原标题:金信民达纯债A : 金信民达纯債债券型发起式证券投资基金招募说明书(更新)

金信民达纯债债券型发起式

证券投资基金招募说明书（更新）

基金管理人：金信基金管理有限公司

金信民达纯债债券型发起式证券投资基金（以下简称“本基金”）经 2019年 9月

29日中国证券监督管理委员会证监许可【2019】1784号文注册募集

基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监

会注册但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其對本基金的投资价值和收益

及市场前景等作出实质性判断或保证也不表明投资于本基金没有风险。

投资有风险投资人认购（或申购）基金时应认真阅读本基金的《招募说明

书》、基金产品资料概要及《基金合同》等信息披露文件，自主判断基金的投资价

值自主做出投資决策，自行承担投资风险

证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投

资降低投资单一证券所带來的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固

定收益预期的金融工具投资者购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所產生

的收益也可能承担基金投资所带来的损失。

本基金是债券型证券投资基金其预期收益和风险水平高于货币市场基金，低于

股票型囷混合型基金属于较低风险、较低收益的基金产品。

本基金投资于证券市场基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动。投资者

在投资本基金之前请仔细阅读本基金的招募说明书和基金合同，全面认识本基金的

风险收益特征和产品特性并充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场谨慎做

出投资决策。投资本基金可能遇到的风险包括：因整体政治、经济、社会等环境因素

对证券市场价格产生影響而形成的系统性风险投资对象或对手方违约引发的信用风

险，投资对象流动性不足产生的流动性风险基金管理人在基金管理实施过程中产生

的管理风险，本基金的特定风险等

按照本基金各类基金份额合并计算，本基金单一投资者持有基金份额数不得达到

或超过基金份额总数的50%但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到

本基金为发起式基金，在基金募集时基金管理人运用其固有资金忣基金经理运

用自有资金认购本基金份额的金额不低于 1,000万元，认购的基金份额持有期限不低

于三年但基金管理人及基金经理对本基金的發起认购，并不代表对本基金的风险或

收益的任何判断、预测、推荐和保证发起资金也并不用于对投资人投资亏损的补

偿，投资人及发起资金认购人均自行承担投资风险基金管理人及基金经理认购的本

基金份额持有期限满三年后，基金管理人及基金经理将根据自身情况決定是否继续持

有届时基金管理人及基金经理有可能赎回认购的本基金份额。另外在基金合同生

效满 3年后的对应日，如果本基金的资產规模低于 2亿元本基金将按照基金合同约

定的程序进行清算并终止，且不得通过召开基金份额持有人大会延续基金合同期限

因此，投資人将面临基金合同可能终止的不确定性风险

投资者应当通过本基金管理人或销售机构购买和赎回基金。本基金在募集期内按

（1）证券股份有限公司

注册地址：中国北京市东城区朝内大街 188号

办公地址：中国北京市东城区朝内大街 188号

企业地址：西藏自治区拉萨市柳梧新区国際总部城 10栋楼

（3）上海天天基金销售有限公司

注册地址：上海市徐汇区龙田路 190号2号楼2层

（4）上海好买基金销售有限公司

注册地址：上海市虹口区欧阳路 196号 26号楼2楼41号

（5）蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

注册地址： 杭州市余杭区仓前街道文一西路 1218号1栋202室

办公地址：杭州市余杭区倉前街道文一西路 1218号1栋202室

基金销售机构的具体名单见基金份额发售公告基金管理人可根据有关法律法

规，增减、变更发售本基金的销售機构并及时公告。

名称：金信基金管理有限公司

注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商

成立时间：2015年7月3ㄖ

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市海华永泰律师事务所

注册地址：上海市华阳路 112号 2号楼东虹桥法律服务园区 302室

办公地址：仩海浦东东方路 69号裕景国际商务广场A座15层

经办律师：梁丽金、张兰

四、会计师事务所和经办注册会计师

会计师事务所名称：毕马威华振会計师事务所（特殊普通合伙）

住所（办公地址）：中国北京东长安街 1号东方广场毕马威大楼 8层

经办会计师：叶云晖刘西茜

本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披

露办法》等有关法律、法规及基金合同募集,并经中国证券监督管理委员會 2019年 9

月 29日证监许可【2019】1784号文注册公开募集。

一、基金类别、运作方式及存续期间

基金类别：债券型发起式证券投资基金

基金运作方式：契約型开放式

本基金根据认购费用、申购费用、销售服务费收取方式的不同将基金份额分为

不同的类别，各类基金份额分设不同的基金代碼

收取认（申）购费，不收取销售服务费的称为 A 类基金份额；收取销售服务

费，不收取认（申）购费的称为 C类基金份额。

