银行的风控部门具体是干什么的？
rt，请教各位大牛，还有风险管理前景咋样，公司里面都是怎么看待这个的？具体又是怎么实施的？
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这个问题，题主顾名思义即可。风险控制当然就是控制风险的。对于银行来说，什么是风险呢？无非两个，投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。所以，一般来说银行的风控部门主要在做三件事：1、事前防损 2，监控止损 3，合规控制。虽然银行的风险体系里有市场、信用、运营三大风险种类，投资银行和商业银行主要面对的风险类型也不大相同，但是归根到底功能区别不大。既然我在美国的商行，就用美国的商行举个例子吧。比如银行大都会发信用卡和房屋贷款（信用卡其实也是一种信贷），那么每一个人去申请信用卡的时候，他们将来不还款的概率是不同的。张三收入高，过往信用好，他将来按时还款的概率高，但是如果他每次都准时还款，银行上哪儿赚利息费用呢？李四收入低，急需信用卡周转，但是他万一赖着卡账不还咋办呢？这时，银行信用风险部门就要用他们的模型和分析方法帮助银行在授信方面做一个取舍啦，是否给张三李四办信用卡，该给多少额度，给了之后多久调整一次额度，都是风控部门需要考虑的。而且，站在整个银行的角度，无数个张三李四们构成了一整个credit portfolio，他们作为一个整体有潜在的收益也有潜在的损失，风控部门要周期性地去估计他们的违约率，以此推算损失率（在美国根据审计要求，6个月以上收不回来的卡账就要确认损失），来保证损失率不会高的吓人，对银行的盈利造成重创，这就是事前防损。同时，风控部门还要周期性地去监控已经授信的持卡人的还款情况，一旦发现有什么人持续不还钱，那么该降额度降额度，该通知收账部门通知收账部门，动态的调整损失情况，这叫监控止损。还有，对商业银行来说，监管机构大过天。尤其是金融危机过后，OCC对于银行的监管更加严厉。还有著名的巴塞尔协议3题主知道不，这就给银行整体的资产负债率/风险资产占比提了很多要求，风控部门还要做好报告，以便监管机构或者内部审计来的时候可以告诉他们，咱们这个credit portfolio的风险情况是完全符合要求的。这叫合规要求。投资银行也是一样，尽管他们不发信用卡，但只要是投资都有风险，他们面对的最多的是市场风险。什么是市场风险呢。比方说某投行看到最近美元对人民币大涨，他们通过自己的分析，觉得之后美元会跌回来，于是他们就开始做空美元对人民币汇率，但是天有不测风云，万一美元接着漲呢？风控部门就要每天根据市场汇率，估计投资的收益和亏损，来给交易部门提建议，你看咱们是不是算了，要么平仓要么买个互换啥的控制一下？当然，SEC也不是吃素的，他们对投行的监管也比金融危机前严格了很多。（答主不是做投行的，投行的例子可能不太准确，欢迎指正）当然，商业银行也有市场风险，比如他们巨大存款资金池在货币市场上的投资。投资银行也有信用风险，比如著名的主权债券，我举的都是最简单也最常见的例子啦～最后，我想说，风控部门的工作虽然并不是为银行直接赚钱，却是在帮银行减少损失，其实对银行的息税前利润有直接的贡献，意义很大。就是有点无聊而已。
