重庆晚报数字报
第057版：爱在五月
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消费+贷款一步到位
工行逸贷：指尖上的贷款
　　一触即贷　　贷款流程指尖完成　　生活中，很多人都遇到过这样的情况：购物时想买自己喜爱的东西，要么努力攒钱，存够了才能如愿；要么因一时手头紧而推迟购买，想去办理消费贷款又嫌手续太繁琐。　　工行新推出的“逸贷”产品，专为工行借记卡(或存折)、信用卡持卡人量身打造，立即实现购物愿望。其最大的特点是无需办理抵押，无需提交贷款资料，当持卡人在工行特约商户刷卡消费或网上购物时，就能自动办理贷款。由银行系统自动审批，贷款一触即发，资金瞬时到账。　　靠着独创的“一触即贷”特点，作为业内率先推出的自助信用贷款业务，工行“逸贷”给消费者带来了全新的融资体验。只要你是工行代发工资的优质客户，在工行特约商户和合作网上商城进行消费时，一旦满足条件，工行95588就会发出短信，提示该笔消费可以办理“逸贷”。客户仅需通过网上银行、手机银行、短信银行等回复确认，即可实时申请贷款。　　由于每位客户的资质和额度，银行已经提前做了审核，所以客户不用提交资料，全程自助办理，系统自动审批，几秒内贷款就能到账，无需跑到银行柜台办理，消费+贷款一步到位。　　更为贴心的是，如果客户在消费当时没有申办“逸贷”，三天内还可以到网上银行或者手机银行申请办理，非常便利。　　费率更低　　消费者还款更轻松　　随着消费成为经济增长的主要驱动力，消费金融已然成为银行业务的新热点，各家银行都相继推出了个人信用类消费贷款，品种繁多，让人眼花缭乱。但这类信用贷款不仅审批手续较繁杂，费率高也是不容忽视的问题。　　除了申办效率高，“逸贷”的另一大优势在于费率低。以央行一年期贷款利率为6%计算，“逸贷”按照人民银行同期同档次基准利率上浮10%执行，12个月的年利率就是6.6%，假如你消费1000元，12个月的利息只要36.1元。相比其他信用类贷款10%~15%左右的年利率要低很多。　　同时，“逸贷”没有手续费，只要单笔消费金额满600元就能办理，贷款期限可以在6、12、24、36个月中自由选择，后续的利息会随着还款而逐期减少。　　最高额度20万　　提前还款无需预约　　据介绍，凡是年龄在18岁至70岁之间的工行代发工资半年以上客户，且信用记录良好，皆可申报逸贷业务。逸贷只能用于消费用途，不能用于投资、购房等。　　凡符合申办逸贷条件的客户，在工行特约商户用卡内自有资金或透支额度内进行消费后，如果消费金额高于600元(包含)且不超过工行授予的综合额度，即会收到系统自动发送的办理“逸贷”的提示信息。如客户有办理意向，仅需通过手机或网银等渠道回复确认，贷款资金即可瞬时到账。单户最高贷款金额可达20万元，贷款期限可在6、12、24、36个月中自由选择，方便客户灵活安排消费资金。　　值得一提的是，提前还款时也不需要预约，柜面、电子银行都可以办理，真正实现了贷款方便，还款轻松。还款后，贷款已归还本金部分将实时恢复为“逸贷”的可用额度，循环使用。　　小贴士　　银行卡诈骗　　常用伎俩和防范　　不法犯罪分子在银行卡诈骗过程中，往往捏造公众普遍关心的信息诱使持卡人泄漏身份信息，或者诱骗持卡人转账到指定账户，骗取持卡人的资金。　　不法分子虚构的信息主要有：（1）虚构持卡人退税信息;（2）虚构持卡人亲友发生车祸、事故的求助信息;（3）虚构持卡人高额欠费信息，诱骗持卡人转账存款到指定账户;（4）虚构持卡人银行账户被利用或存款安全受到威胁，诱骗持卡人转账存款到所谓的“警方账户”或“安全账户”;（5）虚构持卡人信用卡消费记录，诱骗持卡人向指定账户存款消除不良记录。　　