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四、人生的三个周期与理财规划(1)
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　　（一）家庭生命周期与理财　　家庭生命周期是指家庭随时间推移而不断成熟的过程中所经历的各个阶段。家庭的不同阶段有不同的财务状况，有不同的风险承受能力，有不同的理财目标。因此个人和家庭理财应该根据不同的人生阶段，进行有目的的规划。若把人生分为六个阶段，相应的理财规划可遵循以下原则：　　1.单身期　　年轻的单身者要么在大学念书，要么刚跨出校门开始工作。随着中国人结婚年龄的推迟，这一群体的数量正在增加。年轻的单身者虽然收入不高，但由于没有其他方面的负担，所以他们通常拥有较多的可自由支配收入。收入的大部分用于支付房租，购买个人护理用品、基本的家用器具，和用于交通、度假等方面。虽然起点不高，但是工资增幅比较快，他们的投资重点不在于获利，而在于积累经验。　　投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬率较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%投资于定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。　　2.家庭形成期　　即从结婚到孩子出生这段时期。由于该阶段夫妻的经济收入增加且生活稳定，这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品的保障，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支――月供款。他们往往是剧院门票、昂贵服装、高档家具、餐馆饮食、奢侈渡假等产品和服务的重点客户，因此对营销者颇有吸引力。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设支出上。　　投资建议：可将50%可投资资本投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。　　3.家庭成长期　　指从小孩出生到上大学这一阶段。该阶段的最大开支是子女教育、保健医疗费等。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长。随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。　　投资建议：考虑以创业为目的的投资，可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。　　4.子女大学教育期　　指小孩上大学的这段时间。该阶段子女的教育费用和生活费用猛增，因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。　　投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金。　　5.家庭成熟期　　指子女大学毕业到夫妻双方退休的这段时间。在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已达到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。可以进入各种投资渠道进行组合投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外若养老金还没有准备充分，还要追加存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。　　投资建议：将可投资资本的30%用于股票或同类基金；50%用于定期存款、债券；10%用于保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险险种上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险等。　　6.退休期　　退休以后的这段时间以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资。若有一定的投资经验和能力，可以进行少量的风险投资。当夫妻中的一方过世，家庭就进入了解体阶段。由于收入来源减少，此时在世的一方，过上了一种更加节俭的生活。而且，这样的家庭会有一些特殊的需要，如更多的社会关爱和照看等。
