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余额宝二代面世，你存不存？
&p&&img src=&/MagzineArticlePic/__82.jpg& /&&/p& &p&　　很多人现在每天早上的第一件事就是打开电脑，查看自己的余额宝又赚了多少钱。一些过去完全对理财一窍不通的人也因为这个&会赚钱的软件&开始对财经消息有了兴趣。傻瓜式理财，这大概是余额宝给很多年轻人留下的第一印象。&/p& &p&　　余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，通过余额宝，能随时消费支付和转出，无任何手续费。余额宝客服正式上线，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。&/p& &p&　　截至日24点，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。&/p& &p&　　天相投顾数据显示，三季度与余额宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%，已经成为目前市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为470.24亿元。&/p& &p&　　截至日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，余额宝自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，自上线以来，日每万份收益一直保持在1.15元以上，在所有货币基金中万份收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。&/p& &p&　　截至日，余额宝规模已超过2500亿元，15天规模增长35%。如果按1：6.10的汇率计算，2500亿元相当于409.84亿美元。根据彭博资讯统计的截至1月14日最新的全球基金规模数据，天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。&/p& &p&　　暂停收益，储户虚惊一场&/p& &p&　　而就在这时，日大量用户发现手机端余额宝显示&暂无收益&。&/p& &p&　　当日9点30之后，余额宝用户客户端陆续收到了余额宝发出的公告，称&余额宝昨日收益未到账，已在紧急处理，预计下午15点前到账，请关注。&&/p& &p&　　后来余额宝通过新浪官方微博称，&由于系统升级，收益稍后发放。粉儿们别急，一分也不会少。&&/p& &p&　　新产品推出，6分钟售罄&/p& &p&　　马年伊始，在互联网与基金公司推出的各种宝们&你方唱罢我登场&、互拼收益率之际，支付宝又出新招，在春节过后第二个工作日（2月8日）就推出&新年开工，马上加薪7%&活动，上线了一款产品，名为&余额宝用户专享权益2期&。&/p& &p&　　据了解余额宝用户专享权益为余额宝升级版。这款互联网金融产品预期一年收益率达到7%，并承诺保本保底，收益超过了目前的余额宝以及微信财付通，不过这款产品限定一年时间，不支持随时赎回。支付宝称，该款产品仅限余额宝用户购买。根据预约流程，余额宝用户需要进入专属预约页面，将资金转入余额宝完成预约，在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益。2月14日元宵节上午，余额宝用户可通过活动页面或支付宝钱包通知购买该产品，购买产品的资金只能来自余额宝。按照活动规则，余额宝用户在预约成功之后，每个用户仅限购2000份，每份为1000元，即单个投资者的参与上限为200万元人民币。&/p& &p&　　余额宝用户专享权益于2月8日低调上线并开放预约，据证券时报报道截止到2月13日，其预约人数接近200万。2月14日该产品开闸，加上追加额度在内的8.8亿元不到6分钟便销售一空。据支付宝提供的数据，当日共有51.4万人参与抢拍，2.8万用户抢购成功。其中的12人购买了总值100万元（即1000份产品）产品，6306人购买1000元。