持卡人在遭遇上述诈骗电话、短信的时候，切忌慌乱，不可轻信电话、短信的内容，同时可遵循以下步骤避免上当受骗：（1）及时与亲友取得联系，确认事件真伪；（2）通过相关单位公开服务电话进行咨询，确认电话、短信内容是否真实，必要时亲自前往税务机关或者银行柜台进行确认；（3）银行发送账户资金变动短信，一般会包含账号或者账号的后四位的信息，而诈骗短信中不会出现账号信息；（4）银行工作人员绝不会询问您的密码，遇到询问银行卡密码的“工作人员”一定要小心。　　金融风险知识　　伴你同行服务宣传　　核心提示：　　“花明天的钱，圆今天的梦”，这样的消费理念正迅速地改变着我们的生活，也给我们带来了更高品质的享受。　　如果你刚买了新房又需要资金装修，或者是买了单反又想入手IPAD，偏偏现金不足、信用卡额度不够，同时你又不希望新的消费影响正常的生活时，工商银行近日推出的快捷贷款产品———“逸贷”，就是你最好的选择。　　随心消费，随时贷款，这款针对网上购物及刷卡消费的创新产品，被誉为“指尖上的贷款”，瞬间就可盘活你的现金流。您好！欢迎来到资本论财经网！
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> 指尖贷网络金融业务再次升级
指尖贷网络金融业务再次升级
日期： 13:49:41　作者：杨光荣　来源：资本论财经网
　　从网络游戏，到日常生活，手机的产生发展以及3G网络的产生发展，让移动终端正在改变着人们的生活方式，资讯查找，阅读，工作，生活服务一切都可以通过移动终端来进行，而随着移动终端对金融服务业的介入和发展，也让人们再一次领略到了移动生活的无限魅力，动动手指就能够完成所有的贷款流程，并能够方便快捷的获得自己创业和运营过程中的资金需求，这对于大多数中小企业主来说是极大的利好消息，而对于金融行业来说也是一大发展趋势，针对指尖贷的未来发展趋势，记者采访了意真金融的CEO陈海波，他向我们详细阐述了指尖贷的优势特征。
　　一、网络金融的未来发展趋势
　　2013年至今是P2P行业的的高速发展时期，不同模式的P2P贷款公司如雨后春笋一般的纷纷进入市场，其优势特征在于门槛比较低，属于民间借贷的中介结构，仅仅需要简单的操作流程就可以完成，目前不仅是在一二线城市，甚至在大多数的三四线城市，深受中小企业主的欢迎和青睐。而对这一行业推波助澜的不仅仅是市场，还有政府部门，曾经对于各种地下金融严防死守的国家政府部门，对于P2P贷款行业却表现出了长时间的默许，虽然现在还没有出台针对性的法律法规，但是从政府部门的策略分析，对于P2P的未来发展持支持态度。尤其自2008年开始我国宏观经济处于下行阶段，中小企业面临巨大的资金缺口，而利用民间资本解决国家经济问题，是当前最好的解决途径。而习近平总书记的国家经济发展的核心思想同样是减少政府对市场经济的干预，市场的问题依靠市场来解决。因此从市场和国家政策两方面推动了P2P行业的快速发展。
　　但是在行业高速发展的同时，我们应当意识到目前存在的很多法律和规则不完善的情况，首先行业本身具有较高的自律性，而对于客户来说应当选择知名度较高的平台，另外成熟的网贷企业应当继续在金融业务上进行创新，例如指尖贷所开展和实施的移动金融业务。有创新的企业一定是一个健康而稳健的公司。
　　二、指尖贷的优势
　　与人人贷、你我贷、宜人贷等网络贷款企业，指尖贷除了拥有相同的便捷的流程和较高的收益之外，更重要的是其贷款额度在万元以内，属于中小额度的贷款，贷款的起步金额相对较高，当前无论是发达国家还是发展中国家，中小企业是国家经济当中最活跃的一部分，同时能为国家解决大量的就业岗位，而解决中小企业发展的关键就是中小额的贷款问题，因此中小额贷款是关乎国民经济发展的重要和关键。
　　其次指尖贷近年来专注于发展移动终端金融业务，与网络终端相比，更加快捷和便利，操作流程更加简单，随时随地都可以进行专属自己的金融业务，让金融业务也能纳入到移动生活当中，不仅拓展了融资渠道，而且丰富了民间资本的流向，让民间投资在国家经济发展中更加活跃。
