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中行苏州分行1亿存款离奇蒸发 揭秘巨款是如何消失的
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核心提示：中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。
多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。亿元巨款被“黑”？“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足—银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。而另两位储户，杨东于日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。灰色“贴息存款”身居南京的王炎们为何舍近求远，要将巨额资金存到苏州市两家支行？王炎称，一年多前，一位理财经理给他介绍业务说，这两家支行为了吸储，正在开展“贴息存款”业务，利率约为15%，比正常存款利率要高很多。身家过亿的王炎身边一直不乏这类理财经理，也多次听说过银行业内的类似业务，以为撞上了“好事”，异乎寻常的高额利息，多少让他放松了警惕。而在储户杨东看来，不管利息多少，只要将钱存入银行就是最安全的理财方式。存款的当天，在银行大堂，银行柜员登记了他们常用银行卡的账号。存款后不久，三人名下的银行卡分别收到640万、61万和30万利息的短信提示。一切显得那么顺当。所谓的“贴息存款”，一位亲历过“贴息存款”业务的银行工作人员告诉南方周末记者，为了吸储，银行承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息，以10万元为例，定期存款一年利率为3.3%，利息即为3300元；为了吸储，“贴息存款”中银行私下给予储户6%的利率，但在存款单上利率仍为3.3%，而多出来的2700元利息银行会悄悄打到储户卡上。“本金越高，利率越高。”这位工作人员说，“这其实是银行业的潜规则，是一项非阳光业务。”在他们看来，“有市场就有需求”。只要银行对存款业务量存在考核，“贴息存款”就有存活的土壤。“热钱较多的江浙一带，早已形成活跃的市场。并且业务已蔓延至全国，除海南、新疆、内蒙古等少数省份，其他诸省份均有涉及；上自省级市，下至小县城，甚至国有银行也有涉及。”《中国证券期货》杂志曾专门刊发署名文章报道此类现象。直到日，所谓的“贴息存款”业务才被中国银监会、财政部和中国人民银行[微博]联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。对于涉嫌“贴息存款”业务，中国银行苏州分行的工作人员陈伟雄坚决否认。“我们绝对没有这个业务的”，陈说，这是银行违规员工自己诈骗储户的手段，&贴息存款’一经查出，是要被银监会严惩的。”作为佐证，陈伟雄提到了一个细节，王炎们存款当天收到的贴息款并不是由中国银行打出的，是被转账后不久，被转入账户返还给他们的。而王炎们则称，在银行柜台存款后短时间内就收到贴息款入账的短信，他们当然会以为钱来自银行，而非另有其人，“短信上也没有显示钱的来源信息”。另外值得一提的细节是，在王炎转账的业务单据上竟有他本人的签字，苏州分行一位人员认为，银行暂无法确定王炎与转走存款的账户是否认识。言外之意是，如果双方认识，说不定钱已回到王炎手中，现在又来试图多套走银行1个亿。王炎对此推测表示不满，并称一定要弄个清楚，捍卫存款更要捍卫清白。他并不否认转账单上的字是“自己的签字”。起初，他从警方获知这一消息时也懵了，事后回忆，他怀疑这张经他签字的转账单就是在柜台开卡时混在该项业务的众多单据中一起签了，“谁能想到银行窗口递出来的单子会有陷阱？”是银行“灰色业务”惹祸，还是内部员工内外勾结诈骗存款，更或者是储户设套，骗取银行赔偿款，究竟谁在黑谁的钱，公安部门和银监机构已经介入调查。巨额存款如何消失？据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。但在这个环节上，日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行[微博]下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。中国银行何时解决银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应—“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。
来源：财经网编辑：陈洁
中国好声音当人类没了隐私，世界会怎样--百度百家
当人类没了隐私，世界会怎样
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智能硬件，人工智能这些技术会带来什么，你真的知道么！
2/23日随着搜狐自媒体考察团去了趟微软加速器，然后我发现此前有个认识有点偏差，国内的数据分析类公司并不像我想的那么少。抽象看，未来的世界大概会是这么个模式：一端是各种产品不停的获取各种数据，一端则是人工智能里的机器学习算法对已经获取的数据进行吞吐，获得自己想要的东西。我之前一直认为国内智能硬件比较火，但后端处理数据的还没起来，但这次看到了些公司，比如GrowingIO既在前端采集数据也在后端作分析多少改变了我的印象。当智能硬件和人工智能的数据处理能力都准备好了，那会形成一种正反馈，让变化来的越来越快，但有些变化估计不是每个人都喜欢。
这十年到底卖了多少摄像头
