张俊：P2P平台纯信用模式绕不开的两座大山|催收|银行_凤凰财经
张俊：P2P平台纯信用模式绕不开的两座大山
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“我想要怒放的生命，就像飞翔在辽阔天空，就像穿行在无边的旷野，拥有挣脱一切的力量……”正如张俊在《对话网贷人》节目中动情演唱的歌词，已经在创业路上走过八九个年头的他，从不安于现状，很享受从无到有的过程。作为互联网的信徒，张俊很乐意在互联网服务上绽放异彩。如果有天，拍拍贷发展正旺时，张俊突然离职了，你也不要太惊讶。
摘要：张俊是互联网忠实信徒，如果他在拍拍贷发展正旺时突然离职，你也不要太惊讶。张俊，拍拍贷CEO，毕业于上海交通大学，通信工程学士，工业工程硕士。曾任职于微软全球技术中心和上海微创软件有限公司。对网络信贷业务模式创新、信用评价模型和风险管理体系建设有独到见解。【视频专题】 《对话网贷人》第七期 拍拍贷张俊：我想要怒放的生命“我想要怒放的生命，就像飞翔在辽阔天空，就像穿行在无边的旷野，拥有挣脱一切的力量……”正如张俊在《对话网贷人》节目中动情演唱的歌词，已经在创业路上走过八九个年头的他，从不安于现状，很享受从无到有的过程。作为互联网的信徒，张俊很乐意在互联网服务上绽放异彩。如果有天，拍拍贷发展正旺时，张俊突然离职了，你也不要太惊讶。【纯信用模式绕不开的两座大山】正如张俊所说，拍拍贷的发展从未一帆风顺过，但他是互联网的忠实信徒，相信互联网与能碰撞出美丽火花。当初创办拍拍贷的理由很简单，早在2006年，他就了小微企业融资难，而很多白领有闲钱却缺少投资渠道的问题。在参考了世界首家P2P平台——英国Zopa的纯信用模式后，他开始创办拍拍贷。日，拍拍贷正式上线，开启了P2P在中国的发展史。为了确定拍拍贷发展的方向，四个合伙人不断磨合与摸索，最终决定用户的信息还是要在线上进行审核突破。第一次探索，是简单的依靠关系链来拓展业务。最开始的拍拍贷是免费模式，且不对外开放，只是通过熟人相互介绍来拓展业务，最早的风控也是利用熟人间的相互信任。两三个月后，张俊及合伙人发现仅仅依靠熟人的模式行不通，还得回到金融本身，必须去了解借款人的信用状况，给予合适的授信额度，确保用户能够按时还款。第二次探索，是线下考察模式。几个月的熟人关系链模式行不通后，几个合伙人决定借用银行的线下考察模式，挨家挨户亲自跑业务。为了方便考察，拍拍贷刚刚开始的借款人几乎都锁定在上海及周边地区。“那时候我们满上海的跑，最多也就能看五六个借款人，还累得半死”，张俊回忆道。考察过程中，让张俊最深刻的借款人，是在上海某图书馆工作的白净帅小伙，张俊认为一个整天浸泡在知识海洋里的人，不仅没什么不良嗜好，同事评价也很高，其父母还在上海有房子，很快就让其通过了审核。然而待其变成老赖才知道，此人有赌博恶习。艰苦的线下考察岁月经历了半年有余，2008年，合伙人再次开会探讨，决定还是必须回到线上。一方面是中国抵押文化浓厚，然而很多急需资金的借款人并没有等抵押资产;另一方面，线下风控需要专业而强大的团队运作，用这样的团队去考察50万元以下的小项目，从资金和精力上根本就是得不偿失，于是一大批中小微企业被排除在银行体系之外。仔细研究后，张俊及合伙人发现这两座大山都可以在线上通过技术手段解决，这一次，他们认为自己想清楚了，拍拍贷的线上审核模式一直延续至今。【曾有大批投资人从拍拍贷撤资】早前，红岭创投董事长周世平也是拍拍贷投资人，然而他对这种不垫付模式心存疑虑，于是在2009年从拍拍贷撤资，自己创办以垫付模式为主的红岭创投。2012年前后，随着垫付平台日渐增多，拍拍贷损失了一批老投资人。