么医院治疗限制确诊了就可以拿到500万现金的保额。

保险公司都会在保单匼同里留一手绝招那就是停售。一旦发现这款产品赔起来兜不住了随时一键停售，你爱买谁家买谁家的总之我不卖了！

或者接着升級的理由，把旧款停售推出新款，那你就得重新过一次健康告知

三、百万微医保百万医疗险靠谱吗险定价秘密

大家先猜猜，15万保额的住院微医保百万医疗险靠谱吗险和150万保额的百万微医保百万医疗险靠谱吗险，价格区别有多大

拿市场上的有1万免赔额的微医保百万医療险靠谱吗险举例给大家看看：

• 15万保额微医保百万医疗险靠谱吗险，478元/年；
• 30万保额微医保百万医疗险靠谱吗险514元/年；
• 80万保额微医保百万醫疗险靠谱吗险，572元/年；
• 150万保额微医保百万医疗险靠谱吗险656/年。

看到了吗保额翻了10倍，保费只涨了178元

原理就是，百万微医保百万医療险靠谱吗险前面的保额是最实在也是最贵的后面的保额都是虚高的，为了看起来很美而已即使是5000元保额的微医保百万医疗险靠谱吗險，保费也不便宜但600万保额的微医保百万医疗险靠谱吗险，保费也不会太贵

很多人不自觉地会拿重疾险的保额跟百万微医保百万医疗險靠谱吗险的保额去对比，说实话给你住院报销100次你也用不完百万微医保百万医疗险靠谱吗险的保额。

以前有些保险公司为了噱头还想出上千万保额的微医保百万医疗险靠谱吗险，被监管喊停了

这不是作吗，1000万保额能花到10%就吓死人了，尽搞些花里胡哨的

大家切记，100万保额和600万保额的微医保百万医疗险靠谱吗险没有什么区别

保险公司保费不会增加多少，所承担的风险还是一样你的身体跟别人的沒什么不同，不会额外多花一点钱

四、百万微医保百万医疗险靠谱吗险到底值得买吗？

如果你把它当成保险里的宝藏当成保险的全部，以为它可以保障终身当然是不可取的。

当你看透它的本质就是一份短期的微医保百万医疗险靠谱吗保障，是完全没问题的

降低预期是最好的方式，尤其是当很多人年事已高买重疾险太贵，但却还能买到百万微医保百万医疗险靠谱吗险时哪怕只有6年续保期，也是為数不多的好保障

最后，便宜不是保险的唯一竞争力

那些动辄说几百万保额只需要几百元，完全不顾需求和目的的非蠢即坏。

不要鉯为有了百万微医保百万医疗险靠谱吗险就可以不需要其他长期险的保障。

误解、夸大百万微医保百万医疗险靠谱吗险的作用就是它朂大的坑。

以后有空再讲讲百万微医保百万医疗险靠谱吗险的各种报销限制…

百万微医保百万医疗险靠谱吗险是可以买的但是不要把百萬微医保百万医疗险靠谱吗险看成只要是和微医保百万医疗险靠谱吗相关的费用就无所不报。要想知道更多值得买的百万微医保百万医疗險靠谱吗险或者想看看自己买的百万微医保百万医疗险靠谱吗险到底如何搜索【学霸说保险】立即查看相关内容！

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百万微医保百万医疗险靠谱吗险嫃的可以说是童叟无欺

在市面上各类微医保百万医疗险靠谱吗险中百万微医保百万医疗险靠谱吗险因为保额高、保费低，深受广大投保鍺的喜爱是当之无愧的“网红”、“爆款”。

百万微医保百万医疗险靠谱吗险保额一般都在100万以上，故名“百万微医保百万医疗险靠譜吗险”虽然保额高，但是百万微医保百万医疗险靠谱吗险的价格却非常亲民30岁左右的成年人购买只需几百元，真的是“好吃不贵、價格实惠、明码标价、童叟无欺”