如果同十年前比较，我们会发现这世界上增加的最多的电子产品还不是手机，而是摄像头。现在不带摄像头的手机几乎没有，而在此之外当我们用地图进行导航时，我们就会不停的听到这里有闯红灯照相等，在小区、超市里各个屋顶角落也是一定会安装上摄像头，近来则更近一部，摄像头也开始走进家庭成为家庭安防的一个环节。
这么多的摄像头意味着什么？这意味着原子世界的信息正在被完整采集，这部分数据采集的越多，就越可能在比特的世界里重建一个真实世界。如果想初步感受这趋势的威力，那可以从违反交规这事来体验，现在的城市里或者高速上只要你违规或者超速，那就不可能查不出来。车牌的识别率几乎逼近100%，这样像超速这种事情，甚至不需要实时拍照，可以记录进出某个路段的时间。
事情还没完，不只是摄像头在大范围的监控这世界，个人的生活细节也越来越多的记录到网上，微博、朋友圈在记录你的言行和观点，淘宝京东在记录你的消费，美团、点评在记录你的看电影和吃饭，滴滴在记录你的移动位置，支付宝等在记录你的金钱流向，诸如此类让生活方便的工具所起的另一个作用就是人事实上在数字世界里可以被越来越精准的描述出来，阻碍人变的透明的越来越不是技术而是某种权限边界。
故事到这里仍然没完，即使通过这些工具，那记录的数据仍然不算精确冗余率很低，比如记录的声音可能就很多噪声，记录的影响可能很大一段就没什么价值。又由于量过于庞大，从这些价值密度比较稀疏的数据中提炼出价值也没那么容易。正在这时候，人工智能的各种突破出现了。
人工智能一边让端上的数据采集可以更有效率，比如通过把计算机视觉集成到芯片里让终端产品只采集更有价值的内容，比如通过各种算法更有效的降噪音采集更精确的声音。一方面则让海量数据的分析能在极短的时间内完成。
天网就在那里悄悄萌芽
外媒The&Intercept曾经发了一篇惹起极大争议的文章，大意是说美国反恐过程中通过机器学习算法来对巴勒斯坦人进行分类&，之后把疑似恐怖分子的人砸死。事情的真相仍然需要进一步的澄清，但整个过程正好充分的说明了上述人工智能与数据采集以及数据分析相结合后的后果。这篇报道中与此相关的描述如下（新智元原创翻译）：
“天网”的工作方式就像一个现代典型的大数据业务应用。这个程序收集来元数据、将它们储存在NSA的云服务器上，提取相关信息，然后应用机器学习的方法来辨别执行既定行动的线索。除了不像商业应用那样试图向目标人群兜售某样东西之外，这种活动——考虑到美国政府在巴基斯坦的整体业务重心——可能也涉及到美国政府的另一个机构，CIA或者军方，通过掠食者无人机和地面暗杀小队（death&squads）来执行他们的“寻觅——修正——收工（Find-Fix-Finish）”策略。除了要处理记录下的蜂窝手机通话数据（所谓的“DNR”，也就是被叫号码识别数据，包括通话时间、通话长度、谁呼叫谁等数据），“天网”也收集用户的位置信息，建立详细的出行档案。关闭手机则被当做是试图逃避监控的迹象而受到“天网”的标记。天真地相信更换SIM卡就能防止被追踪、并且这么做了的人，也会受到“天网”的标记（烧入手机的ESN、MEID或是IMEI会让手机即使换了SIM卡也会被追踪痕迹）。幻灯片称，即使是更换手机也会被探测到并受到标记。这种探测，我们只能猜测（因为幻灯片上没有对这一点进行详细介绍），可能是基于其他元数据（比如现实世界中的用户位置、社交网络等）不变的基础上的。
有了完整的元数据集，“天网”就能拼凑出一个人典型的日常轨迹——和谁一起出行、有哪些共同联系人、和朋友们一起通宵、去其他国家旅行或是永久地搬离了。总体而言，这些幻灯片显示，NSA的机器学习算法使用超过80种不同的属性来为人们的“恐怖分子程度”打分。
幻灯片告诉我们，这个程序的假设是，恐怖分子与普通居民在其中一些属性的行为上有显著的区别。然而，在Intercept去年的披露中可以清楚地看到，被这个机器学习程序打出最高分的是Ahmad&Zaidan，半岛电视台在伊斯兰堡的分社社长。
这里并不想穷究这事情本身的好坏是非，想强调的是用终端采集数据（上面的例子中主要是手机），云端对数据进行分析提取（上面的例子是通过机器学习对人的行为特征打分），获得自己想要的东西（上述例子是标识出恐怖分子），这个过程是不可逆的。一方面我们采集的数据会越来越精确、越来越多，想象下我们说的万物互联(IoT)的本质含义，手表、骑行、家电、健康追踪等，事实上都在加速这一过程。人类在这种浪潮前完全没有抵抗能力，比如说如果有一天人的血糖可以不抽血就检测了，并且这种技术可以集成到手表里了，那有多少人会因为担心数据泄露而不戴手表，仍然采用抽血的方式进行检查呢。所以世界的数据化，人的数据化是不可抗拒的趋势，而另一方面计算能力和分析能力会越来越强。
作为结果比特世界对真实世界的描述一定越来越精准。而数据化的程度越高，中介就会被去的越彻底，自动化的程度也就会越高。我们会越来越以数据的思路来思考问题。所以说天网就在那里悄悄的萌芽。
隐私上的争议其实徒劳而无功
这里最具争议的地方估计是隐私，但有的时候我们会发现隐私其实与发展往往是对立的。隐私有两种保护方式，一种是靠规则，比如法律等；一种则是靠物理的手段，比如我就不上网，不用手机。《国家敌人》里的老特工就是用这方式来对抗政府的追踪。后者与人们的意识形态和历史传承深度关联，但确实会阻碍很多东西的发展，比如说一个朋友告诉我德国人更喜欢用现金，因为这会更好的保护自己的隐私，但这种习惯无疑会阻碍电商这类互联网业务的发展。这类习惯其实相当于挡在数据化大潮正前端的障碍，体现为和发展相博弈的力量。
最终隐私的保护不可能通过逃避数据化来实现，而只可能依赖于规则和立法。在技术上隐私是处在消亡之中，人越来越是透明人。长线看，也可以说透明人是技术发展必然结果。
这个时代的所有人几乎都是迷茫的，我们不知道接下来会发生什么，也不知道会发生的事情究竟是好还是坏。技术上变透明这事其实是中性，往好处想可以讲它带来了解决人类不适合处理公共事务这千古难题的契机，往坏处想则可以讲它带来了一个人有能力统治整个世界的可能性。
订阅号：zuomoshi（琢磨事）
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