谁邀请我回答这个问题的？你出来，我保证不打你！首先要吐槽，我特别不愿意回答此类问题，认真回答吧，问题有些大，不知道从何处说起；不认真吧，这种问题适合梳理思路，我今天回答和明天回答肯定是不一样的。………………还是从商业银行的治理架构谈起。按照大陆惯例，商业银行一般是三会一层，股东大会、董事会、监事会和高级管理层。其中，董事会和监事会都是由股东大会选出的，董事会是常设权力机构，监事会是常设监督机构；高级管理层是日常经营管理机构。董事会、监事会和高级管理层下面一般还有各类专业委员会协助处理事务。例如董事会下面有风险政策委员会、审计委员会等，监事会下面有履职尽职监督委员会，高级管理层下面有内控和风险委员会、反洗钱委员会等。以上的名词大体如是，具体到各家行略有不同，我也是凭印象说，不见得准确。之所以要把治理架构拎出来，是想说，风险这个事情，是嵌入到银行骨子里面的，体现到各个层面。一般而言依照风险分类，例如信用风险、市场风险、合规风险、操作风险，还有战略风险、流动性风险等，切分到不同的部门，我们一般都听说过，诸如风管部、法律部、财务部、授信部等等，风险就是那些风险，但具体到部门划分、职能归类，各家行就五花八门，什么样的组合都有。在谈及风控部门都具体干什么时，其实没什么好说的，例如声誉风险，那就要定战略、偏好、制度、流程、措施，以及配套有效落实的组织架构、信息系统等。我想说一下提风险或风控时不得不提的一个词，内控，或者内部控制。很多刚进入这个行业的人喜欢问，风险和内控什么关系？很多在这个行业混了很多年的人也会问，TMD内控和风险怎么分不清楚，到底谁大谁小，谁包含谁？让我说，就是，施主，你着相了！老子说，道可道，非常道，名可名，非常名。汉语是博大精深的，当我们妄图用一个词来描述一个复杂事物时，难免力不从心。其实风险和内控的区别是一个角度和纬度的问题。说到风险，我们发现银行各个部门都在搞风险，风险管理，无处不在，而风险管理的环节之一就是控制，在这个角度上，内控是应对风险的手段，例如，房地产行业不景气了，信用风险陡增，企业细分、降低额度、从严审批，这就是内控。说到内控，从战略到制度，到流程，到产品销售，乃至人员管理，也都是内控，在这个角度看，风险只是内控的一个目标，内控的目标不仅仅是为了风险问题，还有可能是质量、效率等等。很久很久以前，我张口闭口谈安全，这是科技层面，后来，谈风险，我认为是业务层面，现在，我更倾向于说内控，或者说风险内控，感觉这个说法，有一些治理层面的意味。2014年9月份，银监会修订发布了《商业银行内部控制指引》，强调加强针对内控的评价、监督和约束，并重申了三道防线。三道防线是个好东西，也是个坏东西，风险从业无法绕过。一般的划分是业务部门算一道防线，内控职能部门算二道，审计和监察算三道。什么意思呢？就是风险内控这个事情，搞产品、业务的部门，你得自己管起来，可别管杀不管埋，要效益，也要稳健；还得有个职能部门，统筹好全行的风险内控工作，提供一些系统、方法、工具，加强督导，嗯，说白了，就是挥鞭子的；还得有个独立部门，没事审计一下，看看一线二线干活买不买力，有没有偷奸耍滑。此处提到的审计部门，在行政上，既要向董事会下的审计委员会汇报，又要向高级管理层汇报，这也是架构上的防风险。在国内四大行中，三道防线肯定是遵循的，但关于三道防线的界定存在差异。其中农行比较特殊，它的三道防线是按照一线岗位、监督部门、独立监督部门划分的；工、中、建行基本类似，按业务部门、职能部门、审计部门划分，但三家中，中行比较特殊，中行实行嵌入式管理，把业务部门的风险岗位划到了二道防线，也就是说，理论上这批人既要向本业务部门负责，又要向二道防线的职能部门负责，想想就替他们纠结，到底听谁的好呢？（最新消息，听同业说，中行已经调整了，与工行建行一样了）说了这么多，内控到底包括什么？包括公司治理、人力资源等内部环境，各类风险管理的评估，业务经营、资本、绩效管理以及反洗钱等控制活动，信息披露，内控检查以及案件防范等。怎样？一副啥都管的样子吧。就是这样。在银行做风险管理，一般小心无大错，现在银行的风险偏好，一般都是适中型。什么意思呢？该要效益要效益，但是别出事。很别扭是吧？但是没办法，银行这样的机构本身就是稳健型，如果像非金融机构那样，起起落落，不光国家，我们普通人也受不了。末了，还是欢迎大家投入这个行业的。经济上行，大家都赚钱，有啥风险，啥风险也没有，谁在乎你干风险的啊？（这句话其实夸大了，现在流行，越上行越重视风险，应对逆周期）经济下行，小心翼翼，生怕行差踏错的时候，风险处处都有，这个时候看水平，不是吗？（嘿嘿，大体是这个意思，但真相是，风险真不是靠水平能搞定的，以后再说）欢迎关注我的微信公众号：莫道寻常[mdxunchang]。混迹银行，行走在业务与风险之间，这里没有干货，也没有私货，每一篇都是思索与感悟，于寻常处探索真知，踟蹰独行，吾道不孤。