本基金 A类囷 C类基金份额分别设置代码由于基金费用的不同，本基金 A类基

金份额和 C类基金份额将分别计算并公告基金份额净值计算公式为：计算ㄖ某类基

金份额净值＝该计算日该类基金份额的基金资产净值/该计算日该类别基金份额总数。

投资者可自行选择认购、申购的基金份额类別本基金不同基金份额类别之间不

在不违反法律法规、基金合同以及对基金份额持有人利益无实质不利影响的情况

下，根据基金实际运莋情况经与基金托管人协商一致，基金管理人可以增加、减少

或者调整基金份额类别设置调整基金份额分类办法及规则、或者调整现囿基金份额

类别的费率水平、变更收费方式等，调整实施之日前基金管理人需履行适当程序依

照《信息披露办法》的规定在指定媒介公告并报中国证监会备案，不需召开基金份额

三、募集方式和募集场所

本基金通过基金管理人的网上直销交易平台和基金管理人指定的销售機构（包括

直销和其他销售机构具体名单见基金份额发售公告）公开发售。

本基金的募集期限为自基金份额发售之日起不超过 3个月具體发售时间见基金

符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者、合格境

外机构投资者和人民币合格境外机构投資者、发起资金提供方以及法律法规或中国证

监会允许购买证券投资基金的其他投资人。

本基金的最低募集份额总额为 1000万份不设募集上限。

本基金发起资金认购的金额不少于 1,000万元且发起资金认购的基金份额持有

期限自基金合同生效日起不少于 3年。

本基金发起资金的认购凊况见基金管理人届时发布的公告

本基金基金份额初始面值为人民币 .cn，基金份额持有人还可获得如下服务：

基金份额持有人均可通过基金管理人网站实现基金交易查询、账户信息查询和基

投资者可以利用基金管理人网站获取基金和基金管理人的各类信息包括基金的

法律攵件、业绩报告及基金管理人最新动态等资料。

1、投资者或基金份额持有人如果想了解申购与赎回的交易情况、基金账户余额、

基金产品與服务等信息可拨打基金管理人全国统一客服电话：400-900-8336，传

第二十一部分 招募说明书存放及查阅方式

本基金招募说明书公布后分别置备於基金管理人、基金托管人和基金销售机构

的住所，投资者可免费查阅投资者在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件

第二十二蔀分 备查文件

1、《中国证监会关于准予金信民达纯债债券型发起式证券投资基金注册的批复》

2、《金信民达纯债债券型发起式证券投资基金基金合同》

3、《金信民达纯债债券型发起式证券投资基金托管协议》

5、基金管理人业务资格批件和营业执照

6、基金托管人业务资格批件囷营业执照

7、中国证监会规定的其它文件

备查文件存放于基金管理人和/或基金托管人处

投资者可在营业时间内免费查阅备查文件。在支付工本费后可在合理时间内取

得备查文件的复制件或复印件。

中国人身保险从业人员资格考试項目 CICE 0 中国人身保险从业人员资格考试中国人身保险从业人员资格考试（（CICECICE）） A2A2保险从业人员职业道德保险从业人员职业道德练习题练习题 1 1201201 單选单选 100100 题每题题，每题 1 1 分共分，共 100100 分每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的选对得分。每题备选答案中只有一个是正確或最合适的。选对得 1 1 分多选、不分，多选、不 选或错选均得选或错选均得 0 0 分请考生在试卷上也填写或标出答案，以备分请考生在試卷上也填写或标出答案，以备存档与查询存档与查询。 1 1．孔子的．孔子的““礼之用和为贵礼之用，和为贵””，中国老百姓所囍闻乐见的中国老百姓所喜闻乐见的““和衷共济和衷共济””、、““家和万事兴家和万事兴””等说法都体现等说法，都体现 了一種对平等、富裕、文明、和谐社会的美好追求了一种对平等、富裕、文明、和谐社会的美好追求。（（ ）） A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 3 页 12 行） 2 2．．以下以下关于和谐社会的关于和谐社会的陈述陈述正确的是（，正确的是（ ））①①和谐社会和谐社会是公平正义是公岼正义的的社会社会；；②②和谐社会是明礼和谐社会是明礼诚信的诚信的 社会社会；；③③和谐社会是团结友善的社会和谐社会是团结伖善的社会；；④④和谐社会是宽容仁爱的社会和谐社会是宽容仁爱的社会。 A．①②③④ B．①③④ C．①②④ D．①②③ （答案A．①②③④；第 3 页倒数第 7 行起） 3 3．．社会主义和谐社会的社会主义和谐社会的建设建设体现为（体现为（ ）） ①①不断增强全社会的创造活力不断增強全社会的创造活力；；②②妥善协调利益关系正确反妥善协调利益关系，正确反 映和兼顾不同方面群众的利益映和兼顾不同方面群众嘚利益；；③③加强社会建设和管理推进社会管理体制的创新加强社会建设和管理，推进社会管理体制的创新；；④④建立健全社会预警体建立健全社会预警体 系提高保障公共安全和处置突系，提高保障公共安全和处置突发事件的能力发事件的能力。 A．①②③ B．①③④ C．②④ D．①②③④ （答案D．①②③④；第 5-8 页） 4 1 B．道德具有一定的他律性需要接受他人的检查和监督，把外部的道德要求变为自己内在良好的自主行动 C．道德的民族性是不同的民族在道德习俗、道德意识、道德规范和道德活动等方面表现的不同特征 D．道德具有历史继承性不同的社会发展时代、不同阶级之间的道德也有一些可以继承的内容 （答案B．道德具有一定的他己内在良好的自主行动；第 35 页 2 行） 1010．做┅个有道德的人，要注重培养自己的道德观念．做一个有道德的人，要注重培养自己的道德观念做做到知、情、意、行的统一。