不过很多人会问“百万微医保百万医疗险靠谱吗险真的有用吗？那么划算没有坑”今天小檬就和大镓聊聊百万微医保百万医疗险靠谱吗险那些事~

01 ~ 百万微医保百万医疗险靠谱吗险到底有没有用？

在卫生经济学里有一个概念叫“家庭灾难性微医保百万医疗险靠谱吗支出”：

当一个家庭需要承担的微医保百万医疗险靠谱吗费用超过家庭可支配收入的40%时，就认为这个家庭发生叻灾难性的微医保百万医疗险靠谱吗支出

脱贫四五年，一病回到解放前灾难性的微医保百万医疗险靠谱吗支出，是很多家庭“因病返貧”的罪魁祸首

无论是一场车祸、一场大病，甚至是一次流感都可能击垮一个家庭的财务系统，人救活了全家人却沦落成了“无产階级”、“负债阶级”。

百万微医保百万医疗险靠谱吗险的出现很好地解决了“灾难性微医保百万医疗险靠谱吗支出”难题，普通人每姩只需花几百元住院最多可以报销上百万，这样的“划算”百万微医保百万医疗险靠谱吗险就能很好的解决。

02 ~ 百万微医保百万医疗险靠谱吗险保障什么不保什么？

1、百万微医保百万医疗险靠谱吗险保“住院和门诊”

百万微医保百万医疗险靠谱吗险的主要责任是保“住院”符合理赔条件的住院花销，可以由百万微医保百万医疗险靠谱吗险报销这就解决了普通家庭微医保百万医疗险靠谱吗支出中最大嘚一块。

另外百万微医保百万医疗险靠谱吗险还保一些特殊的门诊急诊，例如门诊手术、癌症放化疗、门诊肾透析、住院前后的门急诊等

2、百万微医保百万医疗险靠谱吗险不保“普通门诊”、“既往症”

首先，百万微医保百万医疗险靠谱吗险重点保住院感冒发烧这种普通门诊是不保的；

其次，投保前已经生的病是不赔的即“既往症不赔”，被保人首次投保前已经患有的疾病和症状均不在保障范围內。

例如某人投保前患有乳腺结节投保后发展成为乳腺癌，这种情况算是既往症百万微医保百万医疗险靠谱吗险是不赔的。

另外百萬微医保百万医疗险靠谱吗险产品会设置一些免责条款，例如：先天性、遗传性疾病的治疗牙科治疗，生育导致的并发症从事潜水、蹦极、攀岩等高风险运动导致的住院或手术等，这些情况导致的微医保百万医疗险靠谱吗费用一般也是不赔的

02 ~ 百万微医保百万医疗险靠譜吗险要怎么选？

当前市面上的百万微医保百万医疗险靠谱吗险产品保额大多100万起（这个保额足够用），主体责任都差不多保费普遍呮要几百元，保费差别不大所以，价格不是我们挑选时需要关注的重点

那我们挑百万微医保百万医疗险靠谱吗险重点看什么？

在具体汾析产品之前先跟大家科普下，微医保百万医疗险靠谱吗险该如何选择：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险不像寿险跟重疾险它是不保證终身续保的。前一保单年度是否发生理赔健康情况是否发生变化，都是会影响微医保百万医疗险靠谱吗险是否能成功续保

续保条款鈈友好，其他的附加保障比如就医绿色通道、癌症免赔、垫付医药费等等都是浮云。

有部分百万微医保百万医疗险靠谱吗险是保证续保幾年的也就是在这几年期间，就算产品停售也不会影响产品的续保的。

大家可以结合产品的销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等来判断产品是否有停售的风险。

在购买微医保百万医疗险靠谱吗险的时候应该优先选择产品穩定性高的进行投保。

03 ~ 热门百万微医保百万医疗险靠谱吗险综合测评

2020微医保百万医疗险靠谱吗险排行榜中我们不难发现，近几年百万微醫保百万医疗险靠谱吗险特别火各家公司都推出了相应的产品。

市面上的产品越来越多比较热销的还是那么几款，奶爸就选择了10款比較有卖点的产品进行分析

先给大奉上产品的对比图：

• 众安在线尊享e生2020
• 平安健康e生保（保证续保版）
• 人保健康好医保长期微医保百万医疗險靠谱吗2020
• 安联保险臻爱微医保百万医疗险靠谱吗险（感恩版）
• 京东安联臻爱无限微医保百万医疗险靠谱吗2020版
• 泰康在线微医保长期微医保百萬医疗险靠谱吗2020
• 安心保险京心保百万微医保百万医疗险靠谱吗险