我来介绍一下目前公认信贷管理较严谨的美国富国银行的贷款全流程，其管理可以简要归纳为“5个维度”和“44个流程环节”。他山之石，可以攻玉。P2P风控囿于成本、人力和资源等因素，虽然无法一一做到像银行风控这样的全面步骤，但也是可以在关键环节加强风控的。先来说说贷款管理的5个维度（一）透明度。原则：客户所有的风险敞口和本行相应的风险管控措施都必须清晰可见。包括：CICAT（事件及应对措施追踪集成系统）报告、RCSA（风险管控自评）报告、监管机构要求的报告、富国银行内部风险管理工具的实施、定期风险管理报告（包括季度监测和行动报告、风险矩阵分析和趋势分析）、可持续的客户关系、专家委员会等。（二）可信度。原则：客观和值得信赖的风险管理战略和行为，达到保护资产安全性的目的。包括：风险趋势分析、回应监管要求、市场风险防控、信用风险防控、对风险防控措施的后评价等。（三）及时性。原则：风险管理措施必须基于对风险缓急程度合理评价的基础之上。包括：综合信息支持、风险管理项目制、风险管理指引等。（四）针对性。原则：风险管理措施（流程、判断、模型、工具）是否有效，关系到最终的资产质量。包括：ILD（内部损失数据评估）、RCSA和再评价、CRAS＋（合规风险评价系统）、CICAT、CRMP（公司客户风险管理系统）、LDRPS（灾难恢复计划系统）、POQ/CID（初始销售和交易客户信息系统）、CIBOS（投资银行客户数据中心）、SCI（战略合作伙伴信息系统）、帐户活跃度监管工具、SOX（索克斯法案查询系统）等。（五）系统性。原则：风险管理措施必须体现综合性、规范性、一贯性的要求。包括：公司业务政策指引、RCSA报告、亏损趋势分析、风险和合规控制效果后评价、内外部审计、档案管理、突发事件管理、合规培训、业务持续性计划等。再来详细介绍贷款“三查”的44个流程环节根据富国银行信贷管理要求，一笔普通贷款“三查”流程所必须经历的44个环节列示如下。其中，每个环节都必须形成完整记录（书面记录或系统记录），并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。（一）贷前调查流程1．初步财务状况分析（客户经理）。2．研究贷款需求（客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员）。3．准备所需要的资料清单（客户助理）。4．现场拜访（客户经理）。所需了解的公司状况包括：公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划；其中，就资产状况而言，细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险－收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。5．拟定贷款条件清单（客户经理）。6．将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统（客户助理）。7．准备贷款申请书面材料和电子档案材料（客户助理）。8．收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料（客户经理）。