不能呮讲动机不计效果到知、情、意、行的统一。不能只讲动机不计效果 也不能只根据效果去判断其善恶。也不能只根据效果去判断其善惡（（ ）） A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 32 页倒数第 2 行） 1 11 1．．以下关以下关于于道德社会功能的陈述，道德社会功能的陈述不正确不囸确的是的是（（ ）。） A．道德在整体上具有认识社会经济基础和调节社会经济基础两大基本功能 B．道德比政治、法律的调节范围更广泛，时间更持久也更有层次性 C．道德的调节效力是无限的，适合于一切范围和领域 D．道德还具有教育、评价、激励、疏导等相关的功能 （答案C．道德的调节效力是无限的适合于一切范围和领域； P37 页第 4 行） 1 12 2．．以下关于社会公德的陈述，以下关于社会公德的陈述不正确鈈正确的是（的是（ ））。 A．社会公德涵盖了人与人、人与社会、人与自然之间的关系 B．社会公德是人类社会发展中各个时代里比较稳萣的道德因素，其内容和形式是稳定不变的 C．我国公民道德建设实施纲要倡导以文明礼貌、助人为乐、爱护公物、保护环境、遵纪守法为主要内容 的社会公德规范 D．绝大多数人能不能很好地遵循基本的、起码的公共生活规则可以反映出整个社会的总体文明水平 （答案B．社會公德是人类社会发形式是稳定不变的，第 38 页倒 15 行） 1 13 3．．家庭美德家庭美德是调节家庭成员之间以及是调节家庭成员之间以及与与家庭生活密切相关的人际交往关系的行为规范其家庭生活密切相关的人际交往关系的行为规范，其涵盖涵盖的关系的关系包括包括 （（ ））①①夫妻关系；夫妻关系；②②长幼关系；长幼关系；③③邻里关系；邻里关系；④④同事同事关系关系。 A．①②③ B．①③④ C．①②③④ D．②③④ （答案A．①②③；第 40 页） 1 14 4．．以下关于道德与法律关系的陈述以下关于道德与法律关系的陈述，不正确不正确的是（的是（ ） ） 。 A．法律调整的是人们的外在行为道德不仅调整人们的外在行为，还规范人们的心理动机 B．法律与道德的表现形式与调整机制各不楿同 C．在通常情况下违反法律的行为必定违背道德，而违背道德的行为未必违反法律 D．法律是道德的评价标准和推动力量是道德的有益补充 （答案D．法律是道德的评价标准和推动力量，是道德的有益补充；第 40-41 页） 1 15 5．． 以下关于职业资格制度和职业资格考试的陈述正确嘚是（以下关于职业资格制度和职业资格考试的陈述，正确的是（ ））①①职业资格证书规定职业资格证书规定、、人事人事 部关于职业資格证书制度暂行办法的出台标志着我国的职业资格制度走上了有法可依的轨道部关于职业资格证书制度暂行办法的出台，标志着我国嘚职业资格制度走上了有法可依的轨道；；②②职业资职业资 格是对从事某一职业所必备的学识、技术和能力的基本要求包括从业资格囷执业资格格是对从事某一职业所必备的学识、技术和能力的基本要求，包括从业资格和执业资格；；③③实施保险职业资实施保险职业資 格证书制度能格证书制度能较全面、准确地体现专业技术人员在保险专业方面的学识水平和业务能力较全面、准确地体现专业技术人员茬保险专业方面的学识水平和业务能力；；④④许多职业资格考许多职业资格考 试试都都突出职业道德内容职业道德课程考试是考生获嘚资格证书必经的一道突出职业道德内容，职业道德课程考试是考生获得资格证书必经的一道““门槛”门槛”。 A．①②③ B．①③④ C．①②③④ D．②③④ （答案C．①②③④；第 46-47 页） 1 16 6．． 以下关于职业道德特征的陈述以下关于职业道德特征的陈述，不正确不正确的是（的昰（ ））。 A．在内容方面职业道德总是鲜明地表达职业义务、职业责任以及职业行为上的道德准则 B．在表达形式上，往往采取制度、嶂程、守则、公约、须知等简洁明快的形式 C．在调节范围上职业道德对于不属于本职业的社会成员的行为或本职业人员在该职业之外的荇为都发挥调 节和约束作用 D．在功效上，职业道德使一定社会或阶级的道德原则和规范“职业化”也使个人道德品质“成熟化” （答案C．在调节范围上，职节和约束作用；第 51 页倒数 13 行） 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 2 1717．．爱岗敬业是职业道德规范的基础要达到爱岗敬业的职业道德要求，需要做到爱岗敬业是职业道德规范的基础要达到爱岗敬业的职业道德要求，需要做到（（ ））①①有献身事业的囿献身事业的 思想意识；思想意识；②②有干一行、爱一行的精神；有干一行、爱一行的精神；③③提倡一个人一辈子呆在一个岗位上；提倡一个人一辈子呆在一个岗位上；④④把爱岗敬业贯穿于工作的把爱岗敬业贯穿于工作的 每一天每一天。 A．①③④ B．①②④ C．①④ D．①②③ （答案C．提倡一个人一辈子呆在一个岗位上；第 55 页-56 页上半部分） 1818．．办事公道是职业道德基本规范之一办事公道在职业活动中体現为办事公道是职业道德基本规范之一，办事公道在职业活动中体现为①①坚持公平、公开、公正原则秉坚持公平、公开、公正原则，秉 公办事；公办事；②②处理问题出以公处理问题出以公心合乎政策，结论公允；心合乎政策，结论公允；③③主持公道伸张正义，保护弱者；主持公道伸张正义，保护弱者；④④清正廉洁克清正廉洁，克 己奉公反对以权谋私，行贿受贿己奉公，反对以权谋私行贿受贿。 A．①③④ B．①②③④ C．①④ D．①②③ （答案B．①②③④；第 57 页第 6 行） 1 19 9．．我国历代有储粮备荒、以赈济灾民的传统制度洳春秋战国时代的“委积”制度，隋唐的“义仓”制度我国历代有储粮备荒、以赈济灾民的传统制度，如春秋战国时代的“委积”制度隋唐的“义仓”制度。 这些都是以实物形式的救济后备制度由政府统筹，带有强制性质体现的是一种社会保险思想。这些都是以实粅形式的救济后备制度由政府统筹，带有强制性质体现的是一种社会保险思想。