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最近看了一些新书，这些新书是《世界是平的》、《神仙指路》、《辞职创业前的10节课》、《理财顾问式营销》、《财务自由之路》、《巴比伦富豪的理财课》、《下一个百万富翁就是你》、《40登上健康快车》、《无毒一身轻》、《人体使用手册》等。看了这些书，就到处去和别人分享，成果逐渐构成了这个三大规划的讲义。当初就来具体谈谈这三大规划。一、关于职业规划关于职业规划，所要解决的就是每个人以怎么的职业和技能去赚钱，去养家糊口、去成绩自己短暂的。依据我本人的领会跟目前深圳的实际，我以为在斟酌职业规划的时候，摆在我们眼前的有两条完整不同的职业道路：一条是职业经理人的发展途径；还有一条就是自己做自己的老板的创业者之路。前者追求的是职业、工作的所谓稳固。后者寻求的是自由。在从前的产业时期，人们广泛接受的是职业教育，所走过的道路通常是从蓝领到白领，再到金领。人们长期以来的基础观点就是好好学习，每天向上。在那时，只有好好工作，埋头苦干，失掉引导的赏识，就能顺利提升，从而取得较高的报酬，使自己和家人都得快活。但今天跟着网络的遍及，面对着常识经济，职场上大批的旧职业被淘汰，层出不穷的新职业等着咱们去学习和适应，因而仅接收一、两门职业教育是不够的，人们还应当在接受职业教育的基本上一直的接受财商教导，每个人不仅要有自己的一技之长，而且还要去学会如何创业、如何投资和理财。毫无疑难，走职业经理人的发展道路和走自己做老板的创业发展之路是两种完全不同的人生道路，二者所须要的技巧不同、思维方法不同甚至生涯立场、生活方式也完全不同。假如要追求所谓的稳定，就走职业发展之路好了，但那是一条永远也不自在和保险的路；如果要追求自由乃至终极实现财务自由，那就非要走创业发展之路。二、对于财务计划在工业时代，人们是不需要什么财务规划的，由于企业基本承包了人们的生老病逝世。在今天，如果你会赚钱，但不会理财，你依然不会有快乐的生活。财务规划的准则是“捉住今天的快乐、躲避来日的危险、追赶将来更大的快乐！” 谈到个人的财务规划，我把它简略的演绎为“2张图、3个桶”。 第一张图，就是《财务自由之路》一书中重复提到的那张“现金流象限图”。图的4个象限里分辨是E雇员、S个体户、B雇主、I投资者。在左象限里的人，他的现金流的流向是流出的；而在右象限里的人，现金流的流向是流入的。在左右两个不同的象限里完全是两种不同的人，不同技能、不同的思维方式，从而带来不同的结果。普通来说，处在左象限的人现金流不断的流出，没有积累，因此很难实现财务自由；而处在右象限里的人有大量的现金流流入，因此逐步积聚财富，最终都可能实现财务自由。根据这张图，年轻人在做财务规划的时候，就要想措施将自己定位在右象限里。并根据右象限的要求，去学习相干技能、锤炼新的思维方式、不断的实际、不断的面对失败，最终成为一个真正的老板或者干练的投资者。 第二张图是毕生收入示用意。这张图是我从台湾南山保险的保险战神林裕盛那里学来的。这张图是一座山，在山的尖顶部门划一条线，表现划线的上部是正比的收入，即越尽力赚得越多的局部，但很遗憾，这只是冰山的一角，无论你如何努力，靠努力工作赚钱，你的钱总也不够花。划线的下部是反比的收入，即主要是通过投资工具的增值而获得的财产，这部分收入是冰山下的很大的一块，是正比收入的千倍万倍，而且显然不是靠膂力赚来的，而是靠投资的获得的。当年香港著名影星周润发在美国好莱坞拍片，以360万美金在纽约投资了一处房地产，20年之后增值到3600万美金，这个增值的部分超过了他多年来在美国好莱坞拍片的片酬的总和！这就是用投资的魔力所在。 关于三个桶，即：生存之桶、平安之桶和发展之桶。这三个桶的根本原理就是要将所得到的钱根据不同的需要放在不同的桶里。首先是生存之桶，将每月工资的10％、奖金或其余收入的50％以活期存款的形式存进银行，直到存满6个月的生活费为止，以树立起自己的生存之桶。而后就持续积累，用所得的收入去建破安全之桶。安全之桶又叫守旧型投资之桶，投资情势主要选按期存款、国债、保险等。最后一个桶就是发展之桶，这个桶也能够叫做进攻型投资之桶，投资形式可以是股票、基金、期货、外汇、邮票、古董等。 三、关于健康规划个别的年青人不会去太留神健康问题，实在上述规划做得再好并实行有效，但没有健康的身材和良好的状况，那这样的人生也是没有什么意义的。所谓健康规划重要受美国作家所写的《百万富翁的智慧》一书的启示而提出来的。当作家请求采访一个千万富翁的时候，他的家人沉痛的告诉作家，是的他是一个了不起的千万富翁，但他已经不在人间了。你看成了千万富翁却不能享受自己发明的结果，人生的斗争没有了任何的意思。 那么毕竟要如何去规划自己的健康呢？我感到有名医学专家洪绍光的著述《40登上健康快车》就已经十分清楚的告知了我们怎样去做。即“公道膳食、戒烟限酒、恰当活动、均衡”。再就是《无毒一身轻》和《人体使用手册》，都是辅助个人走好健康之路的好书。 参考书目； 《百万富翁的智慧》、《下一个百万富翁就是你》、《巴比伦富豪的理财课》、《财务自由之路》、《辞职创业前的10节课》、《理财参谋式行销.》、《40登上健康快车》、《无毒一身轻》、《人体应用手册》