（二）贷中审查和贷款发放流程9．完成财务分析（客户经理）。10．在信贷系统内完成成本收益评估、贷款可行性评估和环保评估（客户助理）。11．准备合规部门所需的材料（客户助理）。12．了解外部法律顾问的意见（审贷员）。13. 准备贷前调查和确认客户不在美国政府“黑名单”内（客户助理）。14．准备有助于了解客户的其他辅助性材料（审贷员）。15．审阅所有的第三方对抵押物的评估报告（审贷员）。16．根据UCC（美国统一商法典）要求，进行所需保险项目的评估（客户助理）。17．审查项目预算、准备贷款预算、联系贷款申请登记部门（客户经理）。18．在信贷数据系统中建立贷款申请项目（审贷员）。19．准备审贷材料（审贷员）。20．在贷款申请通过后，收到开贷通知书（客户经理）。21．对全部贷款合同文件进行终审，并寄送借款人（客户经理、审贷员、法律顾问等）。22．完成全部合规性审查和财产保险工作（客户助理）。23．完成所有相关费用的计算，出具终稿（审贷员）。24．协调所有参与该笔贷款业务的人员，确认贷款发放前的全部工作结束。25．再次确认内外部贷款合同和文件的完整性（审贷员）。26．将第25个流程环节涉及的内外部合同和文件存档（审贷员）。27．完成贷款概览表并呈交上级审贷官备案，同时通知贷款作业中心进行放贷和簿记工作（审贷员）。28．将其他相关的文件材料存档（审贷员）。29．在UCC和纳税系统中建立工作档案（客户助理）。（三）贷后管理流程30．开始贷后管理流程工作，完成“高风险客户”分析报告（客户助理）。31．完成对在建工程的现场检查计划（客户经理）。32．列出例外事项和棘手问题的清单，供贷后监管之用（审贷员）。33．完成合规自查清单（客户经理及其上级主管），如：对于新贷款而言，必须自查的内容共17项，包括：是否将美国的相关法律内容告知借款人、所有贷款调查报告是否均经过客户经理确认、是否符合美国《信贷业务公平交易法》（FACTA）的要求等。34．监督信贷资金的划付是否与贷款申请一致，并将不符情况提交部门主管和客户经理（贷款作业中心）。35．对信贷资金的使用情况进行跟踪和报告，并对借款人采取相应行动（客户经理）。36．每月出具贷后监管简报，对借款人财务指标和非财务因素的较大变化作出分析，对抵质押物情况进行评估和判断（客户经理）。37．每月收集和分析第三方评价报告，出具月度综合分析尽职报告，报送上级管理层直至批发业务条线负责人（贷后管理人员）。38．定期查阅CRAS系统，确保业务和流程的合规性（合规人员）。39．每季根据借款人的季度财务报告进行内部评级（AQR）工作，即通过借款人评级（BQR）和抵质押物评级（CQR）计算AQR变动情况，并追溯历史纪录以了解AQR变动趋势，并将变化上报上级管理层（客户经理）。40．按月生成贷款业务综合报告（Portfolio Credit Summary），提交批发业务信贷委员会。包括：当月贷款与贷款承诺余额、新增贷款情况、新建信贷关系情况、AQR降级客户情况、问题贷款情况等，所有内容均含综述、趋势分析和明晰表等内容（贷后管理部门）。41．统计分析借款人的还款情况是否与原定还款计划一致，并将反馈至部门主管和客户经理（贷款作业中心）。42．对还款情况进行跟踪和报告（客户经理），并对借款人采取相应行动。44．借款人到期全部还本付息，解除抵质押（客户经理、贷后管理部门）或44．将AQR7级及以下的贷款、部分恶化趋势明显的AQR6级贷款、非应计贷款和其他足够形成不安理由的贷款转交资产保全部（Workout Group）处理（客户经理、资产保全部人员）。
最近在做银行的咨询项目，但由于样本数量太少，而且银行的发展程度差异较大，可能不具代表性。一般来说风险管理部门的职责如下：1.