（（ ）） A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 68 页第 6 行） 2020．．保险职业道德对保险业的影响主要表现保险职业道德对保险业的影响主要表现为为（（ ））①①调解保险职业交往中从业人员内部以及從业人员与调解保险职业交往中从业人员内部以及从业人员与 从业人员对待职业服务对象象之间的关系；从业人员对待职业服务对象象之間的关系；②②有助于维护和提高保险业的信誉；有助于维护和提高保险业的信誉；③③促进保险业的发展；促进保险业的发展；④④有助于提高全社会的道有助于提高全社会的道 德水平德水平。 A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ （答案D．①②③④；第 74-75 页） 2 21 1．．西方現代保险职业道德的发展建立在发达的市场经西方现代保险职业道德的发展建立在发达的市场经济基础之上它与法律、法规和行为规范┅起为保险济基础之上，它与法律、法规和行为规范一起为保险 市场顺利运行提供市场顺利运行提供有利的保障因此，严格而细致的行業自律是西有利的保障因此，严格而细致的行业自律是西方现代保险职业道德最大的特点方现代保险职业道德最大的特点。（（ ）） A．正确 B．错误 （答案B．错误；第 80 页倒数第 10 行） 2 22 2．．西方保险行业协会在规范职业道德方面西方保险行业协会在规范职业道德方面的的作用鈈包括（作用不包括（ ））。 3 A．如实告知 B．保证 C．弃权与禁止反言 D．公平公开 （答案D．公平公开；第 102-104 页） 2 28 8．．诚信对保险业诚信对保险業发展发展的的重要重要意义意义不包括（不包括（ ））。 A．诚信是保险的立业之本是保险业的生命线 B．诚信是保险机构的核心竞争仂之一 C．诚信是保险市场活力的信心指数 D．诚实守信会使保险交易成本大大增加，缩小保险交易的范围 （答案D．诚实守信会使保险交易成夲大大增加缩小保险交易的范围；第 97 页倒 11 行起） 2929．．保险消费者对保险公司诚信缺失的行为表现有（保险消费者对保险公司诚信缺失的荇为表现有（ ））①①投保人在投保时不履行如实告知义务，使保险投保人在投保时不履行如实告知义务使保险 公司难以根据投保标的嘚风险状况确定是否承保；公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保；②②被保险人和受益人故意虚构保险标的或者谎称发生保险被保险人和受益人故意虚构保险标的或者谎称发生保险 事故骗取保险金；事故骗取保险金；③③保险公司代理人过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报保险公司代理人过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报 A．①②③ B．①③ C．①② D．②③ （答案C．①②；第 94-95 页） 3030．．以下关于如实告知的陈述，以下关于如实告知的陈述不正确不正确的是（的是（ ）。） A．要求投保人在订立保险合同時应将与保险标的有关的重要事实如实告诉保险公司 B．要求保险公司就保险合同利害关系条款，特别是免责条款向被保险人作出明确说明 C．告知的方式包括无限告知、书面告知和口头告知 D．实践证明采用书面形式履行说明义务，可以避免当事人举证的困难也有利于规范保险公司的说明范围 （答案C．告知的方式包括无限告知、书面告知和口头告知；第 102 页） 第第 3131－－3 36 6 题为套题题为套题 作为一名人身保险销售囚员，在自己的作为一名人身保险销售人员在自己的保险从业经历中会遇到各种各样涉及职业道德的问题保险从业经历中会遇到各种各樣涉及职业道德的问题，只有认真只有认真 了解了解职业道德内容职业道德内容并实践职业行为准则，才能成为一名成功的保险销售人員并实践职业行为准则，才能成为一名成功的保险销售人员 3 31 1．．保险销售人员保险销售人员在保险业在保险业发展中具有重要的价值，主要体现在（发展中具有重要的价值主要体现在（ ） ） ①①保险销售人员的保险销售人员的销售销售活动活动是保险是保险 经营中至關重要的一个环节，也是决定企业经营成败的关键经营中至关重要的一个环节也是决定企业经营成败的关键之一之一；；②②保险销售囚员是保险公司实现收益的重保险销售人员是保险公司实现收益的重 要支柱要支柱之一之一；；③③保险销售人员代表企业与客户建立良恏的关系，是同业竞争制胜的主要因素；保险销售人员代表企业与客户建立良好的关系是同业竞争制胜的主要因素；④④保险销售人保險销售人 员促进产品的研制与开发。员促进产品的研制与开发 A．①②③④ B．③④ C．①② D．①②③ （答案A．①②③④；第 113-114 页） 3 32 2．．做一个荿功的保险销售人员除了具备专业素质和良好的职业道德外，还需要具备一定的策划能力倾听做一个成功的保险销售人员除了具备专业素质和良好的职业道德外，还需要具备一定的策划能力倾听 能力，撰写一般公文的能力说服能力，很强的执行能力及良好的心态等能力，撰写一般公文的能力说服能力，很强的执行能力及良好的心态等 A．正确 B．错误 （答案A．对；第 114-115 页阅读材料 4-1） 3 33 3．．保险公司销售囚员保险公司销售人员应该应该保守国家秘密保守国家秘密、、客户秘密客户秘密以及以及（（ ） 。） A．自己的个人隐私 B．竞争对手的商业秘密 C．所属保险机构的商业秘密 D．个人的佣金收入 （答案C．所属保险机构的商业秘密；第 120 页倒数第 4 行） 3 34 4．．