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河北建材职业技术学院“第四届职业人生规划大赛”（决赛）一、 大赛背景你能从千军万马中脱颖而出，你也能如愿以偿的跨入梦寐以求的“象牙塔”，你更有聪慧的头脑、敏锐的思维、饱满的热情、横溢的才华??可为什么你年轻的脸上却写满了迷惘和忧愁？为什么你总是久久地徘徊在成功的门外？为什么你的才华找不到展示的舞台？为什么你一次又一次的失去机会？为什么你年青的心灵总在经受一次又次的挫折??调查显示：在高校大学生群体中有不少人存在着学习兴趣不浓，学习动力不足，人生目标不明确，缺乏职业规划，求职经验和自信心不足的现象。同时也有一部分同学拥有自己的创意，却没有展示自我的平台。在当今这个知识大爆炸、科学技术发展一日千里的时代，各行各业对人才素质的要求已越来越高。作为一名大学生，如果不能从根本上提高自身的综合素质，有预见性地、科学地规划自己的学习生涯和职业生涯，很难跟得上时代的步伐。为了能够更好地帮助广大同学树立正确的人生观、学习观、成才观，确立正确的奋斗目标，同时也提高同学们的创业、择业、就业能力。我们精心策划了此次大赛。二、大赛目的（一）帮助广大同学明确学习目标，端正学习态度，增强学习动力，树立和提高职业规划的意识和能力。在学院里传播职业人生发展的基本理论知识，增强大学生科学规划职业生涯的思想意识，引导广大学生自觉树立正确的成才观、择业观和就业观，努力提高大学生的实践能力、就业和创业能力。（二）创建一种学校和社会相结合的互动模式，给广大同学提供认识社会，认识职场的机会。（三）丰富同学们的课余生活，提供实践、交流和学习的平台。三、大赛主题规划人生，驰骋职场四、参赛对象及方式参与对象；各系初赛推选的优秀选手，每系两至三名。五、组织安排本次活动由河北建材职业技术学院就业指导中心主办，创业就业协会负责决赛具体组织实施。六、大赛决赛时间、地点时间： 5 月 29、30号地点：河北建材职业技术学院教三学术报告厅七、活动内容第一阶段：筹备阶段 5月10号到26号在此阶段主要是以宣传为主，宣传部通过展板、横幅、展台、院报.、广播宣传或在宿舍直接贴海报等形式将大赛相关事宜通知各系，也可以在学校内对大学生职业生涯规划设计等知识进行广泛宣传，使学校内广大学生关注大赛。第二阶段： 大赛阶段1. 初赛由各系举办，详见：河北建材职业技术学院学生处文件 冀建材学院学（2010）号
《关于举办第三届大学生职业生涯规划设计大赛的通知》（下简称“通知”）2. 决赛决赛流程选手要准备的资料见“通知”
决赛选手及团队进行8分钟的演讲，陈述自己的规划及操作性，实施办法等，回答专家和观众质疑，有专家进行现场评审，给出最后成绩。选手演讲可以不脱稿，可以现场演示照片、幻灯片、实物、图片及多媒体。人员到场
由组织部安排现场人员调配。
主持人、选手6：00之前到场
各系部人员、嘉宾6：10到场（1） 比赛开始（6：30）
主持人宣布比赛开始（2） 介绍到场嘉宾、选手（3） 主持人宣读比赛规则及评分标准（4） 比赛详细过程：上半场第一环节：整体亮相上半场参赛选手集体同台亮相（自己格言，以及姓名。每人30秒。）第二环节：各位选手介绍自己的幻灯片（时间限制在5――8分钟）选手介绍完以后现场评委就该选手进行提问。中场互动：选手娱乐活动―扫雷第三环节：现场提问，参赛选手集体上台，现场观众可对任一选手进行提问，（时间限制在10――15分钟）第四环节：评委老师对选手进行点评。第五环节：主持人宣布上半场比赛结果。第六环节：主持人宣布评委嘉宾退场，上半场比赛结束。下半场第一环节：整体亮相下半场参赛选手集体同台亮相（自己格言，以及姓名。每人30秒。）第二环节：各位选手介绍自己的幻灯片（时间限制在5――8分钟）选手介绍完以后现场评委就该选手进行提问。中场互动：选手娱乐活动―扫雷第三环节：现场提问，参赛选手集体上台，现场观众可对任一选手进行提问，（时间限制在10――15分钟）下半场第四环节：评委老师对选手进行点评。第五环节：主持人宣布下半场比赛结果。主持人互动等待最终结果（有关猜测、感言之类的话）第六环节：主持人宣布比赛结果，由评委老师为获奖选手颁奖。（一等奖 1名
奖品二等奖2 名
奖品三等奖 3名
奖品）第七环节：评委老师对本次比赛进行总结。第八环节：主持人宣布本次比赛结束，评委嘉宾退场。注：各系具体要求：1 各系要求人数100人左右，越多越有利于选手比赛，有最佳组织团体评选项目（人气评分）。2 各系做好会场布置，各系条幅、宣传海报张贴完美。