尽责审查：主要负责贷款（此处是广义上的贷款，贸易融资，外币保函，信用证等都属于“贷款”）的审批和授信额度的管理。尽责审查一般而言仅针对于额度较大的对公客户。许多城商行都会有针对中小型、小微企业有区别的产品和服务，额度小的部分一般不归风管部进行审查，而信用评级的方法也略有不同。出于对放贷效率的考量，小微企业的贷款（一般小于100万），都不用通过总行风管部进行审核。
为了更好地理解，下图为银行放贷的过程：首先是客户评级与客户限额。客户限额就是说对于同一家企业，不采用单笔授信额度的方法，而是采取年度管理，即一年一审，得出年度最高额度。若出现担保物发生重大改变或失效，或者要增加年度最高额度的时候会增加年度审查的次数。图用VISIO画的，但是放不上来...唯有转成jpeg格式，但很丑....1)
客户经理会收集客户财务信息、经营管理情况以及所在行业发展的信息（通过客户的财务报表和银行购买的数据库等），来计算出客户的违约概率PD值（系统计算），找出对应的客户登记；2)
进行贷前调查，包括相关债项信息（包括债项结构、抵质押品信息、担保人信息），计算债项违约损失率（LGD）；3)
系统更具PD和LGD，计算债项的语气损失、占用的信用风险经济资本、该笔债项的RAROC（风险调整资本收益）、该客户整体业务的RAROC，根据银行要求的最低资本回报率给出该笔贷款的定价。风管部审批人员在此基础上对风险和收益进行考量，对该债项进行审批；4)
贷后管理：贷款发放后，对客户信用等级恶化、EVA为负等情况进行检测、预警和报告。2.
风险监控：一般而言就是我们所说的全面风险管理，监控的范围包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险。很多时候就是主要负责制作上报银监会的报表，重大事项报告。
但其中的流动性风险、声誉风险和合规风险可能会由其他部门承担比如金融市场部、内审部、合规部等。这里稍微解释一下各种风险：1)
信用风险：债务人或交易对手未能履行金融工具的义务或信用质量发生变化，影响金融工具的价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险，包括违约风险，结算风险等。2)
市场风险：是指引市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票风险等。3)
操作风险：不完善的或失效的内部程序、人员和系统或外部事件造成的损失的风险。如：员工与外部勾结，制度不符合监管要求、信息系统发生中断、自然灾害引起业务中断。4)
流动性风险：无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。5)
声誉风险：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。6)
合规风险：银行因未能“合规”而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。以上定义均来自银监会或巴塞尔委员会。
前景的话同意第一个答案，岗位不同，所处银行不同，银行的风险偏好不同，个人的发展差别也会非常大。整体给我的印象而言，城商行地位比较高的还是做业务的部门公司金融部、金融市场部、贸易金融部等，因为这些部门能够直接带来收益。当然随着银行资产规模的增加，银监会对其的监管也会相应地增加，对银行的各种风险的监管要求也会更加严格。
其实城商行风管部很多的工作都可以由系统来完成，调整模型，上线新系统，BCP/DRP等一般都是请第三方机构来完成。经提点，对于风控部门的员工而言，懂行业懂企业比数理化的模型更加重要。由于我从事的是偏量化方面的工作，之前通过FRM来衡量城商行员工的水平有所欠妥。Hope