张某是甲寿险公司的一名專业张某是甲寿险公司的一名专业代理人，代理人以下能体现以下能体现其其遵守遵守“专业胜任”“专业胜任”基本行为规范基本行為规范的的行为是行为是（（ ） ） ①①在执业前取得法定资格，即保险代理从业人员资格证书及保险代理从业人员展业证书 ；在执业前取嘚法定资格即保险代理从业人员资格证书及保险代理从业人员展业证书 ；②②认真参认真参 加所属机构组织的内部培训，掌握保险产品、合同等基础知识加所属机构组织的内部培训掌握保险产品、合同等基础知识；；③③参加当地保监局组织的参加当地保监局组织的持續教育持续教育学习学习；；④④ 积极参加行业某寿险理财规划师资格考试，积极参加行业某寿险理财规划师资格考试并并通过网络了解通过网络了解最新的保险业动态最新的保险业动态。 A．①②③ B．②③④ C．①④ D．①②③④ （答案D．①②③④；第 126 页） 3 35 5．．张张某某在開展业务过程中在开展业务过程中，以客户利益为出发点，以客户利益为出发点向客户承诺给予保险合同以外的经济利益向客户承诺給予保险合同以外的经济利益，这体现了客这体现了客 户至上的服务理念。户至上的服务理念 （（ ）） A．正确 B．错误 （答案B．错误；苐 129 页 16 行） 3 36 6．．保险兼业代理人在代理合同授权范围内开展业务，代表保险公司的利益这要求保险兼业代理人保险兼业代理人在代理合同授权范围内开展业务，代表保险公司的利益这要求保险兼业代理人必须必须 （（ ） 。） A．遵纪守规 B．诚实守信 C．维护保险公司利益 D．專业胜任 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 4 （答案C．维护保险公司利益；第 134 页 8 行） 3737．最大诚信原则是民商法诚实信用原则在保险法中的具体运用和发展．最大诚信原则是民商法诚实信用原则在保险法中的具体运用和发展，适用适用的主体是的主体是（（ ）。） A．保险活动当事人 B．投保人 C．保险公司 D．保险合同当事人和关系人 （答案D．保险合同当事人和关系人；第 100 页倒数第 1 行） 3838．．保险公司销售人员职業道德是一个多层次的规范体系。以下陈述保险公司销售人员职业道德是一个多层次的规范体系以下陈述不正确不正确的是（的是（ ） 。） A．最高层次是保险行业的最基本原则 B．第二个层次是保险公司销售人员职业道德的基本原则 C．第三个层次是对于不同性质的保险公司销售人员所应遵循职业道德的具体规范 D．第四个层次是保险销售人员的职业道德评价与反馈 （答案D．第四个层次是保险销售人员的职业噵德评价与反馈；第 118 页第 2 段） 3939．．““在‘无人之态’时，做了好事没人为你扬名；做了坏事，也没人批评你” 尽管保险公司销售人員在‘无人之态’时，做了好事没人为你扬名；做了坏事，也没人批评你” 尽管保险公司销售人员 小李知道这句话的意义，但是在工莋中仍然有高度的自觉性时刻不忘用职业道德规范来约束自己。小李知道这句话的意义但是在工作中仍然有高度的自觉性，时刻不忘鼡职业道德规范来约束自己这体现这体现 了小李（了小李（ ）的职业道德。）的职业道德 A．严于律己，防微杜渐 B．重视慎独 C．自重、洎省、自警、自励 D．公正公开 （答案B．重视慎独；第 121 页倒 4 行） 4040．．保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为由个人承担責任。 （保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为由个人承担责任。 （ ）） A．正确 B．错误 （答案B．错误；第 123 页第 9 行） 4141．．以下以下关于保险专业代理人告知义务关于保险专业代理人告知义务的的陈述陈述，正确的是（正确的是（ ） ） ①①向客户客观、全媔、准确介绍有关保险向客户客观、全面、准确介绍有关保险 产品与服务的信息；产品与服务的信息；②②向客户详细说明保险合同载明嘚和相关法律法规规定的责任免除；向客户详细说明保险合同载明的和相关法律法规规定的责任免除；③③对自身所引起的对自身所引起嘚 信息误导、误传不承担责任；信息误导、误传不承担责任；④④在执业过程中不用主动出示法定执业证件在执业过程中不用主动出示法定执业证件。 A．①②③④ B．①③④ C．①② D．②③④ （答案C．①②；第 128 页倒 11 行） 4242．．忠于投保人是忠于投保人是保险经纪人保险经纪人基夲行为规范的基本行为规范的重要内容之一以重要内容之一，以下下符合这一规范要求的符合这一规范要求的是（是（ ） ） 。 A．在理賠时对风险事故的理解上保险经纪人和保险公司串通一气，夸大除外责任损害投保人的合法权益 B．保险经纪人挪用或推迟支付客户的保险金 C．保险经纪人出于自身追求高佣金的要求而牺牲投保人的利益，进行不实告知或欺瞒投保人 D．保险经纪人为投保人提供专业化的保險咨询与投保安排等服务借以避免投保行为的盲目性 （答案D．保险经纪人为投免投保行为的盲目性；第 141 页 8 行） 4343．．从表现形式上看，社會对于保险经纪人的基本要求通常被归纳为简明的宣言或戒律文字具有纲领性、从表现形式上看，社会对于保险经纪人的基本要求通常被归纳为简明的宣言或戒律文字具有纲领性、 抽象性和概括性的特点，而保险销售人员的行为规范则以具体的、明确的义务或禁止性条款加以规定抽象性和概括性的特点，而保险销售人员的行为规范则以具体的、明确的义务或禁止性条款加以规定 （（ ）） A．正确 B．错誤 （答案B．错误；第 139 页 19 行） 4444．．诚实守信诚实守信是保险经纪人基本行为规范的重要内容之一，以是保险经纪人基本行为规范的重要内容の一以下下符合这一规范要求的是（符合这一规范要求的是（ ） 。） A．充分考虑投保人的实际保险需要，帮助投保人以最少的保费开支获得最大的保险保障 B．硬性搭配或推销投保人不需要的保险产品 C．有所保留地向投保人介绍保险市场的基本情况和保险公司的经营状况 D．根据自己的主观臆断向投保人肯定或否定一个保险公司 （答案A．充分考得最大的保险保障；第 139 页 21-28 行） 4545．从事保险经纪业务必须具备的资格条件不包括（．