&/p& &p&　　据珠江人寿客户服务热线称，此产品资金将投资于银行存款、房地产行业、股票和基金。&/p& &p&　　元宵节特供版只是余额宝二代雏形&/p& &p&　　2月14日元宵节正式发售时，这款产品对接的是两款万能险产品，分别是珠江人寿的&汇赢一号&和天安人寿的&天安安心盈B款&，预期年化收益率均为7%。由于开始上线时承诺&保本保底&，投资者的关注度颇高，一出现就被不少市场人士称为&余额宝二代&。&/p& &p&　　值得注意的是，在预约期间，该款产品的说明文字却一变再变，可谓&一波三折&。最初支付宝预约页面介绍该款产品时，称&持续一整年定期高收益&、&约等于活期收益20倍&、&保本保底&。2月10日下午则将&保本保底&改为&本金保障&。2月11日早上又将&本金保障&改回&保本保底&，不过四字之后加了&*&号，后面备注称保本保底指保投资本金安全，保最低2.5%年化收益率。&/p& &p&　　对此，支付宝相关人士指出，开始介绍&保本保底&时，很多投资者误以为保7%的收益率，实际上并不是，此后业务人员及时进行了调整。&/p& &p&　　济安金信基金评价中心研究员马永靖表示，支付宝在产品宣传时对保本保底没做说明，令人认为是保7%的收益率造成投资者含混不清一事，支付宝目前已做出改善，不过，当争奇斗艳的各种&宝&开始尝试对接相对非标准化、非简单化的金融产品时，这样的尴尬或许并非偶然。&/p& &p&　　马永靖指出，&汇赢一号&是去年推出的一款万能险，可见，此次针对余额宝客户推出的这款产品并不是为余额宝客户专门定制，只是元宵节特供版，预期收益率也不是之前提出的4.8%，而是达到了7%。&/p& &p&　　支付宝上述人士也表示，余额宝面向的是此前没怎么接触过理财的用户，随着他们对理财需求的深入，一些人会愿意损失一定的流动性去换取更高的收益，&元宵节开放购买的这款余额宝用户专享的理财产品就是我们满足用户这些需求的一次小尝试。&&/p& &p&　　他强调，这款产品算不上余额宝2期，更不是此前传闻中的&定期宝&，真正的余额宝兄弟产品还在推进中，&新产品和余额宝一期会有错位，在期限和收益上，会高于目前货币基金的收益。&据《华夏时报》报道，支付宝针对余额宝客户推出的这款产品只是元宵节特供版，只能算是余额宝二代雏形。但从中也透露出互联网理财产品的投资者对收益率关注度的提升。&/p& &p&　　据基金公司电商人士透露，余额宝2期已重新上报方案，最快有望在3月推出，将主打不同期限的短期理财产品，支付宝方面希望其收益率可以超过余额宝。&/p& &p&　　支付宝上述人士也表示，市场上确实有一些好的长期投资产品，但认购金额都在500万元以上，而互联网渠道购买可以大大降低散户的投资门槛，&专享权益2期针对的客户理财需求就是把一段时间内不打算花的钱存起来，换个相对高的收益，这也是未来互联网金融研发理财产品的思路。&&/p& &p&　　BAT理财平台优劣比拼&/p& &p&　　无独有偶，余额宝用户专享权益2期开始发售的同一日，银河基金和腾讯合作的&定投宝&也正式发行。一场互联网理财产品的升级战已然硝烟弥漫。这样的局面被外界戏称，马年的情人节，将是马云和马化腾的&约战&之日，且看这&两宝&将怎样直面对决。情人节阿里、腾讯和百度（网络俗称BAT）在互联网金融领域攻城掠地的竞争再度升级，让业界人士纷纷讨论。&/p& &p&　　据悉，定投宝是&银河定投宝中证腾安价值100指数型发起式证券投资基金&的简称，是银河基金公司推出的跟踪中证腾安价值100指数的基金产品。&/p& &p&　　相较去年相继推出理财产品的阿里余额宝、百度理财，腾讯最后一家推出理财平台，今年1月15日，腾讯推出以手机移动端为主的理财通，其相比余额宝的优势在于手机移动端的客户群。&/p& &p&　　而出于对移动端的重视，支付宝早已铺设了手机端软件，但支付宝手机端用户量与微信的6亿多用户相比仍有显著差距。特别是春节送红包功能的推出，使得微信理财通短短几天时间内掌握了500万个以上的银行账户。&/p& &p&　　不过与余额宝相比，理财通也存在一定劣势。微信支付直接关联用户的银行卡，并没有资金托管功能，用户在对商品进行付费时，资金直接由用户储蓄账户或信用卡流到商户账户。也就是说，微信支付纯粹是支付工具，而不是像余额宝一样可以对沉淀资金做余额管理。&/p& &p&　　相比前两者，百度理财缺乏一定的用户基础。