不请自来。 风控部门一般常见于金融单位和各大企业，在金融机构中通常是金融衍生品部下的二级部门，全名叫做风指数(控制)事业部，简称风控部。 这个风指数控制是非常不简单的一个事，各位看官应该知道金融风险有市场风险，流动风险，操作风险等等，企业经营也有很多风险。其中最可怕最不可抗的就是刮风带来的风险，比如你给一个企业放了贷款，闹不好一场飓风就把企业连根刮走了，贷款和企业肯定会遭受损失。又好比一场台风直接把总行(总公司)领导刮没了，企业直接会面临群龙无首的情况(你说民生银行？我真不是这个意思)。所以各个单位会使用不用类型的风指数期货及其他衍生品进行对冲，可以一定程度上降低各种类型的风带来的损失。 风控部一般下设大风管理处(室)，妖风管理处，狂(飓)风管理处，龙卷风管理处，白癜风管理处等部门，少数沿海地区的企业会增设台风管理处。 个人认为只要气象学有一定基础，或者超能力有潜力的话，搞风控前景还是非常不错的。当然这个部门也不好混，正所谓“天有不测风云”，具体酸甜苦辣，还是各位风控部门的大V解答吧。ps1:目前全球有两个交易所开设了风指数期货品种，分别是美国风城洛杉矶的泛美风指数交易所和新西兰风城惠灵顿的世界风指数交易所。ps2:据中国风指数研究协会的工作人员透露，目前中国的郑商所，大连商品交易所和上交所均准备推出中国风指期货品种，个人预测由于大连的风相对要大一些，可能对推出风指期货更有帮助。
作为一个混过审批条线，又去了业务营销条线，最后又去了当了风险经理的金融民工，尽量用最简单的话告诉楼主：贷前调查，贷中落实，贷后跟踪管理和不良处置，大体上就这么些工作。前景嘛，仁者见仁智者见智了，如果你不想背太大的营销压力，这是个不错的选择，如果你想拿高薪升的快。。。那你还是去做营销吧。还有如果有机会最好去基层实际操作下业务，不然你在分行的风险部最后很可能就变成写报告和做报表的了~
各家银行对风险管理的重视程度是不一样的，这决定了你在一家银行风控部门的发展情况。一般情况下，国有银行和全国股份制银行对风控工作比较重视，相对来说也比较严格。在城商行，情况就不如人意很多，风控部门往往沦为统计管理的部门，不能起到实质性的作用你一定听很多人说过，城商行的收入比国有好，但你可知为何。风险和收益是永恒的拉锯者，很难真正做到“又好又快”发展，如果一家城商行这几年的业绩做得好的不像话，那接下来的五年，我可以保证，就会出大问题。在银行的每个领导，每个人都会和你说，风险管理很重要，但是，风险部也分岗位:1.贷前审查；2.贷后检查；3.综合管理前两者比较专业，工作内容很明确，需要丰富经验；后者基本上就是做做报表，写写报告之类，甚至是报部门发票之类都是你干，对能力的提升是很小的。总之，风险部是银行少不了的部门，但是风险管理岗也是要看环境和具体工作才能判断是否有前景的
是用来践踏客户经理的尊严的
银行是经营钱的，对钱的管理，最重要的就是进行风险防范，风险控制贯穿了银行业务管理各流程各环节。1.从获客渠道来说，银行要选择优质的客户，这个银行内部都有自己的一套建模和积分卡等标准，用于根据客户的实际情况进行评级，查看客户资质。通过这种方式排除掉有欺诈风险和信用风险的客户。2.从宏观环境来说，银行要密切关注外部环境风险，这包括了国家监管政策，法律风险，经济周期风险，市场风险，还有某些行业突发的事件风险，等等，这类风险影响是系统性的，范围较广，难以控制，银行要及时进行预测，提早规避相关风险。3.还有内部操作风险，通过内部流程监控，防止内部流程漏洞引起内部人员面对巨额利益的诱惑铤而走险，这样的例子在世界各地的银行屡见不鲜，很多危险都是堡垒内部引发的，操作风险是银行非常重视的风险之一。4.还有就是授信发放贷款后，银行需要采取一定的措施来及时跟踪企业或客户的财务数据等或实地勘察，防止客户经营出现问题，提早预防。对于发生违约的客户，采取风险缓释等措施尽量减少损失等等。银行的风险管理是一个系统性的工作，有政策研究的部门，有风险审核部门，有贷后催收部门，等等，形成一套风险控制体系，与业务形成两条线，两条线需要进行平衡，即风险和销售业绩的平衡。希望以上回答能够帮到你。
从业务角度讲，风控部门的风险偏好影响业务发展速度和发展方向；虽有独立的风险调查尽责审批，但往往没有完整的后评价体系
比如说，你有张信用卡，五万额度，你上街找了个套现的帮你套了四万五出来，连着套了好几个月，风控就该找你了，让你做做分期交交手续费，不能总是你蒿银行羊毛，也得让银行蒿点你的羊毛啊。所以，风控就是保护银行羊毛不被你们这些坏人蒿的太狠而且伺机蒿你一把的部门。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录风可以为人类做什么呢
当那个当mU5A
风的作用大致如下：1、风引起空气流动带来降水、降雪.2、大范围的空气流动引起洋流运动,平衡海水的热量分布.3、调节大气的温度差异,将赤道地区的上升热气流向两极扩散.4、风媒植物的传粉和繁殖.5、风能发电.6、空气净化,污染空气扩散.
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