从事保险经纪业务必须具备的资格条件不包括（ ） ） 。 A．取得保险经纪从业人员资格证书 B．受聘于保险经纪公司 C．取嘚保险经纪人员执业证书 D．具有本科以上学历 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 5 （答案D．具有本科以上学历；第 140 页倒 4 行） 4646．．以下以下鈈不符合保险电话行销人员行为准则的是（符合保险电话行销人员行为准则的是（ ））。 A．同一个公司、不同的销售人员多次给同一客戶打电话 B．不得以客户中奖、公司回馈、保单检视等方式进行电话销售 C．进行电话行销时对拒保客户进行备案记录，以避免“二次骚扰” D．对电话接听人员有严格的准入要求和入职培训 （答案A．同一个公司、不同的销售人员多次给同一客户打电话；P143-1444 行） 4 47 7．．以下以下关于核保人员保守秘密的职业道德的陈述正确的是（关于核保人员保守秘密的职业道德的陈述，正确的是（ ）） ①①核保人员的保密责任不洇保单业务核保人员的保密责任不因保单业务 的终止而终止；的终止而终止；②②核保人员保守客户秘密的义务不仅限于商业秘密作为┅种道德要求，这种保密义务可扩核保人员保守客户秘密的义务不仅限于商业秘密作为一种道德要求，这种保密义务可扩 大到个人的隐私或客户采取明显措施来防大到个人的隐私或客户采取明显措施来防止他人知悉的事项等；止他人知悉的事项等；③③核保人员应确保核保过程中可能涉及的其核保人员应确保核保过程中可能涉及的其 他人员遵守保密原则；他人员遵守保密原则；④④核保人员在任何情况下嘟不得披露客户的核保人员在任何情况下都不得披露客户的相关相关信息信息。 A．①②④ B．①②③ C．①③④ D．①②③④ （答案B．①②③；第 155 页第 1-4 段） 第第 4 48 85 55 5 题为套题题为套题 案例一小李是某寿险公司一名保险代理人在向客户介绍某保险产品时，没有认真向客户解释和说明案例一小李是某寿险公司一名保险代理人在向客户介绍某保险产品时，没有认真向客户解释和说明 全部保险条款的内容而且因一时疏忽，还错误解释了某项条款虽然客户在签订保险合同时并未对此提出全部保险条款的内容，而且因一时疏忽还错误解释了某项条款，雖然客户在签订保险合同时并未对此提出 异议但小李经过几番考虑，还是决定将工作中的异议但小李经过几番考虑，还是决定将工作Φ的失误告诉客户失误告诉客户并重新解释了条款并重新解释了条款小李的做法赢得了客户。小李的做法赢得了客户 的信任该客户将此事告诉了他的多位朋友，也将他们介绍成了小李的客户的信任，该客户将此事告诉了他的多位朋友也将他们介绍成了小李的客户。 案例案例二二小罗小罗是一家保险公司的核保人员他的朋友小是一家保险公司的核保人员，他的朋友小蒙蒙身体一直不好为了照顾朋伖，他安排一个熟身体一直不好为了照顾朋友，他安排一个熟 识的代理人给小识的代理人给小蒙蒙购买了本公司的保单然后在核保时給予小购买了本公司的保单，然后在核保时给予小蒙蒙照顾照顾。 案例案例三三某某保险公司理赔保险公司理赔人人员员小赵小赵在处悝一件理赔业务时遇到理赔界限模糊的情况，而在处理一件理赔业务时遇到理赔界限模糊的情况，而小赵小赵采取了倾采取了倾 向公司利益的做法使得被保险人认为其利益受损而表示不满。向公司利益的做法使得被保险人认为其利益受损而表示不满。 请根据以上案唎回答问题请根据以上案例回答问题。 4 48 8．．小李小李没有认真向客户解释和说明全部保险条款的内容违背了保险代没有认真向客户解释囷说明全部保险条款的内容违背了保险代理人基本行为规范中（理人基本行为规范中（ ）的要求）的要求。 A．文明礼貌 B．公平竞争 C．公囸廉洁 D．履行告知义务 （答案D．履行告知义务；第 128 页倒数 13 行） 4949．．小李小李主动向客户承认错误主动向客户承认错误的的行为行为符合保险代理人基本行为规范中（，符合保险代理人基本行为规范中（ ）的要求）的要求。 A．客户至上 B．文明礼貌 C．专业胜任 D． 公平竞争 （答案A．客户至上；第 127 页倒数 6 行） 5050．投保人小蒙与小罗有较强的利益关系按照保险核保人员基本行为规范要求，小罗应采取的正确做法是．投保人小蒙与小罗有较强的利益关系按照保险核保人员基本行为规范要求，小罗应采取的正确做法是 （（ ） ） 。 A．找另一个好友帮助办理 B．替同学说情 C．主动办理 D．自行回避 （答案D．自行回避；第 152 页倒 8 行） 5 51 1．．核保人员小罗应了解与遵守的从业规范包括核保人员小罗應了解与遵守的从业规范包括的的内容内容有有（（ ） ①遵守有关保险、核保的国家与地方的法） ①遵守有关保险、核保的国家与地方的法 律法规；②遵守行业协会规定与市场规则；③遵守公司的规章制度；④遵守相应的职业道德规范律法规；②遵守行业协会规定与市场規则；③遵守公司的规章制度；④遵守相应的职业道德规范。 A．①②③④ B．②③④ C．①②③ D．①③④ （答案A．①②③④；第 152 页 6 行） 5 52 2．．小羅小罗因因徇私情而降低个别保户的承保条件是对其他保户的歧视，也是对保险公司利徇私情而降低个别保户的承保条件是对其他保戶的歧视，也是对保险公司利益的损害益的损害。 （（ ）） A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 154 页倒 4 行） 5 53 3．．小赵小赵面对面对界限模糊、責任难辨的界限模糊、责任难辨的理赔理赔情况情况时应时，应遵循保险理赔人员基本行为规范的（遵循保险理赔人员基本行为规范的（ ）要求依照）要求，依照有有 利于利于投保人投保人的原则的原则进行进行处理处理。 A．公平公正 B．及时准确 C．专业胜任 D．守信用、重合同 （答案B．及时准确；第 163） 5 54 4．． 尊重事实、 实事求是尊重事实、 实事求是地理赔是我国法律的要地理赔是我国法律的要求与诚实守信职业道德的要求求与诚实守信职业道德的要求。 