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拿下小贷牌照 唯品会加入互联网金融争夺战
　　每经记者 孟庆建 发自深圳
　　在美股市场表现惊艳的品牌折扣网站，终于迈出了涉足金融链条的第一步，互联网金融卡位战从平台电商巨头延伸到了垂直类电商圈。
　　据 《南方都市报》报道，日前，唯品会已通过广东省金融办的审批，拿到了小贷公司牌照，预计本月中旬就可正式开始经营小贷业务。
　　昨日 (7月3日)，《每日经济新闻》记者致电唯品会负责人，对于基于小贷业务是否将进一步开展分期付款、金融理财等业务，该负责人表示，目前主要利用好唯品会健康持续的现金流，针对供应链展开金融服务，其他创新业务仍将是后话。
　　本月中旬或正式开展业务
　　7月2日，唯品会小额贷款公司总经理倪慧平接受媒体采访时表示，唯品会已经通过广东省金融办的审批，拿到了小贷公司牌照，预计本月中旬就可正式开始经营小贷业务。
　　据了解，在百度、京东的小贷公司在上海落户后，唯品会一直在进行互联网金融业务的布局。
　　《每日经济新闻》记者注意到，早在今年5月份发布财报时，唯品会CFO杨东皓就称，“唯品会公司成立小额贷款公司获得了上海当地金融部门的批准，预计一两个月后就能正式成立。”
　　据媒体报道，从去年11月开始，唯品会已经通过旗下保理公司开始为平台上100多家供应商提供基于应收账款方面的融资，累计投放额度超过3个亿。
　　据倪慧平表示，唯品会小额贷款的设计构想主要是依托母公司唯品会的电商平台，对供应链条上的供应商和会员这两个群体分别提供融资服务。
　　针对供应商的借贷有两个设计方向，一个是100万元以内的普惠小额，高频随借随还，包括合同在内，完全通过线上完成；另外，则是针对优质客户300万~500万元左右的抵押贷款，例如库存抵押，与银行操作方式基本无异。
　　另外，唯品会正申请类似于的第三方支付平台，希望通过对个人的消费信用进行评级，来发放消费类贷款，譬如分期付款买车买奢侈品等等。
　　小贷成互联网金融练兵场
　　一位业内人士分析认为，互联网企业涉足金融业务，模式肯定要与其生态系统相匹配。唯品会现有的特卖商业模式与供应链金融的模式切合十分自然，对于维系电商平台生态圈作用将十分明显，观察阿里小贷可以看出，供应链金融对于企业也是新的利润增长点。
　　公开数据显示，截至2013年底，阿里金融服务的贷款对象超过34.2万个，阿里小贷的贷款余额为约124亿元人民币，小微贷款业务的收入合计达到17.2亿元人民币。
　　倪慧平在接受媒体采访时表示，唯品会小额贷款公司初期不考虑赚钱，小贷的供应商贷款利率设定在7%~8%，紧盯银行同类型产品甚至比银行更低，只需赚到2~3个点的毛利率覆盖万一出现的不良贷款。
　　“我们这样计算，一笔资金投入进去，有可能对销售量的拉动是资金量的3~5倍，放弃资金平台收益，主平台上多了3~5倍销售规模，收益率会更高。”倪慧平表示。
　　上述业内人士对《每日经济新闻》记者表示，因为小贷牌照门槛低，审批相对容易，所以成为不少互联网企业布局互联网金融的练兵场。在唯品会之前，阿里巴巴()、、、1号店等互联网企业陆续开展了小贷业务。
　　同时，基于小贷业务也衍生出多种创新服务，比如，近期天猫推出的分期赊购概念，就是通过小额贷帮助消费者分期付款，确认收货后，阿里小贷将商品款项一次性全额付给商家，这种服务也类似京东之前推出的“京东白条”。
　　互联网金融业内人士分析认为，开展小贷业务关键问题在于做好风控，互联网企业单纯依靠线上沉淀的交易数据来进行风险审查并不靠谱，需要辅以线下尽职调查来降低坏账风险。
　　倪慧平接受媒体采访时表示，小贷业务风控模型前期肯定会控制得比较紧，唯品会的目标是将坏账率控制在1%~3%。
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