3 各系选手统一服装（正装）个人简历（打印版）准备6-8份（给评委老师参阅）场地安排本次活动有组织部负责组织人员，争取让每位协会成员能从中得到锻认识。宣传部在现场大屏幕旁做一张大幅的大赛宣传画。赛场人员安排：到场人员：创业就业协会全体成员及各系部学生会场座位安排：2名（负责桌椅及各系部所在位置指示牌、评委区水与名牌安排、证书奖品安放）礼仪接待及引领：4名赛前布置比赛现场10名计算机控制人员：2名（负责选手幻灯片简历安排及话筒安放）计时员1名；（ 秘书部 ）录分总分人员4名；（ 策划部 ）主持人 6名评分传递人员1名；（ 秘书部 ）比赛现场维持纪律人员2名；（ 组织部 ）经费预算横幅：60元/条*2=120元海报、展板：20元/块*4=80元报名表：0.2元/张*200=40元号码牌：2元/个*15=30元评委名牌：2元/个*8=16元嘉宾名牌；2元/个*4=8元水：24元/箱*1=24元笔：1元/个*10=10元，马克笔2元/个*10=20元总计 120+80+40+30+16+8+24+10+20=348元八、参赛作品规范要求、评选标准和评分表详见“通知”，上级文件。 创业就业协会
日 包含各类专业文献、高等教育、专业论文、各类资格考试、幼儿教育、小学教育、中学教育、河北建材职业技术学院“第四届职业人生规划大赛”(决赛)流程01等内容。
　男- “规划理想职业 成就精彩人生” 女:欢迎大家来到化学化工学院第四届大学生职业生涯规划大赛 决赛现场,我是主持人 xxx 男:我是主持人 xxx 女:为了正确引导... 　向支持和 帮助本次大赛顺利举行的竞赛委员会及学校...第四届职业生涯规划大赛决赛已进入尾声,23 位 选手...大学舞台上的职业生涯规划已经结束, 人生舞台的职业... 　浙江省第四届大学生职业生涯规划大赛暨台州学院第四届大学生职业生涯规划大赛 大赛主题:规划人生,放飞梦想 大赛目的:本次大赛以“规划人生,放飞梦想”为主题,以“普... 　河北建材职业技术学院“第四届职业人生规划大赛”(决赛)流程_法律资料_人文社科_专业资料。河北建材职业技术学院“第四届职业人生规划大赛”(决赛)河北... 　规划职业人生 比赛时间:2014 年 03 月 12 日――...十、比赛流程 (一)初赛本阶段由各学院组织安排完成...(3)邀请第三届、第四届大赛获奖首选辅导与咨询。 ... 　湛师大学生就业与职业发展协会 湛江师范学院第五届职业生涯规划 大赛(方案)一、大赛简介(一)大赛主题: )大赛主题: (二)大赛口号:精彩人生路,我的未来我做主! )... 　职业生涯规划大赛 决赛策... 2页 免费 职业生涯规划...规划职业人生三、大赛时间:2010 年 10 月 10 日...日四、大赛流程(1)10 月 12 日,组委会成立,确定... 　的实践能 力、就业能力、创业能力,促进高校毕业生就业工作的深入发展,学校决定在 2013 年 3 月至 6 月举办辽宁工程技术大学第四届大学生职业生涯规划设计大赛。...单位名称：
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规划人生，放飞梦想――我校第四届大学生职业生涯规划大赛圆满落幕
温州大学就业网
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&&&&&&& 9月20日晚，温州大学第四届大学生职业生涯规划大赛总决赛在育英图书馆学术报告厅举行。校党委副书记牟德刚亲临现场指导，浙江华峰新材料股份有限公司副总经理袁水华，浙江省第三届职业生涯规划大赛评委、爱盟中国网总裁夏铭，以及我校有关专家、教授担任了本次总决赛的评委。
图为校党委副书记牟德刚致辞。　胡铸鑫　摄
&&&&&& 牟德刚在致辞中表示，今年是我校人才培养质量年，大学生职业发展能力是高校人才培养质量的重要体现。大学生职业生涯规划大赛已列入我校一类学科竞赛项目，举办该大赛不仅能提高学生的职业生涯规划水平，而且能提高大学生就业创业水平和实践创新能力，为大学生的职业发展打下良好的基础。　　决赛分为PPT规划作品展示、职业角色模拟和现场答辩三个环节，现场气氛热烈。15位决赛选手精心设计的作品陈述，激动人心的亲友支持，激烈互动的现场答辩，各具特色的职业角色模拟，无不展示着选手的职业梦想，不断赢来阵阵掌声。
图为嘉宾与获奖选手合影。胡铸鑫　摄
&&&&&& 以创业为职业目标的法政学院选手宗艺煊、物理与电子信息工程学院选手叶冬梅等4人，及以具体职业就业为目标的教师教育学院选手叶蕾、音乐学院选手刘欢莹等6人获得“校十佳职业规划之星“。法政学院、教师教育学院、物理与电子信息工程学院获得大赛最佳组织奖。廖传景、朱丽莉、施永川、朱秀微等11人获得大赛优秀指导教师奖。学校将择优推荐获奖同学参加10月中下旬在杭州召开的浙江省第四届职业生涯规划大赛决赛。
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