前期推出的定制型产品&百度百发&的年化收益确实接近8%的预期，但由于期限较短，且后期并无差异化的产品跟进，客户稳定性存在较大疑问。&/p& &p&　　一位基金公司副总经理指出，虽然百度可以通过百宝箱对部分产品进行收益上的补贴，但这种模式更多只是前期的营销手段，不可能长期持续。&/p& &p&　　在他看来，未来各家公司一定会瞄准用户各种理财需求，推出不同时限、不同风险和不同收益的产品。&余额宝在此时推出收益高达7%的理财保险产品，可能就是未来余额宝二代产品的雏形，抓住了用户对于高收益率的渴望心情，同时对抗理财通越来越大的用户群。&&/p& &p&　　钱景财富董事长赵荣春也指出，作为互联网金融先驱者的余额宝已开始从多元化方面寻求突破，由基金进军到保险，做不同的金融产品以满足特定人群的需求。他认为，就像电商平台一样，用户可以买到服装、图书、食品、电器等各类商品，今后的互联网金融也将是一个更多产品线组成的大金融平台。目前越来越多的互联网企业纷纷推出类似的金融产品，将导致整个行业竞争激烈。&/p& &p&　　小结&/p& &p&　　牛刀小试的余额宝元宵节特供版捧着6分钟被秒杀完毕这一傲人成绩的同时，也经受着业界内外的种种质疑。不论它是否是风险小收益大的理财新宠，不管它是否能给客户带来预期的收益，它的出现意味着阿里巴巴将进一步打造余额宝的兄弟产品，也意味着互联网金融界的又一次比拼。(整理/黄沈俊)&/p&
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互联网金融双雄“约架”情人节 定投宝VS余额宝专享
作者：来源：今日早报
　　昨天传来正式消息，腾讯与银河基金合作的“定投宝”将于2月14日情人节当天正式发行。这是一款股票型指数基金。　　而前一天，支付宝刚放出消息，情人节要上线“余额宝用户专享理财”，现在正处于用户预约阶段。　　阿里与腾讯之间，“余额宝”和“理财通”大战的硝烟尚有余味，新一轮的理财产品比拼又将引发业内高度关注。　　“定投宝”挂钩证券指数　　定投宝是“银河定投宝中证腾安价值100指数型发起式证券投资基金”的简称，是银河基金公司推出的跟踪“中证腾安价值100指数”的基金产品。该基金于今年1月份获批。　　“中证腾安价值100指数”由腾讯公司与济安金信联合开发，由中证指数公司负责日常管理、维护以及运营。该指数在沪深交易所行情系统发布，被称为国内第一只由互联网媒体与专业机构联合发布的证券市场指数。投资者可以通过沪深交易所行情系统看到该指数行情。　　记者从百度百科中搜索到，这一指数采用量化策略与专家评审相结合的方法，选择市场价格相对低估的100家上市公司股票为样本，并使用等权重的加权方式。指数样本覆盖1.1万亿元左右的总市值及5000亿元左右的自由流通市值，其中工业、可选消费、医药卫生三个一级行业权重最高，合计占比达67%。　　这个指数于日正式发布，截至当年12月31日，绝对涨幅为15.87%，超过同期上证指数的表现。今年春节后，它连创新高，两个交易日涨幅均超过2%。截至本周一，收于1228.31，累计涨幅高达28.3%。　　不过，由于“定投宝”具有权益类投资的性质，因此其短期波动性一般大于固定收益产品。　　那么，与之挂钩的“定投宝”预期收益率会怎样，具体怎么购买，资金转入转出有什么限制？记者昨天询问了腾讯官方后得知，这些投资者关心的问题，他们现在还不方便透露，之后会有详细的解释。　　“余额宝”暂不会推出“二代”　　在“定投宝”确定情人节发行之际，“余额宝”要在情人节当天另推出“余额宝二代”产品“定期宝”的消息也沸沸扬扬。　　昨天，记者在询问了支付宝官方后得到明确回复：“不靠谱。坊间传闻的余额宝兄弟产品确实有规划，但目前没有推出的时间表，是不是叫‘定期宝’也不好说。”　　铺天盖地的消息也让阿里支付宝公关头疼不已，支付宝工作人员王仙客告诉记者：“我们从去年9月开始就不断地接到咨询，问‘余额宝二代’是不是下周要推出，但到现在也没影。我们打个赌好不好，我赌600元，情人节之前不会有‘余额宝二代’。”　　“余额宝二代”产品将叫什么名字，挂钩什么，产品怎么设计的……种种疑问，一时难以获得答案。　　目前支付宝官方明确回应的只是――“余额宝”将在情人节当天上线“余额宝用户专享理财”产品，预期年化收益率为7%，但仅限余额宝用户购买。　　