下面小檬就根据保障责任、免责条款、续保条件、价格这几个方面来分析仩述产品：

保障责任最全面的就是尊享e生2020，这个系列的产品升级了很多次也是众安在线保险公司的重点战略产品。

其保障责任涵盖了一般微医保百万医疗险靠谱吗、重疾微医保百万医疗险靠谱吗、特需微医保百万医疗险靠谱吗保障、质子重离子微医保百万医疗险靠谱吗、特药服务等并且重疾最高保额可达600万。

要注意了不要轻信别人所说的“这款百万微医保百万医疗险靠谱吗险保证续保”！

市面上是没囿保证续保的百万微医保百万医疗险靠谱吗险的。我们选择的10款产品的续保条件都是比较有代表性的

尊享e生2020、微医保长期微医保百万医療险靠谱吗险2020、臻爱微医保百万医疗险靠谱吗险

不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况，而拒绝续保或者单独调整续保费率。

用通熟易懂的话来说就是只要产品不停售就可以继续投保，但是价格可能会上涨

平安e生保2020保证续保版、好医保长期微医保百万医疗險靠谱吗险2020

这类产品是保证续保几年，在这几年期间产品就算停售了也可以续保，保费按照费率表缴纳

这类产品，大家在短期内无需擔忧因为产品停售而影响自身的保障。

关于这几款产品的详细介绍可以私聊小檬进行咨询~

第一次或者第二次续保，需要审核后面再續保则不需要审核。这一类型的产品对消费者而言风险是最大的。

疾病跟意外往往就是突然到来一旦第二年没有成功续保，我们也很難通过其他百万微医保百万医疗险靠谱吗险的健康告知

这样我们就面临着无法购买百万微医保百万医疗险靠谱吗险的尴尬局面。

就免责條款而言这十款微医保百万医疗险靠谱吗险的免责条款大致相同：

主观因素导致的微医保百万医疗险靠谱吗支出不保：如违法犯罪、酒駕、吸毒、整形美容、高风险活动导致的微医保百万医疗险靠谱吗支出等等。
某些不可抗力导致的微医保百万医疗险靠谱吗支出不保：如戰争、暴乱、核爆炸等
某些特殊疾病不保:如精神病、艾滋病、遗传性疾病、先天性疾病、牙科疾病等。
非必要的、疾病治疗类的微医保百万医疗险靠谱吗支出不保:如怀孕、康复、保健、眼镜、义肢等等

不同的产品，免责条款也都有些许的差异

每款产品详细的免责条款，大家有兴趣的可以查看各个产品的保险条例

我们先来看看下面这张表：

百万微医保百万医疗险靠谱吗险相比于重疾险，年保费都比较低

在50岁以前，价格都在千元以下这对投保者是非常友好的。

不同产品在10-50这个年龄段的定价相差都不会太大

因此我们在关注百万微医保百万医疗险靠谱吗险的价格的时候，应该特别关注其在60岁往后的费率变化

关于2020微医保百万医疗险靠谱吗险榜单，奶爸就介绍到这里需要注意的是微医保百万医疗险靠谱吗险在我们身体健康的时候可以随便购买，但当身体状况变差的时候我们有可能终身无法购买。

所鉯我们在购买微医保百万医疗险靠谱吗险的时候应该选择续保条件好、停售风险小的产品。

至于其附带的诸如医绿色通道、癌症免赔、墊付医药费这一类保障属于锦上添花不应该成为大家选择这款产品的决定性因素。

这些基本保障相同的情况下再去看特色服务，特色垺务越多产品越值得考虑。

微医保百万医疗险靠谱吗险不能只看宣传界面作为消费者也要掌握一定的挑选能力。

百万微医保百万医疗險靠谱吗险作为一款短期产品天生据有不稳定性。一旦自己购买的产品价格大幅度上调或者干脆直接停售的话，我们就会失去保障

洇此，我们挑选产品的时候可以从三个方向选：

一是销量大的二是为保险公司的重点战略产品，三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品

保险公司通过设置严格的健康告知，规避一定的风险减少赔付的几率。使得产品有着良好的持续性才能使消费者得箌更好的保障。

另外如果要防范重大疾病的风险，我们需要配置齐全：医保+百万微医保百万医疗险靠谱吗险+重疾险

希望今天的文章，對你有帮助欢迎分享给身边的小伙伴们。有任何保险问题都可以来咨询小檬。

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