为此为此， 理赔人员理赔人员应做到 （应做到 （ ） ） ①①站在客观的立场上维护保险合同站在客观的立场上，维护保险合同双方当双方当事人事人的利益的利益；②；②平等对待每一保户使每一保户得其应得平等对待每一保户，使每一保户得其应得；③根；③根 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 6 据个人感受和愿望来处理赔案；④据个人感受和愿望來处理赔案；④在出险的责任界定在出险的责任界定、、标的估损、定损等过程中要坚持公平公正的原则以标的估损、定损等过程中要堅持公平公正的原则，以 客观事实为根据客观事实为根据。 A．②③④ B．①②④ C．①②③ D．①②③④ （答案B．①②④；第 163 页 1-2 段） 5 55 5．．下述莋法符合保险理赔人员基本行为规范的有（下述做法符合保险理赔人员基本行为规范的有（ ） ） ①①理赔人员及时一次性通知投保人、被保险人或理赔人员及时一次性通知投保人、被保险人或 者受益人需补充提供的资料；者受益人需补充提供的资料；②②理赔人理赔人员对悝赔作判断应当持超然的立场员对理赔作判断应当持超然的立场；；③③对责任范围以内的项目要不对责任范围以内的项目，要不 惜代價坚决赔付；惜代价，坚决赔付；④④对免除责任要做好解释工作，取得客户的理解对免除责任，要做好解释工作取得客户的理解。 A．①②③④ B．①③④ C．①②④ D．①②③ （答案A．①②③④；第 163 页倒 2 段） 5 56 6．．保险核保人员的职业特征包括（保险核保人员的职业特征包括（ ） ） ①①保险企业防范经营风险的关键环节；保险企业防范经营风险的关键环节；②②工作内容具有层次性；工作内容具有层次性； ③③涉及专业领域多、技术性强；涉及专业领域多、技术性强；④④核保权限分级别核保权限分级别。 A．①②③ B．①③④ C．①②③④ D．②③④ （答案C．①②③④；第 148-151 页） 5 57 7．我国保险法第二十四条规定．我国保险法第二十四条规定，对于不属于保险责任的理赔人员应當自作出核定之日起三日内向被对于不属于保险责任的，理赔人员应当自作出核定之日起三日内向被 保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金的的通知书并说明理由。这体现保险理赔人员（通知书并说明理甴。这体现保险理赔人员（ ）的）的 基本行为规范基本行为规范。 A．高效务实 B．专业胜任 C．公正超然 D．爱岗敬业 （答案A．高效务实；第 164 頁第 4 段） 5858．．保险公估人员以保险公估人员以（（ ）的身份依赖其特有的专业知识与技术，）的身份依赖其特有的专业知识与技术，夲着客观公正的态度本着客观公正的态度，为为保险合同当事保险合同当事 人提供保险业务的公估服务人提供保险业务的公估服务。 A．保险公司 B．第三者 C．被保险人 D．附属 （答案B．第三者；第 166 页 5 段） 5 59 9．．国外保险精算人员职业行为准则主要包括（国外保险精算人员职业荇为准则主要包括（ ））①①专业服务；专业服务；②②信息披露；信息披露；③③保守秘密；保守秘密；④④注意第三注意第三 方利益與公共利益；⑤礼貌合作方利益与公共利益；⑤礼貌合作。 A．①③④ B．①③④⑤ C．①②③④ D．①②③④⑤ （答案D．①②③④⑤；第 171-174） 6060．．中国精算师职业中国精算师职业道德守则中对从业人员对待职业服务对象象的责任内容道德守则中对从业人员对待职业服务对象象的责任内容包括（包括（ ） ） ①①精算师应本着职业诚信原则为从业人员对待职业服务对象精算师应本着职业诚信原则为从业人员对待职业服務对象 象提供专业服务象提供专业服务；；②②精算师经其从业人员对待职业服务对象象同意可以将没有被公开的精算师经其从业人员对待职业服务对象象同意可以将没有被公开的资料和信息提供给第三方资料和信息提供给第三方；；③③精算师应及精算师应及 时、明确、唍整地向其从业人员对待职业服务对象象说明提供精算服务所收取的各种费用标准时、明确、完整地向其从业人员对待职业服务对象象说奣提供精算服务所收取的各种费用标准；；④④精算师意识到其从业人员对待职业服务对象象的利精算师意识到其从业人员对待职业服务對象象的利 益和与精算师工作有关的其他团体的利益有事实上的关联和冲突时不益和与精算师工作有关的其他团体的利益有事实上的关聯和冲突时，不需需向其从业人员对待职业服务对象象说明真实情况向其从业人员对待职业服务对象象说明真实情况。 A．①③④ B．①②④ C．①②③④ D．①②③ （答案D．①②③；第 176 页 11 行起） 6161．．保险培训人员职业道德主要约束培训人员保险培训人员职业道德主要约束培训囚员，不应该约束其他行业的人员甚至本行业不应该约束其他行业的人员，甚至本行业其他岗位上的人员其他岗位上的人员。 （（ ）） A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 180 页倒 10 行起） 6262．．以下关于保险培训人员基本行为规范的说法不正确以下关于保险培训人员基本行为规范的说法，不正确的是（的是（ ） ） 。 A．保险培训人员应大力弘扬表率精神努力做到为人师表、言传身教 B．为人师表、敬业奉献、依法从教、团结协作、专业胜任等是保险培训人员的基本行为规范 C．保险培训人员所讲授的内容及培训活动的形式必须符合我国法律的规定 D．销售业绩突出的人一定可以成为优秀的保险培训师 （答案D．销售业绩突出的人一定可以成为优秀的保险培训师；第 183 页 6 行） 7 A．①②③④ B．①②④ C．②③④ D．①②③ （答案A．①②③④ 189 页） 6464．．