张俊认为，平台的本职工作就是给投资人提供安全的投资环境，垫付只是一个方式而已。对于刚成立的企业用承诺垫付来吸引投资者的做法，张俊虽表示理解，却也始终认为平台要长期发展，归根结底还是得有很好的内功。如果没能力却向投资人承诺垫付，这是玩火自焚。历经2013年和2014年的跑路潮，投资人在雷声阵阵的P2P行业逐渐走向理性，小额度、分散投资的人群越来愈多，拍拍贷的投资人数也在不断回流。投资人成长需要时间，这一点张俊在股市里深有体会。90年代，投资人在股市亏损后，要么找证监会闹事，要么到证交所静坐，要么跳楼，直到2000年后，这样极度不理性的事情才鲜有发生。他认为网贷也一样，大家最初只看到高息，只认准垫付担保，但接二连三的倒闭潮也在给投资人敲响了高息高风险的警钟。他预言三五年后，投资人的行为会日渐趋于理性。【2009年 在阵痛中蜕变】有人说，他开启了中国P2P行业的历史，功不可没;也有人说，他引用的纯信用模式在中国行不通;这个充满激情、喜欢音乐的光头青年，自创办拍拍贷之日起就备受质疑。“我们刚开始低估了金融行业，认为通过互联网改造金融就像改造零售行业一样轻松，事实上远非想象中那么简单，钱借出去容易，收回来很难。”张俊对互联网金融的感慨，或许远不止于此。拍拍贷成立之初，不仅要面对技术和模式上的挑战，还要忍受外界视其为放高利贷机构的误会。“在半商半住的大楼里办公，我们招人时只有被选择的机会。前来面试的人，都会东张西望，脸上似乎写着不信任这俩字。进入工作的员工不到五个月，也都会离职。”很多情况下就只剩下四个合伙人，而且还是三个兼职，只有CTO顾少丰一人全职打理。此外，不少人认为，中国人普遍不讲信用，就连亲人都有可能借钱不还，更何况陌生人，拍拍贷的信用借款模式也因此得不到认可。以免费开端的拍拍贷，在这样的环境下倍受打击，四个合伙人每一次开会筹钱时都曾有过放弃的念头。路在何方?2009年春天的一个茶馆里， 全职的CTO顾少丰在其他正在喝茶的合伙人面前，独饮啤酒后嚎啕大哭。作为大学同学兼微软公司曾经的同事，张俊了解他平时不喝酒的习惯，此情此景深深触动了还在微软工作的张俊。“我就在想，如果再不全职去弄的话，可能CTO也撑不下去了，拍拍贷就再也没机会了。”从那以后，张俊从微软离职，全职加入拍拍贷，也开始向借款人收取交易佣金。张俊认为，企业要活下来，不能只砸钱，在用户基数相对较小的状况下，早收费是明智之选。虽然交易额因此一度降到零，但从首次6000元的月交易额逐渐多了起来。随着国家权威数据源的开放，拍拍贷摒弃了人工审核的繁琐步骤，在系统上也有了突破和调整。2009年收费后，公司进入了良性发展轨道。【资金托管只认准银行】资金不能裸奔，于是很多P2P平台投奔第三方支付公司。第三方资金托管是指资金流运行在第三方资金托管公司，而不经过平台账户。尽管如此，平台还是可以间接碰到托管在第三方的资金，自融、期限错配、跑路、诈骗事件仍时常发生。有业内人士认为这很容易造成形式上的资金池，甚至认为第三方支付上的风险也是万恶之源。同时，中国人民银行支付结算司副司长樊爽文近日在一个P2P主题论坛上也指出，P2P的资金应该托管给商业银行，第三方支付资金托管容易造成风险传递、风险溢价，有可能数倍放大行业风险。此外，张俊不愿意选择第三方支付模式，还有别的考虑。他认为，与第三方支付公司合作，需要将账户体系和用户数据和盘托出，对于实力较小的平台来说，是个好选择，对于拍拍贷这样拥有大量用户数据的平台来说，将自己的优势拱手让人实在可惜。拍拍贷更愿意与商业银行合作，且已经将其三分之一的用户资金交与长沙银行托管，这样不仅用户放心，也不用交出自己的账户体系。“平台断了动用资金的念想后，就会把精力花在如何练好内功上。”