同时，支付宝还是那句话：这款用户专享理财产品，算不上余额宝的兄弟产品，也算不上“余额宝二代”，更不是此前传闻的“定期宝”。　　收益预期多少？发行企业很谨慎　　在“理财通”掀起与“余额宝”的大战后，两者的收益率成绩受到广大投资者关注。过了一个春节长假，两者的收益率分别出现了下滑，当然，两家公司将于2月14日正式推出的“定投宝”和“余额宝用户专享理财”产品，收益预期如何？这又成了一个热点话题。　　记者拿到的资料显示，“余额宝用户专享理财”产品预期一年收益率可能达到7%。但是支付宝方面表示，7%只是预期收益率，没有任何投资产品会宣称保7%收益，支付宝方面也从未保证。　　“根据监管条令，所有的金融机构在进行理财产品宣传的时候都不能向用户承诺收益，就是说不能承诺我一定能给你多少多少，预期收益率，就是觉得它预期能做到7个点。淘宝有一个叫做‘淘宝理财’的频道，有二十几家保险公司进驻了这个频道。但经过这两年的运营来看，他们的理财产品的预期收益率，到期后全部是达到的。”　　后天要发的产品，现在还没看到说明书　　昨天，记者从支付宝首页进入，看到“马上加薪7%”宣传页面，右上角有小图标显示“余额宝用户权益专享”。但奇怪的是，整个页面都找不到产品说明书和产品合作方，点击“预约”后也只能看到弹窗显示预约成功。　　尽管支付宝并没有在“余额宝用户专享理财”宣传页面上透露出产品的提供方，但坊间传闻新产品的对接公司为“珠江人寿”。记者随后查看了珠江人寿天猫旗舰店，发现之前挂出的和“余额宝用户专享理财”十分相似的同样显示7%收益率，保底利率2.5%的“汇赢一号”元宵节特供版宣传，已经消失了。　　但是，记者在其首页点击“最新活动”，便看到直接导向了支付宝相关页面，“7%”跃然眼前。　　对于产品合作方，支付宝方面回应：“现在还不清楚。”　　对于说明书问题，对方称，“现在产品还没出，只是预约，在上线前肯定会有，现在大家都有些操之过急了。”　　而在采访中记者了解到，对于“定投宝”的相关信息，腾讯方面也同样没有透露更多。
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对余额宝的分析研究--金融市场学课程小组课题研究.doc6页
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课程小组课题研究
课程名称:金融市场学 论文题目:对余额宝的分析研究小组成员:包伊莎()
陈敏敏() 何姗姗()
吴栖桐()成 绩:
任课教师评语:
签名:年月日
对余额宝的分析研究
一、余额宝的简介、背景
余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益,还能随时消费支付和转出,用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品,获得相对较高的收益,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益,还能随时消费支付,灵活便捷。日,余额宝宣告正式上线。
支付宝和天弘基金联合宣布,余额宝的用户数截至日晚上9点30分已经突破100万。21日,证监会新闻发言人在新闻通气会上点名批评“余额宝”的两个问题,其一,部分基金销售支付结算账户未向监管部门备案,其二,也未提交监督银行的监督协议。
服务特点:1、操作流程简单2、最低购买金额没有限制3、收益高,使用灵活4、安全。
二、余额宝对阿里的意义
余额宝的推出或许是阿里巴巴集团做大金融梦想的前奏。支付宝的余额宝业务积极支持市场创新,从功能上说,余额宝将投资与购物合二为一。目前绝大多数支付宝用户的账户中并没有多少余额,只有在网购时才会临时通过银行账户进行转账。而余额宝则以高于银行活期存款的利率为诱饵,吸引用户将闲置资金转入到账户中。另外,余额宝将买入货币基金的门槛降低,即使账户中只有1元余额也能够进行理财。
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90后大学生：我的债券逆回购与余额宝投资经历
【“我投我分享”有奖征文优秀文章正在评选中 】
　　某个时间，他用30000元开始了他人生第一次深交所债券逆回购，购买了七天品种131801，共赚25块。同时，投入到余额宝的17000元八天赚22元。