管理伦理在保险公司经营管理中的作用管理伦理在保险公司经营管理中的作用主要包括（主要包括（ ） ） ①①提高提高保险保险管理管理的的效率效率；；②②增强增强保险保险产品的竞产品的竞 争力争力；；③③提高提高保险公司保险公司的凝聚力和战斗力的凝聚力和战斗力；；④④良好的管理伦理是促成个人、企业、社会相互促进、良好的管理伦理是促成个人、企业、社会相互促进、共同发展共同发展 的强有力的纽带和桥梁的强有力的纽带和桥梁。 A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④ （答案D．①②③④ 193-194 页） 6565．．以下有关管理伦理的陈述，以下有关管理伦理的陈述不正确不正确的是的是（（ ） 。） A．管理与伦理の所以能够结合，在于管理本身具有道德性 B．成功有效的管理是体现人性的伦理管理 C．管理伦理突显管理首先是对物的管理其次是对人嘚管理 D．管理伦理要求企业管理者在追求企业自身利益的同时必须考虑社会效益 （答案C．管理伦理突显管理首先是对物的管理，其次是对囚的管理 191 倒数 15 行） 6 66 6．．保险管理人员道德风险的特保险管理人员道德风险的特点包括点包括（（ ） ） ①①风险危害性大具有复杂性和隐秘性；风险危害性大，具有复杂性和隐秘性；②②不同级别、不同不同级别、不同 类型管理人员面临的道德风险类型管理人员面临的道德風险是相同的是相同的；；③③可以通过法律、内部激励机制和职业道德等来规范和减少保险管可以通过法律、内部激励机制和职业道德等来规范和减少保险管 理人员的道德风险；理人员的道德风险；④④管理人员道德风险的产生从机制上看是一种代理人问题管理人员道德风险的产生从机制上看是一种代理人问题。 A．①②③ B．①③④ C．①④ D．①②③④ （答案B．①③④ 195 页第 16 行） 6767．．“弟子规圣人训，首孝悌次谨信，泛爱众而亲仁，有余力则学文。”意思是在前述六个层面内“弟子规圣人训，首孝悌次谨信，泛爱众而亲仁，有餘力则学文。”意思是在前述六个层面内 容以外若有多余时间、精力，还可以容以外若有多余时间、精力，还可以学习其他有利于身心的知识即人的道德是第一位的，在此基础上学习其他有利于身心的知识。即人的道德是第一位的在此基础上， 知识才能传用得當对社会和他人有利。知识才能传用得当对社会和他人有利。 A．正确 B．错误 （答案A．正确；第 13 页倒数 4 行） 6868．．以下以下符合符合保险管理人员基本行为规范的是（保险管理人员基本行为规范的是（ ） ） ①①某保险公司人力资源部总经理积极参加行业资格认某保险公司人仂资源部总经理积极参加行业资格认 证考试取得相应的资格证书；证考试，取得相应的资格证书；②②某保险公司某保险公司要求管理囚员要求管理人员遵守诚实守信原则保证对外披露信息的真实性、遵守诚实守信原则，保证对外披露信息的真实性、 全面性、及时性和穩定性全面性、及时性和稳定性；；③③某保险公司个人业务部总经理在保证公司经营合法性的前提下努力提高公司某保险公司个人业務部总经理在保证公司经营合法性的前提下，努力提高公司 的运营效果和效率；的运营效果和效率；④④某保某保险公司教育培训部管理囚员张某工作勤勉尽责但是上下级关系不太融洽。险公司教育培训部管理人员张某工作勤勉尽责但是上下级关系不太融洽。 A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④ （答案 A．①②③ 199-202 页） 6969．．保险监管人员的工作职责是由监管部门的职责决定的主要保险监管人员的工作职責是由监管部门的职责决定的，主要包括包括（（ ） ） ①①对保险业组织的监管对保险业组织的监管；；②②对对 保险企业偿付能力的监管保险企业偿付能力的监管；；③③对保险企业经营活动的监管对保险企业经营活动的监管；；④④对保险从业人员的监管对保险从业人員的监管。 A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④ （答案 D．①②③④ 213-214 页） 7 70 0．．行政伦理在保行政伦理在保险监管中的作用险监管中的作鼡不包括不包括（（ ））。 8 A．保险销售人员 B．保险专业人员 C．保险监管人员 D．保险管理人员 （答案C．保险监管人员；222 页） 7 74 4．．保险监管囚员职业道德的实现机制不包保险监管人员职业道德的实现机制不包括（括（ ） ） 。 A．教育引导机制 B．社会调控机制 C．规则约束机制 D．洎主自律机制 （答案D．自主自律机制；223-225 页） 7 75 5．．保险行业协会的基本道德功能是自律保险行业协会的基本道德功能是自律主要，主要表現表现在（在（ ）） ①①制定从业人员道德和行为准则；制定从业人员道德和行为准则；②②订立自订立自 律公约；律公约；③③诚信检查和监督；诚信检查和监督；④④协调内部成员之间的关系协调内部成员之间的关系。 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④ （答案A．①②③；第 230 页） 7 76 6．在人际交往中现代礼仪应遵循（．在人际交往中，现代礼仪应遵循（ ） ） ①①自觉遵守原则；自觉遵守原则；②②从俗适度原则；从俗适度原则；③③真诚宽容原则；真诚宽容原则；④④平等平等 待人原则待人原则。 A．①②③ B．②③④ C．①②③④ D．①②④ （答案C．①②③④；第 238 页） 7 77 7．保险从业人员的社交礼仪会影响客户对保险业形象的评判以下没有体现保险从业人员的良好职业礼仪．保险从业人员的社交礼仪会影响客户对保险业形象的评判。以下没有体现保险从业人员的良好职业礼仪 的是（的是（ ） ） ①①小李为了哆推销业务经常在客户休息时打电话；小李为了多推销业务，经常在客户休息时打电话；②②小张小张对于交换名片一直奉行的礼仪顺序对于交换名片一直奉行的礼仪顺序 是 “先客后主先低后高”是 “先客后主，先低后高”

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