张俊透漏，未来可能将全部资金托管给更大的银行。【拍拍贷不只是电话催收而已】那些在拍拍贷注册不到三五分钟就搞定一个借款项的用户，多数会进入拍拍重点审核对象名单里。为了降低坏账率，拍拍贷通过反欺诈系统、征信系统以及风险定价系统这三大保障对用户前期把关。张俊透漏，拍拍贷的征信系统会从400多个维度对借款人进行考核。虽然考核维度数量是美国征信维度的十倍，可拍拍贷的征信效果远不如美国，归根结底还是中国缺少信用历史的积淀。除了强大的风控系统外，拍拍贷也有着自己的事后催收体系。“用户还款前，我们会自动触发提醒短信;用户逾期当天，我们会短信提醒借款人及其身边的亲人;当用户逾期4天后，我们会亲自打电话过去沟通。”张俊透漏，在催收上，拍拍贷投入的人力不少。当用户逾期六个月后，就会外包专业催收公司来操作。如此多的步骤，却仍给投资人催收不力的印象，经常会有网友调侃，“拍拍贷的催收，就是坐着打个电话，仅此而已。”张俊对此也很无奈，“很多敏感信息没法展示出来，由于催收公司的业务特殊性，他们不希望将催收过程曝光在平台上，我们的合作是有保密协议的。“【忍痛割爱保拍拍贷】据了解，拍拍贷的借款人向来以个人为主，但也有中小微企业以及一些网店卖家。2014年初，拍拍贷将占了业务量三分之一的小企业用户砍掉，也因此损失了几位得力干将。然而，张俊认为企业要长远发展，砍掉高风险的小企业是当务之急。在多次业务观察中，他发现小微企业跨平台借款现象严重，很难判断他们有没有过度负债。而且很多小企业用户都是上年纪的借款人，使用互联网的时间极少，拍拍贷没法发挥自己的线上审核优势来获取相应信息。张俊认为，金融的第一要务是稳定，不要本末倒置，平台首先要确保自己怎么活下来，然后再考虑扩大规模。结合2014年20亿元的交易额，拍拍贷计划2015年朝着60亿元左右的交易额努力，张俊认为，这是相对保守的数据。(网贷之家 文/吕芙蓉)
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48小时点击排行　　本网讯（记者黄海涛 通讯员周磊、邓尚玲、徐骁）8月29日上午，晒旗村“第一书记”、县委副书记张骏全程参加并指导村党支部专题组织生活会。
　　支委会上，2名支部委员以整风精神开展了对照检查和相互批评，其他列席人员分别对支部委员进行批评帮助。
　　随后召开党员大会通报了支委会会议情况，19名党员依次开展了自我批评与相互批评，并对全体党员进行了民主测评。活动共收到关于两委班子的批评意见22条。
　　张骏对晒旗村专题组织生活会给予了充分肯定，他认为此次生活会前准备充分、自我画象很准确、相互批评有辣味、民主评议很到位，会议开得很成功。
　　张骏指出，本届村两委班子成立三年来，晒旗村居住环境变化大，村庄整治效果很好，企地矛盾得到了一定程度的缓解，群众的法律意识有所增强，两委班子为群众服务的意识和本领有所增强，可以说是晒旗村发展最快的三年，变化最大的三年，群众得实惠最多的三年。同时，他也指出该村存在的三个问题：一是集体经济仍然薄弱，二是群众致富的门路不多，三是对群众的服务仍存在不足。
　　对于下一步工作，张骏强调，一要对征求到的批评意见认真梳理，能够办到的尽快办理；有一定困难但通过努力今年内或近几个月内能办到的，要想方设法办理到位；一时办不了的，要向群众解释，制定时间表、路线图。二要围绕壮大集体经济实力开动脑筋，制定切实可行的措施和办法。三要充分发挥网络信息员作用，推行代办服务等便民措施，制定和落实方便人民群众的制度、办法等，解决群众反映强烈的行路、吃水、就医等问题，不断提升服务群众的质效。
责任编辑：骑马与砍杀三国无双里我的人数满了后来张俊和展羽加我怎么没有？要怎么办呢？