　　编者注：新浪财经举办“#我投我分享#”互联网金融有奖征文活动正在进行，汇聚各位“小财主”们在互联网投资理财的体验故事，为大家搭建互联网金融资讯和经验分享的平台，聪明您的投资，便利您的理财。[][投稿邮箱：]
　　作者：小土豆
　　小土豆(也就是我)是一名普通的大三学生，在日开学之初将历年的压岁钱和兼职所赚的共15000元和父母给的6000元一个学期的生活费走进入了这个小小理财世界。
　　小土豆接触的最多的是网络，关于余额宝的故事早有耳闻。于是把这两万一存了两万进入余额宝，不得不说余额宝收获真的不错。一天就有了一包牛奶的钱RMB3.1元左右，对于一个大学生来说还是不错的，这就相当于每天阿里巴巴来送你一包早餐奶，健康一早晨。就这一样到了大概11月份吧！余额宝大约还有17000元左右，这时余额宝的大约有了130多元的收益。
　　我通常都会把这些自己小小理财的的经历同我老妈一起分享，老妈听后就觉得这钱放在银行太亏了。在11月初，老妈从银行取出了30000块的定期存款说让我放到余额宝去。这下我的余额宝总共就有现金47000元。第一次自己来操作这一笔“大资金”，有点小紧张。于是乎每天我的余额宝每天大约可以有7.5元左右的收益，这笔钱可以满足的了我的一顿中饭了。
　　人就是这样当你的资金多了你就会想让这只会下蛋的“鸡”去多下蛋，下大点的蛋。所以自己会比较关注这方面的消息。就在我上房地产经济这门课的时候，房地产老师在讲课的途中讲到了融资这章课程的时候，以他自己的理财方式来做例子给我们讲了一个他的理财技巧，这让我了解了一种新的理财方式――国债逆回购。
　　国债逆回购，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。简单的理解就是说这项国债逆回购的风险是相当低的，这点对我来说很重要(老妈的钱我可不敢乱玩，败了还不被她给打死。)就这样我开始去研究国债的逆回购。
　　了解到首先我需要一个自己的账户，开个户还真是麻烦，但为了钱值得(好吧，我是个守财奴)，于是在银行和证券公司开好户后，就开始踏入我的国债逆回购的第一步。
　　看着网上的人说的简单，可真正的国债逆回购真的不是那么简单，经过多方查阅和房地产老师的交流。选择了个深交所的“131801”七天国债逆回购。用30000元开始了第一次的国债逆回购。经过漫长的七天，基本七天里每天都要看看。最后大约是赚到了26.4元左右，减掉1.5元的佣金就相当与这七天我赚了25块左右，但是由于国债逆回购当天还不可以拿出，只有到了第二天才可以拿出。相当于有大约有八天。
　　而这个时候我的17000在余额宝的钱这八天中大约22块钱。自己想了想，算了算。如果我的30000也放在这里面我的利息将是40块左右，相当于余额宝我这就损失了14块钱。
　　可是后来我认为我这样的想法是不对的，余额宝的年利率大约基本在5%-6%左右，但是国债逆回购的利率变化比较巨大尤其在月末，季末的时候。所以当国债逆回购的收益大于余额宝收益时候(高出百分之3-4以上最好)，就可以把余额宝的资金转移到投资国债逆回购，这是我的理财的小经验。
　　把这些事给老妈讲后，没想到老妈就抛给我一句“你想怎样折腾就这样，反正钱给你了，明年我的钱至少有比定期的利息高”。
　　小土豆压力很大啊。
　　就这样有段时间37000左右的钱在余额宝中静静的躺着。在日。支付宝2014年元宵节推出“元宵理财”保险产品，期限为1年，预期收益率为7%，承诺保本保底。
　　这对于我来说是个很好的消息，综合考虑我觉得这个理财保险还是不错的。这就导致十点的时候我守在电脑前抢了20份这样的保险产品按照7%的收益率这两万在一年后就会有1400元，老妈的任务完成。于是乎我手头上的资金少了，这也就让我折腾的就少了。也只有在月末的时候买过几次国债逆回购，一般般吧！赚的不多。
　　在这半年多来，这让我理解到理财的本质就是“开源节流”，无论你再怎么会理财，这钱也不会马上翻倍的增长，只有你慢慢注入更多的理财资金你的钱才会增长的更快。所以，我觉得，对于我们这些在校生，理财可以接触，但是不可沉迷于此。更好的学习，掌握更多的知识为将来“开源”做好准备是我们更需要去完成的。
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