骑马与砍杀三国无双里我的人数满了后来张俊和展羽加我怎么没有？要怎么办呢？ 10
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三国系列游戏领域专家张骏：把野生菌种接回家
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    2013年5月，在“良农冠锁瑚菌5号”菌种备案鉴定会上，列席专家对该品种的发现、选育、示范、推广的全过程予以了高度评价，该品种取得了辽宁省种子管理局的备案许可。“良农冠锁瑚菌5号”将在全省范围内大面积推广。
    老项目杏鲍菇的工厂化生产，是公司的产业化生产的重中之重。杏鲍菇因其独特的味道和诸多的保健功能，已成为日常食用菌品种，由于市场需求量越来越大，栽植面积也日趋扩大，以往常用的原料棉籽壳也日趋紧张。张骏发现，棉籽壳含有棉酚，并不是生产绿色食品的最佳选择，而用秸秆栽培又因产量低、质量差，很难大面积推广。她创新提出了《杏鲍菇优质高产栽培技术》课题，她作为主要完成人，研究推广了农作物秸秆作主料的高产配方、工厂化栽培杏鲍菇中心控制室控制技术、杏鲍菇工厂化栽培生产技术标准以及最佳催蕾技术，使得杏鲍菇增产20%，一等菇率提高25%，同时节约劳动力50%，2012年，张骏凭此项技术为公司多创收500万元，有力地推动了当地杏鲍菇工厂化生产项目的可持续发展，该项目还被评为瓦房店市科技进步一等奖。
■吴庆国 本报记者许晓楠
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直供直销、连锁经营、超市化运营，它们卖得比早市还便宜。张骏参加动力与能源学院2011级本科生党支部主题党日活动-长安校区管理办公室
张骏参加动力与能源学院2011级本科生党支部主题党日活动
11月1日晚，动力与能源学院2011级本科生党支部在长安校区学院楼225会议室举行以“中国梦 工大梦 我的梦”为主题的党日活动。副校长张骏，学院党委书记刘银中、副书记沙治邦受邀参加，2011级党支部全体成员以及班团干部，学院各年级党支部书记参加活动。主题活动由支部书记白李卓主持。
活动在全体齐唱《国际歌》中拉开序幕，2011级9名新党员进行入党宣誓，张骏、刘银中为新同志佩戴党徽。随后，9位新同志分别向党支部汇报了自己一年的成长建设经历和感悟。
张骏结合活动主题给大家做了关于“大学三问”报告。他以中外名校的校训引出了“为什么要上大学，怎么样度过大学生活，上大学要把自己培养成什么样的人”，报告中他以具体的统计数据和实实在在的例子对三个问题进行了回答。在上大学的目的这个问题上，张骏指出，作为“985”工程高校的学生，西工大的学子更要将自己的人生和国家的命运结合起来，肩负起民族复兴的使命。在谈到大学应该怎么度过时，张骏通过对比中外大学生，劝诫同学们要端正学习的态度，积极主动地学习，同时又要注重培养创新性能力和国际化视野。针对第三个问题，张骏以精辟简练的八个字——“德才兼备，人格完善”提出对工大毕业生的希望。
与会同学围绕“中国梦 工大梦 我的梦”主题，根据自己的所见所闻积极踊跃地与张校长交流对“大学三问”的看法和感悟。现场氛围浓烈，思想火花碰撞。
田逸飞同学结合自己参加刚刚在上海参加模拟联和国大会的经历，认为在大学期间，应该“读万卷书，行万里路”，接触更多“专才”，以丰富和提高自己的知识和素养。周橙同学谈了自己大学两年参加学生会的成长历程，认为“大学培养的更多是自学、自己发现问题并分析解决问题的能力”。
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